{"id":6237,"date":"2026-10-18T15:17:54","date_gmt":"2026-10-18T13:17:54","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/offre-de-pret-immobilier-fise-et-delai-de-reflexion-de-10-jours\/"},"modified":"2026-10-18T21:56:32","modified_gmt":"2026-10-18T19:56:32","slug":"offre-de-pret-immobilier-fise-et-delai-de-reflexion-de-10-jours","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/offre-de-pret-immobilier-fise-et-delai-de-reflexion-de-10-jours\/","title":{"rendered":"Mortgage loan offer: FISE and 10-day processing time"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 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Sagnier, conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). Derni\u00e8re relecture : 18\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Quand une banque accepte votre demande de pr\u00eat immobilier, elle doit vous adresser gratuitement une offre de pr\u00eat, accompagn\u00e9e de la fiche d&rsquo;information standardis\u00e9e europ\u00e9enne (FISE) au plus tard \u00e0 l&rsquo;\u00e9mission de l&rsquo;offre. Vous disposez ensuite d&rsquo;un d\u00e9lai de r\u00e9flexion de 10 jours calendaires, qui d\u00e9bute le lendemain de la r\u00e9ception de l&rsquo;offre : vous ne pouvez pas renvoyer l&rsquo;offre sign\u00e9e avant la fin de ce d\u00e9lai. La banque doit maintenir son offre pendant au moins 30 jours calendaires \u00e0 partir de sa r\u00e9ception.<\/p>\n<p>Cette page traite les d\u00e9lais et le contenu de l&rsquo;offre, d&rsquo;apr\u00e8s les pages officielles de service-public.gouv.fr et d&rsquo;economie.gouv.fr. Elle ne traite pas la condition suspensive d&rsquo;obtention du pr\u00eat, la proc\u00e9dure de changement d&rsquo;assurance ni les frais de dossier. Elle ne donne aucun taux.<\/p>\n<h2>Les d\u00e9lais en un tableau<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9tape<\/th>\n<th>Ce que disent les sources officielles<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Remise de la FISE<\/td>\n<td>Gratuite, par \u00e9crit, au plus tard lorsque la banque \u00e9met son offre (service-public.gouv.fr)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Envoi de l&rsquo;offre<\/td>\n<td>Gratuit, sur papier ou sur un autre support durable (DGCCRF)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Maintien de l&rsquo;offre<\/td>\n<td>Pendant une dur\u00e9e minimale de 30 jours calendaires, \u00e0 partir de la r\u00e9ception<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>R\u00e9flexion avant d&rsquo;accepter<\/td>\n<td>10 jours calendaires, qui d\u00e9butent le lendemain de la r\u00e9ception de l&rsquo;offre<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Retour de l&rsquo;offre sign\u00e9e<\/td>\n<td>Pas avant la fin du d\u00e9lai : le 11e jour par courrier dat\u00e9 et sign\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<h2>La FISE : le r\u00e9sum\u00e9 de l&rsquo;offre<\/h2>\n<p>La FISE est un document que la banque doit utiliser lorsqu&rsquo;elle propose un cr\u00e9dit immobilier. economie.gouv.fr \u00e9crit qu&rsquo;elle r\u00e9sume les principales caract\u00e9ristiques de l&rsquo;offre de pr\u00eat. Elle indique notamment le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et les autres frais, ainsi que le nombre et la p\u00e9riodicit\u00e9 des versements. La DGCCRF pr\u00e9cise qu&rsquo;elle comprend des informations personnalis\u00e9es.<\/p>\n<p>Son r\u00f4le est de comparer. Selon la DGCCRF, ce mod\u00e8le commun sert \u00e0 mieux comparer les produits distribu\u00e9s sur le march\u00e9. Le TAEG, le taux annuel effectif global, repr\u00e9sente l&rsquo;un des principaux crit\u00e8res de comparaison des offres.