{"id":3671,"date":"2026-09-30T22:47:35","date_gmt":"2026-09-30T20:47:35","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/nos-solutions\/assurance-vie-francaise\/"},"modified":"2026-10-10T23:23:46","modified_gmt":"2026-10-10T21:23:46","slug":"assurance-vie-francaise","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/nos-solutions\/assurance-vie-francaise\/","title":{"rendered":"French assurance-vie"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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Voici les r\u00e8gles 2026.<\/p>\n<div class=\"grid3\">\n<div class=\"stat\"><span class=\"n\">4\u00a0600\u00a0\u20ac<\/span><span class=\"d\">de gains retir\u00e9s chaque ann\u00e9e sans imp\u00f4t sur le revenu apr\u00e8s huit ans, 9\u00a0200\u00a0\u20ac pour un couple (article 125-0 A du CGI).<\/span><\/div>\n<div class=\"stat\"><span class=\"n\">152\u00a0500\u00a0\u20ac<\/span><span class=\"d\">transmis sans droits \u00e0 chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire, pour les versements faits avant 70 ans (article 990 I du CGI).<\/span><\/div>\n<div class=\"stat\"><span class=\"n\">17,2\u00a0%<\/span><span class=\"d\">de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux sur les gains, maintenus en 2026, quand ils passent \u00e0 18,6\u00a0% sur les autres placements (LFSS 2026).<\/span><\/div>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/radiographie?src=site-av-fr\">Faire chiffrer mes contrats<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/comparateur-frais-assurance-vie\/\">Comparer les frais<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Fiscalit\u00e9 des retraits<\/p>\n<h2>Seuls les gains sont impos\u00e9s, jamais le capital vers\u00e9.<\/h2>\n<div class=\"tabw\">\n<table class=\"tab\">\n<thead>\n<tr>\n<th>\u00c2ge du contrat<\/th>\n<th>Imp\u00f4t sur les gains<\/th>\n<th>Pr\u00e9l\u00e8vements sociaux<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Moins de 8 ans<\/td>\n<td class=\"g\">12,8\u00a0%<\/td>\n<td>17,2\u00a0%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>8 ans et plus, versements jusqu&rsquo;\u00e0 150\u00a0000\u00a0\u20ac<\/td>\n<td class=\"g\">7,5\u00a0% apr\u00e8s abattement de 4\u00a0600\u00a0\u20ac (9\u00a0200\u00a0\u20ac en couple)<\/td>\n<td>17,2\u00a0%<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>8 ans et plus, au-del\u00e0 de 150\u00a0000\u00a0\u20ac vers\u00e9s<\/td>\n<td class=\"g\">12,8\u00a0% apr\u00e8s abattement<\/td>\n<td>17,2\u00a0%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p class=\"note\">Article 125-0 A du CGI. Vous pouvez opter pour le bar\u00e8me de l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu si votre tranche est plus basse. Un retrait m\u00eale toujours capital et gains\u00a0: seule la part de gains est tax\u00e9e.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section>\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Transmission<\/p>\n<h2>Hors succession, avec ses propres abattements.<\/h2>\n<div class=\"grid3\">\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Versements avant 70 ans<\/span><\/p>\n<p>Chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire re\u00e7oit <b>152\u00a0500\u00a0\u20ac<\/b> sans droits, tous contrats confondus. Au-del\u00e0, un pr\u00e9l\u00e8vement de 20\u00a0% jusqu&rsquo;\u00e0 700\u00a0000\u00a0\u20ac, puis de 31,25\u00a0% (article 990 I du CGI).<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Versements apr\u00e8s 70 ans<\/span><\/p>\n<p>Les versements sont soumis aux droits de succession au-del\u00e0 de <b>30\u00a0500\u00a0\u20ac<\/b>, tous b\u00e9n\u00e9ficiaires confondus. Les gains, eux, restent exon\u00e9r\u00e9s (article 757 B du CGI).<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Le conjoint et le partenaire de PACS<\/span><\/p>\n<p>Ils sont <b>totalement exon\u00e9r\u00e9s<\/b>, quel que soit le montant (article 796-0 bis du CGI). Une clause b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9membr\u00e9e permet de prot\u00e9ger le conjoint tout en pr\u00e9parant la transmission aux enfants.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Le contrat<\/p>\n<h2>Ce qu&rsquo;il contient, et comment en changer.<\/h2>\n<div class=\"grid3\">\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Le fonds en euros<\/span><\/p>\n<p>Le capital est <b>garanti par l&rsquo;assureur<\/b>, et les int\u00e9r\u00eats acquis chaque ann\u00e9e le restent.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Les unit\u00e9s de compte<\/span><\/p>\n<p>Actions, obligations, immobilier, private equity\u00a0: une gamme qui varie d&rsquo;un contrat \u00e0 l&rsquo;autre, et dont les frais aussi varient.