{"id":8349,"date":"2026-11-01T09:46:51","date_gmt":"2026-11-01T08:46:51","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8349"},"modified":"2026-11-01T09:46:51","modified_gmt":"2026-11-01T08:46:51","slug":"acheter-ou-louer-residence-principale","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/acheter-ou-louer-residence-principale\/","title":{"rendered":"Acheter ou louer sa r\u00e9sidence principale : le calcul"},"content":{"rendered":"<p><strong>Au 30 octobre 2026, acheter sa r\u00e9sidence principale ne bat la location qu&rsquo;\u00e0 partir d&rsquo;un point d&rsquo;\u00e9quilibre qui d\u00e9pend du prix du bien. Dans notre calcul (bien \u00e0 300 000 \u20ac, loyer de 1 100 \u20ac, cr\u00e9dit \u00e0 3,30 %), il faut 10 ans si le prix gagne 1 % par an, 23 ans s&rsquo;il stagne.<\/strong><\/p>\n<p>\u00ab Payer un loyer, c&rsquo;est jeter son argent \u00bb ne tient pas : les int\u00e9r\u00eats, la taxe fonci\u00e8re, l&rsquo;entretien et les frais d&rsquo;achat sont perdus eux aussi. La bonne comparaison est celle du patrimoine que vous d\u00e9tenez au bout de N ann\u00e9es dans chaque cas. C&rsquo;est ce que fait cet article, hypoth\u00e8ses \u00e0 l&rsquo;appui.<\/p>\n<h2>Acheter ou louer sa r\u00e9sidence principale : que compare-t-on vraiment ?<\/h2>\n<p>Deux m\u00e9nages identiques disposent de 60 000 \u20ac et ont le m\u00eame logement. Le premier ach\u00e8te. Le second loue et place les 60 000 \u20ac, puis, chaque mois, la diff\u00e9rence entre ce que co\u00fbte l&rsquo;achat et son loyer. Au bout de N ann\u00e9es, on compare ce que chacun poss\u00e8de : valeur du bien moins dette restante pour le premier, capital plac\u00e9 pour le second.<\/p>\n<p>Nous prenons position : l&rsquo;achat est un choix de dur\u00e9e, pas de rentabilit\u00e9 imm\u00e9diate. Avant dix ans de pr\u00e9sence, louer l&#8217;emporte presque toujours, sauf si les prix montent d&rsquo;au moins 2 % par an.<\/p>\n<h2>Quels sont les vrais co\u00fbts d&rsquo;un achat ?<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Les frais d&rsquo;acquisition.<\/strong> Environ 7 \u00e0 8 % du prix dans l&rsquo;ancien, soit 22 500 \u20ac pour un bien \u00e0 300 000 \u20ac avec 7,5 %. Ils ne se r\u00e9cup\u00e8rent pas \u00e0 la revente. Le d\u00e9tail figure dans notre fiche sur les <a href=\"\/en\/frais-de-notaire-droits-de-mutation-ancien-et-neuf\/\">notary fees<\/a>.<\/li>\n<li><strong>Les int\u00e9r\u00eats du cr\u00e9dit.<\/strong> Sur 20 ans \u00e0 3,30 %, ils s&rsquo;\u00e9l\u00e8vent \u00e0 96 433 \u20ac pour un emprunt de 262 500 \u20ac.<\/li>\n<li><strong>La taxe fonci\u00e8re et les charges.<\/strong> Nous retenons 1 500 \u20ac de taxe fonci\u00e8re et 1 % du prix par an (3 000 \u20ac) pour l&rsquo;entretien et les charges de copropri\u00e9t\u00e9 non r\u00e9cup\u00e9rables.<\/li>\n<li><strong>Le co\u00fbt d&rsquo;opportunit\u00e9 de l&rsquo;apport.<\/strong> 60 000 \u20ac immobilis\u00e9s dans le bien ne rapportent plus rien ailleurs.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En face, un avantage fiscal net : la plus-value r\u00e9alis\u00e9e \u00e0 la vente de la r\u00e9sidence principale est totalement exon\u00e9r\u00e9e d&rsquo;imp\u00f4t (impots.gouv.fr). Notre calcul le prend en compte : la valeur du bien est compt\u00e9e sans imp\u00f4t \u00e0 la revente.<\/p>\n<h2>Quelles hypoth\u00e8ses retenir pour le calcul ?