{"id":8693,"date":"2026-11-01T11:39:42","date_gmt":"2026-11-01T10:39:42","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8693"},"modified":"2026-11-01T11:39:42","modified_gmt":"2026-11-01T10:39:42","slug":"pret-relais-compromis-de-vente-signe","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/pret-relais-compromis-de-vente-signe\/","title":{"rendered":"Pr\u00eat relais avec compromis de vente sign\u00e9 : ce que la banque finance"},"content":{"rendered":"<p>Un pr\u00eat relais avec compromis de vente sign\u00e9 permet d&rsquo;acheter votre nouveau logement avant d&rsquo;avoir encaiss\u00e9 la vente de l&rsquo;ancien. Au 31 octobre 2026, le taux d&rsquo;usure des pr\u00eats relais, plafond l\u00e9gal du taux, est de 6,49 % jusqu&rsquo;au 31 d\u00e9cembre. Certaines banques pr\u00eatent jusqu&rsquo;\u00e0 90 % du prix de vente attendu quand la vente est engag\u00e9e. Le vrai risque n&rsquo;est pas le taux, c&rsquo;est la dur\u00e9e.<\/p>\n<h2>Pourquoi le compromis sign\u00e9 change-t-il la r\u00e9ponse de la banque ?<\/h2>\n<p>Sans compromis, la banque finance une vente hypoth\u00e9tique : elle retient une quotit\u00e9 prudente et vous demande des garanties solides. Avec un compromis sign\u00e9, l&rsquo;acqu\u00e9reur est identifi\u00e9, le prix est fix\u00e9 et la date de l&rsquo;acte authentique est connue. Le service-public.gouv.fr rappelle que le compromis engage les deux parties d\u00e8s la signature, alors que la promesse unilat\u00e9rale n&rsquo;engage que le vendeur.<\/p>\n<p>Quatre \u00e9l\u00e9ments du compromis comptent pour le dossier de cr\u00e9dit :<\/p>\n<ul>\n<li>le prix de vente et la date pr\u00e9vue de signature de l&rsquo;acte chez le notaire ;<\/li>\n<li>les conditions suspensives, en particulier le pr\u00eat de l&rsquo;acqu\u00e9reur : si l&rsquo;acqu\u00e9reur n&rsquo;obtient pas son financement, la vente tombe et son d\u00e9p\u00f4t de garantie lui est rendu ;<\/li>\n<li>le d\u00e9lai de r\u00e9tractation de 10 jours de l&rsquo;acqu\u00e9reur : tant qu&rsquo;il court, l&rsquo;acqu\u00e9reur peut renoncer sans avoir \u00e0 se justifier ;<\/li>\n<li>le d\u00e9p\u00f4t de garantie, usuellement de 10 % du prix, bloqu\u00e9 sur le compte s\u00e9questre du notaire.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ce d\u00e9lai court 10 jours calendaires \u00e0 partir du lendemain de la premi\u00e8re pr\u00e9sentation de la lettre recommand\u00e9e qui notifie l&rsquo;acte. Le d\u00e9tail est dans notre page sur <a href=\"\/en\/promesse-de-vente-ou-compromis-retractation-de-10-jours\/\">la promesse de vente, le compromis et la r\u00e9tractation de 10 jours<\/a>.<\/p>\n<p>Le point \u00e0 surveiller est la condition suspensive de pr\u00eat de votre acqu\u00e9reur. Le d\u00e9lai pour obtenir l&rsquo;accord est en g\u00e9n\u00e9ral de 45 \u00e0 60 jours apr\u00e8s la signature, jamais moins d&rsquo;un mois, et la condition n&rsquo;est remplie que par une offre ferme et sans r\u00e9serve, pas par un simple accord de principe. Demandez \u00e0 votre notaire o\u00f9 en est le dossier de l&rsquo;acqu\u00e9reur avant de d\u00e9poser le v\u00f4tre.<\/p>\n<p>Le compromis ne garantit jamais la vente. Il r\u00e9duit l&rsquo;incertitude, il ne la supprime pas.<\/p>\n<h2>Combien la banque peut-elle pr\u00eater avec un pr\u00eat relais ?