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"card\"><span class=\"t\">Changer sans repartir de z\u00e9ro<\/span><\/p>\n<p>Un transfert vers un autre contrat <b>du m\u00eame assureur<\/b> conserve l&rsquo;ant\u00e9riorit\u00e9 fiscale (loi PACTE du 22 mai 2019). Changer d&rsquo;assureur impose de racheter, puis de r\u00e9investir.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section>\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Simulateurs<\/p>\n<h2>Faites le calcul avec vos chiffres.<\/h2>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-assurance-vie\/\"><span class=\"t\">Assurance-vie<\/span><span class=\"p\">Capital, plus-value et fiscalit\u00e9 r\u00e9elle apr\u00e8s 8 ans.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-per-ou-assurance-vie\/\"><span class=\"t\">PER ou assurance-vie<\/span><span class=\"p\">Le capital net de chaque enveloppe, r\u00e8gles 2026.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-cout-inaction-patrimoniale\/\"><span class=\"t\">Co\u00fbt de l&rsquo;inaction<\/span><span class=\"p\">Ce que l&rsquo;inflation retire \u00e0 votre \u00e9pargne.<\/span><span class=\"o\">Lancer le simulateur \u2192<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<h2>Ce qu&rsquo;on nous demande.<\/h2>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Faut-il fermer une vieille assurance-vie pour en ouvrir une moins ch\u00e8re\u00a0?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Rarement. Un contrat de plus de huit ans vaut par sa date\u00a0: sur les gains retir\u00e9s, <b>4\u00a0600\u00a0\u20ac par an d&rsquo;abattement<\/b> pour une personne seule, <b>9\u00a0200\u00a0\u20ac pour un couple<\/b> (article 125-0 A du CGI). Le fermer, c&rsquo;est remettre ce compteur \u00e0 z\u00e9ro.<\/p>\n<p>Souvent, on garde l&rsquo;ancien contrat sans plus l&rsquo;alimenter, on r\u00e9duit ses frais en changeant de supports, et les nouveaux versements vont ailleurs.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Combien me co\u00fbte r\u00e9ellement mon contrat chaque ann\u00e9e\u00a0?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Trois couches de frais s&rsquo;additionnent\u00a0: les frais de gestion du contrat (souvent 0,5 \u00e0 1\u00a0% par an), les frais propres \u00e0 chaque support en unit\u00e9s de compte (souvent 1 \u00e0 2\u00a0%), et parfois des frais d&rsquo;arbitrage.<\/p>\n<p>Le relev\u00e9 annuel indique les taux (article L. 132-22 du Code des assurances), rarement les montants. <b>Sur 200\u00a0000\u00a0\u20ac, 1,5\u00a0% par an repr\u00e9sentent 3\u00a0000\u00a0\u20ac chaque ann\u00e9e.<\/b> La radiographie lit votre relev\u00e9 et vous donne ce chiffre, contrat par contrat.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Comment r\u00e9diger la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire\u00a0?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>La clause type \u00ab mon conjoint, \u00e0 d\u00e9faut mes enfants \u00bb convient \u00e0 beaucoup de familles, mais pas \u00e0 toutes\u00a0: familles recompos\u00e9es, enfant \u00e0 prot\u00e9ger, transmission \u00e0 des petits-enfants. Chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9 profite de son propre abattement de <b>152\u00a0500\u00a0\u20ac<\/b> (article 990 I du CGI).<\/p>\n<p>La clause se modifie \u00e0 tout moment, tant qu&rsquo;elle n&rsquo;a pas \u00e9t\u00e9 accept\u00e9e par le b\u00e9n\u00e9ficiaire.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Que devient mon assurance-vie si je pars vivre \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger\u00a0?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Le contrat continue\u00a0: il n&rsquo;y a rien \u00e0 fermer. Ce qui change, ce sont les r\u00e8gles du pays d&rsquo;arriv\u00e9e et celles de l&rsquo;assureur, qui peut refuser les nouveaux versements depuis certains pays. La fiscalit\u00e9 des retraits d\u00e9pend de la convention fiscale\u00a0; \u00e0 d\u00e9faut, la France retient 7,5\u00a0% ou 12,8\u00a0% sur les gains (article 125-0 A du CGI).<\/p>\n<p>Avant un d\u00e9part, un contrat luxembourgeois, pens\u00e9 pour suivre son souscripteur d&rsquo;un pays \u00e0 l&rsquo;autre, m\u00e9rite d&rsquo;\u00eatre regard\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"final\">\n<div class=\"in\">\n<h2>Vos contrats existent d\u00e9j\u00e0. Voyons ce qu&rsquo;ils vous co\u00fbtent.<\/h2>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/radiographie?src=site-av-fr\">D\u00e9poser un contrat<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/register?src=site-av-fr\">Cr\u00e9er mon espace gratuit<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Assurance-vie in 2026: \u20ac4,600 in tax-free annual gains after eight years, \u20ac152,500 transferred tax-free per beneficiary, social security contributions maintained at 17.2%. 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