{"id":5902,"date":"2026-10-18T11:50:01","date_gmt":"2026-10-18T09:50:01","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/assurance-vie-comment-fonctionne-un-contrat\/"},"modified":"2026-10-18T11:50:01","modified_gmt":"2026-10-18T09:50:01","slug":"assurance-vie-comment-fonctionne-un-contrat","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/assurance-vie-comment-fonctionne-un-contrat\/","title":{"rendered":"Assurance-vie: how does a contract work"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Derni\u00e8re relecture : 17\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Un contrat d&rsquo;assurance-vie fonctionne en trois temps. Vous versez des primes, qui constituent une \u00e9pargne r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e. L&rsquo;assureur place cette \u00e9pargne sur les supports que vous avez choisis. Selon economie.gouv.fr, votre capital n&rsquo;est jamais bloqu\u00e9 : vous pouvez effectuer des retraits, totaux ou partiels, avec l&rsquo;accord d&rsquo;un \u00e9ventuel b\u00e9n\u00e9ficiaire acceptant. Vous d\u00e9signez la personne qui recevra le capital ou la rente. Aucun plafond ne limite les versements. Sur des unit\u00e9s de compte, le capital peut \u00eatre perdu en tout ou partie.<\/p>\n<p>Cette page d\u00e9crit le fonctionnement d&rsquo;un contrat fran\u00e7ais. Elle ne traite pas le taux des pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, le d\u00e9tail de la fiscalit\u00e9 au d\u00e9c\u00e8s, les montants de frais, les contrats non r\u00e9clam\u00e9s ni la situation d&rsquo;un souscripteur install\u00e9 \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger.<\/p>\n<h2>Le principe : un contrat entre vous et un assureur<\/h2>\n<p>Selon service-public.gouv.fr, en souscrivant un contrat d&rsquo;assurance-vie, vous versez des primes qui constituent une \u00e9pargne r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e. Pour economie.gouv.fr, l&rsquo;assurance-vie est un contrat par lequel l&rsquo;assureur s&rsquo;engage, en contrepartie du versement de primes, \u00ab \u00e0 verser une rente ou \u00e0 constituer un capital \u00e0 l&rsquo;assur\u00e9 ou \u00e0 ses b\u00e9n\u00e9ficiaires \u00bb. Pour service-public.gouv.fr, l&rsquo;assureur s&rsquo;engage \u00e0 verser un capital ou une rente au b\u00e9n\u00e9ficiaire du contrat.<\/p>\n<p>Le souscripteur verse les primes et d\u00e9signe le b\u00e9n\u00e9ficiaire, qui percevra le capital ou la rente. Le contrat peut aussi couvrir une autre personne que le souscripteur : c&rsquo;est l&rsquo;assur\u00e9.<\/p>\n<h2>Souscrire : qui, avec quels documents, avec quel droit de renonciation<\/h2>\n<h3>Qui peut souscrire<\/h3>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Situation<\/th>\n<th>Souscription<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Majeur<\/td>\n<td>En principe oui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Mineur \u00e9mancip\u00e9 (de 16 \u00e0 18 ans)<\/td>\n<td>Oui<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Mineur non \u00e9mancip\u00e9<\/td>\n<td>Non, mais les parents peuvent souscrire \u00e0 la place de l&rsquo;enfant<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Majeur sous curatelle<\/td>\n<td>Oui, assist\u00e9 de son curateur<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Majeur sous tutelle<\/td>\n<td>C&rsquo;est le tuteur qui peut souscrire, apr\u00e8s autorisation du juge<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Si le contrat couvre une autre personne que vous, cette personne doit donner son consentement \u00e9crit en tant qu&rsquo;assur\u00e9. La souscription est interdite sur la t\u00eate d&rsquo;un mineur de moins de 12 ans.