{"id":10401,"date":"2026-11-04T09:38:46","date_gmt":"2026-11-04T08:38:46","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?p=10401"},"modified":"2026-11-04T09:38:46","modified_gmt":"2026-11-04T08:38:46","slug":"epargner-chaque-mois-que-choisir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/blog\/epargner-chaque-mois-que-choisir\/","title":{"rendered":"\u00c9pargner chaque mois en 2026 : o\u00f9 placer 50, 100, 300, 500 ou 1 000 \u20ac ?"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Mis \u00e0 jour le 4 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p><strong>La premi\u00e8re question \u00e0 poser est \u00ab pour quand \u00bb. Une somme dont vous aurez besoin dans l&rsquo;ann\u00e9e va sur un livret r\u00e9glement\u00e9. Une somme que vous ne toucherez pas avant huit ans ou plus peut aller en assurance-vie ou sur un plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions. Une somme destin\u00e9e \u00e0 la retraite peut aller sur un plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite. Le montant mensuel fixe surtout la vitesse \u00e0 laquelle vous remplissez chaque enveloppe.<\/strong> Cette page apporte une information g\u00e9n\u00e9rale et ne remplace pas une \u00e9tude de votre situation.<\/p>\n<p>Cette page chiffre cinq montants mensuels. Plafonds, taux et r\u00e8gles de taxation viennent de sources officielles relues le 4 novembre 2026. Les rendements des exemples sont des hypoth\u00e8ses et tous les profils sont fictifs.<\/p>\n<p><strong>Ce que chaque montant permet, en chiffres<\/strong><\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9pargne mensuelle<\/th>\n<th>Vers\u00e9 en un an<\/th>\n<th>Int\u00e9r\u00eats du Livret A la premi\u00e8re ann\u00e9e (1,7 %)<\/th>\n<th>Mois pour atteindre le plafond du Livret A (22 950 \u20ac), hors int\u00e9r\u00eats<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>50 \u20ac<\/td>\n<td>600 \u20ac<\/td>\n<td>5,53 \u20ac<\/td>\n<td>459 mois (38,2 ans)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>100 \u20ac<\/td>\n<td>1 200 \u20ac<\/td>\n<td>11,05 \u20ac<\/td>\n<td>230 mois (19,2 ans)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>300 \u20ac<\/td>\n<td>3 600 \u20ac<\/td>\n<td>33,15 \u20ac<\/td>\n<td>77 mois (6,4 ans)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>500 \u20ac<\/td>\n<td>6 000 \u20ac<\/td>\n<td>55,25 \u20ac<\/td>\n<td>46 mois (3,8 ans)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1 000 \u20ac<\/td>\n<td>12 000 \u20ac<\/td>\n<td>110,50 \u20ac<\/td>\n<td>23 mois (1,9 ans)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p><span class=\"note\">Calcul fictif : versement au d\u00e9but de chaque mois, taux de 1,7 % maintenu toute l&rsquo;ann\u00e9e, int\u00e9r\u00eats au prorata. Calcul simplifi\u00e9, hors r\u00e8gle des quinzaines (les int\u00e9r\u00eats courent \u00e0 partir du 1er ou du 16 du mois qui suit le d\u00e9p\u00f4t). Le taux r\u00e9el change tous les six mois.<\/span><\/p>\n<p><strong>Dans cette page<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#montants\">Quelle enveloppe selon la somme mensuelle ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#ordre\">Par quoi commencer ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#livret\">Que rapporte le Livret A \u00e0 chaque montant ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#temps\">Que produit le temps, \u00e0 rendement \u00e9gal ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#frais\">Combien co\u00fbtent les frais sur vingt ans ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#av\">Comment sont impos\u00e9s les retraits d&rsquo;assurance-vie ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#pea\">Que change la r\u00e8gle des cinq ans du plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#per\">Quel gain d&rsquo;imp\u00f4t avec un plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#fiscalite\">Les retraits sont-ils impos\u00e9s de la m\u00eame fa\u00e7on ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#etranger\">Et si vous vivez ou partez \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#constats\">Ce que nous constatons dans les dossiers<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#pont\">Quand l&rsquo;\u00e9pargne mensuelle devient un sujet de patrimoine<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"montants\">Quelle enveloppe pour quelle somme mensuelle ?