{"id":8097,"date":"2026-11-01T09:46:03","date_gmt":"2026-11-01T08:46:03","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8097"},"modified":"2026-11-01T09:46:03","modified_gmt":"2026-11-01T08:46:03","slug":"livret-booste-5","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/livret-booste-5\/","title":{"rendered":"Livret boost\u00e9 \u00e0 5 % : combien rapporte-t-il vraiment ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>Un livret boost\u00e9 \u00e0 5 % brut rapporte 3,43 % net apr\u00e8s le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 31,4 %, et seulement pendant la dur\u00e9e de l&rsquo;offre.<\/strong> Au 31 octobre 2026, le Livret A rapporte 1,7 % net d&rsquo;imp\u00f4t (du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027). Le taux de base qui suit l&rsquo;offre d\u00e9cide du r\u00e9sultat sur l&rsquo;ann\u00e9e.<\/p>\n<h2>Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un livret boost\u00e9 \u00e0 5 % ?<\/h2>\n<p>Un livret boost\u00e9 est un livret d&rsquo;\u00e9pargne non r\u00e9glement\u00e9 dont la banque affiche un taux promotionnel \u00e9lev\u00e9, ici 5 % brut par an, pendant une dur\u00e9e limit\u00e9e. Au-del\u00e0 de cette dur\u00e9e, c&rsquo;est le taux de base du livret qui s&rsquo;applique, souvent bien plus bas. La banque fixe librement ses conditions : dur\u00e9e de l&rsquo;offre, montant maximal r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 au taux boost\u00e9, offre r\u00e9serv\u00e9e ou non aux nouveaux clients, aux fonds nouveaux ou \u00e0 un d\u00e9p\u00f4t minimal.<\/p>\n<p>Ce n&rsquo;est pas un produit r\u00e9glement\u00e9 comme le Livret A, le LDDS ou le LEP. Son taux n&rsquo;est fix\u00e9 par aucun arr\u00eat\u00e9 : la banque peut le changer, ou le supprimer, selon les conditions de son contrat. La seule r\u00e8gle qui compte avant de signer : lire le taux de base, la dur\u00e9e du taux boost\u00e9, le plafond r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 et le sort des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<h2>Combien rapporte r\u00e9ellement un livret boost\u00e9 \u00e0 5 % brut ?<\/h2>\n<p>Les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un livret non r\u00e9glement\u00e9 sont soumis au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique (PFU). Depuis janvier 2026, il atteint 31,4 % : 12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (service-public.gouv.fr, fiche entreprendre du 10 f\u00e9vrier 2026 ; impots.gouv.fr, page du 20 mars 2026). Il est pr\u00e9lev\u00e9 d\u00e8s la perception des int\u00e9r\u00eats, puis ajust\u00e9 par la d\u00e9claration de revenus de l&rsquo;ann\u00e9e suivante.<\/p>\n<p>Le calcul est direct : 5 % \u00d7 (1 \u2212 0,314) = 3,43 % net annualis\u00e9. Pour \u00e9galer le Livret A \u00e0 1,7 % net, un livret non r\u00e9glement\u00e9 doit afficher au moins 1,7 % \u00f7 0,686 = 2,48 % brut. Voici ce que donnent 15 000 \u20ac plac\u00e9s pendant trois mois \u00e0 5 % brut :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Investment<\/th>\n<th>Int\u00e9r\u00eats bruts<\/th>\n<th>Imp\u00f4ts et pr\u00e9l\u00e8vements<\/th>\n<th>Int\u00e9r\u00eats nets<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Livret boost\u00e9, 5 % brut pendant 3 mois<\/td>\n<td>\u20ac187.50<\/td>\n<td>\u20ac58.88<\/td>\n<td>\u20ac128.62<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Livret A, 1,7 % pendant 3 mois<\/td>\n<td>\u20ac63.75<\/td>\n<td>\u20ac0<\/td>\n<td>\u20ac63.75<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Sur trois mois, l&rsquo;avantage du livret boost\u00e9 est de 64,87 \u20ac pour 15 000 \u20ac. C&rsquo;est r\u00e9el, mais c&rsquo;est la mesure d&rsquo;une op\u00e9ration ponctuelle, pas d&rsquo;une strat\u00e9gie d&rsquo;\u00e9pargne.