{"id":3486,"date":"2026-09-29T09:02:11","date_gmt":"2026-09-29T07:02:11","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=3486"},"modified":"2026-09-29T09:04:41","modified_gmt":"2026-09-29T07:04:41","slug":"epargne","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/epargne\/","title":{"rendered":"Savings"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-epargne\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-epargne.balmont-epargne{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-epargne.balmont-epargne 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Trois outils pour le chiffrer vous-m\u00eame, puis un conseiller en investissements financiers pour d\u00e9cider.<\/p>\n<div class=\"grid3\">\n<div class=\"tool main\"><span class=\"t\">Radiographie de vos contrats<\/span><span class=\"d\">D\u00e9posez un relev\u00e9 annuel : les frais de votre contrat, en euros par an.<\/span><a class=\"b\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/radiographie-contrats\/\">D\u00e9poser un contrat<\/a><\/div>\n<div class=\"tool\"><span class=\"t\">\u00c9conomie d&rsquo;imp\u00f4t PER<\/span><span class=\"d\">Ce qu&rsquo;un versement vous fait gagner, selon votre tranche d&rsquo;imposition.<\/span><a class=\"b\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-per-individuel\/\">Lancer le calcul<\/a><\/div>\n<div class=\"tool\"><span class=\"t\">Comparateur de frais<\/span><span class=\"d\">Votre assurance-vie face aux contrats du march\u00e9, frais contre frais.<\/span><a class=\"b\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/comparateur-frais-assurance-vie\/\">Comparer<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Les enveloppes<\/p>\n<h2>Choisissez votre contrat.<\/h2>\n<div class=\"grid5\"><a class=\"env\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/nos-solutions\/assurance-vie-francaise\/\"><span class=\"t\">Assurance-vie fran\u00e7aise<\/span><span class=\"d\">Fiscalit\u00e9 apr\u00e8s 8 ans, transmission, fonds euros<\/span><span class=\"l\">Lire \u2192<\/span><\/a><a class=\"env\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/nos-solutions\/assurance-vie-luxembourgeoise\/\"><span class=\"t\">Assurance-vie luxembourgeoise<\/span><span class=\"d\">Super-privil\u00e8ge, neutralit\u00e9 fiscale, mobilit\u00e9<\/span><span class=\"l\">Lire \u2192<\/span><\/a><a class=\"env\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/nos-solutions\/per-individuel\/\"><span class=\"t\">PER individuel<\/span><span class=\"d\">D\u00e9duction, sortie en capital, plafonds reportables<\/span><span class=\"l\">Lire \u2192<\/span><\/a><a class=\"env\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/nos-solutions\/per-entreprise\/\"><span class=\"t\">PER entreprise<\/span><span class=\"d\">\u00c9pargne salariale, abondement, dirigeant<\/span><span class=\"l\">Lire \u2192<\/span><\/a><a class=\"env\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/simulateur-contrat-capitalisation\/\"><span class=\"t\">Contrat de capitalisation<\/span><span class=\"d\">Transmission par donation, log\u00e9 en soci\u00e9t\u00e9<\/span><span class=\"l\">Simuler \u2192<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section>\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<h2>Ce qu&rsquo;on nous demande sur l&rsquo;\u00e9pargne.<\/h2>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Faut-il fermer une vieille assurance-vie pour en ouvrir une moins ch\u00e8re ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Rarement. Un contrat de plus de huit ans vaut par sa date : sur les gains retir\u00e9s, <b>4 600 \u20ac par an d&rsquo;abattement<\/b> pour une personne seule, <b>9 200 \u20ac pour un couple<\/b> (article 125-0 A du CGI). Le fermer, c&rsquo;est remettre ce compteur \u00e0 z\u00e9ro.