<\/h2>\n<p>Chaque banque fixe sa propre quotit\u00e9. \u00c0 titre d&rsquo;exemple, la fiche d&rsquo;information d&rsquo;une grande banque de r\u00e9seau (novembre 2024) annonce jusqu&rsquo;\u00e0 90 % du prix de vente attendu, selon l&rsquo;avancement de la vente, et recommande de garder une marge. Les caract\u00e9ristiques habituelles se retrouvent d&rsquo;un \u00e9tablissement \u00e0 l&rsquo;autre :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Characteristic<\/th>\n<th>Ce que l&rsquo;on observe<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Type de pr\u00eat<\/td>\n<td>In fine : le capital est rembours\u00e9 \u00e0 la fin, avec le produit de la vente<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Term<\/td>\n<td>12 mois, jusqu&rsquo;\u00e0 24 mois pour un achat en VEFA ou une construction<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Rate<\/td>\n<td>Fixe pendant toute la dur\u00e9e du pr\u00eat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Interests<\/td>\n<td>Pay\u00e9s chaque mois (diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement) ou r\u00e9gl\u00e9s \u00e0 la fin (diff\u00e9r\u00e9 total, plus co\u00fbteux)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Arrangement fees<\/td>\n<td>1 % du montant emprunt\u00e9 dans l&rsquo;exemple de la fiche, avec un minimum<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Guarantees<\/td>\n<td>Caution, hypoth\u00e8que de premier rang ou nantissement d&rsquo;un contrat d&rsquo;\u00e9pargne<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Pour comprendre la diff\u00e9rence entre caution, hypoth\u00e8que et privil\u00e8ge de pr\u00eateur de deniers, lisez notre page sur <a href=\"\/en\/garanties-du-pret-immobilier-hypotheque-caution-et-ppd\/\">les garanties du pr\u00eat immobilier<\/a>.<\/p>\n<p>Si un capital reste d\u00fb sur votre cr\u00e9dit actuel, la banque raisonne le plus souvent sur la valeur nette : prix de vente moins capital restant d\u00fb. C&rsquo;est cette base, et non le prix affich\u00e9, qui d\u00e9termine le montant du relais. Un bien vendu 450 000 \u20ac avec 120 000 \u20ac de capital restant d\u00fb vaut 330 000 \u20ac pour la banque, et un relais \u00e0 90 % plafonne \u00e0 297 000 \u20ac.<\/p>\n<h2>Combien co\u00fbte un pr\u00eat relais en 2026 ?<\/h2>\n<p>Le co\u00fbt d\u00e9pend de deux param\u00e8tres : le taux et le nombre de mois pendant lesquels le pr\u00eat reste ouvert. Les frais de dossier s&rsquo;ajoutent. Le calcul est simple : montant \u00d7 taux \u00f7 12 \u00d7 nombre de mois.<\/p>\n<p>Avec un diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement, vous payez chaque mois les int\u00e9r\u00eats et l&rsquo;assurance, en plus de la mensualit\u00e9 de votre nouveau cr\u00e9dit. Pendant trois \u00e0 six mois, vous portez donc deux charges : le cr\u00e9dit principal du nouveau bien et les int\u00e9r\u00eats du relais. Ce doublon doit entrer dans votre taux d&rsquo;endettement avant la signature.<\/p>\n<p>Le tableau suivant donne le co\u00fbt en int\u00e9r\u00eats selon le montant du relais et la dur\u00e9e r\u00e9elle, avec un taux fixe de 4,90 % (hypoth\u00e8se de calcul, \u00e0 remplacer par l&rsquo;offre de votre banque) et des frais de dossier de 1 % :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Montant du relais<\/th>\n<th>3 months<\/th>\n<th>6 months<\/th>\n<th>9 months<\/th>\n<th>12 months<\/th>\n<th>Frais de dossier (1 %)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>\u20ac200,000<\/td>\n<td>\u20ac2,450<\/td>\n<td>\u20ac4,900<\/td>\n<td>\u20ac7,350<\/td>\n<td>\u20ac9,800<\/td>\n<td>\u20ac2,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac300,000<\/td>\n<td>\u20ac3,675<\/td>\n<td>\u20ac7,350<\/td>\n<td>\u20ac11,025<\/td>\n<td>\u20ac14,700<\/td>\n<td>\u20ac3,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac400,000<\/td>\n<td>\u20ac4,900<\/td>\n<td>\u20ac9,800<\/td>\n<td>\u20ac14,700<\/td>\n<td>\u20ac19,600<\/td>\n<td>\u20ac4,000<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Lecture : sur 300 000 \u20ac, chaque mois de retard co\u00fbte 1 225 \u20ac. Six mois de retard p\u00e8sent plus lourd que presque tout ce que vous pouvez n\u00e9gocier sur le taux.