{"id":6261,"date":"2026-10-18T15:18:52","date_gmt":"2026-10-18T13:18:52","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/remboursement-anticipe-du-pret-immobilier-indemnites-plafonnees\/"},"modified":"2026-10-18T21:58:30","modified_gmt":"2026-10-18T19:58:30","slug":"remboursement-anticipe-du-pret-immobilier-indemnites-plafonnees","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/remboursement-anticipe-du-pret-immobilier-indemnites-plafonnees\/","title":{"rendered":"Early repayment of a loan: capped compensation"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 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cas d&rsquo;exon\u00e9ration<\/h1>\n<p class=\"byline\">R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). Derni\u00e8re relecture : 18\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Vous pouvez rembourser une partie ou la totalit\u00e9 de votre cr\u00e9dit immobilier par anticipation (service-public.gouv.fr). Votre contrat peut pr\u00e9voir des indemnit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 (IRA), mais leur montant est plafonn\u00e9 : elles ne peuvent d\u00e9passer 6 mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats sur le capital rembours\u00e9 au taux moyen du pr\u00eat, ni 3 % du capital restant d\u00fb avant le remboursement. Elles ne sont pas dues quand le remboursement fait suite \u00e0 la vente du logement pour un motif list\u00e9 : changement du lieu de travail, cessation forc\u00e9e d&rsquo;activit\u00e9 ou d\u00e9c\u00e8s (pour les contrats conclus apr\u00e8s le 1er juillet 1999, selon economie.gouv.fr et l&rsquo;ANIL).<\/p>\n<p>Cette page d\u00e9crit ces r\u00e8gles d&rsquo;apr\u00e8s les sources officielles list\u00e9es en fin de page. Elle ne traite ni des pr\u00eats-relais, que la fiche service-public.gouv.fr ne mentionne pas, ni des frais de mainlev\u00e9e chiffr\u00e9s. Elle ne pr\u00e9cise pas de d\u00e9lai de pr\u00e9avis : les pages consult\u00e9es n&rsquo;en mentionnent aucun, ce qui ne dit rien de ce que pr\u00e9voit votre contrat.<\/p>\n<h2>Rembourser en tout ou partie : le principe<\/h2>\n<p>Le remboursement peut \u00eatre total, par exemple lors d&rsquo;un rachat de cr\u00e9dit, ou partiel, par exemple apr\u00e8s une succession (economie.gouv.fr, page \u00e9crite le 30\/09\/2025). La Banque de France \u00e9crit que la banque ne peut pas refuser un remboursement anticip\u00e9.<\/p>\n<p><strong>Le seuil de 10 %.<\/strong> Service-public.gouv.fr (fiche v\u00e9rifi\u00e9e le 16\/09\/2026) \u00e9crit : \u00ab Votre contrat de pr\u00eat peut vous imposer que le montant du remboursement anticip\u00e9 repr\u00e9sente plus de 10 % \u00bb du montant initial du pr\u00eat. Ce minimum ne s&rsquo;applique pas si vous remboursez le solde de votre pr\u00eat.<\/p>\n<p><strong>La d\u00e9marche.<\/strong> Contactez votre pr\u00eateur, de pr\u00e9f\u00e9rence par \u00e9crit (economie.gouv.fr). Pour les offres \u00e0 partir de juillet 2016, le pr\u00eateur doit vous informer gratuitement et sans tarder des cons\u00e9quences du remboursement, sur papier ou sur un autre support durable (service-public.gouv.fr) ; pour les offres ant\u00e9rieures, la fiche \u00e9crit qu&rsquo;il envoie les chiffres dans les meilleurs d\u00e9lais et peut facturer ce d\u00e9compte. Economie.gouv.fr \u00e9crit que, si le contrat de pr\u00eat a \u00e9t\u00e9 conclu apr\u00e8s le 1er juillet 2016, cette estimation des frais est gratuite.<\/p>\n<p><strong>Un conseil de la fiche officielle.<\/strong> Faire co\u00efncider le versement du remboursement anticip\u00e9 avec le paiement de l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance mensuelle permet d&rsquo;\u00e9viter des int\u00e9r\u00eats intercalaires.