{"id":5725,"date":"2026-10-17T12:28:49","date_gmt":"2026-10-17T10:28:49","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=5725"},"modified":"2026-10-17T12:28:49","modified_gmt":"2026-10-17T10:28:49","slug":"qui-controle-un-assureur-vie-luxembourgeois-role-du-caa","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/qui-controle-un-assureur-vie-luxembourgeois-role-du-caa\/","title":{"rendered":"Who controls a Luxembourg life insurer? The CAA"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod *{box-sizing:border-box;color:inherit;font-family:inherit;text-align:inherit}.balmont-prod.balmont-prod a{color:inherit;text-decoration:none!important;border:0}.balmont-prod.balmont-prod p:empty{display:none}.balmont-prod.balmont-prod section{padding:80px 32px}.balmont-prod.balmont-prod .in{max-width:1200px;margin:0 auto}.balmont-prod.balmont-prod section.top{padding-top:160px}.balmont-prod.balmont-prod 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un assureur-vie luxembourgeois ? Le CAA<\/p>\n<p class=\"k\">Assurance-vie et \u00e9pargne<\/p>\n<h1>Qui contr\u00f4le un assureur-vie luxembourgeois ? Le r\u00f4le du Commissariat aux assurances<\/h1>\n<p class=\"byline\">R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF, fondateur de Balmont Conseil (Lyon). Derni\u00e8re relecture : 17\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le Commissariat aux assurances (CAA) contr\u00f4le les assureurs-vie luxembourgeois. C&rsquo;est un \u00e9tablissement public, et sa mission principale est la protection des preneurs d&rsquo;assurance. Il surveille la situation financi\u00e8re de l&rsquo;assureur, suit l&rsquo;inventaire des actifs qui repr\u00e9sentent ses engagements, approuve la convention de d\u00e9p\u00f4t avec la banque d\u00e9positaire et peut faire bloquer ces actifs si la solidit\u00e9 de l&rsquo;assureur est mise en doute. Il traite aussi, gratuitement, les r\u00e9clamations des particuliers. Ce contr\u00f4le porte sur l&rsquo;assureur. Il ne dit rien de la performance de vos unit\u00e9s de compte.<\/p>\n<h2>Qui est le CAA<\/h2>\n<p>Le CAA est un \u00e9tablissement public, dot\u00e9 de la personnalit\u00e9 juridique et de l&rsquo;autonomie financi\u00e8re. La loi modifi\u00e9e du 7 d\u00e9cembre 2015 sur le secteur des assurances lui fixe pour objectif principal d&rsquo;assurer la protection des preneurs. Elle lui confie la surveillance, y compris financi\u00e8re, des entreprises d&rsquo;assurance.<\/p>\n<p>Le CAA publie une version coordonn\u00e9e de cette loi, \u00e0 jour au 03\/04\/2026. C&rsquo;est un texte d&rsquo;information : seul le M\u00e9morial fait foi.<\/p>\n<h2>Ce que le CAA suit concr\u00e8tement<\/h2>\n<p>Le rapport annuel 2025-2026 du CAA d\u00e9crit les \u00e9l\u00e9ments du dispositif de protection des assur\u00e9s. Le rapport couvre l&rsquo;ann\u00e9e 2025 jusqu&rsquo;au 01\/07\/2026.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9l\u00e9ment<\/th>\n<th>Ce qu&rsquo;il fait<\/th>\n<th>Source<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Inventaire permanent<\/td>\n<td>Recense les actifs repr\u00e9sentatifs des provisions techniques<\/td>\n<td>Rapport annuel 2025-2026, p. 19<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00e9p\u00f4t chez un d\u00e9positaire<\/td>\n<td>Les valeurs mobili\u00e8res sont d\u00e9pos\u00e9es sous une convention de d\u00e9p\u00f4t approuv\u00e9e par le CAA<\/td>\n<td>Rapport annuel, p. 20<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Patrimoine distinct<\/td>\n<td>Le d\u00e9p\u00f4t \u00ab forme un patrimoine distinct en faveur des assur\u00e9s \u00bb<\/td>\n<td>Rapport annuel, p. 20<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Blocage<\/td>\n<td>Le d\u00e9p\u00f4t peut \u00eatre bloqu\u00e9 chez le d\u00e9positaire sur simple instruction du CAA si la solidit\u00e9 financi\u00e8re de l&rsquo;entreprise est mise en doute<\/td>\n<td>Rapport annuel, p. 20<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Le rapport cite le r\u00e8glement du CAA n\u00b0 16\/01 du 03\/05\/2016, qui impose le d\u00e9p\u00f4t aupr\u00e8s d&rsquo;un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit de l&rsquo;EEE. Le r\u00f4le pr\u00e9cis de la banque d\u00e9positaire fait l&rsquo;objet d&rsquo;une page d\u00e9di\u00e9e.