{"id":6048,"date":"2026-10-18T11:51:40","date_gmt":"2026-10-18T09:51:40","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/epargne-d-un-mineur-qui-gere-et-a-partir-de-quel-age\/"},"modified":"2026-10-18T11:51:40","modified_gmt":"2026-10-18T09:51:40","slug":"epargne-d-un-mineur-qui-gere-et-a-partir-de-quel-age","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/epargne-d-un-mineur-qui-gere-et-a-partir-de-quel-age\/","title":{"rendered":"Minor&#039;s savings: who manages them and from what age?"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod *{box-sizing:border-box;color:inherit;font-family:inherit;text-align:inherit}.balmont-prod.balmont-prod a{color:inherit;text-decoration:none!important;border:0}.balmont-prod.balmont-prod p:empty{display:none}.balmont-prod.balmont-prod section{padding:80px 32px}.balmont-prod.balmont-prod .in{max-width:1200px;margin:0 auto}.balmont-prod.balmont-prod section.top{padding-top:160px}.balmont-prod.balmont-prod .alt{background:#12150F}.balmont-prod.balmont-prod .fil{font-size:12px;color:#8A8D82;margin:0 0 18px}.balmont-prod.balmont-prod .fil a:hover{color:#FFFFFF}.balmont-prod.balmont-prod .k{font-size:11px;font-weight:600;letter-spacing:.14em;text-transform:uppercase;color:#C8F020;margin:0 0 14px}.balmont-prod.balmont-prod h1{font-size:48px;line-height:1.1;letter-spacing:-.02em;font-weight:600;margin:0;max-width:22ch}.balmont-prod.balmont-prod h2{font-size:34px;line-height:1.15;letter-spacing:-.01em;font-weight:600;margin:0;max-width:26ch}.balmont-prod.balmont-prod .lede{font-size:17px;line-height:1.55;color:#B5B8AD;margin:20px 0 0;max-width:62ch}.balmont-prod.balmont-prod .grid3{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,minmax(0,1fr));gap:16px;margin-top:32px}.balmont-prod.balmont-prod .grid2{display:grid;grid-template-columns:repeat(2,minmax(0,1fr));gap:16px;margin-top:32px}.balmont-prod.balmont-prod .stat{background:#16190F;border:1px solid rgba(255,255,255,.08);border-radius:12px;padding:22px}.balmont-prod.balmont-prod .stat .n{display:block;font-size:34px;font-weight:600;letter-spacing:-.02em;color:#C8F020;font-variant-numeric:tabular-nums}.balmont-prod.balmont-prod .stat .d{display:block;font-size:13.5px;line-height:1.5;color:#B5B8AD;margin-top:8px}.balmont-prod.balmont-prod .card{background:#0E1113;border:1px solid rgba(255,255,255,.08);border-radius:12px;padding:24px}.balmont-prod.balmont-prod .alt .card{background:#16190F}.balmont-prod.balmont-prod .card .t{display:block;font-size:18px;font-weight:600;line-height:1.3}.balmont-prod.balmont-prod .card p,.balmont-prod.balmont-prod .card .p{display:block;font-size:14.5px;line-height:1.6;color:#B5B8AD;margin:10px 0 0}.balmont-prod.balmont-prod .card b{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod a.card{display:block;transition:border-color .15s}.balmont-prod.balmont-prod a.card:hover{border-color:rgba(200,240,32,.55)}.balmont-prod.balmont-prod .card .o{display:block;margin-top:14px;font-size:13.5px;font-weight:600;color:#C8F020}.balmont-prod.balmont-prod .tabw{overflow-x:auto;margin-top:28px}.balmont-prod.balmont-prod .tab{width:100%;max-width:880px;border-collapse:collapse;font-variant-numeric:tabular-nums}.balmont-prod.balmont-prod .tab tr,.balmont-prod.balmont-prod .tab th,.balmont-prod.balmont-prod .tab td{background:transparent!important;border-left:0;border-right:0;border-top:0}.balmont-prod.balmont-prod .tab th,.balmont-prod.balmont-prod .tab td{padding:14px 12px;border-bottom:1px solid rgba(255,255,255,.08);font-size:15px;vertical-align:top}.balmont-prod.balmont-prod .tab th{font-size:12px;font-weight:600;letter-spacing:.08em;text-transform:uppercase;color:#8A8D82}.balmont-prod.balmont-prod .tab td.r,.balmont-prod.balmont-prod .tab th.r{text-align:right}.balmont-prod.balmont-prod .tab.large{min-width:720px}.balmont-prod.balmont-prod .tab td.g{color:#C8F020;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod .note{font-size:13px;color:#8A8D82;margin:14px 0 0;max-width:72ch}.balmont-prod.balmont-prod .ctas{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:12px;margin-top:26px}.balmont-prod.balmont-prod .final .ctas{justify-content:center}.balmont-prod.balmont-prod .btn{display:inline-flex;align-items:center;background:#C8F020;color:#0E1113!important;font-weight:600;font-size:14.5px;border-radius:8px;padding:13px 22px}.balmont-prod.balmont-prod .btn2{display:inline-flex;align-items:center;background:#16190F;color:#FFFFFF!important;font-weight:600;font-size:14.5px;border-radius:8px;padding:12px 21px;border:1px solid rgba(255,255,255,.12)}.balmont-prod.balmont-prod .faq{margin-top:28px;border-top:1px solid rgba(255,255,255,.08)}.balmont-prod.balmont-prod details{border-bottom:1px solid rgba(255,255,255,.08)}.balmont-prod.balmont-prod summary{list-style:none;cursor:pointer;display:flex;justify-content:space-between;gap:24px;padding:20px 0;font-size:17px;font-weight:500}.balmont-prod.balmont-prod summary::-webkit-details-marker{display:none}.balmont-prod.balmont-prod summary:after{content:\"+\";color:#C8F020;font-size:20px;line-height:1}.balmont-prod.balmont-prod details[open] summary:after{content:\"\u2212\"}.balmont-prod.balmont-prod .rep{padding:0 0 22px;max-width:78ch}.balmont-prod.balmont-prod .rep p{font-size:15px;line-height:1.6;color:#B5B8AD;margin:0 0 10px}.balmont-prod.balmont-prod .rep b{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod .final{text-align:center;padding:88px 32px}.balmont-prod.balmont-prod .final h2{margin:0 auto;max-width:24ch;text-align:center;font-size:40px}@media (max-width:1024px){.balmont-prod.balmont-prod section{padding:60px 24px}.balmont-prod.balmont-prod section.top{padding-top:130px}.balmont-prod.balmont-prod h1{font-size:40px}.balmont-prod.balmont-prod .grid3,.balmont-prod.balmont-prod .grid2{grid-template-columns:1fr}}@media (max-width:640px){.balmont-prod.balmont-prod section{padding:44px 16px}.balmont-prod.balmont-prod section.top{padding-top:100px}.balmont-prod.balmont-prod h1{font-size:30px}.balmont-prod.balmont-prod h2,.balmont-prod.balmont-prod .final h2{font-size:25px}.balmont-prod.balmont-prod .stat .n{font-size:28px}.balmont-prod.balmont-prod summary{font-size:15.5px}.balmont-prod.balmont-prod .ctas{flex-direction:column;align-items:stretch}.balmont-prod.balmont-prod .btn,.balmont-prod.balmont-prod .btn2{justify-content:center}.balmont-prod.balmont-prod .tab th,.balmont-prod.balmont-prod .tab td{padding:12px 6px;font-size:14px}}<\/style>\n<style>\n.balmont-prod.balmont-prod section.art-s{padding:56px 32px 24px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod section.art-top{padding:150px 32px 28px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod section.art-alt{padding:56px 32px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose{max-width:800px;margin:0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose>*:first-child{margin-top:0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose h2{font-size:32px!important;line-height:1.15!important;letter-spacing:-.02em!important;margin:48px 0 16px!important;max-width:none!important;font-weight:700!important;color:#111311!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose h3{font-size:22px!important;line-height:1.3!important;margin:30px 0 10px!important;font-weight:650!important;color:#111311!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose p{font-size:17.5px!important;line-height:1.7!important;color:#3F443B!important;margin:0 0 16px!important;max-width:none!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose ul,.balmont-prod.balmont-prod .prose ol{margin:0 0 18px!important;padding-left:22px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose li{font-size:17.5px!important;line-height:1.65!important;color:#3F443B!important;margin:0 0 8px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose strong{color:#111311!important;font-weight:650!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose a,.balmont-prod.balmont-prod .src a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose blockquote{margin:0 0 18px;padding:2px 0 2px 18px;border-left:3px solid #C8F020}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw{overflow-x:auto;margin:8px 0 26px;border:1px solid rgba(17,19,17,.12);border-radius:14px;background:#FFFFFF}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw table{width:100%;border-collapse:collapse;min-width:600px;margin:0}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw th{background:#111311!important;color:#C8F020!important;font-size:12px!important;letter-spacing:.05em;text-transform:uppercase;text-align:left!important;font-weight:600!important;padding:13px 14px!important;border:0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw td{font-size:14.5px!important;line-height:1.55!important;color:#2B2F28!important;padding:12px 14px!important;border:0!important;border-bottom:1px solid rgba(17,19,17,.08)!important;vertical-align:top;text-align:left!important;background:transparent!