{"id":8213,"date":"2026-11-01T11:35:25","date_gmt":"2026-11-01T10:35:25","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8213"},"modified":"2026-11-01T11:35:25","modified_gmt":"2026-11-01T10:35:25","slug":"placer-son-argent-en-suisse-taux","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/placer-son-argent-en-suisse-taux\/","title":{"rendered":"Placer son argent en Suisse : quel taux en 2026 ?"},"content":{"rendered":"

Placer son argent en Suisse ne rapporte pas plus qu’en France : au 31 octobre 2026, le taux directeur de la Banque nationale suisse est de 0 %, alors que le Livret A r\u00e9mun\u00e8re 1,7 % net d’imp\u00f4t. Pour un r\u00e9sident fran\u00e7ais, les int\u00e9r\u00eats d’un compte suisse sont tax\u00e9s \u00e0 31,4 %. Il faudrait un taux brut de 2,48 % pour \u00e9galer le Livret A.<\/strong><\/p>\n

Beaucoup de lecteurs cherchent \u00ab placer son argent en Suisse taux \u00bb en pensant \u00e0 un rendement sup\u00e9rieur. Les chiffres disent le contraire. Si la Suisse a des raisons l\u00e9gitimes d’attirer un patrimoine (devise, diversification, projet de vie sur place), le taux n’en fait pas partie. Voici le calcul, les obligations d\u00e9claratives, les risques et les cas o\u00f9 l’ouverture d’un compte a un sens.<\/p>\n

Quel taux peut-on obtenir en pla\u00e7ant son argent en Suisse ?<\/h2>\n

Le taux directeur de la Banque nationale suisse (BNS) est \u00e0 0 %. La BNS l’a maintenu le 24 septembre 2026 et sa pr\u00e9vision d’inflation (0,7 % pour 2026, 0,8 % pour 2027 et 2028) repose sur un taux maintenu \u00e0 0 % sur tout l’horizon. Une banque suisse fixe librement la r\u00e9mun\u00e9ration de ses comptes d’\u00e9pargne, mais elle le fait dans un environnement o\u00f9 l’argent de la banque centrale ne rapporte rien.<\/p>\n

Ce taux directeur n’est pas le taux de votre compte : chaque \u00e9tablissement publie le sien, et les offres changent. C’est la raison pour laquelle cet article ne cite aucun taux de banque : il calcule le taux dont vous auriez besoin pour battre le Livret A.<\/p>\n

Pourquoi les taux suisses sont-ils plus bas qu’en zone euro ?<\/h2>\n

Parce que les deux banques centrales n’ont pas la m\u00eame politique. Au 31 octobre 2026, la Banque centrale europ\u00e9enne r\u00e9mun\u00e8re les d\u00e9p\u00f4ts des banques \u00e0 2,50 % (taux de la facilit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t, en vigueur depuis le 16 septembre 2026, apr\u00e8s 2,25 % depuis le 17 juin 2026). La BNS reste \u00e0 0 %. L’\u00e9cart est de 2,50 points, et il p\u00e8se sur ce que les banques suisses offrent \u00e0 leurs d\u00e9posants.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Taux de r\u00e9f\u00e9rence au 31 octobre 2026<\/th>\nValue<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
BCE, facilit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t (depuis le 16 septembre 2026)<\/td>\n2.50%<\/td>\n<\/tr>\n
BNS, taux directeur (d\u00e9cision du 24 septembre 2026)<\/td>\n0%<\/td>\n<\/tr>\n
Livret A (1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027)<\/td>\n1,7 %, net d’imp\u00f4t<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

La BNS a d\u00e9j\u00e0 connu pire : en janvier 2015, elle a abaiss\u00e9 son taux \u00e0 -0,75 %. Un taux nul ou n\u00e9gatif n’est donc pas in\u00e9dit en Suisse. Ces taux directeurs ne sont pas des taux d’\u00e9pargne : ils indiquent le niveau g\u00e9n\u00e9ral du march\u00e9.<\/p>\n

Quel taux faut-il pour battre le Livret A ?<\/h2>\n

Le Livret A r\u00e9mun\u00e8re 1,7 % par an depuis le 1er ao\u00fbt 2026 (arr\u00eat\u00e9 du 28 juillet 2026, p\u00e9riode du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027), avec un plafond de d\u00e9p\u00f4t de 22 950 \u20ac. Les int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n

