{"id":376,"date":"2026-01-29T20:44:45","date_gmt":"2026-01-29T19:44:45","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=376"},"modified":"2026-10-12T18:09:39","modified_gmt":"2026-10-12T16:09:39","slug":"role-du-cgp","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/a-propos\/role-du-cgp\/","title":{"rendered":"The role of the Wealth Management Advisor (CGP)"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"cgp\"><style>\nbody.page-id-376 #Subheader{display:none!important}\nbody.page-id-376,body.page-id-376 #Content{overflow-x:clip}\nbody.page-id-376 .mcb-section-h4ygpjfm .mcb-column.mcb-item-72jvfqy9{display:none!important}\nbody.page-id-376 .mcb-section-h4ygpjfm .mcb-column.mcb-item-77a8awz{width:100%!important;max-width:100%!important}\nbody.page-id-376 .mcb-section-h4ygpjfm,body.page-id-376 .mcb-section-h4ygpjfm .mcb-wrap{background:#0a0c08!important}\nbody.page-id-376 .mcb-section-h4ygpjfm .section_wrapper{max-width:1180px}\nbody.page-id-376 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rgba(200,240,32,.28);border-radius:28px;padding:clamp(30px,5vw,64px)}\n@media(max-width:900px){.cgp .g3,.cgp .case,.cgp .two{grid-template-columns:minmax(0,1fr)}.cgp .res{position:static}}\n@media(max-width:640px){.cgp .g2{grid-template-columns:minmax(0,1fr)}.cgp .cap{min-height:0}.cgp .cta a.b{width:100%;justify-content:center}}\n@media(prefers-reduced-motion:reduce){.cgp *{transition:none!important}}\n<\/style>\n\n<section class=\"hero\">\n<p class=\"k\">Le r\u00f4le du CGP<\/p>\n<h1>Le r\u00f4le du Conseiller de Gestion de Patrimoine (CGP)<\/h1>\n<p class=\"lead\">Le conseiller en gestion de patrimoine ne vend pas un placement. Il r\u00e9pond \u00e0 trois questions chiffr\u00e9es : ce que votre patrimoine vous co\u00fbte chaque ann\u00e9e, ce qu\u2019il vous rapporte une fois l\u2019imp\u00f4t pay\u00e9, et ce qu\u2019il laissera \u00e0 vos proches. Tout le reste en d\u00e9coule.<\/p>\n<div class=\"cta\"><a class=\"b p\" style=\"color:#0a0c08!important\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/radiographie?src=site-role-cgp\">D\u00e9poser un contrat<\/a><a class=\"b s\" style=\"color:#f5f6f1!important\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=role-du-cgp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Prendre rendez-vous<\/a><\/div>\n<div class=\"chips\"><span>ORIAS 13003497<\/span><span>ANACOFI-CIF<\/span><span>23 compagnies partenaires<\/span><\/div>\n<\/section>\n\n<section>\n<p class=\"k\">Ce que fait un CGP<\/p>\n<h2>Ce que fait un CGP, concr\u00e8tement<\/h2>\n<div class=\"g g2\">\n<div class=\"card\"><span class=\"n\">10 000 \u20ac<\/span><span class=\"cap\">par an sur 500 000 \u20ac plac\u00e9s \u00e0 2 % tout compris<\/span><h3>1. Il chiffre ce que vous payez<\/h3><p>Frais de gestion du contrat, frais de chaque support, droits de garde : trois couches qui s\u2019additionnent. Le relev\u00e9 annuel donne des taux (article L. 132-22 du Code des assurances), rarement des euros. Sur 500 000 \u20ac plac\u00e9s \u00e0 2 % tout compris, la facture est de 10 000 \u20ac par an. Le premier travail d\u2019un CGP est de vous donner ce chiffre, contrat par contrat.<\/p><\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"n\">8 200 \u20ac<\/span><span class=\"cap\">\u00e9conomis\u00e9s sur 20 000 \u20ac vers\u00e9s, tranche \u00e0 41 %<\/span><h3>2. Il r\u00e9duit l\u2019imp\u00f4t<\/h3><p>Un versement sur un PER se d\u00e9duit du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels (article 163 quatervicies du CGI) : 20 000 \u20ac vers\u00e9s dans une tranche \u00e0 41 % \u00e9conomisent 8 200 \u20ac. Une assurance-vie de plus de huit ans ouvre un abattement annuel de 4 600 \u20ac sur les gains retir\u00e9s, 9 200 \u20ac pour un couple (article 125-0 A du CGI). Le CGP choisit l\u2019ordre et le rythme.