<\/h2>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Donn\u00e9e<\/th>\n<th>Value retained<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Prix du bien<\/td>\n<td>\u20ac300,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Apport (frais de notaire inclus)<\/td>\n<td>\u20ac60,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Frais d&rsquo;acquisition<\/td>\n<td>7,5 %, soit 22 500 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Credit<\/td>\n<td>262 500 \u20ac sur 20 ans \u00e0 3,30 % (taux moyen des nouveaux cr\u00e9dits en juillet 2026, Banque de France)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Mensualit\u00e9 du cr\u00e9dit<\/td>\n<td>\u20ac1,495.56<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Taxe fonci\u00e8re et entretien<\/td>\n<td>4 500 \u20ac par an<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Loyer \u00e9quivalent<\/td>\n<td>1 100 \u20ac par mois, r\u00e9vis\u00e9 de 1,5 % par an<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Rendement net du capital plac\u00e9 par le locataire<\/td>\n<td>3 % par an (2 % et 4 % test\u00e9s)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Ces chiffres sont des hypoth\u00e8ses de travail, pas des pr\u00e9visions : remplacez-les par ceux de votre projet. Le calcul ne retient ni les frais de revente ni l&rsquo;assurance emprunteur.<\/p>\n<h2>Au bout de combien d&rsquo;ann\u00e9es acheter devient-il gagnant ?<\/h2>\n<p>Voici le nombre d&rsquo;ann\u00e9es au bout desquelles le propri\u00e9taire poss\u00e8de plus que le locataire, selon l&rsquo;\u00e9volution du prix et le rendement du capital plac\u00e9.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9volution du prix par an<\/th>\n<th>Capital plac\u00e9 \u00e0 2 %<\/th>\n<th>Capital plac\u00e9 \u00e0 3 %<\/th>\n<th>Capital plac\u00e9 \u00e0 4 %<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>-1%<\/td>\n<td>24 ans<\/td>\n<td>plus de 30 ans<\/td>\n<td>plus de 30 ans<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>0%<\/td>\n<td>16 years old<\/td>\n<td>23 ans<\/td>\n<td>plus de 30 ans<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>+1%<\/td>\n<td>8 years<\/td>\n<td>10 years<\/td>\n<td>19 ans<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>+2%<\/td>\n<td>5 years<\/td>\n<td>5 years<\/td>\n<td>6 years<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Deux enseignements. D&rsquo;abord, l&rsquo;\u00e9volution du prix p\u00e8se plus que le taux du cr\u00e9dit. Ensuite, plus le capital du locataire rapporte, plus l&rsquo;achat tarde \u00e0 gagner : un locataire disciplin\u00e9 qui place la diff\u00e9rence mensuelle change le r\u00e9sultat.<\/p>\n<h2>Quel revenu faut-il pour acheter ?<\/h2>\n<p>Les banques appliquent les crit\u00e8res du Haut Conseil de stabilit\u00e9 financi\u00e8re : taux d&rsquo;effort maximal de 35 % des revenus et dur\u00e9e de 25 ans, avec une marge de flexibilit\u00e9 de 20 % de leur production, crit\u00e8res confirm\u00e9s par le rapport d&rsquo;information de l&rsquo;Assembl\u00e9e nationale enregistr\u00e9 le 24 juin 2026. Avec une mensualit\u00e9 de 1 495,56 \u20ac, il faut 4 273 \u20ac de revenus mensuels pour rester sous les 35 %, si c&rsquo;est votre seule dette. Voir aussi notre fiche sur le <a href=\"\/en\/taeg-et-taux-d-usure-du-pret-immobilier-comment-les-lire\/\">TAEG et le taux d&rsquo;usure<\/a>.