{"id":22148,"date":"2026-11-08T01:35:09","date_gmt":"2026-11-08T00:35:09","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=22148"},"modified":"2026-11-08T01:35:09","modified_gmt":"2026-11-08T00:35:09","slug":"gestion-de-patrimoine-saint-germain-en-laye","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/gestion-de-patrimoine-saint-germain-en-laye\/","title":{"rendered":"Gestion de patrimoine \u00e0 Saint-Germain-en-Laye : apr\u00e8s la cession, prot\u00e9ger et transmettre"},"content":{"rendered":"<p><strong>Saint-Germain-en-Laye compte 24 698 foyers fiscaux, dont 779 paient l&rsquo;imp\u00f4t sur la fortune immobili\u00e8re avec un patrimoine taxable moyen de 2,32 millions d&rsquo;euros.<\/strong> Le revenu fiscal moyen y atteint 69 214 euros par foyer, plus du double de la moyenne nationale. Beaucoup de ces familles ont un point commun : une partie importante de leur fortune n&rsquo;est plus dans l&rsquo;immobilier, mais en capital financier, souvent apr\u00e8s la vente d&rsquo;une entreprise. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce capital que plusieurs projets pour 2027 visent.<\/p>\n<div class=\"cta-rdv\">\n<p><strong>Vous avez travaill\u00e9 toute une vie pour ce capital. Il m\u00e9rite une strat\u00e9gie, pas une inqui\u00e9tude.<\/strong> R\u00e9servez un \u00e9change confidentiel de 30 minutes avec Alexis Sagnier : vous repartez avec les points d&rsquo;attention de votre dossier.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/rdv?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=site&amp;utm_campaign=article&amp;utm_content=gestion-de-patrimoine-saint-germain-en-laye\">Prendre rendez-vous maintenant<\/a><\/p>\n<\/div>\n<h2>Saint-Germain-en-Laye en chiffres<\/h2>\n<p>Les statistiques publi\u00e9es par la DGFiP en 2025, sur les revenus de 2024, situent la ville parmi les plus ais\u00e9es des Yvelines :<\/p>\n<ul>\n<li>24 698 foyers fiscaux, dont 65,6 % sont impos\u00e9s, contre 48,1 % en moyenne dans les villes fran\u00e7aises ;<\/li>\n<li>un revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence moyen de 69 214 euros, contre 33 939 euros en moyenne nationale ;<\/li>\n<li>un imp\u00f4t sur le revenu moyen de 14 961 euros par foyer impos\u00e9 ;<\/li>\n<li>779 redevables de l&rsquo;IFI, avec un patrimoine immobilier taxable moyen de 2 316 995 euros.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces chiffres ne disent qu&rsquo;une partie de la r\u00e9alit\u00e9. L&rsquo;IFI ne taxe que l&rsquo;immobilier. Un couple qui a vendu sa soci\u00e9t\u00e9 et plac\u00e9 le produit de la cession en titres, en assurance-vie ou en contrats de capitalisation n&rsquo;appara\u00eet pas dans ces statistiques au-del\u00e0 de sa maison. Les fortunes financi\u00e8res de la ville sont, par construction, invisibles dans les donn\u00e9es fiscales publiques.<\/p>\n<h2>Une ville de familles install\u00e9es<\/h2>\n<p>Entre la for\u00eat, la terrasse du N\u00f4tre et le centre historique, Saint-Germain-en-Laye attire depuis longtemps des familles qui veulent la proximit\u00e9 de Paris et de La D\u00e9fense sans renoncer au calme. On y croise des fondateurs qui ont c\u00e9d\u00e9 leur entreprise, des cadres dirigeants de grands groupes, des professions lib\u00e9rales, des familles venues pour les \u00e9tablissements scolaires, dont le lyc\u00e9e international.<\/p>\n<p>Cette derni\u00e8re particularit\u00e9 compte. Une partie des foyers a v\u00e9cu \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger, a des enfants binationaux ou install\u00e9s hors de France, parfois un conjoint d&rsquo;une autre nationalit\u00e9. Pour ces familles, l&rsquo;id\u00e9e de s&rsquo;installer ailleurs n&rsquo;a rien d&rsquo;exotique : elles l&rsquo;ont d\u00e9j\u00e0 fait. Et elles savent que l&rsquo;organisation du patrimoine doit pr\u00e9c\u00e9der le d\u00e9m\u00e9nagement, pas le suivre.