{"id":2178,"date":"2026-06-28T23:28:17","date_gmt":"2026-06-28T21:28:17","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=2178"},"modified":"2026-10-03T17:48:28","modified_gmt":"2026-10-03T15:48:28","slug":"simulateur-credit-patrimonial","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-credit-patrimonial\/","title":{"rendered":"Wealth-backed loan simulator: financing an investment through leverage"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"balmont-prod\"><style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif}.balmont-prod.balmont-prod 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class=\"in\"><p class=\"fil\"><a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/\">Accueil<\/a> \/ <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/\">Ressources<\/a> \/ <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/ressources\/tous-nos-simulateurs\/\">Simulateurs<\/a> \/ Cr\u00e9dit patrimonial<\/p><p class=\"k\">Simulateur gratuit<\/p><h1>Simulateur de cr\u00e9dit patrimonial : financer un investissement par effet de levier<\/h1><p class=\"lede\">Le cr\u00e9dit patrimonial finance un investissement \u2014 immobilier, parts de SCPI, placements financiers \u2014 en s&rsquo;appuyant sur la solidit\u00e9 de votre patrimoine plut\u00f4t que sur vos seuls revenus. Bien structur\u00e9, il met l&rsquo;effet de levier au service de la constitution ou de l&rsquo;optimisation de votre patrimoine, \u00e0 condition que le rendement de l&rsquo;investissement d\u00e9passe le co\u00fbt du cr\u00e9dit.<\/p><div class=\"grid3\"><div class=\"card\"><span class=\"t\">Effet de levier<\/span><p>Investir un capital sup\u00e9rieur \u00e0 votre \u00e9pargne imm\u00e9diatement disponible<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Int\u00e9r\u00eats souvent d\u00e9ductibles<\/span><p>Selon la nature de l&rsquo;investissement financ\u00e9<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Adoss\u00e9 au patrimoine<\/span><p>Structuration sur mesure : amortissable, in fine ou lombard selon l&rsquo;objectif<\/p><\/div><\/div><div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"#simulateur\">Lancer le simulateur<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=simulateur-credit-patrimonial\">Un appel de 10 minutes<\/a><\/div><\/div><\/section><\/div>\n<div class=\"balmont-simzone\" id=\"simulateur\"><style>.balmont-prod.balmont-prod .txt{margin-top:24px;max-width:76ch}.balmont-prod.balmont-prod .txt p{font-size:16px;line-height:1.7;color:#B5B8AD;margin:0 0 14px}.balmont-prod.balmont-prod .txt b,.balmont-prod.balmont-prod .txt strong,.balmont-prod.balmont-prod .rep strong{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod .txt em,.balmont-prod.balmont-prod .rep em{font-style:normal;color:#C8F020}.balmont-prod.balmont-prod .txt a,.balmont-prod.balmont-prod .rep a,.balmont-prod.balmont-prod .card a{color:#C8F020;text-decoration:underline!important}.balmont-prod.balmont-prod .card strong{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-simzone{box-sizing:border-box;width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);background:#12150F;padding:80px 32px;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;scroll-margin-top:90px}.balmont-simzone>.in{max-width:1200px;margin:0 auto}.balmont-simzone .k{font-size:11px;font-weight:600;letter-spacing:.14em;text-transform:uppercase;color:#C8F020;margin:0 0 14px}.balmont-simzone h2{font-size:34px;line-height:1.15;letter-spacing:-.01em;font-weight:600;margin:0 0 14px;color:#FFFFFF;max-width:26ch}.balmont-simzone .lede{font-size:16px;line-height:1.6;color:#B5B8AD;margin:0 0 28px;max-width:70ch}@media (max-width:1024px){.balmont-simzone{padding:60px 24px}}@media (max-width:640px){.balmont-simzone{padding:44px 16px}.balmont-simzone h2{font-size:25px}}<\/style><div class=\"in\"><p class=\"k\">Le simulateur<\/p><h2>Simulez votre cr\u00e9dit patrimonial<\/h2><p class=\"lede\">Le simulateur calcule la mensualit\u00e9 et le co\u00fbt total. Vos donn\u00e9es ne sont ni stock\u00e9es ni transmises.