<\/p>\n<h2>Dans quels cas vaut-il mieux louer ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Vous pensez changer de ville ou de pays avant 8 \u00e0 10 ans. Si vous partez \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger avec un cr\u00e9dit en cours, lisez d&rsquo;abord <a href=\"\/en\/blog\/credit-immobilier-en-cours-quitter-la-france-location-assurance-remboursement\/\">que faire d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier en quittant la France<\/a>.<\/li>\n<li>Votre apport est votre seule \u00e9pargne : l&rsquo;immobiliser vous prive de toute marge de s\u00e9curit\u00e9.<\/li>\n<li>Un changement de situation est probable dans les ann\u00e9es qui viennent (naissance, s\u00e9paration, mutation).<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Cas concret : Camille et Julien, 34 et 36 ans, \u00e0 Lyon<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Situation :<\/strong> Camille et Julien, 34 et 36 ans, louent 1 100 \u20ac par mois \u00e0 Lyon. Ils disposent de 60 000 \u20ac d&rsquo;\u00e9pargne et visent un appartement \u00e0 300 000 \u20ac.<\/li>\n<li><strong>Probl\u00e8me :<\/strong> l&rsquo;achat leur co\u00fbterait 1 870,56 \u20ac par mois (1 495,56 \u20ac de cr\u00e9dit plus 375 \u20ac de taxe fonci\u00e8re et d&rsquo;entretien), soit 770,56 \u20ac de plus que leur loyer, et ils ignorent \u00e0 partir de quand cela paie.<\/li>\n<li><strong>Strategy :<\/strong> ils comparent leur patrimoine net \u00e0 10 et 15 ans dans les deux cas, avec un prix stable puis en hausse de 1 % par an, et 3 % de rendement sur le capital plac\u00e9 en cas de location.<\/li>\n<li><strong>Result :<\/strong> avec un prix en hausse de 1 % par an, le propri\u00e9taire poss\u00e8de 178 704 \u20ac \u00e0 10 ans contre 178 442 \u20ac pour le locataire : c&rsquo;est l&rsquo;\u00e9galit\u00e9. \u00c0 15 ans, l&rsquo;\u00e9cart est de 22 433 \u20ac en faveur de l&rsquo;achat. Avec un prix stable, le locataire reste devant : 31 125 \u20ac de plus \u00e0 10 ans et 25 858 \u20ac \u00e0 15 ans. Ils d\u00e9cident d&rsquo;acheter, parce qu&rsquo;ils comptent rester au moins 15 ans, et de n\u00e9gocier le prix pour r\u00e9duire le risque de baisse.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Que se passe-t-il entre l&rsquo;offre d&rsquo;achat et la signature chez le notaire ?<\/h2>\n<p>Acheter suit un calendrier pr\u00e9cis. Chaque \u00e9tape a un d\u00e9lai, et le conna\u00eetre vous \u00e9vite de le subir.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>La promesse de vente (logement ancien).<\/strong> Apr\u00e8s sa signature, l&rsquo;acqu\u00e9reur dispose de 10 jours calendaires pour se r\u00e9tracter, par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception. Le d\u00e9lai court \u00e0 partir du lendemain de la premi\u00e8re pr\u00e9sentation de la lettre qui lui notifie l&rsquo;acte. L&rsquo;indemnit\u00e9 d&rsquo;immobilisation vers\u00e9e au notaire est le plus souvent comprise entre 5 % et 10 % du prix.<\/li>\n<li><strong>La condition suspensive de pr\u00eat.<\/strong> Si votre achat d\u00e9pend d&rsquo;un cr\u00e9dit et que la banque le refuse, la vente ne se fait pas et vous ne devez rien au vendeur. Le d\u00e9lai laiss\u00e9 pour obtenir le pr\u00eat est d&rsquo;au moins un mois, et les sommes d\u00e9j\u00e0 vers\u00e9es vous sont rendues sans retenue ni indemnit\u00e9.<\/li>\n<li><strong>L&rsquo;offre de pr\u00eat.