{"id":9858,"date":"2026-11-04T09:37:01","date_gmt":"2026-11-04T08:37:01","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=9858"},"modified":"2026-11-04T09:37:01","modified_gmt":"2026-11-04T08:37:01","slug":"pel","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/pel\/","title":{"rendered":"PEL (plan d&rsquo;\u00e9pargne logement) : fonctionnement et taux"},"content":{"rendered":"<p>The <strong>plan d&rsquo;\u00e9pargne logement (PEL)<\/strong> est un produit d&rsquo;\u00e9pargne \u00e0 versements r\u00e9guliers, dont le taux est fix\u00e9 \u00e0 l&rsquo;ouverture et reste le m\u00eame pendant toute la dur\u00e9e du plan. Il ouvre droit \u00e0 un pr\u00eat immobilier dont le taux est aussi connu \u00e0 l&rsquo;avance.<\/p><h2>How it works<\/h2><p>Le plafond de versements est de <strong>\u20ac61,200<\/strong>, hors int\u00e9r\u00eats. Il faut verser au moins 225 \u20ac \u00e0 l&rsquo;ouverture, puis 540 \u20ac par an, soit 45 \u20ac par mois. La dur\u00e9e minimale est de 4 ans et la dur\u00e9e maximale de 10 ans, avec une prolongation possible d&rsquo;ann\u00e9e en ann\u00e9e.<\/p><h3>Taux selon la date d&rsquo;ouverture<\/h3><ul><li>PEL ouvert en 2026 : 2 % d&rsquo;\u00e9pargne, 3,20 % pour le pr\u00eat immobilier.<\/li><li>PEL ouvert en 2025 : 1,75 % et 2,95 %.<\/li><li>PEL ouvert en 2024 : 2,25 % et 3,45 %.<\/li><\/ul><p>Le pr\u00eat peut atteindre 92 000 \u20ac au maximum. Un retrait au cours des deux premi\u00e8res ann\u00e9es ram\u00e8ne la r\u00e9mun\u00e9ration au taux du compte \u00e9pargne logement.<\/p><h3>Taxation<\/h3><p>Pour les plans ouverts depuis 2018, la prime d&rsquo;\u00c9tat n&rsquo;existe plus et les int\u00e9r\u00eats sont soumis au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 30 % : 12,8 % d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Ce taux de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux est maintenu \u00e0 17,2 % pour les revenus per\u00e7us en 2026.<\/p><p>Le PEL a une double vocation : constituer une \u00e9pargne s\u00fbre et obtenir un financement pour un projet immobilier. Dans la pratique, le pr\u00eat est utile surtout lorsque son taux est inf\u00e9rieur \u00e0 celui des cr\u00e9dits du march\u00e9.<\/p><p>Apr\u00e8s quinze ans, un PEL ouvert \u00e0 partir de 2018 devient un compte d&rsquo;\u00e9pargne ordinaire.<\/p><h2>Key points to remember<\/h2><ul><li>Plafond : 61 200 \u20ac ; dur\u00e9e de 4 \u00e0 10 ans ; taux fix\u00e9 \u00e0 l&rsquo;ouverture.<\/li><li>Int\u00e9r\u00eats des plans r\u00e9cents impos\u00e9s \u00e0 30 % (12,8 % + 17,2 %).<\/li><li>Le pr\u00eat associ\u00e9 a un taux connu \u00e0 l&rsquo;avance et un plafond de 92 000 \u20ac.<\/li><\/ul><h2>To go further<\/h2><h3>D\u00e9finitions li\u00e9es<\/h3><ul><li><a href=\"\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/cel\/\">CEL (compte \u00e9pargne logement)<\/a><\/li><li><a href=\"\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/livret-a\/\">Savings Account A<\/a><\/li><\/ul><h3>Guides et simulateurs<\/h3><ul><li><a href=\"\/en\/blog\/pel-fiscalite-garder-ou-cloturer\/\">Plan d\u2019\u00e9pargne logement (PEL) : taux, fiscalit\u00e9, faut-il le garder ou le cl\u00f4turer en 2026 ?<\/a><\/li><\/ul><p>Voulez-vous faire le point sur votre situation ? <a href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil&amp;utm_medium=glossaire&amp;utm_content=pel\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Book an appointment<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le PEL est un plan d&rsquo;\u00e9pargne \u00e0 versements r\u00e9guliers, plafonn\u00e9 \u00e0 61 200 \u20ac, au taux fix\u00e9 \u00e0 l&rsquo;ouverture. Dur\u00e9e, pr\u00eat immobilier associ\u00e9 et fiscalit\u00e9.<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":368,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-9858","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9858","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9858"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9858\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10700,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9858\/revisions\/10700"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/368"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9858"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}