{"id":5689,"date":"2026-10-17T12:27:05","date_gmt":"2026-10-17T10:27:05","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=5689"},"modified":"2026-10-17T12:27:05","modified_gmt":"2026-10-17T10:27:05","slug":"assureur-vie-luxembourgeois-en-difficulte-que-devient-votre-epargne","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/assureur-vie-luxembourgeois-en-difficulte-que-devient-votre-epargne\/","title":{"rendered":"Luxembourg insurer in difficulty: your savings"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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(Lyon). Derni\u00e8re relecture : 17\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Les actifs repr\u00e9sentatifs des engagements d&rsquo;un assureur-vie luxembourgeois sont d\u00e9pos\u00e9s aupr\u00e8s d&rsquo;une banque d\u00e9positaire. Si la solidit\u00e9 financi\u00e8re de l&rsquo;entreprise est mise en doute, le Commissariat aux assurances (CAA) peut faire bloquer ce d\u00e9p\u00f4t. Dans la proc\u00e9dure de liquidation de FWU Life Insurance Lux S.A., la cr\u00e9ance de chaque preneur est fix\u00e9e par le liquidateur sur la valeur liquidative de son contrat, et la d\u00e9claration de cr\u00e9ance \u00e0 adresser au liquidateur a pour date limite le 31\/01\/2028. Le CAA ne chiffre pas, dans ces documents, le montant r\u00e9cup\u00e9r\u00e9 : cette page ne le chiffre pas non plus.<\/p>\n<h2>Le blocage et la s\u00e9paration des actifs<\/h2>\n<p>Le rapport annuel 2025-2026 du CAA le d\u00e9crit : les valeurs qui repr\u00e9sentent les engagements de l&rsquo;assureur sont d\u00e9pos\u00e9es chez un d\u00e9positaire. Ce d\u00e9p\u00f4t peut \u00eatre bloqu\u00e9 sur simple instruction du CAA si la solidit\u00e9 financi\u00e8re de l&rsquo;entreprise est mise en doute. Il \u00ab forme un patrimoine distinct en faveur des assur\u00e9s \u00bb.<\/p>\n<p>Dans sa FAQ sur FWU, le CAA \u00e9crit qu&rsquo;au Luxembourg les actifs des preneurs sont s\u00e9par\u00e9s de ceux de l&rsquo;entreprise d&rsquo;assurance. Sa note de contexte pr\u00e9cise que les actifs repr\u00e9sentatifs des engagements de FWU \u00e9taient d\u00e9pos\u00e9s aupr\u00e8s de banques d\u00e9positaires, par une convention de d\u00e9p\u00f4t tripartite, et s\u00e9par\u00e9s du patrimoine propre de l&rsquo;assureur.<\/p>\n<h2>Le privil\u00e8ge des assur\u00e9s<\/h2>\n<p>Selon le mod\u00e8le de convention de d\u00e9p\u00f4t publi\u00e9 par le CAA, les actifs d\u00e9pos\u00e9s sont affect\u00e9s par privil\u00e8ge au paiement des cr\u00e9ances d&rsquo;assurance. Une fois inscrits \u00e0 l&rsquo;inventaire permanent, ce privil\u00e8ge \u00ab prime tous les autres \u00bb.<\/p>\n<p>La FAQ du CAA sur FWU emploie le mot \u00ab super-privil\u00e8ge \u00bb : les preneurs et les b\u00e9n\u00e9ficiaires en b\u00e9n\u00e9ficient. Les autres documents du CAA parlent de \u00ab privil\u00e8ge \u00bb ou de \u00ab droit de cr\u00e9ance privil\u00e9gi\u00e9 \u00bb.<\/p>\n<h2>La liquidation, \u00e9tape par \u00e9tape : ce que dit le CAA sur FWU<\/h2>\n<p>Le CAA a publi\u00e9 plusieurs documents sur la liquidation de FWU Life Insurance Lux S.A. Voici ce qu&rsquo;ils permettent de dire.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c9tape<\/th>\n<th>Ce que dit le CAA<\/th>\n<th>Date<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Insolvabilit\u00e9 et blocage<\/td>\n<td>Communiqu\u00e9 sur l&rsquo;insolvabilit\u00e9 de FWU, qui fait \u00e9tat du blocage des valeurs repr\u00e9sentatives aupr\u00e8s des \u00e9tablissements d\u00e9positaires<\/td>\n<td>Communiqu\u00e9 du 19\/07\/2024 ; d\u00e9cision de blocage dat\u00e9e du 23\/07\/2024 dans le texte<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Liquidation<\/td>\n<td>Jugement de liquidation et de dissolution<\/td>\n<td>31\/01\/2025<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Cr\u00e9ance de l&rsquo;assur\u00e9<\/td>\n<td>La cr\u00e9ance est fix\u00e9e