{"id":8007,"date":"2026-11-01T07:38:43","date_gmt":"2026-11-01T06:38:43","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=8007"},"modified":"2026-11-01T07:38:43","modified_gmt":"2026-11-01T06:38:43","slug":"euribor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/euribor\/","title":{"rendered":"Euribor : taux actuel, \u00e9volution en 2026 et effet sur votre pr\u00eat"},"content":{"rendered":"

Au 29 octobre 2026, l’Euribor 3 mois est \u00e0 2,643 %, l’Euribor 6 mois \u00e0 2,973 % et l’Euribor 12 mois \u00e0 3,308 %. Le 2 janvier, le 3 mois valait 2,029 %. Un pr\u00eat \u00e0 taux fixe ne bouge pas ; un pr\u00eat \u00e0 taux variable suit l’indice. Le taux de d\u00e9p\u00f4t de la BCE est de 2,50 % depuis le 16 septembre 2026.<\/strong><\/p>\n

Voici d’o\u00f9 vient l’Euribor, pourquoi il monte en 2026, comment il change votre mensualit\u00e9 et ce qu’il faut verrouiller dans le contrat avant de signer.<\/p>\n

Qu’est-ce que l’Euribor et qui le publie ?<\/h2>\n

L’Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est le taux auquel des banques de la zone euro se pr\u00eatent de l’argent entre elles, sans garantie. Il est administr\u00e9 par l’EMMI, l’Institut europ\u00e9en des march\u00e9s mon\u00e9taires. Il est publi\u00e9 chaque jour de fonctionnement du syst\u00e8me de paiement TARGET, \u00e0 11 h (heure d’Europe centrale) ou peu apr\u00e8s, pour cinq \u00e9ch\u00e9ances : 1 semaine, 1 mois, 3 mois, 6 mois et 12 mois.<\/p>\n

Il repose sur les donn\u00e9es de 21 banques. La m\u00e9thode, dite \u00ab hybride \u00bb, part des transactions r\u00e9elles du march\u00e9 mon\u00e9taire de gros. S’il n’y en a pas assez, elle utilise d’autres prix de march\u00e9 en second rang. L’EMMI r\u00e9vise la m\u00e9thode chaque ann\u00e9e. L’Euribor est un indice de r\u00e9f\u00e9rence encadr\u00e9 par le r\u00e8glement europ\u00e9en sur les indices (BMR) et l’ESMA supervise l’EMMI depuis janvier 2022.<\/p>\n

Quel est le taux de l’Euribor aujourd’hui ?<\/h2>\n

Voici les trois \u00e9ch\u00e9ances les plus utilis\u00e9es, au 29 octobre 2026 :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Due date<\/th>\nTaux au 29 octobre 2026<\/th>\nTaux du 2 janvier 2026<\/th>\nDifference<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Euribor 3 mois<\/td>\n2,643 %<\/td>\n2,029 %<\/td>\n+0,614 point<\/td>\n<\/tr>\n
Euribor 6 mois<\/td>\n2,973 %<\/td>\n2,105 %<\/td>\n+0,868 point<\/td>\n<\/tr>\n
Euribor 12 mois<\/td>\n3,308 %<\/td>\n2,245 %<\/td>\n+1,063 point<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Plus l’\u00e9ch\u00e9ance est longue, plus le taux est haut. L’\u00e9cart entre le 12 mois et le 3 mois est de 0,665 point : le march\u00e9 pr\u00eate plus cher \u00e0 un an qu’\u00e0 trois mois. Voici le premier relev\u00e9 de chaque mois :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Premier relev\u00e9 du mois (2026)<\/th>\n3 months<\/th>\n6 months<\/th>\n12 months<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Janvier (2\/01)<\/td>\n2,029 %<\/td>\n2,105 %<\/td>\n2,245 %<\/td>\n<\/tr>\n
F\u00e9vrier (2\/02)<\/td>\n2,022 %<\/td>\n2,154 %<\/td>\n2,218 %<\/td>\n<\/tr>\n
Mars (2\/03)<\/td>\n2,026 %<\/td>\n2,131 %<\/td>\n2,229 %<\/td>\n<\/tr>\n
Avril (1\/04)<\/td>\n2,075 %<\/td>\n2,488 %<\/td>\n2,845 %<\/td>\n<\/tr>\n
Mai (4\/05)<\/td>\n2,200 %<\/td>\n2,558 %<\/td>\n2,883 %<\/td>\n<\/tr>\n
Juin (1\/06)<\/td>\n2,245 %<\/td>\n2,519 %<\/td>\n2,761 %<\/td>\n<\/tr>\n
Juillet (1\/07)<\/td>\n2,312 %<\/td>\n2,554 %<\/td>\n2,727 %<\/td>\n<\/tr>\n
Ao\u00fbt (3\/08)<\/td>\n2,461 %<\/td>\n2,705 %<\/td>\n2,939 %<\/td>\n<\/tr>\n
Septembre (1\/09)<\/td>\n2,608 %<\/td>\n2,779 %<\/td>\n3,029 %<\/td>\n<\/tr>\n
Octobre (1\/10)<\/td>\n2,589 %<\/td>\n3,043 %<\/td>\n3,303 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Le 3 mois a gagn\u00e9 0,614 point en dix mois, avec une quasi-stagnation de janvier \u00e0 mars. Le 12 mois a bondi en avril, de 2,229 % \u00e0 2,845 %, soit plus de la moiti\u00e9 de la hausse de l’ann\u00e9e en un seul mois. Chaque jour compte : l’indice de votre contrat est celui du jour de r\u00e9vision, pas celui d’un article.<\/p>\n

