{"id":5685,"date":"2026-10-17T12:26:54","date_gmt":"2026-10-17T10:26:54","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=5685"},"modified":"2026-10-17T12:26:54","modified_gmt":"2026-10-17T10:26:54","slug":"assurance-vie-documents-a-remettre-avant-souscription-dic-kid","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/assurance-vie-documents-a-remettre-avant-souscription-dic-kid\/","title":{"rendered":"Assurance-vie: DIC, KID and documents before signing"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Derni\u00e8re relecture : 16\/10\/2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Avant de signer, vous devez disposer d&rsquo;un document d&rsquo;informations cl\u00e9s (DIC, KID en anglais). Selon l&rsquo;EIOPA, ce document est exig\u00e9 pour les produits d&rsquo;assurance-vie avec participation aux b\u00e9n\u00e9fices et en unit\u00e9s de compte. Il tient sur deux pages A4 au plus, doit \u00eatre remis en temps utile avant tout engagement et r\u00e9dig\u00e9 dans votre langue. L&rsquo;AMF recommande de lire aussi la notice d&rsquo;information et de se m\u00e9fier de l&#8217;empilement des frais.<\/p>\n<h2>Le document d&rsquo;informations cl\u00e9s (DIC ou KID)<\/h2>\n<p>L&rsquo;EIOPA, l&rsquo;autorit\u00e9 europ\u00e9enne des assurances, d\u00e9crit le r\u00e9gime des produits d&rsquo;investissement packag\u00e9s de d\u00e9tail et fond\u00e9s sur l&rsquo;assurance, les PRIIPs. Ils incluent l&rsquo;assurance-vie avec participation aux b\u00e9n\u00e9fices et l&rsquo;assurance-vie en unit\u00e9s de compte.<\/p>\n<p>Pour ces produits, les producteurs et les vendeurs doivent remettre un document d&rsquo;informations cl\u00e9s. Voici ce que retient l&rsquo;EIOPA :<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Point<\/th>\n<th>R\u00e8gle<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Application<\/td>\n<td>Depuis le 01\/01\/2018<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Longueur<\/td>\n<td>Deux pages A4 au plus (\u00ab at most two A4 pages \u00bb)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Moment de remise<\/td>\n<td>En temps utile, avant que le client soit engag\u00e9 par un contrat ou une offre (\u00ab in good time before they are bound by any contract or offer \u00bb)<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Langue<\/td>\n<td>Celle du client<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Texte d&rsquo;application cit\u00e9<\/td>\n<td>R\u00e8glement d\u00e9l\u00e9gu\u00e9 (UE) 2017\/653<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>La page de l&rsquo;EIOPA ne mentionne pas de r\u00e9forme du r\u00e9gime en 2025 ou en 2026. Cela n&rsquo;\u00e9tablit pas pour autant qu&rsquo;il n&rsquo;en existe pas.<\/p>\n<h2>Ce que pr\u00e9voit la loi luxembourgeoise sur le contrat d&rsquo;assurance<\/h2>\n<p>La loi luxembourgeoise du 27\/07\/1997 sur le contrat d&rsquo;assurance (version coordonn\u00e9e au 25\/11\/2025) impose, en son article 10, une information remise en temps utile avant la conclusion du contrat. Les informations doivent \u00eatre formul\u00e9es de mani\u00e8re claire et pr\u00e9cise, par \u00e9crit (article 10, paragraphe 2). La loi pr\u00e9cise aussi la langue de ces informations. Elles comprennent notamment :<\/p>\n<ul>\n<li>les frais accessoires et les taxes occasionn\u00e9s par la conclusion du contrat (article 10, paragraphe 1, k) ;<\/li>\n<li>pour l&rsquo;assurance-vie, les modalit\u00e9s de participation aux b\u00e9n\u00e9fices ;<\/li>\n<li>pour l&rsquo;assurance-vie, les indications des valeurs de rachat et de r\u00e9duction.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cette page ne dit pas quelle loi s&rsquo;applique au contrat d&rsquo;un r\u00e9sident fran\u00e7ais. Elle rapporte seulement ce que pr\u00e9voit le texte luxembourgeois. L&rsquo;expression \u00ab notice d&rsquo;information \u00bb n&rsquo;appara\u00eet pas dans l&rsquo;article 10.