{"id":6214,"date":"2026-10-18T15:16:35","date_gmt":"2026-10-18T13:16:35","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/garanties-creation-reprise-d-entreprise-dispositifs\/"},"modified":"2026-10-18T21:54:59","modified_gmt":"2026-10-18T19:54:59","slug":"garanties-creation-reprise-d-entreprise-dispositifs","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/garanties-creation-reprise-d-entreprise-dispositifs\/","title":{"rendered":"Starting up or taking over a business: the available guarantees"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Derni\u00e8re relecture : 18\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Une garantie bancaire \u00ab sert \u00e0 couvrir une partie de la perte finale du pr\u00eateur \u00bb, selon le minist\u00e8re de l&rsquo;\u00c9conomie. Elle prot\u00e8ge la banque, pas l&#8217;emprunteur. Bpifrance Cr\u00e9ation \u00e9crit que la Garantie Cr\u00e9ation couvre jusqu&rsquo;\u00e0 60 % du montant pr\u00eat\u00e9 par la banque et s&rsquo;adresse aux entreprises de moins de 3 ans.<\/p>\n<p>Cette page ne donne aucun taux de cr\u00e9dit : le financement se fait par mise en relation avec nos partenaires bancaires. Elle ne publie pas la quotit\u00e9 de la garantie Transmission, \u00e0 v\u00e9rifier aupr\u00e8s de Bpifrance avant de d\u00e9cider. Elle ne traite pas la d\u00e9duction fiscale de la caution du dirigeant.<\/p>\n<h2>Les dispositifs en un coup d&rsquo;\u0153il<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Dispositif<\/th>\n<th>Ce que disent les sources officielles<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Garantie Cr\u00e9ation (Bpifrance)<\/td>\n<td>60 % pour une cr\u00e9ation ex nihilo ou une intervention conjointe avec la R\u00e9gion, 50 % pour les autres projets (economie.gouv.fr, 16\/10\/2023) ; Bpifrance Cr\u00e9ation (septembre 2026) : \u00ab jusqu&rsquo;\u00e0 60 % \u00bb. Quotit\u00e9 \u00e0 confirmer aupr\u00e8s de Bpifrance<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Garantie Transmission (Bpifrance)<\/td>\n<td>reprises d&rsquo;entreprises \u00e2g\u00e9es de plus de 3 ans, dur\u00e9e du pr\u00eat variable entre 2 et 7 ans (mars 2025) ; quotit\u00e9 non publi\u00e9e ici<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Garanties France Active<\/td>\n<td>EMPLOI, IMPACT, \u00c9GALIT\u00c9, SOLIDARIT\u00c9, selon le public ou la structure<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Fonds r\u00e9gionaux ou d\u00e9partementaux<\/td>\n<td>cr\u00e9\u00e9s par les collectivit\u00e9s locales ; conditions variables selon le lieu<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Soci\u00e9t\u00e9s de caution mutuelle<\/td>\n<td>garantissent l&#8217;emprunteur ou contre-garantissent la banque<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>IFCIC<\/td>\n<td>secteur culturel et cr\u00e9atif<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>La page du minist\u00e8re de l&rsquo;\u00c9conomie date du 16\/10\/2023 et n&rsquo;affiche aucune mise \u00e0 jour. La Garantie Cr\u00e9ation figure encore dans une page de Bpifrance Cr\u00e9ation de septembre 2026, et la garantie Transmission dans une page de mars 2025. Les noms des garanties France Active viennent de la page de 2023.<\/p>\n<h2>La Garantie Cr\u00e9ation<\/h2>\n<p>Selon le minist\u00e8re de l&rsquo;\u00c9conomie, elle vise une cr\u00e9ation ex nihilo, une premi\u00e8re installation par reprise de fonds de commerce, et la cr\u00e9ation de soci\u00e9t\u00e9s par des entreprises ou entrepreneurs existants pour des activit\u00e9s ou produits nouveaux. La condition pos\u00e9e : \u00ab Installation de nouveaux entrepreneurs ne contr\u00f4lant pas d\u00e9j\u00e0 des entreprises existantes \u00bb. Bpifrance Cr\u00e9ation pr\u00e9cise dans sa version de septembre 2026 qu&rsquo;elle s&rsquo;adresse aux entreprises de moins de 3 ans.<\/p>\n<h2>La garantie Transmission<\/h2>\n<p>Le Plan Transmission TPE de Bpifrance Cr\u00e9ation (mars 2025) indique que Bpifrance garantit le financement des projets de reprise d&rsquo;entreprises \u00e2g\u00e9es de plus de 3 ans, avec une dur\u00e9e de pr\u00eat variable entre 2 et 7 ans ; la page ajoute que cette solution am\u00e9liore l&rsquo;acc\u00e8s au cr\u00e9dit \u00ab tout en limitant les risques sur les garanties personnelles \u00bb. Une page de juin 2021 cite comme op\u00e9rations \u00e9ligibles l&rsquo;achat de titres de soci\u00e9t\u00e9s, l&rsquo;achat de fonds de commerce et la caution bancaire d&rsquo;un cr\u00e9dit vendeur.