<\/p>\n<p>Pour comparer deux offres, utilisez le TAEG, qui inclut frais de dossier, assurance et garanties, et non le seul taux : notre page sur <a href=\"\/en\/taeg-et-taux-d-usure-du-pret-immobilier-comment-les-lire\/\">le TAEG et le taux d&rsquo;usure<\/a> explique comment le lire. Sur l&rsquo;assurance du pr\u00eat, voyez notre article sur <a href=\"\/en\/blog\/assurance-de-pret-vous-pouvez-en-changer-quand-vous-voulez\/\">le changement d&rsquo;assurance de pr\u00eat<\/a>.<\/p>\n<h2>Comment la banque calcule-t-elle votre capacit\u00e9 d&#8217;emprunt avec un relais ?<\/h2>\n<p>La banque v\u00e9rifie que votre taux d&rsquo;endettement ne d\u00e9passe pas 35 % de vos revenus, d&rsquo;apr\u00e8s la fiche du service-public.gouv.fr sur la demande de cr\u00e9dit immobilier. Le pi\u00e8ge du relais est l\u00e0 : pendant sa dur\u00e9e, vous payez les int\u00e9r\u00eats du relais et la mensualit\u00e9 du nouveau cr\u00e9dit. La fa\u00e7on dont la banque traite ces int\u00e9r\u00eats change le r\u00e9sultat : posez la question d\u00e8s le premier rendez-vous.<\/p>\n<p>Un exemple chiffr\u00e9 montre l&rsquo;enjeu. Un foyer gagne 9 000 \u20ac par mois et rembourse 2 300 \u20ac par mois pour le nouveau cr\u00e9dit : le taux d&rsquo;endettement est de 25,6 %. Si la banque ajoute 1 241 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats de relais par mois, il passe \u00e0 39,3 %, au-dessus du seuil de 35 %. Le m\u00eame dossier peut donc passer ou non selon la fa\u00e7on de compter : faites chiffrer les deux hypoth\u00e8ses avant de choisir la banque.<\/p>\n<p>Autre r\u00e8gle de la m\u00eame fiche : l&rsquo;offre de pr\u00eat ne peut pas \u00eatre accept\u00e9e avant 10 jours calendaires apr\u00e8s sa r\u00e9ception, et la banque doit la maintenir au moins 30 jours.<\/p>\n<h2>Quelles sont les \u00e9tapes d&rsquo;un achat-revente avec pr\u00eat relais ?<\/h2>\n<ol>\n<li><strong>Vendre.<\/strong> Signez le compromis de vente \u00e0 un prix r\u00e9aliste. Notez la date pr\u00e9vue de l&rsquo;acte et le capital restant d\u00fb.<\/li>\n<li><strong>Faire le plan de financement.<\/strong> Valeur nette du bien \u00e0 vendre, apport, nouveau cr\u00e9dit, relais, frais de notaire : tout doit tenir sur une page.<\/li>\n<li><strong>Signer l&rsquo;avant-contrat d&rsquo;achat.<\/strong> Votre propre compromis d&rsquo;achat comporte une condition suspensive d&rsquo;obtention de pr\u00eat, obligatoire quand l&rsquo;achat est financ\u00e9 par un cr\u00e9dit. Faites-y figurer le relais : montant, dur\u00e9e, taux maximum.<\/li>\n<li><strong>D\u00e9poser le dossier.<\/strong> Joignez le compromis de vente sign\u00e9 et le dernier tableau d&rsquo;amortissement. Le compromis d&rsquo;achat fixe le d\u00e9lai pour obtenir l&rsquo;accord, en g\u00e9n\u00e9ral de 45 \u00e0 60 jours.<\/li>\n<li><strong>Accepter l&rsquo;offre.<\/strong> Respectez le d\u00e9lai de r\u00e9flexion de 10 jours, puis retournez l&rsquo;offre sign\u00e9e.<\/li>\n<li><strong>Signer chez le notaire.<\/strong> Les fonds du relais sont d\u00e9bloqu\u00e9s le jour de l&rsquo;acte d&rsquo;achat, avec le cr\u00e9dit principal.<\/li>\n<li><strong>Vendre et solder.<\/strong> Le jour de la vente de l&rsquo;ancien bien, le notaire rembourse d&rsquo;abord le capital restant d\u00fb de l&rsquo;ancien cr\u00e9dit, puis le relais. Le solde vous revient.