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw tr:last-child td{border-bottom:0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .byline{font-size:14.5px!important;line-height:1.55!important;color:#6A6F64!important;margin:22px 0 0!important;max-width:70ch!important;font-style:italic}\n.balmont-prod.balmont-prod .art-top h1{font-size:clamp(34px,4.6vw,58px)!important;line-height:1.05!important;max-width:20ch!important;letter-spacing:-.03em!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .art-alt .k{margin-bottom:6px}\n.balmont-prod.balmont-prod .faq summary{font-size:18px!important;font-weight:600!important;padding:20px 0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .rep p{font-size:16.5px!important;line-height:1.65!important;color:#3F443B!important;margin:0 0 10px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .rep ul{margin:0 0 12px;padding-left:20px}\n.balmont-prod.balmont-prod .rep li{font-size:16.5px;line-height:1.6;color:#3F443B;margin:0 0 6px}\n.balmont-prod.balmont-prod .sign{background:#FFFFFF;border:1px solid rgba(17,19,17,.12);border-radius:14px;padding:22px 24px;margin:26px 0 0;max-width:640px}\n.balmont-prod.balmont-prod .sign p{margin:0!important;font-size:15px!important;line-height:1.6!important;color:#4A4F46!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .sign p b{display:block;color:#111311;font-size:18px;margin-bottom:4px}\n.balmont-prod.balmont-prod .cta-t h2{font-size:32px!important;line-height:1.15!important;max-width:24ch!important;margin:0 0 14px!important;letter-spacing:-.02em!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .cta-t p{font-size:17.5px!important;line-height:1.65!important;color:#3F443B!important;max-width:68ch!important;margin:0 0 14px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .cta-t .ctas{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:12px;margin-top:26px}\n.balmont-prod.balmont-prod .src ul{list-style:none;padding:0;margin:18px 0 0}\n.balmont-prod.balmont-prod .src li{font-size:13.5px;line-height:1.55;color:#4A4F46;margin:0 0 10px;word-break:break-word}\n@media (max-width:1024px){.balmont-prod.balmont-prod section.art-top{padding-top:120px!important}.balmont-prod.balmont-prod .prose h2,.balmont-prod.balmont-prod .cta-t h2{font-size:27px!important}}\n@media (max-width:640px){.balmont-prod.balmont-prod section.art-s,.balmont-prod.balmont-prod section.art-alt{padding:40px 18px 16px!important}.balmont-prod.balmont-prod section.art-top{padding:96px 18px 20px!important}.balmont-prod.balmont-prod .prose h2,.balmont-prod.balmont-prod .cta-t h2{font-size:24px!important;margin-top:36px!important}.balmont-prod.balmont-prod .prose p,.balmont-prod.balmont-prod .prose li,.balmont-prod.balmont-prod .cta-t p{font-size:16.5px!important}.balmont-prod.balmont-prod .sign{padding:18px}}\n<\/style>\n<section class=\"top art-top\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"fil\"><a href=\"\/\">Accueil<\/a> \/ <a href=\"\/ressources\/\">Ressources<\/a> \/ \u00c9pargne d&rsquo;un mineur : qui g\u00e8re et \u00e0 partir de quel \u00e2ge<\/p>\n<p class=\"k\">\u00c9pargne et placements<\/p>\n<h1>\u00c9pargne d&rsquo;un mineur : qui g\u00e8re et \u00e0 partir de quel \u00e2ge<\/h1>\n<p class=\"byline\">R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). Derni\u00e8re relecture : 17\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Jusqu&rsquo;\u00e0 ses 18 ans, l&rsquo;\u00e9pargne d&rsquo;un enfant est en principe ouverte et g\u00e9r\u00e9e par ses parents ou ses repr\u00e9sentants l\u00e9gaux. Le Livret A fait exception : service-public.gouv.fr et economie.gouv.fr indiquent qu&rsquo;un mineur peut l&rsquo;ouvrir sans l&rsquo;intervention de ses parents. Les parents sont responsables des fonds et des mouvements sur le compte. Ils ne peuvent utiliser l&rsquo;argent que pour des d\u00e9penses qui concernent directement l&rsquo;enfant, et ils doivent lui rendre des comptes. C\u00f4t\u00e9 \u00e2ges, l&rsquo;enfant peut demander un livret jeune \u00e0 12 ans avec l&rsquo;accord de ses parents et retirer seul les sommes de son Livret A ou de son livret jeune \u00e0 16 ans sauf opposition. La gestion par les parents prend fin \u00e0 18 ans pour la plupart des produits.