<\/p>\n<h2>Comment lire une offre de livret boost\u00e9 avant de signer ?<\/h2>\n<p>Six lignes d\u00e9cident du rendement. Relevez-les avant d&rsquo;ouvrir, dans cet ordre :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le taux de base<\/strong> : c&rsquo;est lui qui s&rsquo;applique apr\u00e8s l&rsquo;offre, et c&rsquo;est lui qui fait la diff\u00e9rence sur douze mois.<\/li>\n<li><strong>La dur\u00e9e du taux boost\u00e9<\/strong> : trois, six ou douze mois changent le r\u00e9sultat du simple au triple.<\/li>\n<li><strong>Le plafond r\u00e9mun\u00e9r\u00e9<\/strong> : au-del\u00e0 du montant indiqu\u00e9, les sommes touchent le taux de base, pas le taux affich\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Le public vis\u00e9<\/strong> : nouveaux clients, fonds nouveaux venant d&rsquo;une autre banque, d\u00e9p\u00f4t minimal.<\/li>\n<li><strong>Le versement des int\u00e9r\u00eats<\/strong> : \u00e0 \u00e9ch\u00e9ance, annuel ou \u00e0 la cl\u00f4ture, ce qui d\u00e9termine quand vous recevez l&rsquo;argent.<\/li>\n<li><strong>Les conditions de retrait<\/strong> : un retrait avant la fin de l&rsquo;offre peut supprimer le taux boost\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Que se passe-t-il apr\u00e8s la fin de l&rsquo;offre ?<\/h2>\n<p>C&rsquo;est la question qui change le r\u00e9sultat. Prenons une offre type : 5 % brut pendant 3 mois, puis un taux de base. Voici le r\u00e9sultat sur douze mois pour 15 000 \u20ac, compar\u00e9 au Livret A \u00e0 1,7 % (255 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats, sans imp\u00f4t) :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Taux de base apr\u00e8s 3 mois<\/th>\n<th>Int\u00e9r\u00eats bruts sur 12 mois<\/th>\n<th>Int\u00e9r\u00eats nets apr\u00e8s PFU<\/th>\n<th>\u00c9cart avec le Livret A<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>0.50%<\/td>\n<td>\u20ac243.75<\/td>\n<td>\u20ac167.21<\/td>\n<td>\u2013 \u20ac87.79<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1.00%<\/td>\n<td>\u20ac300.00<\/td>\n<td>\u20ac205.80<\/td>\n<td>\u2013 \u20ac49.20<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1.50%<\/td>\n<td>\u20ac356.25<\/td>\n<td>\u20ac244.39<\/td>\n<td>\u2013 \u20ac10.61<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1.64%<\/td>\n<td>\u20ac372.00<\/td>\n<td>\u20ac255.19<\/td>\n<td>\u00e0 peu pr\u00e8s \u00e9gal<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Conclusion \u00e0 retenir : si le taux de base est inf\u00e9rieur \u00e0 1,64 % brut, laisser l&rsquo;argent un an sur le livret boost\u00e9 rapporte moins que le Livret A. Le taux boost\u00e9 n&rsquo;est int\u00e9ressant que si vous sortez de l&rsquo;offre \u00e0 la date pr\u00e9vue. Notez la date de fin dans votre agenda le jour de l&rsquo;ouverture.