<\/p>\n<h2>2027 : le capital financier en premi\u00e8re ligne<\/h2>\n<p>Depuis la fin de l&rsquo;ISF en 2018, les actifs financiers \u00e9chappent \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur la fortune. Plusieurs programmes de la pr\u00e9sidentielle 2027 proposent de revenir sur ce choix : retour d&rsquo;un imp\u00f4t sur la fortune incluant les placements, imp\u00f4t plancher sur les tr\u00e8s hauts patrimoines inspir\u00e9 de la taxe Zucman, alourdissement des droits de succession (voir <a href=\"\/en\/blog\/presidentielle-2027-programmes-patrimoine-2-millions\/\">ce que pr\u00e9voient les programmes 2027<\/a> and <a href=\"\/en\/blog\/taxe-zucman-imposition-nationalite-ce-qui-peut-changer-en-une-nuit\/\">la taxe Zucman<\/a>).<\/p>\n<p>La fiscalit\u00e9 du capital a d&rsquo;ailleurs d\u00e9j\u00e0 boug\u00e9. Depuis 2026, les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sur les plus-values de valeurs mobili\u00e8res et les dividendes sont pass\u00e9s de 17,2 % \u00e0 18,6 %, ce qui porte le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique \u00e0 31,4 %. Les contrats d&rsquo;assurance-vie, eux, restent \u00e0 17,2 %.<\/p>\n<p>Pour une famille qui a vendu son entreprise, la question n&rsquo;est donc pas th\u00e9orique. C&rsquo;est le fruit de trente ou quarante ans de travail, celui qui doit financer la retraite, aider les enfants \u00e0 s&rsquo;installer, peut-\u00eatre un jour les petits-enfants. Les foyers les mieux conseill\u00e9s n&rsquo;attendent pas le printemps 2027 pour s&rsquo;organiser (voir <a href=\"\/en\/blog\/faut-il-quitter-la-france-avant-la-presidentielle-2027\/\">faut-il quitter la France avant 2027 ?<\/a>).<\/p>\n<h2>Un cas concret : un couple de c\u00e9dants pr\u00e8s de la for\u00eat<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Bernard, 70 ans, et Isabelle, 68 ans, ont vendu leur soci\u00e9t\u00e9 de distribution en 2024. Il leur reste 7 millions d&rsquo;euros de placements financiers apr\u00e8s imp\u00f4t. Leur maison, pr\u00e8s de la for\u00eat de Saint-Germain, vaut 2,5 millions d&rsquo;euros. Ils ont trois enfants, dont un install\u00e9 \u00e0 Londres.<\/p>\n<p><strong>Issue.<\/strong> Sans organisation, leurs 9,5 millions d&rsquo;euros seraient transmis aux trois enfants au d\u00e9c\u00e8s des parents : six transmissions d&rsquo;environ 1,58 million d&rsquo;euros (chaque parent vers chaque enfant), tax\u00e9es au bar\u00e8me apr\u00e8s l&rsquo;abattement de 100 000 euros de l&rsquo;article 779 du CGI. Les droits atteindraient environ 2,68 millions d&rsquo;euros. Et si un imp\u00f4t sur la fortune incluant les placements revenait, les 7 millions d&rsquo;euros de capital financier y seraient expos\u00e9s chaque ann\u00e9e d&rsquo;ici l\u00e0.<\/p>\n<p><strong>Strategy.<\/strong> Trois d\u00e9cisions, prises avec le notaire de la famille :<\/p>\n<ul>\n<li>une donation-partage de 3 millions d&rsquo;euros de portefeuille, avec r\u00e9serve d&rsquo;usufruit : \u00e0 70 ans, la nue-propri\u00e9t\u00e9 vaut 60 % selon le bar\u00e8me de l&rsquo;article 669 du CGI. Les parents gardent les revenus, les enfants re\u00e7oivent le capital \u00e0 terme (voir <a href=\"\/en\/lexique\/demembrement-de-propriete\/\">division of ownership<\/a>) ;<\/li>\n<li>Isabelle, qui a moins de 70 ans, verse 1 million d&rsquo;euros sur un contrat d&rsquo;assurance-vie au profit des trois enfants : chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire re\u00e7oit 152 500 euros hors droits, puis est tax\u00e9 \u00e0 20 % au-del\u00e0 (article 990 I du CGI) ;<\/li>\n<li>la maison et le solde du portefeuille restent aux parents, pour leur s\u00e9curit\u00e9 et leur libert\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Result.<\/strong> Les droits passent d&rsquo;environ 2,68 millions d&rsquo;euros \u00e0 environ 1,9 million d&rsquo;euros, m\u00eame dans l&rsquo;hypoth\u00e8se prudente d&rsquo;un d\u00e9c\u00e8s dans les quinze ans qui suivent la donation : 229 000 euros pour la donation, 109 000 euros pour l&rsquo;assurance-vie, 1,57 million d&rsquo;euros sur le reste. L&rsquo;\u00e9conomie atteint environ 770 000 euros. Si les parents vivent plus de quinze ans apr\u00e8s la donation, les abattements se reconstituent (article 784 du CGI) et l&rsquo;\u00e9conomie d\u00e9passe 1,2 million d&rsquo;euros. Surtout, 4 millions d&rsquo;euros sont d\u00e9j\u00e0 transmis ou organis\u00e9s dans les r\u00e8gles actuelles, quelle que soit la suite.