<\/p>\n<h2>Les frais : ce que disent l&rsquo;AMF et le portail \u00e9conomie.gouv.fr<\/h2>\n<p>Le portail economie.gouv.fr \u00e9num\u00e8re les types de frais d&rsquo;une assurance-vie : frais de dossier, de gestion, de versements, d&rsquo;arbitrage. Il ne chiffre rien et ne distingue pas les contrats fran\u00e7ais et \u00e9trangers.<\/p>\n<p>L&rsquo;AMF, dans son guide \u00ab Les frais des placements financiers \u00bb, met en garde contre :<\/p>\n<ul>\n<li>l&#8217;empilement des frais ;<\/li>\n<li>les frais \u00ab pr\u00e9compt\u00e9s \u00bb ;<\/li>\n<li>les frais de gestion annuels du contrat ;<\/li>\n<li>les frais d&rsquo;arbitrage.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Elle pr\u00e9cise que la notice d&rsquo;information et le document d&rsquo;informations cl\u00e9s sont \u00e0 lire avant la souscription.<\/p>\n<p>Cette page ne donne aucun niveau de frais.<\/p>\n<h2>Une m\u00e9thode simple : additionner toutes les lignes<\/h2>\n<p>Face \u00e0 un empilement de frais, une m\u00e9thode simple consiste \u00e0 additionner. On totalise ce que le contrat pr\u00e9l\u00e8ve \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e, chaque ann\u00e9e et \u00e0 chaque arbitrage. Puis on compare sur la dur\u00e9e de d\u00e9tention que vous envisagez.<\/p>\n<h2>Exemple chiffr\u00e9 (profil fictif)<\/h2>\n<p><strong>Situation.<\/strong> Un souscripteur fictif envisage de placer 200 000 \u20ac et compare deux propositions. Toutes les valeurs suivantes sont des hypoth\u00e8ses du profil, pas des niveaux de frais constat\u00e9s sur un contrat r\u00e9el.<\/p>\n<div class=\"tw\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Proposition A<\/th>\n<th>Proposition B<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Frais sur versements<\/td>\n<td>2,00 %<\/td>\n<td>0 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Frais de gestion annuels<\/td>\n<td>0,60 %<\/td>\n<td>0,90 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Frais d&rsquo;arbitrage<\/td>\n<td>aucun<\/td>\n<td>0,20 % sur un arbitrage de 50 000 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p><strong>Probl\u00e8me.<\/strong> Il compare les frais de gestion seuls et retient la proposition A, la moins ch\u00e8re sur cette ligne.<\/p>\n<p><strong>Strat\u00e9gie.<\/strong> Additionner les trois lignes et comparer \u00e0 plusieurs horizons, avec un capital suppos\u00e9 constant.<\/p>\n<p><strong>R\u00e9sultat.<\/strong> Au bout de 1 an : A co\u00fbte 5 200 \u20ac, B co\u00fbte 1 900 \u20ac. Au bout de 5 ans : A 10 000 \u20ac, B 9 100 \u20ac. Au bout de 7 ans : A 12 400 \u20ac, B 12 700 \u20ac. Le sens de l&rsquo;\u00e9cart s&rsquo;inverse entre la 6e et la 7e ann\u00e9e (\u00e0 6,5 ans). Le classement d\u00e9pend donc de l&rsquo;horizon et de l&rsquo;ensemble des lignes, pas d&rsquo;une seule.<\/p>\n<p><em>Calcul : A = 200 000 \u00d7 2 % + 200 000 \u00d7 0,6 % \u00d7 n ; B = 200 000 \u00d7 0,9 % \u00d7 n + 50 000 \u00d7 0,2 % ; croisement \u00e0 n = 3 900 \u00f7 600 = 6,5. Capital suppos\u00e9 constant, un seul arbitrage, tous les taux fictifs.<\/em><\/p>\n<h2>Ce qui change selon votre cas<\/h2>\n<blockquote>\n<ul>\n<li><strong>Le type de contrat.<\/strong> Participation aux b\u00e9n\u00e9fices ou unit\u00e9s de compte : le DIC porte sur les deux.<\/li>\n<li><strong>Votre horizon de d\u00e9tention.<\/strong> Il p\u00e8se sur le co\u00fbt total.<\/li>\n<li><strong>Le nombre d&rsquo;arbitrages pr\u00e9vus.<\/strong> Chacun peut g\u00e9n\u00e9rer des frais.<\/li>\n<li><strong>La langue du contrat.<\/strong> Le DIC est r\u00e9dig\u00e9 dans la langue du client.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ces points s&rsquo;examinent au cas par cas. Aucun r\u00e9sultat n&rsquo;est acquis d&rsquo;avance.