Pourquoi l’Euribor monte-t-il en 2026 ?<\/h2>\n

L’Euribor suit les taux directeurs de la Banque centrale europ\u00e9enne (BCE) et les attentes des march\u00e9s sur leur \u00e9volution. En 2026, la BCE a relev\u00e9 ses taux \u00e0 deux reprises, de 0,25 point chaque fois, avec effet le 17 juin puis le 16 septembre :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Taux directeur de la BCE<\/th>\nAvant le 17 juin<\/th>\nDu 17 juin au 15 septembre<\/th>\nDepuis le 16 septembre 2026<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Facilit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t<\/td>\n2.00%<\/td>\n2.25%<\/td>\n2.50%<\/td>\n<\/tr>\n
Op\u00e9rations principales de refinancement<\/td>\n2.15%<\/td>\n2.40%<\/td>\n2.65%<\/td>\n<\/tr>\n
Facilit\u00e9 de pr\u00eat marginal<\/td>\n2.40%<\/td>\n2.65%<\/td>\n2.90%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

L’Euribor 3 mois, \u00e0 2,643 %, d\u00e9passe de 0,143 point le taux de d\u00e9p\u00f4t de la BCE. Le taux fix\u00e9 par la BCE est une d\u00e9cision ; l’Euribor est un prix de march\u00e9, qui peut devancer ou suivre cette d\u00e9cision. \u00c0 titre de rep\u00e8re, le Livret A est \u00e0 1,7 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026.<\/p>\n

Comment l’Euribor influence-t-il un pr\u00eat \u00e0 taux variable ?<\/h2>\n

Le taux d’un pr\u00eat variable s’\u00e9crit \u00ab indice + marge \u00bb. L’indice est g\u00e9n\u00e9ralement l’Euribor, la marge est celle de la banque et ne change pas. Quand l’indice est r\u00e9vis\u00e9, le taux change, donc la mensualit\u00e9 ou la dur\u00e9e du pr\u00eat aussi. Le co\u00fbt total n’est pas connu \u00e0 l’avance : c’est le risque principal de ce pr\u00eat.<\/p>\n

Le contrat peut limiter la hausse : le taux est alors \u00ab cap\u00e9 \u00bb. Un taux de 3,5 % cap\u00e9 \u00e0 1 point ne d\u00e9passera jamais 4,5 %. La baisse peut aussi \u00eatre limit\u00e9e. Pour un taux variable, la banque doit remettre avec l’offre une notice qui d\u00e9crit les conditions de variation et un document indicatif qui simule l’effet d’une variation du taux. Lisez ces deux documents avant de signer.<\/p>\n