<\/p>\n<p>Cette page d\u00e9crit le cadre pour un enfant mineur, produit par produit. Elle ne traite pas les actes qui exigent l&rsquo;autorisation du juge des tutelles, le compte-titres d&rsquo;un mineur, ni la fiscalit\u00e9 de l&rsquo;assurance-vie d&rsquo;un enfant. Sur le Livret A et sur le PEAC, les fiches officielles ne d\u00e9crivent pas tous les points de la m\u00eame fa\u00e7on : la page le signale quand c&rsquo;est le cas, et ces points se v\u00e9rifient aupr\u00e8s de la banque.<\/p>\n<h2>Qui g\u00e8re l&rsquo;\u00e9pargne d&rsquo;un enfant<\/h2>\n<p>Les r\u00e8gles viennent de service-public.gouv.fr (fiche \u00ab Mineur : compte bancaire et \u00e9pargne \u00bb, v\u00e9rifi\u00e9e le 17\/11\/2025) et d&rsquo;economie.gouv.fr (\u00ab Quels produits d&rsquo;\u00e9pargne pouvez-vous ouvrir pour votre enfant ? \u00bb, \u00e9crit le 29\/07\/2026).<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ouverture d\u00e8s la naissance.<\/strong> Les parents peuvent demander l&rsquo;ouverture, au nom de leur enfant, d&rsquo;un compte bancaire et de produits d&rsquo;\u00e9pargne. La fiche pr\u00e9cise : \u00ab Cette ouverture peut se faire sans l&rsquo;accord de l&rsquo;enfant. \u00bb<\/li>\n<li><strong>Responsabilit\u00e9.<\/strong> \u00ab Vous \u00eates responsables des fonds et des mouvements sur le compte de votre enfant. \u00bb La fiche ajoute que les parents sont responsables des dettes de leur enfant mineur.<\/li>\n<li><strong>D\u00e9penses limit\u00e9es.<\/strong> \u00ab L&rsquo;utilisation de ces fonds est limit\u00e9e aux d\u00e9penses qui concernent directement l&rsquo;enfant (\u00e9ducation, entretien). \u00bb<\/li>\n<li><strong>Comptes \u00e0 rendre.<\/strong> \u00ab Vous devez rendre des comptes \u00e0 votre enfant sur l&rsquo;usage que vous faites de cet argent. \u00bb<\/li>\n<li><strong>Recours de l&rsquo;enfant devenu majeur.<\/strong> Il peut agir en justice pour obtenir la restitution de son capital : \u00ab il doit saisir le tribunal judiciaire dans un d\u00e9lai de 5 ans, \u00e0 partir de ses 18 ans. \u00bb<\/li>\n<li><strong>Tiers qui versent des fonds.<\/strong> Selon economie.gouv.fr, l&rsquo;ouverture d&rsquo;un produit d&rsquo;\u00e9pargne pour un enfant \u00ab ne peut \u00eatre faite que par les parents \u00bb ou par le ou les repr\u00e9sentants l\u00e9gaux, m\u00eame si les fonds sont vers\u00e9s par une autre personne, comme les grands-parents. La m\u00eame page indique que le Livret A peut \u00eatre ouvert par le mineur sans le consentement de ses parents.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Les \u00e2ges \u00e0 retenir<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c2ge<\/th>\n<th>Ce qui change<\/th>\n<th>Source<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>D\u00e8s la naissance<\/td>\n<td>Les parents ouvrent au nom de l&rsquo;enfant (compte, Livret A, livret d&rsquo;\u00e9pargne bancaire, PEL, PEAC, assurance-vie)<\/td>\n<td>service-public.gouv.fr (F21035)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>12 ans<\/td>\n<td>L&rsquo;enfant peut demander lui-m\u00eame, avec l&rsquo;accord de ses parents, l&rsquo;ouverture d&rsquo;un livret jeune<\/td>\n<td>service-public.gouv.fr (F21035)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>16 ans<\/td>\n<td>Il peut retirer seul les sommes de son Livret A ou de son livret jeune, sauf si ses parents ou son tuteur s&rsquo;y opposent. Un compte courant avec carte bancaire et ch\u00e9quier devient possible ; economie.gouv.fr pr\u00e9cise que les parents donnent leur accord et se portent caution<\/td>\n<td>F21035 ; economie.gouv.fr<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>18 ans<\/td>\n<td>Le repr\u00e9sentant l\u00e9gal n&rsquo;assure plus la gestion du CEL, du PEL, du livret d&rsquo;\u00e9pargne bancaire et de l&rsquo;assurance-vie. L&rsquo;enfant peut retirer librement seul sur son livret jeune. Le d\u00e9lai de 5 ans pour agir en justice commence<\/td>\n<td>F21035 ; economie.gouv.fr<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>25 ans<\/td>\n<td>Le livret jeune est cl\u00f4tur\u00e9 automatiquement l&rsquo;ann\u00e9e des 25 ans du titulaire<\/td>\n<td>economie.gouv.fr (livret jeune)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Sur le livret jeune, economie.gouv.fr d\u00e9taille les retraits : avant 16 ans, le titulaire a besoin de l&rsquo;autorisation de son repr\u00e9sentant l\u00e9gal ; de 16 \u00e0 18 ans, il peut retirer sauf si son repr\u00e9sentant l\u00e9gal s&rsquo;y oppose ; apr\u00e8s 18 ans, il retire librement seul.