Les \u00c9tats-Unis n’ont pas de s\u00e9curit\u00e9 sociale universelle comme la France : la sant\u00e9 s’y finance par des contrats d’assurance, et les prix n’ont rien de comparable. Selon l’enqu\u00eate annuelle de la fondation KFF (Kaiser Family Foundation) publi\u00e9e le 22 octobre 2026, une assurance familiale obtenue par un employeur co\u00fbte en moyenne 28 303 $ par an<\/strong>, dont 7 471 $ pay\u00e9s par le salari\u00e9, soit environ 623 $ par mois. La franchise moyenne d’une couverture individuelle atteint 1 955 $ : c’est la somme que vous r\u00e9glez de votre poche avant que l’assureur ne prenne le relais.<\/p>\n Les soins eux-m\u00eames sont chers. APRIL International, sp\u00e9cialiste de l’assurance sant\u00e9 internationale<\/a>, rel\u00e8ve (donn\u00e9es de janvier 2023) 210 $ pour une consultation de g\u00e9n\u00e9raliste, 290 $ chez un sp\u00e9cialiste et 46 230 $ pour une hospitalisation avec appendicectomie. Un plafond prot\u00e8ge toutefois les familles : en 2026, un plan de la Marketplace (le march\u00e9 public d’assurances, d\u00e9crit plus bas) ne peut pas vous faire d\u00e9penser plus de 10 600 $ par personne ni 21 200 $ par famille en frais m\u00e9dicaux dans l’ann\u00e9e, primes exclues.<\/p>\n Votre situation entre la France et les \u00c9tats-Unis m\u00e9rite une r\u00e9ponse chiffr\u00e9e.<\/strong> R\u00e9servez un \u00e9change de 30 minutes avec Alexis Sagnier : vous repartez avec les points d\u2019attention de votre dossier.<\/p>\n Prendre rendez-vous maintenant<\/a><\/p>\n<\/div>\n Un point \u00e0 conna\u00eetre avant le d\u00e9part : l’accord de s\u00e9curit\u00e9 sociale franco-am\u00e9ricain du 2 mars 1987 ne pr\u00e9voit aucune coordination en mati\u00e8re d’assurance maladie, selon le Cleiss<\/a>, le centre de liaison europ\u00e9en et international de s\u00e9curit\u00e9 sociale. Pour un salari\u00e9 recrut\u00e9 par un employeur am\u00e9ricain, la S\u00e9curit\u00e9 sociale fran\u00e7aise n’organise donc pas le remboursement des soins am\u00e9ricains. Seul le salari\u00e9 d\u00e9tach\u00e9<\/a> par son employeur fran\u00e7ais, pour cinq ans au maximum (article 6 de l’accord), garde son assurance maladie fran\u00e7aise.<\/p>\n Les aides publiques de la Marketplace se resserrent. Les cr\u00e9dits d’imp\u00f4t renforc\u00e9s ont pris fin au 31 d\u00e9cembre 2025 ; KFF mesure une hausse de 114 % de la prime nette pay\u00e9e par un inscrit aid\u00e9 qui garde son plan en 2026. L’aide s’\u00e9teint au-del\u00e0 de 400 % du seuil f\u00e9d\u00e9ral de pauvret\u00e9, soit 132 000 $ pour quatre personnes sur la base du bar\u00e8me 2026 (4 \u00d7 33 000 $). Surtout, \u00e0 partir du 1er janvier 2027, la loi f\u00e9d\u00e9rale Public Law 119-21 (section 71301) r\u00e9serve les aides aux titulaires d’une carte verte, aux entrants cubains ou ha\u00eftiens et aux ressortissants li\u00e9s par un Compact of Free Association. Une famille sous visa de travail temporaire paie donc le prix plein en 2027.<\/p>\n The Caisse des Fran\u00e7ais de l’\u00e9tranger (CFE)<\/a> est la s\u00e9curit\u00e9 sociale des expatri\u00e9s. L’adh\u00e9sion est volontaire et ouverte aux ressortissants fran\u00e7ais. Elle propose notamment MondExpat (plus de 30 ans, couverture mondiale y compris la France, \u00e0 partir de 87 \u20ac par mois), JeunExpat (moins de 30 ans, \u00e0 partir de 57 \u20ac) et FrancExpat (\u00e0 partir de 46 \u20ac), r\u00e9serv\u00e9e \u00e0 ceux qui ont d\u00e9j\u00e0 une couverture locale et veulent \u00eatre rembours\u00e9s en France lors de s\u00e9jours de moins de trois mois. Les ayants droit sont couverts, l’adh\u00e9sion se fait sans questionnaire m\u00e9dical, et le prix exact d\u00e9pend de l’\u00e2ge et de la composition de la famille.