L’Euribor change-t-il le taux d’un pr\u00eat \u00e0 taux fixe ?<\/h2>\n

Non. Un taux fixe est connu d\u00e8s la signature et reste le m\u00eame pendant tout le contrat. La hausse de l’Euribor n’a aucun effet sur un pr\u00eat d\u00e9j\u00e0 sign\u00e9 \u00e0 taux fixe. Elle joue seulement sur les nouveaux pr\u00eats : une offre sign\u00e9e aujourd’hui int\u00e8gre le niveau actuel des taux. Si les taux baissent, un emprunteur \u00e0 taux fixe ne profite de la baisse qu’en ren\u00e9gociant son pr\u00eat ou en le faisant racheter par une autre banque.<\/p>\n

Euribor 3, 6 ou 12 mois : quel indice change quoi ?<\/h2>\n

Le contrat fixe l’\u00e9ch\u00e9ance de l’indice. \u00c0 marge \u00e9gale, elle change le r\u00e9sultat. Prenons le pr\u00eat du premier cas ci-dessous : 389 191,61 \u20ac de capital restant d\u00fb, 231 mensualit\u00e9s restantes, marge de 1,20 point, avec les taux du 29 octobre 2026 :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n
Indice du contrat<\/th>\nRate applied<\/th>\nMensualit\u00e9<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Euribor 3 mois (2,643 %)<\/td>\n3,843 %<\/td>\n\u20ac2,386.73<\/td>\n<\/tr>\n
Euribor 6 mois (2,973 %)<\/td>\n4,173 %<\/td>\n\u20ac2,453.93<\/td>\n<\/tr>\n
Euribor 12 mois (3,308 %)<\/td>\n4,508 %<\/td>\n\u20ac2,523.24<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Aujourd’hui, l’indice \u00e0 12 mois co\u00fbte 136,51 \u20ac par mois de plus que l’indice \u00e0 3 mois pour la m\u00eame marge. La contrepartie est classique : un indice long bouge moins souvent, et vous savez \u00e0 quelle date le taux change.<\/p>\n

Euribor haut : faut-il emprunter \u00e0 taux fixe, variable ou cap\u00e9 ?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n
Type de pr\u00eat<\/th>\nCe qui varie<\/th>\nPire cas<\/th>\nNotre avis<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Taux fixe<\/td>\nNothing<\/td>\nConnu d\u00e8s la signature<\/td>\nLe choix par d\u00e9faut pour une r\u00e9sidence principale<\/td>\n<\/tr>\n
Variable sans cap<\/td>\nLe taux, \u00e0 chaque r\u00e9vision<\/td>\nUnlimited<\/td>\n\u00c0 \u00e9viter<\/td>\n<\/tr>\n
Variable cap\u00e9<\/td>\nLe taux, dans la limite du cap<\/td>\nConnu et chiffrable<\/td>\nAcceptable si le budget absorbe le cap<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Notre position est simple : le taux variable n’a de sens que plafonn\u00e9, et seulement si votre budget absorbe le pire cas. Sans cap, une hausse de l’Euribor se r\u00e9percute int\u00e9gralement sur vous. Avec un cap \u00e0 1 point, le pire cas est connu et se chiffre d\u00e8s la signature.<\/p>\n

Cas concret 1 : un emprunt de 400 000 \u20ac index\u00e9 sur l’Euribor 3 mois<\/h2>\n

Situation.<\/strong> Un chef d’entreprise lyonnais de 52 ans emprunte 400 000 \u20ac sur 20 ans pour un investissement locatif, d\u00e9but janvier 2026. Le taux est r\u00e9vis\u00e9 sur la base de l’Euribor 3 mois (environ 2,03 %) plus une marge de 1,20 point, soit 3,23 %. La mensualit\u00e9 est de 2 264,73 \u20ac.<\/p>\n

Issue.<\/strong> Neuf mois plus tard, l’Euribor 3 mois est \u00e0 2,643 % : le taux passe \u00e0 3,843 %. Le capital restant d\u00fb est de 389 191,61 \u20ac. La mensualit\u00e9 monte \u00e0 2 386,73 \u20ac, soit 122,00 \u20ac de plus par mois et 1 464,01 \u20ac de plus par an. Sans plafond, rien n’arr\u00eate la hausse suivante : chaque 0,10 point suppl\u00e9mentaire co\u00fbte environ 20 \u20ac par mois.<\/p>\n

