{"id":32271,"date":"2026-11-12T18:56:59","date_gmt":"2026-11-12T17:56:59","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=32271"},"modified":"2026-11-12T23:05:14","modified_gmt":"2026-11-12T22:05:14","slug":"cout-de-la-vie-famille-aisee-royaume-uni","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/cout-de-la-vie-famille-aisee-royaume-uni\/","title":{"rendered":"Co\u00fbt de la vie d’une famille ais\u00e9e au Royaume-Uni : logement, \u00e9coles internationales, fiscalit\u00e9 totale"},"content":{"rendered":"

Derni\u00e8re mise \u00e0 jour : 9 novembre 2026 \u2014 Alexis Sagnier, Balmont Conseil, Lyon.<\/em><\/p>\n

Combien faut-il vraiment, en 2026, pour installer une famille ais\u00e9e au Royaume-Uni \u2014 maison, \u00e9coles de qualit\u00e9, imp\u00f4ts compris ? La r\u00e9ponse tient en quelques ordres de grandeur : l’indice ONS place le loyer priv\u00e9 moyen \u00e0 1 393 \u00a3 par mois au niveau du Royaume-Uni et \u00e0 2 338 \u00a3 \u00e0 Londres, mais une maison familiale dans les quartiers recherch\u00e9s co\u00fbte nettement plus ; la council tax moyenne de bande D s’\u00e9tablit \u00e0 2 392 \u00a3 par an en Angleterre ; une \u00e9cole priv\u00e9e facture d\u00e9sormais autour de 22 400 \u00a3 par enfant et par an, TVA de 20 % incluse depuis janvier 2025 ; et l’imp\u00f4t sur le revenu culmine \u00e0 45 % d\u00e8s 125 140 \u00a3, auxquels s’ajoutent les cotisations sociales (8 % jusqu’\u00e0 50 270 \u00a3, 2 % au-del\u00e0). Pour un foyer londonien affichant 300 000 \u00a3 de revenus et deux enfants scolaris\u00e9s, il reste environ 65 000 \u00a3 apr\u00e8s les grands postes fixes. Voici le d\u00e9tail, poste par poste, sur sources officielles.<\/p>\n

Le logement : le premier poste, et de loin<\/h2>\n

L’Office for National Statistics publie chaque mois son indice des loyers priv\u00e9s : au Royaume-Uni, le loyer moyen atteignait 1 393 \u00a3 par mois pour juillet 2026, en hausse de 3,7 % sur un an. \u00c0 Londres, la moyenne s’\u00e9tablit \u00e0 2 338 \u00a3 par mois d’apr\u00e8s la derni\u00e8re publication de l’indice. Ces moyennes agr\u00e8gent toutefois des studios et des deux-pi\u00e8ces : une maison de quatre chambres dans les quartiers ouest ou sud-ouest de Londres \u2014 les favoris des familles fran\u00e7aises, de Barnes \u00e0 Chiswick en passant par Richmond \u2014 se n\u00e9gocie sensiblement au-dessus, souvent entre deux et trois fois la moyenne londonienne selon l’emplacement et l’\u00e9tat. Retenez le rep\u00e8re officiel, puis majorez-le pour un standard familial.<\/p>\n

La council tax s’ajoute au loyer. Selon les statistiques officielles du minist\u00e8re du Logement (MHCLG) pour 2026-27, la facture moyenne de bande D s’\u00e9l\u00e8ve \u00e0 2 392 \u00a3 par an en Angleterre, dont 2 068 \u00a3 en moyenne \u00e0 Londres. Les bandes sont proportionnelles : une maison de bande F paie 13\/9 de la bande D, une de bande H le double. Autrement dit, une grande maison londonienne de bande H affiche une council tax d’environ 4 100 \u00a3 par an. C’est un poste souvent sous-estim\u00e9 dans les budgets d’installation, et il ne se n\u00e9gocie pas.<\/p>\n

