{"id":6252,"date":"2026-10-18T15:18:33","date_gmt":"2026-10-18T13:18:33","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/pret-bancaire-professionnel-preparer-son-dossier\/"},"modified":"2026-10-18T21:58:03","modified_gmt":"2026-10-18T19:58:03","slug":"pret-bancaire-professionnel-preparer-son-dossier","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/pret-bancaire-professionnel-preparer-son-dossier\/","title":{"rendered":"Business loan: preparing your bank application"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Derni\u00e8re relecture : 18\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Un dossier de pr\u00eat professionnel repose sur un business plan, un plan de tr\u00e9sorerie et des justificatifs. Pour un projet de cr\u00e9ation, Bpifrance Cr\u00e9ation conseille en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale d&rsquo;\u00e9quilibrer fonds propres et emprunts (50\/50) ; la banque peut r\u00e9duire son exigence \u00e0 30 % de fonds propres en moyenne. Le banquier regarde en priorit\u00e9 la capacit\u00e9 de l&rsquo;entreprise \u00e0 rembourser. Il impose g\u00e9n\u00e9ralement au cr\u00e9ateur des garanties ou sa caution personnelle.<\/p>\n<p>Cette page d\u00e9crit la pr\u00e9paration du dossier. Elle ne donne aucun taux ni aucune condition chiffr\u00e9e de pr\u00eat : le financement passe par une mise en relation avec nos partenaires bancaires, qui \u00e9tudient chaque dossier. Sa source principale, Bpifrance Cr\u00e9ation, s&rsquo;adresse aux cr\u00e9ateurs d&rsquo;entreprise. Elle ne traite pas les pr\u00eats adoss\u00e9s \u00e0 une intervention de Bpifrance, ni l&rsquo;assurance emprunteur, ni les crit\u00e8res propres \u00e0 une entreprise d\u00e9j\u00e0 install\u00e9e.<\/p>\n<h2>Ce que regarde le banquier<\/h2>\n<p>Bpifrance Cr\u00e9ation \u00e9crit que la d\u00e9cision d&rsquo;accorder un pr\u00eat est motiv\u00e9e par des \u00e9l\u00e9ments concrets du business plan. Deux points ressortent :<\/p>\n<ul>\n<li>le banquier regarde prioritairement la capacit\u00e9 de l&rsquo;entreprise \u00e0 rembourser son emprunt ;<\/li>\n<li>la capacit\u00e9 des dirigeants \u00e0 g\u00e9rer et d\u00e9velopper l&rsquo;affaire est primordiale.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Une absence de fonds propres sera jug\u00e9e r\u00e9dhibitoire par le banquier, selon la m\u00eame source.<\/p>\n<h2>Les pi\u00e8ces du dossier<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Pi\u00e8ce<\/th>\n<th>\u00c0 quoi elle sert<\/th>\n<th>Source<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Business plan<\/td>\n<td>D\u00e9crit le projet, la strat\u00e9gie et les pr\u00e9visions financi\u00e8res \u00e0 3 ans. Bpifrance le qualifie d&rsquo;\u00e9l\u00e9ment incontournable d&rsquo;un dossier de cr\u00e9ation<\/td>\n<td>Bpifrance Cr\u00e9ation<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Plan de tr\u00e9sorerie<\/td>\n<td>Permet de v\u00e9rifier que l&rsquo;activit\u00e9 d\u00e9gagera suffisamment de revenus<\/td>\n<td>Bpifrance Cr\u00e9ation<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Documents \u00e0 l&rsquo;appui des hypoth\u00e8ses<\/td>\n<td>Devis, engagements de commande, etc.<\/td>\n<td>Bpifrance Cr\u00e9ation<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Autres justificatifs<\/td>\n<td>La liste se demande au conseiller bancaire<\/td>\n<td>Bpifrance Cr\u00e9ation<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Le dossier de pr\u00e9sentation doit \u00eatre complet, pr\u00e9cis, clair et soign\u00e9, selon Bpifrance Cr\u00e9ation. Le jeu de pi\u00e8ces exact d\u00e9pend de la banque : demandez-lui la liste avant de r\u00e9diger.<\/p>\n<h2>L&rsquo;apport<\/h2>\n<p>Bpifrance Cr\u00e9ation \u00e9crit qu&rsquo;en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, il est conseill\u00e9 d&rsquo;\u00e9quilibrer les fonds propres et les emprunts au mieux (50\/50). La banque peut toutefois r\u00e9duire son exigence de fonds propres \u00e0 un ratio de 30 % en moyenne, soit 70 % d&rsquo;endettement pour 30 % de fonds propres. Selon la m\u00eame source, plus le montant des apports est important, plus les chances d&rsquo;obtenir le pr\u00eat augmentent. La page parle de la cr\u00e9ation d&rsquo;entreprise : ce sont des ordres de grandeur, pas une r\u00e8gle applicable \u00e0 tous les projets.