<\/p><div class=\"blmt-sim\" id=\"blmt-simulateur-credit-patrimonial\">\n  <style>\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial{--nuit:#0E1519;--nuit2:#16212a;--lime:#C8E61E;--txt:#ffffff;--mut:#9fb0b8;--bord:rgba(255,255,255,.10)}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial{background:var(--nuit);color:var(--txt);border:1px solid rgba(255,255,255,.09);border-radius:20px;padding:28px;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;line-height:1.6;max-width:880px;margin:0 auto}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial *{box-sizing:border-box}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-h{font-size:25px;font-weight:700;margin:0 0 6px;color:#fff}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-sub{color:var(--mut);margin:0 0 22px;font-size:15px}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-grid{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:16px}\n  @media(max-width:560px){#blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-grid{grid-template-columns:1fr}}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-field label{display:block;font-size:13px;color:var(--mut);margin-bottom:6px}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-inwrap{position:relative;display:flex;align-items:center}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial input,#blmt-simulateur-credit-patrimonial select{width:100%;background:var(--nuit2);border:1px solid var(--bord);border-radius:12px;padding:12px 46px 12px 14px;color:var(--txt);font-size:16px;outline:none;-moz-appearance:textfield}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial select{padding:12px 14px;appearance:none;-webkit-appearance:none;background-image:url(\"data:image\/svg+xml,%3Csvg xmlns='http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg' width='12' height='8' viewBox='0 0 12 8'%3E%3Cpath fill='%239fb0b8' d='M6 8 0 0h12z'\/%3E%3C\/svg%3E\");background-repeat:no-repeat;background-position:right 14px center}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial input:focus,#blmt-simulateur-credit-patrimonial select:focus{border-color:var(--lime)}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-suffix{position:absolute;right:14px;color:var(--mut);font-size:14px;pointer-events:none}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-hint{font-size:11.5px;color:#6b7c84;margin-top:4px}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-res{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);gap:12px;margin:22px 0 0}\n  @media(max-width:560px){#blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-res{grid-template-columns:1fr}}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-tile{background:var(--nuit2);border:1px solid var(--bord);border-radius:14px;padding:16px}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-tile.hi{border-color:rgba(200,230,30,.45);background:rgba(200,230,30,.06)}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-tile .l{font-size:12px;color:var(--mut);margin-bottom:6px}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-tile .v{font-size:22px;font-weight:700;color:#fff}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-tile.hi .v{color:var(--lime)}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-break{margin:16px 0 0;border:1px solid var(--bord);border-radius:14px;overflow:hidden}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-break .row{display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:11px 16px;font-size:14.5px;border-bottom:1px solid var(--bord)}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-break .row:last-child{border-bottom:0}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-break .row.tot{background:var(--nuit2);font-weight:700}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-break .row .lab{color:#c4d2d8;display:flex;align-items:center;gap:8px}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-break .row .val{color:#fff;font-weight:600;font-variant-numeric:tabular-nums}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-dot{width:10px;height:10px;border-radius:3px;display:inline-block}\n  #blmt-simulateur-credit-patrimonial .blmt-chart{margin:18px 0 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.blmt-disc{margin-top:18px;font-size:11.5px;color:#6b7c84}\n  <\/style>\n  <p class=\"blmt-h\">Simulateur de cr\u00e9dit patrimonial<\/p>\n  <p class=\"blmt-sub\">Calculez le co\u00fbt d&rsquo;un cr\u00e9dit patrimonial destin\u00e9 \u00e0 financer un investissement par effet de levier.<\/p>\n  <div class=\"blmt-grid\">\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-patrimonial-capital\">Montant emprunt\u00e9<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-patrimonial-capital\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"300000\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-patrimonial-taux\">Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annuel<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-patrimonial-taux\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"3.5\" min=\"0\"  step=\"0.05\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-patrimonial-duree\">Dur\u00e9e<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-patrimonial-duree\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"20\" min=\"1\" max=\"30\" step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">ans<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-patrimonial-assurance\">Taux d&rsquo;assurance emprunteur<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-patrimonial-assurance\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"0.3\" min=\"0\"  step=\"0.05\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        <div class=\"blmt-hint\">taux annuel sur le capital initial<\/div>\n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-patrimonial-dossier\">Frais de dossier<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-patrimonial-dossier\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"1000\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-patrimonial-garantie\">Garantie bancaire<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><select id=\"simulateur-credit-patrimonial-garantie\" class=\"blmt-select\"><option value=\"1\" selected>Caution Cr\u00e9dit Logement (~1 %)<\/option><option value=\"0.6\">Privil\u00e8ge de pr\u00eateur de deniers \u2014 PPD (~0,6 %)<\/option><option value=\"1.5\">Hypoth\u00e8que (~1,5 %)<\/option><option value=\"0\">Sans garantie<\/option><\/select><\/div>\n        <div class=\"blmt-hint\">obligatoire pour un pr\u00eat immobilier<\/div>\n      <\/div><\/div>\n  <div class=\"blmt-res\" id=\"simulateur-credit-patrimonial-res\"><\/div>\n  <div id=\"simulateur-credit-patrimonial-extra\"><\/div>\n  <div class=\"blmt-note\" id=\"simulateur-credit-patrimonial-note\"><\/div>\n  <a class=\"blmt-cta\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/contact\/\" target=\"_top\" rel=\"noopener\">Faire le point avec un conseiller<\/a>\n  <p class=\"blmt-disc\">Calcul indicatif, \u00e9tabli avec les r\u00e8gles de 2026 et les hypoth\u00e8ses saisies ci-dessus.