<\/p>\n<h3>Les documents remis avant la signature<\/h3>\n<p>Avant la signature du contrat, l&rsquo;assureur doit vous remettre le document d&rsquo;information cl\u00e9 (DIC) ou le document d&rsquo;information sp\u00e9cifique \u00e0 certains supports financiers. Selon service-public.gouv.fr, le niveau de risque d&rsquo;un produit financier est class\u00e9 de 1 \u00e0 7. Pour les unit\u00e9s de compte, depuis le 1er janvier 2025, les informations de performance doivent \u00eatre donn\u00e9es pour le dernier exercice clos et aussi sur la moyenne annualis\u00e9e sur 5 ans, et l&rsquo;assureur doit les pr\u00e9ciser pour chaque unit\u00e9 de compte.<\/p>\n<h3>Trente jours pour changer d&rsquo;avis<\/h3>\n<p>Vous disposez de 30 jours calendaires pour renoncer au contrat. Ce d\u00e9lai d\u00e9bute \u00e0 la date \u00e0 laquelle vous avez \u00e9t\u00e9 inform\u00e9 de la conclusion du contrat. L&rsquo;assureur restitue l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 des sommes vers\u00e9es dans un d\u00e9lai maximum de 30 jours calendaires.<\/p>\n<h2>Verser : aucun plafond, trois formules<\/h2>\n<p>Service-public.gouv.fr l&rsquo;\u00e9crit : il n&rsquo;y a pas de plafond maximum pour les versements sur un contrat d&rsquo;assurance-vie. Economie.gouv.fr pr\u00e9cise que les versements, r\u00e9guliers ou non, se font sans limite de montant.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Formule<\/th>\n<th>Principe<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Versements libres<\/td>\n<td>Vous versez en fonction de vos capacit\u00e9s d&rsquo;\u00e9pargne<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Primes p\u00e9riodiques<\/td>\n<td>Le montant des primes est fix\u00e9 avec l&rsquo;assureur \u00e0 la signature<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Prime unique<\/td>\n<td>Un seul versement, \u00e0 la souscription<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<h3>Les quatre cat\u00e9gories de frais<\/h3>\n<p>Service-public.gouv.fr distingue :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>les frais de dossier<\/strong> : fixes, pay\u00e9s lors de la souscription ;<\/li>\n<li><strong>les frais d&rsquo;entr\u00e9e<\/strong> : pr\u00e9lev\u00e9s \u00e0 chaque versement ;<\/li>\n<li><strong>les frais de gestion<\/strong> : pr\u00e9lev\u00e9s pendant toute la dur\u00e9e du contrat ;<\/li>\n<li><strong>les frais d&rsquo;arbitrage<\/strong> : pr\u00e9lev\u00e9s sur le montant des sommes transf\u00e9r\u00e9es.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Leur niveau d\u00e9pend de chaque contrat. Cette page n&rsquo;en donne aucun.<\/p>\n<h2>O\u00f9 va l&rsquo;argent : les supports du contrat<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Fonds en euros<\/th>\n<th>Unit\u00e9s de compte (UC)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Valorisation<\/td>\n<td>Les sommes restent valoris\u00e9es en euros dans le contrat, comme sur un compte \u00e9pargne bancaire<\/td>\n<td>Les sommes sont valoris\u00e9es en unit\u00e9s de compte<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Risque<\/td>\n<td>Voir la page d\u00e9di\u00e9e aux deux supports<\/td>\n<td>Possible perte de tout ou partie du capital investi<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Pour les unit\u00e9s de compte, service-public.gouv.fr indique que l&rsquo;assureur s&rsquo;engage sur le nombre d&rsquo;unit\u00e9s, pas sur leur valeur.