{"id":5942,"date":"2026-10-18T11:50:32","date_gmt":"2026-10-18T09:50:32","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/livrets-reglementes-comparatif-des-plafonds-et-taux-2026\/"},"modified":"2026-10-18T11:50:32","modified_gmt":"2026-10-18T09:50:32","slug":"livrets-reglementes-comparatif-des-plafonds-et-taux-2026","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/livrets-reglementes-comparatif-des-plafonds-et-taux-2026\/","title":{"rendered":"Regulated savings accounts: ceilings and rates compared in 2026"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod *{box-sizing:border-box;color:inherit;font-family:inherit;text-align:inherit}.balmont-prod.balmont-prod a{color:inherit;text-decoration:none!important;border:0}.balmont-prod.balmont-prod p:empty{display:none}.balmont-prod.balmont-prod section{padding:80px 32px}.balmont-prod.balmont-prod .in{max-width:1200px;margin:0 auto}.balmont-prod.balmont-prod section.top{padding-top:160px}.balmont-prod.balmont-prod .alt{background:#12150F}.balmont-prod.balmont-prod .fil{font-size:12px;color:#8A8D82;margin:0 0 18px}.balmont-prod.balmont-prod .fil a:hover{color:#FFFFFF}.balmont-prod.balmont-prod .k{font-size:11px;font-weight:600;letter-spacing:.14em;text-transform:uppercase;color:#C8F020;margin:0 0 14px}.balmont-prod.balmont-prod h1{font-size:48px;line-height:1.1;letter-spacing:-.02em;font-weight:600;margin:0;max-width:22ch}.balmont-prod.balmont-prod h2{font-size:34px;line-height:1.15;letter-spacing:-.01em;font-weight:600;margin:0;max-width:26ch}.balmont-prod.balmont-prod .lede{font-size:17px;line-height:1.55;color:#B5B8AD;margin:20px 0 0;max-width:62ch}.balmont-prod.balmont-prod .grid3{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,minmax(0,1fr));gap:16px;margin-top:32px}.balmont-prod.balmont-prod .grid2{display:grid;grid-template-columns:repeat(2,minmax(0,1fr));gap:16px;margin-top:32px}.balmont-prod.balmont-prod .stat{background:#16190F;border:1px solid rgba(255,255,255,.08);border-radius:12px;padding:22px}.balmont-prod.balmont-prod .stat .n{display:block;font-size:34px;font-weight:600;letter-spacing:-.02em;color:#C8F020;font-variant-numeric:tabular-nums}.balmont-prod.balmont-prod .stat .d{display:block;font-size:13.5px;line-height:1.5;color:#B5B8AD;margin-top:8px}.balmont-prod.balmont-prod .card{background:#0E1113;border:1px solid rgba(255,255,255,.08);border-radius:12px;padding:24px}.balmont-prod.balmont-prod .alt .card{background:#16190F}.balmont-prod.balmont-prod .card .t{display:block;font-size:18px;font-weight:600;line-height:1.3}.balmont-prod.balmont-prod .card p,.balmont-prod.balmont-prod .card .p{display:block;font-size:14.5px;line-height:1.6;color:#B5B8AD;margin:10px 0 0}.balmont-prod.balmont-prod .card b{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod a.card{display:block;transition:border-color .15s}.balmont-prod.balmont-prod a.card:hover{border-color:rgba(200,240,32,.55)}.balmont-prod.balmont-prod .card .o{display:block;margin-top:14px;font-size:13.5px;font-weight:600;color:#C8F020}.balmont-prod.balmont-prod .tabw{overflow-x:auto;margin-top:28px}.balmont-prod.balmont-prod .tab{width:100%;max-width:880px;border-collapse:collapse;font-variant-numeric:tabular-nums}.balmont-prod.balmont-prod .tab tr,.balmont-prod.balmont-prod .tab th,.balmont-prod.balmont-prod .tab td{background:transparent!important;border-left:0;border-right:0;border-top:0}.balmont-prod.balmont-prod .tab th,.balmont-prod.balmont-prod .tab td{padding:14px 12px;border-bottom:1px solid rgba(255,255,255,.08);font-size:15px;vertical-align:top}.balmont-prod.balmont-prod .tab th{font-size:12px;font-weight:600;letter-spacing:.08em;text-transform:uppercase;color:#8A8D82}.balmont-prod.balmont-prod .tab td.r,.balmont-prod.balmont-prod .tab th.r{text-align:right}.balmont-prod.balmont-prod .tab.large{min-width:720px}.balmont-prod.balmont-prod .tab td.g{color:#C8F020;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod .note{font-size:13px;color:#8A8D82;margin:14px 0 0;max-width:72ch}.balmont-prod.balmont-prod .ctas{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:12px;margin-top:26px}.balmont-prod.balmont-prod .final .ctas{justify-content:center}.balmont-prod.balmont-prod .btn{display:inline-flex;align-items:center;background:#C8F020;color:#0E1113!important;font-weight:600;font-size:14.5px;border-radius:8px;padding:13px 