<\/p>\n<p>La dur\u00e9e du taux boost\u00e9 p\u00e8se autant que le taux de base. M\u00eame placement de 15 000 \u20ac, 5 % brut, observ\u00e9 sur douze mois selon la dur\u00e9e de l&rsquo;offre :<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Dur\u00e9e du taux \u00e0 5 %<\/th>\n<th>Taux de base ensuite<\/th>\n<th>Int\u00e9r\u00eats nets sur 12 mois<\/th>\n<th>\u00c9cart avec le Livret A (255 \u20ac)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>3 months<\/td>\n<td>1.00%<\/td>\n<td>\u20ac205.80<\/td>\n<td>\u2013 \u20ac49.20<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>6 months<\/td>\n<td>0.50%<\/td>\n<td>\u20ac282.98<\/td>\n<td>+ \u20ac27.98<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>6 months<\/td>\n<td>1.00%<\/td>\n<td>\u20ac308.70<\/td>\n<td>+ \u20ac53.70<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>9 months<\/td>\n<td>0.50%<\/td>\n<td>\u20ac398.74<\/td>\n<td>+ \u20ac143.74<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>9 months<\/td>\n<td>1.00%<\/td>\n<td>\u20ac411.60<\/td>\n<td>+ \u20ac156.60<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>\u00c0 partir de six mois de taux boost\u00e9, le livret bat le Livret A m\u00eame avec un taux de base de 0,50 %. Avec trois mois seulement, il faut sortir \u00e0 la fin de l&rsquo;offre, ou accepter de perdre sur l&rsquo;ann\u00e9e.<\/p>\n<h2>Comment les int\u00e9r\u00eats sont-ils calcul\u00e9s au Livret A ?<\/h2>\n<p>Le Livret A sert de point de comparaison, et ses r\u00e8gles sont pr\u00e9cises. Les int\u00e9r\u00eats se calculent par quinzaines : un d\u00e9p\u00f4t fait jusqu&rsquo;au 15 du mois rapporte \u00e0 partir du 16, un d\u00e9p\u00f4t fait \u00e0 partir du 16 rapporte \u00e0 partir du 1er du mois suivant. Un retrait jusqu&rsquo;au 15 supprime les int\u00e9r\u00eats de la quinzaine en cours, et les int\u00e9r\u00eats de l&rsquo;ann\u00e9e sont ajout\u00e9s au capital au 31 d\u00e9cembre (service-public.gouv.fr, fiche v\u00e9rifi\u00e9e le 1er ao\u00fbt 2026). Un livret boost\u00e9 suit les r\u00e8gles de son contrat, qui peuvent \u00eatre diff\u00e9rentes : lisez la clause de calcul avant d&rsquo;y placer une somme destin\u00e9e \u00e0 servir dans quelques semaines.<\/p>\n<h2>Livret boost\u00e9 ou Livret A : que choisir ?<\/h2>\n<p>Dans cet ordre, sans exception :<\/p>\n<ul>\n<li>Remplissez d&rsquo;abord le Livret A (22 950 \u20ac de plafond par personne, int\u00e9r\u00eats exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux) puis le LDDS et le LEP si vous y avez droit. Ces livrets sont garantis par l&rsquo;\u00c9tat et n&rsquo;entrent pas dans la limite de la garantie des d\u00e9p\u00f4ts.<\/li>\n<li>Ensuite seulement, utilisez un livret boost\u00e9 pour la tr\u00e9sorerie qui d\u00e9passe ces plafonds et dont vous n&rsquo;avez pas besoin avant la fin de l&rsquo;offre.<\/li>\n<li>Au-del\u00e0 de quelques mois, la liquidit\u00e9 ne se paie plus par un taux promotionnel : c&rsquo;est une question d&rsquo;horizon, d&rsquo;assurance-vie ou de PER, pas de livret.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Un livret non r\u00e9glement\u00e9 est couvert par la garantie des d\u00e9p\u00f4ts, \u00e0 hauteur de 100 000 \u20ac par d\u00e9posant et par \u00e9tablissement (economie.gouv.fr). Si vous ouvrez plusieurs livrets boost\u00e9s dans la m\u00eame banque, ils se cumulent sous ce plafond. Pour comparer les plafonds et les taux des livrets r\u00e9glement\u00e9s, voyez <a href=\"\/en\/blog\/taux-livret-a-ldds-lep-2026-plafonds-conditions\/\">taux du Livret A, du LDDS et du LEP en 2026<\/a> and <a href=\"\/en\/blog\/lep-livret-epargne-populaire-2026-conditions-plafond-taux\/\">LEP : conditions de revenus, plafond et taux<\/a>. Les autres livrets bancaires sont d\u00e9taill\u00e9s dans <a href=\"\/en\/blog\/livret-b-livrets-non-reglementes-taux-fiscalite\/\">Livret B : taux moyen, fiscalit\u00e9 et diff\u00e9rence avec le Livret A<\/a>.