\u00c0 l’achat, le co\u00fbt d’entr\u00e9e est lourd : le droit de mutation (Stamp Duty Land Tax) taxe par tranches \u2014 0 % jusqu’\u00e0 125 000 \u00a3, 2 % jusqu’\u00e0 250 000 \u00a3, 5 % jusqu’\u00e0 925 000 \u00a3, 10 % jusqu’\u00e0 1,5 million de livres et 12 % au-del\u00e0 \u2014, major\u00e9 de 5 points si le bien constitue une r\u00e9sidence suppl\u00e9mentaire (ce qui sera souvent le cas d’un Fran\u00e7ais qui conserve sa r\u00e9sidence principale en France) et de 2 points de surtaxe pour les non-r\u00e9sidents du Royaume-Uni. Sur une maison familiale de 1,5 million de livres achet\u00e9e par un non-r\u00e9sident qui conserve un bien en France, l’addition d\u00e9passe largement 100 000 \u00a3. Beaucoup de familles pr\u00e9f\u00e8rent louer la premi\u00e8re ann\u00e9e et n’acheter qu’une fois le quartier choisi et la situation fiscale stabilis\u00e9e \u2014 notre page sur le financement d’un bien \u00e0 l’\u00e9tranger<\/a> reprend les r\u00e8gles du jeu bancaires.<\/p>\n

La scolarit\u00e9 : le poste qui a bascul\u00e9 en 2025<\/h2>\n

Depuis le 1er janvier 2025, les frais de scolarit\u00e9 des \u00e9coles priv\u00e9es britanniques sont assujettis \u00e0 la TVA de 20 % : le changement vot\u00e9 en 2024 s’applique d\u00e9sormais \u00e0 pleine ann\u00e9e, et les \u00e9tablissements l’ont r\u00e9percut\u00e9 sur les familles. Le recensement 2026 de l’ISC, l’organisation repr\u00e9sentative des \u00e9coles priv\u00e9es britanniques, chiffre les frais moyens d’une \u00e9cole de jour \u00e0 6 226 \u00a3 par trimestre hors TVA, soit environ 7 471 \u00a3 TVA incluse, et donc autour de 22 400 \u00a3 par enfant et par an pour l’enseignement seul. \u00c0 Londres et dans les \u00e9tablissements les plus demand\u00e9s, les grilles d\u00e9passent fr\u00e9quemment ce montant \u2014 le recensement souligne qu’environ un cinqui\u00e8me des \u00e9coles de jour de l’ISC restent sous 5 000 \u00a3 par trimestre, ce qui dit \u00e0 la fois la dispersion des grilles et le niveau des plus r\u00e9put\u00e9es.<\/p>\n

Les \u00e9coles internationales et le lyc\u00e9e fran\u00e7ais de Londres suivent des grilles propres, globalement align\u00e9es sur les montants moyens de l’ISC \u2014 comptez l’\u00e9quivalent d’une \u00e0 deux fois la moyenne nationale selon les niveaux, et gardez en t\u00eate que les \u00ab extras \u00bb (uniforme, sorties, instruments, examens) alourdissent la facture au-del\u00e0 de la grille officielle. Pour deux enfants, l’enveloppe scolarit\u00e9 d’une famille ais\u00e9e se situe donc typiquement entre 45 000 et 90 000 \u00a3 par an, poste que la TVA a m\u00e9caniquement augment\u00e9 d’un cinqui\u00e8me.<\/p>\n

Deux pr\u00e9cisions utiles : aucun cr\u00e9dit d’imp\u00f4t ne vient att\u00e9nuer ces frais c\u00f4t\u00e9 britannique \u2014 les frais de scolarit\u00e9 ne sont pas d\u00e9ductibles de l’imp\u00f4t sur le revenu \u2014 et le r\u00e9gime FIG n’y change rien. En revanche, les \u00e9coles publiques anglaises restent ouvertes, y compris aux enfants de titulaires d’un visa de travail, et certaines grammar schools s\u00e9lectives offrent un enseignement de tr\u00e8s bon niveau sans frais (voir plus bas).<\/p>\n