<\/p>\n<p>La quotit\u00e9 de la garantie Transmission est \u00e0 v\u00e9rifier aupr\u00e8s de Bpifrance avant de d\u00e9cider. Cette page n&rsquo;en publie aucune.<\/p>\n<h2>France Active, fonds r\u00e9gionaux, soci\u00e9t\u00e9s de caution mutuelle<\/h2>\n<p><strong>France Active.<\/strong> Le minist\u00e8re de l&rsquo;\u00c9conomie cite quatre familles : EMPLOI (cr\u00e9ateurs ou repreneurs demandeurs d&#8217;emploi ou en situation de pr\u00e9carit\u00e9), IMPACT (entreprises \u00e0 impact social, territorial ou environnemental, \u00e9conomie sociale et solidaire), \u00c9GALIT\u00c9 (Femmes, Acc\u00e8s, Territoires) et SOLIDARIT\u00c9 (insertion, handicap). Une page de Bpifrance Cr\u00e9ation, non dat\u00e9e, \u00e9crit que France Active peut couvrir jusqu&rsquo;\u00e0 80 % du montant emprunt\u00e9, sous conditions, ce qui permet d&rsquo;obtenir un pr\u00eat bancaire sans caution personnelle.<\/p>\n<p><strong>Fonds r\u00e9gionaux ou d\u00e9partementaux.<\/strong> Ils sont cr\u00e9\u00e9s \u00e0 l&rsquo;initiative des collectivit\u00e9s locales pour cautionner des pr\u00eats bancaires. Leurs conditions varient selon le lieu d&rsquo;implantation. Le cadre l\u00e9gal cit\u00e9 est celui des garanties d&#8217;emprunts des collectivit\u00e9s (articles L2252-1 \u00e0 L2252-5 du Code g\u00e9n\u00e9ral des collectivit\u00e9s territoriales).<\/p>\n<p><strong>Soci\u00e9t\u00e9s de caution mutuelle.<\/strong> Ce sont des soci\u00e9t\u00e9s coop\u00e9ratives qui garantissent l&#8217;emprunteur ou contre-garantissent la banque. Une page de 2021 cite la Siagi, pour l&rsquo;artisanat et les activit\u00e9s de proximit\u00e9, et la Socama, pour les pr\u00eats des Banques populaires.<\/p>\n<p><strong>IFCIC.<\/strong> Le minist\u00e8re de l&rsquo;\u00c9conomie cite les garanties de l&rsquo;IFCIC pour les m\u00e9tiers du secteur culturel et cr\u00e9atif : jeu vid\u00e9o, musique, jeunes cr\u00e9ateurs de mode, salles de cin\u00e9ma.<\/p>\n<h2>Ce que la garantie ne fait pas<\/h2>\n<p>Selon une page de Bpifrance Cr\u00e9ation de juin 2021, la garantie ne couvre que le risque de la banque et non celui de l&#8217;emprunteur. Elle limite en g\u00e9n\u00e9ral les garanties personnelles demand\u00e9es, mais ce point n&rsquo;est pas automatique et se v\u00e9rifie dans le contrat. Elle a un co\u00fbt : l&rsquo;organisme pr\u00e9l\u00e8ve une commission sur le montant garanti, dont le taux varie selon l&rsquo;organisme, le montant et la dur\u00e9e du pr\u00eat (Bpifrance Cr\u00e9ation, septembre 2026). La recevabilit\u00e9 d&rsquo;une demande se v\u00e9rifie aupr\u00e8s de chaque organisme.<\/p>\n<h2>Si on vous demande une caution personnelle<\/h2>\n<p>Se porter caution revient \u00e0 promettre de payer la dette d&rsquo;une autre personne si elle ne remplit pas son engagement. Les r\u00e8gles \u00e0 conna\u00eetre :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Mention et plafond.<\/strong> La caution personne physique ajoute \u00e0 la main la mention de son engagement, et l&rsquo;acte indique la limite en principal et accessoires, en toutes lettres et en chiffres.<\/li>\n<li><strong>Proportion.<\/strong> Selon Bpifrance Cr\u00e9ation, un engagement \u00ab manifestement disproportionn\u00e9 \u00bb n&rsquo;est pas annul\u00e9 mais r\u00e9duit au montant correspondant \u00e0 la capacit\u00e9 financi\u00e8re de la caution au moment de la signature. Service-Public \u00e9crit \u00ab engagement disproportionn\u00e9 \u00bb.<\/li>\n<li><strong>Information.<\/strong> Selon Service-Public, le cr\u00e9ancier professionnel informe la caution personne physique avant le 31 mars de chaque ann\u00e9e du montant restant d\u00fb au 31 d\u00e9cembre pr\u00e9c\u00e9dent. Il l&rsquo;informe aussi d\u00e8s le premier incident de paiement non r\u00e9gularis\u00e9.<\/li>\n<li><strong>Solidarit\u00e9.<\/strong> La caution solidaire ne peut pas utiliser le b\u00e9n\u00e9fice de discussion ni le b\u00e9n\u00e9fice de division. Selon Service-Public, le cautionnement commercial est automatiquement solidaire.<\/li>\n<li><strong>Conjoint.<\/strong> En r\u00e9gime de communaut\u00e9, les biens communs ne peuvent \u00eatre engag\u00e9s sans le consentement expr\u00e8s du conjoint.<\/li>\n<li><strong>Garantie \u00e0 premi\u00e8re demande.