{"id":2174,"date":"2026-06-28T23:27:50","date_gmt":"2026-06-28T21:27:50","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=2174"},"modified":"2026-07-02T12:59:20","modified_gmt":"2026-07-02T10:59:20","slug":"simulateur-credit-taux-fixe","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-credit-taux-fixe\/","title":{"rendered":"Fixed-rate mortgage calculator: monthly payment and total cost"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"bluf-box\">\n<h2>En r\u00e9sum\u00e9\u2026<\/h2>\n<p>Le cr\u00e9dit amortissable \u00e0 taux fixe est le financement immobilier de r\u00e9f\u00e9rence : mensualit\u00e9 constante, taux connu d&rsquo;avance, aucune surprise. Mais le r\u00e9duire \u00e0 une simple dette est une erreur de d\u00e9butant. Bien dimensionn\u00e9, il est l&rsquo;outil de levier le plus puissant du patrimoine : il vous permet d&rsquo;acqu\u00e9rir un actif aujourd&rsquo;hui en le payant avec l&rsquo;argent de demain \u2014 souvent celui d&rsquo;un locataire. Le simulateur calcule votre mensualit\u00e9 assurance comprise, le co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats et le co\u00fbt global du cr\u00e9dit.<\/p>\n<ul><li><b>Mensualit\u00e9 constante,<\/b> capital + int\u00e9r\u00eats + assurance, sur toute la dur\u00e9e du pr\u00eat<\/li><li><b>Co\u00fbt total d\u00e9compos\u00e9,<\/b> int\u00e9r\u00eats et assurance cumul\u00e9s, pour arbitrer dur\u00e9e et taux en connaissance de cause<\/li><li><b>S\u00e9curit\u00e9 maximale,<\/b> le taux ne bouge jamais : votre charge est fig\u00e9e quand tout le reste varie<\/li><\/ul>\n<p><a class=\"button button_size_3\" href=\"#simulateur\" title=\"Lancer le simulateur\"><span class=\"button_label\">Lancer le simulateur<\/span><\/a><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\" style=\"margin-top:8px\">\n<h2 id=\"simulateur\">Simulez votre cr\u00e9dit \u00e0 taux fixe<\/h2>\n<p>Le simulateur calcule la mensualit\u00e9 et le co\u00fbt total selon le montant, le taux, la dur\u00e9e et l&rsquo;assurance. Vos donn\u00e9es ne sont ni stock\u00e9es ni transmises.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"blmt-sim\" id=\"blmt-simulateur-credit-taux-fixe\">\n  <style>\n  #blmt-simulateur-credit-taux-fixe{--nuit:#0E1519;--nuit2:#16212a;--lime:#C8E61E;--txt:#ffffff;--mut:#9fb0b8;--bord:rgba(255,255,255,.10)}\n  #blmt-simulateur-credit-taux-fixe{background:var(--nuit);color:var(--txt);border:1px solid rgba(255,255,255,.09);border-radius:20px;padding:28px;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;line-height:1.6;max-width:880px;margin:0 auto}\n  #blmt-simulateur-credit-taux-fixe *{box-sizing:border-box}\n  #blmt-simulateur-credit-taux-fixe .blmt-h{font-size:25px;font-weight:700;margin:0 0 6px;color:#fff}\n  #blmt-simulateur-credit-taux-fixe .blmt-sub{color:var(--mut);margin:0 0 22px;font-size:15px}\n  #blmt-simulateur-credit-taux-fixe .blmt-grid{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:16px}\n  @media(max-width:560px){#blmt-simulateur-credit-taux-fixe 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de cr\u00e9dit \u00e0 taux fixe<\/p>\n  <p class=\"blmt-sub\">Calculez votre mensualit\u00e9, le co\u00fbt des int\u00e9r\u00eats et le co\u00fbt total d&rsquo;un pr\u00eat amortissable \u00e0 taux fixe.<\/p>\n  <div class=\"blmt-grid\">\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-taux-fixe-capital\">Montant emprunt\u00e9<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-taux-fixe-capital\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"300000\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-taux-fixe-taux\">Taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat annuel<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-taux-fixe-taux\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"3.5\" min=\"0\"  