<\/p>\n<h2>Le plafond des indemnit\u00e9s<\/h2>\n<p>Service-public.gouv.fr \u00e9crit : \u00ab Lorsque ces indemnit\u00e9s sont dues, leur montant ne peut pas d\u00e9passer \u00bb deux montants :<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Limite<\/th>\n<th>D\u00e9tail<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>6 mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats<\/td>\n<td>Sur le capital rembours\u00e9 par anticipation, au taux moyen du pr\u00eat<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>3 %<\/td>\n<td>Du capital restant d\u00fb avant le remboursement anticip\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>La Banque de France donne les m\u00eames deux plafonds : l&rsquo;indemnit\u00e9 \u00ab ne doit pas d\u00e9passer 6 mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eat sur le capital rembours\u00e9 sans pouvoir exc\u00e9der 3 % du capital restant d\u00fb \u00bb. Economie.gouv.fr les pr\u00e9sente pour un pr\u00eat \u00e0 taux fixe et \u00e9crit \u00ab sans pouvoir d\u00e9passer 3 % du capital restant d\u00fb avant le remboursement \u00bb. L&rsquo;indemnit\u00e9 ne peut donc d\u00e9passer ni l&rsquo;une ni l&rsquo;autre limite : l&rsquo;exemple ci-dessous retient la plus basse des deux.<\/p>\n<p><strong>Pr\u00eat \u00e0 taux variable.<\/strong> Service-public.gouv.fr \u00e9crit que, dans ce cas, les indemnit\u00e9s peuvent \u00eatre major\u00e9es par des int\u00e9r\u00eats compensateurs. La fiche ne chiffre pas cette majoration.<\/p>\n<h2>Quand l&rsquo;indemnit\u00e9 n&rsquo;est pas due<\/h2>\n<p>Service-public.gouv.fr \u00e9crit que ces indemnit\u00e9s \u00ab ne sont pas dues lorsque le remboursement anticip\u00e9 fait suite \u00e0 la vente de votre logement \u00bb, dans trois cas :<\/p>\n<ul>\n<li>un changement de votre lieu de travail ou de celui de votre conjoint ;<\/li>\n<li>une cessation forc\u00e9e de votre activit\u00e9 professionnelle (licenciement notamment) ou de celle de votre conjoint ;<\/li>\n<li>un d\u00e9c\u00e8s, le v\u00f4tre ou celui de votre conjoint.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Economie.gouv.fr et l&rsquo;ANIL ajoutent que cette dispense vise les contrats conclus apr\u00e8s le 1er juillet 1999. La fiche de service-public.gouv.fr ne mentionne pas cette date : si votre contrat est ancien, la r\u00e8gle se v\u00e9rifie dans votre contrat et aupr\u00e8s de votre banque.<\/p>\n<h2>N\u00e9gocier avant de signer<\/h2>\n<p>Selon economie.gouv.fr, les conditions de remboursement anticip\u00e9 peuvent \u00eatre n\u00e9goci\u00e9es en amont de la signature du contrat de pr\u00eat. Les indemnit\u00e9s peuvent \u00eatre r\u00e9duites ou supprim\u00e9es, en g\u00e9n\u00e9ral apr\u00e8s une dur\u00e9e minimale de remboursement. C&rsquo;est donc \u00e0 la lecture de l&rsquo;offre, avant signature, que se joue cette clause. La FISE, remise avec l&rsquo;offre, r\u00e9sume notamment les modalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 (economie.gouv.fr).<\/p>\n<h2>Apr\u00e8s un remboursement partiel<\/h2>\n<p>L&rsquo;\u00e9ch\u00e9ancier est modifi\u00e9. Economie.gouv.fr indique que vous pouvez choisir entre deux options : conserver les m\u00eames mensualit\u00e9s, ce qui r\u00e9duit la dur\u00e9e et le co\u00fbt total du cr\u00e9dit, ou r\u00e9duire les mensualit\u00e9s.<\/p>\n<h2>Remboursement anticip\u00e9 d&rsquo;un pr\u00eat : exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p>Les montants, le taux moyen et le capital restant d\u00fb sont des hypoth\u00e8ses du profil. Le calcul des 6 mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats est simplifi\u00e9 : capital rembours\u00e9 multipli\u00e9 par le taux moyen, divis\u00e9 par deux.<\/p>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Am\u00e9lie a emprunt\u00e9 220 000 \u20ac il y a plusieurs ann\u00e9es. Il lui reste 180 000 \u20ac \u00e0 rembourser. Le taux moyen de son pr\u00eat est de 3,2 %. Elle h\u00e9site entre solder le pr\u00eat et rembourser 40 000 \u20ac apr\u00e8s un h\u00e9ritage.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Quelle indemnit\u00e9 maximale pourrait lui \u00eatre r\u00e9clam\u00e9e dans chaque cas ? Un remboursement partiel de 20 000 \u20ac serait-il possible ?<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Calculer les deux plafonds pour chaque hypoth\u00e8se et comparer le montant rembours\u00e9 au seuil de 10 % du montant initial.