<\/p>\n<h2>Ce que doit contenir l&rsquo;offre de pr\u00eat<\/h2>\n<p>La DGCCRF indique que l&rsquo;offre doit vous indiquer notamment la nature, l&rsquo;objet et les modalit\u00e9s du pr\u00eat. La liste d\u00e9taill\u00e9e de service-public.gouv.fr (fiche v\u00e9rifi\u00e9e le 05\/04\/2024) mentionne, pour un pr\u00eat \u00e0 taux fixe :<\/p>\n<ul>\n<li>le nom de la banque, votre identit\u00e9 et celle de votre \u00e9ventuelle caution ;<\/li>\n<li>la nature du pr\u00eat, par exemple pr\u00eat conventionn\u00e9, pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro ou pr\u00eat bancaire traditionnel ;<\/li>\n<li>l&rsquo;objet du pr\u00eat, par exemple l&rsquo;achat d&rsquo;un logement neuf ou ancien ou une construction ;<\/li>\n<li>la date \u00e0 laquelle les fonds seront disponibles ;<\/li>\n<li>le montant de l&#8217;emprunt, son taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat et son TAEG ;<\/li>\n<li>les \u00ab garanties exig\u00e9es \u00bb (terme de la fiche) ;<\/li>\n<li>les conditions de transfert du pr\u00eat \u00e0 une autre personne ;<\/li>\n<li>la mention que vous pouvez souscrire une assurance aupr\u00e8s de l&rsquo;assureur de votre choix ;<\/li>\n<li>l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ancier, ou tableau d&rsquo;amortissement, qui d\u00e9taille la part de chaque mensualit\u00e9 affect\u00e9e au capital et aux int\u00e9r\u00eats.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour un pr\u00eat \u00e0 taux variable ou r\u00e9visable, la fiche ajoute deux \u00e9l\u00e9ments : un document d&rsquo;information \u00e0 caract\u00e8re indicatif, avec une simulation de l&rsquo;impact d&rsquo;une variation du taux, et une notice sur les conditions et modalit\u00e9s de variation du taux.<\/p>\n<p>La banque doit aussi vous informer des risques li\u00e9s \u00e0 la souscription d&rsquo;un emprunt, selon economie.gouv.fr.<\/p>\n<h2>Dix jours pour r\u00e9fl\u00e9chir, trente jours de maintien<\/h2>\n<p>Deux d\u00e9lais coexistent et n&rsquo;ont pas le m\u00eame r\u00f4le.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le maintien de l&rsquo;offre.<\/strong> La banque doit maintenir les conditions de son offre de pr\u00eat pendant une dur\u00e9e minimale de 30 jours calendaires, \u00e0 partir du moment o\u00f9 vous la recevez (service-public.gouv.fr).<\/li>\n<li><strong>La r\u00e9flexion.<\/strong> Vous avez 10 jours calendaires \u00e0 la r\u00e9ception de l&rsquo;offre pour l&rsquo;accepter ou la refuser. Ce d\u00e9lai d\u00e9bute le lendemain du jour de la r\u00e9ception. economie.gouv.fr le qualifie de d\u00e9lai minimal de r\u00e9flexion incompressible. service-public.gouv.fr \u00e9crit que vous pouvez retourner l&rsquo;offre au pr\u00eateur d\u00e8s le 11e jour, par courrier dat\u00e9 et sign\u00e9. Un autre moyen que le courrier postal peut \u00eatre pr\u00e9vu pour rendre certaine la date de l&rsquo;acceptation.<\/li>\n<\/ul>\n<p>economie.gouv.fr le dit en une phrase : vous devez attendre la fin de ce d\u00e9lai pour renvoyer l&rsquo;offre de pr\u00eat sign\u00e9e.<\/p>\n<h2>R\u00e9flexion ou r\u00e9tractation : deux notions diff\u00e9rentes<\/h2>\n<p>Le d\u00e9lai de r\u00e9flexion pr\u00e9c\u00e8de la conclusion du contrat : la DGCCRF le pr\u00e9sente comme une p\u00e9riode accord\u00e9e au consommateur pour r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 son engagement. Le droit de r\u00e9tractation, lui, permet de revenir sur sa d\u00e9cision une fois le contrat form\u00e9.<\/p>\n<p>La fiche de la DGCCRF sur les d\u00e9lais range le d\u00e9lai de r\u00e9flexion de 10 jours dans le cr\u00e9dit immobilier et un d\u00e9lai de r\u00e9tractation de 14 jours dans le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. Cette fiche ne mentionne pas de r\u00e9tractation pour le cr\u00e9dit immobilier lui-m\u00eame : cette page n&rsquo;en dit rien et ne l&rsquo;exclut pas non plus. La m\u00eame fiche cite un d\u00e9lai de r\u00e9tractation de 10 jours pour l&rsquo;acquisition ou la construction d&rsquo;un logement : il se rapporte \u00e0 l&rsquo;achat du bien, pas au cr\u00e9dit, et n&rsquo;est pas trait\u00e9 ici. V\u00e9rifiez votre offre.<\/p>\n<h2>L&rsquo;assurance : vous gardez le choix<\/h2>\n<p>Selon la DGCCRF, vous n&rsquo;\u00eates pas tenu de prendre l&rsquo;assurance groupe propos\u00e9e par l&rsquo;\u00e9tablissement de cr\u00e9dit. Vous pouvez choisir un autre assureur dont le contrat offre un niveau de couverture \u00e9quivalent \u00e0 celui de l&rsquo;assurance groupe du pr\u00eateur. economie.gouv.fr pr\u00e9cise que l&rsquo;information sur le caract\u00e8re obligatoire ou facultatif de l&rsquo;assurance doit \u00eatre donn\u00e9e d\u00e8s l&rsquo;offre pr\u00e9alable. Cette page ne d\u00e9crit pas la proc\u00e9dure de changement d&rsquo;assurance.