{"id":7304,"date":"2026-10-30T08:35:19","date_gmt":"2026-10-30T07:35:19","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=7304"},"modified":"2026-10-30T08:35:19","modified_gmt":"2026-10-30T07:35:19","slug":"retraite-veterinaire-liberal-carpv-2026-combien-combler-ecart","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/retraite-veterinaire-liberal-carpv-2026-combien-combler-ecart\/","title":{"rendered":"Quelle retraite touche un v\u00e9t\u00e9rinaire lib\u00e9ral \u00e0 la CARPV en 2026 avec 90 000 \u20ac de b\u00e9n\u00e9fice, et combien manque-t-il ?"},"content":{"rendered":"<div class=\"bluf-box\">\n<h2>In summary\u2026<\/h2>\n<p>A self-employed veterinarian who leaves <b>\u20ac90,000<\/b> de revenu professionnel par an pendant 35 ans touche environ <b>36 600 \u20ac bruts par an<\/b> de la Caisse autonome de retraite et de pr\u00e9voyance des v\u00e9t\u00e9rinaires (CARPV) \u00e0 67 ans : 13 020 \u20ac du r\u00e9gime de base et 23 530 \u20ac du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire, soit <b>41%<\/b> of his income. To recover 70 % of his income, approximately <b>26 400 \u20ac par an<\/b>, representing a capital of approximately <b>\u20ac461,000<\/b> \u00e0 constituer, ce qui demande environ 15 500 \u20ac d&rsquo;\u00e9pargne par an pendant 20 ans. <b>Le plafond de d\u00e9duction du plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite (PER) est de 9 000 \u20ac en 2026<\/b> : il fait \u00e9conomiser 3 297 \u20ac d&rsquo;imp\u00f4t et couvre 58 % de l&rsquo;effort. Le reste passe par l&rsquo;assurance-vie et l&rsquo;immobilier.<\/p>\n<\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>1. Les trois r\u00e9gimes de la CARPV en 2026<\/strong><\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La CARPV g\u00e8re deux r\u00e9gimes de retraite, le r\u00e9gime de base et le r\u00e9gime compl\u00e9mentaire, et un r\u00e9gime de pr\u00e9voyance, le r\u00e9gime invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s. Chaque pension se calcule de la m\u00eame fa\u00e7on : <b>number of points earned \u00d7 point value<\/b>. Les chiffres ci-dessous sont ceux du guide 2026 de la caisse.<\/p>\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Diet<\/th>\n<th>2026 Membership Fee<\/th>\n<th>Points earned<\/th>\n<th>Point value 2026<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Basic scheme<\/td>\n<td>8,73 % de l&rsquo;assiette jusqu&rsquo;\u00e0 48 060 \u20ac (plafond annuel de la S\u00e9curit\u00e9 sociale, appel\u00e9 PASS, de 2026), plus 1,87 % jusqu&rsquo;\u00e0 240 300 \u20ac (5 PASS). Cotisation maximale : 8 690 \u20ac<\/td>\n<td>1 point pour 7,5332 \u20ac de cotisation sur la premi\u00e8re tranche (557 points au maximum), 1 point pour 179,76 \u20ac sur la seconde (25 points au maximum), soit 582 points au maximum par an<\/td>\n<td>0,6599 \u20ac de pension annuelle par point<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Supplementary scheme<\/td>\n<td>Une cotisation fixe par classe, selon l&rsquo;assiette de l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente : 10 234 \u20ac (classe B, jusqu&rsquo;\u00e0 76 994 \u20ac), 12 642 \u20ac (classe C, jusqu&rsquo;\u00e0 102 659 \u20ac), 15 050 \u20ac (classe D, jusqu&rsquo;\u00e0 128 324 \u20ac), 16 856 \u20ac (classe E, au-del\u00e0)<\/td>\n<td>17 points en classe B, 21 en classe C, 25 en classe D, 28 en classe E. Le prix d&rsquo;achat du point est de 602 \u20ac<\/td>\n<td>39,54 \u20ac de pension annuelle par point<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Disability-Death<\/td>\n<td>390 \u20ac, 780 \u20ac ou 1 170 \u20ac selon la classe choisie<\/td>\n<td>Pas de pension de retraite : des prestations d&rsquo;invalidit\u00e9 et de d\u00e9c\u00e8s (section 3)<\/td>\n<td>Point de rente : 53,50 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Depuis 2026, les cotisations de la caisse se calculent sur une assiette simplifi\u00e9e : le revenu professionnel avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, diminu\u00e9 d&rsquo;un abattement forfaitaire de 26 %. La caisse a aussi relev\u00e9 d&rsquo;un point les classes B, C et D du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire et cr\u00e9\u00e9 la classe E \u00e0 28 points. La classe B passe ainsi de 9 461,76 \u20ac pour 16 points en 2025 \u00e0 10 234 \u20ac pour 17 points en 2026.