step=\"0.05\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-taux-fixe-duree\">Dur\u00e9e<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-taux-fixe-duree\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"20\" min=\"1\" max=\"30\" step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">ans<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-taux-fixe-assurance\">Taux d&rsquo;assurance emprunteur<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-taux-fixe-assurance\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"0.3\" min=\"0\"  step=\"0.05\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        <div class=\"blmt-hint\">taux annuel sur le capital initial<\/div>\n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-taux-fixe-dossier\">Frais de dossier<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-credit-taux-fixe-dossier\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"1000\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-credit-taux-fixe-garantie\">Garantie bancaire<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><select id=\"simulateur-credit-taux-fixe-garantie\" class=\"blmt-select\"><option value=\"1\" selected>Caution Cr\u00e9dit Logement (~1 %)<\/option><option value=\"0.6\">Privil\u00e8ge de pr\u00eateur de deniers \u2014 PPD (~0,6 %)<\/option><option value=\"1.5\">Hypoth\u00e8que (~1,5 %)<\/option><option value=\"0\">Sans garantie<\/option><\/select><\/div>\n        <div class=\"blmt-hint\">obligatoire pour un pr\u00eat immobilier<\/div>\n      <\/div><\/div>\n  <div class=\"blmt-res\" id=\"simulateur-credit-taux-fixe-res\"><\/div>\n  <div id=\"simulateur-credit-taux-fixe-extra\"><\/div>\n  <div class=\"blmt-note\" id=\"simulateur-credit-taux-fixe-note\"><\/div>\n  <a class=\"blmt-cta\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/prendre-rendez-vous\/\" target=\"_top\" rel=\"noopener\">Faire le point avec un conseiller<\/a>\n  <p class=\"blmt-disc\">R\u00e9sultats fournis \u00e0 titre purement indicatif et p\u00e9dagogique, sur la base des param\u00e8tres saisis et d&rsquo;hypoth\u00e8ses simplifi\u00e9es (fiscalit\u00e9 2026, rendement constant, hors inflation). Ils ne constituent ni un conseil en investissement personnalis\u00e9, ni un conseil fiscal, ni une offre de souscription. Certains supports comportent un risque de perte en capital. Avant toute d\u00e9cision, rapprochez-vous d&rsquo;un conseiller.<\/p>\n  <script>(function(){\n    var ids=[\"capital\",\"taux\",\"duree\",\"assurance\",\"dossier\",\"garantie\"],slug=\"simulateur-credit-taux-fixe\";\n    var euro=function(n){return (Math.round(n)).toLocaleString('fr-FR')+' \u20ac';};\n    var pct=function(n){return n.toLocaleString('fr-FR',{maximumFractionDigits:2})+' %';};\n    function val(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(!e)return 0;var raw=(e.value||'0').toString();var num=parseFloat(raw.replace(',','.'));return isNaN(num)?raw:num;}\n    function compute(v){\n  var cap=v.capital, m=(v.taux\/100)\/12, n=v.duree*12;\n  var mens = m===0 ? cap\/n : cap*m\/(1-Math.pow(1+m,-n));\n  var assMois = cap*(v.assurance\/100)\/12;\n  var mensTot = mens+assMois;\n  var bal=cap, years=[], maxBar=0;\n  for(var y=0;y<v.duree;y++){\n    var capY=0,intY=0,assY=0;\n    for(var mo=0;mo<12;mo++){ if(bal<=0){break;} var iM=bal*m; var pM=Math.min(mens-iM,bal); bal-=pM; capY+=pM; intY+=iM; assY+=assMois; }\n    years.push({cap:capY,int:intY,ass:assY});\n    var tt=capY+intY+assY; if(tt>maxBar)maxBar=tt;\n  }\n  var totInt=mens*n-cap, totAss=assMois*n;\n  var garantie=cap*(v.garantie\/100), dossier=v.dossier||0;\n  var coutTotal=totInt+totAss+garantie+dossier;\n  var net=cap-garantie-dossier;\n  var rM=0; (function(){var lo=1e-7,hi=0.05; for(var k=0;k<70;k++){var mid=(lo+hi)\/2; var A=(1-Math.pow(1+mid,-n))\/mid; if(mensTot*A-net>0)lo=mid; else hi=mid;} rM=(lo+hi)\/2;})();\n  var taeg=(Math.pow(1+rM,12)-1)*100;\n  var clNote = v.garantie==1 ? ' La caution Cr\u00e9dit Logement est en partie