22px}.balmont-prod.balmont-prod .btn2{display:inline-flex;align-items:center;background:#16190F;color:#FFFFFF!important;font-weight:600;font-size:14.5px;border-radius:8px;padding:12px 21px;border:1px solid rgba(255,255,255,.12)}.balmont-prod.balmont-prod .faq{margin-top:28px;border-top:1px solid rgba(255,255,255,.08)}.balmont-prod.balmont-prod details{border-bottom:1px solid rgba(255,255,255,.08)}.balmont-prod.balmont-prod summary{list-style:none;cursor:pointer;display:flex;justify-content:space-between;gap:24px;padding:20px 0;font-size:17px;font-weight:500}.balmont-prod.balmont-prod summary::-webkit-details-marker{display:none}.balmont-prod.balmont-prod summary:after{content:\"+\";color:#C8F020;font-size:20px;line-height:1}.balmont-prod.balmont-prod details[open] summary:after{content:\"\u2212\"}.balmont-prod.balmont-prod .rep{padding:0 0 22px;max-width:78ch}.balmont-prod.balmont-prod .rep p{font-size:15px;line-height:1.6;color:#B5B8AD;margin:0 0 10px}.balmont-prod.balmont-prod .rep b{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod .final{text-align:center;padding:88px 32px}.balmont-prod.balmont-prod .final h2{margin:0 auto;max-width:24ch;text-align:center;font-size:40px}@media (max-width:1024px){.balmont-prod.balmont-prod section{padding:60px 24px}.balmont-prod.balmont-prod section.top{padding-top:130px}.balmont-prod.balmont-prod h1{font-size:40px}.balmont-prod.balmont-prod .grid3,.balmont-prod.balmont-prod .grid2{grid-template-columns:1fr}}@media (max-width:640px){.balmont-prod.balmont-prod section{padding:44px 16px}.balmont-prod.balmont-prod section.top{padding-top:100px}.balmont-prod.balmont-prod h1{font-size:30px}.balmont-prod.balmont-prod h2,.balmont-prod.balmont-prod .final h2{font-size:25px}.balmont-prod.balmont-prod .stat .n{font-size:28px}.balmont-prod.balmont-prod summary{font-size:15.5px}.balmont-prod.balmont-prod .ctas{flex-direction:column;align-items:stretch}.balmont-prod.balmont-prod .btn,.balmont-prod.balmont-prod .btn2{justify-content:center}.balmont-prod.balmont-prod .tab th,.balmont-prod.balmont-prod .tab td{padding:12px 6px;font-size:14px}}<\/style>\n<style>\n.balmont-prod.balmont-prod section.art-s{padding:56px 32px 24px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod section.art-top{padding:150px 32px 28px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod section.art-alt{padding:56px 32px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose{max-width:800px;margin:0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose>*:first-child{margin-top:0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose h2{font-size:32px!important;line-height:1.15!important;letter-spacing:-.02em!important;margin:48px 0 16px!important;max-width:none!important;font-weight:700!important;color:#111311!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose h3{font-size:22px!important;line-height:1.3!important;margin:30px 0 10px!important;font-weight:650!important;color:#111311!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose p{font-size:17.5px!important;line-height:1.7!important;color:#3F443B!important;margin:0 0 16px!important;max-width:none!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose ul,.balmont-prod.balmont-prod .prose ol{margin:0 0 18px!important;padding-left:22px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose li{font-size:17.5px!important;line-height:1.65!important;color:#3F443B!important;margin:0 0 8px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose strong{color:#111311!important;font-weight:650!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose a,.balmont-prod.balmont-prod .src a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .prose blockquote{margin:0 0 18px;padding:2px 0 2px 18px;border-left:3px solid #C8F020}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw{overflow-x:auto;margin:8px 0 26px;border:1px solid rgba(17,19,17,.12);border-radius:14px;background:#FFFFFF}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw table{width:100%;border-collapse:collapse;min-width:600px;margin:0}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw th{background:#111311!important;color:#C8F020!important;font-size:12px!important;letter-spacing:.05em;text-transform:uppercase;text-align:left!important;font-weight:600!important;padding:13px 14px!important;border:0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw td{font-size:14.5px!important;line-height:1.55!important;color:#2B2F28!important;padding:12px 14px!important;border:0!important;border-bottom:1px solid rgba(17,19,17,.08)!important;vertical-align:top;text-align:left!important;background:transparent!