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un rep\u00e8re tir\u00e9 des chiffres de la caisse : un point du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire co\u00fbte 602 \u20ac et verse 39,54 \u20ac par an, soit <b>6,57 % par an<\/b> du montant cotis\u00e9. C&rsquo;est la mesure \u00e0 comparer avec un placement libre ; le point acquis donne une pension \u00e0 vie, mais il n&rsquo;existe aucun capital \u00e0 transmettre ou \u00e0 reprendre.<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>2. At what age and after how many quarters is the full rate granted?<\/strong><\/h2>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><b>Basic scheme<\/b> : l&rsquo;\u00e2ge l\u00e9gal de d\u00e9part va de 60 ans et 9 mois \u00e0 64 ans selon la g\u00e9n\u00e9ration ; il est de 64 ans \u00e0 partir de la g\u00e9n\u00e9ration 1969. Le taux plein s&rsquo;obtient \u00e0 <b>67 years old<\/b>, ou d\u00e8s que le nombre de trimestres exig\u00e9 est atteint : 172 trimestres pour les g\u00e9n\u00e9rations 1966 \u00e0 1968. Pour les g\u00e9n\u00e9rations suivantes, le tableau de la caisse ne donne pas le chiffre, et le taux plein \u00e0 67 ans s&rsquo;applique dans tous les cas. Chaque trimestre manquant retire <b>1.25%<\/b> de pension, dans la limite de 25 %, et la r\u00e9duction est d\u00e9finitive.<\/li>\n<li><b>Supplementary scheme<\/b> : d\u00e9part possible d\u00e8s 60 ans, taux plein \u00e0 <b>65 ans<\/b>. Le r\u00e9gime ne regarde que l&rsquo;\u00e2ge, pas la dur\u00e9e de cotisation. Chaque trimestre manquant avant 65 ans retire 1,25 % de pension, de fa\u00e7on d\u00e9finitive : la pension est donc multipli\u00e9e par 0,75 \u00e0 60 ans et par 0,95 \u00e0 64 ans. Il n&rsquo;existe pas de majoration pour un d\u00e9part plus tardif.<\/li>\n<li><b>Three or more children<\/b> : la pension de base et la pension compl\u00e9mentaire sont major\u00e9es de 10 %.<\/li>\n<li><b>Inaptitude<\/b> : le r\u00e9gime de base verse une retraite pleine d\u00e8s 62 ans quand une inaptitude d\u00e9finitive a mis fin \u00e0 l&rsquo;activit\u00e9. Le r\u00e9gime compl\u00e9mentaire verse le taux plein d\u00e8s 60 ans si la commission d&rsquo;inaptitude de la caisse reconna\u00eet une inaptitude de 100 %.<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Deux leviers existent pour am\u00e9liorer la pension. Le r\u00e9gime de base permet de racheter jusqu&rsquo;\u00e0 12 trimestres (ann\u00e9es d&rsquo;\u00e9tudes sup\u00e9rieures ou ann\u00e9es o\u00f9 moins de 4 trimestres ont \u00e9t\u00e9 valid\u00e9s), 4 au plus par ann\u00e9e civile. Le r\u00e9gime compl\u00e9mentaire propose chaque ann\u00e9e une offre personnalis\u00e9e de rachat de points aux v\u00e9t\u00e9rinaires de 55 \u00e0 59 ans, et la possibilit\u00e9 de cotiser dans une classe sup\u00e9rieure \u00e0 celle de son revenu.<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>3. La pr\u00e9voyance : ce que verse le r\u00e9gime invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s<\/strong><\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le r\u00e9gime invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s est obligatoire. \u00c0 l&rsquo;affiliation, la classe maximum s&rsquo;applique, sauf demande de classe inf\u00e9rieure dans le mois qui suit la r\u00e9ception du questionnaire. Les prestations 2026 sont les suivantes :<\/p>\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Class<\/th>\n<th>Annual premium<\/th>\n<th>Rente d&rsquo;invalidit\u00e9 \u00e0 66 %<\/th>\n<th>Rente d&rsquo;invalidit\u00e9 \u00e0 100 %<\/th>\n<th>Death