{"id":3711,"date":"2026-10-01T09:56:26","date_gmt":"2026-10-01T07:56:26","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/gestion-de-patrimoine\/"},"modified":"2026-10-26T20:42:13","modified_gmt":"2026-10-26T19:42:13","slug":"gestion-de-patrimoine","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/gestion-de-patrimoine\/","title":{"rendered":"Wealth management"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\"><style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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G\u00e9rer son patrimoine, c&rsquo;est \u00e9tablir ces trois chiffres, puis les am\u00e9liorer avec les r\u00e8gles de 2026.<\/p><div class=\"grid3\"><div class=\"stat\"><span class=\"n\">10\u00a0000\u00a0\u20ac<\/span><span class=\"d\">de frais par an sur 500\u00a0000\u00a0\u20ac plac\u00e9s \u00e0 2\u00a0% tout compris. Le relev\u00e9 annuel donne le taux, rarement les euros (article L. 132-22 du Code des assurances).<\/span><\/div><div class=\"stat\"><span class=\"n\">8\u00a0200\u00a0\u20ac<\/span><span class=\"d\">d&rsquo;imp\u00f4t en moins pour 20\u00a0000\u00a0\u20ac vers\u00e9s sur un PER dans la tranche \u00e0 41\u00a0% (article 163 quatervicies du CGI).<\/span><\/div><div class=\"stat\"><span class=\"n\">152\u00a0500\u00a0\u20ac<\/span><span class=\"d\">transmis sans droits \u00e0 chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire d&rsquo;une assurance-vie, pour les versements faits avant 70 ans (article 990 I du CGI).<\/span><\/div><\/div><div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/radiographie?src=site-gestion-patrimoine\">Faire chiffrer mes contrats<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=gestion-de-patrimoine\">Prendre rendez-vous<\/a><\/div><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">Les quatre volets<\/p><h2>Un patrimoine se lit en droit, en imp\u00f4t, en placements et en protection.<\/h2><div class=\"grid2\"><div class=\"card\"><span class=\"t\">Le civil<\/span><p>R\u00e9gime matrimonial, clauses b\u00e9n\u00e9ficiaires, donations pass\u00e9es\u00a0: ce sont eux qui d\u00e9cident qui re\u00e7oit quoi. Une clause d&rsquo;assurance-vie se relit \u00e0 chaque \u00e9v\u00e9nement de vie (article L. 132-8 du Code des assurances).<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">L&rsquo;imp\u00f4t<\/span><p>Votre tranche marginale, l&rsquo;IFI au-del\u00e0 de <b>1,3 M\u20ac<\/b> de patrimoine immobilier net (article 964 du CGI), le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de <b>31,4\u00a0%<\/b> sur les revenus du capital en 2026 (article 200 A du CGI).<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Les placements<\/span><p>Fonds en euros, unit\u00e9s de compte, SCPI, non cot\u00e9\u00a0: chaque support a son co\u00fbt et son horizon. Nous les comparons <b>nets de frais et d&rsquo;imp\u00f4t<\/b>, jamais sur leur rendement affich\u00e9.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">La protection<\/span><p>Pr\u00e9voyance, retraite, arr\u00eat d&rsquo;activit\u00e9. Un dirigeant non salari\u00e9 d\u00e9duit ses cotisations de pr\u00e9voyance jusqu&rsquo;\u00e0 <b>11\u00a0534,40\u00a0\u20ac<\/b> en 2026 (article 154 bis du CGI).<\/p><\/div><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Les enveloppes<\/p><h2>Avant de choisir un placement, choisir son contenant.<\/h2><div class=\"tabw\"><table class=\"tab large\"><thead><tr><th>Enveloppe<\/th><th>Imp\u00f4t sur les gains<\/th><th>Transmission<\/th><th>Disponibilit\u00e9<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"g\">Assurance-vie<\/td><td>Apr\u00e8s 8 ans, abattement de <b>4\u00a0600\u00a0\u20ac<\/b> par an, 9\u00a0200\u00a0\u20ac en couple (article 125-0 A du CGI)<\/td><td>Hors succession\u00a0: 152\u00a0500\u00a0\u20ac par b\u00e9n\u00e9ficiaire (article 990 I du CGI)<\/td><td>\u00c0 tout moment<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">PER<\/td><td>Versements d\u00e9duits du revenu, dans la limite de 10\u00a0% des revenus professionnels (article 163 quatervicies du CGI)<\/td><td>Comme l&rsquo;assurance-vie, pour le PER assurantiel<\/td><td>\u00c0 la retraite, ou plus t\u00f4t pour l&rsquo;achat de la r\u00e9sidence principale (article L. 224-4 du Code mon\u00e9taire et financier)<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">PEA<\/td><td>Gains exon\u00e9r\u00e9s d&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu apr\u00e8s 5 ans (article 157, 5\u00b0 bis du CGI)<\/td><td>Dans la succession<\/td><td>Retraits libres apr\u00e8s 5 ans\u00a0; versements plafonn\u00e9s \u00e0 150\u00a0000\u00a0\u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Compte-titres<\/td><td>31,4\u00a0% en 2026 (article 200 A du CGI)<\/td><td>Dans la succession, plus-values effac\u00e9es au d\u00e9c\u00e8s<\/td><td>\u00c0 tout moment<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">SCPI en direct<\/td><td>Revenus fonciers au bar\u00e8me, plus 17,2\u00a0% de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/td><td>Dans la succession<\/td><td>Revente des parts, selon le march\u00e9<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><p class=\"note\">Une m\u00eame SCPI peut \u00eatre log\u00e9e dans une assurance-vie\u00a0: elle prend alors la fiscalit\u00e9 et la transmission du contrat.