{"id":6287,"date":"2026-10-18T15:19:57","date_gmt":"2026-10-18T13:19:57","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/taeg-et-taux-d-usure-du-pret-immobilier-comment-les-lire\/"},"modified":"2026-10-18T22:00:03","modified_gmt":"2026-10-18T20:00:03","slug":"taeg-et-taux-d-usure-du-pret-immobilier-comment-les-lire","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/taeg-et-taux-d-usure-du-pret-immobilier-comment-les-lire\/","title":{"rendered":"APR and usury rates: how to read them"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Derni\u00e8re relecture : 18\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le taux annuel effectif global (TAEG) repr\u00e9sente le co\u00fbt \u00ab tout compris \u00bb d&rsquo;un cr\u00e9dit (economie.gouv.fr). Un pr\u00eat est usuraire lorsque son TAEG est sup\u00e9rieur au taux d&rsquo;usure, qui est fix\u00e9 chaque trimestre par la Banque de France. Il est interdit d&rsquo;accorder un pr\u00eat \u00e0 un taux usuraire. Ce n&rsquo;est donc pas le taux nominal qui se compare au plafond, c&rsquo;est le TAEG.<\/p>\n<p>Cette page explique ce que le TAEG comprend et comment fonctionne le taux d&rsquo;usure. Elle ne donne aucun seuil chiffr\u00e9 : ils changent \u00e0 chaque trimestre et se lisent sur les sites officiels. Elle ne raconte pas l&rsquo;historique des p\u00e9riodicit\u00e9s pass\u00e9es. Elle ne d\u00e9crit pas les cons\u00e9quences civiles d&rsquo;un pr\u00eat usuraire, que les pages officielles consult\u00e9es ne d\u00e9taillent pas.<\/p>\n<h2>Ce que le TAEG comprend<\/h2>\n<p>Selon economie.gouv.fr (page \u00e9crite le 11\/07\/2024), le TAEG concerne les pr\u00eats immobiliers comme les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation. Il comprend :<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9l\u00e9ment<\/th>\n<th>Pr\u00e9cision de la source<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Les int\u00e9r\u00eats du pr\u00eat<\/td>\n<td>Cit\u00e9s express\u00e9ment<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Les frais de dossier<\/td>\n<td>Cit\u00e9s express\u00e9ment<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Les frais d&rsquo;interm\u00e9diaires<\/td>\n<td>Ceux dont l&rsquo;intervention conditionne l&rsquo;octroi du pr\u00eat, par exemple un courtier<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Les co\u00fbts d&rsquo;assurance et de garanties obligatoires<\/td>\n<td>Assurance et garantie exig\u00e9es par le pr\u00eateur<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Les frais de compte<\/td>\n<td>Ouverture et tenue d&rsquo;un compte donn\u00e9, utilisation d&rsquo;un moyen de paiement, autres frais li\u00e9s aux op\u00e9rations de paiement<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pour un cr\u00e9dit immobilier : le co\u00fbt de l&rsquo;\u00e9valuation du bien<\/td>\n<td>Hors frais d&rsquo;enregistrement li\u00e9s au transfert de propri\u00e9t\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>La page \u00e9conomie.gouv.fr ne parle pas des frais de notaire. Elle \u00e9carte les frais d&rsquo;enregistrement du transfert de propri\u00e9t\u00e9. Pour savoir ce qu&rsquo;un TAEG pr\u00e9cis contient, lisez l&rsquo;offre de pr\u00eat.<\/p>\n<h2>O\u00f9 figure le TAEG<\/h2>\n<p>Economie.gouv.fr \u00e9crit que le TAEG doit \u00eatre annonc\u00e9 sur les publicit\u00e9s et les offres pr\u00e9alables de cr\u00e9dit, et indiqu\u00e9 sur les contrats de pr\u00eat. Selon service-public.gouv.fr (v\u00e9rifi\u00e9 le 05\/04\/2024), l&rsquo;offre de pr\u00eat mentionne notamment le montant, le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et le TAEG, ainsi que les garanties exig\u00e9es.