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Cas concret : Claire et Julien vendent \u00e0 Lyon avant d&rsquo;acheter<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Claire, 41 ans, et Julien, 43 ans, vendent leur appartement lyonnais 450 000 \u20ac. Le compromis est sign\u00e9, l&rsquo;acte est pr\u00e9vu dans trois mois. Il leur reste 120 000 \u20ac de capital \u00e0 rembourser sur leur cr\u00e9dit actuel. Ils ont trouv\u00e9 une maison \u00e0 620 000 \u20ac et le vendeur ne veut pas attendre.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> Ils doivent payer la maison avant de toucher le produit de la vente. Leur apport disponible ne couvre pas la diff\u00e9rence.<\/p>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Une mise en relation avec nos partenaires bancaires aboutit \u00e0 un pr\u00eat relais fix\u00e9 \u00e0 90 % de la valeur nette de l&rsquo;appartement, soit 90 % \u00d7 (450 000 \u2212 120 000) = 297 000 \u20ac. Hypoth\u00e8ses du cas : taux fixe de 4,90 %, dur\u00e9e de 12 mois, diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement, frais de dossier de 1 %. Le pr\u00eat repr\u00e9sente 66 % du prix de vente, ce qui laisse une marge confortable.<\/p>\n<p><strong>Result.<\/strong> Les int\u00e9r\u00eats mensuels s&rsquo;\u00e9l\u00e8vent \u00e0 1 212,75 \u20ac. Si l&rsquo;acte de vente se signe au bout de 3 mois, le relais co\u00fbte 3 638,25 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats + 2 970 \u20ac de frais, soit 6 608,25 \u20ac. Si la vente tra\u00eene 9 mois, il co\u00fbte 10 914,75 \u20ac + 2 970 \u20ac, soit 13 884,75 \u20ac. Six mois de retard ajoutent 7 276,50 \u20ac. \u00c0 la vente, il reste 330 000 \u20ac \u2212 297 000 \u20ac \u2212 3 638,25 \u20ac = 29 361,75 \u20ac avant frais d&rsquo;agence. Ce chiffre d\u00e9pend de l&rsquo;hypoth\u00e8se de taux, \u00e0 remplacer par l&rsquo;offre r\u00e9elle de la banque.<\/p>\n<h2>Que se passe-t-il si le bien se vend moins cher que pr\u00e9vu ?<\/h2>\n<p>Deuxi\u00e8me cas, pour tester la marge. Sophie, 47 ans, et Marc, 49 ans, vendent leur maison de Caluire 520 000 \u20ac, avec 140 000 \u20ac de capital restant d\u00fb. La valeur nette est de 380 000 \u20ac. La banque leur accorde un relais \u00e0 80 % de cette valeur nette, soit 304 000 \u20ac, qui repr\u00e9sente 58,5 % du prix de vente. Taux fixe de 4,90 %, frais de dossier de 1 % (3 040 \u20ac), int\u00e9r\u00eats de 1 241,33 \u20ac par mois.<\/p>\n<p>Le tableau donne ce qu&rsquo;il reste apr\u00e8s remboursement du capital restant d\u00fb (140 000 \u20ac) et du relais (304 000 \u20ac), selon le prix r\u00e9ellement obtenu, avant frais d&rsquo;agence :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Prix de vente obtenu<\/th>\n<th>Valeur nette<\/th>\n<th>Solde apr\u00e8s le relais<\/th>\n<th>Apr\u00e8s 12 mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats (14 896 \u20ac)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>520 000 \u20ac (prix attendu)<\/td>\n<td>\u20ac380,000<\/td>\n<td>\u20ac76,000<\/td>\n<td>\u20ac61,104<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac468,000 (\u221210%)<\/td>\n<td>\u20ac328,000<\/td>\n<td>\u20ac24,000<\/td>\n<td>\u20ac9,104<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac416,000 (\u221220%)<\/td>\n<td>\u20ac276,000<\/td>\n<td>\u2212\u20ac28,000<\/td>\n<td>\u2212\u20ac42,896<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac364,000 (\u221230%)<\/td>\n<td>\u20ac224,000<\/td>\n<td>\u2212\u20ac80,000<\/td>\n<td>\u2212\u20ac94,896<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Dans