Les int\u00e9r\u00eats d’un compte suisse, eux, entrent dans les revenus de capitaux mobiliers d’un r\u00e9sident fiscal fran\u00e7ais. Ils supportent le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique : 12,8 % d’imp\u00f4t sur le revenu et 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, soit 31,4 % au total. Il reste 68,6 % du taux brut.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Placement (22 950 \u20ac)<\/th>\nTaux brut<\/th>\nInt\u00e9r\u00eats bruts par an<\/th>\nInt\u00e9r\u00eats nets par an<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Savings Account A<\/td>\n1.70%<\/td>\n\u20ac390<\/td>\n\u20ac390<\/td>\n<\/tr>\n
Compte suisse, taux brut n\u00e9cessaire pour \u00e9galer<\/td>\n2.48%<\/td>\n\u20ac569<\/td>\n\u20ac390<\/td>\n<\/tr>\n
Compte suisse \u00e0 0,50 % (exemple)<\/td>\n0.50%<\/td>\n\u20ac115<\/td>\n\u20ac79<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Le taux de 2,48 % se calcule ainsi : 1,7 divis\u00e9 par 0,686. Le compte \u00e0 0,50 % est un exemple chiffr\u00e9, pas une offre du march\u00e9. Il montre l’ordre de grandeur de l’\u00e9cart : 311 \u20ac par an sur 22 950 \u20ac.<\/p>\n

La m\u00eame formule donne le taux brut \u00e0 viser pour d’autres objectifs de rendement net, apr\u00e8s 31,4 % de pr\u00e9l\u00e8vement :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Rendement net vis\u00e9<\/th>\nTaux brut n\u00e9cessaire en Suisse<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
1,7 % (niveau du Livret A)<\/td>\n2.48%<\/td>\n<\/tr>\n
2.0%<\/td>\n2.92%<\/td>\n<\/tr>\n
2.5%<\/td>\n3.64%<\/td>\n<\/tr>\n
3.0%<\/td>\n4.37%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Pour le Livret A, voyez notre page sur le plafond, le taux et le fonctionnement du Livret A<\/a>.<\/p>\n

Que se passe-t-il avec l’imp\u00f4t anticip\u00e9 suisse de 35 % ?<\/h2>\n

La Suisse pr\u00e9l\u00e8ve un imp\u00f4t anticip\u00e9 de 35 % sur les rendements de capitaux mobiliers, notamment les int\u00e9r\u00eats. Pour un r\u00e9sident de France, la convention franco-suisse limite ce pr\u00e9l\u00e8vement. Selon la doctrine administrative fran\u00e7aise (BOFiP), le r\u00e9sident de France qui subit cet imp\u00f4t au-del\u00e0 du taux conventionnel pr\u00e9sente une demande de remboursement sur un formulaire mod\u00e8le 83, qui doit parvenir \u00e0 l’Administration f\u00e9d\u00e9rale des contributions dans les trois ans suivant la fin de l’ann\u00e9e d’imposition en Suisse. Chaque demande cumule tous les revenus \u00e9chus au cours d’une m\u00eame ann\u00e9e.<\/p>\n

La cons\u00e9quence est un d\u00e9calage de tr\u00e9sorerie et des d\u00e9marches : la part retenue en trop reste bloqu\u00e9e jusqu’au remboursement. Notre page sur l’imp\u00f4t anticip\u00e9 suisse et son remboursement<\/a> d\u00e9taille la proc\u00e9dure.<\/p>\n

Un compte suisse doit-il \u00eatre d\u00e9clar\u00e9 en France ?<\/h2>\n

Oui. Un r\u00e9sident fiscal fran\u00e7ais doit d\u00e9clarer les comptes ouverts, d\u00e9tenus, utilis\u00e9s ou clos \u00e0 l’\u00e9tranger dans l’ann\u00e9e d’imposition. La d\u00e9claration se joint \u00e0 la d\u00e9claration de revenus, avec un formulaire par compte (formulaire 3916). Elle est obligatoire en ligne si votre r\u00e9sidence principale a un acc\u00e8s \u00e0 internet. Le titulaire et le d\u00e9tenteur d’une procuration sont concern\u00e9s, et un IBAN qui ne commence pas par \u00ab FR \u00bb doit \u00eatre d\u00e9clar\u00e9.<\/p>\n

Service-public.gouv.fr (fiche v\u00e9rifi\u00e9e le 9 juillet 2026) indique une amende de 1 500 \u20ac par compte non d\u00e9clar\u00e9, port\u00e9e \u00e0 10 000 \u20ac si le compte se trouve dans un \u00c9tat sans convention de lutte contre la fraude et l’\u00e9vasion fiscales avec la France. Une majoration de 80 % des droits dus sur les sommes non d\u00e9clar\u00e9es peut remplacer ces amendes.<\/p>\n

La d\u00e9claration est une obligation distincte de l’imp\u00f4t : m\u00eame un compte qui ne rapporte rien doit \u00eatre d\u00e9clar\u00e9. Notre page sur les comptes et contrats \u00e0 l’\u00e9tranger \u00e0 d\u00e9clarer<\/a> reprend la r\u00e8gle.<\/p>\n

