{"id":7744,"date":"2026-10-31T09:00:11","date_gmt":"2026-10-31T08:00:11","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=7744"},"modified":"2026-10-31T09:00:11","modified_gmt":"2026-10-31T08:00:11","slug":"taux-livret-a-ldds-lep-2026-plafonds-conditions","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/taux-livret-a-ldds-lep-2026-plafonds-conditions\/","title":{"rendered":"Taux du Livret A, LDDS et LEP en 2026 : plafonds et conditions"},"content":{"rendered":"

Depuis le 1er ao\u00fbt 2026, le Livret A et le LDDS rapportent 1,7 % par an et le LEP 2,5 %.<\/strong> Ces taux courent jusqu’au 31 janvier 2027 (arr\u00eat\u00e9 du 28 juillet 2026 pour le Livret A et le LDDS, arr\u00eat\u00e9 du 29 juillet 2026 pour le LEP). Les int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Voici les taux, les plafonds, les conditions d’ouverture et un calcul chiffr\u00e9 pour un couple qui place sa r\u00e9serve de pr\u00e9caution.<\/p>\n

Les taux et plafonds des livrets r\u00e9glement\u00e9s au 30 octobre 2026<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Booklet<\/th>\nAnnual rate<\/th>\nDeposit limit<\/th>\nInt\u00e9r\u00eats maximum par an<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Savings Account A<\/td>\n1.7%<\/td>\n\u20ac22,950<\/td>\n\u20ac390.15<\/td>\n<\/tr>\n
LDDS<\/td>\n1.7%<\/td>\n\u20ac12,000<\/td>\n\u20ac204<\/td>\n<\/tr>\n
THE P<\/td>\n2.5%<\/td>\n\u20ac10,000<\/td>\n\u20ac250<\/td>\n<\/tr>\n
Livret jeune (12 \u00e0 25 ans)<\/td>\nau moins 1,7 %<\/td>\n\u20ac1,600<\/td>\nselon le taux de la banque<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Les int\u00e9r\u00eats maximum sont un calcul simple : plafond \u00d7 taux, sur une ann\u00e9e pleine. Pour le Livret A comme pour le LDDS, les int\u00e9r\u00eats sont calcul\u00e9s les 1er et 16 de chaque mois : un versement ne rapporte qu’\u00e0 partir de la quinzaine compl\u00e8te qui suit. Les int\u00e9r\u00eats sont ajout\u00e9s au capital au 31 d\u00e9cembre. Ils peuvent faire d\u00e9passer le plafond, mais plus aucun versement n’est alors accept\u00e9.<\/p>\n

Pour comparaison, le compte \u00e9pargne logement (CEL) est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 1,25 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026, et ses int\u00e9r\u00eats sont soumis \u00e0 l’imp\u00f4t, contrairement aux trois livrets du tableau.<\/p>\n

Comment le taux est-il fix\u00e9 ?<\/h2>\n

La Banque de France calcule et propose les taux tous les six mois. Pour l’actualisation du 15 juillet 2026, elle a retenu une inflation de r\u00e9f\u00e9rence de 1,52 % et un \u20acSTR moyen de 1,95 %. La formule donne 1,7 % pour le Livret A et 2,2 % pour le LEP. Le gouvernement a laiss\u00e9 le Livret A \u00e0 1,7 % et maintenu le LEP \u00e0 2,5 % par un \u00ab coup de pouce \u00bb : le LEP reste ainsi 0,8 point au-dessus du Livret A.<\/p>\n

Le Livret A et le LDDS \u00e9taient \u00e0 1,5 % du 1er f\u00e9vrier au 31 juillet 2026. La p\u00e9riode en cours s’ach\u00e8ve le 31 janvier 2027. Seul un arr\u00eat\u00e9 fait foi : les \u00ab pr\u00e9visions \u00bb de taux n’ont aucune valeur officielle.<\/p>\n

Qui peut ouvrir quoi ?<\/h2>\n

Livret A et LDDS<\/h3>\n

Le Livret A est ouvert \u00e0 toute personne physique, sans condition d’\u00e2ge, de nationalit\u00e9 ni de r\u00e9sidence fiscale (Code mon\u00e9taire et financier, articles L221-1 \u00e0 L221-8). Il est personnel : un seul par personne. Un second Livret A entra\u00eene une amende de 2 % de son solde, non recouvr\u00e9e si elle est inf\u00e9rieure \u00e0 50 \u20ac (article 1739 A du Code g\u00e9n\u00e9ral des imp\u00f4ts).<\/p>\n

Le LDDS (Code mon\u00e9taire et financier, article L221-27) suppose un domicile fiscal en France. Il n’a ni condition de revenus ni condition de nationalit\u00e9. Chaque contribuable n’en d\u00e9tient qu’un, et chaque conjoint soumis \u00e0 imposition commune peut avoir le sien. L’exon\u00e9ration des int\u00e9r\u00eats du LDDS rel\u00e8ve de l’article 157 du Code g\u00e9n\u00e9ral des imp\u00f4ts.<\/p>\n

