{"id":2172,"date":"2026-06-28T23:27:42","date_gmt":"2026-06-28T21:27:42","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=2172"},"modified":"2026-07-02T12:59:29","modified_gmt":"2026-07-02T10:59:29","slug":"simulateur-prevoyance-madelin","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-prevoyance-madelin\/","title":{"rendered":"Madelin pension plan simulator (self-employed): protection and tax savings"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"bluf-box\">\n<h2>En r\u00e9sum\u00e9\u2026<\/h2>\n<p>Le travailleur non salari\u00e9 vit avec un angle mort qu&rsquo;il ne voit qu&rsquo;au pire moment : en cas d&rsquo;arr\u00eat de travail, d&rsquo;invalidit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s, aucune couverture obligatoire ne reconstitue son revenu. Son r\u00e9gime ne verse que des indemnit\u00e9s faibles, parfois nulles. La pr\u00e9voyance Madelin comble ce vide en reconstruisant un revenu de remplacement et en prot\u00e9geant les proches \u2014 et ses cotisations se d\u00e9duisent du b\u00e9n\u00e9fice imposable. Le simulateur ci-dessous chiffre, selon votre tranche, le co\u00fbt net r\u00e9el de cette protection une fois l&rsquo;\u00e9conomie d&rsquo;imp\u00f4t d\u00e9duite.<\/p>\n<ul><li><b>Cotisations d\u00e9ductibles,<\/b> du b\u00e9n\u00e9fice imposable dans le plafond Madelin d\u00e9di\u00e9<\/li><li><b>Couverture du trou social TNS,<\/b> arr\u00eat de travail, invalidit\u00e9 et d\u00e9c\u00e8s reconstitu\u00e9s<\/li><li><b>Co\u00fbt net all\u00e9g\u00e9,<\/b> d&rsquo;autant plus fortement que votre tranche marginale est \u00e9lev\u00e9e<\/li><\/ul>\n<p><a class=\"button button_size_3\" href=\"#simulateur\" title=\"Lancer le simulateur\"><span class=\"button_label\">Lancer le simulateur<\/span><\/a><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\" style=\"margin-top:8px\">\n<h2 id=\"simulateur\">Simulez le co\u00fbt net de votre pr\u00e9voyance<\/h2>\n<p>Le simulateur applique votre tranche marginale \u00e0 la cotisation d\u00e9ductible. Vos donn\u00e9es ne sont ni stock\u00e9es ni transmises.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"blmt-sim\" id=\"blmt-simulateur-prevoyance-madelin\">\n  <style>\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin{--nuit:#0E1519;--nuit2:#16212a;--lime:#C8E61E;--txt:#ffffff;--mut:#9fb0b8;--bord:rgba(255,255,255,.10)}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin{background:var(--nuit);color:var(--txt);border:1px solid rgba(255,255,255,.09);border-radius:20px;padding:28px;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;line-height:1.6;max-width:880px;margin:0 auto}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin *{box-sizing:border-box}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-h{font-size:25px;font-weight:700;margin:0 0 6px;color:#fff}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-sub{color:var(--mut);margin:0 0 22px;font-size:15px}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-grid{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:16px}\n  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 #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-tile.hi .v{color:var(--lime)}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-break{margin:16px 0 0;border:1px solid var(--bord);border-radius:14px;overflow:hidden}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-break .row{display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:11px 16px;font-size:14.5px;border-bottom:1px solid