{"id":8975,"date":"2026-11-01T11:42:18","date_gmt":"2026-11-01T10:42:18","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8975"},"modified":"2026-11-01T11:42:18","modified_gmt":"2026-11-01T10:42:18","slug":"quotite-assurance-emprunteur-couple-100-50","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/quotite-assurance-emprunteur-couple-100-50\/","title":{"rendered":"Quotit\u00e9 d&rsquo;assurance emprunteur : 100\/100 ou 50\/50 ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>La quotit\u00e9 d&rsquo;assurance emprunteur est la part du pr\u00eat que l&rsquo;assureur rembourse si l&rsquo;un des co-emprunteurs d\u00e9c\u00e8de ou devient invalide. Pour un couple, les choix courants sont 100\/100 (chacun couvert pour la totalit\u00e9) ou 50\/50 (chacun couvert pour la moiti\u00e9). La banque fixe le minimum exig\u00e9 (service-public.gouv.fr, au 30 octobre 2026).<\/strong><\/p>\n<p>Ce choix para\u00eet technique, mais il d\u00e9cide de qui paie quoi le jour o\u00f9 le pire arrive. Voici comment le faire avec des chiffres, pas au hasard.<\/p>\n<h2>Qu&rsquo;est-ce que la quotit\u00e9 d&rsquo;une assurance emprunteur ?<\/h2>\n<p>Quand vous empruntez \u00e0 deux, chacun est assur\u00e9 pour une part du capital. Cette part s&rsquo;appelle la quotit\u00e9. D&rsquo;apr\u00e8s l&rsquo;administration, la banque fixe les garanties minimales exig\u00e9es (d\u00e9c\u00e8s et invalidit\u00e9, par exemple), la nature de chaque garantie et la quotit\u00e9 assur\u00e9e, c&rsquo;est-\u00e0-dire 100 % du pr\u00eat ou une partie seulement. La garantie perte d&#8217;emploi reste facultative.<\/p>\n<p>Dans la pratique, deux formules reviennent :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>100\/100 :<\/strong> chacun est assur\u00e9 pour la totalit\u00e9 du capital. Au d\u00e9c\u00e8s de l&rsquo;un, l&rsquo;assureur r\u00e8gle le capital restant d\u00fb en totalit\u00e9 ;<\/li>\n<li><strong>50\/50 :<\/strong> chacun est assur\u00e9 \u00e0 hauteur de 50 %. Au d\u00e9c\u00e8s de l&rsquo;un, l&rsquo;assureur r\u00e8gle la moiti\u00e9 du capital restant d\u00fb.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Rien n&rsquo;oblige \u00e0 rester sur ces deux mod\u00e8les. Vous pouvez r\u00e9partir autrement, par exemple 60\/40, tant que la banque accepte la couverture propos\u00e9e.<\/p>\n<h2>100\/100 ou 50\/50 : lequel choisir ?<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Quotient<\/th>\n<th>Si l&rsquo;un d\u00e9c\u00e8de<\/th>\n<th>Pour qui c&rsquo;est adapt\u00e9<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>100\/100<\/td>\n<td>Le pr\u00eat est rembours\u00e9 en totalit\u00e9<\/td>\n<td>Un seul revenu, ou une grande diff\u00e9rence de revenus, ou des enfants \u00e0 charge<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>50\/50<\/td>\n<td>La moiti\u00e9 du capital restant d\u00fb est rembours\u00e9e<\/td>\n<td>Deux revenus proches, qui permettent \u00e0 chacun de supporter la moiti\u00e9 seul<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>R\u00e9partition sur mesure (60\/40)<\/td>\n<td>La part du d\u00e9funt est rembours\u00e9e<\/td>\n<td>Deux revenus diff\u00e9rents, avec un effort \u00e9quilibr\u00e9 pour le survivant<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Le 100\/100 prot\u00e8ge mieux le survivant, mais la couverture d&rsquo;ensemble est plus \u00e9tendue : la cotisation est en g\u00e9n\u00e9ral plus \u00e9lev\u00e9e, ce que vous v\u00e9rifiez sur les devis. Le 50\/50 co\u00fbte en principe moins cher, au prix d&rsquo;un reste \u00e0 payer pour le survivant.