{"id":8755,"date":"2026-11-01T11:40:10","date_gmt":"2026-11-01T10:40:10","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8755"},"modified":"2026-11-01T11:40:10","modified_gmt":"2026-11-01T10:40:10","slug":"garantie-des-depots-bancaires-100000-euros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/garantie-des-depots-bancaires-100000-euros\/","title":{"rendered":"Garantie des d\u00e9p\u00f4ts bancaires : 100 000 \u20ac par banque, comment r\u00e9partir ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>En France, le Fonds de garantie des d\u00e9p\u00f4ts et de r\u00e9solution (FGDR) indemnise jusqu\u2019\u00e0 100 000 \u20ac par personne et par \u00e9tablissement bancaire, tous comptes confondus, si la banque fait d\u00e9faillance, en 7 jours ouvrables. Les Livrets A, LDDS et LEP b\u00e9n\u00e9ficient en plus d\u2019une garantie de l\u2019\u00c9tat. Les sommes issues d\u2019une vente immobili\u00e8re, d\u2019une succession ou d\u2019une donation, encaiss\u00e9es depuis moins de 3 mois, sont garanties jusqu\u2019\u00e0 500 000 \u20ac. Au-del\u00e0, les sommes sont expos\u00e9es. Chiffres au 31 octobre 2026.<\/strong><\/p>\n<p>Beaucoup de dirigeants et de familles laissent plus de 100 000 \u20ac dans une seule banque, par commodit\u00e9. La garantie existe pour les cas rares, mais son plafond se calcule par \u00e9tablissement et par personne, et il se g\u00e8re comme le reste du patrimoine. Voici les r\u00e8gles, les exceptions et la fa\u00e7on de r\u00e9partir.<\/p>\n<h2>Quel est le plafond de la garantie des d\u00e9p\u00f4ts bancaires ?<\/h2>\n<p>Le plafond est de 100 000 \u20ac par d\u00e9posant et par \u00e9tablissement de cr\u00e9dit. Les d\u00e9p\u00f4ts d\u2019un m\u00eame d\u00e9posant dans un m\u00eame \u00e9tablissement sont additionn\u00e9s : compte courant, compte \u00e0 terme et livret ordinaire comptent ensemble, quel que soit le nombre de comptes ouverts. L\u2019indemnisation est vers\u00e9e par le FGDR sous sept jours ouvrables \u00e0 compter du constat d\u2019indisponibilit\u00e9 des d\u00e9p\u00f4ts par l\u2019Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution (ACPR). Ce d\u00e9lai est de sept jours depuis le 1er juin 2016 ; il \u00e9tait auparavant de vingt jours ouvrables.<\/p>\n<h2>Que garantit chaque m\u00e9canisme, et jusqu\u2019\u00e0 quel montant ?<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>What you own<\/th>\n<th>Guarantee<\/th>\n<th>Deadline<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Comptes et livrets bancaires<\/td>\n<td>100 000 \u20ac par client et par \u00e9tablissement<\/td>\n<td>7 jours ouvrables<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Livret A, LDDS, LEP<\/td>\n<td>Garantie de l\u2019\u00c9tat, jusqu\u2019\u00e0 100 000 \u20ac, en plus de celle des autres comptes<\/td>\n<td>7 jours ouvrables<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00e9p\u00f4ts exceptionnels temporaires<\/td>\n<td>Jusqu\u2019\u00e0 500 000 \u20ac par \u00e9v\u00e9nement, pour les sommes encaiss\u00e9es depuis moins de 3 mois<\/td>\n<td>See below<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Titres financiers<\/td>\n<td>70 000 \u20ac par client et par \u00e9tablissement<\/td>\n<td>2 mois apr\u00e8s la fixation de la cr\u00e9ance<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Titres g\u00e9r\u00e9s par une soci\u00e9t\u00e9 de gestion<\/td>\n<td>20 000 \u20ac par client et par \u00e9tablissement<\/td>\n<td>3 mois au plus<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Cautions<\/td>\n<td>90 % du dommage subi, avec une franchise de 3 000 \u20ac<\/td>\n<td>Jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance de la caution<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2>Quels produits sont couverts, et lesquels ne le sont pas ?