{"id":2151,"date":"2026-06-28T23:26:19","date_gmt":"2026-06-28T21:26:19","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=2151"},"modified":"2026-10-03T17:50:27","modified_gmt":"2026-10-03T15:50:27","slug":"simulateur-per-individuel","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-per-individuel\/","title":{"rendered":"Individual French retirement savings plan (PER) simulator: retirement capital and tax saving"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"balmont-prod\"><style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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finance les 410 \u20ac restants.<\/p><div class=\"grid3\"><div class=\"card\"><span class=\"t\">D\u00e9duction imm\u00e9diate<\/span><p>1 000 \u20ac vers\u00e9s \u00e0 41 % de TMI ne co\u00fbtent r\u00e9ellement que 590 \u20ac<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Capitalisation sans frottement<\/span><p>Les gains ne sont jamais tax\u00e9s tant qu&rsquo;ils restent investis<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Tunnel \u00e0 portes de sortie<\/span><p>D\u00e9blocage possible pour l&rsquo;achat de la r\u00e9sidence principale<\/p><\/div><\/div><div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"#simulateur\">Lancer le simulateur<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=simulateur-per-individuel\">Un appel de 10 minutes<\/a><\/div><\/div><\/section><\/div>\n<div class=\"balmont-simzone\" id=\"simulateur\"><style>.balmont-prod.balmont-prod .txt{margin-top:24px;max-width:76ch}.balmont-prod.balmont-prod .txt p{font-size:16px;line-height:1.7;color:#B5B8AD;margin:0 0 14px}.balmont-prod.balmont-prod .txt b,.balmont-prod.balmont-prod .txt strong,.balmont-prod.balmont-prod .rep strong{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod .txt em,.balmont-prod.balmont-prod .rep em{font-style:normal;color:#C8F020}.balmont-prod.balmont-prod .txt a,.balmont-prod.balmont-prod .rep a,.balmont-prod.balmont-prod .card a{color:#C8F020;text-decoration:underline!important}.balmont-prod.balmont-prod .card strong{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-simzone{box-sizing:border-box;width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);background:#12150F;padding:80px 32px;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;scroll-margin-top:90px}.balmont-simzone>.in{max-width:1200px;margin:0 auto}.balmont-simzone 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Vos donn\u00e9es ne sont ni stock\u00e9es ni transmises.<\/p><div class=\"blmt-sim\" id=\"blmt-simulateur-per-individuel\">\n  <style>\n  #blmt-simulateur-per-individuel{--nuit:#0E1519;--nuit2:#16212a;--lime:#C8E61E;--txt:#ffffff;--mut:#9fb0b8;--bord:rgba(255,255,255,.10)}\n  #blmt-simulateur-per-individuel{background:var(--nuit);color:var(--txt);border:1px solid rgba(255,255,255,.09);border-radius:20px;padding:28px;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;line-height:1.6;max-width:880px;margin:0 auto}\n  #blmt-simulateur-per-individuel *{box-sizing:border-box}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-h{font-size:25px;font-weight:700;margin:0 0 6px;color:#fff}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-sub{color:var(--mut);margin:0 0 22px;font-size:15px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-grid{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:16px}\n  @media(max-width:560px){#blmt-simulateur-per-individuel 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#blmt-simulateur-per-individuel .blmt-suffix{position:absolute;right:14px;color:var(--mut);font-size:14px;pointer-events:none}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-hint{font-size:11.5px;color:#6b7c84;margin-top:4px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-res{display:grid;grid-template-columns:repeat(3,1fr);gap:12px;margin:22px 