<\/p>\n<h2>Les s\u00fbret\u00e9s et la caution du dirigeant<\/h2>\n<p>Bpifrance Cr\u00e9ation \u00e9crit que la banque impose g\u00e9n\u00e9ralement des s\u00fbret\u00e9s ou la caution personnelle du cr\u00e9ateur. Pour l&rsquo;acquisition de biens mobiliers, elle recourt g\u00e9n\u00e9ralement au nantissement. Une caution personnelle est \u00e9galement demand\u00e9e au porteur de projet.<\/p>\n<p>Avant de signer une caution, voici les r\u00e8gles que lisent les pages officielles :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>La mention manuscrite.<\/strong> Selon service-public.gouv.fr, la caution personne physique doit ajouter \u00e0 la main la mention selon laquelle elle s&rsquo;engage. Une soci\u00e9t\u00e9 qui se porte caution n&rsquo;est pas concern\u00e9e par cette mention.<\/li>\n<li><strong>La disproportion.<\/strong> En cas d&rsquo;engagement disproportionn\u00e9, le montant de l&rsquo;engagement est r\u00e9duit (service-public.gouv.fr).<\/li>\n<li><strong>Le montant maximal.<\/strong> Selon Bpifrance Cr\u00e9ation, l&rsquo;acte doit mentionner le montant maximal de l&rsquo;engagement.<\/li>\n<li><strong>L&rsquo;information annuelle.<\/strong> Avant le 31 mars de chaque ann\u00e9e, le cr\u00e9ancier doit informer la caution personne physique des sommes restant dues au 31 d\u00e9cembre pr\u00e9c\u00e9dent (service-public.gouv.fr).<\/li>\n<li><strong>L&rsquo;incident de paiement.<\/strong> La banque doit informer la caution d&rsquo;un incident de paiement (service-public.gouv.fr, economie.gouv.fr) ; le d\u00e9lai est \u00e0 v\u00e9rifier dans le texte applicable.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La fiche service-public.gouv.fr date de f\u00e9vrier 2023 : relisez-la avant de signer.<\/p>\n<h2>Dur\u00e9e et nature des biens financ\u00e9s<\/h2>\n<p>Les pr\u00eats s&rsquo;\u00e9tendent g\u00e9n\u00e9ralement sur une dur\u00e9e comprise entre 2 et 7 ans. Les banques privil\u00e9gient le financement de biens durables (v\u00e9hicules, mat\u00e9riels informatiques, machines-outils, etc.) et accordent moins facilement les capitaux n\u00e9cessaires au financement de l&rsquo;activit\u00e9 elle-m\u00eame. Bpifrance Cr\u00e9ation cite aussi le pr\u00eat d&rsquo;honneur, pour compl\u00e9ter ses fonds propres, et le microcr\u00e9dit professionnel, sans que cette page en d\u00e9taille les conditions.<\/p>\n<h2>Les co\u00fbts \u00e0 comparer<\/h2>\n<p>Un pr\u00eat entra\u00eene des int\u00e9r\u00eats, l&rsquo;assurance de pr\u00eat et des frais annexes : frais de dossier, frais de garantie et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, frais de courtage. Comparez ces postes d&rsquo;une offre \u00e0 l&rsquo;autre, pas seulement un seul. Cette page ne donne aucun taux.<\/p>\n<h2>Mettre les banques en concurrence<\/h2>\n<p>Selon Bpifrance Cr\u00e9ation, la mise en concurrence des agences permet de n\u00e9gocier des conditions plus favorables ou des clauses moins restrictives. Un \u00ab pool bancaire \u00bb d\u00e9signe plusieurs banques qui financent le m\u00eame projet. Balmont Conseil vous met en relation avec ses partenaires bancaires ; ils \u00e9tudient votre dossier et fixent leurs conditions.<\/p>\n<h2>Si la banque r\u00e9duit ou refuse<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>R\u00e9duction d&rsquo;un cr\u00e9dit de tr\u00e9sorerie.<\/strong> Selon economie.gouv.fr (page de 2020), la banque qui d\u00e9cide de r\u00e9duire ou d&rsquo;interrompre une facilit\u00e9 de tr\u00e9sorerie accord\u00e9e pour une dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e doit le notifier par \u00e9crit, avec un pr\u00e9avis de 60 jours minimum. Le pr\u00e9avis n&rsquo;est pas exig\u00e9 en cas de comportement gravement r\u00e9pr\u00e9hensible de l&rsquo;entreprise, ni lorsque sa situation financi\u00e8re est d\u00e9finitivement compromise. Cette page est ancienne : relisez-la.<\/li>\n<li><strong>La m\u00e9diation du cr\u00e9dit aux entreprises.