<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Couverts par le FGDR :<\/strong> comptes courants, comptes de d\u00e9p\u00f4t, comptes \u00e0 terme, comptes et plans d\u2019\u00e9pargne sur livret ou non (livret jeune, compte et plan d\u2019\u00e9pargne logement), comptes-esp\u00e8ces d\u2019un PEA, d\u2019un PER ou d\u2019un plan d\u2019\u00e9pargne salariale.<\/li>\n<li><strong>Couverts par une garantie de l\u2019\u00c9tat :<\/strong> les livrets d\u2019\u00e9pargne r\u00e9glement\u00e9e \u00e0 r\u00e9gime sp\u00e9cial, c\u2019est-\u00e0-dire le Livret A (ou livret bleu), le livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire (LDDS) et le livret d\u2019\u00e9pargne populaire (LEP). Le PEL et le CEL rel\u00e8vent, eux, de la garantie des d\u00e9p\u00f4ts.<\/li>\n<li><strong>Non couverts :<\/strong> les comptes ouverts aupr\u00e8s d\u2019\u00e9tablissements de paiement et de monnaie \u00e9lectronique.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u2019assurance-vie n\u2019est pas un d\u00e9p\u00f4t bancaire : elle rel\u00e8ve d\u2019un autre m\u00e9canisme, pr\u00e9sent\u00e9 dans notre page <a href=\"\/en\/fonds-de-garantie-assurance-vie-france-luxembourg-ce-que-disent-les-textes\/\">fonds de garantie de l\u2019assurance-vie<\/a>. Les titres financiers rel\u00e8vent d\u2019une garantie distincte : elle joue lorsque l\u2019ACPR constate que l\u2019\u00e9tablissement ne peut plus restituer les titres, et non pour une baisse de valeur li\u00e9e aux march\u00e9s.<\/p>\n<h2>Comment le plafond s\u2019applique-t-il \u00e0 un compte joint ?<\/h2>\n<p>Le plafond de 100 000 \u20ac s\u2019applique \u00e0 chaque d\u00e9posant s\u00e9par\u00e9ment. Le solde d\u2019un compte joint est r\u00e9parti \u00e0 parts \u00e9gales entre les cotitulaires, sauf r\u00e9partition diff\u00e9rente pr\u00e9vue dans la convention de compte, et la part de chacun s\u2019ajoute \u00e0 ses avoirs personnels dans la m\u00eame banque. Un compte joint de 150 000 \u20ac compte donc pour 75 000 \u20ac chez chacun des deux \u00e9poux. Si l\u2019un d\u2019eux a aussi 60 000 \u20ac sur son compte personnel dans la m\u00eame banque, il atteint 135 000 \u20ac et d\u00e9passe le plafond de 35 000 \u20ac.<\/p>\n<h2>Que se passe-t-il apr\u00e8s une vente immobili\u00e8re, une succession ou une donation ?<\/h2>\n<p>Certains d\u00e9p\u00f4ts b\u00e9n\u00e9ficient d\u2019un plafond relev\u00e9 : les sommes issues d\u2019une succession, d\u2019une donation, de la vente d\u2019un bien immobilier, d\u2019une indemnit\u00e9 vers\u00e9e apr\u00e8s un dommage ou \u00e0 la rupture d\u2019un contrat de travail. Ils sont garantis jusqu\u2019\u00e0 500 000 \u20ac par \u00e9v\u00e9nement, au-del\u00e0 des 100 000 \u20ac, \u00e0 condition d\u2019avoir \u00e9t\u00e9 encaiss\u00e9s moins de 3 mois avant la d\u00e9faillance de la banque. Une indemnit\u00e9 de r\u00e9paration de dommages corporels n\u2019a aucun plafond. Si plusieurs \u00e9v\u00e9nements se succ\u00e8dent, le plafond relev\u00e9 s\u2019applique \u00e0 chacun.<\/p>\n<p>La dur\u00e9e est le point \u00e0 retenir. Vous vendez un bien et encaissez 400 000 \u20ac dans une banque o\u00f9 vous avez d\u00e9j\u00e0 90 000 \u20ac : pendant 3 mois, vos 490 000 \u20ac sont couverts. Pass\u00e9 ce d\u00e9lai, seuls 100 000 \u20ac le sont et 390 000 \u20ac sont expos\u00e9s. La vente est donc le moment de choisir o\u00f9 placer l\u2019argent, pas six mois plus tard.<\/p>\n<h2>Les banques en ligne et les n\u00e9obanques sont-elles couvertes ?