0 0}\n  @media(max-width:560px){#blmt-simulateur-per-individuel .blmt-res{grid-template-columns:1fr}}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-tile{background:var(--nuit2);border:1px solid var(--bord);border-radius:14px;padding:16px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-tile.hi{border-color:rgba(200,230,30,.45);background:rgba(200,230,30,.06)}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-tile .l{font-size:12px;color:var(--mut);margin-bottom:6px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-tile .v{font-size:22px;font-weight:700;color:#fff}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-tile.hi .v{color:var(--lime)}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-break{margin:16px 0 0;border:1px solid var(--bord);border-radius:14px;overflow:hidden}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-break .row{display:flex;justify-content:space-between;align-items:center;padding:11px 16px;font-size:14.5px;border-bottom:1px solid var(--bord)}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-break .row:last-child{border-bottom:0}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-break .row.tot{background:var(--nuit2);font-weight:700}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-break .row .lab{color:#c4d2d8;display:flex;align-items:center;gap:8px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-break .row .val{color:#fff;font-weight:600;font-variant-numeric:tabular-nums}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-dot{width:10px;height:10px;border-radius:3px;display:inline-block}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-chart{margin:18px 0 0;background:var(--nuit2);border:1px solid var(--bord);border-radius:14px;padding:16px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-chart .ct{font-size:13px;color:var(--mut);margin:0 0 10px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-legend{display:flex;gap:16px;flex-wrap:wrap;margin-top:10px;font-size:12.5px;color:#c4d2d8}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-legend span{display:inline-flex;align-items:center;gap:6px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-note{background:var(--nuit2);border-left:3px solid var(--lime);border-radius:0 10px 10px 0;padding:13px 16px;font-size:14px;color:#c4d2d8;margin:18px 0 0}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-cta{display:inline-block;margin-top:20px;background:var(--lime);color:#0E1519;font-weight:700;text-decoration:none;padding:13px 22px;border-radius:12px}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-cta:hover{filter:brightness(1.05)}\n  #blmt-simulateur-per-individuel .blmt-disc{margin-top:18px;font-size:11.5px;color:#6b7c84}\n  <\/style>\n  <p class=\"blmt-h\">Simulateur de PER individuel<\/p>\n  <p class=\"blmt-sub\">Projetez votre capital retraite et l&rsquo;\u00e9conomie d&rsquo;imp\u00f4t imm\u00e9diate de vos versements d\u00e9ductibles.<\/p>\n  <div class=\"blmt-grid\">\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-per-individuel-initial\">Versement initial<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-per-individuel-initial\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"5000\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-per-individuel-mensuel\">Versement mensuel<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-per-individuel-mensuel\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"200\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-per-individuel-duree\">Dur\u00e9e jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-per-individuel-duree\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"25\" min=\"1\" max=\"45\" step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">ans<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-per-individuel-rdt\">Rendement