<\/p>\n<p>Un contrat <strong>monosupport<\/strong> n&rsquo;offre qu&rsquo;un seul support d&rsquo;investissement. Un contrat <strong>multisupport<\/strong> r\u00e9unit plusieurs supports dans le m\u00eame contrat. Dans la partie de sa fiche consacr\u00e9e aux contrats en unit\u00e9s de compte, service-public.gouv.fr indique que l&rsquo;assureur doit aussi vous proposer au moins une UC labellis\u00e9e ISR, une UC labellis\u00e9e Greenfin et une UC solidaire.<\/p>\n<p>Le fonds <strong>euro-croissance<\/strong> prot\u00e8ge le capital investi \u00e0 condition de le d\u00e9tenir au moins 8 ans. La protection est totale ou partielle selon les fonds, et limit\u00e9e \u00e0 80 % du capital dans le cas partiel.<\/p>\n<h3>Gestion libre ou gestion pilot\u00e9e<\/h3>\n<p>En gestion libre, vous choisissez vous-m\u00eame vos placements. Pour un contrat qui comprend des unit\u00e9s de compte, vous pouvez confier une gestion pilot\u00e9e \u00e0 l&rsquo;assureur. \u00c0 tout moment, vous pouvez demander \u00e0 passer en gestion pilot\u00e9e. Service-public.gouv.fr d\u00e9crit trois profils : prudent, \u00e9quilibr\u00e9 et dynamique.<\/p>\n<h3>Arbitrer<\/h3>\n<p>L&rsquo;arbitrage est l&rsquo;op\u00e9ration qui consiste \u00e0 d\u00e9placer tout ou partie de l&rsquo;\u00e9pargne d&rsquo;un support d&rsquo;investissement vers un autre. Il se fait \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur du contrat. Des frais d&rsquo;arbitrage peuvent \u00eatre pr\u00e9lev\u00e9s sur les sommes transf\u00e9r\u00e9es.<\/p>\n<h2>D\u00e9signer le b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/h2>\n<p>Le b\u00e9n\u00e9ficiaire est la personne d\u00e9sign\u00e9e par le souscripteur qui, selon le cas, percevra le capital ou la rente. Une r\u00e8gle p\u00e8se sur vos retraits : si la personne nomm\u00e9e a accept\u00e9 sa d\u00e9signation depuis le 19 d\u00e9cembre 2007, vous devrez obtenir son accord pour effectuer un rachat. La r\u00e9daction de la clause fait l&rsquo;objet d&rsquo;une page d\u00e9di\u00e9e.<\/p>\n<h2>R\u00e9cup\u00e9rer son \u00e9pargne : rachat et avance<\/h2>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Rachat total<\/th>\n<th>Rachat partiel<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Effet<\/td>\n<td>Il met fin au contrat et entra\u00eene le versement anticip\u00e9 du capital<\/td>\n<td>Le contrat reste en vigueur<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Ce que vous recevez<\/td>\n<td>Le capital<\/td>\n<td>Une fraction des primes vers\u00e9es, major\u00e9e d&rsquo;une fraction de l&rsquo;\u00e9pargne acquise (les gains)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Des retraits partiels peuvent parfois \u00eatre programm\u00e9s. Apr\u00e8s votre demande, le d\u00e9lai de versement par l&rsquo;assureur ne doit pas d\u00e9passer 2 mois. Les \u00e9ventuelles indemnit\u00e9s de rachat pr\u00e9vues au contrat ne peuvent pas d\u00e9passer 5 % de la provision math\u00e9matique. Elles sont interdites quand le rachat intervient plus de 10 ans apr\u00e8s la date d&rsquo;effet du contrat.<\/p>\n<p>L&rsquo;avance est autre chose : un pr\u00eat que l&rsquo;assureur s&rsquo;est engag\u00e9 \u00e0 accorder dans des conditions pr\u00e9d\u00e9finies, si votre contrat le pr\u00e9voit. Si elle n&rsquo;est pas rembours\u00e9e \u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance du contrat, elle vient en d\u00e9duction des sommes vers\u00e9es par l&rsquo;assureur.<\/p>\n<p>Sur des unit\u00e9s de compte, un rachat ne vous assure pas de r\u00e9cup\u00e9rer la totalit\u00e9 de ce que vous avez vers\u00e9 : economie.gouv.fr rappelle que vous \u00eates susceptible de perdre tout ou partie du capital investi.<\/p>\n<h2>L&rsquo;imp\u00f4t : rien tant que vous ne rachetez pas<\/h2>\n<p>En l&rsquo;absence de rachat, vos gains (int\u00e9r\u00eats et plus-values) sont exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu. Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux ont leur propre calendrier : ils sont pr\u00e9lev\u00e9s chaque ann\u00e9e par l&rsquo;assureur sur les int\u00e9r\u00eats des supports en euros, et ne sont dus qu&rsquo;au moment d&rsquo;un rachat sur les unit\u00e9s de compte. Le taux fait l&rsquo;objet d&rsquo;une page d\u00e9di\u00e9e.<\/p>\n<p>Au rachat, pour les primes vers\u00e9es depuis le 27\/09\/2017 :<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Anciennet\u00e9 du contrat<\/th>\n<th>Pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire non lib\u00e9ratoire sur les gains (dispense possible selon le revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Moins de 8 ans<\/td>\n<td>12,8 % (sauf demande de dispense selon votre revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>8 ans ou plus<\/td>\n<td>7,5 % sous conditions, m\u00eames conditions de dispense : le taux d\u00e9pend du montant global des primes non rembours\u00e9es en capital, avec un seuil de 150 000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>La fraction des gains qui ne b\u00e9n\u00e9ficie pas du taux de 7,5 % est impos\u00e9e \u00e0 12,8 %. Pour un contrat de 8 ans ou plus, un abattement annuel de 4 600 \u20ac (c\u00e9libataire) ou 9 200 \u20ac (couple) s&rsquo;applique, pour l&rsquo;ensemble des contrats d&rsquo;un m\u00eame contribuable. Selon service-public.gouv.fr, vous d\u00e9clarez les gains sur votre d\u00e9claration de revenus apr\u00e8s d\u00e9duction de l&rsquo;abattement. Economie.gouv.fr indique qu&rsquo;il est fiscalement plus int\u00e9ressant d&rsquo;\u00e9pargner pendant au moins huit ans.<\/p>\n<p>Dans un rachat partiel, seule une part des primes est retir\u00e9e, au prorata des sommes rachet\u00e9es par rapport \u00e0 la valeur de rachat totale. Le produit imposable est le montant rachet\u00e9 diminu\u00e9 de cette part de primes (BOFiP, BOI-RPPM-RCM-20-10-20-50, \u00a7 80).<\/p>\n<h2>Exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> H\u00e9l\u00e8ne, c\u00e9libataire, a ouvert un contrat il y a 9 ans. Toutes ses primes ont \u00e9t\u00e9 vers\u00e9es apr\u00e8s le 27\/09\/2017 et leur total est de 90 000 \u20ac. Le contrat vaut aujourd&rsquo;hui 120 000 \u20ac (valeur de rachat). Elle n&rsquo;a pas d&rsquo;autre contrat d&rsquo;assurance-vie et n&rsquo;a fait aucun autre rachat cette ann\u00e9e. Elle a besoin de 40 000 \u20ac.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Un rachat partiel de 40 000 \u20ac ne co\u00fbte pas de l&rsquo;imp\u00f4t sur 40 000 \u20ac. Quelle part est impos\u00e9e ?<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Appliquer la r\u00e8gle du prorata du BOFiP, puis le taux de 7,5 % apr\u00e8s l&rsquo;abattement de 4 600 \u20ac. Hypoth\u00e8ses : l&rsquo;abattement est enti\u00e8rement disponible et s&rsquo;impute sur les gains impos\u00e9s \u00e0 7,5 %, les conditions du taux de 7,5 % sont r\u00e9unies (primes de 90 000 \u20ac, sous le seuil de 150 000 \u20ac), H\u00e9l\u00e8ne n&rsquo;a pas demand\u00e9 de dispense de pr\u00e9l\u00e8vement et n&rsquo;a pas opt\u00e9 pour le bar\u00e8me progressif. Le calcul laisse de c\u00f4t\u00e9 les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong><\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9tape<\/th>\n<th>Calcul<\/th>\n<th>Montant<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Part de primes rembours\u00e9e<\/td>\n<td>90 000 \u20ac \u00d7 40 000 \u20ac \u00f7 120 000 \u20ac<\/td>\n<td>30 000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Gains compris dans le rachat<\/td>\n<td>40 000 \u20ac &#8211; 30 000 \u20ac<\/td>\n<td>10 