<\/strong> C&rsquo;est un dispositif gratuit, g\u00e9r\u00e9 par la Banque de France, ouvert \u00e0 toute entreprise confront\u00e9e \u00e0 une difficult\u00e9 de financement bancaire ou d&rsquo;assurance-cr\u00e9dit. Le dossier se d\u00e9pose en ligne, avec notamment le num\u00e9ro SIREN, les effectifs, les informations financi\u00e8res et la situation de tr\u00e9sorerie pour les six prochains mois. Premier contact dans les 48 heures apr\u00e8s le d\u00e9p\u00f4t ; la banque dispose de cinq jours ouvr\u00e9s pour revoir sa position ; le dossier peut \u00eatre compl\u00e9t\u00e9 ou modifi\u00e9 pendant dix jours.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Pr\u00eat professionnel : exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> L\u00e9a cr\u00e9e une soci\u00e9t\u00e9 fictive. Son besoin total est de 150 000 \u20ac : 60 000 \u20ac de mat\u00e9riel, 25 000 \u20ac de travaux, 15 000 \u20ac de stock et 50 000 \u20ac de tr\u00e9sorerie de d\u00e9marrage.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Combien doit-elle apporter, et combien demander \u00e0 la banque ?<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Hypoth\u00e8se : la banque retient un apport de 30 % (70 % d&rsquo;endettement), ratio moyen cit\u00e9 par Bpifrance Cr\u00e9ation ; avec l&rsquo;\u00e9quilibre 50\/50 conseill\u00e9 en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, l&rsquo;apport serait plus \u00e9lev\u00e9. Elle pr\u00e9pare un business plan \u00e0 3 ans, un plan de tr\u00e9sorerie qui justifie ses 50 000 \u20ac de tr\u00e9sorerie de d\u00e9marrage, et les devis du mat\u00e9riel.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong> Apport : 150 000 \u20ac \u00d7 30 % = <strong>45 000 \u20ac<\/strong>. Emprunt : 150 000 \u20ac \u00d7 70 % = <strong>105 000 \u20ac<\/strong>. La somme redonne 150 000 \u20ac. Avec un \u00e9quilibre 50\/50, l&rsquo;apport serait de <strong>75 000 \u20ac<\/strong> et l&#8217;emprunt de <strong>75 000 \u20ac<\/strong>.<\/p>\n<p>Ces chiffres illustrent un ordre de grandeur. Ils ne disent ni si la banque accordera le pr\u00eat, ni \u00e0 quelles conditions. Le profil est fictif.<\/p>\n<h2>Pr\u00eat professionnel : ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Cr\u00e9ation ou entreprise install\u00e9e<\/strong> : la source principale vise la cr\u00e9ation.<\/li>\n<li><strong>La nature du besoin<\/strong> : bien durable ou besoin de tr\u00e9sorerie.<\/li>\n<li><strong>Votre apport<\/strong> et votre situation personnelle, qui jouent sur la caution demand\u00e9e.<\/li>\n<li><strong>La banque et le type de pr\u00eat<\/strong> : pi\u00e8ces et conditions varient.<\/li>\n<li><strong>Votre statut<\/strong> : forme juridique, r\u00e9mun\u00e9ration, protection sociale.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La r\u00e8gle d\u00e9pend de votre situation. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Quels documents faut-il pour un pr\u00eat professionnel ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Au minimum un business plan avec des pr\u00e9visions \u00e0 3 ans et un plan de tr\u00e9sorerie, appuy\u00e9s par des justificatifs comme des devis. La liste compl\u00e8te se demande \u00e0 la banque.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quel apport faut-il ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Pour un projet de cr\u00e9ation, Bpifrance Cr\u00e9ation conseille en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale un \u00e9quilibre fonds propres \/ emprunts de 50\/50 et indique que la banque peut r\u00e9duire son exigence \u00e0 30 % de fonds propres en moyenne. Ce sont des ordres de grandeur.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Faut-il se porter caution ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Pour un cr\u00e9ateur, la source indique qu&rsquo;une caution personnelle est g\u00e9n\u00e9ralement demand\u00e9e. L&rsquo;engagement est encadr\u00e9 : mention manuscrite, montant maximal, information annuelle.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Que faire si ma banque refuse ou r\u00e9duit mon cr\u00e9dit ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Vous pouvez saisir la m\u00e9diation du cr\u00e9dit aux entreprises, un dispositif gratuit g\u00e9r\u00e9 par la Banque de France. Pour un cr\u00e9dit de tr\u00e9sorerie r\u00e9duit par la banque, un pr\u00e9avis \u00e9crit de 60 jours minimum est pr\u00e9vu pour les facilit\u00e9s \u00e0 dur\u00e9e ind\u00e9termin\u00e9e, sauf cas pr\u00e9vus par le texte (notamment comportement gravement r\u00e9pr\u00e9hensible).