<\/p>\n<p>Pour le Livret A, les fiches officielles ne d\u00e9crivent pas de la m\u00eame fa\u00e7on l&rsquo;\u00e2ge auquel un mineur peut l&rsquo;ouvrir seul ni l&rsquo;\u00e2ge \u00e0 partir duquel il peut l&rsquo;utiliser. La r\u00e8gle se v\u00e9rifie avec la banque avant toute d\u00e9marche.<\/p>\n<h2>Produit par produit<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Produit<\/th>\n<th>Ce que disent les sources officielles<\/th>\n<th>Fiscalit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Livret A<\/td>\n<td>Les parents peuvent l&rsquo;ouvrir d\u00e8s la naissance (F21035). Selon F2365 et economie.gouv.fr, le mineur peut aussi l&rsquo;ouvrir sans l&rsquo;intervention de son repr\u00e9sentant l\u00e9gal. Retrait seul \u00e0 16 ans sauf opposition (F21035) ; F2365 pr\u00e9cise que le mineur ne peut pas retirer avant 16 ans et que le repr\u00e9sentant l\u00e9gal peut s&rsquo;opposer par lettre recommand\u00e9e<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (economie.gouv.fr)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Livret jeune<\/td>\n<td>De 12 \u00e0 25 ans ; plafond de 1 600 \u20ac ; taux fix\u00e9 librement par les banques, sans pouvoir \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 celui du Livret A ; il faut r\u00e9sider en France \u00e0 titre habituel<\/td>\n<td>Exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux (economie.gouv.fr)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CEL<\/td>\n<td>Une personne majeure ou mineure peut en ouvrir un ; versement initial minimum de 300 \u20ac<\/td>\n<td>Ouvert \u00e0 partir de 2018 : soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>PEL<\/td>\n<td>Aucune condition d&rsquo;\u00e2ge, de r\u00e9sidence ou de nationalit\u00e9 ; un retrait avant 4 ans entra\u00eene la cl\u00f4ture ; l&rsquo;enfant ne peut pas l&rsquo;utiliser avant 18 ans<\/td>\n<td>Ouvert \u00e0 partir de 2018 : soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Livret d&rsquo;\u00e9pargne bancaire<\/td>\n<td>G\u00e9r\u00e9 par le repr\u00e9sentant l\u00e9gal jusqu&rsquo;aux 18 ans de l&rsquo;enfant<\/td>\n<td>Soumis \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et aux pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>PEAC<\/td>\n<td>Ouvert aux moins de 21 ans r\u00e9sidant en France ; un parent peut l&rsquo;ouvrir pour son enfant mineur ; plafond de 22 950 \u20ac ; le capital investi est expos\u00e9 au risque de perte en capital (voir ci-dessous)<\/td>\n<td>Gains exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, mais \u00e0 d\u00e9clarer (F38201)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Assurance-vie<\/td>\n<td>Les parents en assurent la gestion jusqu&rsquo;aux 18 ans de l&rsquo;enfant<\/td>\n<td>Non trait\u00e9e ici<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Pour le CEL ouvert \u00e0 partir de 2018, service-public.gouv.fr (F16136) indique un pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 30 %, pr\u00e9lev\u00e9 par la banque. Les fiches du PEL (F16140) et d&rsquo;economie.gouv.fr mentionnent \u00e9galement un pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 30 %. Le taux qui s&rsquo;applique \u00e0 votre situation se v\u00e9rifie sur impots.gouv.fr.<\/p>\n<p>Pour le PEAC, la dur\u00e9e pendant laquelle les fonds sont bloqu\u00e9s n&rsquo;est pas d\u00e9crite identiquement par service-public.gouv.fr et economie.gouv.fr : lisez la fiche du plan avant d&rsquo;ouvrir.<\/p>\n<p><strong>Risque de perte en capital.<\/strong> Le PEAC est un placement expos\u00e9 aux \u00e9volutions des march\u00e9s. Selon service-public.gouv.fr (F38201, v\u00e9rifi\u00e9e le 13\/12\/2024), \u00ab Le capital investi dans le Plan d&rsquo;\u00e9pargne avenir climat n&rsquo;est pas garanti \u00bb : selon l&rsquo;\u00e9volution du march\u00e9, une partie du capital peut \u00eatre perdue. Lisez la fiche du plan avant d&rsquo;ouvrir.<\/p>\n<h2>Ce que l&rsquo;\u00e9pargne de l&rsquo;enfant change pour votre imp\u00f4t<\/h2>\n<p>Un enfant de moins de 18 ans est fiscalement consid\u00e9r\u00e9 \u00e0 la charge de ses parents. Pour la d\u00e9claration 2026 des revenus de 2025, un enfant n\u00e9 en 2007 ou plus tard est consid\u00e9r\u00e9 \u00e0 charge (service-public.gouv.fr, v\u00e9rifi\u00e9 le 15\/04\/2026).