<\/p>\n<h2>Qui re\u00e7oit l&rsquo;indemnit\u00e9 en cas de d\u00e9c\u00e8s d&rsquo;un co-emprunteur ?<\/h2>\n<p>L&rsquo;assureur paie la banque, pas le survivant. Le capital vers\u00e9 sert \u00e0 rembourser tout ou partie du capital restant d\u00fb, selon la quotit\u00e9 : avec 100\/100, le pr\u00eat est sold\u00e9 et le survivant n&rsquo;a plus rien \u00e0 rembourser ; avec 50\/50, la moiti\u00e9 du capital restant d\u00fb est rembours\u00e9e et le survivant continue de rembourser le reste. Dans les exemples de cette page, nous supposons que la mensualit\u00e9 baisse alors de moiti\u00e9.<\/p>\n<p>Si les deux co-emprunteurs d\u00e9c\u00e8dent, le pr\u00eat ne peut \u00eatre rembours\u00e9 qu&rsquo;une fois : l&rsquo;assureur r\u00e8gle au plus le capital restant d\u00fb. Le contrat pr\u00e9cise le cas d&rsquo;un d\u00e9c\u00e8s simultan\u00e9 ou rapproch\u00e9, relisez cette clause.<\/p>\n<h2>Combien co\u00fbte chaque quotit\u00e9 ?<\/h2>\n<p>La cotisation se calcule sur la part du capital que chacun fait assurer. Pour un m\u00eame taux par personne, le 100\/100 co\u00fbte donc environ deux fois le prix du 50\/50 : deux personnes couvertes \u00e0 100 % au lieu de deux personnes couvertes \u00e0 50 %. Un 60\/40 co\u00fbte autant qu&rsquo;un 50\/50, puisque la quotit\u00e9 cumul\u00e9e est de 100 % dans les deux cas.<\/p>\n<p>Prenons un taux de 0,30 % par an du capital emprunt\u00e9 pour une personne couverte \u00e0 100 % (taux d&rsquo;illustration : vos devis varient selon l&rsquo;\u00e2ge et le contrat) et le pr\u00eat de 320 000 \u20ac de Julien et Sarah :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Quotient<\/th>\n<th>Annual premium<\/th>\n<th>Sur 25 ans<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>100 \/ 100<\/td>\n<td>\u20ac1,920<\/td>\n<td>\u20ac48,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>50 \/ 50 ou 60 \/ 40<\/td>\n<td>\u20ac960<\/td>\n<td>\u20ac24,000<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>La protection suppl\u00e9mentaire du 100\/100 co\u00fbte 960 \u20ac par an, soit 24 000 \u20ac sur la dur\u00e9e du pr\u00eat. Comparez plusieurs contrats avant de trancher : la <a href=\"\/en\/changer-d-assurance-de-pret-delegation-et-equivalence\/\">d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance<\/a> permet de choisir un autre contrat que celui de la banque.<\/p>\n<h2>\u00c0 quelles garanties la quotit\u00e9 s&rsquo;applique-t-elle ?