{"id":8766,"date":"2026-11-01T11:40:24","date_gmt":"2026-11-01T10:40:24","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8766"},"modified":"2026-11-01T11:40:24","modified_gmt":"2026-11-01T10:40:24","slug":"placement-delai-pour-recuperer-son-argent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/placement-delai-pour-recuperer-son-argent\/","title":{"rendered":"En combien de temps r\u00e9cup\u00e8re-t-on son argent selon le placement ?"},"content":{"rendered":"

Au 31 octobre 2026, le Livret A se retire \u00e0 tout moment ; l’assurance-vie se rach\u00e8te \u00e0 tout moment, mais l’assureur dispose de 2 mois pour payer ; le PEA se retire librement apr\u00e8s 5 ans, sinon le plan est en principe cl\u00f4tur\u00e9 ; le PER reste bloqu\u00e9 jusqu’\u00e0 la retraite, sauf cas de d\u00e9blocage anticip\u00e9 list\u00e9s par service-public.gouv.fr.<\/strong><\/p>\n

Le rendement ne dit pas tout : la vraie question est souvent \u00ab en combien de temps r\u00e9cup\u00e8re-je mon argent, et \u00e0 quel prix ? \u00bb. Voici les d\u00e9lais et conditions placement par placement, puis deux calculs pour r\u00e9partir une \u00e9pargne selon vos \u00e9ch\u00e9ances.<\/p>\n

En combien de temps r\u00e9cup\u00e8re-t-on son argent selon le placement ?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Investment<\/th>\nRetrait possible<\/th>\nD\u00e9lai ou condition<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Savings Account A<\/td>\nAt any time<\/td>\nPas de d\u00e9lai indiqu\u00e9 ; int\u00e9r\u00eats calcul\u00e9s par quinzaine ; plafond 22 950 \u20ac ; 1,7 %<\/td>\n<\/tr>\n
LDDS<\/td>\nAt any time<\/td>\nM\u00eames quinzaines ; plafond 12 000 \u20ac ; 1,7 %<\/td>\n<\/tr>\n
THE P<\/td>\n\u00c0 tout moment, sans cl\u00f4ture<\/td>\nR\u00e9serv\u00e9 aux foyers sous plafond de revenu ; plafond 10 000 \u20ac ; 2,50 %<\/td>\n<\/tr>\n
PEL<\/td>\nApr\u00e8s 4 ans sans p\u00e9nalit\u00e9<\/td>\nDur\u00e9e minimale 4 ans ; 2,00 % pour un plan ouvert en 2026<\/td>\n<\/tr>\n
Assurance-vie<\/td>\nRachat total ou partiel sur les contrats rachetables<\/td>\nAssureur : 2 mois pour verser ; indemnit\u00e9s de rachat plafonn\u00e9es \u00e0 5 %, interdites apr\u00e8s 10 ans<\/td>\n<\/tr>\n
PEA<\/td>\nAvant 5 ans : retrait possible, mais cl\u00f4ture du plan en principe. Apr\u00e8s 5 ans : retrait partiel sans cl\u00f4ture<\/td>\nExceptions avant 5 ans : licenciement, invalidit\u00e9, d\u00e9part en retraite anticip\u00e9e, cr\u00e9ation ou reprise d’entreprise<\/td>\n<\/tr>\n
Individual PER<\/td>\n\u00c0 la retraite : capital, rente ou les deux<\/td>\nAvant : d\u00e9blocage anticip\u00e9 dans les cas list\u00e9s (voir plus bas)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Le Livret A : disponible tout de suite, mais attention aux quinzaines<\/h2>\n

Les d\u00e9p\u00f4ts et retraits sont possibles \u00e0 tout moment (service-public.gouv.fr, fiche F2365, v\u00e9rifi\u00e9e le 1er ao\u00fbt 2026). Le taux est de 1,7 % du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027, fix\u00e9 par un arr\u00eat\u00e9 du 28 juillet 2026. Le plafond est de 22 950 \u20ac pour une personne physique, et les int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Le solde ne peut jamais devenir n\u00e9gatif, et le retrait minimum est de 10 \u20ac dans la plupart des banques.<\/p>\n

Le d\u00e9tail qui co\u00fbte de l’argent : les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s par quinzaine, le 1er et le 16 de chaque mois. Un retrait jusqu’au 15 arr\u00eate le solde au dernier jour du mois pr\u00e9c\u00e9dent ; un retrait \u00e0 partir du 16 l’arr\u00eate au 15. Sur 10 000 \u20ac, la quinzaine perdue repr\u00e9sente environ 7 \u20ac (10 000 \u20ac \u00d7 1,7 % \u00f7 24). C’est modeste, mais gratuit \u00e0 \u00e9viter quand le besoin n’est pas urgent.<\/p>\n

LDDS et LEP : disponibles aussi, avec d’autres plafonds<\/h2>\n

Le LDDS suit les m\u00eames r\u00e8gles de quinzaine que le Livret A. Son plafond est de 12 000 \u20ac, son taux de 1,7 % (fiche F2368, v\u00e9rifi\u00e9e le 1er ao\u00fbt 2026). Une fois le plafond atteint, vous ne pouvez plus d\u00e9poser, mais les int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s au 31 d\u00e9cembre peuvent le d\u00e9passer.<\/p>\n

