{"id":3900,"date":"2026-10-01T21:08:54","date_gmt":"2026-10-01T19:08:54","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/nos-solutions\/nos-produits\/diversification-patrimoniale\/"},"modified":"2026-10-11T13:42:06","modified_gmt":"2026-10-11T11:42:06","slug":"diversification-patrimoniale","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/nos-solutions\/nos-produits\/diversification-patrimoniale\/","title":{"rendered":"Asset diversification"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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La diversification se travaille sur quatre axes, et l&rsquo;enveloppe compte autant que le placement.<\/p>\n<div class=\"grid3\">\n<div class=\"stat\"><span class=\"n\">4 axes<\/span><span class=\"d\">Les classes d&rsquo;actifs, les <b>enveloppes fiscales<\/b>, les pays et les devises, l&rsquo;horizon de disponibilit\u00e9.<\/span><\/div>\n<div class=\"stat\"><span class=\"n\">17,2\u00a0%<\/span><span class=\"d\">de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sur les gains d&rsquo;une assurance-vie en 2026, contre 18,6\u00a0% sur ceux d&rsquo;un compte-titres (LFSS 2026)\u00a0: m\u00eame placement, autre enveloppe.<\/span><\/div>\n<div class=\"stat\"><span class=\"n\">0\u00a0\u20ac<\/span><span class=\"d\">d&rsquo;imp\u00f4t sur un arbitrage \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur d&rsquo;une assurance-vie\u00a0: on change de supports sans rien d\u00e9clarer, tant qu&rsquo;on ne retire pas.<\/span><\/div>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/register?src=site-diversification\">Faire lire mon patrimoine<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/nos-solutions\/\">Toutes nos solutions<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Quatre axes<\/p>\n<h2>Ce qu&rsquo;on regarde, dans cet ordre.<\/h2>\n<div class=\"grid2\">\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Les classes d&rsquo;actifs<\/span><\/p>\n<p>Immobilier, actions, obligations, fonds en euros, <b>entreprise non cot\u00e9e<\/b>\u00a0: la part de chacun dans le patrimoine total, r\u00e9sidence principale comprise.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Les enveloppes<\/span><\/p>\n<p>Le m\u00eame fonds co\u00fbte moins d&rsquo;imp\u00f4t dans une <b>assurance-vie<\/b> que sur un compte-titres, et la m\u00eame SCPI se transmet mieux en nue-propri\u00e9t\u00e9 qu&rsquo;en pleine propri\u00e9t\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Les pays et les devises<\/span><\/p>\n<p>Un patrimoine tout en France et tout en euros, pour une famille qui vit, \u00e9tudie ou d\u00e9pense ailleurs\u00a0: un contrat <b>luxembourgeois<\/b> peut \u00eatre libell\u00e9 dans une autre devise.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">L&rsquo;horizon<\/span><\/p>\n<p>Ce qui doit rester disponible demain, ce qui peut attendre la retraite, ce qui sert \u00e0 transmettre\u00a0: chaque somme a son <b>\u00e9ch\u00e9ance<\/b>, et son enveloppe.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section>\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Ce qui manque le plus souvent<\/p>\n<h2>Votre patrimoine aujourd&rsquo;hui, et la pi\u00e8ce qui lui manque.<\/h2>\n<div class=\"tabw\">\n<table class=\"tab\">\n<thead>\n<tr>\n<th>Ce que vous d\u00e9tenez<\/th>\n<th>Ce qui manque souvent<\/th>\n<th>O\u00f9 le loger<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>R\u00e9sidence principale et locatif en direct<\/td>\n<td>Une \u00e9pargne financi\u00e8re disponible<\/td>\n<td class=\"g\">Assurance-vie, fonds en euros et unit\u00e9s de compte<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Une entreprise qui fait l&rsquo;essentiel du patrimoine<\/td>\n<td>Du patrimoine hors de l&rsquo;entreprise<\/td>\n<td class=\"g\">Holding, contrat de capitalisation, apport-cession avant la vente<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Des livrets et un compte courant<\/td>\n<td>Une \u00e9pargne plac\u00e9e, au-del\u00e0 des livrets<\/td>\n<td class=\"g\">Assurance-vie, SCPI, PER si votre tranche est \u00e0 30\u00a0% ou plus<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Tout en France et en euros<\/td>\n<td>Une part hors de France<\/td>\n<td class=\"g\">Assurance-vie luxembourgeoise, SCPI europ\u00e9ennes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Uniquement des march\u00e9s cot\u00e9s<\/td>\n<td>Des actifs non cot\u00e9s<\/td>\n<td class=\"g\">Private equity, en direct, en fonds ou dans l&rsquo;assurance-vie<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p class=\"note\">La radiographie et la lecture de votre patrimoine dans votre espace donnent ces parts en euros et en pourcentage, \u00e0 partir de vos relev\u00e9s.