<\/p>\n<p>Selon la m\u00eame fiche : \u00ab Si l&rsquo;enfant mineur dispose de revenus propres, vous devez les ajouter \u00e0 vos revenus. \u00bb Les parents peuvent aussi opter pour une imposition distincte des revenus de l&rsquo;enfant, qui doit alors disposer de revenus tir\u00e9s de son propre travail ou de biens personnels, et qui cesse alors d&rsquo;\u00eatre \u00e0 charge.<\/p>\n<p>Les int\u00e9r\u00eats du Livret A, du livret jeune et les gains du PEAC sont exon\u00e9r\u00e9s selon economie.gouv.fr ; service-public.gouv.fr pr\u00e9cise que les gains nets du PEAC restent \u00e0 d\u00e9clarer. Pour les autres produits, regardez le tableau ci-dessus.<\/p>\n<h2>Exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Un couple a un enfant n\u00e9 le 4 novembre 2014. Les parents souhaitent ouvrir un livret jeune pour lui d\u00e8s que la r\u00e8gle le permet, et veulent savoir jusqu&rsquo;\u00e0 quand ils g\u00e8rent et quand l&rsquo;enfant d\u00e9cide seul.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Le livret jeune a un plafond de 1 600 \u20ac, une ouverture \u00e0 partir de 12 ans, des retraits encadr\u00e9s selon l&rsquo;\u00e2ge et une cl\u00f4ture automatique. Les parents veulent conna\u00eetre les dates qui comptent.<\/p>\n<p><strong>Hypoth\u00e8ses de l&rsquo;exemple.<\/strong> Les parents attendent les 12 ans de l&rsquo;enfant, puis il demande l&rsquo;ouverture avec leur accord. Le livret est suppos\u00e9 plein (1 600 \u20ac) pendant douze mois, avec un taux constant de 1,7 %. Les parents conservent la trace des sorties d&rsquo;argent, puisqu&rsquo;ils doivent rendre des comptes \u00e0 leur enfant.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong><\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Date<\/th>\n<th>\u00c9v\u00e9nement<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>04\/11\/2026<\/td>\n<td>12 ans : l&rsquo;enfant peut demander un livret jeune avec l&rsquo;accord de ses parents<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>04\/11\/2030<\/td>\n<td>16 ans : retraits possibles sauf opposition du repr\u00e9sentant l\u00e9gal<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>04\/11\/2032<\/td>\n<td>18 ans : retraits libres, fin de la gestion par les parents<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Autour du 04\/11\/2037<\/td>\n<td>5 ans apr\u00e8s les 18 ans : calcul de notre part (18 ans + 5 ans) ; la fiche indique un d\u00e9lai de 5 ans \u00ab \u00e0 partir de ses 18 ans \u00bb, la date exacte se v\u00e9rifie<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2039<\/td>\n<td>Cl\u00f4ture automatique du livret jeune (ann\u00e9e des 25 ans)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Sur 12 mois<\/td>\n<td>Environ <strong>27,20 \u20ac<\/strong> d&rsquo;int\u00e9r\u00eats bruts sur 1 600 \u20ac si le taux reste \u00e0 1,7 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Le taux d&rsquo;un livret jeune ne peut pas \u00eatre inf\u00e9rieur \u00e0 celui du Livret A, qui est de 1,7 % depuis le 1er ao\u00fbt 2026 (valable jusqu&rsquo;au 31 janvier 2027 selon service-public.gouv.fr). Le calcul suppose un livret plein et un taux constant pendant douze mois : le taux du Livret A peut changer, et le montant r\u00e9el varie avec lui. Les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un livret jeune sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux selon economie.gouv.fr. Ce profil est fictif. Les chiffres illustrent le calcul et ne pr\u00e9sagent pas de votre situation.<\/p>\n<h2>Ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li>L&rsquo;\u00e2ge de votre enfant : il d\u00e9termine ce qu&rsquo;il peut demander, retirer ou d\u00e9cider seul.<\/li>\n<li>Le produit choisi : un PEL ne s&rsquo;utilise pas avant 18 ans, un livret jeune se retire selon l&rsquo;\u00e2ge.<\/li>\n<li>Vos revenus et ceux de l&rsquo;enfant : les revenus propres d&rsquo;un mineur s&rsquo;ajoutent aux v\u00f4tres, sauf option pour une imposition distincte.<\/li>\n<li>Votre lieu de r\u00e9sidence : le livret jeune et le PEAC exigent de r\u00e9sider en France. Si un d\u00e9part est envisag\u00e9, la situation se v\u00e9rifie avec la banque avant la date.<\/li>\n<li>L&rsquo;origine des fonds : des grands-parents peuvent verser, mais l&rsquo;ouverture d&rsquo;un produit d&rsquo;\u00e9pargne est faite par les parents ou les repr\u00e9sentants l\u00e9gaux, le Livret A \u00e9tant trait\u00e9 \u00e0 part.