{"id":9400,"date":"2026-11-01T17:45:45","date_gmt":"2026-11-01T16:45:45","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=9400"},"modified":"2026-11-01T17:50:47","modified_gmt":"2026-11-01T16:50:47","slug":"avantages-du-pea","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/avantages-du-pea\/","title":{"rendered":"Les avantages du PEA : fiscalit\u00e9, plafond, dur\u00e9e et retraits"},"content":{"rendered":"<p>Au 1er novembre 2026, le PEA permet d&rsquo;investir jusqu&rsquo;\u00e0 150 000 \u20ac en actions europ\u00e9ennes (225 000 \u20ac avec un PEA-PME-ETI) sans payer d&rsquo;imp\u00f4t tant que vous ne retirez rien. Apr\u00e8s 5 ans, les gains sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et seuls restent dus 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Un retrait partiel ne ferme alors pas le plan.<\/p>\n<h2>Quels sont les avantages du PEA en 2026 ?<\/h2>\n<p>Le PEA n&rsquo;est pas un placement. C&rsquo;est une enveloppe fiscale : elle ne rapporte rien par elle-m\u00eame, elle r\u00e9duit l&rsquo;imp\u00f4t sur ce que rapportent vos actions. Son vrai avantage tient en une phrase : tout ce qui se passe \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur (dividendes, ventes, rachats d&rsquo;autres titres) n&rsquo;est pas impos\u00e9 tant que l&rsquo;argent ne sort pas.<\/p>\n<p>Voici les chiffres \u00e0 retenir, avec ce que dit l&rsquo;administration \u00e0 la date de cet article.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Point<\/th>\n<th>Chiffre au 1er novembre 2026<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Plafond de versements du PEA<\/td>\n<td>150 000 \u20ac (les gains ne comptent pas dans le calcul)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Plafond du PEA-PME-ETI<\/td>\n<td>225 000 \u20ac, versements cumul\u00e9s avec le PEA classique<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Majeur rattach\u00e9 au foyer de ses parents<\/td>\n<td>20 000 \u20ac tant que dure le rattachement<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Imp\u00f4t sur le revenu sur les gains apr\u00e8s 5 ans<\/td>\n<td>0%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Social security contributions on earnings<\/td>\n<td>18.6%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Retrait avant 5 ans (hors cas d&rsquo;exception)<\/td>\n<td>31,4 % (12,8 % + 18,6 %) et cl\u00f4ture du plan<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Retrait partiel apr\u00e8s 5 ans<\/td>\n<td>Le plan continue, vous pouvez verser de nouveau<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Ces r\u00e8gles viennent de la fiche Service-Public sur le PEA (v\u00e9rifi\u00e9e le 22 mai 2026) et de la r\u00e9ponse de l&rsquo;administration fiscale sur les retraits (modifi\u00e9e le 17 juillet 2026). Le d\u00e9tail de chaque r\u00e8gle est dans notre page sur <a href=\"\/en\/pea-et-pea-pme-eti-plafonds-retraits-fiscalite-2026\/\">les plafonds, retraits et la fiscalit\u00e9 du PEA et du PEA-PME-ETI<\/a>. Ici, on regarde les sept avantages qui comptent vraiment, et ce qu&rsquo;ils valent en euros.<\/p>\n<h2>Avantage n\u00b01 : aucun imp\u00f4t tant que l&rsquo;argent reste dans le plan<\/h2>\n<p>C&rsquo;est l&rsquo;avantage le plus important, et le moins cit\u00e9. Dans un PEA, les dividendes et les plus-values r\u00e9alis\u00e9es restent dans le plan et ne sont pas impos\u00e9s. Service-Public l&rsquo;\u00e9crit noir sur blanc : les gains r\u00e9alis\u00e9s et r\u00e9investis \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur du PEA sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n<p>Sur un compte-titres ordinaire, c&rsquo;est l&rsquo;inverse. Chaque dividende encaiss\u00e9 est tax\u00e9 au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 31,4 % (12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, selon economie.gouv.fr). Chaque vente avec plus-value l&rsquo;est aussi. L&rsquo;argent qui part en imp\u00f4t chaque ann\u00e9e ne travaille plus.