<\/p>\n<h2>Faut-il d\u00e9clarer et comment r\u00e9duire l&rsquo;imp\u00f4t sur les int\u00e9r\u00eats ?<\/h2>\n<p>Les int\u00e9r\u00eats sont impos\u00e9s au PFU par d\u00e9faut : 31,4 % pr\u00e9lev\u00e9s d\u00e8s leur perception, dont 12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, puis ajustement l&rsquo;ann\u00e9e suivante sur la d\u00e9claration. Trois leviers existent :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>The option for the progressive scale<\/strong> (case 2OP de la d\u00e9claration 2042). Si votre tranche marginale est de 11 %, le pr\u00e9l\u00e8vement tombe \u00e0 11 % + 18,6 % = 29,6 % au lieu de 31,4 %. L&rsquo;option vaut pour l&rsquo;ensemble de vos revenus de capitaux et plus-values mobili\u00e8res de l&rsquo;ann\u00e9e, pas pour un seul compte : faites le calcul sur l&rsquo;ensemble avant de cocher. Coch\u00e9e une ann\u00e9e, elle est pr\u00e9-coch\u00e9e l&rsquo;ann\u00e9e suivante.<\/li>\n<li><strong>The exemption from the 12.8 % advance payment<\/strong>, si votre revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence de l&rsquo;avant-derni\u00e8re ann\u00e9e est inf\u00e9rieur \u00e0 25 000 \u20ac pour une personne seule ou 50 000 \u20ac pour un couple. Elle se demande \u00e0 la banque par attestation sur l&rsquo;honneur, avant le 30 novembre de l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dant celle du paiement des int\u00e9r\u00eats. Pour des int\u00e9r\u00eats per\u00e7us en 2027, la demande se fait donc avant le 30 novembre 2026.<\/li>\n<li><strong>Le choix du bon support<\/strong> : un livret r\u00e9glement\u00e9 ne supporte ni imp\u00f4t ni pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La dispense ne couvre que l&rsquo;acompte d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu : les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux restent dus (impots.gouv.fr, page modifi\u00e9e le 7 avril 2026).<\/p>\n<h2>Quelles erreurs co\u00fbtent le plus cher avec un livret boost\u00e9 ?<\/h2>\n<ul>\n<li>Comparer 5 % brut \u00e0 1,7 % net. La comparaison juste est 3,43 % net contre 1,7 % net, et seulement pendant l&rsquo;offre.<\/li>\n<li>Oublier la date de fin de l&rsquo;offre. Chaque mois pass\u00e9 au taux de base est un mois perdu.<\/li>\n<li>D\u00e9poser plus que le plafond r\u00e9mun\u00e9r\u00e9. L&rsquo;exc\u00e9dent rapporte le taux de base.<\/li>\n<li>Utiliser un livret boost\u00e9 pour de l&rsquo;argent dont vous avez besoin avant la fin de l&rsquo;offre, alors que le retrait peut supprimer le taux boost\u00e9.<\/li>\n<li>Laisser dormir de l&rsquo;argent sur un compte courant \u00e0 0 % pendant que le Livret A n&rsquo;est pas plein.<\/li>\n<li>Passer \u00e0 c\u00f4t\u00e9 de la dispense d&rsquo;acompte quand vos revenus la permettent.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Cas concret : un chef d&rsquo;entreprise lyonnais de 52 ans<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Situation :<\/strong> son Livret A et son LDDS sont pleins. Apr\u00e8s le versement d&rsquo;un dividende, il garde 15 000 \u20ac sur son compte courant, disponibles pour un projet dans quatre mois.<\/li>\n<li><strong>Probl\u00e8me :<\/strong> l&rsquo;argent dort \u00e0 0 %. Une banque propose 5 % brut pendant trois mois, puis un taux de base de 1 % brut.