Imp\u00f4t sur le revenu et cotisations : ce qu’il reste vraiment<\/h2>\n

Le bar\u00e8me anglais 2026-27 est inchang\u00e9 et gel\u00e9 jusqu’en avril 2031 : une allowance personnelle de 12 570 \u00a3, puis 20 % jusqu’\u00e0 50 270 \u00a3, 40 % jusqu’\u00e0 125 140 \u00a3 et 45 % au-del\u00e0. Entre 100 000 \u00a3 et 125 140 \u00a3, l’allowance est retir\u00e9e livre \u00e0 livre, ce qui cr\u00e9e un taux marginal implicite de 60 % sur cette tranche \u2014 un pi\u00e8ge classique pour les cadres sup\u00e9rieurs et dirigeants arriv\u00e9s de France. Les cotisations sociales (National Insurance) ajoutent 8 % au taux principal pour le salari\u00e9, ramen\u00e9s \u00e0 2 % au-del\u00e0 de 50 270 \u00a3 ; c\u00f4t\u00e9 employeur, 15 % au-del\u00e0 du seuil de 5 000 \u00a3.<\/p>\n

Pour une famille \u00e0 300 000 \u00a3 de revenus salariaux, l’imp\u00f4t sur le revenu britannique repr\u00e9sente environ 121 200 \u00a3 (l’allowance personnelle \u00e9tant enti\u00e8rement retir\u00e9e) et les cotisations salari\u00e9 environ 8 000 \u00a3 : il reste environ 170 800 \u00a3 avant toute d\u00e9pense. La pression est r\u00e9elle, mais l’assiette est plus \u00e9troite qu’en France : pas de cotisations sociales sur les revenus du capital, pas d’IFI, et l’imp\u00f4t sur les plus-values demeure \u00e0 18 % ou 24 % avec un abattement annuel de 3 000 \u00a3. Les revenus \u00e9trangers d’un couple fra\u00eechement arriv\u00e9 \u2014 loyers fran\u00e7ais, dividendes, revenus d’une assurance-vie \u2014 b\u00e9n\u00e9ficient en outre de l’all\u00e8gement FIG : 100 % des revenus et gains \u00e9trangers sont exon\u00e9r\u00e9s pendant les quatre premi\u00e8res ann\u00e9es de r\u00e9sidence fiscale \u00e0 partir de 2025-26, sous r\u00e9serve de l’option. C’est le point de bascule que nous d\u00e9taillons dans notre page sur ce qui change au Royaume-Uni apr\u00e8s la fin du non-dom<\/a>.<\/p>\n

C\u00f4t\u00e9 fran\u00e7ais, le dossier ne se ferme pas pour autant : l’ann\u00e9e de l’installation, la France garde ses droits sur les revenus de source fran\u00e7aise, au taux minimum de 20 % ou 30 % selon le niveau, et la convention fiscale franco-britannique organise les cr\u00e9dits d’imp\u00f4t. Notre guide de la fiscalit\u00e9 fran\u00e7aise des non-r\u00e9sidents<\/a> and the guide complet de la d\u00e9claration du non-r\u00e9sident<\/a> d\u00e9roulent cette m\u00e9canique.<\/p>\n

Les frais d’installation : visa, IHS et d\u00e9m\u00e9nagement<\/h2>\n

L’immigration britannique ajoute deux postes sp\u00e9cifiques. D’abord la surcharge sanitaire IHS (Immigration Health Surcharge) : 1 035 \u00a3 par an et par adulte, 776 \u00a3 par enfant, pay\u00e9es d’avance avec le visa \u2014 pour deux parents et deux enfants sur un visa pluriannuel, comptez plusieurs milliers de livres d’un coup. Ensuite, pour les visas familiaux ou de conjoint, le sponsor doit d\u00e9montrer un revenu minimum de 29 000 \u00a3 par an \u2014 un seuil que les familles ais\u00e9es franchissent sans difficult\u00e9, mais qui conditionne l’acc\u00e8s au statut. Les frais de visa eux-m\u00eames et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, l’accompagnement juridique s’y ajoutent.<\/p>\n

