{"id":8701,"date":"2026-11-01T11:39:49","date_gmt":"2026-11-01T10:39:49","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8701"},"modified":"2026-11-01T11:39:49","modified_gmt":"2026-11-01T10:39:49","slug":"rendez-vous-conseiller-gestion-de-patrimoine-preparer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/rendez-vous-conseiller-gestion-de-patrimoine-preparer\/","title":{"rendered":"Rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine : que pr\u00e9parer ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Pour un premier rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, apportez votre dernier avis d&rsquo;imposition, vos relev\u00e9s d&rsquo;\u00e9pargne et de contrats, vos tableaux d&rsquo;amortissement et la liste de vos objectifs. Au 31 octobre 2026, la r\u00e8gle de l&rsquo;AMF est claire : un conseiller en investissements financiers ne peut pas vous conseiller avant d&rsquo;avoir recueilli votre situation, vos objectifs et votre tol\u00e9rance au risque.<\/strong><\/p>\n<p>Un bon premier rendez-vous se pr\u00e9pare en trois temps : r\u00e9unir les documents, formuler ses objectifs en une phrase, pr\u00e9parer ses questions. Voici ce que le conseiller doit vous remettre, ce qu&rsquo;il va vous demander, comment la s\u00e9ance se d\u00e9roule et ce qui se passe ensuite.<\/p>\n<h2>Que doit vous remettre un conseiller en gestion de patrimoine ?<\/h2>\n<p>Un conseiller en investissements financiers (CIF) est tenu par des obligations \u00e9crites, que l&rsquo;AMF d\u00e9taille dans son guide p\u00e9dagogique. Elles commencent avant tout conseil :<\/p>\n<ul>\n<li>Un document d&rsquo;entr\u00e9e en relation : nom ou d\u00e9nomination, adresse professionnelle, statut de CIF, num\u00e9ro d&rsquo;immatriculation \u00e0 l&rsquo;ORIAS, association professionnelle d&rsquo;appartenance et nature de son conseil. Il mentionne aussi ses liens d&rsquo;affaires avec des \u00e9tablissements financiers et ses autres statuts r\u00e9glement\u00e9s.<\/li>\n<li>Une lettre de mission, remise avant tout conseil en deux exemplaires sign\u00e9s : elle d\u00e9crit la prestation, les placements envisageables avec leurs co\u00fbts et frais, et la r\u00e9mun\u00e9ration du conseiller.<\/li>\n<li>Une d\u00e9claration d&rsquo;ad\u00e9quation \u00e9crite apr\u00e8s l&rsquo;analyse : elle d\u00e9taille et justifie les propositions, avec leurs avantages et leurs risques au regard de votre situation, de votre exp\u00e9rience et de vos objectifs.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Lisez la lettre de mission avant de signer. La r\u00e9mun\u00e9ration du conseiller y figure : vous savez d\u00e8s le d\u00e9but comment il est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9.<\/p>\n<h2>Comment se d\u00e9roule un premier rendez-vous ?<\/h2>\n<ol>\n<li>Pr\u00e9sentation des objectifs : vous dites ce que vous venez chercher (acheter, pr\u00e9parer la retraite, transmettre, partir \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger).<\/li>\n<li>Recueil des informations : le conseiller vous interroge sur votre situation financi\u00e8re, vos connaissances et vos objectifs.<\/li>\n<li>\u00c9tat des lieux : il construit avec vous la liste de vos actifs, de vos dettes, de vos revenus et de vos d\u00e9penses.<\/li>\n<li>Pistes de travail : il rep\u00e8re les points forts, les d\u00e9s\u00e9quilibres et les questions \u00e0 approfondir.<\/li>\n<li>Cadre de la suite : il pr\u00e9sente la lettre de mission, qui d\u00e9crit la prestation, son co\u00fbt et sa r\u00e9mun\u00e9ration.