<\/h2>\n<p><strong>Le montant fixe la vitesse de remplissage de chaque enveloppe.<\/strong> \u00c0 100 \u20ac par mois, il faut plus de dix-neuf ans pour atteindre le plafond du Livret A. \u00c0 500 \u20ac, moins de quatre ans. \u00c0 1 000 \u20ac, 23 mois.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Enveloppe<\/th>\n<th>Plafond de versements<\/th>\n<th>Imp\u00f4t sur les gains<\/th>\n<th>Dur\u00e9e utile<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Livret A<\/td>\n<td>22 950 \u20ac (personne physique)<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<td>Aucune<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Livret de d\u00e9veloppement durable et solidaire (LDDS)<\/td>\n<td>12 000 \u20ac<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<td>Aucune<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Livret d&rsquo;\u00e9pargne populaire (LEP)<\/td>\n<td>10 000 \u20ac, sous conditions de revenus<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<td>Aucune<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Assurance-vie<\/td>\n<td>Fix\u00e9 par le contrat<\/td>\n<td>Selon l&rsquo;anciennet\u00e9 du contrat<\/td>\n<td>8 ans : abattement annuel<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions (PEA)<\/td>\n<td>150 000 \u20ac (225 000 \u20ac avec le plan destin\u00e9 aux PME et aux entreprises de taille interm\u00e9diaire, le PEA-PME-ETI)<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu apr\u00e8s 5 ans ; pr\u00e9l\u00e8vements sociaux dus<\/td>\n<td>5 ans<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite (PER)<\/td>\n<td>Versements libres ; d\u00e9duction plafonn\u00e9e<\/td>\n<td>Versements d\u00e9duits, capital impos\u00e9 \u00e0 la sortie<\/td>\n<td>Jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite, sauf d\u00e9blocage anticip\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<h2 id=\"ordre\">Par quoi commencer : livrets, assurance-vie, plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions ou retraite ?<\/h2>\n<p><strong>Notre position : on commence par la somme dont on peut avoir besoin, on continue par ce qui se bloque.<\/strong> Un projet \u00e0 court terme n&rsquo;a pas sa place sur un support dont la valeur peut baisser. Le site service-public.gouv.fr le rappelle pour les unit\u00e9s de compte de l&rsquo;assurance-vie : seul le nombre d&rsquo;unit\u00e9s est garanti, pas leur valeur. \u00c0 l&rsquo;inverse, une somme laiss\u00e9e dix ou vingt ans n&rsquo;a pas besoin de la disponibilit\u00e9 d&rsquo;un livret, dont le taux de 1,7 % reste proche de l&rsquo;inflation mesur\u00e9e.<\/p>\n<p>Trois questions suffisent : \u00e0 quoi sert cet argent, dans combien de temps en aurez-vous besoin, quelle baisse pouvez-vous supporter sans vendre ? Elles dessinent trois poches : disponible, moyen terme, long terme. La page <a href=\"\/blog\/epargne-de-precaution-combien-garder\/\">\u00e9pargne de pr\u00e9caution<\/a> d\u00e9taille la premi\u00e8re. Pour les deux autres, voyez <a href=\"\/pea-compte-titres-ou-assurance-vie-comparer-les-enveloppes\/\">plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions, compte-titres ou assurance-vie<\/a>.<\/p>\n<h2 id=\"livret\">Que rapporte le Livret A \u00e0 50, 100, 300, 500 ou 1 000 \u20ac par mois ?<\/h2>\n<p>Le Livret A rapporte 1,7 % par an du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027, contre 1,5 % auparavant. Le taux suivant n&rsquo;est pas connu. Les int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n<p><strong>Exemple 1 : 100 \u20ac par mois sur un Livret A (profil fictif).<\/strong> Camille verse 100 \u20ac au d\u00e9but de chaque mois pendant un an, soit 1 200 \u20ac. Les int\u00e9r\u00eats de la premi\u00e8re ann\u00e9e sont de <strong>11,05 \u20ac<\/strong>, exon\u00e9r\u00e9s. \u00c0 500 \u20ac par mois : 55,25 \u20ac sur 6 000 \u20ac vers\u00e9s.