<\/p>\n  <script>(function(){\n    var ids=[\"capital\",\"taux\",\"duree\",\"assurance\",\"dossier\",\"garantie\"],slug=\"simulateur-credit-patrimonial\";\n    var euro=function(n){return (Math.round(n)).toLocaleString('fr-FR')+' \u20ac';};\n    var pct=function(n){return n.toLocaleString('fr-FR',{maximumFractionDigits:2})+' %';};\n    function val(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(!e)return 0;var raw=(e.value||'0').toString();var num=parseFloat(raw.replace(',','.'));return isNaN(num)?raw:num;}\n    function compute(v){\n  var cap=v.capital, m=(v.taux\/100)\/12, n=v.duree*12;\n  var mens = m===0 ? cap\/n : cap*m\/(1-Math.pow(1+m,-n));\n  var assMois = cap*(v.assurance\/100)\/12;\n  var mensTot = mens+assMois;\n  var bal=cap, years=[], maxBar=0;\n  for(var y=0;y<v.duree;y++){\n    var capY=0,intY=0,assY=0;\n    for(var mo=0;mo<12;mo++){ if(bal<=0){break;} var iM=bal*m; var pM=Math.min(mens-iM,bal); bal-=pM; capY+=pM; intY+=iM; assY+=assMois; }\n    years.push({cap:capY,int:intY,ass:assY});\n    var tt=capY+intY+assY; if(tt>maxBar)maxBar=tt;\n  }\n  var totInt=mens*n-cap, totAss=assMois*n;\n  var garantie=cap*(v.garantie\/100), dossier=v.dossier||0;\n  var coutTotal=totInt+totAss+garantie+dossier;\n  var net=cap-garantie-dossier;\n  var rM=0; (function(){var lo=1e-7,hi=0.05; for(var k=0;k<70;k++){var mid=(lo+hi)\/2; var A=(1-Math.pow(1+mid,-n))\/mid; if(mensTot*A-net>0)lo=mid; else hi=mid;} rM=(lo+hi)\/2;})();\n  var taeg=(Math.pow(1+rM,12)-1)*100;\n  var clNote = v.garantie==1 ? ' La caution Cr\u00e9dit Logement est en partie restitu\u00e9e en fin de pr\u00eat (souvent ~50-75 % du Fonds Mutuel de Garantie), ce qui r\u00e9duit son co\u00fbt r\u00e9el.' : '';\n  return {\n    results:[\n      {label:'Mensualit\u00e9 (assurance incluse)', value:euro(mensTot), hi:true},\n      {label:'Co\u00fbt total du cr\u00e9dit', value:euro(coutTotal), hi:true},\n      {label:'TAEG estim\u00e9', value:pct(taeg)}\n    ],\n    breakdown:[\n      {label:'Capital emprunt\u00e9', value:euro(cap)},\n      {label:'Int\u00e9r\u00eats', value:euro(totInt), color:'#4a90d9'},\n      {label:'Assurance emprunteur', value:euro(totAss), color:'#C9A24B'},\n      {label:'Frais de garantie', value:euro(garantie)},\n      {label:'Frais de dossier', value:euro(dossier)},\n      {label:'Co\u00fbt total du cr\u00e9dit', value:euro(coutTotal), tot:true}\n    ],\n    bars:{series:years, max:maxBar, title:'R\u00e9partition de chaque mensualit\u00e9 dans le temps (par ann\u00e9e)'},\n    note:'Pour <strong>'+euro(cap)+'<\/strong> emprunt\u00e9s \u00e0 <strong>'+pct(v.taux)+'<\/strong> sur '+v.duree+' ans : mensualit\u00e9 de <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(mensTot)+'<\/strong> (dont '+euro(assMois)+' d\\'assurance), pour un co\u00fbt total de <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(coutTotal)+'<\/strong> et un <strong>TAEG estim\u00e9 de '+pct(taeg)+'<\/strong>. La garantie (Cr\u00e9dit Logement, hypoth\u00e8que ou privil\u00e8ge de pr\u00eateur de deniers) est <strong>obligatoire<\/strong> et trop souvent oubli\u00e9e dans les comparaisons.'+clNote\n  };}\n    var COL={cap:'#C8E61E',int:'#4a90d9',ass:'#C9A24B'};\n    function chartSvg(bars){\n      var cols=bars.colors||[COL.cap,COL.int,COL.ass];\n      var n=bars.series.length, max=bars.max||1, H=190, gap=0.28;\n      var bw=100\/n, w=bw*(1-gap), off=bw*gap\/2;\n      var rects='';\n      for(var i=0;i<n;i++){\n        var x=i*bw+off, d=bars.series[i], y=H, parts=[d.cap,d.int,d.ass];\n        for(var k=0;k<parts.length;k++){var h=(parts[k]\/max)*H; y-=h; rects+='<rect x=\"'+x.toFixed(2)+'%\" y=\"'+y.toFixed(1)+'\" width=\"'+w.toFixed(2)+'%\" height=\"'+Math.max(0,h).toFixed(1)+'\" fill=\"'+cols[k]+'\"\/>';}\n      }\n      return '<svg viewBox=\"0 0 100 '+(H+22)+'\" preserveAspectRatio=\"none\" style=\"width:100%;height:210px\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">'+rects+'<\/svg>';\n    }\n    function renderExtra(out){\n      var html='';\n      if(out.breakdown){\n        html+='<div class=\"blmt-break\">'+out.breakdown.map(function(b){return '<div class=\"row'+(b.tot?' tot':'')+'\"><span class=\"lab\">'+(b.color?'