restitu\u00e9e en fin de pr\u00eat (souvent ~50-75 % du Fonds Mutuel de Garantie), ce qui r\u00e9duit son co\u00fbt r\u00e9el.' : '';\n  return {\n    results:[\n      {label:'Mensualit\u00e9 (assurance incluse)', value:euro(mensTot), hi:true},\n      {label:'Co\u00fbt total du cr\u00e9dit', value:euro(coutTotal), hi:true},\n      {label:'TAEG estim\u00e9', value:pct(taeg)}\n    ],\n    breakdown:[\n      {label:'Capital emprunt\u00e9', value:euro(cap)},\n      {label:'Int\u00e9r\u00eats', value:euro(totInt), color:'#4a90d9'},\n      {label:'Assurance emprunteur', value:euro(totAss), color:'#C9A24B'},\n      {label:'Frais de garantie', value:euro(garantie)},\n      {label:'Frais de dossier', value:euro(dossier)},\n      {label:'Co\u00fbt total du cr\u00e9dit', value:euro(coutTotal), tot:true}\n    ],\n    bars:{series:years, max:maxBar, title:'R\u00e9partition de chaque mensualit\u00e9 dans le temps (par ann\u00e9e)'},\n    note:'Pour <strong>'+euro(cap)+'<\/strong> emprunt\u00e9s \u00e0 <strong>'+pct(v.taux)+'<\/strong> sur '+v.duree+' ans : mensualit\u00e9 de <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(mensTot)+'<\/strong> (dont '+euro(assMois)+' d\\'assurance), pour un co\u00fbt total de <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(coutTotal)+'<\/strong> et un <strong>TAEG estim\u00e9 de '+pct(taeg)+'<\/strong>. La garantie (Cr\u00e9dit Logement, hypoth\u00e8que ou privil\u00e8ge de pr\u00eateur de deniers) est <strong>obligatoire<\/strong> et trop souvent oubli\u00e9e dans les comparaisons.'+clNote\n  };}\n    var COL={cap:'#C8E61E',int:'#4a90d9',ass:'#C9A24B'};\n    function chartSvg(bars){\n      var n=bars.series.length, max=bars.max||1, H=190, gap=0.28;\n      var bw=100\/n, w=bw*(1-gap), off=bw*gap\/2;\n      var rects='';\n      for(var i=0;i<n;i++){\n        var x=i*bw+off, d=bars.series[i], y=H, parts=[['cap',d.cap],['int',d.int],['ass',d.ass]];\n        for(var k=0;k<parts.length;k++){var h=(parts[k][1]\/max)*H; y-=h; rects+='<rect x=\"'+x.toFixed(2)+'%\" y=\"'+y.toFixed(1)+'\" width=\"'+w.toFixed(2)+'%\" height=\"'+Math.max(0,h).toFixed(1)+'\" fill=\"'+COL[parts[k][0]]+'\"\/>';}\n      }\n      var lbl='<text x=\"0\" y=\"'+(H+16)+'\" fill=\"#6b7c84\" font-size=\"11\">An 1<\/text><text x=\"100%\" y=\"'+(H+16)+'\" fill=\"#6b7c84\" font-size=\"11\" text-anchor=\"end\">An '+n+'<\/text>';\n      return '<svg viewBox=\"0 0 100 '+(H+22)+'\" preserveAspectRatio=\"none\" style=\"width:100%;height:210px\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">'+rects+'<\/svg>';\n    }\n    function renderExtra(out){\n      var html='';\n      if(out.breakdown){\n        html+='<div class=\"blmt-break\">'+out.breakdown.map(function(b){return '<div class=\"row'+(b.tot?' tot':'')+'\"><span class=\"lab\">'+(b.color?'<span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+b.color+'\"><\/span>':'')+b.label+'<\/span><span class=\"val\">'+b.value+'<\/span><\/div>';}).join('')+'<\/div>';\n      }\n      if(out.bars){\n        html+='<div class=\"blmt-chart\"><p class=\"ct\">'+(out.bars.title||'R\u00e9partition de vos remboursements dans le temps')+'<\/p>'+chartSvg(out.bars)+'<div class=\"blmt-legend\"><span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+COL.cap+'\"><\/span>Capital<\/span><span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+COL.int+'\"><\/span>Int\u00e9r\u00eats<\/span><span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+COL.ass+'\"><\/span>Assurance<\/span><\/div><\/div>';\n      }\n      document.getElementById(slug+'-extra').innerHTML=html;\n    }\n    function render(){\n      var v={};ids.forEach(function(id){v[id]=val(id);});\n      var out=compute(v);\n      document.getElementById(slug+'-res').innerHTML=out.results.map(function(r){return '<div class=\"blmt-tile'+(r.hi?' hi':'')+'\"><div class=\"l\">'+r.label+'<\/div><div class=\"v\">'+r.value+'<\/div><\/div>';}).join('');\n      