par le liquidateur sur la valeur liquidative des contrats<\/td>\n<td>FAQ du 21\/02\/2025<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Contrats en unit\u00e9s de compte<\/td>\n<td>Les actifs sous-jacents devaient \u00eatre vendus d\u00e8s que possible<\/td>\n<td>FAQ du 21\/02\/2025<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00e9claration de cr\u00e9ance<\/td>\n<td>Les preneurs adressent leur d\u00e9claration de cr\u00e9ance au liquidateur \u00ab au plus tard le 31 janvier 2028 \u00bb (date limite de d\u00e9claration de cr\u00e9ance), ce qui n&rsquo;exclut pas que des premiers remboursements aient lieu avant cette date<\/td>\n<td>Note du 05\/02\/2025<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Trois pr\u00e9cisions du CAA compl\u00e8tent ce tableau :<\/p>\n<ul>\n<li>le traitement des assur\u00e9s ne d\u00e9pend pas de leur pays de r\u00e9sidence, \u00e0 condition que la cr\u00e9ance soit d\u00e9clar\u00e9e dans les d\u00e9lais et conditions pr\u00e9vus ;<\/li>\n<li>la valeur des actifs repr\u00e9sentatifs est affect\u00e9e par privil\u00e8ge au remboursement de l&rsquo;\u00e9pargne (note du 05\/02\/2025) ;<\/li>\n<li>la fiscalit\u00e9 du remboursement d\u00e9pend du pays de r\u00e9sidence fiscale de l&rsquo;assur\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le document du CAA qui annonce la liquidation est dat\u00e9 du 03\/02\/2025. Le jugement, lui, date du 31\/01\/2025.<\/p>\n<h2>Les documents du CAA \u00e0 conna\u00eetre<\/h2>\n<p>Le CAA a publi\u00e9 plusieurs documents dat\u00e9s sur FWU. Voici les principaux :<\/p>\n<ul>\n<li>le communiqu\u00e9 sur l&rsquo;insolvabilit\u00e9, du 19\/07\/2024 ;<\/li>\n<li>la note d&rsquo;\u00e9l\u00e9ments de contexte, mise \u00e0 jour le 04\/09\/2024 ;<\/li>\n<li>la note \u00ab Premi\u00e8res clarifications suite \u00e0 la liquidation \u00bb, du 05\/02\/2025 ;<\/li>\n<li>la FAQ, du 21\/02\/2025, mise \u00e0 jour le 18\/06\/2025.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Ce que le preneur re\u00e7oit sur son contrat<\/h2>\n<p>Pour les contrats \u00e9mis \u00e0 partir du 01\/02\/2026, la lettre circulaire 26\/1 du CAA (point 3) impose que les conditions g\u00e9n\u00e9rales pr\u00e9voient le droit, pour le preneur d&rsquo;un contrat li\u00e9 \u00e0 des fonds d&rsquo;investissement, de recevoir sans frais, chaque ann\u00e9e, une \u00e9valuation de son contrat. \u00c0 tout moment, la communication se fait moyennant paiement de frais administratifs. Les contrats \u00e9mis avant cette date restent r\u00e9gis par les r\u00e8gles d&rsquo;investissement de l&rsquo;annexe au contrat (point 10) ; cette page n&rsquo;\u00e9tablit pas si le m\u00eame droit y figure.<\/p>\n<h2>Ce que le dispositif ne dit pas<\/h2>\n<p>Ces r\u00e8gles organisent la d\u00e9faillance de l&rsquo;assureur. Elles ne remplacent pas le risque de march\u00e9.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le montant r\u00e9cup\u00e9r\u00e9.<\/strong> Le CAA ne donne pas, dans ces documents, la somme finalement per\u00e7ue par les \u00e9pargnants de FWU. Aucun chiffre n&rsquo;est avanc\u00e9 ici.<\/li>\n<li><strong>Le risque d&rsquo;investissement.<\/strong> Sur un contrat en unit\u00e9s de compte, il est support\u00e9 exclusivement par le preneur, et l&rsquo;assureur ne s&rsquo;engage sur aucun rendement (lettre circulaire 26\/1 du CAA, du 01\/02\/2026).<\/li>\n<li><strong>Le fonds d\u00e9di\u00e9.<\/strong> Le preneur ne dispose que du privil\u00e8ge commun \u00e0 tous les assur\u00e9s, et les actifs sont la propri\u00e9t\u00e9 de l&rsquo;assureur (m\u00eame circulaire, point 7.3.4).<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Un \u00e9pargnant fictif d\u00e9tient 300 000 \u20ac dans un contrat luxembourgeois en unit\u00e9s de compte. Son assureur est soumis \u00e0 une proc\u00e9dure qui suit le calendrier public de l&rsquo;affaire FWU. Les 300 000 \u20ac sont une hypoth\u00e8se.