{"id":9943,"date":"2026-11-04T09:37:28","date_gmt":"2026-11-04T08:37:28","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=9943"},"modified":"2026-11-04T09:37:28","modified_gmt":"2026-11-04T08:37:28","slug":"pret-in-fine","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/pret-in-fine\/","title":{"rendered":"Pr\u00eat in fine : fonctionnement, co\u00fbt et exemple chiffr\u00e9"},"content":{"rendered":"<p>A <strong>pr\u00eat in fine<\/strong> est un cr\u00e9dit dont le capital est rembours\u00e9 en une seule fois, \u00e0 la fin de la dur\u00e9e. Pendant le pr\u00eat, l&#8217;emprunteur ne r\u00e8gle que les int\u00e9r\u00eats, calcul\u00e9s sur l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 du capital.<\/p>\n<h2>How it works<\/h2>\n<p>Le capital emprunt\u00e9 reste d\u00fb en totalit\u00e9 jusqu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. Les mensualit\u00e9s sont donc plus basses que celles d&rsquo;un pr\u00eat amortissable, mais le capital doit \u00eatre reconstitu\u00e9 par ailleurs : \u00e9pargne, vente d&rsquo;un bien, ou sortie d&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance vie nanti aupr\u00e8s de la banque.<\/p>\n<h3>Numerical example<\/h3>\n<p>Un pr\u00eat de 300 000 \u20ac sur 15 ans \u00e0 3 % en in fine donne les chiffres suivants.<\/p>\n<ul><li>Int\u00e9r\u00eats annuels : 300 000 \u00d7 3 % = 9 000 \u20ac, soit 750 \u20ac par mois.<\/li><li>Int\u00e9r\u00eats sur 15 ans : 9 000 \u00d7 15 = 135 000 \u20ac.<\/li><li>Capital \u00e0 rembourser en une fois \u00e0 la fin : 300 000 \u20ac.<\/li><li>Pour comparaison, le m\u00eame pr\u00eat amortissable \u00e0 3 % sur 15 ans co\u00fbte environ 2 072 \u20ac par mois et 72 914 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats au total.<\/li><\/ul>\n<p>La mensualit\u00e9 est environ trois fois plus faible, mais le co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats est presque deux fois plus \u00e9lev\u00e9 : le capital n&rsquo;est jamais amorti avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance.<\/p>\n<h3>Les contraintes<\/h3>\n<ul><li>La banque exige g\u00e9n\u00e9ralement une garantie, souvent un placement nanti.<\/li><li>La valeur du placement doit suffire \u00e0 rembourser le capital \u00e0 la date pr\u00e9vue, ce qui expose \u00e0 une baisse des march\u00e9s.<\/li><li>Le co\u00fbt total est sup\u00e9rieur \u00e0 celui d&rsquo;un pr\u00eat classique de m\u00eame taux.<\/li><\/ul>\n<p>Le pr\u00eat in fine s&rsquo;adresse \u00e0 des situations patrimoniales particuli\u00e8res. Il se discute au cas par cas, en tenant compte de la fiscalit\u00e9 du projet financ\u00e9 et du taux d&rsquo;usure applicable.<\/p>\n<h2>Key points to remember<\/h2><ul><li>Seuls les int\u00e9r\u00eats sont pay\u00e9s pendant le pr\u00eat, le capital l&rsquo;est en une fois.<\/li><li>Le co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats est plus \u00e9lev\u00e9 que pour un pr\u00eat amortissable de m\u00eame taux et de m\u00eame dur\u00e9e.<\/li><li>Le remboursement final repose sur un placement ou une vente \u00e0 pr\u00e9voir d\u00e8s l&rsquo;origine.<\/li><\/ul><h2>To go further<\/h2><h3>D\u00e9finitions li\u00e9es<\/h3><ul><li><a href=\"\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/caution-bancaire\/\">Caution bancaire d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier<\/a><\/li><li><a href=\"\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/hypotheque\/\">Conventional mortgage<\/a><\/li><li><a href=\"\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/taeg\/\">APR<\/a><\/li><\/ul><h3>Guides et simulateurs<\/h3><ul><li><a href=\"\/en\/ressources\/simulateur-credit-in-fine\/\">Interest-only loan simulator: interest, cost and leverage<\/a><\/li><li><a href=\"\/en\/blog\/credit-in-fine-investissement-immobilier\/\">Cr\u00e9dit in fine pour un investissement immobilier : co\u00fbt et fiscalit\u00e9<\/a><\/li><\/ul><p>Voulez-vous faire le point sur votre situation ? <a href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil&amp;utm_medium=glossaire&amp;utm_content=pret-in-fine\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Book an appointment<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dans un pr\u00eat in fine, seuls les int\u00e9r\u00eats sont pay\u00e9s pendant la dur\u00e9e du pr\u00eat, et le capital est rembours\u00e9 en une seule fois \u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance. Exemple : 300 000 \u20ac \u00e0 3 % sur 15 ans.<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":368,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-9943","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9943","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9943"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9943\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10244,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9943\/revisions\/10244"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/368"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9943"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}