var(--bord)}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-break .row:last-child{border-bottom:0}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-break .row.tot{background:var(--nuit2);font-weight:700}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-break .row .lab{color:#c4d2d8;display:flex;align-items:center;gap:8px}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-break .row .val{color:#fff;font-weight:600;font-variant-numeric:tabular-nums}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-dot{width:10px;height:10px;border-radius:3px;display:inline-block}\n  #blmt-simulateur-prevoyance-madelin .blmt-chart{margin:18px 0 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.blmt-disc{margin-top:18px;font-size:11.5px;color:#6b7c84}\n  <\/style>\n  <p class=\"blmt-h\">Simulateur de pr\u00e9voyance Madelin<\/p>\n  <p class=\"blmt-sub\">Travailleur non salari\u00e9 : mesurez le co\u00fbt net de votre pr\u00e9voyance, apr\u00e8s d\u00e9duction Madelin.<\/p>\n  <div class=\"blmt-grid\">\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-prevoyance-madelin-cotisation\">Cotisation annuelle<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-prevoyance-madelin-cotisation\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"2400\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-prevoyance-madelin-tmi\">Votre tranche marginale d&rsquo;imposition<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-prevoyance-madelin-tmi\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"41\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        <div class=\"blmt-hint\">0, 11, 30, 41 ou 45 %<\/div>\n      <\/div><\/div>\n  <div class=\"blmt-res\" id=\"simulateur-prevoyance-madelin-res\"><\/div>\n  <div id=\"simulateur-prevoyance-madelin-extra\"><\/div>\n  <div class=\"blmt-note\" id=\"simulateur-prevoyance-madelin-note\"><\/div>\n  <a class=\"blmt-cta\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/prendre-rendez-vous\/\" target=\"_top\" rel=\"noopener\">Faire le point avec un conseiller<\/a>\n  <p class=\"blmt-disc\">R\u00e9sultats fournis \u00e0 titre purement indicatif et p\u00e9dagogique, sur la base des param\u00e8tres saisis et d&rsquo;hypoth\u00e8ses simplifi\u00e9es (fiscalit\u00e9 2026, rendement constant, hors inflation). Ils ne constituent ni un conseil en investissement personnalis\u00e9, ni un conseil fiscal, ni une offre de souscription. Certains supports comportent un risque de perte en capital. Avant toute d\u00e9cision, rapprochez-vous d&rsquo;un conseiller.<\/p>\n  <script>(function(){\n    var ids=[\"cotisation\",\"tmi\"],slug=\"simulateur-prevoyance-madelin\";\n    var euro=function(n){return (Math.round(n)).toLocaleString('fr-FR')+' \u20ac';};\n    var pct=function(n){return n.toLocaleString('fr-FR',{maximumFractionDigits:2})+' %';};\n    function val(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(!e)return 0;var raw=(e.value||'0').toString();var num=parseFloat(raw.replace(',','.'));return isNaN(num)?raw:num;}\n    function compute(v){\n  var cot=v.cotisation, tmi=v.tmi;\n  var eco=cot*(tmi\/100), net=cot-eco;\n  return {results:[\n    {label:'\u00c9conomie d\\'imp\u00f4t annuelle', value:euro(eco), hi:true},\n    {label:'Cotisation annuelle', value:euro(cot)},\n    {label:'Co\u00fbt net apr\u00e8s imp\u00f4t', value:euro(net), hi:true}\n  ], note:'Vos cotisations Madelin sont d\u00e9ductibles de votre b\u00e9n\u00e9fice imposable (dans les plafonds Madelin). \u00c0 une TMI de <strong>'+tmi+' %<\/strong>, '+euro(cot)+' de cotisations ne vous co\u00fbtent r\u00e9ellement que <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(net)+'<\/strong>. La protection (pr\u00e9voyance ou sant\u00e9) est donc en partie financ\u00e9e par l\\'\u00e9conomie d\\'imp\u00f4t.'