{"id":9821,"date":"2026-11-04T09:36:50","date_gmt":"2026-11-04T08:36:50","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=9821"},"modified":"2026-11-04T09:36:50","modified_gmt":"2026-11-04T08:36:50","slug":"allocation-d-actifs","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/allocation-d-actifs\/","title":{"rendered":"Allocation d&rsquo;actifs : d\u00e9finition et m\u00e9thode"},"content":{"rendered":"<p>L&#039;\u2019<strong>asset allocation<\/strong> est la r\u00e9partition d&rsquo;un patrimoine financier entre plusieurs grandes cat\u00e9gories : liquidit\u00e9s, obligations, actions, immobilier, etc. Elle d\u00e9termine pour une large part le niveau de risque et le profil d&rsquo;\u00e9volution du portefeuille.<\/p><h2>How it works<\/h2><p>On la construit en trois temps. On d\u00e9finit d&rsquo;abord l&rsquo;objectif : constituer un capital, pr\u00e9parer la retraite, transmettre. On \u00e9value ensuite la capacit\u00e9 \u00e0 supporter des baisses et la dur\u00e9e pendant laquelle l&rsquo;argent restera investi. Enfin, on r\u00e9partit les sommes entre les classes d&rsquo;actifs en cons\u00e9quence.<\/p><h3>Le r\u00f4le de chaque classe d&rsquo;actifs<\/h3><ul><li>Liquidit\u00e9s et livrets : disponibilit\u00e9 imm\u00e9diate, s\u00e9curit\u00e9, faible potentiel.<\/li><li>Obligations : revenus plus r\u00e9guliers, sensibilit\u00e9 aux taux et au cr\u00e9dit.<\/li><li>Actions : potentiel de performance plus \u00e9lev\u00e9, variations plus fortes.<\/li><li>Immobilier : revenus locatifs et diversification, liquidit\u00e9 limit\u00e9e.<\/li><\/ul><h3>Allocation strat\u00e9gique et suivi<\/h3><p>L&rsquo;allocation de d\u00e9part est fix\u00e9e sur le long terme. Avec le temps, la hausse de certains actifs modifie les proportions : le r\u00e9\u00e9quilibrage consiste \u00e0 revenir \u00e0 la r\u00e9partition vis\u00e9e. Il se pratique \u00e0 intervalles r\u00e9guliers ou lorsqu&rsquo;un \u00e9cart d\u00e9passe un seuil d\u00e9fini.<\/p><h3>Tenir compte des enveloppes<\/h3><p>L&rsquo;allocation s&rsquo;appr\u00e9cie sur l&rsquo;ensemble du patrimoine, enveloppes fiscales comprises : assurance vie, PEA, compte-titres, plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite. Chacune a ses r\u00e8gles de plafond, de disponibilit\u00e9 et de fiscalit\u00e9.<\/p><p>Une allocation se r\u00e9vise quand la situation change : revenus, projets, composition de la famille, ou r\u00e9sidence fiscale.<\/p><h2>Key points to remember<\/h2><ul><li>L&rsquo;allocation d&rsquo;actifs r\u00e9partit le patrimoine entre classes d&rsquo;actifs.<\/li><li>Elle se fonde sur l&rsquo;objectif, le profil de risque et l&rsquo;horizon de placement.<\/li><li>Elle se r\u00e9vise et se r\u00e9\u00e9quilibre dans le temps.<\/li><\/ul><h2>To go further<\/h2><h3>D\u00e9finitions li\u00e9es<\/h3><ul><li><a href=\"\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/diversification\/\">Diversification<\/a><\/li><li><a href=\"\/en\/ressources\/glossaire-patrimonial\/profil-de-risque\/\">Profil de risque<\/a><\/li><\/ul><h3>Guides et simulateurs<\/h3><ul><li><a href=\"\/en\/blog\/diversifier-ses-investissements-methode\/\">Diversifier ses investissements : m\u00e9thode en 5 axes<\/a><\/li><li><a href=\"\/en\/blog\/patrimoine-financier\/\">Patrimoine financier : d\u00e9finition, composition et fiscalit\u00e9<\/a><\/li><\/ul><p>Voulez-vous faire le point sur votre situation ? <a href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil&amp;utm_medium=glossaire&amp;utm_content=allocation-d-actifs\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Book an appointment<\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L&rsquo;allocation d&rsquo;actifs est la r\u00e9partition d&rsquo;un patrimoine entre grandes classes d&rsquo;actifs. M\u00e9thode, crit\u00e8res de choix et r\u00e9\u00e9quilibrage expliqu\u00e9s.<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":368,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-9821","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9821","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=9821"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9821\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":10366,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/9821\/revisions\/10366"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/368"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=9821"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}