{"id":5976,"date":"2026-10-18T11:50:54","date_gmt":"2026-10-18T09:50:54","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/retraite-du-professionnel-liberal-cnavpl-et-caisses\/"},"modified":"2026-10-18T12:01:10","modified_gmt":"2026-10-18T10:01:10","slug":"retraite-du-professionnel-liberal-cnavpl-et-caisses","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/retraite-du-professionnel-liberal-cnavpl-et-caisses\/","title":{"rendered":"Retirement for a self-employed professional: Cnavpl and pension funds in 2026"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 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2026<\/h1>\n<p class=\"byline\">R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). Derni\u00e8re relecture : 17\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Votre retraite de professionnel lib\u00e9ral d\u00e9pend d&rsquo;abord d&rsquo;une question : votre profession est-elle r\u00e9glement\u00e9e ou non ? Si elle l&rsquo;est, la retraite de base est g\u00e9r\u00e9e par la Cnavpl et la retraite compl\u00e9mentaire par la caisse propre \u00e0 votre profession. Si elle ne l&rsquo;est pas, vous ne relevez pas de la Cnavpl : votre retraite est g\u00e9r\u00e9e par l&rsquo;Assurance retraite.<\/p>\n<p>Cette page est volontairement partielle. Elle traite le circuit (qui g\u00e8re quoi), les rep\u00e8res d&rsquo;\u00e2ge et de trimestres, la retraite progressive et les d\u00e9marches. Elle ne traite pas les taux de cotisation, les taux de retraite compl\u00e9mentaire de chaque caisse, le calcul d\u00e9taill\u00e9 d&rsquo;une pension, ni la situation des personnes qui exercent ou vivent hors de France.<\/p>\n<h2>R\u00e9glement\u00e9e ou non r\u00e9glement\u00e9e : le point de d\u00e9part<\/h2>\n<p>Service-public.fr s\u00e9pare deux cas.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Profession lib\u00e9rale r\u00e9glement\u00e9e<\/th>\n<th>Profession lib\u00e9rale non r\u00e9glement\u00e9e<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Qui g\u00e8re la retraite et l&rsquo;invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s ?<\/td>\n<td>La Cnavpl<\/td>\n<td>L&rsquo;Assurance retraite<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Retraite compl\u00e9mentaire<\/td>\n<td>D\u00e9pend de la caisse de rattachement<\/td>\n<td>Voir la remarque ci-dessous<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Cotisations<\/td>\n<td>Non chiffr\u00e9es sur cette page<\/td>\n<td>\u00c0 r\u00e9gler \u00e0 l&rsquo;Urssaf<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Pour les professions non r\u00e9glement\u00e9es, la page de service-public regroupe les r\u00e8gles avec celles des artisans et des commer\u00e7ants. La retraite compl\u00e9mentaire de cette cat\u00e9gorie n&rsquo;est pas trait\u00e9e ici : ce point se v\u00e9rifie sur la page officielle avant toute d\u00e9cision.<\/p>\n<h2>Les principales caisses des professions r\u00e9glement\u00e9es<\/h2>\n<p>Service-public.fr indique que \u00ab les principales caisses de retraite des professions r\u00e9glement\u00e9es sont les suivantes \u00bb. La liste n&rsquo;est donc pas pr\u00e9sent\u00e9e comme compl\u00e8te.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Caisse<\/th>\n<th>Professions cit\u00e9es par la page<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>CIPAV<\/td>\n<td>architectes, architectes d&rsquo;int\u00e9rieur, g\u00e9om\u00e8tres experts, ost\u00e9opathes, psychologues, psychoth\u00e9rapeutes, di\u00e9t\u00e9ticiens, chiropracteurs et psychomotriciens, experts devant les tribunaux, mandataires judiciaires \u00e0 la protection des majeurs, etc.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CRPN<\/td>\n<td>notaires<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CAVOM<\/td>\n<td>huissiers de justice, commissaires-priseurs, commissaires de justice, greffiers pr\u00e8s les tribunaux de commerce, administrateurs judiciaires, mandataires judiciaires<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CARMF<\/td>\n<td>m\u00e9decins<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CARCDSF<\/td>\n<td>chirurgiens-dentistes et sages-femmes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CAVP<\/td>\n<td>pharmaciens<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CARPIMKO<\/td>\n<td>infirmiers, masseurs-kin\u00e9sith\u00e9rapeutes, p\u00e9dicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CARPV<\/td>\n<td>v\u00e9t\u00e9rinaires<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CAVAMAC<\/td>\n<td>agents g\u00e9n\u00e9raux d&rsquo;assurance<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>CAVEC<\/td>\n<td>experts-comptables et commissaires aux comptes<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Votre profession ne figure pas dans ce tableau ? La liste est partielle : la caisse qui vous concerne se v\u00e9rifie avant toute d\u00e9marche.