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .tw tr:last-child td{border-bottom:0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .byline{font-size:14.5px!important;line-height:1.55!important;color:#6A6F64!important;margin:22px 0 0!important;max-width:70ch!important;font-style:italic}\n.balmont-prod.balmont-prod .art-top h1{font-size:clamp(34px,4.6vw,58px)!important;line-height:1.05!important;max-width:20ch!important;letter-spacing:-.03em!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .art-alt .k{margin-bottom:6px}\n.balmont-prod.balmont-prod .faq summary{font-size:18px!important;font-weight:600!important;padding:20px 0!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .rep p{font-size:16.5px!important;line-height:1.65!important;color:#3F443B!important;margin:0 0 10px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .rep ul{margin:0 0 12px;padding-left:20px}\n.balmont-prod.balmont-prod .rep li{font-size:16.5px;line-height:1.6;color:#3F443B;margin:0 0 6px}\n.balmont-prod.balmont-prod .sign{background:#FFFFFF;border:1px solid rgba(17,19,17,.12);border-radius:14px;padding:22px 24px;margin:26px 0 0;max-width:640px}\n.balmont-prod.balmont-prod .sign p{margin:0!important;font-size:15px!important;line-height:1.6!important;color:#4A4F46!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .sign p b{display:block;color:#111311;font-size:18px;margin-bottom:4px}\n.balmont-prod.balmont-prod .cta-t h2{font-size:32px!important;line-height:1.15!important;max-width:24ch!important;margin:0 0 14px!important;letter-spacing:-.02em!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .cta-t p{font-size:17.5px!important;line-height:1.65!important;color:#3F443B!important;max-width:68ch!important;margin:0 0 14px!important}\n.balmont-prod.balmont-prod .cta-t .ctas{display:flex;flex-wrap:wrap;gap:12px;margin-top:26px}\n.balmont-prod.balmont-prod .src ul{list-style:none;padding:0;margin:18px 0 0}\n.balmont-prod.balmont-prod .src li{font-size:13.5px;line-height:1.55;color:#4A4F46;margin:0 0 10px;word-break:break-word}\n@media (max-width:1024px){.balmont-prod.balmont-prod section.art-top{padding-top:120px!important}.balmont-prod.balmont-prod .prose h2,.balmont-prod.balmont-prod .cta-t h2{font-size:27px!important}}\n@media (max-width:640px){.balmont-prod.balmont-prod section.art-s,.balmont-prod.balmont-prod section.art-alt{padding:40px 18px 16px!important}.balmont-prod.balmont-prod section.art-top{padding:96px 18px 20px!important}.balmont-prod.balmont-prod .prose h2,.balmont-prod.balmont-prod .cta-t h2{font-size:24px!important;margin-top:36px!important}.balmont-prod.balmont-prod .prose p,.balmont-prod.balmont-prod .prose li,.balmont-prod.balmont-prod .cta-t p{font-size:16.5px!important}.balmont-prod.balmont-prod .sign{padding:18px}}\n<\/style>\n<section class=\"top art-top\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"fil\"><a href=\"\/\">Accueil<\/a> \/ <a href=\"\/ressources\/\">Ressources<\/a> \/ Livrets r\u00e9glement\u00e9s : plafonds et taux compar\u00e9s en 2026<\/p>\n<p class=\"k\">\u00c9pargne et placements<\/p>\n<h1>Livrets r\u00e9glement\u00e9s : plafonds et taux compar\u00e9s en 2026<\/h1>\n<p class=\"byline\">R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). Derni\u00e8re relecture : 17\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Depuis le 1er ao\u00fbt 2026, le Livret A et le LDDS sont r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s \u00e0 1,7 %, le LEP \u00e0 2,5 %. Le plafond est de 22 950 \u20ac pour le Livret A, 12 000 \u20ac pour le LDDS, 10 000 \u20ac pour le LEP et 1 600 \u20ac pour le livret jeune. Les int\u00e9r\u00eats de ces quatre livrets sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n<p>Le CEL (15 300 \u20ac) et le PEL (61 200 \u20ac) sont d&rsquo;une autre nature : leurs int\u00e9r\u00eats sont imposables pour les comptes ouverts depuis 2018.<\/p>\n<h2>Ce que cette page ne traite pas<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Le taux du CEL.