000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Base apr\u00e8s abattement<\/td>\n<td>10 000 \u20ac &#8211; 4 600 \u20ac<\/td>\n<td>5 400 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Imp\u00f4t d\u00fb apr\u00e8s abattement (7,5 %)<\/td>\n<td>5 400 \u20ac \u00d7 7,5 %<\/td>\n<td><strong>405 \u20ac<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Ce montant de 405 \u20ac est l&rsquo;imp\u00f4t apr\u00e8s d\u00e9duction de l&rsquo;abattement, tel que la d\u00e9claration des gains le d\u00e9crit. Le pr\u00e9l\u00e8vement op\u00e9r\u00e9 par l&rsquo;assureur lors du versement n&rsquo;est pas calcul\u00e9 ici. Pour comparer : si le m\u00eame rachat avait port\u00e9 sur un contrat de moins de 8 ans, sans abattement, l&rsquo;imp\u00f4t aurait \u00e9t\u00e9 de 10 000 \u20ac \u00d7 12,8 %, soit 1 280 \u20ac. Ce profil est fictif. Les chiffres illustrent le m\u00e9canisme et ne pr\u00e9sagent pas de votre situation : votre anciennet\u00e9, vos autres contrats et vos autres revenus changent le calcul.<\/p>\n<h2>Ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<ul>\n<li>L&rsquo;anciennet\u00e9 du contrat et la date de versement de vos primes.<\/li>\n<li>Le montant total de vos primes non rembours\u00e9es, au regard du seuil de 150 000 \u20ac.<\/li>\n<li>Votre situation : personne seule ou couple soumis \u00e0 imposition commune.<\/li>\n<li>Les supports choisis : fonds en euros, unit\u00e9s de compte, ou les deux.<\/li>\n<li>La pr\u00e9sence d&rsquo;un b\u00e9n\u00e9ficiaire acceptant.<\/li>\n<li>Une \u00e9ventuelle dispense de pr\u00e9l\u00e8vement, qui d\u00e9pend de votre revenu fiscal de r\u00e9f\u00e9rence.<\/li>\n<li>Les frais, les indemnit\u00e9s de rachat et les possibilit\u00e9s d&rsquo;avance pr\u00e9vus par votre contrat.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La r\u00e8gle d\u00e9pend de votre situation. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est promis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Y a-t-il un plafond pour verser sur une assurance-vie ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non. Service-public.gouv.fr pr\u00e9cise qu&rsquo;il n&rsquo;y a pas de plafond maximum pour les versements sur un contrat d&rsquo;assurance-vie.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Peut-on r\u00e9cup\u00e9rer son argent \u00e0 tout moment ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Selon economie.gouv.fr, votre capital n&rsquo;est jamais bloqu\u00e9 : le retrait, total ou partiel, est possible. L&rsquo;assureur doit verser les sommes dans un d\u00e9lai maximum de 2 mois apr\u00e8s la demande. Si un b\u00e9n\u00e9ficiaire a accept\u00e9 sa d\u00e9signation depuis le 19 d\u00e9cembre 2007, son accord est n\u00e9cessaire. Sur des unit\u00e9s de compte, le capital n&rsquo;est pas assur\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>De combien de temps dispose-t-on pour renoncer au contrat ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>De 30 jours calendaires, \u00e0 compter de la date \u00e0 laquelle vous avez \u00e9t\u00e9 inform\u00e9 de la conclusion du contrat. L&rsquo;assureur restitue l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 des sommes vers\u00e9es dans un d\u00e9lai maximum de 30 jours calendaires.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Un mineur peut-il souscrire une assurance-vie ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non, mais ses parents peuvent souscrire \u00e0 sa place. La souscription est interdite sur la t\u00eate d&rsquo;un mineur de moins de 12 ans.