<\/strong> Vous ne pouvez l&rsquo;accepter qu&rsquo;apr\u00e8s 10 jours calendaires de r\u00e9flexion, compt\u00e9s \u00e0 partir du lendemain de sa r\u00e9ception. Elle reste valable 30 jours calendaires au minimum, et aucun fonds n&rsquo;est vers\u00e9 avant la fin du d\u00e9lai. Voir notre fiche sur l&rsquo;<a href=\"\/en\/offre-de-pret-immobilier-fise-et-delai-de-reflexion-de-10-jours\/\">offre de pr\u00eat, la FISE et le d\u00e9lai de 10 jours<\/a>.<\/li>\n<li><strong>L&rsquo;acte authentique.<\/strong> Sign\u00e9 chez le notaire, il transf\u00e8re la propri\u00e9t\u00e9. Les fonds du pr\u00eat sont en g\u00e9n\u00e9ral d\u00e9bloqu\u00e9s le jour de la signature.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro change-t-il le calcul ?<\/h2>\n<p>Oui, si vous y avez droit. Le pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro (PTZ) est un pr\u00eat sans int\u00e9r\u00eats ni frais de dossier, qui compl\u00e8te un autre pr\u00eat et finance une r\u00e9sidence principale. Il concerne le logement neuf, ou le logement ancien situ\u00e9 en zone B2 ou C avec des travaux d&rsquo;au moins 25 % du co\u00fbt total. Il d\u00e9pend de plafonds de ressources selon la zone et la composition du foyer. Chaque euro emprunt\u00e9 \u00e0 0 % r\u00e9duit les int\u00e9r\u00eats de notre calcul et rapproche le point d&rsquo;\u00e9quilibre. V\u00e9rifiez votre \u00e9ligibilit\u00e9 sur le simulateur officiel avant de b\u00e2tir votre plan.<\/p>\n<h2>O\u00f9 le locataire place-t-il son argent, et qu&rsquo;est-ce que cela change ?<\/h2>\n<p>Notre tableau suppose un capital plac\u00e9 \u00e0 3 % par an. Un locataire qui le laisse sur un Livret A touche 1,7 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026, dans la limite d&rsquo;un plafond de d\u00e9p\u00f4t de 22 950 \u20ac. L&rsquo;achat gagne alors plus t\u00f4t :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9volution du prix par an<\/th>\n<th>Capital plac\u00e9 \u00e0 1,7 %<\/th>\n<th>Capital plac\u00e9 \u00e0 3 %<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>-1%<\/td>\n<td>22 years old<\/td>\n<td>plus de 30 ans<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>0%<\/td>\n<td>14 ans<\/td>\n<td>23 ans<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>+1%<\/td>\n<td>7 years<\/td>\n<td>10 years<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>+2%<\/td>\n<td>4 years<\/td>\n<td>5 years<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>\u00c0 prix stable, le point d&rsquo;\u00e9quilibre passe de 23 \u00e0 14 ans quand l&rsquo;\u00e9pargne rapporte 1,7 % au lieu de 3 %. Le rendement que vous attendez de votre \u00e9pargne d\u00e9place donc le r\u00e9sultat de 9 ans : fixez-le avant de comparer.<\/p>\n<h2>Deuxi\u00e8me cas concret : In\u00e8s, 29 ans, un deux-pi\u00e8ces \u00e0 180 000 \u20ac<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Situation :<\/strong> In\u00e8s, 29 ans, salari\u00e9e \u00e0 Lyon, loue un deux-pi\u00e8ces 700 \u20ac par mois. Elle dispose de 25 000 \u20ac d&rsquo;\u00e9pargne et vise un bien de 180 000 \u20ac dans l&rsquo;ancien.<\/li>\n<li><strong>Probl\u00e8me :<\/strong> avec 13 500 \u20ac de frais d&rsquo;acquisition (7,5 %), elle emprunte 168 500 \u20ac sur 20 ans \u00e0 3,30 %, soit 960 \u20ac par mois. Avec 900 \u20ac de taxe fonci\u00e8re et 1 800 \u20ac d&rsquo;entretien par an (hypoth\u00e8ses), l&rsquo;achat lui co\u00fbte 1 185 \u20ac par mois, 485 \u20ac de plus que son loyer. Il lui faut 2 743 \u20ac de revenus mensuels pour rester sous 35 % d&rsquo;endettement.