<\/strong> Les pages officielles lues \u00e0 la date de relecture ne donnent pas la m\u00eame valeur. Le taux se rel\u00e8ve sur la fiche officielle \u00e0 jour, avant toute d\u00e9cision.<\/li>\n<li><strong>Les seuils de revenu du LEP.<\/strong> Ils d\u00e9pendent de la composition du foyer, et les pages officielles lues ne concordent pas. Ils se v\u00e9rifient aupr\u00e8s de votre banque ou sur service-public.fr.<\/li>\n<li><strong>Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sur les int\u00e9r\u00eats du PEL et du CEL.<\/strong> Le taux est \u00e0 v\u00e9rifier sur les textes \u00e0 jour avant tout calcul de rendement net.<\/li>\n<li><strong>Les pr\u00eats adoss\u00e9s au CEL et au PEL.<\/strong> Le cabinet met en relation avec ses partenaires bancaires et n&rsquo;annonce aucun taux de cr\u00e9dit.<\/li>\n<li><strong>Les livrets bancaires ordinaires et les comptes \u00e0 terme.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2>Les quatre livrets exon\u00e9r\u00e9s<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Livret A<\/th>\n<th>LDDS<\/th>\n<th>LEP<\/th>\n<th>Livret jeune<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Plafond (hors int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s)<\/td>\n<td>22 950 \u20ac<\/td>\n<td>12 000 \u20ac<\/td>\n<td>10 000 \u20ac<\/td>\n<td>1 600 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Taux depuis le 01\/08\/2026<\/td>\n<td>1,7 %<\/td>\n<td>1,7 %<\/td>\n<td>2,5 %<\/td>\n<td>fix\u00e9 par la banque, au moins \u00e9gal \u00e0 celui du Livret A (1,7 %)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Qui peut l&rsquo;ouvrir<\/td>\n<td>pas de condition d&rsquo;\u00e2ge, de nationalit\u00e9 ou de r\u00e9sidence fiscale<\/td>\n<td>majeur domicili\u00e9 fiscalement en France, non rattach\u00e9 fiscalement \u00e0 ses parents<\/td>\n<td>sous condition de revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence ; foyers fiscaux r\u00e9sidant en France<\/td>\n<td>de 12 \u00e0 25 ans, r\u00e9sidence habituelle en France<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Nombre par personne<\/td>\n<td>1<\/td>\n<td>1 par contribuable, 2 par foyer fiscal<\/td>\n<td>1 par contribuable<\/td>\n<td>1<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Versement minimum<\/td>\n<td>10 \u20ac par op\u00e9ration (1,50 \u20ac \u00e0 La Banque postale)<\/td>\n<td>aucun minimum l\u00e9gal ; versement initial g\u00e9n\u00e9ralement de 10 ou 15 \u20ac selon les banques<\/td>\n<td>30 \u20ac \u00e0 l&rsquo;ouverture, puis 10 \u20ac<\/td>\n<td>10 \u20ac \u00e0 l&rsquo;ouverture<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Fiscalit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats<\/td>\n<td>exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td>\n<td>idem<\/td>\n<td>idem<\/td>\n<td>idem<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Le plafond du Livret A est de 22 950 \u20ac pour un particulier. Pour une association, il est de 76 500 \u20ac.<\/p>\n<h3>Les taux dans le temps<\/h3>\n<p>Le Livret A a \u00e9t\u00e9 r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 \u00e0 1,5 % du 1er f\u00e9vrier au 31 juillet 2026. Le taux de 1,7 % est fix\u00e9 par l&rsquo;arr\u00eat\u00e9 du 28 juillet 2026 pour la p\u00e9riode du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027. Le minist\u00e8re indique que le taux est r\u00e9\u00e9valu\u00e9 tous les six mois. Il tient compte de l&rsquo;inflation hors tabac sur les douze derniers mois et de la moyenne des taux interbancaires de la zone euro.<\/p>\n<p>Le LDDS est \u00ab enti\u00e8rement corr\u00e9l\u00e9 au Livret A \u00bb selon le communiqu\u00e9 du minist\u00e8re du 15 juillet 2026. Le LEP est maintenu \u00e0 2,5 % \u00e0 partir du 1er ao\u00fbt 2026. Le livret jeune ne peut pas \u00eatre r\u00e9mun\u00e9r\u00e9 moins que le Livret A.<\/p>\n<h3>Le plafond atteint<\/h3>\n<p>Une fois le plafond atteint, aucun nouveau d\u00e9p\u00f4t n&rsquo;est possible sur le Livret A. L&rsquo;ajout des int\u00e9r\u00eats au 31 d\u00e9cembre peut porter le livret au-del\u00e0 du plafond. M\u00eame r\u00e8gle pour le livret jeune : si les int\u00e9r\u00eats d\u00e9passent 1 600 \u20ac, le livret est conserv\u00e9 mais les d\u00e9p\u00f4ts ne sont plus possibles.