Benefit<\/th>\n<th>Rente de survie du conjoint<\/th>\n<th>Rente d&rsquo;\u00e9ducation par enfant<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Minimum<\/td>\n<td>\u20ac390<\/td>\n<td>\u20ac8,560 per year<\/td>\n<td>\u20ac13,375 per year<\/td>\n<td>\u20ac37,985<\/td>\n<td>4 815 \u20ac par an<\/td>\n<td>4 280 \u20ac par an<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Medium<\/td>\n<td>\u20ac780<\/td>\n<td>\u20ac17,120 per year<\/td>\n<td>\u20ac26,750 per year<\/td>\n<td>\u20ac75,970<\/td>\n<td>9 630 \u20ac par an<\/td>\n<td>\u20ac8,560 per year<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Maximum<\/td>\n<td>\u20ac1,170<\/td>\n<td>\u20ac25,680 per year<\/td>\n<td>\u20ac40,125 per year<\/td>\n<td>\u20ac113,955<\/td>\n<td>14 445 \u20ac par an<\/td>\n<td>12 840 \u20ac par an<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les v\u00e9t\u00e9rinaires de moins de 35 ans \u00e0 l&rsquo;installation, la classe M\u00e9dium co\u00fbte 647,40 \u20ac et la classe Maximum 780 \u20ac. Le r\u00e9gime ne couvre pas les invalidit\u00e9s inf\u00e9rieures \u00e0 66 %, celles qui surviennent avant le 365e jour, la maladie de longue dur\u00e9e, ni les invalidit\u00e9s ant\u00e9rieures \u00e0 l&rsquo;affiliation. Il n&rsquo;y a ni d\u00e9lai de carence ni s\u00e9lection m\u00e9dicale \u00e0 la premi\u00e8re immatriculation.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les arr\u00eats courts, la caisse verse des indemnit\u00e9s journali\u00e8res apr\u00e8s un d\u00e9lai de carence de 3 jours, pendant 87 jours cons\u00e9cutifs au maximum et dans la limite de 360 indemnit\u00e9s sur 3 ans. Ce dispositif s&rsquo;applique aux professions lib\u00e9rales depuis le 1er juillet 2021. Le guide de la caisse n&rsquo;indique pas de montant par jour ; nous n&rsquo;en retenons aucun.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le point \u00e0 v\u00e9rifier dans son propre dossier : la classe Minimum verse 8 560 \u20ac par an en cas d&rsquo;invalidit\u00e9 \u00e0 66 %, pour une cotisation de 390 \u20ac. Un v\u00e9t\u00e9rinaire qui gagne 90 000 \u20ac et dont le niveau de vie d\u00e9pend de ce revenu est assur\u00e9, avec cette classe, pour moins d&rsquo;un dixi\u00e8me de son revenu. Une assurance de pr\u00e9voyance compl\u00e9mentaire se compare \u00e0 ces montants.<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>4. Le calcul sur 90 000 \u20ac de revenu pendant 35 ans<\/strong><\/h2>\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Diet<\/th>\n<th>Points per year<\/th>\n<th>Points sur 35 ans<\/th>\n<th>Point value 2026<\/th>\n<th>Gross annual pension<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Base<\/td>\n<td>563.9<\/td>\n<td>19,737<\/td>\n<td>\u20ac0.6599<\/td>\n<td>\u20ac13,025<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Compl\u00e9mentaire (classe B)<\/td>\n<td>17<\/td>\n<td>595<\/td>\n<td>\u20ac39.54<\/td>\n<td>\u20ac23,526<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><b>Total<\/b><\/td>\n<td><\/td>\n<td><\/td>\n<td><\/td>\n<td><b>\u20ac36,551<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<div class=\"cas-pratique\">\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Typical case<\/strong><\/h3>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>Situation.<\/b> Un v\u00e9t\u00e9rinaire lib\u00e9ral install\u00e9 \u00e0 Lyon \u00e0 32 ans, 47 ans aujourd&rsquo;hui, c\u00e9libataire, sans enfant. Son revenu professionnel, avant pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, est de 90 000 \u20ac par an, stable. Il partira \u00e0 67 ans, apr\u00e8s 35 ans de cotisations, et ne rach\u00e8te aucun trimestre.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>Issue.