<\/li>\n<li><strong>Strategy :<\/strong> il ouvre le livret boost\u00e9, note la date de fin de l&rsquo;offre, et pr\u00e9voit de retirer les fonds au terme du troisi\u00e8me mois, quand son projet approche.<\/li>\n<li><strong>Result :<\/strong> 187,50 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats bruts, 128,62 \u20ac nets apr\u00e8s 58,88 \u20ac de PFU, soit 3,43 % net annualis\u00e9. Sans l&rsquo;offre, les m\u00eames 15 000 \u20ac auraient rapport\u00e9 z\u00e9ro. S&rsquo;il avait laiss\u00e9 l&rsquo;argent un an \u00e0 1 % de base, le total net serait tomb\u00e9 \u00e0 205,80 \u20ac, soit 1,37 % net sur l&rsquo;ann\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Deuxi\u00e8me cas : un couple qui place 20 000 \u20ac pendant six mois<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Situation :<\/strong> Claire et Marc, 44 et 46 ans, ont un Livret A plein. Ils disposent de 20 000 \u20ac de tr\u00e9sorerie pour six mois, avant l&rsquo;achat d&rsquo;un v\u00e9hicule. Leur tranche marginale est de 11 %.<\/li>\n<li><strong>Probl\u00e8me :<\/strong> une offre \u00e0 5 % brut pendant six mois existe. Ils h\u00e9sitent entre le PFU par d\u00e9faut et l&rsquo;option pour le bar\u00e8me.<\/li>\n<li><strong>Strategy :<\/strong> ils comparent les deux modes d&rsquo;imposition sur le total de leurs revenus de capitaux avant de cocher la case 2OP.<\/li>\n<li><strong>Result :<\/strong> 500 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats bruts. Au PFU, 157 \u20ac de pr\u00e9l\u00e8vements et 343 \u20ac nets. Au bar\u00e8me \u00e0 11 %, environ 148 \u20ac de pr\u00e9l\u00e8vements et 352 \u20ac nets, avant la CSG d\u00e9ductible l&rsquo;ann\u00e9e suivante. L&rsquo;option rapporte 9 \u20ac environ. Le vrai gain vient du placement lui-m\u00eame : 343 \u20ac contre 170 \u20ac pour les m\u00eames 20 000 \u20ac au Livret A sur six mois, si le Livret A pouvait les recevoir.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Ce que fait Balmont Conseil<\/h2>\n<p>Un livret boost\u00e9 r\u00e8gle un probl\u00e8me de tr\u00e9sorerie de quelques mois. Notre cabinet, \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, vous aide \u00e0 r\u00e9partir votre \u00e9pargne entre disponibilit\u00e9s, assurance-vie, PER et placements de plus long terme, selon vos objectifs et votre fiscalit\u00e9. Pour faire le point sur votre \u00e9pargne, <a href=\"\/en\/contact\/\">prenez rendez-vous avec Balmont Conseil<\/a>. Vous pouvez aussi lire notre guide <a href=\"\/en\/blog\/ou-placer-son-argent-2026-selon-objectif\/\">o\u00f9 placer son argent en 2026 selon son objectif<\/a>.<\/p>\n<h2>Frequently asked questions<\/h2>\n<h3>Un livret boost\u00e9 \u00e0 5 % est-il vraiment \u00e0 5 % ?<\/h3>\n<p>Non. Le taux de 5 % est brut et annuel, il ne dure que pendant l&rsquo;offre. Apr\u00e8s le PFU de 31,4 %, il reste 3,43 % net annualis\u00e9, et le taux de base s&rsquo;applique ensuite.<\/p>\n<h3>Les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un livret boost\u00e9 sont-ils imposables ?<\/h3>\n<p>Oui. Ils sont soumis au PFU de 31,4 % (12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t, 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux), sauf option pour le bar\u00e8me progressif. Seuls les livrets r\u00e9glement\u00e9s (Livret A, LDDS, LEP, livret jeune) sont exon\u00e9r\u00e9s.<\/p>\n<h3>Peut-on perdre de l&rsquo;argent sur un livret boost\u00e9 ?