<\/p>\n<h2>Offre de pr\u00eat immobilier : exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Un couple lyonnais re\u00e7oit une offre de pr\u00eat pour un achat. Hypoth\u00e8ses du profil fictif : offre re\u00e7ue le 6 octobre 2026 ; la banque a remis la FISE avec l&rsquo;offre ; le d\u00e9lai de 10 jours calendaires d\u00e9bute le lendemain de la r\u00e9ception, donc le 7 octobre est le 1er jour.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Peuvent-ils renvoyer l&rsquo;offre sign\u00e9e le 13 octobre 2026 ? Et le 18 octobre 2026 ?<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Compter les jours \u00e9coul\u00e9s depuis la r\u00e9ception (le 7 octobre \u00e9tant le 1er jour) et les comparer au d\u00e9lai de r\u00e9flexion de 10 jours calendaires. Le 10e jour tombe le 16 octobre, le retour de l&rsquo;offre est possible d\u00e8s le 11e jour, soit le 17 octobre.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong><\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Date de signature<\/th>\n<th>Rang du jour (le 7 octobre = 1er jour)<\/th>\n<th>D\u00e9lai de 10 jours \u00e9coul\u00e9 ?<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>13 octobre 2026<\/td>\n<td>7e jour<\/td>\n<td>Non, il manque 3 jours<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>18 octobre 2026<\/td>\n<td>12e jour<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Le 13 octobre, l&rsquo;offre ne peut pas \u00eatre retourn\u00e9e. Le 18 octobre, le d\u00e9lai est \u00e9coul\u00e9. Pr\u00e8s de la limite, gardez une preuve de la date de r\u00e9ception. Ce profil est fictif et ne refl\u00e8te pas votre situation.<\/p>\n<h2>Offre de pr\u00eat immobilier : ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Votre offre<\/strong> : elle peut contenir des \u00e9l\u00e9ments propres \u00e0 votre pr\u00eat, comme des \u00ab garanties exig\u00e9es \u00bb ou un taux variable.<\/li>\n<li><strong>La date de r\u00e9ception<\/strong> : elle d\u00e9clenche le d\u00e9lai de r\u00e9flexion, il faut pouvoir la prouver.<\/li>\n<li><strong>Votre assurance<\/strong> : le choix de l&rsquo;assureur est libre, avec une couverture \u00e9quivalente.<\/li>\n<li><strong>Votre projet d&rsquo;achat<\/strong> : les conditions du compromis et la condition suspensive ne sont pas trait\u00e9es ici.<\/li>\n<li><strong>Votre profil d&#8217;emprunteur<\/strong> : cette page ne se prononce pas sur l&rsquo;accord de la banque ni sur ses conditions.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La r\u00e8gle d\u00e9pend de votre situation. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/p>\n<p>Balmont Conseil peut vous mettre en relation avec ses partenaires bancaires pour un projet de financement. Cette page ne pr\u00e9sente aucun taux.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Qu&rsquo;est-ce que la FISE ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>C&rsquo;est la fiche d&rsquo;information standardis\u00e9e europ\u00e9enne, que la banque doit utiliser pour un cr\u00e9dit immobilier. Elle r\u00e9sume les principales caract\u00e9ristiques de l&rsquo;offre et facilite la comparaison (economie.gouv.fr, DGCCRF).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Combien de temps l&rsquo;offre reste-t-elle valable ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>La banque doit la maintenir pendant au moins 30 jours calendaires, \u00e0 partir de sa r\u00e9ception (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Peut-on signer l&rsquo;offre avant 10 jours ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non. Le d\u00e9lai de r\u00e9flexion est de 10 jours calendaires, qui d\u00e9butent le lendemain de la r\u00e9ception ; economie.gouv.fr le qualifie d&rsquo;incompressible. Vous pouvez retourner l&rsquo;offre d\u00e8s le 11e jour (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Le d\u00e9lai de r\u00e9flexion est-il un d\u00e9lai de r\u00e9tractation ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non. La r\u00e9flexion pr\u00e9c\u00e8de la conclusion du contrat, la r\u00e9tractation intervient apr\u00e8s (DGCCRF, service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Suis-je oblig\u00e9 de prendre l&rsquo;assurance de la banque ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non. Vous pouvez choisir l&rsquo;assureur, sous condition d&rsquo;un niveau de couverture \u00e9quivalent \u00e0 celui de l&rsquo;assurance groupe du pr\u00eateur (DGCCRF).