<\/h2>\n<p>La Finance pour tous d\u00e9crit les garanties principales, que la quotit\u00e9 module :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>D\u00e9c\u00e8s :<\/strong> l&rsquo;assureur r\u00e8gle la somme restante due ;<\/li>\n<li><strong>PTIA (perte totale et irr\u00e9versible d&rsquo;autonomie) :<\/strong> la personne ne peut plus exercer d&rsquo;activit\u00e9 lui procurant un gain et a besoin d&rsquo;une tierce personne ;<\/li>\n<li><strong>ITT (incapacit\u00e9 temporaire de travail) :<\/strong> la personne interrompt momentan\u00e9ment son activit\u00e9 ;<\/li>\n<li><strong>IPT (invalidit\u00e9 permanente totale) :<\/strong> elle emp\u00eache durablement d&rsquo;exercer une activit\u00e9 r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Selon cette page, les garanties d\u00e9c\u00e8s et invalidit\u00e9 absolue et d\u00e9finitive permettent de rembourser tout le capital, tandis que l&rsquo;invalidit\u00e9 permanente ou l&rsquo;ITT donnent lieu \u00e0 une prise en charge totale ou partielle des mensualit\u00e9s. Lisez dans votre contrat la d\u00e9finition exacte de chaque garantie : c&rsquo;est elle qui d\u00e9termine si l&rsquo;assureur paie.<\/p>\n<h2>Do I need to fill out a health questionnaire?<\/h2>\n<p>Pas toujours. Pour un pr\u00eat allant jusqu&rsquo;\u00e0 200 000 \u20ac par assur\u00e9, \u00e0 rembourser avant les 60 ans de l&rsquo;assur\u00e9, l&rsquo;assureur ne peut pas demander de questionnaire de sant\u00e9 ni d&rsquo;examen m\u00e9dical. Au-del\u00e0, un questionnaire est obligatoire et doit \u00eatre rempli de bonne foi. Dans un couple, le seuil s&rsquo;applique \u00e0 chaque assur\u00e9, pas au pr\u00eat entier.<\/p>\n<h2>Mari\u00e9, pacs\u00e9 ou en concubinage : la quotit\u00e9 compte-t-elle autant ?<\/h2>\n<p>Le choix de la quotit\u00e9 ne d\u00e9pend pas du statut, mais l&rsquo;enjeu, si. Un concubin ou un partenaire de PACS n&rsquo;est pas h\u00e9ritier l\u00e9gal de l&rsquo;autre : sans testament, il ne re\u00e7oit rien de la succession. L&rsquo;assurance emprunteur est alors souvent la protection principale du logement. Pour un couple mari\u00e9, les droits du conjoint survivant dans la succession s&rsquo;ajoutent \u00e0 la quotit\u00e9 sans la remplacer.<\/p>\n<p>Pour le d\u00e9tail des garanties, voir notre page sur <a href=\"\/en\/assurance-de-pret-deces-ptia-itt-ipt-ipp\/\">d\u00e9c\u00e8s, PTIA, ITT, IPT et IPP<\/a> ; pour le questionnaire de sant\u00e9, la page sur la <a href=\"\/en\/questionnaire-de-sante-assurance-de-pret-quand-supprime\/\">fin du questionnaire de sant\u00e9<\/a>.<\/p>\n<h2>Peut-on changer l&rsquo;assurance ou la quotit\u00e9 en cours de pr\u00eat ?<\/h2>\n<p>Vous pouvez changer d&rsquo;assureur \u00e0 tout moment apr\u00e8s la signature du pr\u00eat. Le nouveau contrat doit offrir un niveau de garantie \u00e9quivalent, et la banque dispose de 10 jours ouvr\u00e9s apr\u00e8s votre demande pour r\u00e9pondre. Nous d\u00e9taillons la m\u00e9thode dans notre article sur la <a href=\"\/en\/blog\/loi-lemoine-changer-dassurance-de-pret-et-economiser-11-000-e\/\">loi Lemoine<\/a> et dans notre page sur l&rsquo;<a href=\"\/en\/assurance-emprunteur-obligatoire-ou-non\/\">assurance emprunteur obligatoire ou non<\/a>.<\/p>\n<h2>Cas concret : Julien et Sarah, un pr\u00eat de 320 000 \u20ac<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Julien, 38 ans, cadre \u00e0 Lyon, per\u00e7oit 3 600 \u20ac nets par mois. Sarah, 36 ans, infirmi\u00e8re, per\u00e7oit 2 400 \u20ac. Ils empruntent 320 000 \u20ac sur 25 ans \u00e0 3,60 % (taux retenu pour l&rsquo;exemple). La mensualit\u00e9 est de 1 619,21 \u20ac, soit 27,0 % de leurs revenus cumul\u00e9s.