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Qui g\u00e8re l&rsquo;\u00e9pargne d&rsquo;un enfant mineur ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>En principe ses parents ou ses repr\u00e9sentants l\u00e9gaux, jusqu&rsquo;\u00e0 ses 18 ans (service-public.gouv.fr, economie.gouv.fr). Le Livret A fait exception : un mineur peut l&rsquo;ouvrir sans l&rsquo;intervention de son repr\u00e9sentant l\u00e9gal (F2365, economie.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00c0 partir de quel \u00e2ge un enfant peut-il retirer seul ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>\u00c0 partir de 16 ans pour son Livret A ou son livret jeune, sauf si ses parents ou son tuteur s&rsquo;y opposent (service-public.gouv.fr). Pour le Livret A, F2365 pr\u00e9cise que l&rsquo;opposition du repr\u00e9sentant l\u00e9gal se fait par lettre recommand\u00e9e aupr\u00e8s de la banque. Sur le livret jeune, les retraits sont libres \u00e0 partir de 18 ans (economie.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Les parents peuvent-ils utiliser l&rsquo;argent de leur enfant ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Seulement pour des d\u00e9penses qui concernent directement l&rsquo;enfant, comme l&rsquo;\u00e9ducation et l&rsquo;entretien. Ils doivent lui rendre des comptes (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Les grands-parents peuvent-ils ouvrir un livret pour leur petit-enfant ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Ils peuvent verser des fonds, mais l&rsquo;ouverture d&rsquo;un produit d&rsquo;\u00e9pargne est faite par les parents ou les repr\u00e9sentants l\u00e9gaux (economie.gouv.fr). La m\u00eame page indique que le Livret A peut \u00eatre ouvert par le mineur lui-m\u00eame.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Un enfant peut-il agir contre ses parents au sujet de son \u00e9pargne ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Devenu majeur, il peut saisir le tribunal judiciaire pour obtenir la restitution de son capital, dans un d\u00e9lai de 5 ans \u00e0 partir de ses 18 ans (service-public.gouv.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point sur l&rsquo;\u00e9pargne de vos enfants<\/h2>\n<p>Le choix des produits, leur place dans votre patrimoine et leur effet sur votre situation fiscale d\u00e9pendent de l&rsquo;\u00e2ge de vos enfants et de votre lieu de r\u00e9sidence. Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet lyonnais install\u00e9 depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=epargne-d-un-mineur-qui-gere-et-a-partir-de-quel-age\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/livret-a-plafond-taux-et-fonctionnement-2026\/\">Livret A en 2026 : plafond, taux et fonctionnement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/ldds-plafond-taux-et-conditions-d-ouverture\/\">LDDS : plafond, taux et conditions d&rsquo;ouverture en 2026<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/lep-plafonds-de-revenus-taux-et-plafond-de-depot\/\">LEP : plafonds de revenus, taux et plafond de d\u00e9p\u00f4t 2026<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/livrets-et-plans-d-epargne-les-conditions-de-residence-en-france\/\">Livrets et plans d&rsquo;\u00e9pargne : conditions de r\u00e9sidence<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/epargne-reglementee-quels-interets-sont-exoneres-d-impot\/\">\u00c9pargne r\u00e9glement\u00e9e : quels int\u00e9r\u00eats sont exon\u00e9r\u00e9s ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/compte-a-terme-duree-taux-et-fiscalite\/\">Compte \u00e0 terme : dur\u00e9e, taux et fiscalit\u00e9 en 2026<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>service-public.gouv.fr, Mineur : compte bancaire et \u00e9pargne (F21035, v\u00e9rifi\u00e9e le 17\/11\/2025) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F21035\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F21035<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Quels produits d&rsquo;\u00e9pargne pouvez-vous ouvrir pour votre enfant ? (\u00e9crit le 29\/07\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/quels-produits-depargne-pouvez-vous-ouvrir-pour-votre-enfant\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/quels-produits-depargne-pouvez-vous-ouvrir-pour-votre-enfant<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Livret