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point sur votre projet de financement<\/h2>\n<p>Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet lyonnais install\u00e9 depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point sur votre situation.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=offre-de-pret-immobilier-fise-et-delai-de-reflexion-de-10-jours\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/changer-d-assurance-de-pret-delegation-et-equivalence\/\">Changer d&rsquo;assurance de pr\u00eat : d\u00e9l\u00e9gation et \u00e9quivalence<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/assurance-de-pret-locatif-deduction-des-revenus-fonciers\/\">Assurance de pr\u00eat locatif : d\u00e9duction des revenus fonciers<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/promesse-de-vente-ou-compromis-retractation-de-10-jours\/\">Promesse de vente ou compromis : le d\u00e9lai de 10 jours<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/remboursement-anticipe-du-pret-immobilier-indemnites-plafonnees\/\">Remboursement anticip\u00e9 d&rsquo;un pr\u00eat : indemnit\u00e9s plafonn\u00e9es<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/residence-principale-ou-secondaire-les-definitions-fiscales\/\">R\u00e9sidence principale ou secondaire : d\u00e9finitions fiscales<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/taeg-et-taux-d-usure-du-pret-immobilier-comment-les-lire\/\">TAEG et taux d&rsquo;usure : comment les lire<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>service-public.gouv.fr, fiche F16123 \u00ab Je veux obtenir un cr\u00e9dit immobilier \u00bb (v\u00e9rifi\u00e9e le 05\/04\/2024) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16123\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16123<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, fiche F37911 sur les d\u00e9lais de r\u00e9flexion et de r\u00e9tractation (v\u00e9rifi\u00e9e le 22\/08\/2025) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F37911\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F37911<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, \u00ab Cr\u00e9dit immobilier : quelles informations la banque doit-elle vous fournir ? \u00bb (\u00e9crit le 19\/01\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/emprunter-et-sassurer\/credit-immobilier-quelles-informations-la-banque-doit-elle-vous-fournir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/emprunter-et-sassurer\/credit-immobilier-quelles-informations-la-banque-doit-elle-vous-fournir<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, DGCCRF, \u00ab Cr\u00e9dit immobilier : lisez attentivement les documents remis \u00bb (\u00e9crit le 26\/12\/2025) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/dgccrf\/les-fiches-pratiques\/credit-immobilier-lisez-attentivement-les-documents-remis\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/dgccrf\/les-fiches-pratiques\/credit-immobilier-lisez-attentivement-les-documents-remis<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, DGCCRF, \u00ab Les d\u00e9lais de r\u00e9flexion ou de r\u00e9tractation \u00bb (\u00e9crit le 02\/10\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/dgccrf\/les-fiches-pratiques\/les-delais-de-reflexion-ou-de-retractation\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/dgccrf\/les-fiches-pratiques\/les-delais-de-reflexion-ou-de-retractation<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Qu'est-ce que la FISE ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"C'est la fiche d'information standardis\u00e9e europ\u00e9enne, que la banque doit utiliser pour un cr\u00e9dit immobilier. 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