ce cas, le relais est couvert tant que le prix ne baisse pas de plus de 14,6 % (prix de 444 000 \u20ac), et de 11,8 % environ si la vente prend 12 mois et que les int\u00e9r\u00eats sont pay\u00e9s sur le produit de la vente. \u00c0 \u221220 %, il manque 28 000 \u20ac, plus les int\u00e9r\u00eats, \u00e0 sortir de la poche du couple. C&rsquo;est cette marge qui prot\u00e8ge l&#8217;emprunteur, pas la promesse de la banque. Dans le premier cas, avec un relais \u00e0 90 % de la valeur nette, la marge n&rsquo;est que de 33 000 \u20ac : une baisse de prix de 7,3 % (de 450 000 \u20ac \u00e0 417 000 \u20ac) l&rsquo;\u00e9puise avant m\u00eame les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<p>R\u00e8gle simple : testez votre plan avec un prix de vente inf\u00e9rieur de 10 % \u00e0 celui du compromis, et v\u00e9rifiez que vous absorbez 12 mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<h2>Que se passe-t-il si la vente tombe ou tra\u00eene ?<\/h2>\n<p>Trois sc\u00e9narios se pr\u00e9sentent :<\/p>\n<ul>\n<li>La vente tombe (refus de pr\u00eat de l&rsquo;acqu\u00e9reur, r\u00e9tractation). Vous restez emprunteur du relais, sans le produit pr\u00e9vu. Il faut remettre le bien en vente vite, avec un prix r\u00e9aliste, ou n\u00e9gocier avec la banque une prorogation ou une transformation en cr\u00e9dit classique.<\/li>\n<li>La vente tra\u00eene. Chaque mois co\u00fbte 1 212,75 \u20ac dans le premier cas, 1 241,33 \u20ac dans le second.<\/li>\n<li>La vente se fait \u00e0 un prix plus bas. Le produit net baisse, mais le relais reste d\u00fb en totalit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La loi vous prot\u00e8ge peu sur ce point. Depuis le 1er juillet 2016, le pr\u00eateur doit vous mettre en garde sur les risques du contrat au regard de votre situation (article L. 313-12 du Code de la consommation). Dans un arr\u00eat du 22 juin 2017 (pourvoi n\u00b0 15-28649), la Cour de cassation a pourtant \u00e9cart\u00e9 la responsabilit\u00e9 de la banque : le risque de ne pas vendre pesait sur l&#8217;emprunteur, et l&rsquo;\u00e9cart entre la valeur du bien et le pr\u00eat offrait une marge de s\u00e9curit\u00e9 suffisante. Retenez la r\u00e8gle pratique : la marge entre le pr\u00eat et le prix net de vente est votre seule vraie protection.<\/p>\n<h2>Que devient votre cr\u00e9dit actuel : remboursement anticip\u00e9 ou transfert ?<\/h2>\n<p>\u00c0 la vente, le capital restant d\u00fb de votre cr\u00e9dit en cours est rembours\u00e9 par anticipation, sauf si votre banque accepte de transf\u00e9rer le pr\u00eat sur votre nouveau logement. Pour un pr\u00eat immobilier classique, le service-public.gouv.fr indique que le transfert est possible avec l&rsquo;accord de la banque, au taux initial. Il ne l&rsquo;est pas pour le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro, le pr\u00eat conventionn\u00e9 classique et le pr\u00eat d&rsquo;accession sociale : ceux-l\u00e0 doivent \u00eatre rembours\u00e9s au plus tard lors de l&rsquo;inscription de la vente au service de la publicit\u00e9 fonci\u00e8re.