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Aucune d\u00e9cision d&rsquo;investissement ne se prend \u00e0 ce stade. Le rendez-vous sert \u00e0 poser le diagnostic et \u00e0 v\u00e9rifier que vous et le conseiller vous comprenez.<\/p>\n<h2>Quels documents apporter \u00e0 un premier rendez-vous ?<\/h2>\n<p>Un bon premier rendez-vous repose sur des documents, pas sur des estimations de m\u00e9moire. Pr\u00e9parez un dossier simple :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Subject<\/th>\n<th>Documents utiles<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Taxation<\/td>\n<td>Dernier avis d&rsquo;imposition, taxe fonci\u00e8re, d\u00e9claration d&rsquo;IFI si vous y \u00eates soumis<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Real estate<\/td>\n<td>Actes d&rsquo;achat, estimation de valeur, tableaux d&rsquo;amortissement, loyers per\u00e7us<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Savings and investments<\/td>\n<td>Relev\u00e9s d&rsquo;assurance-vie, de PER, de compte-titres, de PEA et de livrets<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Family<\/td>\n<td>R\u00e9gime matrimonial, contrat de mariage, donations d\u00e9j\u00e0 faites, testament \u00e9ventuel<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Business<\/td>\n<td>Statuts, bilans des deux derniers exercices, r\u00e9mun\u00e9ration, contrats de retraite d&rsquo;entreprise<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Retirement<\/td>\n<td>Relev\u00e9 de carri\u00e8re et estimation de pension sur info-retraite.fr<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Il manque un document ? Venez quand m\u00eame : le rendez-vous sert aussi \u00e0 rep\u00e9rer ce qui manque.<\/p>\n<h2>Que pr\u00e9parer en plus si vous avez une entreprise ou un projet \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger ?<\/h2>\n<p>Ajoutez trois s\u00e9ries de pi\u00e8ces. Pour l&rsquo;entreprise : le pacte d&rsquo;associ\u00e9s, le dernier relev\u00e9 de compte courant d&rsquo;associ\u00e9 et le d\u00e9tail de votre r\u00e9mun\u00e9ration. Pour un projet de d\u00e9part : la liste des pays envisag\u00e9s, la date pr\u00e9vue et la composition du foyer qui vous suit. Pour les avoirs \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger : les relev\u00e9s des comptes et des contrats d\u00e9tenus hors de France, avec leur titulaire. Classez le tout dans un seul dossier num\u00e9rique, un fichier par sujet : le conseiller gagne du temps, vous aussi, et la s\u00e9ance se concentre sur les d\u00e9cisions plut\u00f4t que sur la collecte.<\/p>\n<h2>Quelles informations le conseiller vous demandera-t-il ?<\/h2>\n<p>L&rsquo;AMF pr\u00e9cise que le conseiller doit recueillir trois s\u00e9ries d&rsquo;informations, faute de quoi il doit s&rsquo;abstenir de tout conseil :<\/p>\n<ul>\n<li>votre situation financi\u00e8re, y compris votre capacit\u00e9 \u00e0 subir des pertes ;<\/li>\n<li>vos connaissances et votre exp\u00e9rience en mati\u00e8re d&rsquo;investissement ;<\/li>\n<li>vos objectifs, dont votre horizon de placement et votre tol\u00e9rance au risque.<\/li>\n<\/ul>\n<p>R\u00e9pondez avec pr\u00e9cision. Une r\u00e9ponse approximative sur vos d\u00e9penses mensuelles ou votre horizon fausse tout le raisonnement qui suit.<\/p>\n<h2>Comment formuler ses objectifs avant le rendez-vous ?