<\/h2>\n<p>Cela d\u00e9pend de leur agr\u00e9ment, pas de leur anciennet\u00e9 ou de leur taille :<\/p>\n<ul>\n<li>Les banques agr\u00e9\u00e9es par l\u2019ACPR, fran\u00e7aises ou filiales fran\u00e7aises de banques \u00e9trang\u00e8res, adh\u00e8rent toutes au FGDR.<\/li>\n<li>Les succursales de banques dont le si\u00e8ge est dans un autre pays de l\u2019Espace \u00e9conomique europ\u00e9en rel\u00e8vent de la garantie de leur pays d\u2019origine.<\/li>\n<li>Une n\u00e9obanque agr\u00e9\u00e9e comme \u00e9tablissement de cr\u00e9dit est couverte. Celle qui n\u2019est agr\u00e9\u00e9e que comme \u00e9tablissement de paiement ou de monnaie \u00e9lectronique ne l\u2019est pas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Avant d\u2019y verser une somme importante, demandez \u00e0 votre banque en ligne son agr\u00e9ment et le m\u00e9canisme de garantie qui s\u2019applique. Demandez aussi si vos comptes rel\u00e8vent du m\u00eame \u00e9tablissement agr\u00e9\u00e9 que ceux d\u2019une autre enseigne du m\u00eame groupe : le plafond se calcule par \u00e9tablissement.<\/p>\n<h2>Comment se d\u00e9roule l\u2019indemnisation ?<\/h2>\n<ol>\n<li>L\u2019ACPR constate que la banque ne peut plus restituer les d\u00e9p\u00f4ts.<\/li>\n<li>La banque d\u00e9faillante arr\u00eate ses comptes.<\/li>\n<li>Le FGDR ouvre, dans un d\u00e9lai maximum de 7 jours ouvrables, un espace s\u00e9curis\u00e9 d\u2019indemnisation destin\u00e9 aux clients.<\/li>\n<li>L\u2019indemnisation est vers\u00e9e dans la limite des plafonds d\u00e9crits plus haut.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Seuls les cas particuliers n\u00e9cessitant des informations compl\u00e9mentaires peuvent \u00eatre retard\u00e9s. Ce parcours est rare : il sert \u00e0 encadrer un risque, pas \u00e0 g\u00e9rer une tr\u00e9sorerie.<\/p>\n<h2>Cas concret : 220 000 \u20ac dans une seule banque<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Situation :<\/strong> Philippe, 55 ans, chef d\u2019entreprise lyonnais, a toute sa tr\u00e9sorerie dans une m\u00eame banque : 40 000 \u20ac sur un compte courant, 120 000 \u20ac sur un compte \u00e0 terme et 60 000 \u20ac sur un livret ordinaire, soit 220 000 \u20ac. Il a aussi un Livret A et un LDDS pleins (22 950 \u20ac et 12 000 \u20ac), couverts par la garantie de l\u2019\u00c9tat.<\/li>\n<li><strong>Probl\u00e8me :<\/strong> la garantie du FGDR s\u2019arr\u00eate \u00e0 100 000 \u20ac pour ces trois comptes. Les 120 000 \u20ac restants, soit 54,5 % de ses d\u00e9p\u00f4ts, sont expos\u00e9s.<\/li>\n<li><strong>Strategy :<\/strong> il r\u00e9partit ses 220 000 \u20ac sur trois \u00e9tablissements : 80 000 \u20ac, 80 000 \u20ac et 60 000 \u20ac. Il garde ainsi une marge sous le plafond de chaque banque pour les int\u00e9r\u00eats \u00e0 venir.<\/li>\n<li><strong>Result :<\/strong> le montant expos\u00e9 passe de 120 000 \u20ac \u00e0 0 \u20ac, sous l\u2019hypoth\u00e8se qu\u2019il n\u2019a pas d\u2019autre compte dans ces \u00e9tablissements. Le co\u00fbt est administratif : trois relations bancaires au lieu d\u2019une.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Cas concret : un couple et un compte joint de 150 000 \u20ac<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Situation :<\/strong> Anne et Paul, mari\u00e9s, ont dans la m\u00eame banque un compte joint de 150 000 \u20ac, un compte personnel d\u2019Anne de 60 000 \u20ac et un compte personnel de Paul de 30 000 \u20ac, soit 240 000 \u20ac.<\/li>\n<li><strong>Probl\u00e8me :<\/strong> ils pensent \u00eatre couverts \u00e0 200 000 \u20ac. Le compte joint se r\u00e9partit \u00e0 parts \u00e9gales : Anne porte 75 000 \u20ac + 60 000 \u20ac = 135 000 \u20ac, Paul 75 000 \u20ac + 30 000 \u20ac = 105 000 \u20ac.