<\/b> Il compte sur \u00ab la moiti\u00e9 \u00bb de son revenu. Le calcul donne 36 551 \u20ac bruts par an, soit <b>40.6%<\/b> : 13 025 \u20ac du r\u00e9gime de base et 23 526 \u20ac du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire. Pour cela, il cotise en 2026 15 675 \u20ac par an aux deux r\u00e9gimes de retraite (r\u00e9gime de base 5 441 \u20ac, r\u00e9gime compl\u00e9mentaire 10 234 \u20ac), soit 17,4 % de son revenu, et 780 \u20ac au r\u00e9gime invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s, classe M\u00e9dium. Son assiette est de 66 600 \u20ac (90 000 \u20ac moins 26 %).<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>Strategy.<\/b> Il vise 70 % de son revenu, soit 63 000 \u20ac par an. Il manque <b>26 449 \u20ac par an<\/b> for 25 years of retirement (from age 67 to 92). At a return of 3 % during retirement, this cash flow requires a capital of <b>\u20ac460,559<\/b> at age 67. To reach that goal in 20 years with a return of 4,130 per year, he must save <b>15 466 \u20ac par an<\/b>, soit 1 289 \u20ac par mois. Il r\u00e9partit l&rsquo;effort entre un PER \u00e0 hauteur de son plafond et de l&rsquo;assurance-vie pour le reste.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>Result.<\/b> He pours <b>\u20ac9,000<\/b> par an sur son PER, soit 10 % de son revenu. Son imp\u00f4t passe de 20 701 \u20ac \u00e0 17 404 \u20ac : l&rsquo;\u00e9conomie est de <b>\u20ac3,297<\/b> (les premiers 5 423 \u20ac sont d\u00e9duits \u00e0 41 %, les 3 577 \u20ac suivants \u00e0 30 %), et l&rsquo;effort r\u00e9el est de 5 703 \u20ac. Il verse les 6 466 \u20ac restants en assurance-vie. \u00c0 67 ans, ses pensions de 36 551 \u20ac restent sous le seuil de 84 577 \u20ac : elles sont impos\u00e9es dans la tranche \u00e0 30 % ou moins, soit un taux inf\u00e9rieur \u00e0 celui de la d\u00e9duction de d\u00e9part.<\/p>\n<\/div>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><b>Hypotheses.<\/b> Le calcul retient les cotisations et les valeurs de point de 2026 pour les 35 ann\u00e9es, avec une assiette de 66 600 \u20ac (90 000 \u20ac moins l&rsquo;abattement de 26 %). Il ne tient compte ni de l&rsquo;inflation ni de la majoration de 10 % pour trois enfants. Le guide de la caisse pr\u00e9cise que la classe du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire d\u00e9pend de l&rsquo;assiette de l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, sans dire si les seuils s&rsquo;appliquent avant ou apr\u00e8s l&rsquo;abattement : nous avons retenu la classe B (66 600 \u20ac est sous 76 994 \u20ac). Si le revenu de 90 000 \u20ac \u00e9tait class\u00e9 en classe C, la pension compl\u00e9mentaire serait de 29 062 \u20ac, soit 5 536 \u20ac de plus par an, pour 2 408 \u20ac de cotisation suppl\u00e9mentaire chaque ann\u00e9e. Pour le plafond du PER, nous prenons 90 000 \u20ac comme b\u00e9n\u00e9fice imposable de 2025 et ne supposons aucun autre versement d&rsquo;\u00e9pargne retraite d\u00e9ductible. Le r\u00e9sultat est un ordre de grandeur : <b>la CARPV ne remplace pas votre niveau de vie<\/b>.<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>5. Ce que le PER vous permet de d\u00e9duire<\/strong><\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite se d\u00e9duit du revenu imposable dans la limite d&rsquo;un plafond. Pour un professionnel non salari\u00e9, ce plafond est <b>le plus \u00e9lev\u00e9 entre 10 % du b\u00e9n\u00e9fice imposable de l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente (retenu jusqu&rsquo;\u00e0 8 PASS) et 10 % du PASS<\/b>. Le PASS retenu est celui de l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente (47 100 \u20ac en 2025) : pour un versement en 2026, cela donne un plancher de 4 710 \u20ac et un maximum de 37 680 \u20ac, selon le Bulletin officiel des finances publiques (BOI-IR-BASE-20-50-20). Le d\u00e9tail de la m\u00e9canique figure sur notre page <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/per-plafond-de-deduction-et-loi-de-finances-2026\/\">PER deduction limit<\/a>.