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> La banque leur propose une quotit\u00e9 50\/50 par d\u00e9faut. Julien se demande ce que cela donnerait si l&rsquo;un d&rsquo;eux disparaissait au bout de 8 ans.<\/p>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Ils comparent trois quotit\u00e9s sur la base du capital restant d\u00fb apr\u00e8s 96 mensualit\u00e9s, soit 246 787,76 \u20ac, avec 204 mois restants.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Quotit\u00e9 Julien \/ Sarah<\/th>\n<th>Julien d\u00e9c\u00e8de : Sarah paie par mois<\/th>\n<th>Sarah d\u00e9c\u00e8de : Julien paie par mois<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>100 \/ 100<\/td>\n<td>\u20ac0<\/td>\n<td>\u20ac0<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>50 \/ 50<\/td>\n<td>809,60 \u20ac (33,7 % de 2 400 \u20ac)<\/td>\n<td>809,60 \u20ac (22,5 % de 3 600 \u20ac)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>60 \/ 40<\/td>\n<td>647,68 \u20ac (27,0 % de 2 400 \u20ac)<\/td>\n<td>971,53 \u20ac (27,0 % de 3 600 \u20ac)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong>Result.<\/strong> Avec la formule 50\/50, Sarah supporterait 33,7 % de son revenu, contre 22,5 % pour Julien : l&rsquo;effort serait in\u00e9gal. Une quotit\u00e9 60\/40, proportionnelle aux revenus, ram\u00e8ne l&rsquo;effort \u00e0 27,0 % pour chacun, soit le m\u00eame niveau qu&rsquo;au d\u00e9part. Le 100\/100 supprime tout reste \u00e0 payer, mais sa cotisation est en g\u00e9n\u00e9ral plus \u00e9lev\u00e9e. Julien et Sarah choisissent entre ces deux options en demandant \u00e0 la banque un devis pour chacune.<\/p>\n<h2>Cas concret n\u00b0 2 : Marc et L\u00e9a, un seul revenu<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Marc, 40 ans, per\u00e7oit 4 200 \u20ac nets par mois. L\u00e9a, 38 ans, est en cong\u00e9 parental sans revenu. Ils empruntent 250 000 \u20ac sur 20 ans \u00e0 3,60 % (taux retenu pour l&rsquo;exemple). La mensualit\u00e9 est de 1 462,78 \u20ac, soit 34,8 % du revenu de Marc. Apr\u00e8s 5 ans, il reste 203 219 \u20ac \u00e0 rembourser sur 180 mois.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> La banque propose une quotit\u00e9 50\/50. Si Marc d\u00e9c\u00e8de, L\u00e9a, sans revenu, devrait continuer \u00e0 rembourser la moiti\u00e9 du pr\u00eat : 731,39 \u20ac par mois, dans l&rsquo;hypoth\u00e8se d&rsquo;une mensualit\u00e9 divis\u00e9e par deux.<\/p>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Ils comparent trois quotit\u00e9s, avec la cotisation d&rsquo;illustration de 0,30 % par an du capital emprunt\u00e9 pour une personne couverte \u00e0 100 % :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Quotit\u00e9 Marc \/ L\u00e9a<\/th>\n<th>Marc d\u00e9c\u00e8de : L\u00e9a paie par mois<\/th>\n<th>L\u00e9a d\u00e9c\u00e8de : Marc paie par mois<\/th>\n<th>Annual premium<\/th>\n<th>Sur 20 ans<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>100 \/ 100<\/td>\n<td>\u20ac0<\/td>\n<td>\u20ac0<\/td>\n<td>\u20ac1,500<\/td>\n<td>\u20ac30,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>100 \/ 50<\/td>\n<td>\u20ac0<\/td>\n<td>731,39 \u20ac (17,4 % de 4 200 \u20ac)<\/td>\n<td>\u20ac1,125<\/td>\n<td>\u20ac22,500<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>50 \/ 50<\/td>\n<td>731,39 \u20ac (aucun revenu)<\/td>\n<td>731,39 \u20ac (17,4 % de 4 200 \u20ac)<\/td>\n<td>\u20ac750<\/td>\n<td>\u20ac15,000<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong>Result.