<\/h3>\n<p>Le capital d\u00e9pos\u00e9 n&rsquo;est pas expos\u00e9 aux march\u00e9s et reste couvert par la garantie des d\u00e9p\u00f4ts jusqu&rsquo;\u00e0 100 000 \u20ac par banque. Le vrai risque est de manquer la fin de l&rsquo;offre et de rester sur un taux de base faible.<\/p>\n<h3>Quelle diff\u00e9rence entre livret boost\u00e9 et livret r\u00e9glement\u00e9 ?<\/h3>\n<p>Un livret r\u00e9glement\u00e9 (Livret A, LDDS, LEP) a un taux fix\u00e9 par arr\u00eat\u00e9 et des int\u00e9r\u00eats exon\u00e9r\u00e9s. Un livret boost\u00e9 est librement fix\u00e9 par la banque, imposable, et son taux promotionnel est temporaire.<\/p>\n<h3>Combien de livrets boost\u00e9s peut-on ouvrir ?<\/h3>\n<p>Chaque banque fixe ses propres conditions d&rsquo;acc\u00e8s, souvent r\u00e9serv\u00e9es aux nouveaux clients ou aux fonds nouveaux. Lisez-les avant d&rsquo;ouvrir, et v\u00e9rifiez que l&rsquo;offre est encore en cours.<\/p>\n<h3>Quel est le taux du Livret A aujourd&rsquo;hui ?<\/h3>\n<p>1,7 % net, pour la p\u00e9riode du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027. Le plafond de d\u00e9p\u00f4t est de 22 950 \u20ac pour une personne physique, et les int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n<h3>\u00c0 partir de quel taux de base un livret boost\u00e9 devient-il d\u00e9cevant ?<\/h3>\n<p>Pour une offre de trois mois \u00e0 5 % brut, sous 1,64 % brut de taux de base, le livret rapporte moins que le Livret A sur douze mois. Avec six mois de taux boost\u00e9, il le bat m\u00eame avec un taux de base de 0,50 %.<\/p>\n<h3>Comment \u00e9viter l&rsquo;acompte de 12,8 % sur les int\u00e9r\u00eats ?<\/h3>\n<p>Demandez la dispense \u00e0 votre banque si votre revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence est inf\u00e9rieur \u00e0 25 000 \u20ac (personne seule) ou 50 000 \u20ac (couple), avant le 30 novembre de l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dant les int\u00e9r\u00eats. Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux restent dus.<\/p>\n<p><strong>Sources:<\/strong> \u00ab Livret A \u00bb (service-public.gouv.fr, fiche v\u00e9rifi\u00e9e le 1er ao\u00fbt 2026, consult\u00e9e le 31 octobre 2026) ; \u00ab \u00c9volution du pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique \u00bb (entreprendre.service-public.gouv.fr, 10 f\u00e9vrier 2026, consult\u00e9 le 31 octobre 2026) ; \u00ab Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (CSG, CRDS&#8230;) sur les revenus du patrimoine et de placements \u00bb (service-public.gouv.fr, consult\u00e9 le 30 octobre 2026) ; \u00ab J&rsquo;ai des valeurs mobili\u00e8res, comment sont-elles impos\u00e9es ? \u00bb (impots.gouv.fr, page du 20 mars 2026, consult\u00e9e le 31 octobre 2026) ; \u00ab Puis-je b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;une dispense du pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire non lib\u00e9ratoire ? \u00bb (impots.gouv.fr, modifi\u00e9e le 7 avril 2026, consult\u00e9e le 31 octobre 2026) ; \u00ab Garantie des d\u00e9p\u00f4ts et des titres \u00bb (economie.gouv.fr, consult\u00e9 le 30 octobre 2026).<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un livret boost\u00e9 \u00e0 5 % brut rapporte 3,43 % net apr\u00e8s le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 31,4 %, et seulement pendant la dur\u00e9e de l&rsquo;offre. 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