{"id":7814,"date":"2026-10-30T22:43:51","date_gmt":"2026-10-30T21:43:51","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=7814"},"modified":"2026-10-30T22:43:51","modified_gmt":"2026-10-30T21:43:51","slug":"interets-composes-formule-calcul-exemples","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/interets-composes-formule-calcul-exemples\/","title":{"rendered":"Int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s : formule, calcul et exemples chiffr\u00e9s"},"content":{"rendered":"

Avec des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s, les int\u00e9r\u00eats d’une ann\u00e9e produisent eux-m\u00eames des int\u00e9r\u00eats les ann\u00e9es suivantes : un capital C plac\u00e9 au taux annuel i pendant n ans devient C \u00d7 (1 + i)n<\/sup>.<\/strong> Ainsi, 10 000 \u20ac plac\u00e9s \u00e0 3 % pendant 10 ans donnent 13 439,16 \u20ac, contre 13 000 \u20ac avec des int\u00e9r\u00eats simples. Voici la formule, des exemples calcul\u00e9s, l’effet de versements r\u00e9guliers, puis le calcul apr\u00e8s imp\u00f4t selon que les gains sont tax\u00e9s chaque ann\u00e9e ou seulement au retrait.<\/p>\n

La formule des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/h2>\n

Capital final = Capital initial \u00d7 (1 + taux)dur\u00e9e en ann\u00e9es<\/sup><\/code><\/p>\n

Avec des int\u00e9r\u00eats simples, seuls le capital de d\u00e9part produit des int\u00e9r\u00eats : Capital final = Capital initial \u00d7 (1 + taux \u00d7 dur\u00e9e)<\/code>. L’\u00e9cart entre les deux m\u00e9thodes grandit avec la dur\u00e9e.<\/p>\n

Exemples calcul\u00e9s : 10 000 \u20ac plac\u00e9s<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Annual rate<\/th>\nTerm<\/th>\nInt\u00e9r\u00eats simples<\/th>\nInt\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
2%<\/td>\n10 years<\/td>\n\u20ac12,000.00<\/td>\n\u20ac12,189.94<\/td>\n<\/tr>\n
3%<\/td>\n10 years<\/td>\n\u20ac13,000.00<\/td>\n\u20ac13,439.16<\/td>\n<\/tr>\n
3%<\/td>\n20 years<\/td>\n\u20ac16,000.00<\/td>\n\u20ac18,061.11<\/td>\n<\/tr>\n
3%<\/td>\n30 years<\/td>\n\u20ac19,000.00<\/td>\n\u20ac24,272.62<\/td>\n<\/tr>\n
5%<\/td>\n10 years<\/td>\n\u20ac15,000.00<\/td>\n\u20ac16,288.95<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Lecture : \u00e0 3 % sur 30 ans, la capitalisation ajoute 5 272,62 \u20ac par rapport aux int\u00e9r\u00eats simples. Ces calculs supposent un taux constant et aucun pr\u00e9l\u00e8vement ; ils ne sont pas une pr\u00e9vision de rendement.<\/p>\n

Le cas de versements r\u00e9guliers<\/h2>\n

Pour des versements annuels P effectu\u00e9s en fin d’ann\u00e9e, le capital final est P \u00d7 ((1 + i)n<\/sup> \u2212 1) \u00f7 i. Exemple : 1 000 \u20ac vers\u00e9s chaque ann\u00e9e pendant 10 ans \u00e0 3 % donnent 11 463,88 \u20ac, pour 10 000 \u20ac vers\u00e9s. Les 1 463,88 \u20ac d’\u00e9cart sont les int\u00e9r\u00eats produits.<\/p>\n

Combien de temps pour doubler son capital ?<\/h2>\n

La \u00ab r\u00e8gle de 72 \u00bb donne une estimation : on divise 72 par le taux en pourcentage. \u00c0 3 %, 72 \u00f7 3 = 24 ans. Le calcul exact (ln 2 \u00f7 ln 1,03) donne environ 23,45 ans : la r\u00e8gle est une approximation.<\/p>\n

Passer d’un taux annuel \u00e0 un taux mensuel<\/h2>\n

Le taux mensuel \u00e9quivalent \u00e0 3 % par an n’est pas 3 % \u00f7 12 : c’est 1,031\/12<\/sup> \u2212 1, soit environ 0,2466 % par mois. Diviser par 12 donne 0,25 % et sur\u00e9value l\u00e9g\u00e8rement le r\u00e9sultat quand les int\u00e9r\u00eats sont capitalis\u00e9s chaque mois.<\/p>\n

Apr\u00e8s imp\u00f4t : le m\u00eame taux brut, deux fiscalit\u00e9s<\/h2>\n

Le taux brut n’est pas le taux que vous conservez. Hypoth\u00e8ses du calcul : 10 000 \u20ac plac\u00e9s une seule fois, 3 % brut par an, constant, sans frais (\u00e0 comparer contrat par contrat : voir comment comparer les frais de son assurance-vie<\/a>), pour une personne seule. Deux cas sont compar\u00e9s.<\/p>\n