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour ce v\u00e9t\u00e9rinaire, le plafond est de 9 000 \u20ac : il couvre 58 % de l&rsquo;effort annuel de 15 466 \u20ac. Le bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu 2026 applique 41 % entre 84 577 \u20ac et 181 917 \u20ac par part et 30 % entre 29 579 \u20ac et 84 577 \u20ac. <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/nos-solutions\/per-individuel\/\">The individual PER<\/a> is the starting tool; it is not sufficient on its own.<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>6. O\u00f9 placer le reste de l&rsquo;effort<\/strong><\/h2>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><b>Assurance-vie<\/b> : savings available at any time, with reduced taxation after eight years, useful for inheritance.<\/li>\n<li><b>Rental property<\/b> : supplementary income, with <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/nos-solutions\/loueur-de-meuble-non-professionnel-lmnp\/\">the status of non-professional furnished rental provider<\/a> to limit taxes on rental income.<\/li>\n<li><b>Shares in real estate investment companies<\/b> : exposure to real estate without management, see <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/nos-solutions\/scpi\/\">our dedicated page<\/a>.<\/li>\n<li><b>La vente de la clinique ou des parts de la structure d&rsquo;exercice<\/b> : le prix de cession peut financer une partie de la retraite, voir notre article sur <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/cabinet-gestion-patrimoine-lyon-medecin-profession-liberale\/\">la gestion de patrimoine d&rsquo;un professionnel de sant\u00e9 lib\u00e9ral<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Frequently asked questions<\/strong><\/h2>\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00c0 quel \u00e2ge un v\u00e9t\u00e9rinaire touche-t-il sa retraite \u00e0 taux plein ?<\/strong><\/h3>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c0 67 ans pour le r\u00e9gime de base, et \u00e0 65 ans pour le r\u00e9gime compl\u00e9mentaire. Pour le r\u00e9gime de base, le taux plein s&rsquo;obtient aussi plus t\u00f4t quand le nombre de trimestres exig\u00e9 est atteint. Chaque trimestre manquant retire 1,25 % de pension, de fa\u00e7on d\u00e9finitive.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Combien co\u00fbtent les cotisations retraite de la CARPV en 2026 ?<\/strong><\/h3>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour un revenu de 90 000 \u20ac et une assiette de 66 600 \u20ac : 4 196 \u20ac pour la premi\u00e8re tranche du r\u00e9gime de base et 1 245 \u20ac pour la seconde, soit 5 441 \u20ac, et 10 234 \u20ac pour le r\u00e9gime compl\u00e9mentaire en classe B. Le r\u00e9gime invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s s&rsquo;ajoute : 390 \u20ac, 780 \u20ac ou 1 170 \u20ac selon la classe. La cotisation maximale du r\u00e9gime de base est de 8 690 \u20ac.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quelle est la valeur du point CARPV en 2026 ?<\/strong><\/h3>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">0,6599 \u20ac de pension annuelle par point du r\u00e9gime de base, et 39,54 \u20ac par point du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire. Le point du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire s&rsquo;ach\u00e8te 602 \u20ac en 2026.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Is the PER sufficient to bridge the gap?<\/strong><\/h3>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Non. \u00c0 90 000 \u20ac de revenu, le plafond de d\u00e9duction est de 9 000 \u20ac par an, alors que l&rsquo;effort n\u00e9cessaire est d&rsquo;environ 15 466 \u20ac par an. Le PER se combine avec l&rsquo;assurance-vie et l&rsquo;immobilier.<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Our position<\/strong><\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nous partons du relev\u00e9 de points de votre caisse, pas d&rsquo;une moyenne. Avec ce relev\u00e9, nous mesurons l&rsquo;\u00e9cart entre votre pension et votre revenu actuel, puis nous construisons la combinaison PER, assurance-vie et immobilier qui le ferme au co\u00fbt fiscal le plus bas. Nous percevons des commissions sur les contrats souscrits via notre cabinet.