<\/h2>\n<p>\u00c9crivez une phrase par objectif, avec une \u00e9ch\u00e9ance et un ordre de priorit\u00e9. \u00ab Pr\u00e9parer ma retraite dans 12 ans avec un compl\u00e9ment mensuel \u00bb est utilisable ; \u00ab mieux placer mon argent \u00bb ne l&rsquo;est pas. Distinguez trois horizons : ce dont vous avez besoin dans les 2 ans, entre 2 et 10 ans, et au-del\u00e0. Si vous venez en couple, mettez-vous d&rsquo;accord avant sur les priorit\u00e9s : un conseiller ne peut pas arbitrer deux listes contradictoires.<\/p>\n<h2>Cas concret : In\u00e8s et Thomas pr\u00e9parent leur premier rendez-vous<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> In\u00e8s, 45 ans, et Thomas, 47 ans, habitent Lyon. Ils ont 520 000 \u20ac de r\u00e9sidence principale, 140 000 \u20ac d&rsquo;assurance-vie, 45 000 \u20ac de PER et 30 000 \u20ac sur livrets. Il leur reste 180 000 \u20ac de capital \u00e0 rembourser.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> Ils se demandent s&rsquo;ils sont bien plac\u00e9s, sans savoir comment r\u00e9sumer leur situation. Ils craignent de perdre du temps en rendez-vous.<\/p>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Avant le rendez-vous, ils rassemblent leurs relev\u00e9s et dressent une page : actifs, dettes, revenus, d\u00e9penses mensuelles, objectifs \u00e0 5 et 15 ans. Ils ajoutent une question pr\u00e9cise : \u00ab Que faire des 30 000 \u20ac de livrets ? \u00bb<\/p>\n<p><strong>Result.<\/strong> Le tableau tient en cinq lignes : actif total de 735 000 \u20ac, dette de 180 000 \u20ac, patrimoine net de 555 000 \u20ac. La r\u00e9sidence principale p\u00e8se 70,7 % de l&rsquo;actif, les livrets 4,1 % et la dette 24,5 %. En une page, le conseiller voit tout de suite le d\u00e9s\u00e9quilibre : un patrimoine concentr\u00e9 sur un seul bien et peu de liquidit\u00e9s. Le rendez-vous porte sur cette question, pas sur un inventaire \u00e0 reconstituer.<\/p>\n<h2>Deuxi\u00e8me cas : un chef d&rsquo;entreprise lyonnais de 52 ans<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Un chef d&rsquo;entreprise lyonnais de 52 ans d\u00e9tient 780 000 \u20ac de r\u00e9sidence principale, 1 200 000 \u20ac de titres de sa soci\u00e9t\u00e9, 260 000 \u20ac d&rsquo;assurance-vie, 90 000 \u20ac de PER et 70 000 \u20ac de liquidit\u00e9s. Il doit encore 210 000 \u20ac.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> Il sait qu&rsquo;il est \u00ab \u00e0 l&rsquo;aise \u00bb, mais ne mesure pas comment son patrimoine est r\u00e9parti. Il h\u00e9site \u00e0 venir au rendez-vous sans bilan complet.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Item<\/th>\n<th>Amount<\/th>\n<th>Part de l&rsquo;actif<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Titres de la soci\u00e9t\u00e9<\/td>\n<td>\u20ac1,200,000<\/td>\n<td>50.0%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Main residence<\/td>\n<td>\u20ac780,000<\/td>\n<td>32.5%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Assurance-vie<\/td>\n<td>\u20ac260,000<\/td>\n<td>10.8%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>PER<\/td>\n<td>\u20ac90,000<\/td>\n<td>3.8%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Liquids<\/td>\n<td>\u20ac70,000<\/td>\n<td>2.9%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Actif total<\/td>\n<td>\u20ac2,400,000<\/td>\n<td>100%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Debt<\/td>\n<td>\u20ac210,000<\/td>\n<td>8,8 % de l&rsquo;actif<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Net worth<\/td>\n<td>\u20ac2,190,000<\/td>\n<td><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Il apporte une page de ce type, plus ses statuts, ses deux derniers bilans et son avis d&rsquo;imposition. Il formule un objectif unique : \u00ab R\u00e9duire ma d\u00e9pendance \u00e0 ma soci\u00e9t\u00e9 avant mes 60 ans. \u00bb<\/p>\n<p><strong>Result.