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point sur votre contrat<\/h2>\n<p>Souscrire, verser ou racheter se d\u00e9cide avec les \u00e9l\u00e9ments de votre contrat et de votre situation. Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet lyonnais install\u00e9 depuis bient\u00f4t 14 ans, pour faire le point.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=assurance-vie-comment-fonctionne-un-contrat\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<style>.balmont-prod.balmont-prod ul.rel{list-style:none!important;padding:0!important;margin:14px 0 0!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel li{margin:0 0 10px!important;font-size:17px!important;line-height:1.5!important}.balmont-prod.balmont-prod ul.rel a{color:#3F5200!important;text-decoration:underline!important;text-underline-offset:3px;text-decoration-color:rgba(63,82,0,.4)!important}<\/style>\n<p class=\"k\">\u00c0 lire aussi<\/p>\n<ul class=\"rel\">\n<li><a href=\"\/assurance-vie-fonds-en-euros-ou-unites-de-compte\/\">Fonds en euros ou unit\u00e9s de compte : ce que dit l&rsquo;AMF<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/assurance-vie-versements-rachats-et-arbitrages\/\">Assurance-vie : versements, rachats et arbitrages<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/assurance-vie-fiscalite-des-rachats-selon-l-anciennete\/\">Assurance-vie : fiscalit\u00e9 d&rsquo;un rachat selon l&rsquo;anciennet\u00e9<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/assurance-vie-abattement-annuel-4-600-et-9-200-euros\/\">Assurance-vie : abattement annuel de 4 600 \u20ac ou 9 200 \u20ac<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/assurance-vie-rachat-partiel-part-de-gains-et-de-capital\/\">Rachat partiel d&rsquo;assurance-vie : part de gains impos\u00e9e<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/prelevements-sociaux-assurance-vie-2026-17-2-ou-18-6\/\">Assurance-vie 2026 : pr\u00e9l\u00e8vements sociaux 17,2 % ou 18,6 %<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/ressources\/simulateur-assurance-vie\/\">Simulateur assurance-vie<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>service-public.gouv.fr, Contrat d&rsquo;assurance-vie : fonctionnement (v\u00e9rifi\u00e9e le 25\/09\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F15274\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F15274<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Contrat d&rsquo;assurance-vie : souscription (v\u00e9rifi\u00e9e le 08\/10\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F15268\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F15268<\/a><\/li>\n<li>service-public.gouv.fr, Imp\u00f4t sur le revenu : comment sont impos\u00e9s les revenus d&rsquo;un contrat d&rsquo;assurance-vie (v\u00e9rifi\u00e9e le 15\/04\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F22414\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.service-public.gouv.fr\/particuliers\/vosdroits\/F22414<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, Pourquoi souscrire un contrat d&rsquo;assurance-vie ? (07\/10\/2026) : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/pourquoi-souscrire-un-contrat-dassurance-vie\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/pourquoi-souscrire-un-contrat-dassurance-vie<\/a><\/li>\n<li>BOFiP, BOI-RPPM-RCM-20-10-20-50 (version en vigueur depuis le 30\/06\/2022) : <a href=\"https:\/\/bofip.impots.gouv.fr\/bofip\/3951-PGP.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/bofip.impots.gouv.fr\/bofip\/3951-PGP.html<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Y a-t-il un plafond pour verser sur une assurance-vie ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Non. 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