<\/li>\n<li><strong>Strategy :<\/strong> Anne transf\u00e8re 40 000 \u20ac et Paul 10 000 \u20ac vers une seconde banque, soit 50 000 \u20ac d\u00e9plac\u00e9s.<\/li>\n<li><strong>Result :<\/strong> Anne et Paul sont chacun \u00e0 95 000 \u20ac dans la premi\u00e8re banque. Avant le transfert, 35 000 \u20ac chez Anne et 5 000 \u20ac chez Paul \u00e9taient expos\u00e9s, soit 40 000 \u20ac ou 16,7 % de leurs d\u00e9p\u00f4ts. Apr\u00e8s, plus rien n\u2019est expos\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Comment r\u00e9partir son \u00e9pargne sans compliquer sa gestion ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Dressez la liste des soldes par banque et par titulaire, comptes joints inclus.<\/li>\n<li>Gardez la tr\u00e9sorerie courante dans la banque principale, dans la limite du plafond.<\/li>\n<li>Placez l\u2019exc\u00e9dent dans un autre \u00e9tablissement, sur un compte \u00e0 terme ou un livret, ou dans un autre type de support selon son horizon.<\/li>\n<li>Rev\u00e9rifiez apr\u00e8s chaque encaissement important : vente, dividendes, h\u00e9ritage.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour les livrets, voir notre <a href=\"\/en\/livrets-reglementes-comparatif-des-plafonds-et-taux-2026\/\">comparatif des livrets r\u00e9glement\u00e9s<\/a> et l\u2019article sur le <a href=\"\/en\/blog\/livret-b-livrets-non-reglementes-taux-fiscalite\/\">livret B<\/a> ; pour les placements \u00e0 dur\u00e9e fixe, notre page sur le <a href=\"\/en\/compte-a-terme-duree-taux-et-fiscalite\/\">term account<\/a>.<\/p>\n<h2>Quelles erreurs \u00e9viter ?<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Additionner les comptes de plusieurs enseignes<\/strong> sans v\u00e9rifier qu\u2019ils rel\u00e8vent d\u2019\u00e9tablissements diff\u00e9rents ;<\/li>\n<li><strong>Compter 200 000 \u20ac de garantie pour un couple<\/strong> sans r\u00e9partir le compte joint ;<\/li>\n<li><strong>Attendre la fin des 3 mois<\/strong> apr\u00e8s une vente ou un h\u00e9ritage pour d\u00e9cider de l\u2019emploi des fonds ;<\/li>\n<li><strong>Placer une r\u00e9serve de tr\u00e9sorerie<\/strong> chez un \u00e9tablissement de paiement, qui n\u2019est pas couvert ;<\/li>\n<li><strong>Confondre garantie des d\u00e9p\u00f4ts, garantie des titres et assurance-vie<\/strong>, qui ont chacune leur plafond et leur fonds.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Ce que fait Balmont Conseil<\/h2>\n<p>Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, aide les chefs d\u2019entreprise et les familles \u00e0 cartographier leurs comptes et leurs contrats, \u00e0 rep\u00e9rer les concentrations et \u00e0 organiser la r\u00e9partition de leur tr\u00e9sorerie. Nous pouvons vous mettre en relation avec nos partenaires bancaires pour ouvrir de nouveaux \u00e9tablissements. <a href=\"\/en\/contact\/\">Prenez rendez-vous avec Alexis Sagnier<\/a>.<\/p>\n<h2>FAQ<\/h2>\n<h3>Quel est le plafond de la garantie des d\u00e9p\u00f4ts en 2026 ?<\/h3>\n<p>100 000 \u20ac par personne et par \u00e9tablissement bancaire, selon le FGDR et La finance pour tous. Les Livrets A, LDDS et LEP b\u00e9n\u00e9ficient en plus d\u2019une garantie de l\u2019\u00c9tat.<\/p>\n<h3>Mon Livret A est-il garanti si ma banque fait faillite ?<\/h3>\n<p>Oui. Le Livret A est couvert par la garantie de l\u2019\u00c9tat, op\u00e9r\u00e9e par le FGDR, en plus de la garantie de 100 000 \u20ac qui s\u2019applique aux autres comptes de la m\u00eame banque.<\/p>\n<h3>Combien de temps faut-il pour \u00eatre indemnis\u00e9 ?