<\/p>\n<p>Cons\u00e9quence pratique : vous pouvez vendre une ligne qui a trop mont\u00e9 et en acheter une autre sans payer l&rsquo;imp\u00f4t de la vente. Sur un compte-titres, ce m\u00eame arbitrage co\u00fbte 31,4 % de la plus-value. Pour un portefeuille que vous g\u00e9rez activement, cet \u00e9cart p\u00e8se plus que tous les autres avantages r\u00e9unis.<\/p>\n<h2>Avantage n\u00b02 : z\u00e9ro imp\u00f4t sur le revenu apr\u00e8s 5 ans<\/h2>\n<p>Pass\u00e9 5 ans, un retrait ne supporte plus aucun imp\u00f4t sur le revenu. Les gains ne sont soumis qu&rsquo;aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, \u00e0 18,6 %. Le d\u00e9lai court \u00e0 partir du premier versement : la date d&rsquo;ouverture du plan est celle du 1er versement, pas celle de la signature chez la banque.<\/p>\n<p>Le calcul est simple. Pour 40 000 \u20ac de gains retir\u00e9s apr\u00e8s 5 ans, vous payez 7 440 \u20ac de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (40 000 \u00d7 18,6 %). Sur un compte-titres, le m\u00eame gain co\u00fbte 12 560 \u20ac (40 000 \u00d7 31,4 %). L&rsquo;\u00e9conomie est de 5 120 \u20ac.<\/p>\n<p>Un point \u00e0 dire clairement : sur les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, le PEA n&rsquo;est pas le plus favorable. L&rsquo;assurance-vie supporte 17,2 %, le PEA 18,6 %. L&rsquo;avantage du PEA est l&rsquo;absence d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, pas la taxation sociale. Pour comparer en d\u00e9tail, lisez <a href=\"\/en\/assurance-vie-ou-pea-comparer-la-fiscalite\/\">notre comparatif assurance-vie ou PEA<\/a>.<\/p>\n<h2>Avantage n\u00b03 : des retraits partiels sans fermer le plan<\/h2>\n<p>Beaucoup pensent qu&rsquo;un retrait ferme le PEA. Apr\u00e8s 5 ans, c&rsquo;est faux. D&rsquo;apr\u00e8s l&rsquo;administration fiscale, les retraits ou rachats partiels apr\u00e8s 5 ans n&rsquo;entra\u00eenent pas la fermeture du plan, et vous pouvez effectuer de nouveaux versements. Seul le retrait de la totalit\u00e9 des fonds cl\u00f4ture le PEA.<\/p>\n<p>C&rsquo;est un vrai changement de strat\u00e9gie. Vous pouvez pr\u00e9lever un compl\u00e9ment de revenus ou financer un projet, puis continuer \u00e0 capitaliser. Le plan garde son anciennet\u00e9 de 5 ans, donc son exon\u00e9ration d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu.<\/p>\n<p>\u00c0 l&rsquo;inverse, avant 5 ans, tout retrait entra\u00eene en principe la cl\u00f4ture du plan, et les gains sont tax\u00e9s \u00e0 31,4 %. Ne touchez pas \u00e0 un PEA jeune.<\/p>\n<h2>Avantage n\u00b04 : un plafond de 150 000 \u20ac qui ne bloque pas la croissance<\/h2>\n<p>Le plafond de 150 000 \u20ac porte sur les versements, pas sur la valeur du plan. Service-Public pr\u00e9cise que son calcul ne prend pas en compte les gains r\u00e9alis\u00e9s depuis l&rsquo;ouverture. Un PEA aliment\u00e9 de 150 000 \u20ac peut donc valoir 300 000 \u20ac ou 400 000 \u20ac sans aucun probl\u00e8me. Le seul risque de cl\u00f4ture li\u00e9 au plafond est de verser trop.<\/p>\n<p>Le plafond se d\u00e9multiplie de trois fa\u00e7ons :<\/p>\n<ul>\n<li>Le PEA-PME-ETI porte le total \u00e0 225 000 \u20ac. Il se cumule avec un PEA classique, mais les versements des deux plans ne doivent pas d\u00e9passer 225 000 \u20ac.