<\/p>\n<p>Le remboursement anticip\u00e9 peut donner lieu \u00e0 une indemnit\u00e9. Elle ne peut pas d\u00e9passer six mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats sur le capital rembours\u00e9, calcul\u00e9s au taux moyen du pr\u00eat, ni 3 % du capital restant d\u00fb. Dans le second cas, Sophie et Marc remboursent 140 000 \u20ac sur un cr\u00e9dit \u00e0 1,6 % : six mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats font 1 120 \u20ac, et 3 % du capital font 4 200 \u20ac. L&rsquo;indemnit\u00e9 ne peut donc pas d\u00e9passer 1 120 \u20ac. Aucune indemnit\u00e9 n&rsquo;est due quand le remboursement fait suite \u00e0 la vente du logement et \u00e0 un changement de lieu de travail, \u00e0 une cessation forc\u00e9e d&rsquo;activit\u00e9 (un licenciement, par exemple) ou \u00e0 un d\u00e9c\u00e8s, qu&rsquo;il s&rsquo;agisse de vous ou de votre conjoint. Notre page sur <a href=\"\/en\/remboursement-anticipe-du-pret-immobilier-indemnites-plafonnees\/\">le remboursement anticip\u00e9 et les indemnit\u00e9s plafonn\u00e9es<\/a> d\u00e9taille ces r\u00e8gles.<\/p>\n<p>Le transfert peut valoir de l&rsquo;argent : si Sophie et Marc gardaient leurs 140 000 \u20ac \u00e0 1,6 % plut\u00f4t que d&#8217;emprunter la m\u00eame somme \u00e0 4,2 % (hypoth\u00e8se), ils \u00e9conomiseraient 3 640 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats la premi\u00e8re ann\u00e9e. La banque peut refuser : demandez-le avant de signer le compromis d&rsquo;achat.<\/p>\n<h2>Que devient la plus-value sur l&rsquo;ancien logement ?<\/h2>\n<p>La vente de votre r\u00e9sidence principale est exon\u00e9r\u00e9e de plus-value, \u00e0 condition que le logement soit votre r\u00e9sidence principale au moment de la vente (service-public.gouv.fr, page v\u00e9rifi\u00e9e le 15 avril 2026). Si vous d\u00e9m\u00e9nagez avant la signature, faites valider votre situation par le notaire ; notre page sur <a href=\"\/en\/plus-value-residence-principale-delai-raisonnable-et-dependances\/\">la r\u00e9sidence principale vendue<\/a> pr\u00e9cise les cas limites. Pour un bien qui n&rsquo;est plus votre r\u00e9sidence principale, la plus-value est imposable : notre article sur <a href=\"\/en\/blog\/plus-value-immobiliere-particuliers-abattements-exoneration-2026\/\">les abattements et exon\u00e9rations de plus-value immobili\u00e8re<\/a> d\u00e9taille le calcul. Les frais de l&rsquo;achat sont expliqu\u00e9s dans notre page sur <a href=\"\/en\/frais-de-notaire-droits-de-mutation-ancien-et-neuf\/\">les frais de notaire et droits de mutation<\/a>.<\/p>\n<h2>Quelles sont les erreurs les plus fr\u00e9quentes ?<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Emprunter sur le prix affich\u00e9.<\/strong> La banque raisonne sur la valeur nette, apr\u00e8s le capital restant d\u00fb.<\/li>\n<li><strong>Oublier le doublon de charges.<\/strong> Les int\u00e9r\u00eats du relais s&rsquo;ajoutent chaque mois \u00e0 la mensualit\u00e9 du nouveau cr\u00e9dit.<\/li>\n<li><strong>Compter sur la date de l&rsquo;acte.<\/strong> Chaque mois de retard co\u00fbte environ 1 225 \u20ac pour 300 000 \u20ac emprunt\u00e9s \u00e0 4,90 %.<\/li>\n<li><strong>Signer l&rsquo;achat sans condition suspensive de pr\u00eat.<\/strong> Si le relais est refus\u00e9, vous perdez votre d\u00e9p\u00f4t de garantie ou vous \u00eates tenu d&rsquo;acheter.<\/li>\n<li><strong>Ne pas demander le transfert du cr\u00e9dit en cours.<\/strong> Selon son taux, il peut valoir plusieurs milliers d&rsquo;euros.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Ce que fait Balmont Conseil<\/h2>\n<p>Nous reprenons votre projet d&rsquo;achat-revente dans son ensemble : valeur nette du bien \u00e0 vendre, capacit\u00e9 d&#8217;emprunt, co\u00fbt du relais selon la date de vente et mise en relation avec nos partenaires bancaires. Nous v\u00e9rifions aussi ce que l&rsquo;op\u00e9ration change pour votre \u00e9pargne et votre patrimoine. Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans. Pour \u00e9tudier votre situation, <a href=\"\/en\/contact\/\">prenez rendez-vous avec Balmont Conseil<\/a>.