renderExtra(out);\n      document.getElementById(slug+'-note').innerHTML=out.note||'';\n      postH();\n    }\n    function postH(){try{var h=document.documentElement.scrollHeight;parent.postMessage({type:'blmt-h',slug:slug,height:h},'*');}catch(e){}}\n    ids.forEach(function(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(e)e.addEventListener('input',render);if(e)e.addEventListener('change',render);});\n    render();window.addEventListener('load',postH);window.addEventListener('resize',postH);setTimeout(postH,300);\n  })();<\/script>\n<\/div>\n\n\n\n<style>\n.blmt-ed{max-width:860px;margin:30px auto 0;color:#c4d2d8;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;font-size:16.5px;line-height:1.78}\n.blmt-ed h2{color:#ffffff;font-size:25px;font-weight:700;line-height:1.3;margin:38px 0 16px}\n.blmt-ed h3{color:#C8E61E;font-size:18px;font-weight:600;line-height:1.4;margin:26px 0 8px}\n.blmt-ed p{margin:0 0 15px;color:#c4d2d8}\n.blmt-ed a{color:#C8E61E;text-decoration:underline}\n.blmt-ed strong{color:#ffffff;font-weight:600}\n.blmt-ed em{color:#C8E61E;font-style:normal}\n<\/style>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi le taux fixe reste le socle du financement patrimonial<\/h2>\n<p>Le taux fixe n&rsquo;a pas la r\u00e9putation flatteuse des montages sophistiqu\u00e9s, et c&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment sa force. L\u00e0 o\u00f9 le cr\u00e9dit lombard ou l&rsquo;in fine s&rsquo;adressent \u00e0 des situations particuli\u00e8res, le pr\u00eat amortissable \u00e0 taux fixe est l&rsquo;outil universel : il transforme une capacit\u00e9 d&rsquo;\u00e9pargne mensuelle en un actif d\u00e9tenu imm\u00e9diatement. Sur un horizon long, l&rsquo;inflation \u00e9rode la valeur r\u00e9elle de vos mensualit\u00e9s tandis que le bien, lui, conserve ou accro\u00eet sa valeur. Vous remboursez en euros qui valent de moins en moins une dette contract\u00e9e en euros d&rsquo;aujourd&rsquo;hui.<\/p>\n<p>C&rsquo;est cette m\u00e9canique qui fait du cr\u00e9dit un outil patrimonial et non une charge. Emprunter \u00e0 taux fixe, c&rsquo;est figer le co\u00fbt de l&rsquo;argent pour vingt ou vingt-cinq ans pendant que vos revenus, vos loyers et votre patrimoine, eux, continuent de progresser. Aucun autre instrument n&rsquo;offre cette asym\u00e9trie : un co\u00fbt verrouill\u00e9 d&rsquo;un c\u00f4t\u00e9, un potentiel de valorisation ouvert de l&rsquo;autre.<\/p>\n<p>Encore faut-il que les deux postes du cr\u00e9dit soient optimis\u00e9s. Le taux nominal concentre toute l&rsquo;attention des emprunteurs ; l&rsquo;assurance, qui peut repr\u00e9senter le tiers du co\u00fbt total sur un pr\u00eat long, en est le grand oubli\u00e9. La loi Lemoine, qui autorise d\u00e9sormais le changement d&rsquo;assurance emprunteur \u00e0 tout moment et sans frais, a ouvert une marge d&rsquo;\u00e9conomie que la plupart des emprunteurs ne saisissent jamais.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Les leviers que votre banquier ne met pas spontan\u00e9ment sur la table<\/h2>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">La dur\u00e9e p\u00e8se autant que le taux<\/h3>\n<p>Allonger la dur\u00e9e r\u00e9duit la mensualit\u00e9 mais alourdit fortement le co\u00fbt total : sur 25 ans plut\u00f4t que 20, vous payez des int\u00e9r\u00eats cinq ann\u00e9es de plus sur un capital qui s&rsquo;amortit lentement au d\u00e9but. \u00c0 l&rsquo;inverse, raccourcir la dur\u00e9e alourdit la mensualit\u00e9 mais peut \u00e9conomiser des dizaines de milliers d&rsquo;euros d&rsquo;int\u00e9r\u00eats. Le bon arbitrage ne se lit pas sur la grille de la banque : il d\u00e9pend de votre taux d&rsquo;endettement, de votre horizon de d\u00e9tention et de votre capacit\u00e9 d&rsquo;\u00e9pargne r\u00e9siduelle. Le simulateur rend ce compromis lisible en quelques secondes.