<\/li>\n<li>Chaque conjoint ou partenaire de Pacs soumis \u00e0 imposition commune ouvre son propre plan : un PEA est personnel et ne peut pas \u00eatre joint. Un couple peut donc loger 300 000 \u20ac dans deux PEA classiques.<\/li>\n<li>Un enfant majeur rattach\u00e9 au foyer fiscal peut ouvrir un PEA plafonn\u00e9 \u00e0 20 000 \u20ac, distinct du v\u00f4tre.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour les soci\u00e9t\u00e9s accessibles, voyez notre page sur <a href=\"\/en\/pea-pme-eti-conditions-d-eligibilite-des-societes\/\">les conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 du PEA-PME-ETI<\/a>.<\/p>\n<h2>Avantage n\u00b05 : des sorties anticip\u00e9es sans fermer le plan<\/h2>\n<p>La r\u00e8gle des 5 ans conna\u00eet des exceptions voulues par la loi. Un retrait partiel avant 5 ans ne cl\u00f4ture pas le PEA s&rsquo;il est li\u00e9 \u00e0 l&rsquo;un de ces \u00e9v\u00e9nements :<\/p>\n<ul>\n<li>un licenciement, une invalidit\u00e9 ou une mise \u00e0 la retraite anticip\u00e9e du titulaire, de son conjoint ou de son partenaire de Pacs ;<\/li>\n<li>le retrait de titres d&rsquo;une soci\u00e9t\u00e9 en liquidation ;<\/li>\n<li>un retrait r\u00e9investi dans les 3 mois pour cr\u00e9er ou reprendre une entreprise. Dans ce cas, le plan continue avec ce qui reste, mais il n&rsquo;accepte plus de nouveaux versements.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L&rsquo;administration ajoute que, pour la cr\u00e9ation ou la reprise d&rsquo;entreprise comme en cas de d\u00e9c\u00e8s, ces retraits anticip\u00e9s ne sont pas soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu. Un chef d&rsquo;entreprise qui finance son projet avec son PEA peut donc, sous conditions, \u00e9viter le taux de 12,8 %.<\/p>\n<h2>Avantage n\u00b06 : la rente viag\u00e8re, exon\u00e9r\u00e9e d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu<\/h2>\n<p>Un PEA peut se transformer en revenu \u00e0 vie. Si une rente viag\u00e8re est vers\u00e9e apr\u00e8s les 5 ans du plan, elle est exon\u00e9r\u00e9e d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu. Elle supporte des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sur une partie seulement de son montant, selon votre \u00e2ge au premier versement.<\/p>\n<p>Cette option concerne surtout le PEA assurance, qui prend la forme d&rsquo;un contrat de capitalisation en unit\u00e9s de compte. Peu de gens la connaissent, et c&rsquo;est dommage pour un retrait\u00e9 qui veut un revenu r\u00e9gulier sans imp\u00f4t sur le revenu. Le m\u00e9canisme est d\u00e9taill\u00e9 dans notre page sur <a href=\"\/en\/pea-assurance-contrat-de-capitalisation-et-rente-viagere\/\">le PEA assurance et la rente viag\u00e8re<\/a>.<\/p>\n<h2>Avantage n\u00b07 : un traitement favorable des pertes et du d\u00e9c\u00e8s<\/h2>\n<p>Deux sc\u00e9narios que personne n&rsquo;aime \u00e9voquer, et o\u00f9 le PEA prot\u00e8ge mieux qu&rsquo;on ne le croit.<\/p>\n<p><strong>La perte.<\/strong> Tant que le plan fonctionne, les moins-values ne s&rsquo;imputent pas sur les gains r\u00e9alis\u00e9s hors du PEA. Mais en cas de cl\u00f4ture avec une perte nette, la perte s&rsquo;impute sur les gains de m\u00eame nature r\u00e9alis\u00e9s la m\u00eame ann\u00e9e et les dix ann\u00e9es suivantes (BOFiP, r\u00e9gime fiscal du PEA). Elle sert alors \u00e0 r\u00e9duire l&rsquo;imp\u00f4t de votre compte-titres.<\/p>\n<p><strong>Le d\u00e9c\u00e8s.