<\/strong> Bpifrance Cr\u00e9ation invite \u00e0 v\u00e9rifier qu&rsquo;il s&rsquo;agit bien d&rsquo;un cautionnement et non d&rsquo;une garantie \u00e0 premi\u00e8re demande.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Selon Service-Public, les h\u00e9ritiers d&rsquo;une caution sont oblig\u00e9s de payer les dettes apparues avant le d\u00e9c\u00e8s, pas celles n\u00e9es apr\u00e8s. Parmi les alternatives \u00e0 la caution, Bpifrance Cr\u00e9ation cite le gage, le nantissement de titres, l&rsquo;hypoth\u00e8que, la garantie d&rsquo;un organisme de caution mutuelle, le versement en compte courant et l&rsquo;augmentation de capital.<\/p>\n<h2>Garanties pour cr\u00e9ation ou reprise d&rsquo;entreprise : exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Karim, profil fictif, cr\u00e9e une entreprise et emprunte 150 000 \u20ac pour son installation.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> La banque demande une garantie. Karim veut savoir quelle part du pr\u00eat la garantie Cr\u00e9ation couvre, et ce que devient sa caution personnelle s&rsquo;il en signe une.<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Appliquer deux quotit\u00e9s d&rsquo;illustration, 60 % et 50 %. Ce sont celles que cite la page du minist\u00e8re de l&rsquo;\u00c9conomie du 16\/10\/2023 pour la garantie Cr\u00e9ation ; Bpifrance Cr\u00e9ation (septembre 2026) \u00e9crit \u00ab jusqu&rsquo;\u00e0 60 % \u00bb. La quotit\u00e9 applicable \u00e0 un projet se v\u00e9rifie aupr\u00e8s de Bpifrance. Aucun taux de cr\u00e9dit n&rsquo;est utilis\u00e9.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong><\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Quotit\u00e9 d&rsquo;illustration 60 %<\/th>\n<th>Quotit\u00e9 d&rsquo;illustration 50 %<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Quotit\u00e9<\/td>\n<td>60 %<\/td>\n<td>50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Part du pr\u00eat couverte<\/td>\n<td><strong>90 000 \u20ac<\/strong><\/td>\n<td>75 000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Part non couverte<\/td>\n<td>60 000 \u20ac<\/td>\n<td>75 000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Autre hypoth\u00e8se : si Karim signait une caution de 150 000 \u20ac alors que sa capacit\u00e9 financi\u00e8re au moment de la signature est de 80 000 \u20ac et que l&rsquo;engagement est \u00ab manifestement disproportionn\u00e9 \u00bb, celui-ci serait r\u00e9duit \u00e0 80 000 \u20ac selon Bpifrance Cr\u00e9ation. Le calcul est une illustration : la quotit\u00e9 s&rsquo;applique selon les conditions de l&rsquo;organisme et se confirme aupr\u00e8s de Bpifrance, et la garantie ne dit rien du risque de l&#8217;emprunteur. Le profil est fictif.<\/p>\n<h2>Garanties pour cr\u00e9ation ou reprise d&rsquo;entreprise : ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Cr\u00e9ation ou reprise<\/strong>, et l&rsquo;\u00e2ge de l&rsquo;entreprise (moins de 3 ans, plus de 3 ans).<\/li>\n<li><strong>Votre situation personnelle<\/strong> : demandeur d&#8217;emploi, femme cr\u00e9atrice, r\u00e9sident d&rsquo;un quartier prioritaire.<\/li>\n<li><strong>Votre localisation<\/strong>, pour les fonds r\u00e9gionaux.<\/li>\n<li><strong>Le secteur d&rsquo;activit\u00e9<\/strong>, pour l&rsquo;IFCIC.<\/li>\n<li><strong>Votre r\u00e9gime matrimonial<\/strong>, si une caution est demand\u00e9e.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La r\u00e8gle d\u00e9pend de votre situation. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>La garantie Bpifrance remplace-t-elle la caution personnelle ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Elle limite en g\u00e9n\u00e9ral les garanties personnelles demand\u00e9es, mais ce point n&rsquo;est pas automatique, selon une page de Bpifrance Cr\u00e9ation de juin 2021. La banque d\u00e9cide de ce qu&rsquo;elle exige.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Qui paie la garantie ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Une commission est pr\u00e9lev\u00e9e par l&rsquo;organisme sur le montant garanti. Bpifrance Cr\u00e9ation pr\u00e9cise que son taux varie selon l&rsquo;organisme, le montant et la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Un engagement de caution peut-il d\u00e9passer mes moyens ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Selon Bpifrance Cr\u00e9ation, un engagement \u00ab manifestement disproportionn\u00e9 \u00bb n&rsquo;est pas annul\u00e9 : il est r\u00e9duit au montant correspondant \u00e0 la capacit\u00e9 financi\u00e8re de la caution au moment de la signature.