<\/p>\n<p>L&rsquo;inflation moyenne, selon l&rsquo;indice des prix hors tabac cit\u00e9 par la Banque de France dans son communiqu\u00e9 du 15 juillet 2026, est de 1,52 % sur le premier semestre 2026 : le livret sert \u00e0 la disponibilit\u00e9, pas \u00e0 la croissance du capital. Voyez <a href=\"\/blog\/livret-a-inflation-rendement-reel\/\">le Livret A face \u00e0 l&rsquo;inflation<\/a>.<\/p>\n<h2 id=\"temps\">Que produit le temps, \u00e0 rendement \u00e9gal ?<\/h2>\n<p><strong>La dur\u00e9e du versement change fortement le capital final.<\/strong> Prenons deux rendements nets d&rsquo;hypoth\u00e8se, 2 % et 4 % par an. Ce sont des chiffres de calcul : un placement en actions peut perdre de la valeur.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9pargne mensuelle<\/th>\n<th>Vers\u00e9 en 20 ans<\/th>\n<th>Capital \u00e0 2 % par an<\/th>\n<th>Capital \u00e0 4 % par an<\/th>\n<th>Gain \u00e0 4 %<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>50 \u20ac<\/td>\n<td>12 000 \u20ac<\/td>\n<td>14 712 \u20ac<\/td>\n<td>18 192 \u20ac<\/td>\n<td>6 192 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>100 \u20ac<\/td>\n<td>24 000 \u20ac<\/td>\n<td>29 423 \u20ac<\/td>\n<td>36 384 \u20ac<\/td>\n<td>12 384 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>300 \u20ac<\/td>\n<td>72 000 \u20ac<\/td>\n<td>88 269 \u20ac<\/td>\n<td>109 153 \u20ac<\/td>\n<td>37 153 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>500 \u20ac<\/td>\n<td>120 000 \u20ac<\/td>\n<td>147 116 \u20ac<\/td>\n<td>181 921 \u20ac<\/td>\n<td>61 921 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1 000 \u20ac<\/td>\n<td>240 000 \u20ac<\/td>\n<td>294 232 \u20ac<\/td>\n<td>363 842 \u20ac<\/td>\n<td>123 842 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p><span class=\"note\">Calcul fictif : versement en fin de mois, rendement net constant, sans imp\u00f4t ni frais. Testez vos chiffres avec notre <a href=\"\/ressources\/simulateur-interets-composes\/\">simulateur d&rsquo;int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/a>.<\/span><\/p>\n<p><strong>Exemple 2 : 300 \u20ac par mois pendant vingt ans (profil fictif).<\/strong> Samir verse 72 000 \u20ac. \u00c0 4 %, son capital atteint <strong>109 153 \u20ac<\/strong>, dont 37 153 \u20ac de gains. \u00c0 2 %, il atteint 88 269 \u20ac.<\/p>\n<p><strong>Exemple 3 : le co\u00fbt d&rsquo;un d\u00e9part tardif (profil fictif).<\/strong> In\u00e8s et Paul \u00e9pargnent 300 \u20ac par mois \u00e0 4 % jusqu&rsquo;\u00e0 60 ans. In\u00e8s commence \u00e0 30 ans : 108 000 \u20ac vers\u00e9s, capital de 205 581 \u20ac. Paul commence \u00e0 40 ans : 72 000 \u20ac vers\u00e9s, capital de 109 153 \u20ac. Dix ans de retard font perdre 96 429 \u20ac de capital pour 36 000 \u20ac de versements en moins. Voyez <a href=\"\/blog\/interets-composes-formule-exemples-chiffres\/\">les int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/a>.<\/p>\n<h2 id=\"frais\">Combien co\u00fbtent les frais sur vingt ans ?<\/h2>\n<p>Les frais retirent chaque ann\u00e9e une part du capital, qui ne travaille plus ensuite. Pour l&rsquo;assurance-vie, les fiches officielles listent frais de dossier, de versement, de gestion, d&rsquo;arbitrage, de rachat et frais des fonds. Les taux se lisent dans la note d&rsquo;information.<\/p>\n<p><strong>Exemple 4 : 0,5, 1 et 2 points de frais (profil fictif, taux illustratifs).<\/strong> Rendement brut de 4 % par an, 300 \u20ac par mois pendant vingt ans. Les trois niveaux de frais sont choisis pour l&rsquo;illustration.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Frais annuels (hypoth\u00e8se)<\/th>\n<th>Rendement net<\/th>\n<th>Capital apr\u00e8s 20 ans<\/th>\n<th>\u00c9cart avec 0,5 % de frais<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>0,5 %<\/td>\n<td>3,5 %<\/td>\n<td>103 430 \u20ac<\/td>\n<td>\u2014<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1 %<\/td>\n<td>3 %<\/td>\n<td>98 056 \u20ac<\/td>\n<td>\u2212 5 374 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2 %<\/td>\n<td>2 %<\/td>\n<td>88 269 \u20ac<\/td>\n<td>\u2212 15 160 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>L&rsquo;\u00e9cart entre 0,5 % et 2 % atteint 15 160 \u20ac, pr\u00e8s de 15 % du capital obtenu avec 0,5 %. Voyez <a href=\"\/blog\/etf-monde-frais-sur-20-ans\/\">fonds indiciels cot\u00e9s sur le monde : le co\u00fbt des frais sur 20 ans<\/a>.