<\/p>\n<p>Selon service-public.gouv.fr, le TAEG permet de comparer plusieurs offres de pr\u00eat selon leur co\u00fbt total, \u00e0 condition que le montant emprunt\u00e9 soit le m\u00eame. Le site invite \u00e0 comparer le TAEG de chaque proposition, et non le seul taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n<h2>Le taux d&rsquo;usure : le plafond l\u00e9gal<\/h2>\n<p><strong>D\u00e9finition.<\/strong> Economie.gouv.fr (page \u00e9crite le 07\/10\/2026) le d\u00e9finit ainsi : le taux maximum l\u00e9gal que les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit sont autoris\u00e9s \u00e0 pratiquer.<\/p>\n<p><strong>Qui le fixe, et quand.<\/strong> La Banque de France le fixe chaque trimestre. Il est calcul\u00e9 \u00e0 partir des taux effectifs moyens du trimestre pr\u00e9c\u00e9dent, augment\u00e9s d&rsquo;un tiers (economie.gouv.fr, Banque de France). Les nouveaux seuils fix\u00e9s par un avis du 25\/09\/2026 s&rsquo;appliquent depuis le 01\/10\/2026 (service-public.gouv.fr, publi\u00e9 le 30\/09\/2026).<\/p>\n<p><strong>Plusieurs taux.<\/strong> Il existe plusieurs plafonds selon le type de pr\u00eat, son montant et sa dur\u00e9e. Pour les pr\u00eats immobiliers, les pr\u00eats \u00e0 taux fixe, les pr\u00eats \u00e0 taux variable et les pr\u00eats-relais ont chacun leur plafond (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<p><strong>Qui est concern\u00e9.<\/strong> Le plafond s&rsquo;applique aux pr\u00eats consentis \u00e0 des particuliers, \u00e0 des associations et \u00e0 des collectivit\u00e9s locales. Pour les entreprises et les entrepreneurs individuels agissant \u00e0 titre professionnel, seuls les d\u00e9couverts en compte sont plafonn\u00e9s (service-public.gouv.fr, Banque de France).<\/p>\n<p><strong>Entre particuliers.<\/strong> Economie.gouv.fr \u00e9crit qu&rsquo;aucun taux d&rsquo;usure n&rsquo;est pr\u00e9vu pour les pr\u00eats entre particuliers.<\/p>\n<p><strong>Sanction.<\/strong> L&rsquo;usure est un d\u00e9lit passible de deux ans d&#8217;emprisonnement et\/ou de 300 000 euros d&rsquo;amende, selon economie.gouv.fr, qui cite l&rsquo;article L341-50 du Code de la consommation.<\/p>\n<h2>TAEG et taux d&rsquo;usure : exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p>Les chiffres ci-dessous sont des hypoth\u00e8ses d&rsquo;illustration. Ils n&rsquo;ont aucun rapport avec les conditions du march\u00e9, avec un seuil d&rsquo;usure r\u00e9el ni avec les offres de nos partenaires bancaires.<\/p>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Nadia et Karim empruntent 280 000 \u20ac sur 20 ans. Hypoth\u00e8ses du profil : taux nominal de 3,00 %, frais de dossier de 1 500 \u20ac, co\u00fbt de la garantie exig\u00e9e de 3 200 \u20ac, assurance exig\u00e9e de 0,30 % par an du capital initial, soit 70 \u20ac par mois. On suppose des mensualit\u00e9s constantes sur 240 mois, des frais de dossier et une garantie r\u00e9gl\u00e9s \u00e0 la mise en place du pr\u00eat, et l&rsquo;assurance incluse dans les mensualit\u00e9s. Pour l&rsquo;illustration, on suppose que le plafond applicable \u00e0 ce type de pr\u00eat \u00e0 la date de l&rsquo;offre est de 3,50 % (valeur fictive).<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Le taux nominal de 3,00 % est inf\u00e9rieur \u00e0 ce plafond fictif. Leur pr\u00eat passe-t-il le test de l&rsquo;usure ?<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Comparer au plafond le TAEG, qui inclut les frais de dossier, la garantie et l&rsquo;assurance exig\u00e9es, et non le taux nominal.