<\/strong> La moiti\u00e9 de l&rsquo;actif repose sur une seule entreprise, et les liquidit\u00e9s ne repr\u00e9sentent que 2,9 % du total. Le rendez-vous porte d&#8217;embl\u00e9e sur la sortie progressive de la soci\u00e9t\u00e9 et sur la constitution d&rsquo;une \u00e9pargne hors de l&rsquo;entreprise. Cas fictif, donn\u00e9 \u00e0 titre d&rsquo;illustration.<\/p>\n<h2>Quelles questions poser au conseiller ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Quel est votre num\u00e9ro d&rsquo;immatriculation ORIAS ? V\u00e9rifiez-le sur le registre : notre article sur <a href=\"\/en\/blog\/comment-verifier-qu-un-conseiller-en-gestion-de-patrimoine-est-agree\/\">la v\u00e9rification de l&rsquo;agr\u00e9ment d&rsquo;un conseiller<\/a> explique la d\u00e9marche.<\/li>\n<li>Quelle prestation la lettre de mission d\u00e9crit-elle, et \u00e0 quel prix ?<\/li>\n<li>Comment \u00eates-vous r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 sur les produits que vous me proposez ?<\/li>\n<li>Quels sont les co\u00fbts et frais des placements envisag\u00e9s ?<\/li>\n<li>Qui suit mon dossier apr\u00e8s la souscription, et \u00e0 quelle fr\u00e9quence ?<\/li>\n<li>Quels autres professionnels (notaire, expert-comptable, avocat) faudra-t-il associer, et qui les coordonne ?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour savoir qui intervient dans un dossier complexe, lisez aussi <a href=\"\/en\/blog\/notaire-avocat-expert-comptable-conseiller-qui-fait-quoi-dossier-international\/\">qui fait quoi entre notaire, avocat, expert-comptable et conseiller<\/a>. Pour comparer les co\u00fbts, voir <a href=\"\/en\/blog\/combien-coute-un-conseiller-en-gestion-de-patrimoine-a-lyon\/\">How much does a wealth management advisor cost in Lyon?<\/a>, et pour choisir votre interlocuteur <a href=\"\/en\/blog\/comment-choisir-un-cgp-a-lyon\/\">How to choose a wealth management advisor in Lyon<\/a>.<\/p>\n<h2>Que se passe-t-il apr\u00e8s le premier rendez-vous ?<\/h2>\n<p>Le conseiller analyse votre dossier, puis vous remet une recommandation \u00e9crite. Vous gardez le temps de lire, de comparer et de d\u00e9cider : rien ne vous oblige \u00e0 souscrire le jour du rendez-vous. Notre page sur <a href=\"\/en\/ingenierie-patrimoniale\/bilan-patrimonial\/\">le bilan patrimonial<\/a> pr\u00e9sente la d\u00e9marche compl\u00e8te, de l&rsquo;\u00e9tat des lieux \u00e0 la mise en \u0153uvre.<\/p>\n<h2>Quelles erreurs \u00e9viter avant un premier rendez-vous ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Venir sans documents et r\u00e9pondre de m\u00e9moire sur ses avoirs et ses dettes.<\/li>\n<li>Cacher une dette, un pr\u00eat familial ou un contrat \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger : le conseil repose sur une vision compl\u00e8te.<\/li>\n<li>Annoncer un objectif trop vague pour \u00eatre chiffr\u00e9.<\/li>\n<li>Signer la lettre de mission sans la lire, r\u00e9mun\u00e9ration comprise.