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong><\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Solde du pr\u00eat<\/th>\n<th>Remboursement partiel de 40 000 \u20ac<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>6 mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats sur le capital rembours\u00e9<\/td>\n<td>2 880 \u20ac<\/td>\n<td>640 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>3 % du capital restant d\u00fb (180 000 \u20ac)<\/td>\n<td>5 400 \u20ac<\/td>\n<td>5 400 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Indemnit\u00e9 maximale (aucun des deux plafonds d\u00e9pass\u00e9)<\/td>\n<td>2 880 \u20ac<\/td>\n<td>640 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Le seuil de 10 % du montant initial est de 22 000 \u20ac. Un remboursement partiel de 20 000 \u20ac est inf\u00e9rieur \u00e0 ce seuil : le contrat pourrait l&rsquo;\u00e9carter. Un remboursement de 40 000 \u20ac le d\u00e9passe. Le solde n&rsquo;est pas soumis \u00e0 ce minimum.<\/p>\n<p>Si Am\u00e9lie rembourse apr\u00e8s la vente de son logement \u00e0 la suite d&rsquo;un changement de lieu de travail, et si son contrat a \u00e9t\u00e9 conclu apr\u00e8s le 1er juillet 1999 (hypoth\u00e8se), aucune indemnit\u00e9 ne serait due, sous r\u00e9serve des conditions de son contrat. Ce profil est fictif. L&rsquo;indemnit\u00e9 r\u00e9ellement due d\u00e9pend de votre contrat.<\/p>\n<h2>Remboursement anticip\u00e9 d&rsquo;un pr\u00eat : ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>La date de votre contrat<\/strong> : les r\u00e8gles d&rsquo;exon\u00e9ration cit\u00e9es visent des contrats conclus apr\u00e8s le 1er juillet 1999, l&rsquo;information gratuite des contrats conclus apr\u00e8s le 1er juillet 2016.<\/li>\n<li><strong>Le type de taux<\/strong> : un pr\u00eat \u00e0 taux variable peut donner lieu \u00e0 des int\u00e9r\u00eats compensateurs.<\/li>\n<li><strong>Le motif du remboursement<\/strong> : une vente li\u00e9e \u00e0 un changement de lieu de travail, \u00e0 une cessation forc\u00e9e d&rsquo;activit\u00e9 ou \u00e0 un d\u00e9c\u00e8s \u00e9carte l&rsquo;indemnit\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Le montant rembours\u00e9<\/strong> par rapport \u00e0 10 % du montant initial.<\/li>\n<li><strong>Ce que pr\u00e9voit votre contrat<\/strong>, qui peut \u00eatre plus strict que les r\u00e8gles g\u00e9n\u00e9rales.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La r\u00e8gle d\u00e9pend de votre situation. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Quelle est l&rsquo;indemnit\u00e9 maximale en cas de remboursement anticip\u00e9 ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Elle ne peut d\u00e9passer 6 mois d&rsquo;int\u00e9r\u00eats sur le capital rembours\u00e9 au taux moyen du pr\u00eat, ni 3 % du capital restant d\u00fb avant le remboursement (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quand n&rsquo;y a-t-il pas d&rsquo;indemnit\u00e9 ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Quand le remboursement fait suite \u00e0 la vente du logement en raison d&rsquo;un changement de lieu de travail, d&rsquo;une cessation forc\u00e9e d&rsquo;activit\u00e9 ou d&rsquo;un d\u00e9c\u00e8s, de l&#8217;emprunteur ou de son conjoint (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Peut-on rembourser seulement une partie du pr\u00eat ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Oui. Le contrat peut cependant imposer que le remboursement partiel repr\u00e9sente plus de 10 % du montant initial, sauf pour le solde (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Faut-il en informer la banque par \u00e9crit ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Les sources officielles recommandent de contacter le pr\u00eateur de pr\u00e9f\u00e9rence par \u00e9crit. Pour les offres \u00e0 partir de juillet 2016, il doit vous informer gratuitement et sans tarder des cons\u00e9quences du remboursement (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point sur votre projet<\/h2>\n<p>Un remboursement anticip\u00e9, un rachat ou une vente se pr\u00e9parent avant d&rsquo;en parler \u00e0 la banque. Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet lyonnais install\u00e9 depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point sur votre projet et sur la mise en relation avec nos partenaires bancaires.