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/echange\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Book an exchange with Balmont Conseil<\/strong><\/a><\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Alexis Sagnier, financial and real estate investment advisor, insurance broker, AMF certified. ORIAS 13003497. Updated on 28\/10\/2026.<\/p>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Official sources consulted<\/strong><\/h2>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>CARPV, \u00ab Guide 2026 : comprendre vos cotisations et prestations \u00bb (cotisations 2026, classes, valeurs du point, \u00e2ges et trimestres, invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s) : <a href=\"https:\/\/www.carpv.fr\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/Livret-2026_-fevrier_VD.pdf\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">carpv.fr<\/a><\/li>\n<li>CARPV, \u00ab Les retraites de base, compl\u00e9mentaire et r\u00e9version \u00bb (valeurs du point 2026, \u00e2ges, d\u00e9cote, majoration) : <a href=\"https:\/\/www.carpv.fr\/vos-retraites\/les-retraites-de-base-complementaire-et-reversion\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">carpv.fr<\/a><\/li>\n<li>CARPV, \u00ab Comprendre vos cotisations et vos appels de cotisations \u00bb (classes 2026 du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire, cotisations du r\u00e9gime invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s) : <a href=\"https:\/\/www.carpv.fr\/cotisant\/les-cotisations\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">carpv.fr<\/a><\/li>\n<li>CARPV, \u00ab La r\u00e9forme de l&rsquo;assiette sociale \u00bb (abattement de 26 %, hausse d&rsquo;un point des classes, classe E) : <a href=\"https:\/\/www.carpv.fr\/newsletters\/la-reforme-de-lassiette-sociale-des-travailleurs-independants\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">carpv.fr<\/a><\/li>\n<li>CARPV, \u00ab Le rachat de trimestres \u00bb (limites du rachat dans le r\u00e9gime de base) : <a href=\"https:\/\/www.carpv.fr\/vos-retraites\/le-rachat-de-trimestres\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">carpv.fr<\/a><\/li>\n<li>CARPV, \u00ab Guide 2025 : comprendre vos cotisations et prestations \u00bb (classes 2025 du r\u00e9gime compl\u00e9mentaire) : <a href=\"https:\/\/www.carpv.fr\/wp-content\/uploads\/2026\/03\/Livret-2025_Version-janvier-V3.pdf\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">carpv.fr<\/a><\/li>\n<li>BOFiP, BOI-IR-BASE-20-50-20, limits on the deduction of retirement savings contributions: <a href=\"https:\/\/bofip.impots.gouv.fr\/bofip\/1124-PGP.html\/identifiant=BOI-IR-BASE-20-50-20-20260810\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">bofip.impots.gouv.fr<\/a><\/li>\n<li>Bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu 2026 (loi de finances pour 2026) ; plafond annuel de la S\u00e9curit\u00e9 sociale : 47 100 \u20ac en 2025 et 48 060 \u20ac en 2026.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Read also<\/strong><\/h2>\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/nos-solutions\/per-individuel\/\">Individual PER: operation and ceiling<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/per-plafond-de-deduction-et-loi-de-finances-2026\/\">PER deduction limit and 2026 finance law<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/cabinet-gestion-patrimoine-lyon-medecin-profession-liberale\/\">Wealth management for a doctor in Lyon<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/defiscalisation\/\">Tax optimization: all the solutions<\/a><\/li>\n<\/ul>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Apr\u00e8s 35 ans \u00e0 90 000 \u20ac de revenu, la CARPV verse environ 36 600 \u20ac par an, soit 41 % du revenu. 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