<\/p>\n<p>Le blocage est le point \u00e0 retenir : le rapport le d\u00e9crit comme une simple instruction du CAA au d\u00e9positaire, d\u00e9clench\u00e9e si la solidit\u00e9 financi\u00e8re de l&rsquo;entreprise est mise en doute.<\/p>\n<h2>Les r\u00e8gles de placement des contrats en unit\u00e9s de compte<\/h2>\n<p>Le CAA encadre aussi ce que l&rsquo;assureur peut d\u00e9tenir. Son r\u00e8glement n\u00b0 15\/03 du 07\/12\/2015, dans sa version coordonn\u00e9e au 27\/01\/2023, pose notamment deux r\u00e8gles :<\/p>\n<ul>\n<li>l&rsquo;assureur investit dans des actifs dont les risques peuvent \u00eatre identifi\u00e9s, mesur\u00e9s, suivis, g\u00e9r\u00e9s, contr\u00f4l\u00e9s et d\u00e9clar\u00e9s (art. 53(1)) ;<\/li>\n<li>lorsque les prestations sont li\u00e9es \u00e0 la valeur de parts d&rsquo;un OPCVM ou d&rsquo;actifs d&rsquo;un fonds interne, les provisions techniques sont repr\u00e9sent\u00e9es le plus \u00e9troitement possible par ces parts ou, \u00e0 d\u00e9faut de parts, par ces actifs (art. 53(2)(a)).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Une version plus r\u00e9cente du r\u00e8glement n&rsquo;est pas exclue. La liste exacte des actifs admis dans un contrat en unit\u00e9s de compte fait l&rsquo;objet d&rsquo;une autre page.<\/p>\n<h2>Le CAA et les assureurs qui vendent en France<\/h2>\n<p>Le CAA est l&rsquo;autorit\u00e9 du pays d&rsquo;origine des assureurs luxembourgeois. Son comit\u00e9 technique \u00ab Vie \u00bb suit les assureurs vie qui op\u00e8rent en libre prestation de services (LPS) ou en libre \u00e9tablissement. Pour les succursales d&rsquo;entreprises de l&rsquo;Espace \u00e9conomique europ\u00e9en (EEE) \u00e9tablies au Luxembourg, le CAA se limite \u00e0 collecter des informations statistiques sur leur activit\u00e9 (rapport annuel, p. 20).<\/p>\n<p>Deux d\u00e9finitions de l&rsquo;ACPR, l&rsquo;autorit\u00e9 fran\u00e7aise, aident \u00e0 lire ces termes. Dans le sens \u00ab vers la France \u00bb :<\/p>\n<ul>\n<li>la libert\u00e9 d&rsquo;\u00e9tablissement permet \u00e0 un assureur agr\u00e9\u00e9 dans un \u00c9tat de l&rsquo;EEE de fournir des services dans un autre \u00c9tat par une entit\u00e9 permanente, une succursale ;<\/li>\n<li>la libre prestation de services permet de fournir des services dans un autre \u00c9tat sans \u00e9tablissement permanent.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L&rsquo;ACPR pr\u00e9cise par ailleurs que les distributeurs d&rsquo;un autre \u00c9tat de l&rsquo;EEE qui exercent en France sont soumis aux r\u00e8gles d&rsquo;int\u00e9r\u00eat g\u00e9n\u00e9ral fran\u00e7aises, dans une liste qu&rsquo;elle qualifie d&rsquo;indicative. Elle y range notamment l&rsquo;information des clients, la r\u00e9mun\u00e9ration des interm\u00e9diaires et les conflits d&rsquo;int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n<h2>R\u00e9clamer aupr\u00e8s du CAA<\/h2>\n<p>Le CAA traite gratuitement les r\u00e9clamations des particuliers visant un professionnel soumis \u00e0 sa surveillance, dont les entreprises d&rsquo;assurance. Les conditions de d\u00e9lai sont les suivantes :<\/p>\n<ul>\n<li>vous avez d&rsquo;abord adress\u00e9 une r\u00e9clamation \u00e9crite \u00e0 l&rsquo;assureur ;<\/li>\n<li>elle est rest\u00e9e sans r\u00e9ponse satisfaisante pendant 90 jours ;<\/li>\n<li>vous saisissez le CAA dans l&rsquo;ann\u00e9e qui suit cette r\u00e9clamation.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Vous pouvez \u00e9crire en luxembourgeois, en allemand, en fran\u00e7ais ou en anglais. Le CAA cherche une solution amiable. Ses conclusions ne sont pas contraignantes.