Le d\u00e9m\u00e9nagement proprement dit (transport, stockage, installation) varie selon le volume, tout comme la mise en place des comptes bancaires. Ces postes sont ponctuels, mais ils p\u00e8sent sur la premi\u00e8re ann\u00e9e \u2014 laquelle reste, de loin, la plus ch\u00e8re de toute l’installation. Pr\u00e9voyez une enveloppe de transition s\u00e9par\u00e9e du budget courant.<\/p>\n

Cas pratique : deux enfants, 300 000 \u00a3 de revenus, Londres<\/h2>\n

Prenons un couple arriv\u00e9 de Lyon \u00e0 l’\u00e9t\u00e9 2026 : deux enfants de 8 et 11 ans, un salaire britannique de 300 000 \u00a3 pour l’un des deux conjoints, l’autre conservant des revenus fran\u00e7ais (loyers et dividendes) couverts par l’option FIG. Les comptes de l’ann\u00e9e ressemblent \u00e0 ceci.<\/p>\n

Revenu net apr\u00e8s imp\u00f4t et cotisations : environ 170 800 \u00a3. Les grands postes : un loyer familial de 4 500 \u00a3 par mois (54 000 \u00a3 par an) dans un quartier r\u00e9sidentiel du sud-ouest de Londres ; une council tax de bande F \u00e0 environ 3 000 \u00a3 par an (13\/9 de la bande D londonienne moyenne) ; deux scolarit\u00e9s en \u00e9cole priv\u00e9e de jour \u00e0 22 400 \u00a3 chacune, soit 44 800 \u00a3 ; la surcharge IHS \u00e0 3 622 \u00a3 pour quatre personnes (2 \u00d7 1 035 \u00a3 + 2 \u00d7 776 \u00a3). Total des postes fixes : environ 105 400 \u00a3.<\/p>\n

Il reste donc autour de 65 000 \u00a3 pour tout le reste : \u00e9nergie, alimentation, transports, v\u00eatements, vacances, loisirs et \u00e9pargne \u2014 soit un reste \u00e0 vivre confortable mais pas illimit\u00e9, qui interdit l’improvisation sur la scolarit\u00e9 ou le logement. Si la m\u00eame famille opte pour des \u00e9coles publiques de bon niveau et un loyer ramen\u00e9 \u00e0 3 000 \u00a3 par mois, l’\u00e9quation lib\u00e8re plus de 60 000 \u00a3 par an : le choix scolaire est, de tr\u00e8s loin, la premi\u00e8re variable budg\u00e9taire d’une famille ais\u00e9e au Royaume-Uni. Et l’ann\u00e9e d’installation ajoute les frais d’entr\u00e9e : visa, IHS pluriannuel, d\u00e9m\u00e9nagement, caution locative (plafonn\u00e9e \u00e0 six semaines de loyer, le loyer annuel d\u00e9passant 50 000 \u00a3).<\/p>\n

Le tableau ci-dessous r\u00e9capitule les chiffres officiels \u00e0 retenir.<\/p>\n