<\/p>\n<h2>Le CEL et le PEL<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>CEL<\/th>\n<th>PEL<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Plafond<\/td>\n<td>15 300 \u20ac (hors capitalisation des int\u00e9r\u00eats)<\/td>\n<td>61 200 \u20ac (la capitalisation peut le d\u00e9passer)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Taux<\/td>\n<td>\u00e0 relever sur la fiche officielle \u00e0 jour<\/td>\n<td>2 % pour un plan ouvert \u00e0 partir du 01\/01\/2026 ; 1,75 % \u00e0 partir du 01\/01\/2025<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Qui peut l&rsquo;ouvrir<\/td>\n<td>toute personne majeure ou mineure<\/td>\n<td>toute personne physique, sans condition d&rsquo;\u00e2ge, de nationalit\u00e9 ou de r\u00e9sidence<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Nombre<\/td>\n<td>1 par personne<\/td>\n<td>1 par personne<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Versements<\/td>\n<td>300 \u20ac \u00e0 l&rsquo;ouverture, puis 75 \u20ac minimum ; solde minimum de 300 \u20ac<\/td>\n<td>225 \u20ac \u00e0 l&rsquo;ouverture, puis 540 \u20ac minimum par an<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Dur\u00e9e<\/td>\n<td>non trait\u00e9e sur cette page<\/td>\n<td>minimum 4 ans<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Int\u00e9r\u00eats, compte ouvert avant 2018<\/td>\n<td>exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu<\/td>\n<td>exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu pendant les 12 premi\u00e8res ann\u00e9es<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Int\u00e9r\u00eats, compte ouvert depuis le 01\/01\/2018<\/td>\n<td>imposables d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e<\/td>\n<td>imposables d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e : 12,8 % sont pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e \u00e0 titre d&rsquo;acompte d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, puis l&rsquo;imp\u00f4t est \u00e9tabli l&rsquo;ann\u00e9e suivante au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique ou, sur option, au bar\u00e8me progressif<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Le taux du PEL est fix\u00e9 \u00e0 l&rsquo;ouverture du plan et s&rsquo;applique pendant toute sa dur\u00e9e. Un PEL ouvert en 2025 reste donc \u00e0 1,75 % ; un PEL ouvert en 2026 est \u00e0 2 %. Un retrait effectu\u00e9 avant l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance du plan entra\u00eene la cl\u00f4ture du compte.<\/p>\n<p>Un PEL et un CEL peuvent \u00eatre d\u00e9tenus ensemble dans le m\u00eame \u00e9tablissement. Le PEL se combine aussi avec un Livret A.<\/p>\n<h2>Ce que ces chiffres ne disent pas<\/h2>\n<p>Un plafond et un taux ne suffisent pas \u00e0 choisir. Trois diff\u00e9rences comptent autant :<\/p>\n<ol>\n<li><strong>La disponibilit\u00e9.<\/strong> Les fonds du Livret A sont disponibles \u00e0 tout moment, sans ch\u00e9quier ni carte de paiement. Un retrait anticip\u00e9 sur un PEL entra\u00eene la cl\u00f4ture du compte.<\/li>\n<li><strong>L&rsquo;acc\u00e8s.<\/strong> Le LDDS, le LEP et le livret jeune posent des conditions de domicile ou de r\u00e9sidence en France. Ce qu&rsquo;il advient d&rsquo;un livret d\u00e9tenu lorsque vous changez de r\u00e9sidence n&rsquo;est pas trait\u00e9 sur cette page : il se v\u00e9rifie avant un d\u00e9part de France.<\/li>\n<li><strong>La fiscalit\u00e9.<\/strong> Quatre livrets sont exon\u00e9r\u00e9s. Les int\u00e9r\u00eats du CEL et du PEL ouverts depuis 2018 ne le sont pas.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Marc et Sophie, mari\u00e9s et impos\u00e9s en commun, r\u00e9sidents fiscaux en France, disposent de 120 000 \u20ac de tr\u00e9sorerie. Ils ne d\u00e9tiennent encore aucun livret r\u00e9glement\u00e9.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Combien peuvent-ils placer sur des livrets exon\u00e9r\u00e9s, et quel montant d&rsquo;int\u00e9r\u00eats repr\u00e9sente ce plafond ?<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Le point porte d&rsquo;abord sur les plafonds cumul\u00e9s des livrets auxquels le foyer a acc\u00e8s, puis sur le reste de la tr\u00e9sorerie, qui se traite s\u00e9par\u00e9ment. Chacun d\u00e9tient un Livret A. Le foyer d\u00e9tient deux LDDS, un par contribuable. Le Livret A et le LDDS se cumulent.