<\/p>\n<\/blockquote>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Qu&rsquo;est-ce que le DIC (KID) ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Le document d&rsquo;informations cl\u00e9s des produits d&rsquo;investissement packag\u00e9s et d&rsquo;assurance (PRIIPs). Il couvre l&rsquo;assurance-vie avec participation aux b\u00e9n\u00e9fices et en unit\u00e9s de compte (EIOPA).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Combien de pages ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Deux pages A4 au plus (EIOPA).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quand doit-on me le remettre ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>En temps utile, avant tout engagement du client (EIOPA).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Dans quelle langue ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Dans celle du client (EIOPA).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Quels frais regarder ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Les frais de dossier, de gestion, de versements et d&rsquo;arbitrage (economie.gouv.fr). L&rsquo;AMF alerte sur l&#8217;empilement des frais, les frais pr\u00e9compt\u00e9s, les frais de gestion annuels et les frais d&rsquo;arbitrage.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Faire le point avant de signer<\/h2>\n<p>Vous comparez des propositions ? Prenez rendez-vous avec Alexis Sagnier pour examiner ensemble les documents avant toute signature.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Conseiller en investissements financiers et immobiliers, courtier en assurances, certifi\u00e9 AMF<br \/>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon (ORIAS 13003497)<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=assurance-vie-documents-a-remettre-avant-souscription-dic-kid\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/ressources\/\">Toutes nos ressources<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Sources officielles<\/p>\n<ul>\n<li>EIOPA, produits d&rsquo;investissement packag\u00e9s de d\u00e9tail et fond\u00e9s sur l&rsquo;assurance (PRIIPs) : <a href=\"https:\/\/www.eiopa.europa.eu\/browse\/regulation-and-policy\/packaged-retail-and-insurance-based-investment-products-priips_en\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.eiopa.europa.eu\/browse\/regulation-and-policy\/packaged-retail-and-insurance-based-investment-products-priips_en<\/a><\/li>\n<li>AMF, \u00ab Les frais des placements financiers \u00bb : <a href=\"https:\/\/www.amf-france.org\/sites\/institutionnel\/files\/private\/2023-12\/2023_les_frais_des_placements_financiers.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.amf-france.org\/sites\/institutionnel\/files\/private\/2023-12\/2023_les_frais_des_placements_financiers.pdf<\/a><\/li>\n<li>economie.gouv.fr, \u00ab Pourquoi souscrire un contrat d&rsquo;assurance vie ? \u00bb : <a href=\"https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/pourquoi-souscrire-un-contrat-dassurance-vie?language=fr\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.economie.gouv.fr\/particuliers\/gerer-mon-argent\/gerer-mon-budget-et-mon-epargne\/pourquoi-souscrire-un-contrat-dassurance-vie?language=fr<\/a><\/li>\n<li>CAA, loi du 27\/07\/1997 sur le contrat d&rsquo;assurance (coordonn\u00e9e au 25\/11\/2025) : <a href=\"https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/Loi_ContratAssurance_1997-07-27_coord_2025-11-25.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.caa.lu\/uploads\/documents\/files\/Loi_ContratAssurance_1997-07-27_coord_2025-11-25.pdf<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/section>\n<p><script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@type\":\"FAQPage\",\"mainEntity\":[{\"@type\":\"Question\",\"name\":\"Qu'est-ce que le DIC (KID) ?\",\"acceptedAnswer\":{\"@type\":\"Answer\",\"text\":\"Le document d'informations cl\u00e9s des produits d'investissement packag\u00e9s et d'assurance (PRIIPs). 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