{"id":8151,"date":"2026-11-01T11:35:11","date_gmt":"2026-11-01T10:35:11","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8151"},"modified":"2026-11-01T11:35:11","modified_gmt":"2026-11-01T10:35:11","slug":"quel-placement-rapporte-le-plus","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/quel-placement-rapporte-le-plus\/","title":{"rendered":"Quel placement rapporte le plus en 2026 ?"},"content":{"rendered":"

Au 30 octobre 2026, le placement garanti qui rapporte le plus est le LEP : 2,5 % par an, sans imp\u00f4t ni pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, pour les foyers sous le plafond de revenus (23 028 \u20ac pour une part). Viennent ensuite le fonds en euros (2,18 % net en moyenne) puis le Livret A et le LDDS (1,7 %). Face \u00e0 3,4 % d’inflation, aucun placement garanti ne prot\u00e8ge le pouvoir d’achat.<\/strong><\/p>\n

La vraie question n’est donc pas \u00ab quel taux affiche mon placement ? \u00bb mais \u00ab combien me reste-t-il une fois l’imp\u00f4t et la hausse des prix pass\u00e9s ? \u00bb. Voici le classement net, les conditions pour y acc\u00e9der, deux cas chiffr\u00e9s et les erreurs qui co\u00fbtent le plus.<\/p>\n

Quel placement rapporte le plus en 2026, net d’imp\u00f4t ?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Investment<\/th>\nRendement affich\u00e9<\/th>\nTaxation<\/th>\nNet de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
LEP (plafond 10 000 \u20ac)<\/td>\n2.5%<\/td>\nExon\u00e9r\u00e9 d’imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n2.5%<\/td>\n<\/tr>\n
Fonds en euros d’assurance-vie<\/td>\n2,63 % (moyenne 2025, nette de frais de gestion)<\/td>\nPr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 % chaque ann\u00e9e, imp\u00f4t sur le revenu au rachat<\/td>\nenviron 2,18 %<\/td>\n<\/tr>\n
Livret A (plafond 22 950 \u20ac)<\/td>\n1.7%<\/td>\nExempt<\/td>\n1.7%<\/td>\n<\/tr>\n
LDDS (plafond 12 000 \u20ac)<\/td>\n1.7%<\/td>\nExempt<\/td>\n1.7%<\/td>\n<\/tr>\n
Plan d’\u00e9pargne logement ouvert en 2026 (plafond 61 200 \u20ac)<\/td>\n2,00 %, fix\u00e9 \u00e0 l’ouverture<\/td>\nPr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 30 % (12,8 % d’imp\u00f4t, 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux)<\/td>\nenviron 1,40 %<\/td>\n<\/tr>\n
Compte \u00e9pargne logement (plafond 15 300 \u20ac)<\/td>\n1.25%<\/td>\nPr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 30 % pour un compte ouvert depuis 2018<\/td>\nenviron 0,88 %<\/td>\n<\/tr>\n
SCPI<\/td>\n4,92 % de taux de distribution moyen en 2025<\/td>\nRevenus fonciers, 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, plus imp\u00f4t sur le revenu<\/td>\nd\u00e9pend de votre tranche<\/td>\n<\/tr>\n
Actions et unit\u00e9s de compte<\/td>\nAucun taux garanti<\/td>\nSelon l’enveloppe : PEA, assurance-vie, compte-titres<\/td>\nVariable, capital non garanti<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Les taux du Livret A, du LDDS et du compte \u00e9pargne logement s’appliquent du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027. Le LEP a \u00e9t\u00e9 maintenu \u00e0 2,5 % \u00e0 compter du 1er ao\u00fbt 2026. Le taux du fonds en euros est une moyenne : l’\u00e9cart entre un bon et un mauvais contrat se compte en dixi\u00e8mes de point, et il change chaque ann\u00e9e. Le taux de distribution d’une SCPI n’est pas un rendement garanti : il peut inclure des sommes exceptionnelles et la valeur de la part peut baisser (voir notre article SCPI : fonctionnement, rendement et fiscalit\u00e9<\/a>). Pour le d\u00e9tail des plafonds, voir notre comparatif des livrets r\u00e9glement\u00e9s<\/a>.<\/p>\n

Le LEP bat-il vraiment le fonds en euros ?<\/h2>\n

Sur le papier, le fonds en euros affiche 2,63 % contre 2,5 % pour le LEP. Net de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, la situation s’inverse : 2,63 % \u00d7 (1 \u2212 0,172) donne environ 2,18 %, avant m\u00eame l’imp\u00f4t sur le revenu d\u00fb lors d’un rachat. Le LEP garde ses 2,5 % entiers.<\/p>\n

Deux limites : le plafond de versements est de 10 000 \u20ac, et le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence ne doit pas d\u00e9passer le plafond de votre foyer. Le LEP est un placement de pr\u00e9caution, pas un placement de patrimoine.<\/p>\n

Qui a droit au LEP en 2026 ?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Parts de quotient familial<\/th>\nPlafond de revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence (m\u00e9tropole, 2026)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
1<\/td>\n\u20ac23,028<\/td>\n<\/tr>\n
1.5<\/td>\n\u20ac29,177<\/td>\n<\/tr>\n
2<\/td>\n\u20ac35,326<\/td>\n<\/tr>\n
3<\/td>\n\u20ac47,624<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Chaque demi-part suppl\u00e9mentaire ajoute 6 149 \u20ac. Les plafonds sont plus \u00e9lev\u00e9s en outre-mer : 27 251 \u20ac pour une part en Guadeloupe, en Martinique ou \u00e0 La R\u00e9union, et 28 489 \u20ac en Guyane ou \u00e0 Mayotte. Les int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s peuvent faire d\u00e9passer le plafond de 10 000 \u20ac : les versements s’arr\u00eatent alors. Le d\u00e9tail figure dans notre page sur les plafonds de revenus et le taux du LEP<\/a>.<\/p>\n

Pourquoi deux fonds en euros ne rapportent-ils pas la m\u00eame chose ?<\/h2>\n

Parce qu’une moyenne cache de gros \u00e9carts. Selon l’ACPR, en 2025, les contrats individuels des bancassureurs ont servi 2,70 %, ceux des assureurs traditionnels 2,48 % et ceux des mutuelles 3,17 %. Le taux moyen int\u00e8gre aussi des bonifications, souvent li\u00e9es \u00e0 la d\u00e9tention d’unit\u00e9s de compte. Un \u00e9pargnant qui ne remplit pas la condition re\u00e7oit moins que la moyenne. Un point de frais en moins vaut un point de rendement en plus : comparez les frais avant de comparer les taux.<\/p>\n

Et les actions, ont-elles rapport\u00e9 plus ?<\/h2>\n

Oui, sur longue p\u00e9riode, mais avec des ann\u00e9es de perte. L’Autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers a mesur\u00e9 les rendements r\u00e9els (apr\u00e8s inflation, avant frais et fiscalit\u00e9) des actions fran\u00e7aises, dividendes r\u00e9investis, entre d\u00e9cembre 1987 et juillet 2017.<\/p>\n