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong> Au taux de 1,7 %, suppos\u00e9 constant sur douze mois :<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Produit<\/th>\n<th>Plafond<\/th>\n<th>Int\u00e9r\u00eats annuels<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>2 Livrets A<\/td>\n<td>45 900 \u20ac<\/td>\n<td>780,30 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2 LDDS<\/td>\n<td>24 000 \u20ac<\/td>\n<td>408,00 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><strong>Total<\/strong><\/td>\n<td><strong>69 900 \u20ac<\/strong><\/td>\n<td><strong>1 188,30 \u20ac<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Il reste 50 100 \u20ac de tr\u00e9sorerie hors de ces deux livrets. Si l&rsquo;un des deux conjoints remplit la condition de revenu du LEP, un LEP de 10 000 \u20ac \u00e0 2,5 % ajoute 250,00 \u20ac d&rsquo;int\u00e9r\u00eats annuels : le plafond cumul\u00e9 passe \u00e0 79 900 \u20ac et les int\u00e9r\u00eats \u00e0 1 438,30 \u20ac.<\/p>\n<p>Ce profil est fictif. Le calcul suppose que les sommes sont pr\u00e9sentes toute l&rsquo;ann\u00e9e et ignore le d\u00e9tail des quinzaines. Le taux n&rsquo;est fix\u00e9 que jusqu&rsquo;au 31 janvier 2027. Les chiffres illustrent un m\u00e9canisme et n&rsquo;annoncent aucun r\u00e9sultat pour votre situation.<\/p>\n<h2>Ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Votre r\u00e9sidence fiscale<\/strong>, qui conditionne le LDDS, le LEP et le livret jeune.<\/li>\n<li><strong>La composition de votre foyer fiscal<\/strong>, qui d\u00e9termine le nombre de LDDS et de LEP.<\/li>\n<li><strong>Votre revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence<\/strong>, pour le LEP.<\/li>\n<li><strong>L&rsquo;\u00e2ge des titulaires<\/strong>, pour le livret jeune.<\/li>\n<li><strong>Votre horizon<\/strong>, notamment pour un PEL, dont la dur\u00e9e minimale est de 4 ans.<\/li>\n<li><strong>La date d&rsquo;ouverture<\/strong> de vos CEL et PEL, qui d\u00e9cide de leur fiscalit\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cette page ne dit pas quel produit retenir pour vous. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Quel est le taux du Livret A depuis le 1er ao\u00fbt 2026 ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>1,7 %, pour la p\u00e9riode du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027 (arr\u00eat\u00e9 du 28 juillet 2026). Il \u00e9tait de 1,5 % du 1er f\u00e9vrier au 31 juillet 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Peut-on avoir un Livret A et un LDDS ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Oui. Le Livret A se cumule avec le LDDS et le livret jeune. Le LDDS se cumule avec le Livret A, le LEP et le livret jeune. Pour d\u00e9tenir un LDDS et un livret jeune, il faut avoir moins de 25 ans et ne plus \u00eatre rattach\u00e9 fiscalement \u00e0 ses parents (service-public.fr).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Les int\u00e9r\u00eats de ces livrets sont-ils impos\u00e9s ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Ceux du Livret A, du LDDS, du LEP et du livret jeune sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Ceux d&rsquo;un PEL ouvert depuis 2018 sont imposables d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e : 12,8 % sont pr\u00e9lev\u00e9s \u00e0 titre d&rsquo;acompte d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu, puis l&rsquo;imp\u00f4t est \u00e9tabli l&rsquo;ann\u00e9e suivante au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique ou, sur option, au bar\u00e8me progressif.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Qui a droit au LEP ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Un contribuable dont le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence reste sous les seuils, dans un foyer fiscal r\u00e9sidant en France. Chaque contribuable a droit \u00e0 un seul LEP. Vous ne pouvez pas en ouvrir un pour vos enfants.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Que se passe-t-il si le revenu d\u00e9passe le seuil du LEP ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Le LEP peut \u00eatre conserv\u00e9 si le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence de l&rsquo;ann\u00e9e suivante repasse sous les plafonds. En cas de d\u00e9passement deux ann\u00e9es cons\u00e9cutives, la cl\u00f4ture est obligatoire.