<span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+b.color+'\"><\/span>':'')+b.label+'<\/span><span class=\"val\">'+b.value+'<\/span><\/div>';}).join('')+'<\/div>';\n      }\n      if(out.bars){\n        var leg=out.bars.legend||[{\"l\":\"Capital\",\"c\":\"#C8E61E\"},{\"l\":\"Int\u00e9r\u00eats\",\"c\":\"#4a90d9\"},{\"l\":\"Assurance\",\"c\":\"#C9A24B\"}];\n        var legHtml=leg.map(function(e){return '<span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+e.c+'\"><\/span>'+e.l+'<\/span>';}).join('');\n        html+='<div class=\"blmt-chart\"><p class=\"ct\">'+(out.bars.title||\"\u00c9volution dans le temps\")+'<\/p>'+chartSvg(out.bars)+'<div class=\"blmt-legend\">'+legHtml+'<\/div><\/div>';\n      }\n      document.getElementById(slug+'-extra').innerHTML=html;\n    }\n    function render(){\n      var v={};ids.forEach(function(id){v[id]=val(id);});\n      var out=compute(v);\n      document.getElementById(slug+'-res').innerHTML=out.results.map(function(r){return '<div class=\"blmt-tile'+(r.hi?' hi':'')+'\"><div class=\"l\">'+r.label+'<\/div><div class=\"v\">'+r.value+'<\/div><\/div>';}).join('');\n      renderExtra(out);\n      document.getElementById(slug+'-note').innerHTML=out.note||'';\n      postH();\n    }\n    function postH(){try{var h=document.documentElement.scrollHeight;parent.postMessage({type:'blmt-h',slug:slug,height:h},'*');}catch(e){}}\n    ids.forEach(function(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(e)e.addEventListener('input',render);if(e)e.addEventListener('change',render);});\n    render();window.addEventListener('load',postH);window.addEventListener('resize',postH);setTimeout(postH,300);\n  })();<\/script>\n<\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"balmont-prod\"><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Pourquoi<\/p><h2>Pourquoi le cr\u00e9dit est l&rsquo;acc\u00e9l\u00e9rateur de patrimoine le plus sous-estim\u00e9<\/h2><div class=\"txt\"><p>Le r\u00e9flexe de bon sens consiste \u00e0 n&rsquo;investir que ce que l&rsquo;on poss\u00e8de. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce qui plafonne la plupart des patrimoines : limit\u00e9 \u00e0 votre \u00e9pargne disponible, votre rythme de constitution suit le rythme de vos revenus, et rien de plus. Le cr\u00e9dit patrimonial brise ce plafond. Il vous permet de d\u00e9ployer aujourd&rsquo;hui un capital sup\u00e9rieur \u00e0 votre \u00e9pargne imm\u00e9diate, et donc de mettre vos investissements au travail bien plus t\u00f4t \u2014 c&rsquo;est tout le principe de l&rsquo;effet de levier.<\/p><p>La r\u00e8gle est simple et exigeante : tant que le rendement de l&rsquo;investissement financ\u00e9 d\u00e9passe le co\u00fbt du cr\u00e9dit, le levier cr\u00e9e de la valeur. Vous empruntez \u00e0 un taux donn\u00e9 un capital qui rapporte davantage, et le diff\u00e9rentiel vous revient, amplifi\u00e9 par le montant emprunt\u00e9. C&rsquo;est ainsi que se construisent les patrimoines structur\u00e9s \u2014 non par accumulation d&rsquo;\u00e9pargne seule, mais par d\u00e9ploiement intelligent du cr\u00e9dit.<\/p><p>Mais le cr\u00e9dit patrimonial n&rsquo;est pas un produit standard : c&rsquo;est une structuration. Selon la nature de l&rsquo;investissement, votre fiscalit\u00e9 et votre horizon, il prend la forme d&rsquo;un amortissable classique, d&rsquo;un pr\u00eat in fine pour maximiser la d\u00e9ductibilit\u00e9 et pr\u00e9server le capital, ou d&rsquo;un lombard pour mobiliser un portefeuille sans le vendre. Le m\u00eame projet financ\u00e9 de trois mani\u00e8res produit trois r\u00e9sultats patrimoniaux distincts.