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong><\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9l\u00e9ment<\/th>\n<th>Valeur<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Mensualit\u00e9 hors assurance<\/td>\n<td>1 552,87 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Mensualit\u00e9 assurance comprise<\/td>\n<td>1 622,87 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Taux nominal<\/td>\n<td>3,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>TAEG calcul\u00e9<\/td>\n<td>3,75 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Plafond fictif<\/td>\n<td>3,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u00c9cart entre TAEG et taux nominal<\/td>\n<td>0,75 point<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Avec ces hypoth\u00e8ses, le TAEG de 3,75 % d\u00e9passe le plafond fictif de 3,50 %, alors que le taux nominal reste en dessous. Ce pr\u00eat serait usuraire. Les frais et les co\u00fbts exig\u00e9s par le pr\u00eateur p\u00e8sent donc dans le test. Le TAEG de l&rsquo;exemple est calcul\u00e9 comme le taux annuel \u00e9quivalent aux flux du pr\u00eat : ce n&rsquo;est pas la m\u00e9thode r\u00e9glementaire d\u00e9taill\u00e9e, que les pages consult\u00e9es ne donnent pas. Ce profil est fictif et ne pr\u00e9sage pas d&rsquo;une offre r\u00e9elle.<\/p>\n<h2>TAEG et taux d&rsquo;usure : ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Le type de pr\u00eat<\/strong>, \u00e0 taux fixe, \u00e0 taux variable ou pr\u00eat-relais, qui d\u00e9termine le plafond applicable.<\/li>\n<li><strong>Le montant et la dur\u00e9e<\/strong>, que les plafonds prennent en compte.<\/li>\n<li><strong>Les frais et co\u00fbts exig\u00e9s<\/strong> par le pr\u00eateur : assurance, garantie, frais de dossier, interm\u00e9diaire, \u00e9valuation du bien.<\/li>\n<li><strong>La date de l&rsquo;offre<\/strong>, car les plafonds sont fix\u00e9s chaque trimestre.<\/li>\n<li><strong>La qualit\u00e9 du pr\u00eateur<\/strong> : entre particuliers, aucun taux d&rsquo;usure n&rsquo;est pr\u00e9vu.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La r\u00e8gle d\u00e9pend de votre situation. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Que comprend le TAEG d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Les int\u00e9r\u00eats, les frais de dossier, les frais d&rsquo;interm\u00e9diaires qui conditionnent l&rsquo;octroi du pr\u00eat, les co\u00fbts d&rsquo;assurance et de garanties obligatoires, certains frais de compte et de moyens de paiement, et le co\u00fbt de l&rsquo;\u00e9valuation du bien, hors frais d&rsquo;enregistrement du transfert de propri\u00e9t\u00e9 (economie.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Pourquoi un pr\u00eat ne peut-il pas d\u00e9passer le taux d&rsquo;usure ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Parce qu&rsquo;il est interdit d&rsquo;accorder un pr\u00eat \u00e0 un taux usuraire (economie.gouv.fr). Un pr\u00eat est usuraire quand son TAEG est sup\u00e9rieur au taux d&rsquo;usure. L&rsquo;usure est un d\u00e9lit.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Le taux d&rsquo;usure change-t-il ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Oui, il est fix\u00e9 chaque trimestre par la Banque de France. Les derniers seuils publi\u00e9s par service-public.gouv.fr s&rsquo;appliquent depuis le 01\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Le taux d&rsquo;usure s&rsquo;applique-t-il \u00e0 un pr\u00eat entre particuliers ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non, economie.gouv.fr \u00e9crit qu&rsquo;aucun taux d&rsquo;usure n&rsquo;est pr\u00e9vu pour les pr\u00eats entre particuliers.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point sur votre projet<\/h2>\n<p>Le TAEG regroupe des co\u00fbts qui d\u00e9pendent de votre dossier : assurance, garantie, frais. Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet lyonnais install\u00e9 depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point sur votre projet et sur la mise en relation avec nos partenaires bancaires.