<\/p>\n<h2 id=\"av\">\u00c9pargner chaque mois en assurance-vie : comment sont impos\u00e9s les retraits ?<\/h2>\n<p><strong>L&rsquo;imp\u00f4t ne porte que sur la part de gains du retrait, et il d\u00e9pend de l&rsquo;\u00e2ge du contrat.<\/strong> Part de gains = montant du rachat \u00d7 (valeur du contrat \u2212 primes vers\u00e9es) \u00f7 valeur du contrat. Sur un contrat de plus de huit ans, avec des primes vers\u00e9es depuis le 27 septembre 2017, le taux est de 7,5 % apr\u00e8s un abattement annuel de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac pour un couple mari\u00e9 ou pacs\u00e9), tant que les primes non rembours\u00e9es restent sous 150 000 \u20ac. Avant huit ans, il est de 12,8 %. Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 % s&rsquo;ajoutent.<\/p>\n<p><strong>Exemple 5 : 300 \u20ac par mois pendant vingt ans, puis un retrait de 30 000 \u20ac (profil fictif).<\/strong> Rendement net suppos\u00e9 de 3 %. Le contrat vaut 98 056,33 \u20ac pour 72 000 \u20ac de primes. Le retrait contient 7 971,85 \u20ac de gains. Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux : 1 371,16 \u20ac. Imp\u00f4t : (7 971,85 \u20ac \u2212 4 600 \u20ac) \u00d7 7,5 % = 252,89 \u20ac. Net re\u00e7u : <strong>28 375,95 \u20ac<\/strong>. Avant huit ans, l&rsquo;imp\u00f4t aurait \u00e9t\u00e9 de 1 020,40 \u20ac, sans abattement.<\/p>\n<p><strong>Exemple 6 : un retrait de 5 000 \u20ac (profil fictif).<\/strong> Un contrat aliment\u00e9 \u00e0 100 \u20ac par mois pendant dix ans, rendement net de 2,5 % : il vaut 13 597,42 \u20ac pour 12 000 \u20ac de primes. Le retrait contient 587,40 \u20ac de gains, soit 101,03 \u20ac de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. L&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu est nul : le gain reste sous l&rsquo;abattement de 4 600 \u20ac. Voyez <a href=\"\/assurance-vie-fiscalite-des-rachats-selon-l-anciennete\/\">fiscalit\u00e9 des rachats<\/a> et <a href=\"\/assurance-vie-fonds-en-euros-ou-unites-de-compte\/\">fonds en euros ou unit\u00e9s de compte<\/a>.<\/p>\n<h2 id=\"pea\">Que change la r\u00e8gle des cinq ans du plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions ?<\/h2>\n<p>Le plan accepte 150 000 \u20ac de versements, 225 000 \u20ac avec le PEA-PME-ETI (total des deux plafonn\u00e9 \u00e0 225 000 \u20ac). Un retrait avant cinq ans entra\u00eene en principe la cl\u00f4ture du plan et un imp\u00f4t de 12,8 % sur le gain net, avec option pour le bar\u00e8me. Apr\u00e8s cinq ans, les gains sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux restent dus, et un retrait partiel ne ferme pas le plan.<\/p>\n<p><strong>Exemple 7 : 300 \u20ac par mois sur dix ans (profil fictif).<\/strong> Rendement net suppos\u00e9 de 4 %. Le plan vaut <strong>44 009 \u20ac<\/strong> pour 36 000 \u20ac vers\u00e9s : 8 009 \u20ac de gains, exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu. Avec un retrait total \u00e0 quatre ans (valeur 15 566 \u20ac pour 14 400 \u20ac vers\u00e9s), le gain de 1 166 \u20ac supporterait 149,19 \u20ac d&rsquo;imp\u00f4t \u00e0 12,8 %. Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sont de 18,6 % pour les gains constat\u00e9s depuis 2026 (cas g\u00e9n\u00e9ral, service-public F2329) ; des taux historiques s&rsquo;appliquent aux gains plus anciens.<\/p>\n<h2 id=\"per\">Quel gain d&rsquo;imp\u00f4t avec un plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite ?<\/h2>\n<p>Les versements se d\u00e9duisent du revenu imposable. En 2026, le plafond est de 10 % des revenus d&rsquo;activit\u00e9 de 2025, dans la limite de 37 680 \u20ac, ou de 4 710 \u20ac si ce montant est plus \u00e9lev\u00e9. Les plafonds non utilis\u00e9s des cinq ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes s&rsquo;ajoutent. Depuis le 1er janvier 2026, les versements faits \u00e0 70 ans ou plus ne sont plus d\u00e9ductibles.<\/p>\n<p><strong>Exemple 8 : 500 \u20ac par mois, au taux de 30 % (profil fictif).