<\/li>\n<li>D\u00e9cider de souscrire un produit le jour m\u00eame, sans avoir compar\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"bc-encadre\">\n<h2>Ce que fait Balmont Conseil<\/h2>\n<p>Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, vous aide \u00e0 pr\u00e9parer le rendez-vous, puis b\u00e2tit avec vous une vision claire de votre patrimoine : actifs, dettes, fiscalit\u00e9, transmission, projets d&rsquo;expatriation. Pour fixer un premier \u00e9change, <a href=\"\/en\/contact\/\">prenez rendez-vous avec Balmont Conseil<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<h2>FAQ : rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine<\/h2>\n<h3>Quels documents apporter pour un premier rendez-vous ?<\/h3>\n<p>Votre dernier avis d&rsquo;imposition, vos relev\u00e9s d&rsquo;assurance-vie, de PER et de comptes, vos tableaux d&rsquo;amortissement, votre r\u00e9gime matrimonial et, si vous dirigez une entreprise, ses statuts et ses derniers bilans.<\/p>\n<h3>Le conseiller peut-il me conseiller d\u00e8s la premi\u00e8re minute ?<\/h3>\n<p>Non. Selon l&rsquo;AMF, il doit d&rsquo;abord recueillir votre situation financi\u00e8re, vos connaissances et vos objectifs. Sans ces informations, il doit s&rsquo;abstenir de tout conseil.<\/p>\n<h3>Qu&rsquo;est-ce que la lettre de mission ?<\/h3>\n<p>C&rsquo;est un document remis avant tout conseil, en deux exemplaires sign\u00e9s. Elle d\u00e9crit la prestation, les placements envisageables avec leurs co\u00fbts et frais, et la r\u00e9mun\u00e9ration du conseiller.<\/p>\n<h3>Qu&rsquo;est-ce que la d\u00e9claration d&rsquo;ad\u00e9quation ?<\/h3>\n<p>C&rsquo;est le document \u00e9crit remis apr\u00e8s l&rsquo;analyse. Il d\u00e9taille et justifie les propositions du conseiller, avec leurs avantages et leurs risques au regard de votre situation, de votre exp\u00e9rience et de vos objectifs.<\/p>\n<h3>Comment v\u00e9rifier qu&rsquo;un conseiller est autoris\u00e9 \u00e0 exercer ?<\/h3>\n<p>Consultez le registre de l&rsquo;ORIAS, sur orias.fr. L&rsquo;immatriculation est renouvel\u00e9e chaque ann\u00e9e. Le conseiller doit aussi adh\u00e9rer \u00e0 une association professionnelle agr\u00e9\u00e9e par l&rsquo;AMF.<\/p>\n<h3>Faut-il conna\u00eetre ses objectifs avant le rendez-vous ?<\/h3>\n<p>Un objectif approximatif suffit : acheter, pr\u00e9parer la retraite, transmettre, partir \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger. Le rendez-vous sert \u00e0 le pr\u00e9ciser et \u00e0 le chiffrer. Mieux vaut le formuler en une phrase avant de venir.<\/p>\n<h3>Faut-il venir \u00e0 deux en couple ?<\/h3>\n<p>Oui, si le patrimoine est commun ou si les d\u00e9cisions engagent les deux conjoints. Les deux doivent conna\u00eetre les objectifs, les dettes et les contrats avant la s\u00e9ance.<\/p>\n<h3>Peut-on d\u00e9cider de souscrire un produit pendant le premier rendez-vous ?<\/h3>\n<p>Rien ne vous y oblige. Le conseiller analyse votre dossier, puis remet une recommandation \u00e9crite ; vous gardez le temps de lire, de comparer et de d\u00e9cider.<\/p>\n<p>Sources : AMF, guide p\u00e9dagogique \u00ab Les conseillers en investissements financiers (CIF) : quel est leur r\u00f4le, comment peuvent-ils vous accompagner \u00bb, consult\u00e9 le 31 octobre 2026 ; ORIAS, registre des interm\u00e9diaires en assurance, banque et finance (orias.fr), consult\u00e9 le 31 octobre 2026.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Pour un premier rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine, apportez votre dernier avis d&rsquo;imposition, vos relev\u00e9s d&rsquo;\u00e9pargne et de contrats, vos tableaux d&rsquo;amortissement et la liste de vos objectifs. 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