};}\n    var COL={cap:'#C8E61E',int:'#4a90d9',ass:'#C9A24B'};\n    function chartSvg(bars){\n      var n=bars.series.length, max=bars.max||1, H=190, gap=0.28;\n      var bw=100\/n, w=bw*(1-gap), off=bw*gap\/2;\n      var rects='';\n      for(var i=0;i<n;i++){\n        var x=i*bw+off, d=bars.series[i], y=H, parts=[['cap',d.cap],['int',d.int],['ass',d.ass]];\n        for(var k=0;k<parts.length;k++){var h=(parts[k][1]\/max)*H; y-=h; rects+='<rect x=\"'+x.toFixed(2)+'%\" y=\"'+y.toFixed(1)+'\" width=\"'+w.toFixed(2)+'%\" height=\"'+Math.max(0,h).toFixed(1)+'\" fill=\"'+COL[parts[k][0]]+'\"\/>';}\n      }\n      var lbl='<text x=\"0\" y=\"'+(H+16)+'\" fill=\"#6b7c84\" font-size=\"11\">An 1<\/text><text x=\"100%\" y=\"'+(H+16)+'\" fill=\"#6b7c84\" font-size=\"11\" text-anchor=\"end\">An '+n+'<\/text>';\n      return '<svg viewBox=\"0 0 100 '+(H+22)+'\" preserveAspectRatio=\"none\" style=\"width:100%;height:210px\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">'+rects+'<\/svg>';\n    }\n    function renderExtra(out){\n      var html='';\n      if(out.breakdown){\n        html+='<div class=\"blmt-break\">'+out.breakdown.map(function(b){return '<div class=\"row'+(b.tot?' tot':'')+'\"><span class=\"lab\">'+(b.color?'<span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+b.color+'\"><\/span>':'')+b.label+'<\/span><span class=\"val\">'+b.value+'<\/span><\/div>';}).join('')+'<\/div>';\n      }\n      if(out.bars){\n        html+='<div class=\"blmt-chart\"><p class=\"ct\">'+(out.bars.title||'R\u00e9partition de vos remboursements dans le temps')+'<\/p>'+chartSvg(out.bars)+'<div class=\"blmt-legend\"><span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+COL.cap+'\"><\/span>Capital<\/span><span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+COL.int+'\"><\/span>Int\u00e9r\u00eats<\/span><span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+COL.ass+'\"><\/span>Assurance<\/span><\/div><\/div>';\n      }\n      document.getElementById(slug+'-extra').innerHTML=html;\n    }\n    function render(){\n      var v={};ids.forEach(function(id){v[id]=val(id);});\n      var out=compute(v);\n      document.getElementById(slug+'-res').innerHTML=out.results.map(function(r){return '<div class=\"blmt-tile'+(r.hi?' hi':'')+'\"><div class=\"l\">'+r.label+'<\/div><div class=\"v\">'+r.value+'<\/div><\/div>';}).join('');\n      renderExtra(out);\n      document.getElementById(slug+'-note').innerHTML=out.note||'';\n      postH();\n    }\n    function postH(){try{var h=document.documentElement.scrollHeight;parent.postMessage({type:'blmt-h',slug:slug,height:h},'*');}catch(e){}}\n    ids.forEach(function(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(e)e.addEventListener('input',render);if(e)e.addEventListener('change',render);});\n    render();window.addEventListener('load',postH);window.addEventListener('resize',postH);setTimeout(postH,300);\n  })();<\/script>\n<\/div>\n\n\n\n<style>\n.blmt-ed{max-width:860px;margin:30px auto 0;color:#c4d2d8;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;font-size:16.5px;line-height:1.78}\n.blmt-ed h2{color:#ffffff;font-size:25px;font-weight:700;line-height:1.3;margin:38px 0 16px}\n.blmt-ed h3{color:#C8E61E;font-size:18px;font-weight:600;line-height:1.4;margin:26px 0 8px}\n.blmt-ed p{margin:0 0 