<\/p>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Il pense que tout se joue en quelques jours, ou que tout est perdu. Il ne sait pas \u00e0 quelles dates se rep\u00e9rer.<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Se rep\u00e9rer sur les dates publi\u00e9es par le CAA : d\u00e9cision de blocage le 23\/07\/2024, jugement de liquidation le 31\/01\/2025, date limite de d\u00e9claration de cr\u00e9ance le 31\/01\/2028.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong> Il s&rsquo;\u00e9coule 192 jours entre le blocage et le jugement. Entre le jugement et la date limite de d\u00e9claration de cr\u00e9ance, il s&rsquo;\u00e9coule 1 095 jours, soit 3 ans. La part des 300 000 \u20ac qui serait r\u00e9cup\u00e9r\u00e9e ne peut pas \u00eatre calcul\u00e9e : le CAA ne donne pas ce montant dans l&rsquo;affaire FWU. Ces dates sont celles de la proc\u00e9dure FWU et ne se transposent pas \u00e0 une autre proc\u00e9dure.<\/p>\n<p><em>CALCUL : 31\/01\/2025 \u2212 23\/07\/2024 = 192 jours ; 31\/01\/2028 \u2212 31\/01\/2025 = 1 095 jours. Le montant de 300 000 \u20ac est une hypoth\u00e8se du profil fictif.<\/em><\/p>\n<h2>Ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<blockquote>\n<ul>\n<li><strong>Le type de contrat.<\/strong> Pour un fonds d\u00e9di\u00e9, le preneur ne dispose que du privil\u00e8ge commun \u00e0 tous les assur\u00e9s.<\/li>\n<li><strong>La nature de vos actifs.<\/strong> Sur un contrat en unit\u00e9s de compte, le risque d&rsquo;investissement est support\u00e9 exclusivement par le preneur.<\/li>\n<li><strong>Votre pays de r\u00e9sidence fiscale.<\/strong> Il d\u00e9termine la fiscalit\u00e9 du remboursement.<\/li>\n<li><strong>La proc\u00e9dure en cause.<\/strong> Les dates et les r\u00e8gles de remboursement sont propres \u00e0 chaque proc\u00e9dure.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces points s&rsquo;examinent au cas par cas. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est acquis d&rsquo;avance.<\/p>\n<\/blockquote>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Mon \u00e9pargne est-elle perdue si l&rsquo;assureur luxembourgeois est liquid\u00e9 ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Pour FWU, le CAA \u00e9crit que les preneurs d&rsquo;assurance ne vont pas perdre la totalit\u00e9 de leur \u00e9pargne malgr\u00e9 la liquidation judiciaire (FAQ du CAA, 21\/02\/2025). Cette phrase est celle du CAA pour FWU ; elle ne chiffre rien et ne vaut pas pour une autre proc\u00e9dure. Le CAA ne donne pas, dans ces documents, le montant final.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Qui fixe le montant qui m&rsquo;est d\u00fb ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Dans la proc\u00e9dure FWU, le liquidateur, sur la valeur liquidative des contrats (FAQ du CAA). Les preneurs sont inform\u00e9s du montant par une note d&rsquo;information accompagn\u00e9e d&rsquo;une d\u00e9claration de cr\u00e9ance pr\u00e9remplie.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Les assur\u00e9s \u00e9trangers sont-ils trait\u00e9s diff\u00e9remment ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non. Selon la FAQ du CAA, le traitement ne varie pas selon le pays de r\u00e9sidence, sous r\u00e9serve d&rsquo;une d\u00e9claration de cr\u00e9ance dans les d\u00e9lais et conditions pr\u00e9vus.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Le remboursement est-il impos\u00e9 ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>La fiscalit\u00e9 du remboursement d\u00e9pend du pays de r\u00e9sidence fiscale de l&rsquo;assur\u00e9 (FAQ du CAA).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Que devient un contrat en unit\u00e9s de compte ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>La FAQ du CAA indique que les actifs sous-jacents devaient \u00eatre vendus d\u00e8s que possible.