{"id":8092,"date":"2026-11-01T07:39:12","date_gmt":"2026-11-01T06:39:12","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8092"},"modified":"2026-11-01T07:39:12","modified_gmt":"2026-11-01T06:39:12","slug":"taux-endettement-maximum","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/taux-endettement-maximum\/","title":{"rendered":"Taux d&rsquo;endettement maximum en 2026 : 35 % et comment il se calcule"},"content":{"rendered":"<p><strong>Le taux d&rsquo;endettement maximum est de 35 % de vos revenus nets avant imp\u00f4t, pour un cr\u00e9dit immobilier d&rsquo;une dur\u00e9e de 25 ans au plus. Cette norme du Haut Conseil de stabilit\u00e9 financi\u00e8re (HCSF), applicable depuis le 1er janvier 2022, s&rsquo;impose aux banques et reste en vigueur au 30 octobre 2026. Chaque banque peut y d\u00e9roger pour 20 % de ses nouveaux cr\u00e9dits.<\/strong><\/p>\n<p>Le HCSF ne parle pas de \u00ab taux d&rsquo;endettement \u00bb mais de \u00ab taux d&rsquo;effort \u00bb : c&rsquo;est la part de vos revenus qui part chaque ann\u00e9e dans le remboursement de vos emprunts. Ce chiffre d\u00e9cide de la taille du bien que vous pouvez acheter, et il se travaille avant de pousser la porte d&rsquo;une banque.<\/p>\n<h2>Quel est le taux d&rsquo;endettement maximum en 2026 ?<\/h2>\n<p>La r\u00e8gle vient de la d\u00e9cision n\u00b0 D-HCSF-2021-7 du 29 septembre 2021, publi\u00e9e au Journal officiel le 10 octobre 2021. Elle fixe deux crit\u00e8res qui se cumulent : un taux d&rsquo;effort qui n&rsquo;exc\u00e8de pas 35 % et une dur\u00e9e de cr\u00e9dit de 25 ans au maximum. La Banque de France rappelle toujours ces deux normes dans sa page consacr\u00e9e au HCSF, mise \u00e0 jour le 24 septembre 2026.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Criteria<\/th>\n<th>Current rule<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Taux d&rsquo;endettement maximum (taux d&rsquo;effort)<\/td>\n<td>35 % du revenu net avant imp\u00f4t<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dur\u00e9e maximale du cr\u00e9dit<\/td>\n<td>25 years old<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dur\u00e9e avec diff\u00e9r\u00e9 d&rsquo;amortissement<\/td>\n<td>27 ans au plus, dont 25 ans d&rsquo;amortissement<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Marge de flexibilit\u00e9 des banques<\/td>\n<td>20 % de la production trimestrielle de nouveaux cr\u00e9dits<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Part de la marge pour les r\u00e9sidences principales<\/td>\n<td>70 % au moins, soit 14 % de la production<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dont part pour les primo-acc\u00e9dants<\/td>\n<td>30 % au moins de la marge, soit 6 % de la production<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>La r\u00e9partition 70 % \/ 30 % de la marge date d&rsquo;une d\u00e9cision du 29 juin 2023. Avant, la r\u00e8gle r\u00e9servait 80 % de la marge aux r\u00e9sidences principales. Fin 2023, le HCSF a aussi d\u00e9cid\u00e9 de mesurer l&rsquo;usage de la marge sur trois trimestres glissants.<\/p>\n<h2>Comment se calcule le taux d&rsquo;endettement ?<\/h2>\n<p>Le calcul est un simple ratio : les charges annuelles d&#8217;emprunt divis\u00e9es par les revenus annuels. Le texte du HCSF (article 4) pr\u00e9cise les deux termes.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Au num\u00e9rateur :<\/strong> le pr\u00eat demand\u00e9 et tous vos emprunts en cours, \u00ab quelle qu&rsquo;en soit leur nature \u00bb : cr\u00e9dit immobilier, cr\u00e9dit auto, cr\u00e9dit consommation. Sont compt\u00e9s les int\u00e9r\u00eats et le capital rembours\u00e9s sur un an, sur la base des charges maximales de la p\u00e9riode d&rsquo;amortissement.