<\/strong> \u00c0 la cl\u00f4ture pour cause de d\u00e9c\u00e8s, les gains ne sont pas soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, m\u00eame si le plan a moins de 5 ans. Seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sont pr\u00e9lev\u00e9s. Les h\u00e9ritiers choisissent d&rsquo;un commun accord : vendre les titres, les maintenir en indivision ou les transf\u00e9rer vers un compte-titres ordinaire au nom de l&rsquo;un d&rsquo;eux. Les r\u00e8gles compl\u00e8tes sont dans notre page sur <a href=\"\/en\/pea-deces-du-titulaire-cloture-et-fiscalite\/\">le PEA au d\u00e9c\u00e8s du titulaire<\/a>.<\/p>\n<h2>PEA, compte-titres ou assurance-vie : quelle enveloppe pour quel usage ?<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>PEA<\/th>\n<th>Securities account<\/th>\n<th>Assurance-vie<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Payment limit<\/td>\n<td>150 000 \u20ac (225 000 \u20ac avec PEA-PME-ETI)<\/td>\n<td>None<\/td>\n<td>None<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Fiscalit\u00e9 des gains en sortie<\/td>\n<td>0 % d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu apr\u00e8s 5 ans + 18,6 %<\/td>\n<td>31,4 % (PFU)<\/td>\n<td>7,5 % ou 12,8 % apr\u00e8s 8 ans, avec abattement annuel de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac en couple), + 17,2 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Imp\u00f4t pendant la vie du placement<\/td>\n<td>None<\/td>\n<td>Dividendes et ventes tax\u00e9s<\/td>\n<td>Aucun sur les arbitrages ; pr\u00e9l\u00e8vements sociaux annuels sur le fonds en euros<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Titres accessibles<\/td>\n<td>Actions d&rsquo;entreprises europ\u00e9ennes<\/td>\n<td>Tous<\/td>\n<td>Fonds en euros, unit\u00e9s de compte<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Capital garanti<\/td>\n<td>No<\/td>\n<td>No<\/td>\n<td>Oui sur le fonds en euros (par l&rsquo;assureur)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Notre position : le PEA est la bonne enveloppe pour la part actions que vous gardez longtemps. L&rsquo;assurance-vie convient \u00e0 la part prudente et aux sorties modulables. Le compte-titres ne garde de l&rsquo;int\u00e9r\u00eat que pour ce que le PEA refuse : actions hors Europe, sommes au-del\u00e0 du plafond. Pour choisir entre les deux premiers, lisez <a href=\"\/en\/blog\/pea-ou-compte-titres-ordinaire-choisir\/\">PEA ou compte-titres ordinaire<\/a>. Pour les supports du plan, voyez <a href=\"\/en\/blog\/meilleur-etf-pea-criteres-frais-replication\/\">les crit\u00e8res pour choisir un ETF \u00e9ligible<\/a>.<\/p>\n<h2>Cas concret : 100 000 \u20ac dans un PEA ou dans un compte-titres<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Marc, cadre lyonnais de 52 ans, dispose de 100 000 \u20ac qu&rsquo;il n&rsquo;utilisera pas avant 15 ans, \u00e0 sa retraite. Il veut les placer en actions.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> Son banquier lui propose indiff\u00e9remment un compte-titres ou un PEA. Les deux acceptent les m\u00eames actions europ\u00e9ennes. Il ne voit pas la diff\u00e9rence.<\/p>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Nous comparons les deux enveloppes avec les m\u00eames hypoth\u00e8ses, pos\u00e9es pour l&rsquo;exemple et non promises : un rendement brut de 6 % par an, dont 2,5 % de dividendes et 3,5 % de hausse des cours, sur 15 ans, sans frais ni arbitrage. Sur le compte-titres, les dividendes sont tax\u00e9s chaque ann\u00e9e \u00e0 31,4 % puis r\u00e9investis, et la plus-value l&rsquo;est \u00e0 la sortie. Sur le PEA, tout est r\u00e9investi sans imp\u00f4t, et les 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux frappent le gain \u00e0 la sortie, apr\u00e8s 5 ans.