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quelle est la date limite pour d\u00e9clarer sa cr\u00e9ance dans la proc\u00e9dure FWU ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Le 31\/01\/2028 au plus tard, pour la d\u00e9claration de cr\u00e9ance adress\u00e9e au liquidateur (note du CAA du 05\/02\/2025). Cela n&rsquo;exclut pas que des premiers remboursements aient lieu avant cette date.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point sur votre contrat<\/h2>\n<p>Vous d\u00e9tenez un contrat luxembourgeois, ou vous envisagez d&rsquo;en ouvrir un ? Prenez rendez-vous avec Alexis Sagnier pour faire le point sur votre situation. Le cabinet est install\u00e9 \u00e0 Lyon et accompagne depuis bient\u00f4t 14 ans des familles dont le patrimoine d\u00e9passe les fronti\u00e8res.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=assureur-vie-luxembourgeois-en-difficulte-que-devient-votre-epargne\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>CAA, FAQ sur la liquidation de FWU Life Insurance Lux S.A. : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/FWU_FAQ_20250221.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/FWU_FAQ_20250221.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, \u00ab Premi\u00e8res clarifications suite \u00e0 la liquidation \u00bb, 05\/02\/2025 : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/FWU_Elements_suite_liquidation_20250205.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/FWU_Elements_suite_liquidation_20250205.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, \u00e9l\u00e9ments de contexte FWU : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/FWU_Elements_de_contexte_20240820.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/FWU_Elements_de_contexte_20240820.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, communiqu\u00e9 du 19\/07\/2024 : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/Insolvabilite_de_FWU_Life_Insurance_LUX_SA_20240719.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/Insolvabilite_de_FWU_Life_Insurance_LUX_SA_20240719.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, page consommateurs sur l&rsquo;insolvabilit\u00e9 de FWU : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/en\/consumers\/insolvency-of-fwu-life-insurance-lux-s-a\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/en\/consumers\/insolvency-of-fwu-life-insurance-lux-s-a<\/a><\/li>\n<li>CAA, mod\u00e8le de convention de d\u00e9p\u00f4t (circulaire 16\/9) : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/Circ16_9_ModeleFR.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/Circ16_9_ModeleFR.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, rapport annuel 2025-2026 : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/CAA_RA_2025.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/CAA_RA_2025.pdf<\/a><\/li>\n<li>CAA, lettre circulaire 26\/1 : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/LC26-1_FR.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/LC26-1_FR.pdf<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Mon \u00e9pargne est-elle perdue si l'assureur luxembourgeois est liquid\u00e9 ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Pour FWU, le CAA \u00e9crit que les preneurs d'assurance ne vont pas perdre la totalit\u00e9 de leur \u00e9pargne malgr\u00e9 la liquidation judiciaire (FAQ du CAA, 21\/02\/2025). 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R\u00e9dig\u00e9 par Alexis Sagnier, conseiller en<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-5689","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/5689","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5689"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/5689\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5754,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/5689\/revisions\/5754"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5689"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}