<\/li>\n<li><strong>Au d\u00e9nominateur :<\/strong> votre revenu net avant imp\u00f4t, calcul\u00e9 comme le revenu net global d\u00e9fini aux articles 156 et 156 bis du CGI, major\u00e9 des abattements forfaitaires non d\u00e9j\u00e0 pris en compte et diminu\u00e9 des revenus exceptionnels.<\/li>\n<li><strong>Pour les loyers :<\/strong> le texte retient le revenu brut avant abattements et charges, y compris int\u00e9r\u00eats d&#8217;emprunt, puis applique des d\u00e9cotes pour tenir compte du risque locatif.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En pratique : taux d&rsquo;endettement = (somme de toutes vos mensualit\u00e9s \u00f7 revenus mensuels nets avant imp\u00f4t) \u00d7 100. Le texte d\u00e9taille les int\u00e9r\u00eats et le capital ; demandez \u00e0 votre banque si elle ajoute l&rsquo;assurance emprunteur \u00e0 son calcul, car la pratique varie d&rsquo;un \u00e9tablissement \u00e0 l&rsquo;autre.<\/p>\n<h2>Quelle somme pouvez-vous emprunter avec un taux d&rsquo;endettement de 35 % ?<\/h2>\n<p>Le plafond de 35 % donne une mensualit\u00e9 maximale, et la dur\u00e9e la transforme en capital. Le tableau ci-dessous part d&rsquo;une hypoth\u00e8se d&rsquo;\u00e9cole : un taux de 3,5 %, aucun autre cr\u00e9dit en cours, un seul foyer. Ce n&rsquo;est pas un taux de march\u00e9, c&rsquo;est un outil de comparaison entre niveaux de revenus.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Revenu net mensuel avant imp\u00f4t<\/th>\n<th>Charges maximales \u00e0 35 %<\/th>\n<th>Capital empruntable sur 25 ans<\/th>\n<th>Capital empruntable sur 20 ans<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>\u20ac3,000<\/td>\n<td>\u20ac1,050<\/td>\n<td>\u20ac210,000<\/td>\n<td>\u20ac181,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac4,000<\/td>\n<td>\u20ac1,400<\/td>\n<td>\u20ac280,000<\/td>\n<td>\u20ac241,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac5,000<\/td>\n<td>\u20ac1,750<\/td>\n<td>\u20ac350,000<\/td>\n<td>\u20ac302,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac6,400<\/td>\n<td>\u20ac2,240<\/td>\n<td>\u20ac447,000<\/td>\n<td>\u20ac386,000<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u20ac8,000<\/td>\n<td>\u20ac2,800<\/td>\n<td>\u20ac559,000<\/td>\n<td>\u20ac483,000<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Chaque tranche de 1 000 \u20ac de revenu net mensuel ajoute environ 70 000 \u20ac de capacit\u00e9 sur 25 ans, et environ 60 000 \u20ac sur 20 ans. Dans l&rsquo;autre sens, chaque cr\u00e9dit en cours retire de la capacit\u00e9 : une mensualit\u00e9 de 200 \u20ac de cr\u00e9dit consommation supprime environ 40 000 \u20ac de capital empruntable sur 25 ans.<\/p>\n<h2>Une banque peut-elle pr\u00eater au-del\u00e0 de 35 % ?<\/h2>\n<p>Oui, dans la marge de flexibilit\u00e9. L&rsquo;article 2 de la d\u00e9cision autorise chaque \u00e9tablissement \u00e0 s&rsquo;\u00e9carter des crit\u00e8res pour 20 % au plus de sa production trimestrielle de nouveaux cr\u00e9dits immobiliers. Ces d\u00e9rogations doivent \u00eatre justifi\u00e9es par une politique \u00e9crite de la banque.<\/p>\n<p>Deux points \u00e0 retenir. D&rsquo;abord, cette marge est une enveloppe de la banque, pas un droit de l&#8217;emprunteur : l&rsquo;\u00e9tablissement d\u00e9cide dossier par dossier. Ensuite, la d\u00e9cision pr\u00e9cise que 70 % au moins de la marge doit servir des achats de r\u00e9sidence principale : un projet d&rsquo;investissement locatif passe par la fraction libre, soit 6 % de la production.