<\/li>\n<li><strong>Strategy :<\/strong> elle compare son patrimoine dans les deux cas, en pla\u00e7ant son \u00e9pargne et la diff\u00e9rence mensuelle \u00e0 3 %, avec un loyer r\u00e9vis\u00e9 de 1,5 % par an.<\/li>\n<li><strong>Result :<\/strong> avec un prix en hausse de 1 % par an, l&rsquo;achat passe devant au bout de 8 ans : 5 805 \u20ac d&rsquo;avance \u00e0 10 ans, 23 028 \u20ac \u00e0 15 ans. Avec un prix stable, la location reste devant, de 13 027 \u20ac \u00e0 10 ans et de 5 946 \u20ac \u00e0 15 ans, et l&rsquo;\u00e9quilibre n&rsquo;arrive qu&rsquo;\u00e0 18 ans. In\u00e8s ach\u00e8te, parce qu&rsquo;elle compte rester plus de 15 ans dans son quartier.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Quelles erreurs faussent la comparaison entre acheter et louer ?<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Comparer la mensualit\u00e9 au loyer.<\/strong> La mensualit\u00e9 n&rsquo;est qu&rsquo;une partie du co\u00fbt : ajoutez la taxe fonci\u00e8re, l&rsquo;entretien et les charges non r\u00e9cup\u00e9rables, soit 4 500 \u20ac par an dans notre premier exemple.<\/li>\n<li><strong>Oublier le capital du locataire.<\/strong> L&rsquo;apport plac\u00e9 et la diff\u00e9rence mensuelle sont du patrimoine. Ne pas les compter donne toujours raison \u00e0 l&rsquo;achat.<\/li>\n<li><strong>Ignorer les frais de revente.<\/strong> Notre calcul n&rsquo;en retient aucun. Dans la r\u00e9alit\u00e9, ils reculent le point d&rsquo;\u00e9quilibre.<\/li>\n<li><strong>Supposer que le prix monte forc\u00e9ment.<\/strong> \u00c0 prix stable, il faut 23 ans dans notre premier exemple. Testez une hausse nulle avant de signer.<\/li>\n<li><strong>Emprunter au maximum.<\/strong> Une mensualit\u00e9 au plafond de 35 % ne laisse aucune marge si vos revenus baissent.<\/li>\n<li><strong>Immobiliser toute son \u00e9pargne.<\/strong> Gardez une r\u00e9serve de s\u00e9curit\u00e9 hors du bien.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Ce que fait Balmont Conseil<\/h2>\n<p>Nous refaisons ce calcul avec vos chiffres : apport, revenus, dur\u00e9e de pr\u00e9sence, projets d&rsquo;expatriation, et alternatives de placement pour le capital que vous n&rsquo;immobilisez pas. Nous pr\u00e9parons ensuite le dossier avec nos partenaires bancaires si l&rsquo;achat est la bonne option. Cabinet \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, nous recevons aussi nos clients \u00e0 distance. <a href=\"\/en\/contact\/\">Book an appointment<\/a> pour chiffrer votre projet.<\/p>\n<h2>FAQ<\/h2>\n<h3>Vaut-il mieux acheter ou louer en 2026 ?<\/h3>\n<p>Cela d\u00e9pend de la dur\u00e9e de pr\u00e9sence et de l&rsquo;\u00e9volution du prix. Dans notre calcul, l&rsquo;achat devient gagnant apr\u00e8s 10 ans si le prix gagne 1 % par an, apr\u00e8s 23 ans s&rsquo;il est stable, et au-del\u00e0 de 30 ans s&rsquo;il baisse de 1 % par an (capital plac\u00e9 \u00e0 3 %).<\/p>\n<h3>\u00c0 partir de combien d&rsquo;ann\u00e9es acheter est-il rentable ?<\/h3>\n<p>Le point d&rsquo;\u00e9quilibre va de 5 ans (prix en hausse de 2 % par an) \u00e0 plus de 30 ans (prix en baisse, capital plac\u00e9 \u00e0 3 % ou plus). Retenez 8 \u00e0 10 ans comme ordre de grandeur minimal avant d&rsquo;acheter.<\/p>\n<h3>Quels frais faut-il pr\u00e9voir \u00e0 l&rsquo;achat d&rsquo;un logement ancien ?<\/h3>\n<p>Environ 7 \u00e0 8 % du prix en frais d&rsquo;acquisition, dits frais de notaire, compos\u00e9s de droits de mutation, d&rsquo;\u00e9moluments du notaire et de d\u00e9bours. Sur 300 000 \u20ac, comptez 22 500 \u20ac avec 7,5 %.