<\/p><\/div><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">Ce que le calcul r\u00e9v\u00e8le<\/p><h2>Les leviers que le cr\u00e9dit patrimonial ouvre<\/h2><div class=\"grid3\"><div class=\"card\"><span class=\"t\">Investir plus que votre \u00e9pargne disponible<\/span><p>Le cr\u00e9dit adoss\u00e9 au patrimoine vous permet de d\u00e9ployer un capital sup\u00e9rieur \u00e0 votre \u00e9pargne imm\u00e9diate, en vous appuyant sur la solidit\u00e9 de vos actifs existants plut\u00f4t que sur vos seuls revenus. Vous acc\u00e9l\u00e9rez ainsi la constitution de patrimoine sans attendre d&rsquo;avoir \u00e9pargn\u00e9 la totalit\u00e9 du montant. Tant que l&rsquo;investissement financ\u00e9 rapporte plus que le co\u00fbt du cr\u00e9dit, ce levier est cr\u00e9ateur de valeur \u2014 c&rsquo;est le moteur des strat\u00e9gies patrimoniales ambitieuses, hors de port\u00e9e d&rsquo;un financement classique sur revenus.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">La d\u00e9ductibilit\u00e9 selon l&rsquo;investissement financ\u00e9<\/span><p>Selon la nature de l&rsquo;investissement \u2014 immobilier locatif, parts de SCPI, placements financiers \u2014 les int\u00e9r\u00eats du cr\u00e9dit sont souvent d\u00e9ductibles, ce qui r\u00e9duit le co\u00fbt net du financement. Cette d\u00e9ductibilit\u00e9, articul\u00e9e avec votre tranche marginale d&rsquo;imposition, peut transformer l&rsquo;\u00e9quilibre \u00e9conomique du montage. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce qui rend le choix de la structure d\u00e9cisif : un m\u00eame investissement financ\u00e9 en amortissable ou en in fine n&rsquo;offre pas la m\u00eame efficacit\u00e9 fiscale.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Le choix de la structure, d\u00e9cision la plus structurante<\/span><p>Amortissable, in fine ou lombard : le bon montage d\u00e9pend de la fiscalit\u00e9 de l&rsquo;investissement financ\u00e9, de votre tranche marginale, de votre horizon et de votre patrimoine existant. L&rsquo;amortissable s\u00e9curise et d\u00e9sendette ; l&rsquo;in fine maximise la d\u00e9ductibilit\u00e9 et pr\u00e9serve le capital ; le lombard mobilise un portefeuille sans le vendre ni d\u00e9clencher d&rsquo;imp\u00f4t. Choisir la structure avant d&#8217;emprunter, c&rsquo;est ce que ne fait jamais un guichet bancaire \u2014 qui propose son cr\u00e9dit standard, pas le montage adapt\u00e9 \u00e0 votre strat\u00e9gie.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Cas concret<\/p><h2>Cas concret : Vincent, 49 ans, chef d&rsquo;entreprise \u00e0 Bordeaux<\/h2><div class=\"txt\"><p>Vincent dispose de 100 000 \u20ac d&rsquo;\u00e9pargne et souhaite investir dans un portefeuille de SCPI de 300 000 \u20ac visant 5 % de rendement. Plut\u00f4t que de mobiliser toute son \u00e9pargne, il finance l&rsquo;op\u00e9ration par un cr\u00e9dit patrimonial amortissable de 300 000 \u20ac sur 20 ans \u00e0 3,5 %. Voici la lecture du simulateur :<\/p><\/div><div class=\"tabw\"><table class=\"tab large\"><thead><tr><th>Indicateur<\/th><th>Sans cr\u00e9dit (100 000 \u20ac investis)<\/th><th>Cr\u00e9dit patrimonial (300 000 \u20ac)<\/th><th>Lecture<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"g\">Capital investi<\/td><td>\u2248 100 000 \u20ac<\/td><td>\u2248 300 000 \u20ac<\/td><td>levier \u00d73<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Mensualit\u00e9 (assurance comprise)<\/td><td>\u2014<\/td><td>\u2248 1 815 \u20ac<\/td><td>couverte en partie par les loyers<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Co\u00fbt total du cr\u00e9dit<\/td><td>\u2014<\/td><td>\u2248 138 000 \u20ac<\/td><td>int\u00e9r\u00eats + assurance sur 20 ans<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Rendement annuel brut des SCPI<\/td><td>\u2248 5 000 \u20ac<\/td><td>\u2248 15 000 \u20ac<\/td><td>\u00e0 comparer au co\u00fbt du cr\u00e9dit<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><div class=\"txt\"><p>En finan\u00e7ant \u00e0 cr\u00e9dit, Vincent met au travail 300 000 \u20ac au lieu de 100 000 \u20ac. Tant que le rendement des SCPI (5 %) d\u00e9passe le co\u00fbt net du cr\u00e9dit, le diff\u00e9rentiel travaille pour lui sur la totalit\u00e9 du capital emprunt\u00e9, pas seulement sur son \u00e9pargne. C&rsquo;est l&rsquo;effet de levier dans toute sa simplicit\u00e9.