{"id":9399,"date":"2026-11-01T17:45:27","date_gmt":"2026-11-01T16:45:27","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=9399"},"modified":"2026-11-01T17:50:40","modified_gmt":"2026-11-01T16:50:40","slug":"livret-quinzaine-date-versement-retrait-interets","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/livret-quinzaine-date-versement-retrait-interets\/","title":{"rendered":"Livret A, LDDS, LEP : \u00e0 quelle date verser et retirer pour toucher les int\u00e9r\u00eats"},"content":{"rendered":"

Au 1er novembre 2026, les int\u00e9r\u00eats du Livret A, du LDDS et du LEP se calculent par quinzaines enti\u00e8res. Un versement fait du 1er au 15 inclus rapporte d\u00e8s le 16 ; fait \u00e0 partir du 16, il rapporte d\u00e8s le 1er du mois suivant. Un retrait du 1er au 15 arr\u00eate les int\u00e9r\u00eats au dernier jour du mois pr\u00e9c\u00e9dent ; \u00e0 partir du 16, au 15.<\/strong><\/p>\n

Retenez une r\u00e8gle : versez au plus tard le 15, retirez \u00e0 partir du 16. Une seule journ\u00e9e d’\u00e9cart peut vous faire gagner ou perdre une quinzaine compl\u00e8te, soit 8,50 \u20ac sur un LDDS plein, 10,42 \u20ac sur un LEP plein et 16,26 \u20ac sur un Livret A plein aux taux en vigueur. Ce sont des montants modestes : cet article vous donne les dates exactes, le calcul, et vous dit \u00e0 quel moment cela vaut la peine de s’en pr\u00e9occuper.<\/p>\n

Qu’est-ce qu’une quinzaine sur un livret ?<\/h2>\n

Une quinzaine est la p\u00e9riode qui s\u00e9pare deux dates de calcul : du 1er au 15, ou du 16 \u00e0 la fin du mois. Les int\u00e9r\u00eats des livrets r\u00e9glement\u00e9s sont calcul\u00e9s le 1er et le 16 de chaque mois. Une ann\u00e9e compte donc 24 quinzaines. Une somme ne produit des int\u00e9r\u00eats que si elle est plac\u00e9e par quinzaines enti\u00e8res : une somme pr\u00e9sente seulement pendant une partie de la quinzaine ne rapporte rien pour cette p\u00e9riode.<\/p>\n

Cette m\u00e9canique s’applique aux trois grands livrets r\u00e9glement\u00e9s, Livret A, LDDS et LEP :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Booklet<\/th>\nDeposit limit<\/th>\nTaux annuel (1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027)<\/th>\nInterests<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Savings Account A<\/td>\n\u20ac22,950<\/td>\n1.7%<\/td>\nExon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<\/tr>\n
LDDS<\/td>\n\u20ac12,000<\/td>\n1.7%<\/td>\nExon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<\/tr>\n
THE P<\/td>\n\u20ac10,000<\/td>\n2.5%<\/td>\nExon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Les taux sont fix\u00e9s par arr\u00eat\u00e9 pour une p\u00e9riode qui commence le 1er ao\u00fbt ou le 1er f\u00e9vrier : la p\u00e9riode en cours s’ach\u00e8ve le 31 janvier 2027. Ces dates sont des dates de calcul, donc aucune quinzaine n’est coup\u00e9e en deux par un changement de taux. Pour comprendre comment ces taux sont d\u00e9cid\u00e9s, lisez notre page sur le taux du Livret A et ses changements<\/a>. Sur la fiscalit\u00e9, voyez les int\u00e9r\u00eats exon\u00e9r\u00e9s de l’\u00e9pargne r\u00e9glement\u00e9e<\/a>.<\/p>\n

\u00c0 quelle date verser pour que l’argent rapporte tout de suite ?<\/h2>\n

Au plus tard le 15 du mois, inclus. Le tableau suivant donne la date \u00e0 laquelle votre argent commence r\u00e9ellement \u00e0 produire des int\u00e9r\u00eats :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n
Date du versement<\/th>\nD\u00e9but des int\u00e9r\u00eats<\/th>\nExample<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Du 1er au 15 inclus<\/td>\nLe 16 du m\u00eame mois<\/td>\nVersement le 12 mai : int\u00e9r\u00eats \u00e0 partir du 16 mai<\/td>\n<\/tr>\n
Du 16 \u00e0 la fin du mois<\/td>\nLe 1er du mois suivant<\/td>\nVersement le 20 mai : int\u00e9r\u00eats \u00e0 partir du 1er juin<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Le d\u00e9calage entre le jour du versement et le d\u00e9but des int\u00e9r\u00eats est une r\u00e8gle de valeur fix\u00e9e par la r\u00e9glementation, donc identique pour tous les \u00e9tablissements. Un versement le 1er mai ne rapporte pas plus qu’un versement le 15 mai : dans les deux cas, les int\u00e9r\u00eats d\u00e9marrent le 16. \u00c0 l’inverse, un versement le 15 et un versement le 16 sont s\u00e9par\u00e9s d’une quinzaine enti\u00e8re. D’o\u00f9 la r\u00e8gle pratique : si vous avez une somme \u00e0 placer autour du 15, faites-la partir avant, pas apr\u00e8s.<\/p>\n

