{"id":7752,"date":"2026-11-01T11:30:28","date_gmt":"2026-11-01T10:30:28","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=7752"},"modified":"2026-11-01T11:30:28","modified_gmt":"2026-11-01T10:30:28","slug":"taux-assurance-vie-rendement-fonds-euros-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/taux-assurance-vie-rendement-fonds-euros-2025\/","title":{"rendered":"Taux de l’assurance-vie : rendements 2025 des fonds en euros et des unit\u00e9s de compte"},"content":{"rendered":"

En 2025, les fonds en euros des contrats individuels d’assurance-vie ont rapport\u00e9 en moyenne 2,63 %, comme en 2024, selon l’ACPR. Ce taux est net de frais de gestion et avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. L’inflation a \u00e9t\u00e9 de 0,9 %. Le taux de 2026 ne sera connu qu’au d\u00e9but de 2027. Chiffres v\u00e9rifi\u00e9s au 31 octobre 2026.<\/p>\n

Quel est le taux moyen de l’assurance-vie en 2025 ?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Indicator<\/th>\nValue<\/th>\nSource<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Rendement moyen des fonds en euros, contrats individuels, 2025<\/td>\n2.63%<\/td>\nACPR, analyses et synth\u00e8ses n\u00b0 180 (30 juin 2026)<\/td>\n<\/tr>\n
Rendement moyen 2024<\/td>\n2.63%<\/td>\nACPR<\/td>\n<\/tr>\n
Rendement moyen 2023<\/td>\nenviron 2,6 %<\/td>\nACPR (lecture du graphique)<\/td>\n<\/tr>\n
Rendement moyen 2025, contrats collectifs<\/td>\n2,64 % (2,53 % en 2024)<\/td>\nACPR<\/td>\n<\/tr>\n
Inflation 2025<\/td>\n0,9 % (2,0 % en 2024)<\/td>\nACPR<\/td>\n<\/tr>\n
Livret A depuis le 1er ao\u00fbt 2026<\/td>\n1.7%<\/td>\nService-public.gouv.fr<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Ces chiffres sont ceux de l’exercice pr\u00e9c\u00e9dent. Un taux moyen est une moyenne : les contrats les mieux dot\u00e9s font mieux, et beaucoup de contrats bancaires font moins. Comparez les frais avant de comparer les taux : notre article How can I compare the costs of my life insurance policy?<\/a> explique comment.<\/p>\n

Que mesure exactement le taux d’un fonds en euros ?<\/h2>\n

Le taux de revalorisation inclut le rendement garanti et la participation aux b\u00e9n\u00e9fices. L’ACPR le publie net des pr\u00e9l\u00e8vements sur encours (les frais de gestion du contrat) et avant les pr\u00e9l\u00e8vements fiscaux et sociaux. C’est le taux r\u00e9ellement servi, avant imp\u00f4t. Ce n’est pas ce que vous touchez apr\u00e8s imp\u00f4t : les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, de 17,2 % sur les gains d’assurance-vie, viennent en plus.<\/p>\n

Pourquoi les contrats ne rapportent-ils pas tous le m\u00eame taux ?<\/h2>\n

Parce qu’une moyenne cache de gros \u00e9carts. Voici les taux 2025 des contrats individuels par type d’organisme, d’apr\u00e8s l’ACPR :<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Type d’organisme<\/th>\nContrats individuels 2025<\/th>\nContrats collectifs 2025<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Bancassureurs<\/td>\n2.70%<\/td>\n2.79%<\/td>\n<\/tr>\n
Assureurs traditionnels<\/td>\n2.48%<\/td>\n2.62%<\/td>\n<\/tr>\n
Mutuelles<\/td>\n3.17%<\/td>\nnon publi\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n
Organismes de retraite professionnelle suppl\u00e9mentaire<\/td>\n2.39%<\/td>\n2.62%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Les bancassureurs portent 65 % des encours individuels. L’\u00e9cart entre le groupe de contrats le mieux r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 et le moins bien r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 atteint 0,99 point en 2025 (0,77 point en 2024). Le groupe le moins bien servi reste \u00e0 au moins 0,39 point sous la moyenne.<\/p>\n

Le taux moyen int\u00e8gre aussi les bonifications. Elles sont souvent li\u00e9es \u00e0 la d\u00e9tention d’unit\u00e9s de compte, d’ordinaire de 100 points de base, parfois de plus de 200. Cons\u00e9quence : un assur\u00e9 qui ne remplit pas les conditions du bonus est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 en dessous de la moyenne.<\/p>\n

Combien rapportent 10 000 \u20ac plac\u00e9s en fonds en euros ?<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Line<\/th>\nMontant sur 10 000 \u20ac<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Int\u00e9r\u00eats bruts \u00e0 2,63 %<\/td>\n\u20ac263.00<\/td>\n<\/tr>\n
Social security contributions at 17.2 %<\/td>\n\u20ac45.24<\/td>\n<\/tr>\n
Gain net de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n\u20ac217.76<\/td>\n<\/tr>\n
Perte de pouvoir d’achat \u00e0 0,9 % d’inflation<\/td>\n\u20ac90.00<\/td>\n<\/tr>\n
Gain r\u00e9el<\/td>\n\u20ac127.76<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

L’imp\u00f4t sur le revenu ne s’ajoute qu’au rachat. Tant que vous laissez l’argent dans le contrat, le fonds en euros reste donc devant l’inflation, mais de peu : environ 128 \u20ac par an pour 10 000 \u20ac plac\u00e9s.<\/p>\n