15px;color:#c4d2d8}\n.blmt-ed a{color:#C8E61E;text-decoration:underline}\n.blmt-ed strong{color:#ffffff;font-weight:600}\n.blmt-ed em{color:#C8E61E;font-style:normal}\n<\/style>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Le point aveugle de la protection sociale du TNS<\/h2>\n<p>Un salari\u00e9 qui s&rsquo;arr\u00eate voit son revenu maintenu par un \u00e9difice qu&rsquo;il ne soup\u00e7onne souvent pas : indemnit\u00e9s journali\u00e8res de la S\u00e9curit\u00e9 sociale compl\u00e9t\u00e9es par la pr\u00e9voyance collective d&rsquo;entreprise, capital d\u00e9c\u00e8s, rente d&rsquo;invalidit\u00e9. Le travailleur non salari\u00e9, lui, ne dispose d&rsquo;aucun de ces filets de plein droit. Un objectif qui tombe malade ou subit un accident voit ses revenus s&rsquo;effondrer, avec des indemnit\u00e9s obligatoires faibles, voire inexistantes selon son r\u00e9gime. Le revenu qui finance tout \u2014 train de vie, pr\u00eats, scolarit\u00e9 des enfants \u2014 s&rsquo;arr\u00eate net.<\/p>\n<p>C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce vide que la pr\u00e9voyance Madelin vient combler. Elle permet de reconstituer un revenu de remplacement sous forme d&rsquo;indemnit\u00e9s journali\u00e8res et de rente d&rsquo;invalidit\u00e9, et de prot\u00e9ger ses proches par un capital ou une rente d\u00e9c\u00e8s. Et elle s&rsquo;appuie sur un m\u00e9canisme fiscal puissant : les cotisations se d\u00e9duisent du b\u00e9n\u00e9fice imposable, dans un plafond d\u00e9di\u00e9. \u00c0 forte tranche marginale, l&rsquo;\u00e9conomie d&rsquo;imp\u00f4t couvre une part significative de la cotisation \u2014 la protection revient bien moins cher qu&rsquo;il n&rsquo;y para\u00eet, l&rsquo;\u00c9tat en cofinan\u00e7ant une fraction.<\/p>\n<p>C&rsquo;est la premi\u00e8re brique de s\u00e9curisation d&rsquo;un dirigeant TNS, avant m\u00eame toute logique d&rsquo;\u00e9pargne ou de d\u00e9fiscalisation : prot\u00e9ger le revenu qui finance tout le reste. Encore faut-il que le contrat soit dimensionn\u00e9 juste. C&rsquo;est l\u00e0 qu&rsquo;un conseil, membre de l&rsquo;ANACOFI et libre de toute obligation de production d&rsquo;un assureur, change la donne : il calibre la garantie sur votre situation r\u00e9elle, pas sur la grille commerciale d&rsquo;un r\u00e9seau.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Ce que le TNS d\u00e9couvre trop tard<\/h2>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Levier 1 : dimensionner les garanties sur le revenu r\u00e9el, pas sur un standard<\/h3>\n<p>La faute la plus co\u00fbteuse n&rsquo;est pas l&rsquo;absence de contrat, c&rsquo;est le mauvais dimensionnement. Le niveau d&rsquo;indemnit\u00e9s journali\u00e8res doit couvrir vos charges incompressibles, la franchise (d\u00e9lai avant indemnisation) doit \u00eatre coh\u00e9rente avec votre tr\u00e9sorerie de pr\u00e9caution, et le capital d\u00e9c\u00e8s doit correspondre \u00e0 vos engagements r\u00e9els : pr\u00eats en cours, ann\u00e9es de revenus \u00e0 remplacer pour le conjoint, \u00e9tudes des enfants. Un contrat souscrit \u00e0 la va-vite verse souvent une rente d&rsquo;invalidit\u00e9 calcul\u00e9e sur une base obsol\u00e8te, ou un capital d\u00e9c\u00e8s sans rapport avec le passif familial. Le dimensionnement des garanties doit correspondre \u00e0 votre situation familiale et \u00e0 vos charges \u2014 ni plus, ni moins.