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Simulateurs<\/p>\n<h2>Faites le calcul avec vos chiffres.<\/h2>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-scpi\/\"><span class=\"t\">SCPI<\/span><span class=\"p\">Revenu, fiscalit\u00e9 fonci\u00e8re et rendement net.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-fcpi\/\"><span class=\"t\">FCPI<\/span><span class=\"p\">La r\u00e9duction des FCPI investis en jeunes entreprises innovantes.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise\/\"><span class=\"t\">Assurance-vie luxembourgeoise<\/span><span class=\"p\">Capital, plus-value et s\u00e9curit\u00e9 du Triangle.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section>\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<h2>Ce qu&rsquo;on nous demande.<\/h2>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Ma r\u00e9sidence principale compte-t-elle dans la r\u00e9partition\u00a0?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Oui, pour la lecture d&rsquo;ensemble\u00a0: c&rsquo;est souvent le premier actif du foyer. Pour l&rsquo;imp\u00f4t sur la fortune immobili\u00e8re, elle b\u00e9n\u00e9ficie d&rsquo;un abattement de 30\u00a0% sur sa valeur (article 973 du CGI), mais elle ne produit aucun revenu et ne se vend pas par morceaux.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Mon entreprise repr\u00e9sente l&rsquo;essentiel de mon patrimoine\u00a0: que faire\u00a0?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Sortir progressivement de la valeur de l&rsquo;entreprise\u00a0: dividendes remont\u00e9s \u00e0 une holding, contrat de capitalisation souscrit par la soci\u00e9t\u00e9, et, avant une vente, apport des titres \u00e0 une holding. Le prix r\u00e9investi \u00e0 70\u00a0% en 3 ans garde la plus-value en report (article 150-0 B ter du CGI).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Diversifier co\u00fbte-t-il de l&rsquo;imp\u00f4t\u00a0?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Dans une assurance-vie, non\u00a0: les arbitrages entre supports ne sont pas impos\u00e9s. Sur un compte-titres, chaque vente avec plus-value est tax\u00e9e \u00e0 31,4\u00a0% en 2026 (12,8\u00a0% d&rsquo;imp\u00f4t et 18,6\u00a0% de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux). C&rsquo;est une raison de choisir l&rsquo;enveloppe avant le placement.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Faut-il diversifier quand on pr\u00e9pare une expatriation\u00a0?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Avant le d\u00e9part, surtout. Certains placements se gardent mal \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger, d&rsquo;autres se ferment aux non-r\u00e9sidents. Le mieux est de r\u00e9organiser pendant que vous \u00eates encore r\u00e9sident\u00a0: nos 42 fiches pays disent ce qui change destination par destination.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"final alt\">\n<div class=\"in\">\n<h2>D\u00e9posez vos relev\u00e9s\u00a0: on vous montre o\u00f9 se concentre votre patrimoine.<\/h2>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/register?src=site-diversification\">Cr\u00e9er mon espace gratuit<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=diversification\">Un appel de 10 minutes<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Diversifying your assets in 2026: between real estate, markets and businesses, between tax-efficient investment vehicles, between countries and currencies. 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