<\/p>\n<h2>Jusqu&rsquo;\u00e0 quelle dur\u00e9e peut-on emprunter ?<\/h2>\n<p>La dur\u00e9e maximale est de 25 ans, diff\u00e9r\u00e9 compris. Une exception porte la maturit\u00e9 \u00e0 27 ans, avec 25 ans d&rsquo;amortissement au maximum, quand l&rsquo;entr\u00e9e dans le bien est d\u00e9cal\u00e9e par rapport \u00e0 l&rsquo;octroi du cr\u00e9dit. Le texte vise deux situations :<\/p>\n<ul>\n<li>un achat en vente en l&rsquo;\u00e9tat futur d&rsquo;ach\u00e8vement, un contrat de construction de maison individuelle ou un contrat de promotion immobili\u00e8re ;<\/li>\n<li>un achat dans l&rsquo;ancien accompagn\u00e9 d&rsquo;un programme de travaux d&rsquo;au moins 25 % du co\u00fbt total de l&rsquo;op\u00e9ration, par exemple pour cr\u00e9er des surfaces habitables ou r\u00e9nover sur le plan \u00e9nerg\u00e9tique.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Quels cr\u00e9dits \u00e9chappent \u00e0 la norme ?<\/h2>\n<p>L&rsquo;article 3 de la d\u00e9cision exclut les pr\u00eats relais, les ren\u00e9gociations, les rachats de cr\u00e9dit entre \u00e9tablissements et les regroupements de cr\u00e9dits. Elle vise les cr\u00e9dits consentis \u00e0 des consommateurs, pour un emprunteur en France ou pour financer un bien situ\u00e9 en France.<\/p>\n<h2>Comment faire baisser son taux d&rsquo;endettement avant de demander un pr\u00eat ?<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Solder les petits cr\u00e9dits.<\/strong> Un cr\u00e9dit auto ou un cr\u00e9dit consommation p\u00e8se dans le ratio au m\u00eame titre que le pr\u00eat immobilier. Le solder lib\u00e8re de la capacit\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Prendre la dur\u00e9e maximale autoris\u00e9e.<\/strong> Passer de 20 \u00e0 25 ans r\u00e9duit la mensualit\u00e9, donc le taux d&rsquo;effort, au prix d&rsquo;un co\u00fbt total plus \u00e9lev\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Ajouter un co-emprunteur.<\/strong> Ses revenus entrent au d\u00e9nominateur, et ses cr\u00e9dits au num\u00e9rateur.<\/li>\n<li><strong>Augmenter l&rsquo;apport.<\/strong> Un capital emprunt\u00e9 plus faible r\u00e9duit la mensualit\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Documenter les revenus locatifs.<\/strong> Ils comptent, apr\u00e8s d\u00e9cote, dans le calcul.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Quelles erreurs font \u00e9chouer un dossier proche des 35 % ?<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Oublier un emprunt en cours.<\/strong> Le texte du HCSF compte tous vos emprunts \u00ab quelle qu&rsquo;en soit leur nature \u00bb : un cr\u00e9dit auto de 220 \u20ac par mois p\u00e8se autant qu&rsquo;une mensualit\u00e9 immobili\u00e8re de m\u00eame montant.<\/li>\n<li><strong>Compter un revenu exceptionnel.<\/strong> Le d\u00e9nominateur est diminu\u00e9 des revenus exceptionnels. Une prime isol\u00e9e ou une plus-value ne fait pas monter votre capacit\u00e9 d&#8217;emprunt.<\/li>\n<li><strong>Compter 100 % des loyers.<\/strong> Les revenus locatifs entrent apr\u00e8s d\u00e9cote, jamais \u00e0 leur montant brut.<\/li>\n<li><strong>Comparer des taux sans comparer la base de calcul.<\/strong> Deux banques peuvent annoncer un taux d&rsquo;endettement diff\u00e9rent pour le m\u00eame dossier si l&rsquo;une ajoute l&rsquo;assurance emprunteur et l&rsquo;autre non. Demandez \u00e0 chacune sa m\u00e9thode. Sur le prix de l&rsquo;assurance elle-m\u00eame, notre article sur <a href=\"\/en\/blog\/assurance-de-pret-vous-pouvez-en-changer-quand-vous-voulez\/\">le changement d&rsquo;assurance de pr\u00eat<\/a> d\u00e9taille vos droits.