Et les unit\u00e9s de compte ?<\/h2>\n

Les unit\u00e9s de compte (UC) ne garantissent pas le capital : leur valeur monte et baisse avec les march\u00e9s. Elles p\u00e8sent lourd : l’encours en UC atteint 612 milliards d’euros fin 2025, et les UC repr\u00e9sentent 85 % de la collecte nette de l’ann\u00e9e, d’apr\u00e8s l’ACPR. Il n’existe donc pas de \u00ab taux \u00bb unique pour elles. Leur rendement d\u00e9pend des supports que vous avez choisis et des frais de votre contrat. Regardez-le sur votre relev\u00e9 annuel, support par support.<\/p>\n

Notre lecture : le fonds en euros sert la part de l’\u00e9pargne qui ne doit pas varier ; les unit\u00e9s de compte, la part que vous pouvez laisser en place plus de huit ans. Le bonus attach\u00e9 \u00e0 certains fonds en euros pousse \u00e0 d\u00e9tenir des unit\u00e9s de compte. Acceptez-le seulement si vous auriez choisi ces supports de toute fa\u00e7on.<\/p>\n

Combien d’argent entre dans l’assurance-vie ?<\/h2>\n

Selon l’ACPR, les cotisations de 2025 s’\u00e9l\u00e8vent \u00e0 159,1 milliards d’euros (+12,2 %) et les prestations \u00e0 115,1 milliards, dont 71,0 milliards de rachats et 44,1 milliards de sinistres. La collecte nette sur les supports rachetables atteint 44,0 milliards d’euros : 37,6 milliards en unit\u00e9s de compte et 6,4 milliards en supports en euros. Le taux de rachat est de 4,4 % sur les supports en euros (4,8 % en 2024) et de 3,9 % sur les unit\u00e9s de compte (4,5 % en 2024). Les chiffres de collecte varient selon l’organisme qui les publie et son p\u00e9rim\u00e8tre : citez toujours la source.<\/p>\n

Quel est le rendement r\u00e9el apr\u00e8s inflation et fiscalit\u00e9 ?<\/h2>\n

Avec une inflation de 0,9 % en 2025, un fonds en euros \u00e0 2,63 % rapporte 1,73 point au-dessus de l’inflation, avant fiscalit\u00e9. Apr\u00e8s 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, le rendement net tombe \u00e0 2,18 % (2,63 % \u00d7 0,828), soit 1,28 point au-dessus de l’inflation. Le chiffre qui compte est celui-l\u00e0, pas le taux affich\u00e9.<\/p>\n

L’assurance-vie rapporte-t-elle plus que le Livret A ?<\/h2>\n

Le Livret A rapporte 1,7 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026 et jusqu’au 31 janvier 2027 (arr\u00eat\u00e9 du 28 juillet 2026). Ses int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, pour un plafond de d\u00e9p\u00f4ts de 22 950 \u20ac. Le fonds en euros de la moyenne 2025 rapporte 2,18 % net de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux : il fait mieux, mais ses gains sont tax\u00e9s au rachat. L’assurance-vie sert \u00e0 \u00e9pargner \u00e0 long terme, pas \u00e0 constituer une r\u00e9serve disponible tout de suite. Le taux du Livret A change deux fois par an ; celui du fonds en euros, une fois par an.<\/p>\n

Que paie-t-on en cas de rachat ?<\/h2>\n

Pour un contrat de plus de 8 ans, avec des primes vers\u00e9es depuis le 27 septembre 2017, les gains rachet\u00e9s b\u00e9n\u00e9ficient d’un abattement annuel de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac pour un couple). Le taux est ensuite de 7,5 % tant que les primes vers\u00e9es restent sous 150 000 \u20ac sur l’ensemble des contrats, et de 12,8 % pour la fraction qui n’en b\u00e9n\u00e9ficie pas, notamment au-del\u00e0 de 150 000 \u20ac. Avant 8 ans, le taux est de 12,8 %, avec option possible pour le bar\u00e8me progressif. Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sont de 17,2 % pour l’assurance-vie, contre 18,6 % pour la plupart des revenus de placement en 2026.<\/p>\n

Exemple : un rachat contenant 10 000 \u20ac de gains, contrat de plus de 8 ans, personne seule. L’imp\u00f4t est de 405 \u20ac (7,5 % \u00d7 5 400 \u20ac), les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 1 720 \u20ac, soit 2 125 \u20ac au total. Notre article sur la fiscalit\u00e9 du rachat d’assurance-vie en 2026<\/a> d\u00e9taille les cas. Pour comprendre pourquoi le taux global est de 31,4 % sur les autres placements, voir la flat tax \u00e0 31,4 % et l’assurance-vie \u00e0 17,2 %<\/a>.<\/p>\n

Quand conna\u00eetre le taux 2026 ?<\/h2>\n

Les assureurs annoncent les taux de l’ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e au d\u00e9but de l’ann\u00e9e suivante : le taux 2026 sera connu \u00e0 partir de janvier 2027. La moyenne officielle de l’ACPR para\u00eet plus tard : celle de 2025 est sortie le 30 juin 2026. Nous ne pr\u00e9voyons aucun taux : un taux de fonds en euros se constate, il ne se promet pas.<\/p>\n

Comment v\u00e9rifier le taux servi par son propre contrat ?<\/h2>\n