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">L&rsquo;assurance emprunteur, le tiers cach\u00e9 du co\u00fbt<\/h3>\n<p>Sur un pr\u00eat long, l&rsquo;assurance emprunteur peut repr\u00e9senter jusqu&rsquo;au tiers du co\u00fbt du cr\u00e9dit. La loi Lemoine permet d&rsquo;en changer \u00e0 tout moment, sans frais ni p\u00e9nalit\u00e9 : une d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance \u00e0 garanties \u00e9quivalentes fait souvent \u00e9conomiser plusieurs milliers d&rsquo;euros, surtout pour les emprunteurs jeunes, non-fumeurs et en bonne sant\u00e9. La banque qui vous pr\u00eate n&rsquo;a aucun int\u00e9r\u00eat \u00e0 vous proposer ce changement : c&rsquo;est l&rsquo;un de ses postes de marge les plus rentables. La mise en concurrence rel\u00e8ve d&rsquo;un conseil ext\u00e9rieur.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le cr\u00e9dit comme levier, pas comme contrainte<\/h3>\n<p>Conserver un cr\u00e9dit \u00e0 taux fixe peu co\u00fbteux plut\u00f4t que le solder par anticipation est souvent le bon arbitrage : si votre \u00e9pargne plac\u00e9e rapporte davantage que le taux de votre pr\u00eat, rembourser revient \u00e0 d\u00e9truire de la valeur. Le cr\u00e9dit devient alors un effet de levier que l&rsquo;on entretient volontairement, et non une charge dont on cherche \u00e0 se d\u00e9barrasser. Cette logique d&rsquo;arbitrage entre solder et investir est rarement abord\u00e9e par un guichet bancaire, qui raisonne produit par produit plut\u00f4t qu&rsquo;\u00e0 l&rsquo;\u00e9chelle de votre patrimoine global.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h3 class=\"wp-block-heading\">Cas concret : Antoine, 41 ans, dirigeant de PME \u00e0 Nantes<\/h3>\n<p>Antoine finance l&rsquo;achat de sa r\u00e9sidence principale par un pr\u00eat amortissable \u00e0 taux fixe de 300 000 \u20ac sur 20 ans, \u00e0 3,5 %. Il avait initialement souscrit l&rsquo;assurance groupe de sa banque \u00e0 0,34 %. Voici l&rsquo;effet d&rsquo;une d\u00e9l\u00e9gation d&rsquo;assurance \u00e0 garanties \u00e9quivalentes, ramen\u00e9e \u00e0 0,12 % gr\u00e2ce \u00e0 son profil :<\/p>\n<div style=\"overflow-x:auto;margin:16px 0 6px\">\n<table style=\"width:100%;border-collapse:collapse;font-size:15px;min-width:520px\">\n<thead><tr style=\"background:#0E1519;color:#fff\"><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">Indicateur<\/th><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">Assurance banque (0,34 %)<\/th><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">D\u00e9l\u00e9gation (0,12 %)<\/th><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">\u00c9cart<\/th><\/tr><\/thead>\n<tbody><tr style=\"background:#ffffff\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Mensualit\u00e9 (assurance comprise)<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 1 825 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 1 759 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u221266 \u20ac\/mois<\/td><\/tr><tr style=\"background:#f6f8f9\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Co\u00fbt des int\u00e9r\u00eats<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 117 800 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 117 800 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2014<\/td><\/tr><tr style=\"background:#ffffff\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Co\u00fbt total de l&rsquo;assurance<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 20 400 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 7 200 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u221213 200 \u20ac<\/td><\/tr><tr style=\"background:#f6f8f9\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Co\u00fbt total du cr\u00e9dit<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 138 200 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 125 000 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 \u221213 200 