Chiffres cl\u00e9s 2026<\/h2>\n\n\n
Item<\/th>Montant 2026<\/th>Source<\/th><\/tr><\/thead>\n
Loyer priv\u00e9 moyen (Royaume-Uni)<\/td>1 393 \u00a3\/mois<\/td>ONS, indice des loyers priv\u00e9s, juillet 2026<\/td><\/tr>\n
Loyer priv\u00e9 moyen (Londres)<\/td>2 338 \u00a3\/mois<\/td>ONS, indice des loyers priv\u00e9s, septembre 2026<\/td><\/tr>\n
Council tax bande D moyenne (Angleterre)<\/td>2 392 \u00a3\/an<\/td>MHCLG, statistiques officielles 2026-27<\/td><\/tr>\n
Council tax bande D moyenne (Londres)<\/td>2 068 \u00a3\/an<\/td>MHCLG, statistiques officielles 2026-27<\/td><\/tr>\n
\u00c9cole priv\u00e9e (day school), par enfant<\/td>\u2248 6 226 \u00a3\/trimestre HT ; \u2248 22 400 \u00a3\/an TTC<\/td>ISC Census 2026 ; TVA 20 % depuis le 1\/1\/2025<\/td><\/tr>\n
Imp\u00f4t sur le revenu (Angleterre)<\/td>Abattement 12 570 \u00a3 ; 20 % \/ 40 % \/ 45 %<\/td>Bar\u00e8me 2026-27, gel\u00e9 jusqu’en avril 2031<\/td><\/tr>\n
Cotisations sociales salari\u00e9<\/td>8 % (2 % au-del\u00e0 de 50 270 \u00a3)<\/td>HMRC, taux principal 2026-27<\/td><\/tr>\n
Surcharge sanitaire IHS<\/td>1 035 \u00a3\/adulte\/an ; 776 \u00a3\/enfant<\/td>Home Office<\/td><\/tr>\n
Stamp Duty (achat r\u00e9sidentiel)<\/td>0\/2\/5\/10\/12 % par tranches ; +5 % r\u00e9sidence suppl\u00e9mentaire ; +2 % non-r\u00e9sident<\/td>gov.uk, bar\u00e8me SDLT<\/td><\/tr>\n
R\u00e9gime FIG<\/td>100 % d’all\u00e8gement sur revenus et gains \u00e9trangers, 4 premi\u00e8res ann\u00e9es<\/td>gov.uk, guidance FIG<\/td><\/tr>\n
Enveloppe ISA (par adulte et par an)<\/td>20,000 \u00a3<\/td>gov.uk \/ HMRC<\/td><\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Les leviers pour contenir la facture<\/h2>\n

Un budget familial se pilote. Premier levier : le logement \u2014 une bande de loyer de moins lib\u00e8re 10 000 \u00e0 15 000 \u00a3 par an, davantage que bien des n\u00e9gociations salariales ; et la premi\u00e8re ann\u00e9e, louer plut\u00f4t qu’acheter \u00e9vite la SDLT tout en laissant le temps de comprendre les quartiers. Deuxi\u00e8me levier : la scolarit\u00e9 \u2014 la carte des bonnes \u00e9coles publiques et des grammar schools s\u00e9lectives est un objet d’\u00e9tude en soi, et le choix \u00ab priv\u00e9\/international \u00bb doit \u00eatre chiffr\u00e9 sur la dur\u00e9e, pas sur une ann\u00e9e. Troisi\u00e8me levier : la structuration du revenu \u2014 verser dans une pension britannique profite du relief d’imp\u00f4t jusqu’\u00e0 l’annual allowance de 60 000 \u00a3, et l’ordre dans lequel on touche salaire, dividendes et revenus \u00e9trangers change le taux effectif.<\/p>\n

Quatri\u00e8me levier : la devise. Un budget en livres financ\u00e9 par des revenus en euros supporte le risque de change, et l’inverse aussi ; notre page sur la gestion multi-devises des expatri\u00e9s<\/a> d\u00e9taille comment lisser ce poste. Cinqui\u00e8me levier enfin : la coordination avec la France \u2014 l’assurance-vie conserv\u00e9e au d\u00e9part reste un point \u00e0 traiter (que devient votre contrat d’assurance-vie<\/a> ?), les pensions futures s’anticipent (fiscalit\u00e9 de la pension fran\u00e7aise per\u00e7ue \u00e0 l’\u00e9tranger<\/a>) et le r\u00e9gime matrimonial se r\u00e9vise avant le d\u00e9part (le contrat de mariage de l’expatri\u00e9<\/a>), car il conditionne la protection du conjoint et la transmission.<\/p>\n

L’ensemble de la s\u00e9rie consacr\u00e9e au Royaume-Uni \u2014 installation, fiscalit\u00e9, retraite, \u00e9pargne, sant\u00e9, soci\u00e9t\u00e9 \u2014 est reli\u00e9 depuis notre page hub Royaume-Uni<\/a>.<\/p>\n

Frequently asked questions<\/h2>\n

Combien co\u00fbte une \u00e9cole priv\u00e9e \u00e0 Londres depuis la TVA \u00e0 20 % ?<\/h3>\n