annuel moyen (net de frais de support)<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-per-individuel-rdt\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"4\" min=\"0\"  step=\"0.1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-per-individuel-frais\">Frais de gestion annuels<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-per-individuel-frais\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"0.6\" min=\"0\"  step=\"0.1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-per-individuel-tmi\">Votre tranche marginale d&rsquo;imposition<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-per-individuel-tmi\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"30\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        <div class=\"blmt-hint\">0, 11, 30, 41 ou 45 %<\/div>\n      <\/div><\/div>\n  <div class=\"blmt-res\" id=\"simulateur-per-individuel-res\"><\/div>\n  <div id=\"simulateur-per-individuel-extra\"><\/div>\n  <div class=\"blmt-note\" id=\"simulateur-per-individuel-note\"><\/div>\n  <a class=\"blmt-cta\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/contact\/\" target=\"_top\" rel=\"noopener\">Faire le point avec un conseiller<\/a>\n  <p class=\"blmt-disc\">Calcul indicatif, \u00e9tabli avec les r\u00e8gles de 2026 et les hypoth\u00e8ses saisies ci-dessus.<\/p>\n  <script>(function(){\n    var ids=[\"initial\",\"mensuel\",\"duree\",\"rdt\",\"frais\",\"tmi\"],slug=\"simulateur-per-individuel\";\n    var euro=function(n){return (Math.round(n)).toLocaleString('fr-FR')+' \u20ac';};\n    var pct=function(n){return n.toLocaleString('fr-FR',{maximumFractionDigits:2})+' %';};\n    function val(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(!e)return 0;var raw=(e.value||'0').toString();var num=parseFloat(raw.replace(',','.'));return isNaN(num)?raw:num;}\n    function compute(v){\n  var m=(v.rdt-v.frais)\/100\/12;\n  var bal=v.initial, cumVerse=v.initial, years=[], maxBar=0;\n  for(var y=0;y<v.duree;y++){ for(var mo=0;mo<12;mo++){ bal+=bal*m+v.mensuel; cumVerse+=v.mensuel; } var gains=Math.max(0,bal-cumVerse); years.push({cap:cumVerse,int:gains,ass:0}); if(bal>maxBar)maxBar=bal; }\n  var fv=bal, verse=v.initial+v.mensuel*v.duree*12, gainsTot=Math.max(0,fv-verse);\n  var eco= verse * (v.tmi\/100), effortNet= verse - eco;\n  return {results:[\n    {label:'Capital \u00e0 la retraite', value:euro(fv), hi:true},\n    {label:'\u00c9conomie d\\'imp\u00f4t cumul\u00e9e', value:euro(eco), hi:true},\n    {label:'Effort net (apr\u00e8s \u00e9co. imp\u00f4t)', value:euro(effortNet)}\n  ], breakdown:[\n    {label:'Total que vous versez', value:euro(verse), color:'#C8E61E'},\n    {label:'Gains g\u00e9n\u00e9r\u00e9s par les march\u00e9s', value:euro(gainsTot), color:'#4a90d9'},\n    {label:'\u00c9conomie d\\'imp\u00f4t cumul\u00e9e', value:euro(eco)},\n    {label:'Capital final', value:euro(fv), tot:true}\n  ], bars:{series:years, max:maxBar, colors:['#C8E61E','#4a90d9','#C8E61E'], legend:[{l:'Vos versements cumul\u00e9s',c:'#C8E61E'},{l:'Gains g\u00e9n\u00e9r\u00e9s',c:'#4a90d9'}], title:'La force du temps : vos versements (vert) et les gains compos\u00e9s (bleu) ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e'},\n  note:'Chaque versement est d\u00e9ductible de votre revenu imposable : \u00e0 une TMI de <strong>'+v.tmi+' %<\/strong>, '+euro(verse)+' vers\u00e9s ne vous co\u00fbtent r\u00e9ellement que <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(effortNet)+'<\/strong>. Sur '+v.duree+' ans, les march\u00e9s g\u00e9n\u00e8rent <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(gainsTot)+'<\/strong> de gains. \u00c0 la sortie (capital ou rente), les versements d\u00e9duits sont r\u00e9int\u00e9gr\u00e9s \u00e0 l\\'imp\u00f4t ; les gains sont tax\u00e9s au PFU de 31,4 %.'