Ce que la fiche officielle ne pr\u00e9cise pas, c’est la date qui compte pour un ch\u00e8que ou un virement : celle de votre ordre, ou celle de l’inscription en compte. Posez la question \u00e0 votre banque pour les sommes importantes, et ne laissez pas une op\u00e9ration se jouer \u00e0 un jour pr\u00e8s.<\/p>\n

\u00c0 quelle date retirer pour perdre le moins d’int\u00e9r\u00eats ?<\/h2>\n

\u00c0 partir du 16. C’est la r\u00e8gle inverse de celle des versements. Tant que vous n’avez pas franchi le 15, un retrait arr\u00eate vos int\u00e9r\u00eats \u00e0 la fin du mois pr\u00e9c\u00e9dent, comme si vous aviez retir\u00e9 la somme d\u00e8s le 1er.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n
Date du retrait<\/th>\nFin des int\u00e9r\u00eats<\/th>\nExample<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Du 1er au 15 inclus<\/td>\nDernier jour du mois pr\u00e9c\u00e9dent<\/td>\nRetrait le 10 mai : int\u00e9r\u00eats arr\u00eat\u00e9s au 30 avril<\/td>\n<\/tr>\n
Du 16 \u00e0 la fin du mois<\/td>\nLe 15 du mois<\/td>\nRetrait le 20 mai : int\u00e9r\u00eats arr\u00eat\u00e9s au 15 mai<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Retirer le 31 mai ou le 16 mai donne le m\u00eame r\u00e9sultat : l’argent a rapport\u00e9 jusqu’au 15 mai. Si votre besoin de tr\u00e9sorerie tombe autour du 15, attendez le 16 : vous gagnez une quinzaine. Si le besoin tombe le 5, vous avez d\u00e9j\u00e0 perdu la premi\u00e8re quinzaine du mois : autant retirer le 15. Plus g\u00e9n\u00e9ralement, on regroupe les retraits sur la p\u00e9riode du 16 \u00e0 la fin du mois, quand cela est possible.<\/p>\n

Combien rapporte une quinzaine sur un livret plein ?<\/h2>\n

Peu. Pour chiffrer, on retient un calcul simplifi\u00e9 : une quinzaine repr\u00e9sente un vingt-quatri\u00e8me de l’int\u00e9r\u00eat annuel, \u00e0 taux constant, sans tenir compte du d\u00e9tail de l’arrondi par la banque. Voici ce que vaut une quinzaine sur un livret rempli au plafond, avec les taux du 1er ao\u00fbt 2026 :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Livret plein<\/th>\nInt\u00e9r\u00eats sur un an<\/th>\nValeur d’une quinzaine<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Livret A, 22 950 \u20ac \u00e0 1,7 %<\/td>\n\u20ac390.15<\/td>\n\u20ac16.26<\/td>\n<\/tr>\n
LDDS, 12 000 \u20ac \u00e0 1,7 %<\/td>\n\u20ac204.00<\/td>\n\u20ac8.50<\/td>\n<\/tr>\n
LEP, 10 000 \u20ac \u00e0 2,5 %<\/td>\n\u20ac250.00<\/td>\n\u20ac10.42<\/td>\n<\/tr>\n
Les trois livrets pleins, 44 950 \u20ac<\/td>\n\u20ac844.15<\/td>\n\u20ac35.17<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Lecture : le pire \u00e9cart de calendrier, sur un titulaire qui aurait rempli ses trois livrets, est de 35,17 \u20ac par quinzaine perdue. Le gain d’une bonne gestion des dates est r\u00e9el, mais il ne fera pas bouger votre patrimoine. Il vaut simplement la peine de le prendre quand il ne co\u00fbte rien : un virement lanc\u00e9 le 14 plut\u00f4t que le 17 ne vous demande aucun effort.<\/p>\n

Pourquoi les mouvements de courte dur\u00e9e ne rapportent-ils rien ?<\/h2>\n

Parce que le d\u00e9calage joue toujours contre le titulaire. Un versement est pris en compte plus tard que le jour o\u00f9 vous l’avez fait, et un retrait est pris en compte plus t\u00f4t. L’\u00e9cart va d’un jour \u00e0 une quinzaine environ, selon la date. C’est le prix d’un produit exon\u00e9r\u00e9 d’imp\u00f4t et disponible \u00e0 tout moment.<\/p>\n

Concr\u00e8tement, une somme vers\u00e9e le 1er et retir\u00e9e le 30 du m\u00eame mois ne rapporte rien : elle est prise en compte le 16, et le retrait du 30 arr\u00eate les int\u00e9r\u00eats au 15. Vous avez laiss\u00e9 l’argent trente jours, vous \u00eates r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 z\u00e9ro jour. Pour une somme qui doit rester disponible quelques semaines seulement, l’int\u00e9r\u00eat du livret est donc faible.<\/p>\n