Le recensement ISC 2026 situe la moyenne nationale \u00e0 6 226 \u00a3 par trimestre hors taxes, soit environ 22 400 \u00a3 par an TVA incluse. \u00c0 Londres, et dans les \u00e9tablissements les plus demand\u00e9s, les grilles d\u00e9passent souvent cette moyenne ; comptez 45 000 \u00a3 par an et plus pour deux enfants dans le priv\u00e9, hors extras.<\/p>\n

Quel budget annuel minimum pour une famille de quatre personnes \u00e0 Londres ?<\/h3>\n

Avec les rep\u00e8res officiels \u2014 loyer londonien moyen de 2 338 \u00a3 par mois, council tax de bande D \u00e0 2 068 \u00a3, IHS \u00e0 3 622 \u00a3 pour quatre personnes \u2014 une famille qui scolarise dans le public d\u00e9marre autour de 34 000 \u00a3 par an de postes fixes, hors imp\u00f4ts. Avec \u00e9coles priv\u00e9es et logement familial plus spacieux, le budget complet s’\u00e9tablit plut\u00f4t entre 100 000 et 150 000 \u00a3 de d\u00e9penses annuelles, imp\u00f4ts et cotisations en sus.<\/p>\n

Le r\u00e9gime FIG r\u00e9duit-il le co\u00fbt de la vie d’une famille arriv\u00e9e de France ?<\/h3>\n

Indirectement, oui : FIG exon\u00e8re \u00e0 100 % les revenus et gains \u00e9trangers pendant les quatre premi\u00e8res ann\u00e9es de r\u00e9sidence \u00e0 partir de 2025-26. Pour un foyer dont un des deux conjoints garde des revenus fran\u00e7ais (loyers, dividendes, plus-values), c’est un all\u00e8gement r\u00e9el \u2014 mais il ne touche ni le salaire britannique, ni les frais de scolarit\u00e9, ni la council tax.<\/p>\n

Mieux vaut acheter ou louer son logement \u00e0 l’arriv\u00e9e ?<\/h3>\n

Louer la premi\u00e8re ann\u00e9e co\u00fbte une caution plafonn\u00e9e \u00e0 cinq semaines de loyer (six au-del\u00e0 de 50 000 \u00a3 de loyer annuel) ; acheter d\u00e9clenche une SDLT qui, pour un non-r\u00e9sident qui conserve un bien en France, combine la surtaxe de 5 % (r\u00e9sidence suppl\u00e9mentaire) et celle de 2 % (non-r\u00e9sident). L’achat se justifie sur un horizon long et une fois la situation fiscale stabilis\u00e9e ; la premi\u00e8re ann\u00e9e, la flexibilit\u00e9 vaut souvent le surco\u00fbt.<\/p>\n

Les \u00e9coles publiques anglaises sont-elles une alternative cr\u00e9dible ?<\/h3>\n

Oui. Les \u00e9coles publiques sont ouvertes aux enfants des titulaires de visa de travail, avec une carte scolaire par domicile ; les grammar schools, s\u00e9lectives au \u00ab 11-plus \u00bb, offrent un enseignement r\u00e9put\u00e9 sans frais. La vraie question est strat\u00e9gique : cibler les zones aux meilleures \u00e9coles publiques au moment de choisir son logement, ou assumer le priv\u00e9 sur la dur\u00e9e. C’est le premier arbitrage budg\u00e9taire d’une famille ais\u00e9e au Royaume-Uni.<\/p>\n

R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances \u2014 Balmont Conseil, Lyon, ORIAS n\u00b0 13003497.<\/em><\/p>\n

Pour chiffrer votre propre budget \u2014 votre tranche d’imposition r\u00e9elle, votre enveloppe scolarit\u00e9, votre exposition au change \u2014 prenez rendez-vous avec Balmont Conseil<\/a> : nous construisons le plan d’installation complet, du logement \u00e0 l’\u00e9pargne.<\/p>\n\n

Pour aller plus loin : notre s\u00e9rie Royaume-Uni<\/p>