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>L&rsquo;\u00e9conomie de 13 200 \u20ac ne tient \u00e0 aucune ren\u00e9gociation du taux nominal ni \u00e0 un quelconque effort d&rsquo;\u00e9pargne suppl\u00e9mentaire : elle d\u00e9coule uniquement de la loi Lemoine et d&rsquo;une assurance correctement mise en concurrence. C&rsquo;est l&rsquo;optimisation la plus accessible et la plus rentable d&rsquo;un cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n<p>Au-del\u00e0 de l&rsquo;assurance, le vrai sujet patrimonial d&rsquo;Antoine est ailleurs : faut-il maximiser l&rsquo;apport pour r\u00e9duire le cr\u00e9dit, ou conserver cette tr\u00e9sorerie pour la placer ? \u00c0 3,5 % de co\u00fbt de cr\u00e9dit, l&rsquo;arbitrage m\u00e9rite un calcul, pas un r\u00e9flexe.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Un cr\u00e9dit ne se subit pas, il se structure<\/h2>\n<p>Ce simulateur donne un ordre de grandeur de votre mensualit\u00e9 et de votre co\u00fbt total. La valeur se cr\u00e9e en amont : dimensionnement de la dur\u00e9e selon votre horizon r\u00e9el, mise en concurrence de l&rsquo;assurance via la loi Lemoine, arbitrage entre apport et placement de la tr\u00e9sorerie, et articulation du cr\u00e9dit avec le reste de votre patrimoine. Un m\u00eame achat peut \u00eatre financ\u00e9 de plusieurs fa\u00e7ons, aux cons\u00e9quences tr\u00e8s diff\u00e9rentes.<\/p>\n<p>Balmont Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine objectif, membre de l&rsquo;ANACOFI, sans lien capitalistique avec une banque. Cette objectivit\u00e9 nous permet de structurer votre financement \u2014 amortissable, in fine ou lombard selon l&rsquo;objectif \u2014 au seul service de votre int\u00e9r\u00eat, et non de la marge d&rsquo;un pr\u00eateur. <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/prendre-rendez-vous\/\">Prenons rendez-vous<\/a> pour auditer votre projet et chiffrer la structuration la plus efficace.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Faut-il privil\u00e9gier la dur\u00e9e la plus courte pour payer moins d&rsquo;int\u00e9r\u00eats ?<\/h3>\n<p>Pas n\u00e9cessairement. Une dur\u00e9e courte r\u00e9duit le co\u00fbt total des int\u00e9r\u00eats mais alourdit la mensualit\u00e9 et immobilise davantage votre capacit\u00e9 d&rsquo;endettement. Si votre \u00e9pargne plac\u00e9e rapporte plus que le taux de votre cr\u00e9dit, il peut \u00eatre plus pertinent d&rsquo;allonger l\u00e9g\u00e8rement la dur\u00e9e et d&rsquo;investir la diff\u00e9rence. Le bon arbitrage d\u00e9pend de votre taux d&rsquo;endettement, de votre horizon et de votre strat\u00e9gie patrimoniale globale, pas seulement du co\u00fbt d&rsquo;int\u00e9r\u00eats affich\u00e9.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce que la loi Lemoine change pour mon assurance emprunteur ?<\/h3>\n<p>Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d&rsquo;assurance emprunteur \u00e0 tout moment, sans frais ni p\u00e9nalit\u00e9, \u00e0 condition de pr\u00e9senter des garanties au moins \u00e9quivalentes. Sur un pr\u00eat long, l&rsquo;assurance peut repr\u00e9senter jusqu&rsquo;au tiers du co\u00fbt du cr\u00e9dit : une d\u00e9l\u00e9gation bien n\u00e9goci\u00e9e fait souvent \u00e9conomiser plusieurs milliers d&rsquo;euros, en particulier pour les emprunteurs jeunes et en bonne sant\u00e9. C&rsquo;est l&rsquo;un des leviers les plus rentables, et le plus souvent n\u00e9glig\u00e9.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Vaut-il mieux rembourser mon cr\u00e9dit par anticipation ou placer mon \u00e9pargne ?<\/h3>\n<p>Tout d\u00e9pend du rapport entre le taux de votre cr\u00e9dit et le rendement de vos placements. Si votre \u00e9pargne rapporte davantage que le co\u00fbt de votre pr\u00eat, conserver le cr\u00e9dit et investir la tr\u00e9sorerie cr\u00e9e de la valeur : le cr\u00e9dit devient un effet de levier. \u00c0 l&rsquo;inverse, sur un pr\u00eat \u00e0 taux \u00e9lev\u00e9, le remboursement anticip\u00e9 peut \u00eatre pertinent. Cet arbitrage se raisonne \u00e0 l&rsquo;\u00e9chelle de votre patrimoine, pas produit par produit.