Strategy.<\/strong> Avant la signature, la mise en relation avec nos partenaires bancaires permet de comparer les offres et d’exiger un plafond de 1 point. Le taux ne peut alors pas d\u00e9passer 4,23 %.<\/p>\n

Result.<\/strong> Avec le cap, la mensualit\u00e9 maximale sur le capital restant est de 2 465,65 \u20ac, soit 200,92 \u20ac de plus que la mensualit\u00e9 de d\u00e9part, environ 2 411 \u20ac par an. Le pire cas est connu et provisionnable d\u00e8s le premier jour, au lieu d’\u00eatre illimit\u00e9.<\/p>\n

Cas concret 2 : le m\u00eame emprunt de 250 000 \u20ac avec deux indices diff\u00e9rents<\/h2>\n

Situation.<\/strong> Un couple lyonnais emprunte 250 000 \u20ac sur 25 ans pour sa r\u00e9sidence principale, d\u00e9but janvier 2026, avec une marge de 1,00 point. Deux offres circulent : l’une index\u00e9e sur l’Euribor 3 mois (2,029 %), l’autre sur l’Euribor 12 mois (2,245 %).<\/p>\n

Issue.<\/strong> Le taux de d\u00e9part est de 3,029 % pour la premi\u00e8re offre (mensualit\u00e9 de 1 189,30 \u20ac) et de 3,245 % pour la seconde (1 217,63 \u20ac). La seconde para\u00eet plus ch\u00e8re de 28,33 \u20ac par mois. Au 29 octobre, apr\u00e8s neuf mois, la r\u00e9vision donne 3,643 % pour la premi\u00e8re offre et 4,308 % pour la seconde.<\/p>\n

Result.<\/strong> La mensualit\u00e9 de la premi\u00e8re passe \u00e0 1 268,68 \u20ac (+79,38 \u20ac par mois, +952,51 \u20ac par an). Celle de la seconde passe \u00e0 1 358,70 \u20ac (+141,07 \u20ac par mois, +1 692,79 \u20ac par an). L’\u00e9cart entre les deux offres passe de 28,33 \u20ac \u00e0 90,02 \u20ac par mois : le taux de d\u00e9part cachait la sensibilit\u00e9 de l’indice. Comparer deux offres sur le seul taux de d\u00e9part ne suffit pas : il faut comparer l’indice, sa dur\u00e9e et le cap.<\/p>\n

Quelle hausse de l’Euribor pouvez-vous supporter ?<\/h2>\n

Reprenons le premier cas (capital de 389 191,61 \u20ac sur 231 mois, taux actuel 3,843 %). Voici la mensualit\u00e9 si le taux monte encore :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Hausse suppl\u00e9mentaire<\/th>\nRate<\/th>\nMensualit\u00e9<\/th>\nSurco\u00fbt par mois<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
+0,5 point<\/td>\n4,343 %<\/td>\n\u20ac2,488.97<\/td>\n+\u20ac102.24<\/td>\n<\/tr>\n
+1 point<\/td>\n4,843 %<\/td>\n\u20ac2,593.63<\/td>\n+\u20ac206.90<\/td>\n<\/tr>\n
+2 points<\/td>\n5,843 %<\/td>\n\u20ac2,810.01<\/td>\n+\u20ac423.29<\/td>\n<\/tr>\n
+3 points<\/td>\n6,843 %<\/td>\n\u20ac3,035.52<\/td>\n+\u20ac648.79<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Une hausse de 3 points fait passer la mensualit\u00e9 de 2 264,73 \u20ac \u00e0 3 035,52 \u20ac, soit 770,79 \u20ac de plus par mois qu’au d\u00e9part. Le bon test est celui-l\u00e0 : votre budget tient-il avec cette mensualit\u00e9 ?<\/p>\n

Que v\u00e9rifier avant de signer un pr\u00eat index\u00e9 sur l’Euribor ?<\/h2>\n