<\/strong> Un contribuable seul d\u00e9clare 60 000 \u20ac de revenus d&rsquo;activit\u00e9 en 2025 : son plafond est de 6 000 \u20ac. Il verse 500 \u20ac par mois, soit 6 000 \u20ac par an. Si sa derni\u00e8re tranche d&rsquo;imposition est de 30 %, l&rsquo;\u00e9conomie est de <strong>1 800 \u20ac<\/strong> et l&rsquo;effort net de 4 200 \u20ac. \u00c0 300 \u20ac par mois (3 600 \u20ac par an), elle est de 1 080 \u20ac \u00e0 30 % et de 396 \u20ac \u00e0 11 %. L&rsquo;avantage est un report : \u00e0 la sortie en capital, la part des versements d\u00e9duits est impos\u00e9e au bar\u00e8me, sans abattement de 10 %, et les gains au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 31,4 %. Voyez <a href=\"\/per-plafond-de-deduction-et-loi-de-finances-2026\/\">le plafond de d\u00e9duction en 2026<\/a> et <a href=\"\/per-ou-assurance-vie-comparer-la-fiscalite-et-les-sorties\/\">plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite ou assurance-vie<\/a>.<\/p>\n<h2 id=\"fiscalite\">Les retraits sont-ils impos\u00e9s de la m\u00eame fa\u00e7on partout ?<\/h2>\n<p>Non. Le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 31,4 % se compose de 12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux depuis le 1er janvier 2026. L&rsquo;assurance-vie et le plan d&rsquo;\u00e9pargne logement restent \u00e0 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Enveloppe<\/th>\n<th>Imp\u00f4t sur le revenu<\/th>\n<th>Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Livret A, LDDS, LEP<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Assurance-vie, moins de 8 ans<\/td>\n<td>12,8 % sur la part de gains<\/td>\n<td>17,2 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Assurance-vie, plus de 8 ans<\/td>\n<td>7,5 % apr\u00e8s 4 600 \u20ac ou 9 200 \u20ac d&rsquo;abattement<\/td>\n<td>17,2 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>PEA, moins de 5 ans<\/td>\n<td>12,8 % sur le gain net, cl\u00f4ture en principe<\/td>\n<td>Dus<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>PEA, plus de 5 ans<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9<\/td>\n<td>Dus<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>PER, sortie en capital<\/td>\n<td>Versements d\u00e9duits : bar\u00e8me. Gains : 12,8 %<\/td>\n<td>18,6 % sur les gains<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Compte-titres, compte \u00e0 terme<\/td>\n<td>12,8 % ou option pour le bar\u00e8me<\/td>\n<td>18,6 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<h2 id=\"etranger\">Et si vous vivez ou partez \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger ?<\/h2>\n<p>Selon impots.gouv.fr, le LDDS, le livret jeune et le LEP sont ferm\u00e9s \u00e0 qui a son domicile fiscal hors de France. Pour un d\u00e9part, lisez <a href=\"\/livrets-et-plans-d-epargne-les-conditions-de-residence-en-france\/\">livrets et plans d&rsquo;\u00e9pargne : conditions de r\u00e9sidence<\/a> et <a href=\"\/pea-et-depart-de-france-que-devient-le-plan\/\">PEA et d\u00e9part de France<\/a>.<\/p>\n<h2 id=\"constats\">Ce que nous constatons dans les dossiers<\/h2>\n<p>Le vrai sujet est l&rsquo;\u00e9cart entre l&rsquo;\u00e9pargne disponible et l&rsquo;\u00e9pargne qui sert un projet. Un livret atteint son plafond sans autre enveloppe ouverte, et les frais se lisent trop tard. Notre position : ouvrez les enveloppes dans l&rsquo;ordre du besoin, chiffrez les frais avant le premier versement, relisez le plan chaque ann\u00e9e.<\/p>\n<h2 id=\"pont\">Quand l&rsquo;\u00e9pargne mensuelle devient un sujet de patrimoine<\/h2>\n<p>D\u00e8s qu&rsquo;appara\u00eet un projet de d\u00e9part \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger, de vente d&rsquo;entreprise ou de transmission, l&rsquo;\u00e9pargne ne se r\u00e8gle plus produit par produit. Nous cherchons avec vous l&rsquo;enveloppe qui correspond \u00e0 ce calendrier : assurance-vie fran\u00e7aise ou luxembourgeoise, \u00e9pargne salariale et plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite pour un dirigeant, organisation de l&rsquo;\u00e9pargne avant et apr\u00e8s un d\u00e9part de France.