jeune (\u00e9crit le 29\/07\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/epargne-livret-jeune\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/epargne-livret-jeune<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Livret A (F2365, v\u00e9rifi\u00e9 le 01\/08\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2365\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2365<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Compte \u00e9pargne logement (F16136, v\u00e9rifi\u00e9 le 01\/08\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16136\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16136<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Plan d&rsquo;\u00e9pargne logement (F16140, v\u00e9rifi\u00e9 le 09\/10\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16140\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16140<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Plan d&rsquo;\u00e9pargne avenir climat (F38201, v\u00e9rifi\u00e9 le 13\/12\/2024) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F38201\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F38201<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Imp\u00f4t sur le revenu : enfant mineur \u00e0 charge (F2633, v\u00e9rifi\u00e9 le 15\/04\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2633\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2633<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Tableau des produits d&rsquo;\u00e9pargne (\u00e9crit le 18\/09\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/produits-epargne\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/produits-epargne<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Qui g\u00e8re l'\u00e9pargne d'un enfant mineur ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"En principe ses parents ou ses repr\u00e9sentants l\u00e9gaux, jusqu'\u00e0 ses 18 ans (service-public.gouv.fr, economie.gouv.fr). Le Livret A fait exception : un mineur peut l'ouvrir sans l'intervention de son repr\u00e9sentant l\u00e9gal (F2365, economie.gouv.fr).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"\u00c0 partir de quel \u00e2ge un enfant peut-il retirer seul ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"\u00c0 partir de 16 ans pour son Livret A ou son livret jeune, sauf si ses parents ou son tuteur s'y opposent (service-public.gouv.fr). Pour le Livret A, F2365 pr\u00e9cise que l'opposition du repr\u00e9sentant l\u00e9gal se fait par lettre recommand\u00e9e aupr\u00e8s de la banque. Sur le livret jeune, les retraits sont libres \u00e0 partir de 18 ans (economie.gouv.fr).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Les parents peuvent-ils utiliser l'argent de leur enfant ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Seulement pour des d\u00e9penses qui concernent directement l'enfant, comme l'\u00e9ducation et l'entretien. Ils doivent lui rendre des comptes (service-public.gouv.fr).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Les grands-parents peuvent-ils ouvrir un livret pour leur petit-enfant ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ils peuvent verser des fonds, mais l'ouverture d'un produit d'\u00e9pargne est faite par les parents ou les repr\u00e9sentants l\u00e9gaux (economie.gouv.fr). La m\u00eame page indique que le Livret A peut \u00eatre ouvert par le mineur lui-m\u00eame.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Un enfant peut-il agir contre ses parents au sujet de son \u00e9pargne ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Devenu majeur, il peut saisir le tribunal judiciaire pour obtenir la restitution de son capital, dans un d\u00e9lai de 5 ans \u00e0 partir de ses 18 ans (service-public.gouv.fr).\"}}]}<\/script><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Ressources \/ \u00c9pargne d&rsquo;un mineur : qui g\u00e8re et \u00e0 partir de quel \u00e2ge \u00c9pargne et placements \u00c9pargne d&rsquo;un mineur : qui g\u00e8re et \u00e0 partir de quel \u00e2ge R\u00e9dig\u00e9<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-6048","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/6048","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6048"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/6048\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6048"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}