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Levier 2 : articuler pr\u00e9voyance, sant\u00e9 et retraite en un seul \u00e9difice<\/h3>\n<p>La pr\u00e9voyance ne se pense pas isol\u00e9ment. Elle forme, avec la mutuelle sant\u00e9 Madelin et le PER, le triptyque de protection du dirigeant : la sant\u00e9 absorbe les frais courants, la pr\u00e9voyance reconstruit le revenu en cas de coup dur, la retraite pr\u00e9pare l&rsquo;apr\u00e8s. Ces trois briques partagent le m\u00eame cadre Madelin et les m\u00eames plafonds de d\u00e9duction \u2014 d&rsquo;o\u00f9 l&rsquo;int\u00e9r\u00eat de les arbitrer ensemble plut\u00f4t que de les empiler. Un euro de plafond consomm\u00e9 en pr\u00e9voyance n&rsquo;est plus disponible ailleurs : l&rsquo;optimisation se joue \u00e0 l&rsquo;\u00e9chelle de l&rsquo;ensemble, et c&rsquo;est exactement ce qu&rsquo;un audit global permet de trancher.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Levier 3 : \u00e9viter la sous-couverture invisible et les clauses qui se retournent<\/h3>\n<p>La sous-couverture ne se voit jamais tant que le sinistre n&rsquo;arrive pas. Beaucoup de TNS se croient prot\u00e9g\u00e9s par un contrat minimal souscrit au d\u00e9marrage de l&rsquo;activit\u00e9, jamais r\u00e9vis\u00e9 alors que leur revenu a doubl\u00e9. \u00c0 l&rsquo;inverse, certains sur-financent une garantie sans valeur. Les \u00e9cueils classiques : d\u00e9finitions d&rsquo;invalidit\u00e9 restrictives (invalidit\u00e9 \u00ab toute profession \u00bb au lieu de \u00ab votre profession \u00bb), exclusions trop larges, franchises mal choisies, ou capital d\u00e9c\u00e8s fig\u00e9. Un audit de pr\u00e9voyance avec un conseil \u00e9vite \u00e0 la fois la sous-couverture et le sur-financement, et relit les clauses ligne \u00e0 ligne \u2014 l\u00e0 o\u00f9 se cachent les mauvaises surprises.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h3 class=\"wp-block-heading\">Cas concret : \u00c9lodie, 42 ans, chirurgienne-dentiste lib\u00e9rale \u00e0 Lyon<\/h3>\n<p>\u00c9lodie d\u00e9gage un b\u00e9n\u00e9fice confortable et n&rsquo;a jamais s\u00e9rieusement r\u00e9vis\u00e9 la pr\u00e9voyance souscrite \u00e0 son installation. En cas d&rsquo;arr\u00eat prolong\u00e9, ses indemnit\u00e9s obligatoires couvriraient \u00e0 peine ses charges fixes. Elle met en place un contrat Madelin de 4 800 \u20ac de cotisation annuelle, calibr\u00e9 sur son revenu r\u00e9el. Voici, \u00e0 41 % de tranche marginale, ce que co\u00fbte r\u00e9ellement cette protection :<\/p>\n<div style=\"overflow-x:auto;margin:16px 0 6px\">\n<table style=\"width:100%;border-collapse:collapse;font-size:15px;min-width:520px\">\n<thead><tr style=\"background:#0E1519;color:#fff\"><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">Indicateur<\/th><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">\u2248 Montant<\/th><\/tr><\/thead>\n<tbody><tr style=\"background:#ffffff\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Cotisation annuelle<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 4 800 \u20ac<\/td><\/tr><tr style=\"background:#f6f8f9\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">\u00c9conomie d&rsquo;imp\u00f4t (TMI 41 %)<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 1 968 \u20ac<\/td><\/tr><tr style=\"background:#ffffff\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Co\u00fbt net r\u00e9el de la protection<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 2 832 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>La d\u00e9duction Madelin transforme une cotisation de 4 800 \u20ac en un co\u00fbt net d&rsquo;environ 2 832 \u20ac : l&rsquo;\u00c9tat finance pr\u00e8s de 41 % de sa protection. Le levier cro\u00eet avec la tranche \u2014 \u00e0 45 %, le co\u00fbt net tomberait sous 2 650 \u20ac ; \u00e0 30 %, il remonterait autour de 3 360 \u20ac. Mais le vrai gain n&rsquo;est pas fiscal : c&rsquo;est la certitude qu&rsquo;un arr\u00eat de travail ne fera pas vaciller son foyer.