<\/p>\n<h2>FAQ : pr\u00eat relais avec compromis sign\u00e9<\/h2>\n<h3>Peut-on obtenir un pr\u00eat relais sans compromis de vente ?<\/h3>\n<p>Oui, certaines banques l&rsquo;acceptent, mais avec une quotit\u00e9 plus basse et des garanties plus exigeantes. Le compromis sign\u00e9 rassure la banque : le prix et l&rsquo;acqu\u00e9reur sont connus.<\/p>\n<h3>Quelle est la dur\u00e9e d&rsquo;un pr\u00eat relais ?<\/h3>\n<p>Dans la fiche d&rsquo;une grande banque (novembre 2024), 12 mois, port\u00e9s \u00e0 24 mois pour une VEFA ou une construction. Chaque \u00e9tablissement fixe ses r\u00e8gles de prorogation.<\/p>\n<h3>Le pr\u00eat relais est-il rembours\u00e9 avec la vente ?<\/h3>\n<p>Oui. Le capital est rembours\u00e9 \u00e0 la signature de l&rsquo;acte de vente, une fois le capital restant d\u00fb de l&rsquo;ancien cr\u00e9dit sold\u00e9. Il reste ensuite le solde de la vente.<\/p>\n<h3>Que faire si l&rsquo;acqu\u00e9reur se r\u00e9tracte ?<\/h3>\n<p>Remettez le bien en vente sans d\u00e9lai et pr\u00e9venez la banque tout de suite. Une prorogation ou un cr\u00e9dit classique peut \u00eatre n\u00e9goci\u00e9 si votre dossier le permet.<\/p>\n<h3>Faut-il rembourser une indemnit\u00e9 \u00e0 sa banque en vendant ?<\/h3>\n<p>Peut-\u00eatre. L&rsquo;indemnit\u00e9 de remboursement anticip\u00e9 est plafonn\u00e9e \u00e0 six mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats ou 3 % du capital restant d\u00fb, et elle n&rsquo;est pas due en cas de vente li\u00e9e \u00e0 un changement de lieu de travail, \u00e0 une cessation forc\u00e9e d&rsquo;activit\u00e9 ou \u00e0 un d\u00e9c\u00e8s. Le transfert du pr\u00eat \u00e9vite la question.<\/p>\n<h3>Combien co\u00fbte un pr\u00eat relais de 300 000 \u20ac ?<\/h3>\n<p>\u00c0 4,90 % en diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement, 1 225 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats par mois, soit 7 350 \u20ac pour 6 mois, plus 3 000 \u20ac de frais de dossier \u00e0 1 %. Le taux r\u00e9el d\u00e9pend de votre dossier et du moment de l&rsquo;offre.<\/p>\n<p>Sources : service-public.gouv.fr, fiches \u00ab Promesse de vente d&rsquo;un logement existant : promesse unilat\u00e9rale ou compromis \u00bb (v\u00e9rifi\u00e9e le 10 avril 2026), \u00ab Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une condition suspensive d&rsquo;obtention d&rsquo;un pr\u00eat immobilier dans une promesse de vente ? \u00bb (v\u00e9rifi\u00e9e le 24 ao\u00fbt 2026), \u00ab Peut-on rembourser son cr\u00e9dit immobilier par anticipation ? \u00bb (v\u00e9rifi\u00e9e le 16 septembre 2026), \u00ab Peut-on revendre son logement avant d&rsquo;avoir rembours\u00e9 son pr\u00eat immobilier ? \u00bb (v\u00e9rifi\u00e9e le 9 mai 2025), \u00ab Je veux obtenir un cr\u00e9dit immobilier \u00bb (v\u00e9rifi\u00e9e le 5 avril 2024) et \u00ab Imp\u00f4t sur le revenu &#8211; Plus-value immobili\u00e8re \u00bb (v\u00e9rifi\u00e9e le 15 avril 2026), consult\u00e9es le 31 octobre 2026 ; ANIL, arr\u00eat de la Cour de cassation du 22 juin 2017 et analyse sur les pr\u00eats relais ; Banque de France, taux d&rsquo;usure applicables du 1er octobre au 31 d\u00e9cembre 2026 ; fiche d&rsquo;information sur les pr\u00eats relais d&rsquo;une banque de r\u00e9seau (novembre 2024) ; Code de la consommation, article L. 313-12, consult\u00e9s le 30 octobre 2026.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un pr\u00eat relais avec compromis de vente sign\u00e9 permet d&rsquo;acheter votre nouveau logement avant d&rsquo;avoir encaiss\u00e9 la vente de l&rsquo;ancien. 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