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Apr\u00e8s 15 ans<\/th>\n<th>Securities account<\/th>\n<th>PEA<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Valeur du portefeuille avant imp\u00f4t de sortie<\/td>\n<td>\u20ac214,370<\/td>\n<td>\u20ac239,656<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Imp\u00f4t sur les dividendes pendant 15 ans<\/td>\n<td>\u20ac17,216<\/td>\n<td>\u20ac0<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Imp\u00f4t \u00e0 la sortie<\/td>\n<td>\u20ac24,102<\/td>\n<td>\u20ac25,976<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Imp\u00f4t total pay\u00e9<\/td>\n<td>\u20ac41,318<\/td>\n<td>\u20ac25,976<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Capital net disponible<\/td>\n<td>\u20ac190,268<\/td>\n<td>\u20ac213,680<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Gain net sur 15 ans<\/td>\n<td>\u20ac90,268<\/td>\n<td>\u20ac113,680<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong>Result.<\/strong> Le PEA laisse 23 412 \u20ac de plus \u00e0 Marc, soit 26 % de gain net en plus pour le m\u00eame portefeuille. Cet \u00e9cart ne vient pas d&rsquo;un meilleur rendement. Il vient du fait que l&rsquo;imp\u00f4t annuel sur les dividendes n&rsquo;est jamais pr\u00e9lev\u00e9 : les sommes correspondantes continuent \u00e0 produire des gains.<\/p>\n<p>Le m\u00eame exemple montre la contrainte. Si Marc retirait tout \u00e0 3 ans, son gain de 19 102 \u20ac supporterait 5 998 \u20ac d&rsquo;imp\u00f4t (31,4 %) et le plan serait cl\u00f4tur\u00e9. Le PEA r\u00e9compense celui qui attend. Ces calculs sont une simulation : les rendements r\u00e9els varient et le capital n&rsquo;est pas garanti.<\/p>\n<h2>Quelles sont les limites du PEA ?<\/h2>\n<p>Les avantages ont un prix. Voici ce qu&rsquo;il faut savoir avant d&rsquo;ouvrir un plan.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Aucune garantie du capital.<\/strong> Le PEA n&rsquo;en offre pas : vous pouvez perdre une partie de l&rsquo;argent investi. Le compte esp\u00e8ces du plan n&rsquo;est pas r\u00e9mun\u00e9r\u00e9.<\/li>\n<li><strong>A tax residence in France.<\/strong> Il faut \u00eatre fiscalement domicili\u00e9 en France pour ouvrir et d\u00e9tenir un PEA. Si vous partez \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger, regardez <a href=\"\/en\/pea-et-depart-de-france-que-devient-le-plan\/\">ce que devient le plan en cas de d\u00e9part de France<\/a> avant de signer un contrat d&rsquo;expatriation.<\/li>\n<li><strong>Un seul PEA classique par personne.<\/strong> Il est interdit d&rsquo;en d\u00e9tenir plusieurs, bancaire ou assurance, en m\u00eame temps.<\/li>\n<li><strong>Des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux \u00e0 18,6 %.<\/strong> Plus \u00e9lev\u00e9s que ceux de l&rsquo;assurance-vie, comme on l&rsquo;a vu.<\/li>\n<li><strong>Un r\u00e9gime particulier pour les titres non cot\u00e9s.<\/strong> Les dividendes annuels de ces titres peuvent \u00eatre en partie soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu.<\/li>\n<li><strong>Des titres limit\u00e9s.<\/strong> Le PEA est r\u00e9serv\u00e9 aux actions d&rsquo;entreprises europ\u00e9ennes et aux supports \u00e9ligibles. Le d\u00e9tail est dans notre page sur <a href=\"\/en\/pea-titres-eligibles-actions-etf-et-fonds\/\">les titres \u00e9ligibles au PEA<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Questions fr\u00e9quentes sur les avantages du PEA<\/h2>\n<h3>Quel est le plafond du PEA en 2026 ?<\/h3>\n<p>Le plafond des versements est de 150 000 \u20ac pour un PEA classique et de 225 000 \u20ac pour un PEA-PME-ETI, les versements des deux plans \u00e9tant cumul\u00e9s. Les gains r\u00e9alis\u00e9s ne comptent pas dans ce plafond. Un majeur rattach\u00e9 au foyer de ses parents est limit\u00e9 \u00e0 20 000 \u20ac.