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point sur votre tr\u00e9sorerie<\/h2>\n<p>Vous voulez situer vos livrets dans l&rsquo;ensemble de votre patrimoine, ou pr\u00e9parer un d\u00e9part de France ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=livrets-reglementes-comparatif-des-plafonds-et-taux-2026\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/livret-a-plafond-taux-et-fonctionnement-2026\/\">Livret A en 2026 : plafond, taux et fonctionnement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/epargne-d-un-enfant-livrets-pel-peac-et-assurance-vie\/\">\u00c9pargne d&rsquo;un enfant : livrets, PEL, PEAC, assurance-vie<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/assurance-vie-fonds-en-euros-ou-unites-de-compte\/\">Fonds en euros ou unit\u00e9s de compte : ce que dit l&rsquo;AMF<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/pel-plafond-taux-et-duree-du-plan-d-epargne-logement\/\">PEL : plafond, taux et dur\u00e9e du plan d&rsquo;\u00e9pargne logement<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/taux-du-livret-a-comment-il-est-fixe-et-quand-il-change\/\">Taux du Livret A : comment il est fix\u00e9 et quand il change<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/compte-a-terme-duree-taux-et-fiscalite\/\">Compte \u00e0 terme : dur\u00e9e, taux et fiscalit\u00e9 en 2026<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>economie.gouv.fr, tableau des produits d&rsquo;\u00e9pargne : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/produits-epargne\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/produits-epargne<\/a><\/li>\n<li>service-public.fr, Livret A : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2365\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2365<\/a><\/li>\n<li>service-public.fr, actualit\u00e9 sur le taux du Livret A au 1er ao\u00fbt 2026 : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/actualites\/A18000\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/actualites\/A18000<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, communiqu\u00e9 du 15 juillet 2026 (Livret A et LEP) : <a href=\"https:\/\/presse.economie.gouv.fr\/epargne-reglementee-le-livret-a-passe-a-17-et-le-lep-se-maintient-a-25-a-compter-du-1er-aout-2026\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/presse.economie.gouv.fr\/epargne-reglementee-le-livret-a-passe-a-17-et-le-lep-se-maintient-a-25-a-compter-du-1er-aout-2026\/<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Livret A : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/livret-comment-ca-marche\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/livret-comment-ca-marche<\/a><\/li>\n<li>service-public.fr, LDDS : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2368\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2368<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, LDDS : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/livret-developpement-durable-et-solidaire-ldds\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/livret-developpement-durable-et-solidaire-ldds<\/a><\/li>\n<li>service-public.fr, LEP : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2367\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2367<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, LEP : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/livret-epargne-populaire-lep\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/livret-epargne-populaire-lep<\/a><\/li>\n<li>service-public.fr, livret jeune : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2904\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F2904<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, livret jeune : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/epargne-livret-jeune\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/epargne-livret-jeune<\/a><\/li>\n<li>service-public.fr, compte \u00e9pargne logement : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16136\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16136<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, compte \u00e9pargne logement : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/compte-epargne-logement-cel-comment\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/compte-epargne-logement-cel-comment<\/a><\/li>\n<li>service-public.fr, plan