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Quelle somme faut-il \u00e9pargner chaque mois ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Il n&rsquo;existe pas de somme universelle. Une somme cible divis\u00e9e par le nombre de mois avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance donne le versement mensuel de d\u00e9part. \u00c0 100 \u20ac par mois, il faut 230 mois pour atteindre 22 950 \u20ac sur un livret, hors int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>O\u00f9 placer 50 \u20ac par mois ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Un livret r\u00e9glement\u00e9 convient \u00e0 une somme \u00e0 garder disponible : \u00e0 50 \u20ac par mois, le plafond du Livret A demande 459 mois. L&rsquo;assurance-vie et le plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions peuvent accepter des versements programm\u00e9s, selon le contrat.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>O\u00f9 placer 1 000 \u20ac par mois ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>\u00c0 1 000 \u20ac par mois, le plafond du Livret A est atteint en 23 mois et celui du LDDS en 12 mois. Il faut ensuite pr\u00e9voir des enveloppes de moyen et long terme, selon la date de vos projets.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Combien rapportent 100 \u20ac par mois pendant vingt ans ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Cela d\u00e9pend du rendement, qui n&rsquo;est pas connu \u00e0 l&rsquo;avance. \u00c0 titre d&rsquo;hypoth\u00e8se, 100 \u20ac par mois pendant vingt ans donnent 29 423 \u20ac \u00e0 2 % par an et 36 384 \u20ac \u00e0 4 % par an, pour 24 000 \u20ac vers\u00e9s, avant imp\u00f4t et frais.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Les int\u00e9r\u00eats du Livret A sont-ils imposables ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non. Ils sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, dans la limite d&rsquo;un seul livret par personne.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Les gains d&rsquo;une assurance-vie sont-ils exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Pas en principe. Apr\u00e8s huit ans, un abattement de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac pour un couple) s&rsquo;applique aux gains retir\u00e9s chaque ann\u00e9e, puis le taux est de 7,5 % sous 150 000 \u20ac de primes non rembours\u00e9es. Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 % restent dus.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Que se passe-t-il si je retire de l&rsquo;argent de mon plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions avant cinq ans ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Le retrait entra\u00eene en principe la cl\u00f4ture du plan. Le gain net est impos\u00e9 \u00e0 12,8 %, avec option possible pour le bar\u00e8me, plus les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Le licenciement ou l&rsquo;invalidit\u00e9 figurent parmi les exceptions.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Un versement mensuel sur un plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite est-il d\u00e9ductible ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Oui, dans la limite du plafond personnel : 10 % des revenus d&rsquo;activit\u00e9 de 2025, plafonn\u00e9 \u00e0 37 680 \u20ac, ou 4 710 \u20ac si ce montant est plus \u00e9lev\u00e9. Les versements \u00e0 partir de 70 ans ne sont plus d\u00e9ductibles depuis le 1er janvier 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Organiser votre \u00e9pargne mensuelle avec un calendrier pr\u00e9cis<\/h2>\n<p>Vous voulez situer chaque versement mensuel dans l&rsquo;ensemble de votre patrimoine, ou pr\u00e9parer un d\u00e9part de France ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=epargner-chaque-mois-que-choisir\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Autres sujets \u00e0 lire<\/p>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/blog\/placements-exoneres-d-impot-sur-le-revenu\/\"><span class=\"t\">Placements exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu<\/span><span class=\"p\">Lesquels, jusqu&rsquo;\u00e0 quel plafond, et ce qui reste tax\u00e9.<\/span><span class=\"o\">Lire le guide<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/pea-et-pea-pme-eti-plafonds-retraits-fiscalite-2026\/\"><span class=\"t\">PEA et PEA-PME-ETI en 2026<\/span><span class=\"p\">Plafonds, retraits et fiscalit\u00e9.<\/span><span class=\"o\">Lire le guide<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/per-ou-assurance-vie-comparer-la-fiscalite-et-les-sorties\/\"><span class=\"t\">PER ou assurance-vie<\/span><span class=\"p\">Fiscalit\u00e9 et sorties compar\u00e9es.