<\/p>\n<h2>Ce que le contr\u00f4le ne couvre pas<\/h2>\n<p>Le contr\u00f4le du CAA vise l&rsquo;assureur et la protection de vos droits en cas de d\u00e9faillance. Il ne supprime pas le risque de march\u00e9. Sur un contrat en unit\u00e9s de compte, le risque d&rsquo;investissement est support\u00e9 exclusivement par le preneur, et le contrat ne comporte aucune garantie de rendement de la part de l&rsquo;assureur (lettre circulaire 26\/1 du CAA, du 01\/02\/2026).<\/p>\n<h2>Exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Un souscripteur fictif d\u00e9tient un contrat luxembourgeois. Le 15\/01\/2026, il \u00e9crit \u00e0 l&rsquo;assureur pour contester le traitement d&rsquo;une demande de rachat partiel.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> L&rsquo;assureur r\u00e9pond sans r\u00e9soudre le d\u00e9saccord. Le souscripteur ne sait pas quand il peut saisir le CAA, ni jusqu&rsquo;\u00e0 quand.<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Commencer par la r\u00e9clamation \u00e9crite \u00e0 l&rsquo;assureur, en conservant la date d&rsquo;envoi. Attendre 90 jours sans r\u00e9ponse satisfaisante. Saisir ensuite le CAA dans l&rsquo;ann\u00e9e qui suit la r\u00e9clamation.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong> Les 90 jours se terminent le 15\/04\/2026. L&rsquo;ann\u00e9e qui suit la r\u00e9clamation se termine le 15\/01\/2027. Le souscripteur dispose donc d&rsquo;une p\u00e9riode de 275 jours pour saisir le CAA. La proc\u00e9dure est gratuite, et ses conclusions ne s&rsquo;imposent pas \u00e0 l&rsquo;assureur.<\/p>\n<p><em>CALCUL : 15\/01\/2026 + 90 jours = 15\/04\/2026 ; 15\/01\/2026 + 1 an = 15\/01\/2027 ; 15\/01\/2027 \u2212 15\/04\/2026 = 275 jours. La page du CAA ne pr\u00e9cise pas le mode de d\u00e9compte des 90 jours : le calcul compte des jours calendaires, \u00e0 titre d&rsquo;illustration. La date du 15\/01\/2026 est une hypoth\u00e8se du profil fictif.<\/em><\/p>\n<h2>Ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<blockquote>\n<ul>\n<li><strong>Le moment du litige.<\/strong> Le d\u00e9lai de 90 jours et le d\u00e9lai d&rsquo;un an partent de la r\u00e9clamation \u00e9crite : la date compte.<\/li>\n<li><strong>Le type de contrat.<\/strong> Fonds d\u00e9di\u00e9 ou non, date d&rsquo;\u00e9mission du contrat : les r\u00e8gles de placement ne sont pas les m\u00eames.<\/li>\n<li><strong>Le mode de vente.<\/strong> Un assureur luxembourgeois peut intervenir en France en libre prestation de services ou par une succursale.<\/li>\n<li><strong>La nature du probl\u00e8me.<\/strong> Un d\u00e9saccord avec l&rsquo;assureur et une perte de valeur due aux march\u00e9s ne rel\u00e8vent pas du m\u00eame recours.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces points s&rsquo;examinent au cas par cas. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est acquis d&rsquo;avance.<\/p>\n<\/blockquote>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Qui contr\u00f4le les assureurs-vie luxembourgeois ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Le Commissariat aux assurances (CAA), \u00e9tablissement public charg\u00e9 de la protection des preneurs (loi modifi\u00e9e du 7 d\u00e9cembre 2015, art. 1 et 2).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Le CAA peut-il bloquer les actifs d&rsquo;un assureur ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Selon son rapport annuel 2025-2026, le d\u00e9p\u00f4t peut \u00eatre bloqu\u00e9 chez le d\u00e9positaire sur simple instruction du CAA si la solidit\u00e9 financi\u00e8re de l&rsquo;entreprise est mise en doute.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Puis-je saisir le CAA directement ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non, pas en premier. Il faut d&rsquo;abord une r\u00e9clamation \u00e9crite \u00e0 l&rsquo;assureur, rest\u00e9e sans r\u00e9ponse satisfaisante pendant 90 jours (page du CAA sur le r\u00e8glement extrajudiciaire des litiges).