<\/p>\n<h2>Et si l&rsquo;un des enfants vit \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger<\/h2>\n<p>Le fils de Bernard et Isabelle vit \u00e0 Londres. Il h\u00e9rite ou re\u00e7oit des donations de parents r\u00e9sidents de France : les droits fran\u00e7ais s&rsquo;appliquent sur l&rsquo;ensemble des biens transmis, et le Royaume-Uni peut avoir son mot \u00e0 dire sur ce qu&rsquo;il re\u00e7oit. Il faut aussi v\u00e9rifier la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire de l&rsquo;assurance-vie et la loi applicable \u00e0 la succession (voir <a href=\"\/en\/lexique\/residence-fiscale\/\">tax residence<\/a>). C&rsquo;est le genre de d\u00e9tail qu&rsquo;on r\u00e8gle facilement avant, et difficilement apr\u00e8s.<\/p>\n<p>Si ce sont les parents qui envisagent un jour de s&rsquo;installer \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger, l&rsquo;ordre des op\u00e9rations change tout. Un d\u00e9part mal pr\u00e9par\u00e9 peut co\u00fbter tr\u00e8s cher (voir <a href=\"\/en\/blog\/combien-coute-un-depart-de-france-rate\/\">combien co\u00fbte un d\u00e9part rat\u00e9<\/a>, <a href=\"\/en\/blog\/preparer-un-depart-sans-partir-options-de-residence\/\">pr\u00e9parer un d\u00e9part sans partir<\/a> and <a href=\"\/en\/lexique\/exit-tax\/\">exit tax<\/a>).<\/p>\n<h2>Comment Balmont Conseil intervient<\/h2>\n<p>Vous avez sans doute d\u00e9j\u00e0 un notaire, un avocat, un expert-comptable, une ou deux banques priv\u00e9es. Nous travaillons avec eux. Notre r\u00f4le est de regarder votre patrimoine dans son ensemble, de chiffrer chaque sc\u00e9nario (conserver, transmettre, partir) et de vous dire, simplement, ce que chaque d\u00e9cision change pour vous et pour vos enfants.<\/p>\n<p>Le premier \u00e9change dure 30 minutes et reste confidentiel. Vous repartez avec une vision claire de votre situation et des deux ou trois sujets qui m\u00e9ritent votre attention. Beaucoup de nos clients nous disent qu&rsquo;ils dorment mieux ensuite (voir <a href=\"\/en\/preparer-mon-rendez-vous\/\">pr\u00e9parer mon rendez-vous<\/a>).<\/p>\n<h2>Read also<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/la-france-qui-peut-partir-patrimoine-zones-riches-expatriation\/\">La France qui peut partir : zones riches, foyers fortun\u00e9s et expatriation<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/gestion-de-patrimoine-saint-cloud\/\">Gestion de patrimoine \u00e0 Saint-Cloud<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/gestion-de-patrimoine-versailles\/\">Gestion de patrimoine \u00e0 Versailles<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/gestion-patrimoine-neuilly-vesinet-saint-nom-cession-mobilite\/\">Neuilly, Le V\u00e9sinet, Saint-Nom : cession et mobilit\u00e9<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/carte-de-l-ifi-france-qui-possede\/\">Carte de l&rsquo;IFI 2025 : o\u00f9 vivent les plus grandes fortunes immobili\u00e8res<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/combien-de-millionnaires-ont-quitte-la-france-en-2025\/\">Combien de millionnaires ont quitt\u00e9 la France en 2025 ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/en\/blog\/belgique-taxe-plus-values-2026-francais-installes\/\">Belgique : la taxe sur les plus-values de 2026<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<div class=\"cta-rdv\">\n<p><strong>Ce que vous avez construit m\u00e9rite d&rsquo;\u00eatre transmis dans de bonnes conditions.<\/strong> R\u00e9servez un \u00e9change confidentiel de 30 minutes avec Alexis Sagnier : vous repartez avec les points d&rsquo;attention de votre dossier.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/rdv?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=site&amp;utm_campaign=article&amp;utm_content=gestion-de-patrimoine-saint-germain-en-laye\">Prendre rendez-vous maintenant<\/a><\/p>\n<\/div>\n<p>Sources : DGFiP, statistiques de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de l&rsquo;IFI par commune, 2025 (revenus 2024) ; loi de financement de la s\u00e9curit\u00e9 sociale pour 2026 ; Code g\u00e9n\u00e9ral des imp\u00f4ts, articles 669, 779, 784 et 990 I.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00c0 Saint-Germain-en-Laye, 779 foyers paient l&rsquo;IFI avec 2,3 millions d&rsquo;euros de patrimoine taxable moyen. 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