<\/span><span class=\"o\">Lire le guide<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/blog\/interets-composes-formule-exemples-chiffres\/\"><span class=\"t\">Int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s<\/span><span class=\"p\">Formule et exemples sur 10, 20 et 30 ans.<\/span><span class=\"o\">Lire le guide<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/blog\/investir-a-60-ans-retraite-transmission\/\"><span class=\"t\">Investir \u00e0 60 ans<\/span><span class=\"p\">Retraite et transmission du patrimoine.<\/span><span class=\"o\">Lire le guide<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">D\u00e9finitions li\u00e9es<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/livret-a\/\">Livret A : plafond, taux et fonctionnement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/pea\/\">PEA (plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions) : d\u00e9finition et fonctionnement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/per\/\">PER (plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite) : d\u00e9finition, d\u00e9duction et sortie<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/pfu\/\">PFU (flat tax) : d\u00e9finition, taux et option pour le bar\u00e8me<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/ressources\/glossaire-patrimonial\/horizon-de-placement\/\">Horizon de placement : d\u00e9finition et choix<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>service-public.gouv.fr, Livret A (F2365) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2365\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2365<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, LDDS (F2368) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2368\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2368<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, LEP (F2367) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2367\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2367<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (F2329) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2329\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2329<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, fiscalit\u00e9 de l&rsquo;assurance-vie (F22414) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F22414\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F22414<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions (F2385) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2385\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2385<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, fiscalit\u00e9 du plan d&rsquo;\u00e9pargne en actions (F22449) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F22449\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F22449<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite (F34982) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F34982\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F34982<\/a><\/li>\n<li>impots.gouv.fr, les revenus mobiliers : <a href=\"https:\/\/www.impots.gouv.fr\/particulier\/les-revenus-mobiliers\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.impots.gouv.fr\/particulier\/les-revenus-mobiliers<\/a><\/li>\n<li>impots.gouv.fr, mes produits bancaires (non-r\u00e9sidents) : <a href=\"https:\/\/www.impots.gouv.fr\/international-particulier\/mes-produits-bancaires\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.impots.gouv.fr\/international-particulier\/mes-produits-bancaires<\/a><\/li>\n<li>Banque de France, communiqu\u00e9 du 15 juillet 2026 : <a href=\"https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/communiques-de-presse\/le-gouverneur-de-la-banque-de-france-propose-de-relever-le-taux-du-livret-17-et-de-maintenir-celui\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/communiques-de-presse\/le-gouverneur-de-la-banque-de-france-propose-de-relever-le-taux-du-livret-17-et-de-maintenir-celui<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Quelle somme faut-il \u00e9pargner chaque mois ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Il n'existe pas de somme universelle. 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