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=remboursement-anticipe-du-pret-immobilier-indemnites-plafonnees\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/taeg-et-taux-d-usure-du-pret-immobilier-comment-les-lire\/\">TAEG et taux d&rsquo;usure : comment les lire<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/garanties-du-pret-immobilier-hypotheque-caution-et-ppd\/\">Garanties d&rsquo;un pr\u00eat immobilier : hypoth\u00e8que et caution<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/assurance-de-pret-locatif-deduction-des-revenus-fonciers\/\">Assurance de pr\u00eat locatif : d\u00e9duction des revenus fonciers<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/convention-aeras-risque-aggrave-et-droit-a-l-oubli\/\">Convention Aeras : risque aggrav\u00e9 et droit \u00e0 l&rsquo;oubli<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/offre-de-pret-immobilier-fise-et-delai-de-reflexion-de-10-jours\/\">Offre de pr\u00eat immobilier : FISE et d\u00e9lai de 10 jours<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/plus-value-premiere-cession-hors-residence-principale-et-remploi\/\">Plus-value : premi\u00e8re cession et remploi sous 24 mois<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>service-public.gouv.fr, Peut-on rembourser son cr\u00e9dit immobilier par anticipation ? (v\u00e9rifi\u00e9e le 16\/09\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F1669\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F1669<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Rembourser son cr\u00e9dit immobilier avant le terme : comment \u00e7a marche ? (\u00e9crit le 30\/09\/2025) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/emprunter-et-sassurer\/rembourser-son-credit-immobilier-avant-le-terme-comment-ca\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/emprunter-et-sassurer\/rembourser-son-credit-immobilier-avant-le-terme-comment-ca<\/a><\/li>\n<li>Banque de France, Cr\u00e9dit immobilier (page non dat\u00e9e) : <a href=\"https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/a-votre-service\/particuliers\/connaitre-pratiques-bancaires-assurance\/credit\/credit-immobilier\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/a-votre-service\/particuliers\/connaitre-pratiques-bancaires-assurance\/credit\/credit-immobilier<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Cr\u00e9dit immobilier : quelles informations la banque doit-elle vous fournir ? (\u00e9crit le 19\/01\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/emprunter-et-sassurer\/credit-immobilier-quelles-informations-la-banque-doit-elle-vous-fournir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/emprunter-et-sassurer\/credit-immobilier-quelles-informations-la-banque-doit-elle-vous-fournir<\/a><\/li>\n<li>ANIL, Contrat de cr\u00e9dit immobilier (page non dat\u00e9e) : <a href=\"https:\/\/www.anil.org\/votre-besoin\/acheter\/financement\/contrat-de-credit-immobilier\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.anil.org\/votre-besoin\/acheter\/financement\/contrat-de-credit-immobilier\/<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Quelle est l'indemnit\u00e9 maximale en cas de remboursement anticip\u00e9 ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Elle ne peut d\u00e9passer 6 mois d'int\u00e9r\u00eats sur le capital rembours\u00e9 au taux moyen du pr\u00eat, ni 3 % du capital restant d\u00fb avant le remboursement (service-public.gouv.fr).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Quand n'y a-t-il pas d'indemnit\u00e9 ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Quand le remboursement fait suite \u00e0 la vente du logement en raison d'un changement de lieu de travail, d'une cessation forc\u00e9e d'activit\u00e9 ou d'un d\u00e9c\u00e8s, de l'emprunteur ou de son conjoint (service-public.gouv.fr).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Peut-on rembourser seulement une partie du pr\u00eat ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Oui. 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