<\/p><p>Le choix de la structure reste ouvert : amortissable pour s\u00e9curiser et d\u00e9sendetter, in fine pour maximiser la d\u00e9ductibilit\u00e9 s&rsquo;il dispose de revenus fonciers \u00e0 effacer, ou lombard s&rsquo;il pr\u00e9f\u00e8re adosser l&rsquo;op\u00e9ration \u00e0 un portefeuille existant. Ce choix, et non le seul taux, d\u00e9terminera l&rsquo;efficacit\u00e9 r\u00e9elle du montage.<\/p><\/div><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">En pratique<\/p><h2>Structurer avant d&#8217;emprunter<\/h2><div class=\"txt\"><p>Ce simulateur chiffre la mensualit\u00e9 et le co\u00fbt total d&rsquo;un cr\u00e9dit patrimonial. La valeur se cr\u00e9e en amont, dans le choix de la structure : amortissable, in fine ou lombard, chacun avec des cons\u00e9quences fiscales et patrimoniales tr\u00e8s diff\u00e9rentes pour un m\u00eame projet. Le bon montage d\u00e9pend de la fiscalit\u00e9 de l&rsquo;investissement financ\u00e9, de votre tranche marginale, de votre horizon et de votre patrimoine existant \u2014 c&rsquo;est une d\u00e9cision de strat\u00e9gie, pas un produit \u00e0 prendre au guichet.<\/p><p>Balmont Conseil est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon, membre de l&rsquo;ANACOFI-CIF, sans lien capitalistique avec une banque. L&rsquo;architecture ouverte nous permet d&rsquo;\u00e9tudier le type de cr\u00e9dit, la dur\u00e9e, la garantie et l&rsquo;articulation avec vos enveloppes existantes pour que le levier serve votre strat\u00e9gie globale, puis de vous mettre en relation avec nos partenaires bancaires. <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/contact\/\">Prenons rendez-vous<\/a> pour \u00e9tudier votre financement avant de le contracter.<\/p><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p><h2>Ce qu&rsquo;on nous demande.<\/h2><div class=\"faq\"><details><summary>Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;un cr\u00e9dit patrimonial ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>C&rsquo;est un financement adoss\u00e9 \u00e0 la solidit\u00e9 de votre patrimoine plut\u00f4t qu&rsquo;\u00e0 vos seuls revenus, destin\u00e9 \u00e0 investir \u2014 immobilier, parts de SCPI, placements financiers. Il met l&rsquo;effet de levier au service de la constitution ou de l&rsquo;optimisation de votre patrimoine : vous d\u00e9ployez un capital sup\u00e9rieur \u00e0 votre \u00e9pargne imm\u00e9diate, et tant que l&rsquo;investissement rapporte plus que le co\u00fbt du cr\u00e9dit, le levier cr\u00e9e de la valeur. C&rsquo;est une structuration sur mesure, pas un cr\u00e9dit standard.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Comment fonctionne l&rsquo;effet de levier ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Emprunter pour investir permet de mettre au travail un capital sup\u00e9rieur \u00e0 votre \u00e9pargne imm\u00e9diate. Tant que le rendement de l&rsquo;investissement financ\u00e9 d\u00e9passe le co\u00fbt du cr\u00e9dit, le diff\u00e9rentiel vous revient \u2014 amplifi\u00e9 par le montant emprunt\u00e9 plut\u00f4t que limit\u00e9 \u00e0 votre seul apport. C&rsquo;est le pilier des strat\u00e9gies patrimoniales ambitieuses. Le risque sym\u00e9trique existe : si le rendement passe sous le co\u00fbt du cr\u00e9dit, le levier joue contre vous. Le dimensionnement est donc essentiel.