Que se passe-t-il le 31 d\u00e9cembre ?<\/h2>\n

Les int\u00e9r\u00eats de l’ann\u00e9e s’ajoutent au capital. Au 31 d\u00e9cembre de chaque ann\u00e9e, les int\u00e9r\u00eats cumul\u00e9s sont int\u00e9gr\u00e9s au solde du livret, puis produisent eux-m\u00eames des int\u00e9r\u00eats l’ann\u00e9e suivante. C’est le seul moment o\u00f9 les int\u00e9r\u00eats se capitalisent : en cours d’ann\u00e9e, ils ne produisent pas d’int\u00e9r\u00eats sur eux-m\u00eames.<\/p>\n

Cette capitalisation peut faire d\u00e9passer le plafond. Un Livret A \u00e0 22 950 \u20ac peut afficher, au 1er janvier, un solde sup\u00e9rieur, uniquement du fait des int\u00e9r\u00eats. Vous ne pouvez plus rien verser tant que le solde reste au-dessus du plafond, mais vous n’\u00eates pas oblig\u00e9 de retirer l’exc\u00e9dent. Le m\u00eame principe vaut pour le LDDS (12 000 \u20ac) et le LEP (10 000 \u20ac).<\/p>\n

Si vous cl\u00f4turez un LDDS en cours d’ann\u00e9e, les int\u00e9r\u00eats courus depuis le d\u00e9but de l’ann\u00e9e sont cr\u00e9dit\u00e9s le jour de la cl\u00f4ture : vous ne perdez pas ceux que vous avez d\u00e9j\u00e0 acquis. Notre page sur le LDDS<\/a> d\u00e9taille les conditions d’ouverture et le fonctionnement du livret.<\/p>\n

Les int\u00e9r\u00eats sont-ils calcul\u00e9s jour par jour ?<\/h2>\n

Non. C’est l’erreur la plus courante. Beaucoup de titulaires pensent qu’une somme laiss\u00e9e dix jours sur un livret rapporte dix jours d’int\u00e9r\u00eats. Elle ne rapporte rien si elle n’a pas couvert une quinzaine enti\u00e8re. Un virement de 10 000 \u20ac re\u00e7u le 16 et retir\u00e9 le 30 du m\u00eame mois ne produit aucun int\u00e9r\u00eat : il est pris en compte le 1er du mois suivant, soit apr\u00e8s son retrait.<\/p>\n

Le livret n’est donc pas un compte \u00e0 utiliser comme un compte courant. Ce n’est pas un produit pour faire de la tr\u00e9sorerie \u00e0 tr\u00e8s court terme : l’argent qui y passe moins de deux semaines n’est pas r\u00e9mun\u00e9r\u00e9. Pour du tr\u00e8s court terme, laissez l’argent sur votre compte courant ou d\u00e9placez-le seulement quand le besoin est \u00e9tabli.<\/p>\n

Quelle erreur co\u00fbte le plus cher : la date ou l’argent oubli\u00e9 ?<\/h2>\n

L’argent oubli\u00e9. Un titulaire qui perd une quinzaine par maladresse perd entre 8,50 \u20ac et 35,17 \u20ac \u00e0 chaque erreur. Un titulaire qui laisse 10 000 \u20ac sur un compte courant non r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 alors qu’un LEP serait ouvert \u00e0 son nom perd 250 \u20ac par an. Et celui qui laisse 22 950 \u20ac sur un compte courant plut\u00f4t que sur un Livret A perd 390,15 \u20ac par an.<\/p>\n

Notre position est nette : la bonne gestion d’un livret r\u00e9glement\u00e9 se joue sur trois points, dans cet ordre.<\/p>\n

    \n
  1. Les livrets sont-ils ouverts et remplis ?<\/strong> Le LEP d’abord s’il est accessible, puis le Livret A et le LDDS. Notre comparatif des livrets r\u00e9glement\u00e9s<\/a> les classe.<\/li>\n
  2. La somme conserv\u00e9e est-elle la bonne ?<\/strong> Le rep\u00e8re est d\u00e9taill\u00e9 dans notre article sur l’\u00e9pargne de pr\u00e9caution<\/a>. Au-del\u00e0 de ce montant, l’argent dort.<\/li>\n
  3. Les dates sont-elles bien choisies ?<\/strong> C’est le r\u00e9glage fin, utile mais secondaire.<\/li>\n<\/ol>\n

    Pour savoir en combien de temps vous r\u00e9cup\u00e9rez r\u00e9ellement une somme plac\u00e9e, consultez aussi notre article sur le d\u00e9lai pour r\u00e9cup\u00e9rer son argent<\/a>.<\/p>\n

    Quelles r\u00e8gles de calendrier appliquer concr\u00e8tement ?<\/h2>\n