<\/p>\n<h2>Deux \u00e9tages pour les professions r\u00e9glement\u00e9es<\/h2>\n<h3>La retraite de base, g\u00e9r\u00e9e par la Cnavpl<\/h3>\n<p>Service-public.fr indique que \u00ab la retraite et l&rsquo;invalidit\u00e9 d\u00e9c\u00e8s des professions lib\u00e9rales r\u00e9glement\u00e9es \u00bb sont g\u00e9r\u00e9es par la Cnavpl. La retraite de base rel\u00e8ve des articles L643-1 \u00e0 L643-6 et D643-1 \u00e0 D643-16 du code de la s\u00e9curit\u00e9 sociale.<\/p>\n<p>Deux rep\u00e8res chiffr\u00e9s figurent sur la page de service-public, v\u00e9rifi\u00e9e le 13 mai 2026 :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>la valeur du point<\/strong> de la Cnavpl : 0,6599 \u20ac depuis le 1er janvier 2026 ;<\/li>\n<li><strong>la cotisation minimale<\/strong> de retraite de base : \u00ab le montant minimal annuel des cotisations s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve \u00e0 573 \u20ac \u00bb.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cette page ne d\u00e9taille pas comment les points s&rsquo;acqui\u00e8rent ni comment la pension se calcule. Elle ne donne aucun taux de cotisation. Pour conna\u00eetre votre cotisation, rapportez-vous \u00e0 votre caisse ou \u00e0 la page officielle.<\/p>\n<h3>La retraite compl\u00e9mentaire, propre \u00e0 votre caisse<\/h3>\n<p>Pour un lib\u00e9ral r\u00e9glement\u00e9, service-public.fr pr\u00e9cise que le montant de la retraite compl\u00e9mentaire \u00ab d\u00e9pend de la caisse \u00e0 laquelle il est rattach\u00e9, en fonction de sa profession \u00bb. Il n&rsquo;existe donc pas de r\u00e8gle commune que cette page pourrait vous donner. Un m\u00e9decin rattach\u00e9 \u00e0 la CARMF et un expert-comptable rattach\u00e9 \u00e0 la CAVEC n&rsquo;ont pas la m\u00eame caisse, donc pas le m\u00eame interlocuteur pour ce second \u00e9tage.<\/p>\n<h3>L&rsquo;invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s<\/h3>\n<p>Pour l&rsquo;assurance invalidit\u00e9-d\u00e9c\u00e8s des professions lib\u00e9rales r\u00e9glement\u00e9es, la page des cotisations renvoie, pour en savoir plus, \u00e0 la caisse de retraite de la profession concern\u00e9e.<\/p>\n<h2>Quand partir : \u00e2ge, trimestres, retraite progressive<\/h2>\n<p>La page de service-public consacr\u00e9e \u00e0 la retraite des professions lib\u00e9rales donne les rep\u00e8res suivants pour les professions r\u00e9glement\u00e9es (v\u00e9rification du 13 mai 2026).<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Rep\u00e8re<\/th>\n<th>Ce que dit la page<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>\u00c2ge l\u00e9gal<\/td>\n<td>64 ans pour les personnes n\u00e9es \u00e0 partir du 1er janvier 1969. Pour les personnes n\u00e9es plus t\u00f4t, un tableau fixe un \u00e2ge inf\u00e9rieur selon l&rsquo;ann\u00e9e de naissance.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dur\u00e9e de r\u00e9f\u00e9rence<\/td>\n<td>Elle varie selon la date de naissance. La page indique 172 trimestres pour les personnes n\u00e9es \u00e0 partir de 1966.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Retraite progressive<\/td>\n<td>L&rsquo;\u00e2ge minimum est de 60 ans pour les pensions prenant effet \u00e0 compter du 1er septembre 2025.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>La date du 1er septembre 2025 compte : l&rsquo;\u00e2ge de 60 ans est li\u00e9 \u00e0 la date d&rsquo;effet de la pension.<\/p>\n<h2>Les d\u00e9marches<\/h2>\n<p>Pour un lib\u00e9ral r\u00e9glement\u00e9, la page de service-public indique :<\/p>\n<ol>\n<li><strong>la demande de retraite<\/strong> se d\u00e9pose \u00ab au cours du trimestre pr\u00e9c\u00e9dent celui o\u00f9 il souhaite partir \u00e0 la retraite \u00bb ;<\/li>\n<li>elle peut se faire en ligne, sur le site info-retraite.fr ;<\/li>\n<li>l&rsquo;assur\u00e9 doit \u00e9galement informer le guichet des formalit\u00e9s des entreprises de la cessation de son activit\u00e9.