<\/p>\n La couverture est imm\u00e9diate si vous adh\u00e9rez avant de quitter la France ou dans les trois mois suivant votre installation. Au-del\u00e0, un d\u00e9lai de carence<\/a> de trois \u00e0 six mois s’applique selon l’\u00e2ge. Le remboursement suit une base propre au pays de soins, exprim\u00e9e soit en taux, soit en forfait<\/a> de la facture r\u00e9elle. L’exemple donn\u00e9 par la CFE est une consultation de g\u00e9n\u00e9raliste au tarif S\u00e9curit\u00e9 sociale de 25 \u20ac : elle rembourse 70 %, soit 21 \u20ac. Face \u00e0 un g\u00e9n\u00e9raliste am\u00e9ricain \u00e0 210 $, l’\u00e9cart saute aux yeux.<\/p>\n Notre lecture est nette : la CFE ne sert pas \u00e0 r\u00e9gler seule les factures d’une famille aux \u00c9tats-Unis. Elle garde le lien avec le syst\u00e8me fran\u00e7ais pour les retours, les \u00e9t\u00e9s en France et, plus tard, la retraite. Le ressort am\u00e9ricain doit venir de l’employeur ou d’un contrat international.<\/p>\n Situation.<\/strong> Julien, 43 ans, est recrut\u00e9 d\u00e9but janvier 2027 par une filiale am\u00e9ricaine \u00e0 Austin, avec un salaire de 180 000 $. Il part avec son \u00e9pouse et leurs deux enfants de 9 et 12 ans, sous visa de travail temporaire.<\/p>\n Issue.<\/strong> Le plan de l’employeur peut d\u00e9marrer jusqu’\u00e0 90 jours apr\u00e8s l’embauche. La Marketplace n’aide pas : 180 000 $ d\u00e9passent le plafond de 132 000 $ (4 \u00d7 33 000 $), et la famille serait de toute fa\u00e7on exclue des aides en 2027 \u00e0 cause de son visa. Enfin, l’accord de 1987 ne rembourse rien pour la maladie.<\/p>\n Strategy.<\/strong> Julien fait trois choses avant le d\u00e9part. Il adh\u00e8re \u00e0 la CFE tant qu’il est en France, pour une couverture imm\u00e9diate et sans questionnaire. Il souscrit pour les trois premiers mois un contrat d’assurance internationale incluant la zone \u00c9tats-Unis et l’\u00e9vacuation sanitaire. Il choisit ensuite, parmi les plans de son employeur, celui dont le r\u00e9seau compte le p\u00e9diatre et l’h\u00f4pital de la famille, et conserve FrancExpat (\u00e0 partir de 46 \u20ac par mois) pour les s\u00e9jours en France.<\/p>\n Result.<\/strong> Sur les moyennes KFF 2026, la part salariale du plan familial repr\u00e9sente 7 471 \u00f7 12 = 622,58 $ par mois, et l’employeur supporte 20 832 $ sur 28 303 $, soit 73,6 %. La p\u00e9riode d’attente est couverte : une seule hospitalisation du type appendicectomie (46 230 $) \u00e9quivaut \u00e0 46 230 \u00f7 7 471 = 6,2 ann\u00e9es de la part salariale. Si le plan d’employeur retient un plafond de reste \u00e0 charge identique \u00e0 celui de la Marketplace, la d\u00e9pense annuelle maximale de la famille est de 7 471 + 21 200 = 28 671 $, hors d\u00e9lai d’attente. Ces chiffres sont des moyennes nationales, pas la prime r\u00e9elle de Julien.<\/p>\n Balmont Conseil, cabinet lyonnais, accompagne les familles qui pr\u00e9parent une installation aux \u00c9tats-Unis. En courtage en assurance, il compare les contrats de sant\u00e9 internationale et les compl\u00e9ments \u00e0 la CFE selon la zone de garantie, la franchise, le r\u00e9seau et l’\u00e9vacuation. Il int\u00e8gre ce choix au calendrier du projet d’expatriation, puis \u00e0 la strat\u00e9gie patrimoniale de la famille, afin que la protection sant\u00e9 soit cal\u00e9e avant la date du d\u00e9part.<\/p>\nEmployeur, Marketplace ou assurance internationale : trois portes d’entr\u00e9e<\/h2>\n
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Le r\u00f4le exact de la CFE : un filet fran\u00e7ais, pas une solution am\u00e9ricaine<\/h2>\n
Les trois pi\u00e8ges : franchise, r\u00e9seau de soins, \u00e9vacuation sanitaire<\/h2>\n
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Cas concret : Julien, directeur commercial, install\u00e9 \u00e0 Austin avec ses deux enfants<\/h2>\n
Comment Balmont Conseil intervient<\/h2>\n
Read also<\/h2>\n
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