<\/p><\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"n\">152 500 \u20ac<\/span><span class=\"cap\">par b\u00e9n\u00e9ficiaire, hors droits de succession<\/span><h3>3. Il organise la transmission<\/h3><p>Chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u2019une assurance-vie re\u00e7oit jusqu\u2019\u00e0 152 500 \u20ac hors droits de succession sur les primes vers\u00e9es avant 70 ans (article 990 I du CGI). Une donation de la nue-propri\u00e9t\u00e9 n\u2019est tax\u00e9e que sur une fraction de la valeur, selon l\u2019\u00e2ge du donateur (article 669 du CGI). Pour un chef d\u2019entreprise, le pacte Dutreil exon\u00e8re 75 % de la valeur des titres transmis (article 787 B du CGI). Le CGP assemble ces outils et coordonne le notaire et l\u2019avocat.<\/p><\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"n\">Gratuit<\/span><span class=\"cap\">le bilan annuel chez Balmont Conseil<\/span><h3>4. Il suit, ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e<\/h3><p>Une loi de finances, un d\u00e9part \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, une cession d\u2019entreprise changent la strat\u00e9gie. Chez Balmont Conseil, le bilan annuel est gratuit, et vos contrats, vos calculs et vos documents restent dans votre espace Balmont Wealth OS, visibles par votre conseiller.<\/p><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n<section>\n<p class=\"k\">Cas type<\/p>\n<div class=\"case\">\n<div class=\"res\"><span class=\"n\">15 180 \u20ac<\/span><span class=\"cap\" style=\"min-height:0;margin:0 0 18px\">r\u00e9cup\u00e9r\u00e9s par an, sans rien fermer<\/span><h2 style=\"font-size:clamp(22px,2.4vw,30px)!important;margin:0!important\">Cas type : trois anciens contrats, 15 180 \u20ac par an r\u00e9cup\u00e9r\u00e9s<\/h2><\/div>\n<ol class=\"steps\">\n<li><p><strong>Situation<\/strong>Un dirigeant de 54 ans et son \u00e9pouse, tranche \u00e0 41 %, d\u00e9tiennent trois assurances-vie ouvertes en banque entre 2004 et 2012 : 780 000 \u20ac au total.<\/p><\/li>\n<li><p><strong>Probl\u00e8me<\/strong>Frais de gestion de 0,9 % et supports \u00e0 1,3 % : 2,2 % par an, soit 17 160 \u20ac chaque ann\u00e9e. Leur banque leur propose de tout fermer pour un nouveau contrat.<\/p><\/li>\n<li><p><strong>Strat\u00e9gie<\/strong>Garder les trois contrats, qui ont plus de huit ans et ouvrent 9 200 \u20ac d\u2019abattement annuel au couple ; les arbitrer vers des supports \u00e0 0,3 % disponibles dans les m\u00eames contrats ; verser 18 000 \u20ac par an sur un PER.<\/p><\/li>\n<li><p><strong>R\u00e9sultat<\/strong>Frais ramen\u00e9s \u00e0 9 360 \u20ac par an, soit 7 800 \u20ac \u00e9conomis\u00e9s, et 7 380 \u20ac d\u2019imp\u00f4t en moins chaque ann\u00e9e gr\u00e2ce au PER : 15 180 \u20ac par an, sans rien fermer.<\/p><\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<\/section>\n\n<section>\n<p class=\"k\">Banque ou CGP<\/p>\n<h2>Ce qu\u2019un CGP apporte qu\u2019une banque n\u2019apporte pas<\/h2>\n<div class=\"two\">\n<div><p>Une banque propose les contrats de son groupe. Balmont Conseil n\u2019a aucun lien capitalistique avec une banque ou un assureur, et travaille avec vingt-trois compagnies et soci\u00e9t\u00e9s de gestion partenaires, dont Generali, Swiss Life, Allianz, CNP, La Mondiale, AXA, Lombard, Wealins et OneLife. Un seul interlocuteur coordonne votre notaire, votre avocat et votre expert-comptable.<\/p><p>Pour une famille qui part vivre \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, la diff\u00e9rence est nette : certains assureurs fran\u00e7ais refusent les versements depuis certains pays, quand un contrat luxembourgeois est pens\u00e9 pour suivre son souscripteur d\u2019un pays \u00e0 l\u2019autre.<\/p><\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"n\">23<\/span><span class=\"cap\" style=\"min-height:0\">compagnies et soci\u00e9t\u00e9s de gestion partenaires, dont :<\/span><div class=\"logos\"><span>Generali<\/span><span>Swiss Life<\/span><span>Allianz<\/span><span>CNP<\/span><span>La Mondiale<\/span><span>AXA<\/span><span>Lombard<\/span><span>Wealins<\/span><span>OneLife<\/span><\/div><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n<section>\n<p class=\"k\">Le cadre<\/p>\n<h2>Le cadre : ce que vous pouvez v\u00e9rifier<\/h2>\n<ul class=\"ck\">\n<li>Conseiller en investissements financiers (article L. 541-1 du Code mon\u00e9taire et financier), membre de l\u2019ANACOFI-CIF, association agr\u00e9\u00e9e par l\u2019AMF.