<\/p>\n<p>Ce cas illustre une r\u00e8gle simple : la pr\u00e9voyance du TNS n&rsquo;est pas une d\u00e9pense, c&rsquo;est le socle qui s\u00e9curise tout le reste du patrimoine. Et son co\u00fbt r\u00e9el, une fois la d\u00e9duction appliqu\u00e9e, est presque toujours inf\u00e9rieur \u00e0 ce que le dirigeant imagine.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Une protection se v\u00e9rifie avant le sinistre, pas pendant<\/h2>\n<p>Ce simulateur donne un ordre de grandeur du co\u00fbt net. La vraie valeur se cr\u00e9e en amont : dimensionner les indemnit\u00e9s sur votre revenu r\u00e9el, choisir la bonne d\u00e9finition d&rsquo;invalidit\u00e9, ajuster le capital d\u00e9c\u00e8s \u00e0 votre passif familial, et articuler la pr\u00e9voyance avec votre sant\u00e9 et votre retraite dans un m\u00eame cadre Madelin coh\u00e9rent.<\/p>\n<p>Balmont Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine objectif, membre de l&rsquo;ANACOFI, sans lien capitalistique avec un assureur ni avec une banque. Cette objectivit\u00e9 autorise un audit de pr\u00e9voyance r\u00e9ellement objectif : nous comparons les contrats sur l&rsquo;ensemble du march\u00e9 et relisons vos garanties au seul service de votre int\u00e9r\u00eat. <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/prendre-rendez-vous\/\">Prenons rendez-vous<\/a> pour auditer votre couverture actuelle et identifier vos angles morts avant qu&rsquo;ils ne se r\u00e9v\u00e8lent.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Que couvre concr\u00e8tement un contrat de pr\u00e9voyance Madelin ?<\/h3>\n<p>Trois risques majeurs auxquels le TNS est expos\u00e9 sans filet obligatoire suffisant : l&rsquo;arr\u00eat de travail (indemnit\u00e9s journali\u00e8res qui reconstituent un revenu de remplacement), l&rsquo;invalidit\u00e9 (rente vers\u00e9e en cas d&rsquo;incapacit\u00e9 durable), et le d\u00e9c\u00e8s (capital ou rente vers\u00e9s aux proches d\u00e9sign\u00e9s). Le tout dimensionn\u00e9 selon votre situation familiale et vos charges, l\u00e0 o\u00f9 le r\u00e9gime obligatoire ne verse souvent que des montants faibles, voire inexistants selon le r\u00e9gime.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi le TNS a-t-il davantage besoin de pr\u00e9voyance qu&rsquo;un salari\u00e9 ?<\/h3>\n<p>Parce qu&rsquo;un salari\u00e9 b\u00e9n\u00e9ficie d&rsquo;office d&rsquo;indemnit\u00e9s journali\u00e8res de la S\u00e9curit\u00e9 sociale compl\u00e9t\u00e9es par la pr\u00e9voyance collective de son entreprise, d&rsquo;un capital d\u00e9c\u00e8s et d&rsquo;une couverture invalidit\u00e9. Le travailleur non salari\u00e9 ne dispose d&rsquo;aucune de ces protections de plein droit : il doit les construire lui-m\u00eame. La pr\u00e9voyance Madelin est l&rsquo;outil qui r\u00e9tablit cet \u00e9quilibre, en reconstituant le revenu qui finance tout le reste.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment les cotisations r\u00e9duisent-elles mon imp\u00f4t ?<\/h3>\n<p>Les cotisations de pr\u00e9voyance Madelin se d\u00e9duisent de votre b\u00e9n\u00e9fice imposable, dans un plafond d\u00e9di\u00e9. L&rsquo;\u00e9conomie r\u00e9elle d\u00e9pend de votre tranche marginale d&rsquo;imposition : \u00e0 41 %, chaque euro de cotisation d\u00e9ductible r\u00e9duit votre imp\u00f4t de 41 centimes. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce que chiffre le simulateur : il applique votre tranche \u00e0 la cotisation d\u00e9ductible pour r\u00e9v\u00e9ler le co\u00fbt net r\u00e9el de votre protection.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment savoir si mes garanties sont bien dimensionn\u00e9es ?<\/h3>\n<p>C&rsquo;est tout l&rsquo;enjeu d&rsquo;un audit. Les bons r\u00e9flexes : v\u00e9rifier que le niveau d&rsquo;indemnit\u00e9s couvre vos charges incompressibles, que la d\u00e9finition d&rsquo;invalidit\u00e9 retient \u00ab votre profession \u00bb plut\u00f4t que \u00ab toute profession \u00bb, que le capital d\u00e9c\u00e8s correspond \u00e0 votre passif r\u00e9el (pr\u00eats, ann\u00e9es de revenus \u00e0 remplacer), et que la franchise est coh\u00e9rente avec votre tr\u00e9sorerie. Un dimensionnement r\u00e9alis\u00e9 une fois pour toutes au d\u00e9marrage de l&rsquo;activit\u00e9 est presque toujours obsol\u00e8te quelques ann\u00e9es plus tard.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Quelle diff\u00e9rence entre Balmont Conseil et un assureur ou une banque ?<\/h3>\n<p>Un assureur distribue ses propres contrats ; une banque, ceux de son r\u00e9seau. Balmont Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine objectif, membre de l&rsquo;ANACOFI, sans lien capitalistique avec un assureur ni une banque. Cette objectivit\u00e9 nous permet de comparer les contrats de pr\u00e9voyance sur l&rsquo;ensemble du march\u00e9, de relire vos clauses en toute transparence, et de calibrer votre couverture au seul regard de votre situation \u2014 pas d&rsquo;un objectif commercial.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p style=\"font-size:12px;color:#6b7c84;border-top:1px solid #e3e7ea;padding-top:14px;margin-top:8px\">R\u00e9sultats fournis \u00e0 titre purement indicatif et p\u00e9dagogique, sur la base des param\u00e8tres saisis et d&rsquo;hypoth\u00e8ses simplifi\u00e9es (fiscalit\u00e9 2026, rendement constant, hors inflation). Ils ne constituent ni un conseil en investissement personnalis\u00e9, ni un conseil fiscal, ni une offre de souscription. Certains supports comportent un risque de perte en capital. Avant toute d\u00e9cision, rapprochez-vous d&rsquo;un conseiller.<\/p>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@graph\": [\n    {\n      \"@type\": \"WebApplication\",\n      \"name\": \"Simulateur de pr\u00e9voyance Madelin\",\n      \"applicationCategory\": \"FinanceApplication\",\n      \"operatingSystem\": \"Web\",\n      \"offers\": {\n        \"@type\": \"Offer\",\n        \"price\": \"0\",\n        \"priceCurrency\": \"EUR\"\n      },\n      \"creator\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Balmont Conseil\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"FAQPage\",\n      \"mainEntity\": [\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Que couvre concr\u00e8tement un contrat de pr\u00e9voyance Madelin ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Trois risques majeurs auxquels le TNS est expos\u00e9 sans filet obligatoire suffisant : l'arr\u00eat de travail (indemnit\u00e9s journali\u00e8res qui reconstituent un revenu de remplacement), l'invalidit\u00e9 (rente vers\u00e9e en cas d'incapacit\u00e9 durable), et le d\u00e9c\u00e8s (capital ou rente vers\u00e9s aux proches d\u00e9sign\u00e9s). 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