<\/li>\n<li><strong>Attendre le refus pour agir.<\/strong> Solder un petit cr\u00e9dit, ajouter un co-emprunteur ou allonger la dur\u00e9e se d\u00e9cide avant le d\u00e9p\u00f4t du dossier, pas apr\u00e8s la r\u00e9ponse.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Dans quel ordre pr\u00e9parer son dossier ?<\/h2>\n<ol>\n<li><strong>Listez tous vos cr\u00e9dits en cours<\/strong> avec leur mensualit\u00e9 et leur capital restant d\u00fb.<\/li>\n<li><strong>Calculez votre revenu net avant imp\u00f4t mensuel<\/strong> \u00e0 partir de votre avis d&rsquo;imposition, en retirant les revenus exceptionnels.<\/li>\n<li><strong>Calculez le plafond :<\/strong> revenu \u00d7 0,35, moins les mensualit\u00e9s d\u00e9j\u00e0 engag\u00e9es.<\/li>\n<li><strong>Testez deux dur\u00e9es<\/strong> (20 et 25 ans, ou 27 ans si le bien est en VEFA ou en travaux) pour voir laquelle passe sous le plafond.<\/li>\n<li><strong>Agissez sur le num\u00e9rateur ou le d\u00e9nominateur<\/strong> : solder un cr\u00e9dit, augmenter l&rsquo;apport, ajouter un co-emprunteur.<\/li>\n<li><strong>D\u00e9posez le dossier<\/strong> seulement quand la simulation passe sans d\u00e9pendre de la marge de flexibilit\u00e9 de la banque.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Cas concret : un couple lyonnais refus\u00e9 \u00e0 36,8 %<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Un couple de Lyon dispose de 6 400 \u20ac de revenus nets avant imp\u00f4t par mois. Il veut acheter une r\u00e9sidence principale et emprunter 400 000 \u20ac sur 25 ans. Pour le calcul, nous retenons un taux de 3,5 % : c&rsquo;est une hypoth\u00e8se d&rsquo;\u00e9cole, pas un taux de march\u00e9. Il rembourse aussi un cr\u00e9dit auto de 350 \u20ac par mois.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> La mensualit\u00e9 du nouveau pr\u00eat est de 2 002 \u20ac. Avec le cr\u00e9dit auto, les charges atteignent 2 352 \u20ac par mois, soit 36,8 % des revenus : au-dessus de 35 %. Le plafond mensuel de charges pour ce foyer est de 0,35 \u00d7 6 400 = 2 240 \u20ac.<\/p>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Le couple solde le cr\u00e9dit auto avec 14 000 \u20ac d&rsquo;\u00e9pargne disponible, avant le d\u00e9p\u00f4t du dossier.<\/p>\n<p><strong>Result.<\/strong> Le taux d&rsquo;endettement passe de 36,8 % \u00e0 31,3 % (2 002 \u20ac \u00f7 6 400 \u20ac). Le dossier rentre dans la norme avec 238 \u20ac de marge mensuelle sous le plafond. Sans ce cr\u00e9dit auto, la capacit\u00e9 d&#8217;emprunt maximale du couple est d&rsquo;environ 447 000 \u20ac sur 25 ans \u00e0 3,5 %. Avec lui, elle tombe \u00e0 environ 378 000 \u20ac, soit pr\u00e8s de 70 000 \u20ac de moins.<\/p>\n<h2>Deuxi\u00e8me cas : un cadre lyonnais c\u00e9libataire qui ne passe qu&rsquo;en allongeant la dur\u00e9e<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Un cadre de 38 ans, c\u00e9libataire, vit \u00e0 Lyon avec 4 200 \u20ac de revenus nets avant imp\u00f4t par mois. Il veut acheter sa r\u00e9sidence principale et emprunter 260 000 \u20ac \u00e0 3,5 % (hypoth\u00e8se d&rsquo;\u00e9cole). Il rembourse un cr\u00e9dit consommation de 220 \u20ac par mois. Son plafond mensuel de charges est de 0,35 \u00d7 4 200 = 1 470 \u20ac.