<\/li>\n<li>Courtier en assurance (article L. 511-1 du Code des assurances).<\/li>\n<li>Immatricul\u00e9 \u00e0 l\u2019ORIAS sous le n\u00b0 13003497 : le registre est public, sur orias.fr.<\/li>\n<li>Carte professionnelle de transaction immobili\u00e8re n\u00b0 CPI69012018000029693 (loi Hoguet du 2 janvier 1970).<\/li>\n<li>Assurance de responsabilit\u00e9 civile professionnelle.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"margin-top:22px\">Avant tout conseil, vous recevez le document d\u2019entr\u00e9e en relation : nos statuts, nos partenaires, notre r\u00e9mun\u00e9ration. Chaque recommandation est \u00e9crite et motiv\u00e9e par votre situation (article L. 541-8-1 du Code mon\u00e9taire et financier, article L. 521-4 du Code des assurances).<\/p>\n<\/section>\n\n<section>\n<p class=\"k\">R\u00e9mun\u00e9ration<\/p>\n<h2>Comment nous sommes r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s<\/h2>\n<div class=\"g g2\">\n<div class=\"card\"><span class=\"n\">500 \u20ac TTC \/ h<\/span><span class=\"cap\">mission sur mesure<\/span><h3>Des prix fixes, annonc\u00e9s avant tout engagement<\/h3><p>Les bilans propos\u00e9s dans votre espace ont chacun un prix fixe, annonc\u00e9 avant tout engagement. Une mission sur mesure, con\u00e7ue pour votre seul dossier, est factur\u00e9e 500 \u20ac TTC \/ heure.<\/p><\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"n\">0 \u20ac<\/span><span class=\"cap\">le bilan annuel de suivi<\/span><h3>Une commission affich\u00e9e avant la signature<\/h3><p>Sur un contrat souscrit par notre interm\u00e9diaire, l\u2019assureur nous verse une commission ; son montant figure dans les documents remis avant toute signature. Le bilan annuel de suivi est gratuit.<\/p><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n\n<section>\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<h2>Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n<details><summary>\u00c0 partir de quel patrimoine un CGP est-il utile ?<\/summary><p>Ce n\u2019est pas une question de montant, mais de complexit\u00e9. Une entreprise \u00e0 transmettre, un bien ou un projet \u00e0 l\u2019\u00e9tranger, des contrats dont vous ne connaissez pas les frais en euros : d\u00e8s que l\u2019une de ces situations existe, c\u2019est le moment d\u2019en parler \u00e0 un CGP.<\/p><\/details>\n<details><summary>CGP ou banquier priv\u00e9 : quelle diff\u00e9rence ?<\/summary><p>Le banquier priv\u00e9 conseille les solutions de sa banque. Le CGP compare celles de plusieurs assureurs et soci\u00e9t\u00e9s de gestion, et coordonne les autres professionnels de votre dossier.<\/p><\/details>\n<details><summary>Comment se passe le premier contact ?<\/summary><p>Un appel court pour comprendre votre situation. Si nous pouvons vous \u00eatre utiles, nous vous le disons et fixons un rendez-vous de travail. Apportez vos derniers relev\u00e9s de contrats et votre avis d\u2019imposition.<\/p><\/details>\n<details><summary>Mon conseiller peut-il suivre mes contrats si je pars vivre \u00e0 l\u2019\u00e9tranger ?<\/summary><p>Oui, c\u2019est une part importante de notre activit\u00e9. Les contrats restent ouverts ; ce qui change, ce sont les r\u00e8gles du pays d\u2019arriv\u00e9e et la position de chaque assureur. Nous les v\u00e9rifions avant le d\u00e9part.<\/p><\/details>\n<\/section>\n\n<section class=\"final\">\n<div class=\"band\">\n<h2>Vos contrats existent d\u00e9j\u00e0. Regardons ce qu\u2019ils vous co\u00fbtent.<\/h2>\n<div class=\"cta\" style=\"margin-bottom:0\"><a class=\"b p\" style=\"color:#0a0c08!important\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/radiographie?src=site-role-cgp\">D\u00e9poser un contrat<\/a><a class=\"b s\" style=\"color:#f5f6f1!important\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=role-du-cgp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Prendre rendez-vous<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le r\u00f4le du CGP Le r\u00f4le du Conseiller de Gestion de Patrimoine (CGP) Le conseiller en gestion de patrimoine ne vend pas un placement. 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