<\/p>\n<h3>Combien d&rsquo;imp\u00f4t paie-t-on sur un PEA apr\u00e8s 5 ans ?<\/h3>\n<p>Aucun imp\u00f4t sur le revenu. Les gains supportent uniquement les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, soit 18,6 % au 1er novembre 2026. Avant 5 ans, un retrait est tax\u00e9 \u00e0 31,4 % et ferme en principe le plan.<\/p>\n<h3>Peut-on retirer de l&rsquo;argent d&rsquo;un PEA sans le fermer ?<\/h3>\n<p>Oui, apr\u00e8s 5 ans. Un retrait partiel ne cl\u00f4ture pas le plan et vous pouvez continuer \u00e0 verser. Seul le retrait de la totalit\u00e9 des fonds ferme le PEA. Avant 5 ans, quelques exceptions existent : licenciement, invalidit\u00e9, retraite anticip\u00e9e, cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise.<\/p>\n<h3>Que devient un PEA au d\u00e9c\u00e8s du titulaire ?<\/h3>\n<p>La banque cl\u00f4ture le plan. Les gains ne subissent pas d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, m\u00eame avant 5 ans ; seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sont dus. Les h\u00e9ritiers vendent les titres, les gardent en indivision ou les transf\u00e8rent vers un compte-titres ordinaire.<\/p>\n<h3>Peut-on ouvrir un PEA en vivant \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger ?<\/h3>\n<p>Non. Il faut \u00eatre fiscalement domicili\u00e9 en France pour ouvrir et d\u00e9tenir un PEA. Il n&rsquo;existe en revanche aucune condition de nationalit\u00e9. Un d\u00e9part de France doit donc \u00eatre anticip\u00e9 avant de choisir cette enveloppe.<\/p>\n<h3>PEA ou assurance-vie : lequel garde le plus apr\u00e8s imp\u00f4t ?<\/h3>\n<p>Cela d\u00e9pend de la dur\u00e9e et du montant. Le PEA supprime l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu apr\u00e8s 5 ans mais supporte 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux ; l&rsquo;assurance-vie supporte 17,2 % et un imp\u00f4t de 7,5 % apr\u00e8s 8 ans, r\u00e9duit par un abattement annuel de 4 600 \u20ac.<\/p>\n<p>Sources : Service-Public.gouv.fr, fiche \u00ab Plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions (PEA) \u00bb, v\u00e9rifi\u00e9e le 22 mai 2026, consult\u00e9e le 1er novembre 2026 ; impots.gouv.fr, \u00ab J&rsquo;ai un Plan d&rsquo;\u00c9pargne en Actions (PEA), les retraits sont-ils imposables ? \u00bb, modifi\u00e9e le 17 juillet 2026, consult\u00e9e le 1er novembre 2026 ; impots.gouv.fr, \u00ab Comment sont impos\u00e9s les produits des contrats d&rsquo;assurance-vie depuis le 1er janvier 2018 ? \u00bb, modifi\u00e9e le 20 mars 2026, consult\u00e9e le 1er novembre 2026 ; economie.gouv.fr, \u00ab Comment fonctionne le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique (PFU) ? \u00bb, \u00e9crite le 20 octobre 2026, consult\u00e9e le 1er novembre 2026 ; BOFiP-Imp\u00f4ts, BOI-RPPM-RCM-40-50-30, r\u00e9gime fiscal du PEA (version du 30 juillet 2024), consult\u00e9 le 1er novembre 2026.<\/p>\n<h2>Ce que fait Balmont Conseil<\/h2>\n<p>Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, vous aide \u00e0 placer le PEA au bon endroit dans votre patrimoine : quelle somme y loger, \u00e0 quel moment, et en compl\u00e9ment de quelles autres enveloppes. Nous pr\u00e9parons avec vous la r\u00e8gle des 5 ans, les sorties et la transmission. <a href=\"\/en\/contact\/\">Prenez rendez-vous avec le cabinet<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Au 1er novembre 2026, le PEA permet d&rsquo;investir jusqu&rsquo;\u00e0 150 000 \u20ac en actions europ\u00e9ennes (225 000 \u20ac avec un PEA-PME-ETI) sans payer d&rsquo;imp\u00f4t tant que vous ne retirez rien. 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