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Dans quelles langues puis-je \u00e9crire au CAA ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>En luxembourgeois, en allemand, en fran\u00e7ais ou en anglais (m\u00eame page).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Le contr\u00f4le du CAA prot\u00e8ge-t-il contre une baisse des march\u00e9s ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non. Sur un contrat en unit\u00e9s de compte, le risque d&rsquo;investissement est support\u00e9 exclusivement par le preneur (lettre circulaire 26\/1).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point sur votre contrat<\/h2>\n<p>Vous d\u00e9tenez un contrat luxembourgeois, ou vous envisagez d&rsquo;en ouvrir un ? Prenez rendez-vous avec Alexis Sagnier pour faire le point sur votre situation. Le cabinet est install\u00e9 \u00e0 Lyon et accompagne depuis bient\u00f4t 14 ans des familles dont le patrimoine d\u00e9passe les fronti\u00e8res.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=qui-controle-un-assureur-vie-luxembourgeois-role-du-caa\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>Loi modifi\u00e9e du 7 d\u00e9cembre 2015 sur le secteur des assurances, version coordonn\u00e9e au 03\/04\/2026 : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/Loi_SecteurAssurances_2015-12-07_coord_2026-04-03_ESAP_.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/Loi_SecteurAssurances_2015-12-07_coord_2026-04-03_ESAP_.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, rapport annuel 2025-2026 : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/CAA_RA_2025.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/CAA_RA_2025.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, r\u00e8glement n\u00b0 15\/03 (version coordonn\u00e9e au 27\/01\/2023) : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/RCAA_15-03_coordonne_20230127.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/RCAA_15-03_coordonne_20230127.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, lettre circulaire 26\/1 : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/LC26-1_FR.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/LC26-1_FR.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, r\u00e8glement extrajudiciaire des litiges : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/en\/consumers\/out-of-court-settlement-of-disputes\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/en\/consumers\/out-of-court-settlement-of-disputes<\/a><\/li>\n<li>ACPR, obtenir un passeport europ\u00e9en : <a href=\"https:\/\/acpr.banque-france.fr\/en\/professionnels\/lacpr-vous-accompagne\/assurance\/faire-evoluer-ma-societe\/obtaining-european-passeports\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/acpr.banque-france.fr\/en\/professionnels\/lacpr-vous-accompagne\/assurance\/faire-evoluer-ma-societe\/obtaining-european-passeports<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Qui contr\u00f4le les assureurs-vie luxembourgeois ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Le Commissariat aux assurances (CAA), \u00e9tablissement public charg\u00e9 de la protection des preneurs (loi modifi\u00e9e du 7 d\u00e9cembre 2015, art. 1 et 2).\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Le CAA peut-il bloquer les actifs d'un assureur ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Selon son rapport annuel 2025-2026, le d\u00e9p\u00f4t peut \u00eatre bloqu\u00e9 chez le d\u00e9positaire sur simple instruction du CAA si la solidit\u00e9 financi\u00e8re de l'entreprise est mise en doute.\"}},{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Puis-je saisir le CAA directement ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Non, pas en premier. 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