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le taux fixe est-il toujours pr\u00e9f\u00e9rable au taux variable ?<\/h3>\n<p>Le taux fixe offre une s\u00e9curit\u00e9 absolue : votre mensualit\u00e9 ne bouge jamais, quoi qu&rsquo;il arrive sur les march\u00e9s. C&rsquo;est le choix de r\u00e9f\u00e9rence pour un financement de long terme sans flexibilit\u00e9. Un taux variable cap\u00e9 peut \u00eatre pertinent dans des situations pr\u00e9cises \u2014 taux fixes \u00e9lev\u00e9s, remboursement anticip\u00e9 anticip\u00e9 \u2014 mais introduit une part de variabilit\u00e9. Ce choix d\u00e9pend de votre horizon et de votre tol\u00e9rance au risque.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle diff\u00e9rence entre Balmont Conseil et le conseiller de ma banque ?<\/h3>\n<p>Balmont Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine objectif, membre de l&rsquo;ANACOFI, sans lien capitalistique avec une banque. L\u00e0 o\u00f9 un conseiller bancaire place le cr\u00e9dit et l&rsquo;assurance de son r\u00e9seau, nous structurons votre financement et mettons l&rsquo;assurance en concurrence sur l&rsquo;ensemble du march\u00e9, dans votre seul int\u00e9r\u00eat. Le courtage et la structuration de votre cr\u00e9dit sont conduits au service de votre patrimoine, pas de la marge d&rsquo;un pr\u00eateur.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p style=\"font-size:12px;color:#6b7c84;border-top:1px solid #e3e7ea;padding-top:14px;margin-top:8px\">R\u00e9sultats fournis \u00e0 titre purement indicatif et p\u00e9dagogique, sur la base des param\u00e8tres saisis et d&rsquo;hypoth\u00e8ses simplifi\u00e9es (fiscalit\u00e9 2026, rendement constant, hors inflation). Ils ne constituent ni un conseil en investissement personnalis\u00e9, ni un conseil fiscal, ni une offre de souscription. Certains supports comportent un risque de perte en capital. Avant toute d\u00e9cision, rapprochez-vous d&rsquo;un conseiller.<\/p>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@graph\": [\n    {\n      \"@type\": \"WebApplication\",\n      \"name\": \"Simulateur de cr\u00e9dit \u00e0 taux fixe\",\n      \"applicationCategory\": \"FinanceApplication\",\n      \"operatingSystem\": \"Web\",\n      \"offers\": {\n        \"@type\": \"Offer\",\n        \"price\": \"0\",\n        \"priceCurrency\": \"EUR\"\n      },\n      \"creator\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Balmont Conseil\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"FAQPage\",\n      \"mainEntity\": [\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Faut-il privil\u00e9gier la dur\u00e9e la plus courte pour payer moins d'int\u00e9r\u00eats ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Pas n\u00e9cessairement. 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Le bon arbitrage d\u00e9pend de votre taux d'endettement, de votre horizon et de votre strat\u00e9gie patrimoniale globale, pas seulement du co\u00fbt d'int\u00e9r\u00eats affich\u00e9.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Qu'est-ce que la loi Lemoine change pour mon assurance emprunteur ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Depuis la loi Lemoine, vous pouvez changer d'assurance emprunteur \u00e0 tout moment, sans frais ni p\u00e9nalit\u00e9, \u00e0 condition de pr\u00e9senter des garanties au moins \u00e9quivalentes. Sur un pr\u00eat long, l'assurance peut repr\u00e9senter jusqu'au tiers du co\u00fbt du cr\u00e9dit : une d\u00e9l\u00e9gation bien n\u00e9goci\u00e9e fait souvent \u00e9conomiser plusieurs milliers d'euros, en particulier pour les emprunteurs jeunes et en bonne sant\u00e9. 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