<\/p><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">Cas chiffr\u00e9<\/p><h2>600\u00a0000\u00a0\u20ac \u00e0 transmettre\u00a0: 61\u00a0000\u00a0\u20ac de droits en moins.<\/h2><div class=\"grid2\"><div class=\"card\"><span class=\"t\">Situation<\/span><p>Une cheffe d&rsquo;entreprise de 63 ans, veuve, deux enfants majeurs. <b>600\u00a0000\u00a0\u20ac<\/b> de liquidit\u00e9s sur des comptes \u00e0 terme.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Probl\u00e8me<\/span><p>Par la succession, chaque enfant re\u00e7oit 300\u00a0000\u00a0\u20ac. Apr\u00e8s l&rsquo;abattement de 100\u00a0000\u00a0\u20ac (article 779 du CGI), 200\u00a0000\u00a0\u20ac sont tax\u00e9s au bar\u00e8me\u00a0: <b>38\u00a0194\u00a0\u20ac<\/b> par enfant, 76\u00a0388\u00a0\u20ac au total.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Strat\u00e9gie<\/span><p>Verser 305\u00a0000\u00a0\u20ac sur une assurance-vie avant ses 70 ans, ses deux enfants b\u00e9n\u00e9ficiaires \u00e0 parts \u00e9gales. Chacun re\u00e7oit <b>152\u00a0500\u00a0\u20ac sans droits<\/b> (article 990 I du CGI). Le contrat reste disponible \u00e0 tout moment.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">R\u00e9sultat<\/span><p>Dans la succession, 147\u00a0500\u00a0\u20ac par enfant, dont 47\u00a0500\u00a0\u20ac taxables\u00a0: 7\u00a0694\u00a0\u20ac de droits chacun. <b>15\u00a0388\u00a0\u20ac au lieu de 76\u00a0388\u00a0\u20ac<\/b>, \u00e0 capital constant.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Choisir son conseil<\/p><h2>Banque ou cabinet\u00a0: ce qui change pour vous.<\/h2><div class=\"tabw\"><table class=\"tab\"><thead><tr><th><\/th><th>Banque de r\u00e9seau<\/th><th>Balmont Conseil<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Contrats propos\u00e9s<\/td><td>Ceux du groupe<\/td><td class=\"g\">Seize assureurs fran\u00e7ais et luxembourgeois<\/td><\/tr><tr><td>R\u00e9mun\u00e9ration<\/td><td>Int\u00e9gr\u00e9e aux frais des produits<\/td><td class=\"g\">Bilans \u00e0 prix fixe, mission sur mesure \u00e0 500\u00a0\u20ac TTC de l&rsquo;heure, commissions\u00a0: tout affich\u00e9 avant signature<\/td><\/tr><tr><td>Interlocuteur<\/td><td>Change au fil des mutations<\/td><td class=\"g\">Le fondateur, d&rsquo;une ann\u00e9e sur l&rsquo;autre<\/td><\/tr><tr><td>Notaire, avocat, expert-comptable<\/td><td>Chacun de son c\u00f4t\u00e9<\/td><td class=\"g\">Coordonn\u00e9s par un seul interlocuteur<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><p class=\"note\">Balmont Conseil\u00a0: conseiller en investissements financiers membre de l&rsquo;ANACOFI-CIF, courtier en assurance, ORIAS 13003497. Chaque recommandation est \u00e9crite et motiv\u00e9e (article L. 541-8-1 du Code mon\u00e9taire et financier).<\/p><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">Le cabinet<\/p><h2>Qui vous conseille, et \u00e0 quel prix.<\/h2><div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/a-propos\/cgp-a-lyon\/\"><span class=\"t\">Conseiller en gestion de patrimoine \u00e0 Lyon<\/span><span class=\"p\">Depuis 2013, au cabinet de Lyon 5e ou en <b>visioconf\u00e9rence<\/b> pour les familles install\u00e9es \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger.<\/span><span class=\"o\">Voir la page \u2192<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/a-propos\/offres-tarifs\/\"><span class=\"t\">Offres &amp; tarifs<\/span><span class=\"p\">Bilans \u00e0 <b>prix fixe<\/b>, mission sur mesure, revue annuelle gratuite.<\/span><span class=\"o\">Voir la page \u2192<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/a-propos\/\"><span class=\"t\">\u00c0 propos<\/span><span class=\"p\">Le fondateur, la m\u00e9thode, les statuts que vous pouvez <b>v\u00e9rifier<\/b>.<\/span><span class=\"o\">Voir la page \u2192<\/span><\/a><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Simulateurs<\/p><h2>Faites le calcul avec vos chiffres.