<\/p>\n<p>La bonne question est donc chiffr\u00e9e : ce que le contrat co\u00fbte chaque ann\u00e9e en frais, face \u00e0 ce que vaut son ant\u00e9riorit\u00e9. Souvent, on garde l&rsquo;ancien contrat sans plus l&rsquo;alimenter, on r\u00e9duit ses frais en changeant de supports, et les nouveaux versements vont ailleurs. Un transfert vers un autre contrat du m\u00eame assureur conserve m\u00eame l&rsquo;ant\u00e9riorit\u00e9 (loi PACTE du 22 mai 2019).<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>PER ou assurance-vie : lequel alimenter en premier ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Tout d\u00e9pend de votre tranche d&rsquo;imposition. Un versement sur un PER se d\u00e9duit du revenu imposable, dans la limite de 10 % des revenus professionnels (article 163 quatervicies du CGI) : <b>10 000 \u20ac vers\u00e9s dans une tranche \u00e0 41 % \u00e9conomisent 4 100 \u20ac d&rsquo;imp\u00f4t<\/b> d\u00e8s l&rsquo;ann\u00e9e suivante.<\/p>\n<p>En contrepartie, l&rsquo;\u00e9pargne est bloqu\u00e9e jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite, hors cas de d\u00e9blocage anticip\u00e9, et elle est impos\u00e9e \u00e0 la sortie. L&rsquo;assurance-vie ne d\u00e9duit rien, mais reste disponible. \u00c0 partir d&rsquo;une tranche \u00e0 30 %, le PER passe souvent en premier ; en dessous, l&rsquo;assurance-vie.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Que devient mon assurance-vie si je pars vivre \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Le contrat continue : il n&rsquo;y a rien \u00e0 fermer au d\u00e9part. Ce qui change, ce sont les r\u00e8gles du pays d&rsquo;arriv\u00e9e et celles de l&rsquo;assureur. Certains assureurs fran\u00e7ais refusent les nouveaux versements ou les arbitrages depuis certains pays ; la fiscalit\u00e9 des rachats d\u00e9pend ensuite de la convention fiscale entre la France et votre pays de r\u00e9sidence ; \u00e0 d\u00e9faut, la France retient un pr\u00e9l\u00e8vement de 7,5 % ou 12,8 % sur les gains (article 125-0 A du CGI).<\/p>\n<p>Les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux, en revanche, ne sont en principe plus dus sur les produits d&rsquo;un non-r\u00e9sident. Avant le d\u00e9part, un contrat luxembourgeois, pens\u00e9 pour suivre son souscripteur d&rsquo;un pays \u00e0 l&rsquo;autre, m\u00e9rite d&rsquo;\u00eatre regard\u00e9.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Combien me co\u00fbte r\u00e9ellement mon contrat chaque ann\u00e9e ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Trois couches de frais s&rsquo;additionnent : les frais de gestion du contrat (souvent 0,5 \u00e0 1 % par an), les frais propres \u00e0 chaque support en unit\u00e9s de compte (souvent 1 \u00e0 2 %), et parfois des droits de garde ou des frais d&rsquo;arbitrage.<\/p>\n<p>Le relev\u00e9 annuel doit indiquer les taux de frais du contrat et de chaque support (article L. 132-22 du Code des assurances), rarement leur montant en euros. <b>Sur 200 000 \u20ac, 1,5 % par an repr\u00e9sentent 3 000 \u20ac chaque ann\u00e9e.<\/b> La radiographie lit votre relev\u00e9 et vous donne ce chiffre, contrat par contrat.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt final\">\n<div class=\"in\">\n<h2>Vos contrats existent d\u00e9j\u00e0. Regardons-les.<\/h2>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/radiographie?src=site-epargne\">D\u00e9poser un contrat<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/register?src=site-epargne\">Cr\u00e9er mon espace gratuit<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Life insurance, retirement savings plans (PERs), capitalization contracts: what they offer and what they cost. A breakdown of fees, tax savings with PERs, and a comparison tool.<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-3486","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3486","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3486"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3486\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3620,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/3486\/revisions\/3620"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3486"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}