Le LEP rapporte plus, 2,50 %, mais il est r\u00e9serv\u00e9 aux foyers dont le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence ne d\u00e9passe pas 23 028 \u20ac pour 1 part, 35 326 \u20ac pour 2 parts et 47 624 \u20ac pour 3 parts en 2026 (m\u00e9tropole). Son plafond est de 10 000 \u20ac. Les retraits sont gratuits, possibles \u00e0 tout moment, sur tout ou partie du solde, sans cl\u00f4ture du livret (fiche F2367, v\u00e9rifi\u00e9e le 1er ao\u00fbt 2026). Sur 10 000 \u20ac, le LEP rapporte 250 \u20ac par an contre 170 \u20ac sur un Livret A : 80 \u20ac d’\u00e9cart. Les conditions d\u00e9taill\u00e9es figurent dans notre article sur le LEP en 2026<\/a>.<\/p>\n

Le PEL : un plan de quatre ans, pas une \u00e9pargne disponible<\/h2>\n

Le plan \u00e9pargne logement dure 4 ans au minimum, puis peut \u00eatre prolong\u00e9 ann\u00e9e par ann\u00e9e jusqu’\u00e0 10 ans. Le retrait sans p\u00e9nalit\u00e9 n’est pr\u00e9vu qu’\u00e0 partir du 4e anniversaire. La banque peut cl\u00f4turer le plan en cas de retrait avant le 3e anniversaire ou si les versements annuels minimum de 540 \u20ac ne sont pas effectu\u00e9s. Le taux des plans ouverts en 2026 est de 2,00 %, fix\u00e9 \u00e0 l’ouverture pour toute la dur\u00e9e du plan, et les versements sont plafonn\u00e9s \u00e0 61 200 \u20ac (fiche F16140, v\u00e9rifi\u00e9e le 9 octobre 2026). Le PEL convient \u00e0 une somme dont vous n’avez pas besoin avant 4 ans, pas \u00e0 une r\u00e9serve de pr\u00e9caution.<\/p>\n

L’assurance-vie : un rachat \u00e0 tout moment, un versement sous deux mois<\/h2>\n

Le rachat total ou partiel est possible sur les contrats rachetables. L’assureur doit verser les sommes dans un d\u00e9lai de 2 mois, selon la fiche F15274 (v\u00e9rifi\u00e9e le 25 septembre 2026). Pass\u00e9 ce d\u00e9lai, les sommes produisent des int\u00e9r\u00eats au taux l\u00e9gal major\u00e9 de moiti\u00e9 pendant les deux premiers mois de retard, puis au double du taux l\u00e9gal. Les indemnit\u00e9s de rachat ne d\u00e9passent pas 5 % de la provision math\u00e9matique et sont interdites apr\u00e8s 10 ans.<\/p>\n

Deux points \u00e0 conna\u00eetre avant de compter dessus pour une d\u00e9pense urgente. Sur les unit\u00e9s de compte, la valeur vers\u00e9e est celle du jour de la vente : seul le nombre d’unit\u00e9s est garanti, avec un risque de perte en capital. Sur le fonds en euros, la valeur des fonds investis est garantie par l’assureur. Et le rachat d\u00e9clenche l’imp\u00f4t sur les gains : notre page sur les versements, rachats et arbitrages<\/a> et l’article sur la fiscalit\u00e9 du rachat en 2026<\/a> donnent le calcul.<\/p>\n

Si le contrat le pr\u00e9voit, l’avance est une alternative au rachat : c’est un pr\u00eat, pas un retrait d’\u00e9pargne. Elle est limit\u00e9e \u00e0 un pourcentage de la valeur de rachat, porte des int\u00e9r\u00eats contractuels et, si elle n’est pas rembours\u00e9e \u00e0 la fin du contrat, elle est d\u00e9duite des sommes vers\u00e9es.<\/p>\n

Le PEA : la r\u00e8gle des 5 ans<\/h2>\n

Avant 5 ans, tout retrait total ou partiel entra\u00eene en principe la cl\u00f4ture du plan. Les exceptions portent notamment sur le licenciement, l’invalidit\u00e9 ou la retraite anticip\u00e9e du titulaire ou de son conjoint, et sur un retrait pour cr\u00e9er ou reprendre une entreprise, avec un r\u00e9investissement dans les 3 mois. Apr\u00e8s 5 ans, un retrait partiel ne cl\u00f4ture pas le plan et les versements restent possibles ; un retrait total le cl\u00f4ture (service-public.gouv.fr, fiche F2385, v\u00e9rifi\u00e9e le 22 mai 2026).<\/p>\n

C\u00f4t\u00e9 imp\u00f4t, les gains retir\u00e9s apr\u00e8s 5 ans sont exon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t sur le revenu, mais restent soumis aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux quel que soit l’\u00e2ge du plan. Pour comparer les enveloppes, voir assurance-vie ou PEA<\/a> and PEA ou compte-titres ordinaire<\/a>.<\/p>\n

Le PER : bloqu\u00e9 jusqu’\u00e0 la retraite, sauf sept cas<\/h2>\n

Selon la fiche service-public.gouv.fr consacr\u00e9e au PER (v\u00e9rifi\u00e9e le 12 octobre 2026), le d\u00e9blocage avant la retraite est possible dans les cas suivants :<\/p>\n