<\/strong> Ils retiennent le 100\/50. Marc est couvert \u00e0 100 %, ce qui supprime le risque le plus lourd : un survivant sans revenu face au pr\u00eat. Si L\u00e9a d\u00e9c\u00e8de, Marc rembourse 731,39 \u20ac par mois, 17,4 % de son revenu. Cette formule co\u00fbte 375 \u20ac par an de moins que le 100\/100, soit 7 500 \u20ac sur 20 ans, et sa quotit\u00e9 cumul\u00e9e de 150 % d\u00e9passe le minimum de 100 % que les banques demandent en pratique.<\/p>\n<h2>Quelles erreurs \u00e9viter ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Accepter la quotit\u00e9 par d\u00e9faut sans la comparer \u00e0 vos revenus respectifs ;<\/li>\n<li>Choisir une quotit\u00e9 tr\u00e8s faible pour le conjoint aux revenus les plus bas, alors qu&rsquo;il serait le plus fragile seul ;<\/li>\n<li>Ignorer la d\u00e9finition des garanties invalidit\u00e9 et ITT, qui varie selon les contrats ;<\/li>\n<li>Oublier de revoir l&rsquo;assurance apr\u00e8s une s\u00e9paration. Une fiche de l&rsquo;administration rappelle qu&rsquo;un divorce ou une s\u00e9paration ne met pas fin au pr\u00eat ni \u00e0 la solidarit\u00e9 des co-emprunteurs. Il faut obtenir de la banque la s\u00e9paration d&rsquo;un co-emprunteur, la lib\u00e9ration de l&rsquo;un d&rsquo;eux contre une garantie de remplacement, ou rembourser le pr\u00eat par anticipation.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>FAQ<\/h2>\n<h3>Quelle quotit\u00e9 choisir pour un couple ?<\/h3>\n<p>Celle qui permet au survivant de continuer \u00e0 vivre sans difficult\u00e9. Avec un seul revenu ou des enfants \u00e0 charge, le 100\/100 prot\u00e8ge le plus. Avec deux revenus proches, le 50\/50 est un compromis. Une r\u00e9partition proportionnelle aux revenus \u00e9quilibre l&rsquo;effort.<\/p>\n<h3>Peut-on choisir 100 % sur chaque t\u00eate ?<\/h3>\n<p>Oui, c&rsquo;est la formule 100\/100. Au d\u00e9c\u00e8s de l&rsquo;un, l&rsquo;assureur r\u00e8gle la totalit\u00e9 du capital restant d\u00fb. Elle couvre davantage, donc la cotisation est g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9e qu&rsquo;en 50\/50.<\/p>\n<h3>La banque peut-elle imposer la quotit\u00e9 ?<\/h3>\n<p>La banque fixe les garanties minimales et la quotit\u00e9 exig\u00e9e. Vous pouvez en revanche choisir un autre assureur que celui qu&rsquo;elle propose.<\/p>\n<h3>Faut-il un questionnaire de sant\u00e9 pour emprunter \u00e0 deux ?<\/h3>\n<p>Pas pour un pr\u00eat jusqu&rsquo;\u00e0 200 000 \u20ac par assur\u00e9 rembours\u00e9 avant ses 60 ans. Au-del\u00e0, un questionnaire est obligatoire et doit \u00eatre rempli de bonne foi.<\/p>\n<h3>Peut-on modifier la quotit\u00e9 apr\u00e8s la signature ?<\/h3>\n<p>Vous pouvez changer d&rsquo;assureur \u00e0 tout moment avec une garantie \u00e9quivalente. Pour modifier la r\u00e9partition elle-m\u00eame, demandez \u00e0 la banque et \u00e0 l&rsquo;assureur si le contrat l&rsquo;autorise et \u00e0 quelles conditions.<\/p>\n<h3>Que se passe-t-il si les deux co-emprunteurs d\u00e9c\u00e8dent ?