d&rsquo;\u00e9pargne logement : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16140\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F16140<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, plan d&rsquo;\u00e9pargne logement : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/plan-epargne-logement-pel\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/plan-epargne-logement-pel<\/a><\/li>\n<li>impots.gouv.fr, produits exon\u00e9r\u00e9s : <a href=\"https:\/\/www.impots.gouv.fr\/particulier\/questions\/jai-des-valeurs-mobilieres-peuvent-elles-etre-exonerees\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.impots.gouv.fr\/particulier\/questions\/jai-des-valeurs-mobilieres-peuvent-elles-etre-exonerees<\/a><\/li>\n<li>impots.gouv.fr, int\u00e9r\u00eats du PEL : <a href=\"https:\/\/www.impots.gouv.fr\/particulier\/questions\/dans-quels-cas-les-interets-de-mon-plan-depargne-logement-pel-sont-ils\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.impots.gouv.fr\/particulier\/questions\/dans-quels-cas-les-interets-de-mon-plan-depargne-logement-pel-sont-ils<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, produits d&rsquo;\u00e9pargne pour un enfant (LEP) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/tout-savoir-sur-les-produits-depargne\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/tout-savoir-sur-les-produits-depargne<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Quel est le taux du Livret A depuis le 1er ao\u00fbt 2026 ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"1,7 %, pour la p\u00e9riode du 1er ao\u00fbt 2026 au 31 janvier 2027 (arr\u00eat\u00e9 du 28 juillet 2026). Il \u00e9tait de 1,5 % du 1er f\u00e9vrier au 31 juillet 2026.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Peut-on avoir un Livret A et un LDDS ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Oui. Le Livret A se cumule avec le LDDS et le livret jeune. Le LDDS se cumule avec le Livret A, le LEP et le livret jeune. Pour d\u00e9tenir un LDDS et un livret jeune, il faut avoir moins de 25 ans et ne plus \u00eatre rattach\u00e9 fiscalement \u00e0 ses parents (service-public.fr).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Les int\u00e9r\u00eats de ces livrets sont-ils impos\u00e9s ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Ceux du Livret A, du LDDS, du LEP et du livret jeune sont exon\u00e9r\u00e9s d'imp\u00f4t sur le revenu et de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Ceux d'un PEL ouvert depuis 2018 sont imposables d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e : 12,8 % sont pr\u00e9lev\u00e9s \u00e0 titre d'acompte d'imp\u00f4t sur le revenu, puis l'imp\u00f4t est \u00e9tabli l'ann\u00e9e suivante au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique ou, sur option, au bar\u00e8me progressif.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Qui a droit au LEP ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Un contribuable dont le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence reste sous les seuils, dans un foyer fiscal r\u00e9sidant en France. Chaque contribuable a droit \u00e0 un seul LEP. Vous ne pouvez pas en ouvrir un pour vos enfants.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Que se passe-t-il si le revenu d\u00e9passe le seuil du LEP ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Le LEP peut \u00eatre conserv\u00e9 si le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence de l'ann\u00e9e suivante repasse sous les plafonds. En cas de d\u00e9passement deux ann\u00e9es cons\u00e9cutives, la cl\u00f4ture est obligatoire.\"}}]}<\/script><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Ressources \/ Livrets r\u00e9glement\u00e9s : plafonds et taux compar\u00e9s en 2026 \u00c9pargne et placements Livrets r\u00e9glement\u00e9s : plafonds et taux compar\u00e9s en 2026 R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, conseiller en investissements<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-5942","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/5942","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5942"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/5942\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5942"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}