};}\n    var COL={cap:'#C8E61E',int:'#4a90d9',ass:'#C9A24B'};\n    function chartSvg(bars){\n      var cols=bars.colors||[COL.cap,COL.int,COL.ass];\n      var n=bars.series.length, max=bars.max||1, H=190, gap=0.28;\n      var bw=100\/n, w=bw*(1-gap), off=bw*gap\/2;\n      var rects='';\n      for(var i=0;i<n;i++){\n        var x=i*bw+off, d=bars.series[i], y=H, parts=[d.cap,d.int,d.ass];\n        for(var k=0;k<parts.length;k++){var h=(parts[k]\/max)*H; y-=h; rects+='<rect x=\"'+x.toFixed(2)+'%\" y=\"'+y.toFixed(1)+'\" width=\"'+w.toFixed(2)+'%\" height=\"'+Math.max(0,h).toFixed(1)+'\" fill=\"'+cols[k]+'\"\/>';}\n      }\n      return '<svg viewBox=\"0 0 100 '+(H+22)+'\" preserveAspectRatio=\"none\" style=\"width:100%;height:210px\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">'+rects+'<\/svg>';\n    }\n    function renderExtra(out){\n      var html='';\n      if(out.breakdown){\n        html+='<div class=\"blmt-break\">'+out.breakdown.map(function(b){return '<div class=\"row'+(b.tot?' tot':'')+'\"><span class=\"lab\">'+(b.color?'<span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+b.color+'\"><\/span>':'')+b.label+'<\/span><span class=\"val\">'+b.value+'<\/span><\/div>';}).join('')+'<\/div>';\n      }\n      if(out.bars){\n        var leg=out.bars.legend||[{\"l\":\"Capital\",\"c\":\"#C8E61E\"},{\"l\":\"Int\u00e9r\u00eats\",\"c\":\"#4a90d9\"},{\"l\":\"Assurance\",\"c\":\"#C9A24B\"}];\n        var legHtml=leg.map(function(e){return '<span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+e.c+'\"><\/span>'+e.l+'<\/span>';}).join('');\n        html+='<div class=\"blmt-chart\"><p class=\"ct\">'+(out.bars.title||\"\u00c9volution dans le temps\")+'<\/p>'+chartSvg(out.bars)+'<div class=\"blmt-legend\">'+legHtml+'<\/div><\/div>';\n      }\n      document.getElementById(slug+'-extra').innerHTML=html;\n    }\n    function render(){\n      var v={};ids.forEach(function(id){v[id]=val(id);});\n      var out=compute(v);\n      document.getElementById(slug+'-res').innerHTML=out.results.map(function(r){return '<div class=\"blmt-tile'+(r.hi?' hi':'')+'\"><div class=\"l\">'+r.label+'<\/div><div class=\"v\">'+r.value+'<\/div><\/div>';}).join('');\n      renderExtra(out);\n      document.getElementById(slug+'-note').innerHTML=out.note||'';\n      postH();\n    }\n    function postH(){try{var h=document.documentElement.scrollHeight;parent.postMessage({type:'blmt-h',slug:slug,height:h},'*');}catch(e){}}\n    ids.forEach(function(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(e)e.addEventListener('input',render);if(e)e.addEventListener('change',render);});\n    render();window.addEventListener('load',postH);window.addEventListener('resize',postH);setTimeout(postH,300);\n  })();<\/script>\n<\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"balmont-prod\"><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Pourquoi<\/p><h2>Pourquoi le PER n&rsquo;est puissant que si votre tranche l&rsquo;est<\/h2><div class=\"txt\"><p>Le PER individuel repose sur un m\u00e9canisme simple mais souvent mal compris : il ne supprime pas l&rsquo;imp\u00f4t, il le d\u00e9cale dans le temps en pariant sur une baisse de votre tranche marginale. Vous d\u00e9duisez aujourd&rsquo;hui, \u00e0 votre taux d&rsquo;activit\u00e9 ; vous r\u00e9int\u00e9grez demain, \u00e0 votre taux de retrait\u00e9 \u2014 g\u00e9n\u00e9ralement plus bas. Tout l&rsquo;avantage tient dans cet \u00e9cart de tranche, et nulle part ailleurs.<\/p><p>C&rsquo;est pourquoi le dispositif est con\u00e7u pour les hauts revenus. \u00c0 41 ou 45 % de tranche marginale, l&rsquo;effet de levier \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e est consid\u00e9rable et le pari sur le diff\u00e9rentiel de tranche presque certain de payer. \u00c0 l&rsquo;inverse, pour une tranche de 0 ou 11 %, l&rsquo;avantage \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e est mince, le capital est immobilis\u00e9 jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite, et d&rsquo;autres enveloppes \u2014 assurance-vie, PEA \u2014 offrent une libert\u00e9 que le PER n&rsquo;a pas.