R\u00e9cemment, j\u2019ai re\u00e7u un client, cadre dirigeant \u00e0 Lyon, qui s\u2019appr\u00eatait \u00e0 placer 200 000 \u20ac sur un compte \u00e0 terme (CAT). Son argument ? <\/p>\n\n\n\n
\n\u00ab Alexis, c’est simple, c’est s\u00fbr, et je sais ce que je gagne. \u00bb <\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Math\u00e9matiquement, il n’avait pas tort \u00e0 court terme. Mais en projetant sa situation sur 10 ans avec notre IA Balmont, le verdict est tomb\u00e9 : entre l\u2019imposition de ses int\u00e9r\u00eats \u00e0 la Flat Tax et l’absence totale de protection en cas de transmission, son gain r\u00e9el \u00e9tait grignot\u00e9 de pr\u00e8s de 40 %.<\/p>\n\n\n\n
C\u2019est l\u00e0 toute la puissance du placement assurantiel<\/strong>. Ce n\u2019est pas qu\u2019une question de taux d’int\u00e9r\u00eat, c\u2019est une architecture patrimoniale.<\/p>\n\n\n\n
Qu’est-ce qu’un placement assurantiel et pourquoi le privil\u00e9gier ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Un placement assurantiel est un contrat par lequel un assureur s\u2019engage, en \u00e9change de primes, \u00e0 verser un capital ou une rente \u00e0 un b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9. Contrairement au placement bancaire (livret, compte-titres), les fonds ne sont pas \u00ab\u00a0d\u00e9pos\u00e9s\u00a0\u00bb mais \u00ab\u00a0confi\u00e9s\u00a0\u00bb \u00e0 une compagnie d\u2019assurance.<\/p>\n\n\n\n
Cette nuance juridique change tout. Elle permet de cr\u00e9er un \u00e9cran fiscal<\/strong> : tant que vous ne sortez pas l\u2019argent du contrat, vos gains ne sont pas impos\u00e9s. Chez Balmont Conseil, nous consid\u00e9rons cette enveloppe comme le pivot central de toute strat\u00e9gie de gestion de patrimoine<\/a>, car elle offre une liquidit\u00e9 imm\u00e9diate tout en pr\u00e9parant la transmission.<\/p>\n\n\n\n
Les deux moteurs du placement : Fonds en euros et Unit\u00e9s de compte<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Le placement assurantiel repose sur deux piliers :<\/p>\n\n\n\n
\n
- Le fonds en euros :<\/strong> C’est le sanctuaire de votre \u00e9pargne. Le capital est garanti par l’assureur. En 2026, avec la remont\u00e9e des taux obligataires, ces fonds retrouvent une attractivit\u00e9 majeure pour s\u00e9curiser vos poches de liquidit\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n
- Les unit\u00e9s de compte (UC) :<\/strong> Ici, vous acc\u00e9dez aux march\u00e9s financiers (actions, obligations, SCPI de rendement). Le risque est port\u00e9 par l’\u00e9pargnant, mais c’est ici que se cherche la performance pour battre l’inflation.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
L’avis d’Alexis Sagnier :<\/strong> \u00ab\u00a0Le secret d’un bon placement assurantiel r\u00e9side dans l’allocation d’actifs. Utiliser l’IA Balmont nous permet d’identifier les supports les moins charg\u00e9s en frais cach\u00e9s pour maximiser votre rendement net-net.\u00a0\u00bb<\/p>\n\n\n\n
\n\n\n\nPER assurantiel vs PER bancaire : Le match de la retraite<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Beaucoup de mes clients expatri\u00e9s ou r\u00e9sidents se demandent s’il faut ouvrir un Plan d’\u00c9pargne Retraite (PER) aupr\u00e8s de leur banque ou d’un assureur. Pour nous, le choix est technique et sans appel.<\/p>\n\n\n\n
La s\u00e9curit\u00e9 de la rente et de la pr\u00e9voyance<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Le PER assurantiel<\/strong> permet de garantir, d\u00e8s la souscription ou durant la phase d’\u00e9pargne, une table de mortalit\u00e9<\/strong>. Cela signifie que le montant de votre future rente est s\u00e9curis\u00e9, peu importe l’allongement de l’esp\u00e9rance de vie globale d’ici votre retraite. Le PER bancaire, lui, ne propose qu’une sortie en capital ou une rente calcul\u00e9e au dernier moment, souvent \u00e0 votre d\u00e9savantage.<\/p>\n\n\n\n
De plus, seul le placement assurantiel permet d’int\u00e9grer des garanties de pr\u00e9voyance<\/strong> (ex: garantie plancher en cas de d\u00e9c\u00e8s), assurant \u00e0 vos proches de percevoir au minimum le cumul de vos versements, m\u00eame si les march\u00e9s financiers baissent.<\/p>\n\n\n\n