<\/h3>\n<p>Le pr\u00eat ne se rembourse qu&rsquo;une fois : l&rsquo;assureur r\u00e8gle au plus le capital restant d\u00fb. Pour un d\u00e9c\u00e8s simultan\u00e9 ou rapproch\u00e9, la clause du contrat fixe les modalit\u00e9s ; relisez-la avant de signer.<\/p>\n<h3>Une quotit\u00e9 inf\u00e9rieure \u00e0 100 % au total est-elle possible ?<\/h3>\n<p>En pratique, les banques demandent que la quotit\u00e9 cumul\u00e9e atteigne au moins 100 %, par exemple 60\/40 ou 70\/30. Chaque emprunteur peut \u00eatre couvert entre 1 % et 100 %.<\/p>\n<h3>Combien co\u00fbte un 100\/100 par rapport \u00e0 un 50\/50 ?<\/h3>\n<p>Environ le double pour un m\u00eame taux par personne : deux personnes couvertes \u00e0 100 % au lieu de deux couvertes \u00e0 50 %. Les devis chiffrent l&rsquo;\u00e9cart exact.<\/p>\n<h2>Ce que fait Balmont Conseil<\/h2>\n<p>Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, aide les couples \u00e0 lire leur projet d&rsquo;achat avec ses garanties : quotit\u00e9, protection du survivant, poids de la mensualit\u00e9. Nous vous mettons en relation avec nos partenaires bancaires pour le financement. <a href=\"\/en\/contact\/\">Prenez rendez-vous avec notre cabinet<\/a>.<\/p>\n<p><strong>Sources:<\/strong> \u00ab Assurance emprunteur \u00bb (service-public.gouv.fr, fiche v\u00e9rifi\u00e9e le 7 septembre 2022, consult\u00e9e le 30 octobre 2026) ; \u00ab Assurance emprunteur : les garanties d\u00e9c\u00e8s, incapacit\u00e9, invalidit\u00e9\u2026 \u00bb (La finance pour tous, page mise \u00e0 jour le 25 mars 2026, consult\u00e9e le 30 octobre 2026) ; \u00ab Garantie du co-emprunteur : que faire en cas de divorce ou de s\u00e9paration du couple ? \u00bb (service-public.gouv.fr, fiche mise \u00e0 jour le 27 ao\u00fbt 2025, consult\u00e9e le 30 octobre 2026) ; Alptis, guide \u00ab Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une quotit\u00e9 d&rsquo;assurance ? \u00bb, consult\u00e9 le 31 octobre 2026. Calculs de l&rsquo;auteur (pr\u00eats \u00e0 taux fixe, cotisation d&rsquo;illustration)<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La quotit\u00e9 d&rsquo;assurance emprunteur est la part du pr\u00eat que l&rsquo;assureur rembourse si l&rsquo;un des co-emprunteurs d\u00e9c\u00e8de ou devient invalide. Pour un couple, les choix courants sont 100\/100 (chacun couvert pour la<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":8999,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-8975","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-patrimoine"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/balmont-vague18-8975.webp","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8975","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8975"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8975\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9129,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8975\/revisions\/9129"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8999"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8975"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8975"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8975"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}