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=taeg-et-taux-d-usure-du-pret-immobilier-comment-les-lire\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/garanties-du-pret-immobilier-hypotheque-caution-et-ppd\/\">Garanties d&rsquo;un pr\u00eat immobilier : hypoth\u00e8que et caution<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/remboursement-anticipe-du-pret-immobilier-indemnites-plafonnees\/\">Remboursement anticip\u00e9 d&rsquo;un pr\u00eat : indemnit\u00e9s plafonn\u00e9es<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/convention-aeras-risque-aggrave-et-droit-a-l-oubli\/\">Convention Aeras : risque aggrav\u00e9 et droit \u00e0 l&rsquo;oubli<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/assurance-de-pret-locatif-deduction-des-revenus-fonciers\/\">Assurance de pr\u00eat locatif : d\u00e9duction des revenus fonciers<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/pret-a-taux-zero-ptz-conditions-generales\/\">PTZ : qui peut l&rsquo;obtenir et pour quels logements<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/promesse-de-vente-ou-compromis-retractation-de-10-jours\/\">Promesse de vente ou compromis : le d\u00e9lai de 10 jours<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>economie.gouv.fr, Pr\u00eat : ce qu&rsquo;il faut savoir sur le taux d&rsquo;usure (\u00e9crit le 07\/10\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/taux-usure\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/taux-usure<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Cr\u00e9dit : \u00e0 quoi correspond le taux annuel effectif global (TAEG) ? (\u00e9crit le 11\/07\/2024) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/emprunter-et-sassurer\/credit-quoi-correspond-le-taux-annuel-effectif-global-taeg\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/emprunter-et-sassurer\/credit-quoi-correspond-le-taux-annuel-effectif-global-taeg<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Cr\u00e9dit immobilier : quelles informations la banque doit-elle vous fournir ? (\u00e9crit le 19\/01\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/emprunter-et-sassurer\/credit-immobilier-quelles-informations-la-banque-doit-elle-vous-fournir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/emprunter-et-sassurer\/credit-immobilier-quelles-informations-la-banque-doit-elle-vous-fournir<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Cr\u00e9dit immobilier : quels sont les plafonds du taux d&rsquo;usure \u00e0 compter du 1er octobre ? (publi\u00e9 le 30\/09\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/actualites\/A17054\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/actualites\/A17054<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Je veux obtenir un cr\u00e9dit immobilier (v\u00e9rifi\u00e9e le 05\/04\/2024) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16123\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16123<\/a><\/li>\n<li>Banque de France, Le taux de l&rsquo;usure (page non dat\u00e9e) : <a href=\"https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/a-votre-service\/particuliers\/connaitre-pratiques-bancaires-assurance\/credit\/taux-usure\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/a-votre-service\/particuliers\/connaitre-pratiques-bancaires-assurance\/credit\/taux-usure<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Que comprend le TAEG d'un cr\u00e9dit immobilier ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Les int\u00e9r\u00eats, les frais de dossier, les frais d'interm\u00e9diaires qui conditionnent l'octroi du pr\u00eat, les co\u00fbts d'assurance et de garanties obligatoires, certains frais de compte et de moyens de paiement, et le co\u00fbt de l'\u00e9valuation du bien, hors frais d'enregistrement du transfert de propri\u00e9t\u00e9 (economie.gouv.fr).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Pourquoi un pr\u00eat ne peut-il pas d\u00e9passer le taux d'usure ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Parce qu'il est interdit d'accorder un pr\u00eat \u00e0 un taux usuraire (economie.gouv.fr). 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