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> Sur 20 ans, la mensualit\u00e9 est de 1 507,90 \u20ac, soit 41,1 % des revenus avec le cr\u00e9dit consommation. Sur 25 ans, elle est de 1 301,62 \u20ac, soit 36,2 % : le dossier reste au-dessus de 35 % dans les deux cas.<\/p>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Il solde le cr\u00e9dit consommation avec son \u00e9pargne avant le d\u00e9p\u00f4t du dossier et choisit la dur\u00e9e de 25 ans.<\/p>\n<p><strong>Result.<\/strong> Le taux d&rsquo;endettement tombe \u00e0 31,0 % (1 301,62 \u20ac \u00f7 4 200 \u20ac), avec 168 \u20ac de marge mensuelle sous le plafond. La dur\u00e9e de 20 ans, elle, serait rest\u00e9e \u00e0 35,9 % m\u00eame sans cr\u00e9dit consommation : la dur\u00e9e seule ne suffisait pas, et le cr\u00e9dit seul non plus. Le prix de cette solution : 130 486 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats sur 25 ans contre 101 895 \u20ac sur 20 ans, soit 28 592 \u20ac de plus. Il pourra rembourser par anticipation si ses revenus progressent. Cas fictif, hors assurance et frais de dossier.<\/p>\n<h2>Taux d&rsquo;endettement, capacit\u00e9 d&#8217;emprunt et patrimoine : ce qu&rsquo;il faut regarder<\/h2>\n<p>Le taux d&rsquo;effort ne regarde que vos revenus et vos \u00e9ch\u00e9ances. Il ignore votre patrimoine financier. Un chef d&rsquo;entreprise avec 300 000 \u20ac plac\u00e9s peut afficher 38 % de taux d&rsquo;effort et rester solvable. Dans ce cas, la bonne question est de savoir si un cr\u00e9dit adoss\u00e9 \u00e0 des placements est plus adapt\u00e9 qu&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier classique ; nous en parlons dans notre article sur <a href=\"\/en\/blog\/emprunter-plutot-que-vendre-le-credit-lombard-evite-le-fait-generateur\/\">le cr\u00e9dit lombard<\/a>. Pour le financement d&rsquo;une activit\u00e9, et non d&rsquo;un logement, la page <a href=\"\/en\/pret-bancaire-professionnel-preparer-son-dossier\/\">pr\u00e9parer son dossier de pr\u00eat professionnel<\/a> couvre la m\u00eame logique de pr\u00e9paration.<\/p>\n<h2>Ce que fait Balmont Conseil<\/h2>\n<p>Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans. Nous reprenons votre situation avant tout d\u00e9p\u00f4t de dossier : revenus, cr\u00e9dits en cours, patrimoine, projet. Nous simulons le taux d&rsquo;effort selon plusieurs montages, et pour le financement nous vous mettons en relation avec nos partenaires bancaires. Pour qu&rsquo;un refus ne soit pas une surprise, <a href=\"\/en\/contact\/\">prenez rendez-vous avec Balmont Conseil<\/a>.<\/p>\n<h2>FAQ<\/h2>\n<h3>Quel est le taux d&rsquo;endettement maximum pour un pr\u00eat immobilier ?<\/h3>\n<p>Il est de 35 % des revenus nets avant imp\u00f4t, selon la d\u00e9cision D-HCSF-2021-7 du HCSF, applicable depuis le 1er janvier 2022. La dur\u00e9e est limit\u00e9e \u00e0 25 ans. Les banques peuvent d\u00e9roger \u00e0 ces crit\u00e8res pour 20 % de leurs nouveaux cr\u00e9dits.<\/p>\n<h3>Un taux d&rsquo;endettement de 40 % est-il possible ?<\/h3>\n<p>C&rsquo;est possible, mais seulement dans la marge de flexibilit\u00e9 de la banque, qui repr\u00e9sente jusqu&rsquo;\u00e0 20 % de sa production trimestrielle. L&rsquo;\u00e9tablissement n&rsquo;a aucune obligation d&rsquo;accepter.<\/p>\n<h3>Les loyers per\u00e7us comptent-ils dans les revenus ?<\/h3>\n<p>Oui. Le texte du HCSF retient les revenus fonciers bruts, avant abattements et charges, mais applique des d\u00e9cotes pour refl\u00e9ter le risque locatif. Ils augmentent donc votre capacit\u00e9 d&#8217;emprunt, sans \u00eatre compt\u00e9s \u00e0 100 %.<\/p>\n<h3>Quelle est la dur\u00e9e maximale d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier ?<\/h3>\n<p>La dur\u00e9e maximale est de 25 ans. Elle peut atteindre 27 ans, avec 25 ans d&rsquo;amortissement au plus, pour une vente en l&rsquo;\u00e9tat futur d&rsquo;ach\u00e8vement, une maison construite sur contrat ou un achat dans l&rsquo;ancien avec travaux d&rsquo;au moins 25 % du co\u00fbt total.<\/p>\n<h3>La norme s&rsquo;applique-t-elle \u00e0 un rachat de cr\u00e9dit ?<\/h3>\n<p>Non. La d\u00e9cision exclut les pr\u00eats relais, les ren\u00e9gociations, les rachats de cr\u00e9dit entre \u00e9tablissements et les regroupements de cr\u00e9dits.<\/p>\n<h3>Comment calculer son taux d&rsquo;endettement ?<\/h3>\n<p>Additionnez les mensualit\u00e9s de tous vos cr\u00e9dits, nouvelle mensualit\u00e9 comprise, et divisez par votre revenu mensuel net avant imp\u00f4t. Exemple : 1 800 \u20ac de mensualit\u00e9s pour 5 600 \u20ac de revenus donnent 32,1 %. Sous 35 %, le dossier respecte la norme.<\/p>\n<h3>Le taux d&rsquo;endettement de 35 % s&rsquo;applique-t-il \u00e0 un investissement locatif ?<\/h3>\n<p>Oui, la d\u00e9cision vise les cr\u00e9dits immobiliers consentis \u00e0 des consommateurs. Mais 70 % au moins de la marge de flexibilit\u00e9 des banques doit servir aux r\u00e9sidences principales : la place laiss\u00e9e \u00e0 un projet locatif au-del\u00e0 de 35 % est \u00e9troite.<\/p>\n<h3>L&rsquo;assurance emprunteur entre-t-elle dans le taux d&rsquo;endettement ?<\/h3>\n<p>Le texte du HCSF d\u00e9taille les int\u00e9r\u00eats et le capital. Les banques n&rsquo;appliquent pas toutes la m\u00eame m\u00e9thode pour l&rsquo;assurance. Demandez \u00e0 votre banque si elle l&rsquo;int\u00e8gre, et comparez les dossiers sur une base identique.<\/p>\n<p><strong>Sources:<\/strong> d\u00e9cision n\u00b0 D-HCSF-2021-7 du 29 septembre 2021 relative aux conditions d&rsquo;octroi de cr\u00e9dits immobiliers, Journal officiel du 10 octobre 2021, L\u00e9gifrance (consult\u00e9e le 30 octobre 2026) ; Banque de France, \u00ab Haut Conseil de stabilit\u00e9 financi\u00e8re : une notori\u00e9t\u00e9 inesp\u00e9r\u00e9e \u00bb, page mise \u00e0 jour le 24 septembre 2026 (consult\u00e9e le 30 octobre 2026) ; economie.gouv.fr, page \u00ab Mesure relative \u00e0 l&rsquo;octroi de cr\u00e9dits immobiliers \u00bb (consult\u00e9e le 30 octobre 2026) ; HCSF, recommandation R-HCSF-2019-1 et notice r\u00e9vis\u00e9e d&rsquo;ao\u00fbt 2020 (consult\u00e9es le 30 octobre 2026).<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le taux d&rsquo;endettement maximum est de 35 % de vos revenus nets avant imp\u00f4t, pour un cr\u00e9dit immobilier d&rsquo;une dur\u00e9e de 25 ans au plus. Cette norme du Haut Conseil de stabilit\u00e9<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":8114,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-8092","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-patrimoine"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/balmont-article-8092.webp","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8092","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8092"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8092\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":9333,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8092\/revisions\/9333"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8114"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8092"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8092"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8092"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}