<\/h2><div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-cout-inaction-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Co\u00fbt de l&rsquo;inaction<\/span><span class=\"p\">Ce que l&rsquo;inflation retire \u00e0 votre \u00e9pargne.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-per-ou-assurance-vie\/\"><span class=\"t\">PER ou assurance-vie<\/span><span class=\"p\">Le capital net de chaque enveloppe, r\u00e8gles 2026.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-optimisation-fiscale\/\"><span class=\"t\">Optimisation fiscale<\/span><span class=\"p\">PER, FCPI, FIP, SOFICA compar\u00e9s \u00e0 montant \u00e9gal.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><\/div><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p><h2>Ce qu&rsquo;on nous demande.<\/h2><div class=\"faq\"><details><summary>\u00c0 partir de quel patrimoine faire appel \u00e0 un conseiller\u00a0?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Ce n&rsquo;est pas une question de montant, mais de complexit\u00e9\u00a0: une entreprise \u00e0 transmettre (pacte Dutreil, article 787 B du CGI), un bien ou un projet \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger, des contrats dont vous ne connaissez pas les frais en euros. D\u00e8s que l&rsquo;une de ces situations existe, c&rsquo;est le moment d&rsquo;en parler.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Combien co\u00fbte un conseiller en gestion de patrimoine\u00a0?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Chez Balmont Conseil, chaque bilan de l&rsquo;application a un prix fixe, annonc\u00e9 avant tout engagement, et une mission sur mesure est factur\u00e9e 500\u00a0\u20ac TTC de l&rsquo;heure, par lettre de mission. Sur un contrat souscrit par notre interm\u00e9diaire, l&rsquo;assureur nous verse une commission, dont le montant figure dans les documents remis avant toute signature. Le bilan annuel de suivi est gratuit.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Faut-il fermer un vieux contrat d&rsquo;assurance-vie\u00a0?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Rarement. Apr\u00e8s huit ans, il ouvre un abattement annuel de 4\u00a0600\u00a0\u20ac sur les gains retir\u00e9s, 9\u00a0200\u00a0\u20ac pour un couple (article 125-0 A du CGI). On change plut\u00f4t les supports \u00e0 l&rsquo;int\u00e9rieur du contrat, quand ils sont trop charg\u00e9s en frais.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Que contient un bilan patrimonial\u00a0?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Vos actifs et vos dettes, vos revenus et votre imp\u00f4t, votre situation familiale \u2014 r\u00e9gime matrimonial, clauses b\u00e9n\u00e9ficiaires (article L. 132-8 du Code des assurances), donations pass\u00e9es. Et trois chiffres\u00a0: ce que vos contrats vous co\u00fbtent par an, ce que vous payez d&rsquo;imp\u00f4t, ce que paieraient vos h\u00e9ritiers.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Je pars vivre \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger\u00a0: que deviennent mes placements\u00a0?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Ils restent ouverts. Ce qui change\u00a0: la fiscalit\u00e9 du pays d&rsquo;arriv\u00e9e, la convention fiscale qui le lie \u00e0 la France, et la position de votre assureur \u2014 certains refusent les versements depuis certains pays. Nous v\u00e9rifions ces points avant le d\u00e9part, dans les 128 \u00c9tats et territoires li\u00e9s \u00e0 la France par une convention fiscale.<\/p><\/div><\/details><\/div><\/div><\/section><section class=\"final\"><div class=\"in\"><h2>Vos contrats existent d\u00e9j\u00e0. Regardons ce qu&rsquo;ils vous co\u00fbtent.<\/h2><div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/radiographie?src=site-gestion-patrimoine\">Faire chiffrer mes contrats<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=gestion-de-patrimoine\">Prendre rendez-vous<\/a><\/div><\/div><\/section><\/div>\n\n<!-- maillage-oct2026 -->\n\n<div class=\"wp-block-group maillage-oct2026\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">En lien<\/h3>\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/expatriation\/\">expatri\u00e9s et mobilit\u00e9 internationale<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/assurance-vie-luxembourgeoise-protection-de-l-epargne-loi\/\">assurance-vie luxembourgeoise<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n<\/div><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wealth management in 2026: calculating the costs of your contracts, reducing taxes (retirement savings plans, assurance-vie), transferring \u20ac152,500 per beneficiary tax-free. 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