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Pr\u00e9parer votre demande de financement<\/h2>\n<p>Un dossier se pr\u00e9pare avant la premi\u00e8re rencontre avec la banque, avec les chiffres de votre projet. Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet lyonnais install\u00e9 depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=pret-bancaire-professionnel-preparer-son-dossier\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/credit-bail-mobilier-principes-et-fonctionnement\/\">Cr\u00e9dit-bail mobilier : principes et fonctionnement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/holding-de-reprise-racheter-une-entreprise-par-une-societe\/\">Holding de reprise : racheter une entreprise par une soci\u00e9t\u00e9<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/remuneration-du-dirigeant-deductibilite-regles-fiscales\/\">R\u00e9mun\u00e9ration du dirigeant : d\u00e9ductibilit\u00e9 et r\u00e8gles fiscales<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/is-taux-reduit-pme-15-pourcent-conditions\/\">IS : le taux r\u00e9duit de 15 % pour les PME en 2026<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/choisir-la-forme-juridique-de-son-entreprise\/\">Choisir la forme juridique de son entreprise : les crit\u00e8res<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/compte-courant-d-associe-interets-deductibles-taux-limite-et-imposition\/\">Compte courant d&rsquo;associ\u00e9 : int\u00e9r\u00eats, taux limite, imp\u00f4t<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>Bpifrance Cr\u00e9ation, Recourir \u00e0 un pr\u00eat bancaire pour financer son projet de cr\u00e9ation (publi\u00e9e en mai 2026) : <a href=\"https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/financements\/lemprunt\/recourir-a-pret-bancaire-financer-son-projet-creation\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/financements\/lemprunt\/recourir-a-pret-bancaire-financer-son-projet-creation<\/a><\/li>\n<li>Bpifrance Cr\u00e9ation, La caution (septembre 2026) : <a href=\"https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/financements\/dispositifs-garantie\/caution\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/financements\/dispositifs-garantie\/caution<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr (Entreprendre), Garantir une dette avec un cautionnement (v\u00e9rifi\u00e9e le 13\/02\/2023) : <a href=\"https:\/\/entreprendre.service-public.gouv.fr\/vosdroits\/F36541\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/entreprendre.service-public.gouv.fr\/vosdroits\/F36541<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, TPE\/PME : r\u00e8gles des cr\u00e9dits aux entreprises (05\/03\/2020) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/tpepme-connaissez-vous-les-regles-des-credits-aux-entreprises\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/tpepme-connaissez-vous-les-regles-des-credits-aux-entreprises<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Difficult\u00e9s de financement : la m\u00e9diation du cr\u00e9dit aux entreprises (01\/08\/2025) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/entreprises\/trouver-des-aides-et-des-financements\/trouver-des-solutions-pour-son-entreprise-en-difficulte\/difficultes-de-financement-la-mediation-du\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/entreprises\/trouver-des-aides-et-des-financements\/trouver-des-solutions-pour-son-entreprise-en-difficulte\/difficultes-de-financement-la-mediation-du<\/a><\/li>\n<li>Banque de France, M\u00e9diation du cr\u00e9dit : <a href=\"https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/a-votre-service\/entreprises\/mediation-credit\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.banque-france.fr\/fr\/a-votre-service\/entreprises\/mediation-credit<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Quels documents faut-il pour un pr\u00eat professionnel ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Au minimum un business plan avec des pr\u00e9visions \u00e0 3 ans et un plan de tr\u00e9sorerie, appuy\u00e9s par des justificatifs comme des devis. 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