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Les d\u00e9marches des professions non r\u00e9glement\u00e9es sont diff\u00e9rentes : elles ne sont pas trait\u00e9es ici.<\/p>\n<h2>Et si votre profession n&rsquo;est pas r\u00e9glement\u00e9e ?<\/h2>\n<p>Dans l&rsquo;onglet r\u00e9serv\u00e9 aux artisans, aux commer\u00e7ants et aux lib\u00e9raux non r\u00e9glement\u00e9s, service-public.fr donne deux rep\u00e8res pour la retraite de base :<\/p>\n<ul>\n<li>le taux le plus favorable est le taux plein de 50 % ;<\/li>\n<li>il est minor\u00e9 de 1,25 % par trimestre manquant, pour les assur\u00e9s n\u00e9s \u00e0 partir de 1953, et la d\u00e9cote s&rsquo;applique au maximum sur 20 trimestres (la page ne pr\u00e9cise pas si cette minoration s&rsquo;entend en points de taux ou en pourcentage de la pension).<\/li>\n<\/ul>\n<p>La page ne place ces deux rep\u00e8res que dans cet onglet. Ne les appliquez pas \u00e0 une profession r\u00e9glement\u00e9e sans l&rsquo;avoir v\u00e9rifi\u00e9 aupr\u00e8s de votre caisse.<\/p>\n<h2>Exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Marc est consultant, une profession lib\u00e9rale non r\u00e9glement\u00e9e. Il est n\u00e9 en 1970 : son \u00e2ge l\u00e9gal est de 64 ans, soit 2034. Il a valid\u00e9 160 trimestres. Pour sa g\u00e9n\u00e9ration, la dur\u00e9e de r\u00e9f\u00e9rence est de 172 trimestres (le nombre de trimestres valid\u00e9s est une hypoth\u00e8se du profil fictif).<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Il envisage de partir d\u00e8s ses 64 ans. Combien de trimestres lui manquent-ils, et combien comptent pour la d\u00e9cote ?<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Mesurer l&rsquo;\u00e9cart avant de fixer la date de d\u00e9part, et comparer deux hypoth\u00e8ses : partir \u00e0 64 ans avec 160 trimestres, ou reporter le d\u00e9part le temps de valider les trimestres manquants.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong><\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>D\u00e9part \u00e0 64 ans, 160 trimestres<\/th>\n<th>Variante : 148 trimestres<\/th>\n<th>Trimestres complets<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Trimestres manquants (172 moins les trimestres valid\u00e9s)<\/td>\n<td>12<\/td>\n<td>24<\/td>\n<td>0<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Trimestres retenus pour la d\u00e9cote (maximum de 20)<\/td>\n<td>12<\/td>\n<td>20<\/td>\n<td>0<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Au d\u00e9part \u00e0 64 ans avec 160 trimestres, il manque 12 trimestres \u00e0 Marc. Dans la variante \u00e0 148 trimestres, il en manque 24, mais la d\u00e9cote ne s&rsquo;applique qu&rsquo;au maximum sur 20 trimestres.<\/p>\n<p>La page de service-public indique que le taux plein de 50 % \u00ab minor\u00e9 de 1,25 % par trimestre manquant \u00bb. Elle ne pr\u00e9cise pas si cette minoration s&rsquo;entend en points de taux ou en pourcentage de la pension. Cet exemple n&rsquo;en tire donc aucun taux ni aucun montant : le calcul exact se v\u00e9rifie aupr\u00e8s de l&rsquo;Assurance retraite.<\/p>\n<p>Ce profil est fictif. Le nombre de trimestres valid\u00e9s est une hypoth\u00e8se. Le calcul reprend les rep\u00e8res de service-public.fr pour les professions non r\u00e9glement\u00e9es (172 trimestres, plafond de 20 trimestres) et ne donne ni le montant d&rsquo;une pension ni le r\u00e9sultat de votre dossier.<\/p>\n<h2>Ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Votre profession<\/strong> : r\u00e9glement\u00e9e ou non, et dans le premier cas, votre caisse. C&rsquo;est elle qui fixe la retraite compl\u00e9mentaire.<\/li>\n<li><strong>Votre ann\u00e9e de naissance<\/strong> : elle d\u00e9termine l&rsquo;\u00e2ge l\u00e9gal et le nombre de trimestres de r\u00e9f\u00e9rence.<\/li>\n<li><strong>Votre date de d\u00e9part<\/strong> : la retraite progressive \u00e0 60 ans d\u00e9pend de la date d&rsquo;effet de la pension.<\/li>\n<li><strong>Votre activit\u00e9 hors de France ou votre projet de d\u00e9part de France<\/strong> : non trait\u00e9s ici. La r\u00e8gle d\u00e9pend de votre situation, \u00e0 examiner au cas par cas.<\/li>\n<li><strong>Vos autres sources de retraite<\/strong> : une page de r\u00e9f\u00e9rence ne peut pas les additionner. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Quelle caisse g\u00e8re ma retraite si ma profession est r\u00e9glement\u00e9e ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>La retraite de base est g\u00e9r\u00e9e par la Cnavpl. La retraite compl\u00e9mentaire d\u00e9pend de la caisse de votre profession, par exemple la CARMF pour les m\u00e9decins ou la CAVEC pour les experts-comptables. Source : service-public.fr.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>\u00c0 quel \u00e2ge peut-on partir \u00e0 la retraite quand on est lib\u00e9ral ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>L&rsquo;\u00e2ge l\u00e9gal est de 64 ans pour les personnes n\u00e9es \u00e0 partir du 1er janvier 1969. Pour les personnes n\u00e9es plus t\u00f4t, il est inf\u00e9rieur et d\u00e9pend de l&rsquo;ann\u00e9e de naissance. Source : service-public.fr, page v\u00e9rifi\u00e9e le 13 mai 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quand faut-il d\u00e9poser sa demande de retraite ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Pour un lib\u00e9ral r\u00e9glement\u00e9, au cours du trimestre pr\u00e9c\u00e9dent celui o\u00f9 l&rsquo;on souhaite partir. La demande peut se faire en ligne. L&rsquo;assur\u00e9 doit \u00e9galement informer le guichet des formalit\u00e9s des entreprises de la cessation de son activit\u00e9. Source : service-public.fr.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>La retraite progressive est-elle possible d\u00e8s 60 ans ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Oui, pour les pensions prenant effet \u00e0 compter du 1er septembre 2025. Source : service-public.fr.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quel est le montant minimal de cotisation \u00e0 la retraite de base de la Cnavpl ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>573 \u20ac par an, selon la page de service-public v\u00e9rifi\u00e9e le 13 mai 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point avant de fixer votre date de d\u00e9part<\/h2>\n<p>Votre caisse, votre ann\u00e9e de naissance et vos autres revenus de retraite changent la lecture de ces rep\u00e8res. Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet lyonnais install\u00e9 depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point sur votre situation.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=retraite-du-professionnel-liberal-cnavpl-et-caisses\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/per-plafond-de-deduction-et-loi-de-finances-2026\/\">PER : plafond de d\u00e9duction et loi de finances 2026<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/prevoyance-madelin-tns-deduction-et-prestations\/\">Pr\u00e9voyance Madelin du TNS : conditions et d\u00e9duction<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/indemnite-depart-retraite-depart-volontaire-ou-mise-a-la-retraite\/\">Indemnit\u00e9 de d\u00e9part \u00e0 la retraite : imp\u00f4t et cotisations<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/caisse-des-francais-de-l-etranger-conditions-d-adhesion\/\">Caisse des Fran\u00e7ais de l&rsquo;\u00e9tranger : conditions d&rsquo;adh\u00e9sion<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/depenses-de-dependance-en-etablissement-reduction-d-impot\/\">D\u00e9pendance en Ehpad : la r\u00e9duction d&rsquo;imp\u00f4t de 25 %<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/grille-aggir-que-signifient-les-gir-1-a-6\/\">Grille Aggir : que signifient les GIR 1 \u00e0 6 ?<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>service-public.fr (Entreprendre), Retraite d&rsquo;un entrepreneur individuel : artisan, commer\u00e7ant, profession lib\u00e9rale (v\u00e9rifi\u00e9e le 13\/05\/2026) : <a href=\"https:\/\/entreprendre.service-public.gouv.fr\/vosdroits\/F33841\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/entreprendre.service-public.gouv.fr\/vosdroits\/F33841<\/a><\/li>\n<li>service-public.fr (Entreprendre), Cotisations sociales de l&rsquo;entrepreneur individuel exer\u00e7ant une activit\u00e9 lib\u00e9rale (v\u00e9rifi\u00e9e le 08\/10\/2026) : <a href=\"https:\/\/entreprendre.service-public.gouv.fr\/vosdroits\/F31233\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/entreprendre.service-public.gouv.fr\/vosdroits\/F31233<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Quelle caisse g\u00e8re ma retraite si ma profession est r\u00e9glement\u00e9e ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"La retraite de base est g\u00e9r\u00e9e par la Cnavpl. 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