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Amortissable, in fine ou lombard : comment choisir ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Le bon montage d\u00e9pend de la fiscalit\u00e9 de l&rsquo;investissement financ\u00e9, de votre tranche marginale, de votre horizon et de votre patrimoine existant. L&rsquo;amortissable s\u00e9curise et d\u00e9sendette progressivement ; l&rsquo;in fine maximise la d\u00e9ductibilit\u00e9 des int\u00e9r\u00eats et pr\u00e9serve le capital investi ; le lombard mobilise un portefeuille sans le vendre ni d\u00e9clencher d&rsquo;imp\u00f4t. Un m\u00eame projet financ\u00e9 selon ces trois structures produit des r\u00e9sultats nets tr\u00e8s diff\u00e9rents : c&rsquo;est l&rsquo;arbitrage central d&rsquo;un cr\u00e9dit patrimonial.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un cr\u00e9dit patrimonial sont-ils d\u00e9ductibles ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Souvent, oui, mais cela d\u00e9pend de la nature de l&rsquo;investissement financ\u00e9. Les int\u00e9r\u00eats d&rsquo;un cr\u00e9dit destin\u00e9 \u00e0 un investissement locatif ou \u00e0 des parts de SCPI sont g\u00e9n\u00e9ralement d\u00e9ductibles des revenus fonciers, ce qui r\u00e9duit le co\u00fbt net du financement. Cette d\u00e9ductibilit\u00e9, articul\u00e9e avec votre tranche marginale, peut transformer l&rsquo;\u00e9quilibre du montage \u2014 et c&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce qui rend le choix de la structure de cr\u00e9dit d\u00e9cisif.<\/p><\/div><\/details><details><summary>En quoi Balmont Conseil se distingue-t-il d&rsquo;une banque ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Balmont Conseil est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon, membre de l&rsquo;ANACOFI-CIF, sans lien capitalistique avec une banque. Un cr\u00e9dit patrimonial se pr\u00e9pare : nous \u00e9tudions le type de cr\u00e9dit, la dur\u00e9e, la garantie et l&rsquo;articulation avec vos enveloppes existantes, puis vous mettons en relation avec nos partenaires bancaires. Une banque propose son cr\u00e9dit standard et son produit maison ; nous \u00e9tudions le montage adapt\u00e9 \u00e0 votre strat\u00e9gie patrimoniale globale.<\/p><\/div><\/details><\/div><\/div><\/section><section class=\"final alt\"><div class=\"in\"><h2>Votre calcul est fait : on v\u00e9rifie qu&rsquo;il tient dans votre situation.<\/h2><div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=simulateur-credit-patrimonial\">Un appel de 10 minutes<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/register?src=site-simulateur-credit-patrimonial\">Cr\u00e9er mon espace gratuit<\/a><\/div><\/div><\/section><\/div>\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebApplication\",\"name\":\"Simulateur de cr\u00e9dit patrimonial\",\"url\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-credit-patrimonial\/\",\"applicationCategory\":\"FinanceApplication\",\"operatingSystem\":\"Web\",\"inLanguage\":\"en-GB\",\"offers\":{\"@type\":\"Offer\",\"price\":\"0\",\"priceCurrency\":\"EUR\"},\"creator\":{\"@id\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/#organization\"}}]}<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Ressources \/ Simulateurs \/ Cr\u00e9dit patrimonial Simulateur gratuit Simulateur de cr\u00e9dit patrimonial : financer un investissement par effet de levier Le cr\u00e9dit patrimonial finance un investissement \u2014 immobilier, parts de<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":4036,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-2178","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2178","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2178"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2178\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4481,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2178\/revisions\/4481"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/4036"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2178"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}