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quelles garanties pour reprendre une entreprise ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Garantie Transmission, France Active, fonds r\u00e9gionaux, soci\u00e9t\u00e9s de caution mutuelle. Les conditions se v\u00e9rifient aupr\u00e8s de chaque organisme.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point avant de signer<\/h2>\n<p>Une garantie se n\u00e9gocie avant la signature du pr\u00eat, avec votre situation personnelle en vue. Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet lyonnais install\u00e9 depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=garanties-creation-reprise-d-entreprise-dispositifs\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/credits-aux-entreprises-regles-pour-les-tpe-et-pme\/\">Cr\u00e9dits aux TPE et PME : les r\u00e8gles \u00e0 conna\u00eetre<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/financer-la-reprise-d-une-entreprise-sources-de-financement\/\">Financer la reprise d&rsquo;une entreprise : les sources<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/holding-de-reprise-racheter-une-entreprise-par-une-societe\/\">Holding de reprise : racheter une entreprise par une soci\u00e9t\u00e9<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/passer-de-la-micro-entreprise-a-la-societe\/\">Passer de la micro-entreprise \u00e0 la soci\u00e9t\u00e9 : quand y songer<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/pacte-d-associes-organisation-et-clauses\/\">Pacte d&rsquo;associ\u00e9s : \u00e0 quoi il sert, quelles clauses<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/caution-personnelle-du-dirigeant-engagement-et-limites\/\">Caution personnelle du dirigeant : engagement et limites<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>Economie.gouv.fr, cr\u00e9ation ou reprise : les garanties \u00e0 votre disposition (16\/10\/2023) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/entreprises\/creer-une-entreprise\/creation-ou-reprise-dentreprise-quelles-sont-les-garanties-votre\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/entreprises\/creer-une-entreprise\/creation-ou-reprise-dentreprise-quelles-sont-les-garanties-votre<\/a><\/li>\n<li>Bpifrance Cr\u00e9ation, la caution (septembre 2026) : <a href=\"https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/financements\/dispositifs-garantie\/caution\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/financements\/dispositifs-garantie\/caution<\/a><\/li>\n<li>Bpifrance Cr\u00e9ation, Plan Transmission TPE (mars 2025) : <a href=\"https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/plan-transmission-tpe-cedants-repreneurs\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/plan-transmission-tpe-cedants-repreneurs<\/a><\/li>\n<li>Bpifrance Cr\u00e9ation, dispositifs et organismes de garantie pour un projet de reprise (juin 2021) : <a href=\"https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/financements\/dispositifs-garantie\/dispositifs-organismes-garantie-projet-reprise\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/bpifrance-creation.fr\/encyclopedie\/financements\/dispositifs-garantie\/dispositifs-organismes-garantie-projet-reprise<\/a><\/li>\n<li>Bpifrance Cr\u00e9ation, financer un projet de reprise (page non dat\u00e9e, \u00a9 2023) : <a href=\"https:\/\/bpifrance-creation.fr\/moments-de-vie\/comment-financer-projet-reprise-dentreprise\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/bpifrance-creation.fr\/moments-de-vie\/comment-financer-projet-reprise-dentreprise<\/a><\/li>\n<li>Service-Public Entreprendre, garantir une dette avec un cautionnement (v\u00e9rifi\u00e9e le 13\/02\/2023) : <a href=\"https:\/\/entreprendre.service-public.gouv.fr\/vosdroits\/F36541\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/entreprendre.service-public.gouv.fr\/vosdroits\/F36541<\/a><\/li>\n<li>DGCCRF, se porter caution (17\/11\/2020) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/dgccrf\/Publications\/Vie-pratique\/Fiches-pratiques\/Caution\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/dgccrf\/Publications\/Vie-pratique\/Fiches-pratiques\/Caution<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script 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