<\/p>\n<h3>La plus-value est-elle impos\u00e9e \u00e0 la vente de la r\u00e9sidence principale ?<\/h3>\n<p>Non. La plus-value r\u00e9alis\u00e9e lors de la vente de la r\u00e9sidence principale est totalement exon\u00e9r\u00e9e, \u00e0 condition que le bien soit votre r\u00e9sidence habituelle et effective au jour de la cession.<\/p>\n<h3>Quel taux d&rsquo;endettement les banques acceptent-elles ?<\/h3>\n<p>35 % des revenus au maximum selon les crit\u00e8res du HCSF, avec une flexibilit\u00e9 de 20 % de la production de cr\u00e9dits des banques. Une mensualit\u00e9 de 1 495,56 \u20ac suppose donc 4 273 \u20ac de revenus mensuels.<\/p>\n<h3>Quel est le d\u00e9lai de r\u00e9tractation apr\u00e8s la promesse de vente ?<\/h3>\n<p>10 jours calendaires pour l&rsquo;acqu\u00e9reur d&rsquo;un logement, \u00e0 compter du lendemain de la premi\u00e8re pr\u00e9sentation de la lettre recommand\u00e9e qui lui notifie l&rsquo;acte. Il notifie sa renonciation au vendeur par lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception.<\/p>\n<h3>Peut-on renoncer \u00e0 l&rsquo;achat si la banque refuse le pr\u00eat ?<\/h3>\n<p>Oui, lorsque l&rsquo;avant-contrat comporte une condition suspensive de pr\u00eat. La vente ne se fait pas, vous ne devez rien au vendeur et les sommes d\u00e9j\u00e0 vers\u00e9es vous sont rendues sans retenue. Le d\u00e9lai pour obtenir le pr\u00eat est d&rsquo;au moins un mois.<\/p>\n<h3>L&rsquo;assurance emprunteur est-elle obligatoire ?<\/h3>\n<p>Le pr\u00eateur peut l&rsquo;exiger pour accorder un cr\u00e9dit immobilier. Elle couvre au minimum le d\u00e9c\u00e8s et l&rsquo;invalidit\u00e9. Vous pouvez choisir un autre assureur que celui de la banque, et en changer \u00e0 tout moment apr\u00e8s la signature.<\/p>\n<p><strong>Sources:<\/strong> \u00ab Panorama des pr\u00eats \u00e0 l&rsquo;habitat des m\u00e9nages, juillet 2026 \u00bb (banque-france.fr, consult\u00e9 le 30 octobre 2026) ; rapport d&rsquo;information n\u00b0 2983 de l&rsquo;Assembl\u00e9e nationale sur le taux d&rsquo;effort fix\u00e9 par le HCSF, enregistr\u00e9 le 24 juin 2026 (assemblee-nationale.fr, consult\u00e9 le 30 octobre 2026) ; \u00ab Plus-values exon\u00e9r\u00e9es \u00bb (impots.gouv.fr, consult\u00e9 le 30 octobre 2026) ; \u00ab Co\u00fbt de l&rsquo;achat d&rsquo;un bien : frais d&rsquo;acquisition dits frais de notaire \u00bb (notaires.fr, consult\u00e9 le 30 octobre 2026) ; d\u00e9cisions D-HCSF-2021-7 et D-HCSF-2023-6 ; \u00ab Promesse de vente \u00bb (F2965, service-public.gouv.fr, v\u00e9rifi\u00e9e le 10 avril 2026), \u00ab Condition suspensive d&rsquo;obtention de pr\u00eat \u00bb (F1673, v\u00e9rifi\u00e9e le 27 ao\u00fbt 2025), \u00ab Je veux obtenir un cr\u00e9dit immobilier \u00bb (F16123, v\u00e9rifi\u00e9e le 5 avril 2024), \u00ab Pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro \u00bb (F10871, v\u00e9rifi\u00e9e le 15 septembre 2026), \u00ab Livret A \u00bb (F2365, v\u00e9rifi\u00e9e le 1er ao\u00fbt 2026) et \u00ab Assurance emprunteur \u00bb (F1671, v\u00e9rifi\u00e9e le 20 mai 2025), service-public.gouv.fr, consult\u00e9s le 31 octobre 2026<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Au 30 octobre 2026, acheter sa r\u00e9sidence principale ne bat la location qu&rsquo;\u00e0 partir d&rsquo;un point d&rsquo;\u00e9quilibre qui d\u00e9pend du prix du bien. 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