<\/h3>\n<p>Sept jours ouvrables \u00e0 partir du constat d\u2019indisponibilit\u00e9 des d\u00e9p\u00f4ts par l\u2019ACPR, selon le FGDR.<\/p>\n<h3>Un couple mari\u00e9 est-il couvert \u00e0 200 000 \u20ac ?<\/h3>\n<p>Oui, \u00e0 condition que les avoirs de chacun restent sous 100 000 \u20ac dans la banque : le plafond s\u2019applique \u00e0 chaque personne. Pour un compte joint, la part de chacun est la moiti\u00e9 du solde sauf cl\u00e9 contraire, et elle s\u2019ajoute \u00e0 ses comptes personnels.<\/p>\n<h3>L\u2019assurance-vie est-elle prot\u00e9g\u00e9e par le FGDR ?<\/h3>\n<p>Non, elle n\u2019est pas un d\u00e9p\u00f4t bancaire et rel\u00e8ve d\u2019un autre m\u00e9canisme de protection. Notre page sur le fonds de garantie de l\u2019assurance-vie d\u00e9taille ce que disent les textes.<\/p>\n<h3>Le produit de la vente de mon logement est-il mieux prot\u00e9g\u00e9 ?<\/h3>\n<p>Oui, mais pendant 3 mois seulement : les sommes encaiss\u00e9es moins de 3 mois avant la d\u00e9faillance de la banque sont garanties jusqu\u2019\u00e0 500 000 \u20ac par \u00e9v\u00e9nement.<\/p>\n<h3>Mes actions et mes ETF sont-ils garantis ?<\/h3>\n<p>La garantie des titres couvre jusqu\u2019\u00e0 70 000 \u20ac par client et par \u00e9tablissement en cas de disparition ou d\u2019impossibilit\u00e9 de restitution des titres. Elle ne couvre pas les pertes de valeur li\u00e9es aux march\u00e9s.<\/p>\n<h3>Mon compte dans une banque en ligne europ\u00e9enne est-il couvert ?<\/h3>\n<p>Une succursale en France d\u2019une banque dont le si\u00e8ge est dans un autre pays de l\u2019Espace \u00e9conomique europ\u00e9en rel\u00e8ve de la garantie de son pays d\u2019origine, pas du FGDR.<\/p>\n<p><strong>Sources:<\/strong> FGDR, page d\u2019accueil et rubrique \u00ab Je poss\u00e8de des titres \u00bb (garantiedesdepots.fr, consult\u00e9es le 31 octobre 2026) ; FGDR, \u00ab Informations g\u00e9n\u00e9rales sur la protection des d\u00e9p\u00f4ts \u00bb (garantiedesdepots.fr, consult\u00e9 le 30 octobre 2026) ; La finance pour tous, \u00ab La garantie des d\u00e9p\u00f4ts en cas de faillite bancaire \u00bb (lafinancepourtous.com, mise \u00e0 jour du 23 juillet 2026, consult\u00e9e le 31 octobre 2026) ; Banque de France, \u00ab Foire aux questions &#8211; Compte individuel \u00bb (banque-france.fr, consult\u00e9e le 30 octobre 2026) ; Direction g\u00e9n\u00e9rale du Tr\u00e9sor, \u00ab Garantie des d\u00e9p\u00f4ts et des titres \u00bb (tresor.economie.gouv.fr, page de juillet 2019, consult\u00e9e le 30 octobre 2026).<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En France, le Fonds de garantie des d\u00e9p\u00f4ts et de r\u00e9solution (FGDR) indemnise jusqu\u2019\u00e0 100 000 \u20ac par personne et par \u00e9tablissement bancaire, tous comptes confondus, si la banque fait d\u00e9faillance, en<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":8779,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-8755","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-patrimoine"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/balmont-vague14-8755.webp","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8755","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8755"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8755\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9099,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8755\/revisions\/9099"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8779"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8755"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8755"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8755"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}