LEP : une condition de revenus<\/h3>\n

Le LEP (Code mon\u00e9taire et financier, articles L221-13 et suivants) demande un domicile fiscal en France et un revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence (RFR) sous un plafond, v\u00e9rifi\u00e9 par la banque sur l’ann\u00e9e N-2 ou N-1. Pour 2026 en m\u00e9tropole : 23 028 \u20ac pour une part, 35 326 \u20ac pour deux parts, 47 624 \u20ac pour trois parts, 59 922 \u20ac pour quatre parts, avec 6 149 \u20ac par demi-part suppl\u00e9mentaire et 3 075 \u20ac par quart de part. Chaque membre du foyer fiscal peut d\u00e9tenir un LEP. Si le RFR d\u00e9passe le plafond deux ann\u00e9es de suite, le LEP doit \u00eatre cl\u00f4tur\u00e9 ; un d\u00e9passement isol\u00e9 n’entra\u00eene pas la cl\u00f4ture.<\/p>\n

Cas type : 60 000 \u20ac de r\u00e9serve pour un couple<\/h2>\n

Situation.<\/strong> Un couple lyonnais garde 60 000 \u20ac sur ses comptes courants, qui ne rapportent rien. Son revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence est de 34 000 \u20ac, sous le plafond de 35 326 \u20ac pour deux parts.<\/p>\n

Issue.<\/strong> L’argent dort, alors qu’une r\u00e9serve de quelques mois de d\u00e9penses doit rester disponible. Le couple h\u00e9site \u00e0 tout mettre sur un livret bancaire non r\u00e9glement\u00e9.<\/p>\n

Strategy.<\/strong> Chaque conjoint ouvre un LEP et le remplit \u00e0 10 000 \u20ac (20 000 \u20ac au total). Les 40 000 \u20ac restants vont sur deux Livrets A : 22 950 \u20ac sur le premier, 17 050 \u20ac sur le second.<\/p>\n

Result.<\/strong> Les LEP rapportent 500 \u20ac par an (20 000 \u20ac \u00d7 2,5 %) et les Livrets A 680 \u20ac (40 000 \u20ac \u00d7 1,7 %), soit 1 180 \u20ac par an exon\u00e9r\u00e9s d’imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Les m\u00eames 60 000 \u20ac sur un livret fiscalis\u00e9 au taux moyen de 0,79 % (Banque de France, ao\u00fbt 2026) rapporteraient 474 \u20ac bruts, soit 325,16 \u20ac apr\u00e8s le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 31,4 % : l’\u00e9cart est de 854,84 \u20ac par an. Calcul illustratif, taux constants sur douze mois.<\/p>\n

Frequently asked questions<\/h2>\n

Le taux du Livret A peut-il changer avant le 1er f\u00e9vrier 2027 ?<\/h3>\n

Les arr\u00eat\u00e9s de juillet 2026 couvrent la p\u00e9riode du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027. La Banque de France propose une nouvelle actualisation tous les six mois.<\/p>\n

Puis-je avoir un Livret A et un LDDS en m\u00eame temps ?<\/h3>\n

Oui. Ce sont deux produits distincts, avec chacun son plafond. Seul le cumul de deux Livrets A est sanctionn\u00e9.<\/p>\n

Un couple peut-il d\u00e9tenir deux LEP ?<\/h3>\n

Oui, si le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence du foyer reste sous le plafond correspondant \u00e0 son nombre de parts : chaque membre du foyer fiscal peut d\u00e9tenir un LEP.<\/p>\n

To go further<\/h2>\n

Les livrets sont un outil de liquidit\u00e9, pas de long terme. Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, place cette r\u00e9serve en premi\u00e8re \u00e9tape de toute strat\u00e9gie patrimoniale. Pour le reste de l’\u00e9pargne, voyez notre article sur comment comparer les frais de son assurance-vie<\/a>.<\/p>\n

Sources : \u00ab Livret A et LEP : quelle \u00e9volution des taux de r\u00e9mun\u00e9ration \u00e0 compter du 1er ao\u00fbt 2026 ? \u00bb ; \u00ab Livret A \u00bb ; \u00ab Livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire (LDDS) \u00bb ; \u00ab Livret d’\u00e9pargne populaire (LEP) \u00bb ; \u00ab Comptes et livrets d’\u00e9pargne : quelles diff\u00e9rences ? \u00bb (service-public.gouv.fr, consult\u00e9s le 30 octobre 2026) ; Banque de France, communiqu\u00e9 du 15 juillet 2026 \u00ab Le Gouverneur de la Banque de France propose de relever le taux du Livret A \u00e0 1,7 % et de maintenir celui du LEP \u00e0 2,5 % \u00bb (banque-france.fr, consult\u00e9 le 30 octobre 2026) ; Banque de France, \u00ab Interest rates on deposits – 2026-08 \u00bb (publi\u00e9 le 1er octobre 2026, consult\u00e9 le 30 octobre 2026).<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Livret A et LDDS \u00e0 1,7 % et LEP \u00e0 2,5 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026 : taux, plafonds, conditions du LEP et int\u00e9r\u00eats maximum.<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":7753,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[9,18],"tags":[],"class_list":["post-7744","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-patrimoine","category-placements"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/taux-livret-a-ldds-lep-2026.webp","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7744","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7744"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7744\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7983,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7744\/revisions\/7983"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7753"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7744"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7744"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7744"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}