Quel risque de change sur un compte en francs suisses ?<\/h2>\n

Un compte tenu en francs suisses expose votre \u00e9pargne \u00e0 la variation du franc face \u00e0 l’euro. Avec un taux de 0,50 %, 120 000 \u20ac rapportent 600 \u20ac bruts, soit 411,60 \u20ac nets par an. Si le franc recule de 1 % face \u00e0 l’euro, vous perdez 1 200 \u20ac, soit pr\u00e8s de trois ans d’int\u00e9r\u00eats nets. \u00c0 l’inverse, un franc qui monte augmente votre capital en euros. Le change est un pari sur une devise, pas un rendement.<\/p>\n

Un compte en euros dans une banque suisse supprime ce risque. Il reste \u00e0 d\u00e9clarer de la m\u00eame fa\u00e7on.<\/p>\n

Que vaut la garantie des d\u00e9p\u00f4ts en Suisse ?<\/h2>\n

Les d\u00e9p\u00f4ts sont garantis jusqu’\u00e0 100 000 francs suisses par client et par banque, selon esisuisse, l’organisme charg\u00e9 de la garantie des d\u00e9p\u00f4ts. La garantie couvre les clients priv\u00e9s comme les entreprises. Au-del\u00e0 de ce montant, le solde repose sur la solidit\u00e9 de la banque : pour un patrimoine sup\u00e9rieur, la r\u00e9partition entre plusieurs \u00e9tablissements limite le risque.<\/p>\n

Cas concret n\u00b0 1 : Thomas, 47 ans, cadre lyonnais<\/h2>\n

Situation.<\/strong> Thomas, 47 ans, cadre \u00e0 Lyon, a 22 950 \u20ac sur son Livret A, plafond atteint. Il envisage de transf\u00e9rer cette somme vers une banque suisse \u00ab pour avoir un meilleur taux \u00bb.<\/p>\n

Issue.<\/strong> Son Livret A lui rapporte 390 \u20ac par an net d’imp\u00f4t. Pour faire mieux en Suisse avec la m\u00eame somme, il lui faudrait un taux brut sup\u00e9rieur \u00e0 2,48 %, alors que la banque centrale est \u00e0 0 %. Un compte \u00e0 0,50 % lui laisserait 79 \u20ac net apr\u00e8s le pr\u00e9l\u00e8vement de 31,4 %.<\/p>\n

Strategy.<\/strong> Thomas garde son Livret A, place toute tr\u00e9sorerie suppl\u00e9mentaire en France sur un support adapt\u00e9 \u00e0 son horizon (assurance-vie, compte \u00e0 terme) et ne retient la Suisse que pour un projet pr\u00e9cis : une devise de d\u00e9pense, un projet d’installation, une diversification. Dans ce cas il d\u00e9clare le compte d\u00e8s l’ouverture.<\/p>\n

Result.<\/strong> Il \u00e9vite un manque \u00e0 gagner de 311 \u20ac par an sur 22 950 \u20ac (390 \u20ac contre 79 \u20ac), plus les d\u00e9marches de remboursement de l’imp\u00f4t anticip\u00e9 et le risque d’une amende de 1 500 \u20ac en cas d’oubli de d\u00e9claration.<\/p>\n

Cas concret n\u00b0 2 : Caroline, 52 ans, cheffe d’entreprise, 120 000 \u20ac de tr\u00e9sorerie<\/h2>\n

Situation.<\/strong> Caroline, 52 ans, dirige une PME pr\u00e8s de Lyon. Elle a 120 000 \u20ac de tr\u00e9sorerie personnelle et re\u00e7oit l’offre d’un compte d’\u00e9pargne en francs suisses \u00e0 0,50 % (taux d’exemple).<\/p>\n

Issue.<\/strong> \u00c0 0,50 %, les int\u00e9r\u00eats bruts sont de 600 \u20ac par an, soit 411,60 \u20ac nets apr\u00e8s 31,4 % : 0,34 % de rendement net sur la somme plac\u00e9e, contre 1,7 % net pour le Livret A.<\/p>\n

Strategy.<\/strong> Elle compare trois risques. L’oubli de d\u00e9claration co\u00fbte 1 500 \u20ac par compte, soit 3,6 ann\u00e9es d’int\u00e9r\u00eats nets. Un recul de 1 % du franc co\u00fbte 1 200 \u20ac, soit 2,9 ann\u00e9es d’int\u00e9r\u00eats nets. L’imp\u00f4t anticip\u00e9 de 35 % immobilise une part des int\u00e9r\u00eats jusqu’au remboursement.<\/p>\n

Result.<\/strong> Caroline renonce \u00e0 l’offre. Elle remplit d’abord son Livret A (22 950 \u20ac, 390 \u20ac nets par an), puis \u00e9tudie les supports fran\u00e7ais pour le solde. Elle n’ouvrirait un compte suisse que pour un projet pr\u00e9cis, d\u00e9clar\u00e9 d\u00e8s l’ouverture.<\/p>\n

Dans quels cas un compte en Suisse a-t-il du sens ?<\/h2>\n