<\/p><p>L&rsquo;erreur classique consiste \u00e0 voir le PER comme un produit universel \u00e0 souscrire \u00ab parce que c&rsquo;est bien pour la retraite \u00bb. C&rsquo;est faux : c&rsquo;est un outil de pilotage fiscal, dont la pertinence d\u00e9pend enti\u00e8rement de votre tranche d&rsquo;aujourd&rsquo;hui, de votre tranche probable demain, et de la place qu&rsquo;il occupe dans une allocation d&rsquo;ensemble. Mal calibr\u00e9, il fige de l&rsquo;\u00e9pargne pour un gain fiscal m\u00e9diocre.<\/p><\/div><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">Ce que le calcul r\u00e9v\u00e8le<\/p><h2>Les 3 leviers que ce simulateur r\u00e9v\u00e8le (et que votre banquier ne pilote pas)<\/h2><div class=\"grid3\"><div class=\"card\"><span class=\"t\">Le diff\u00e9rentiel de tranche, le vrai moteur du rendement fiscal<\/span><p>D\u00e9duire \u00e0 41 % et r\u00e9cup\u00e9rer \u00e0 30 % : voil\u00e0 le c\u0153ur de la performance du PER, bien plus que le rendement des supports. Sur la part correspondant aux versements d\u00e9duits, la sortie est r\u00e9int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 l&rsquo;imp\u00f4t sur le revenu ; les gains, eux, sont tax\u00e9s au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 31,4 % en 2026. Si votre tranche reste identique entre l&rsquo;activit\u00e9 et la retraite, le gain net se r\u00e9sume \u00e0 la capitalisation en franchise d&rsquo;imp\u00f4t \u2014 r\u00e9el, mais bien moindre que ce que promet la d\u00e9duction affich\u00e9e. Le levier ne se d\u00e9clenche pleinement que si votre tranche baisse \u00e0 la retraite.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Le plafond de d\u00e9duction reportable, l&rsquo;angle mort des bonnes ann\u00e9es<\/span><p>Vos versements se d\u00e9duisent dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels, avec un plancher et un plafond. Ce que peu d&rsquo;\u00e9pargnants exploitent : les plafonds non utilis\u00e9s des trois ann\u00e9es pr\u00e9c\u00e9dentes restent disponibles, et un couple mari\u00e9 ou pacs\u00e9 peut mutualiser ses plafonds. Une ann\u00e9e de bonus exceptionnel, de cession ou de revenu gonfl\u00e9 devient alors l&rsquo;occasion d&rsquo;un versement massivement d\u00e9ductible, en rattrapant plusieurs ann\u00e9es de plafond. Sans ce pilotage, le plafond perdu l&rsquo;est d\u00e9finitivement.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">La sortie fractionn\u00e9e, pour ne pas se faire rattraper par sa propre d\u00e9duction<\/span><p>Sortir tout son PER en capital la m\u00eame ann\u00e9e peut faire bondir votre revenu imposable et vous propulser dans une tranche sup\u00e9rieure \u2014 annulant une partie du gain obtenu \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e. Le pilotage de la sortie, \u00e9tal\u00e9e sur plusieurs exercices et articul\u00e9e avec vos autres revenus de retraite, conditionne le rendement fiscal r\u00e9el du dispositif. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment le calcul que les distributeurs pr\u00e9sentent rarement : ils valorisent l&rsquo;\u00e9conomie \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e, jamais la facture \u00e0 la sortie.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Cas concret<\/p><h2>Cas concret : H\u00e9l\u00e8ne, 48 ans, cadre dirigeante \u00e0 Lyon<\/h2><div class=\"txt\"><p>H\u00e9l\u00e8ne, \u00e0 41 % de tranche marginale, verse 5 000 \u20ac en initial puis 400 \u20ac par mois pendant 17 ans sur un PER en architecture ouverte visant 4 % net de frais de support. Voici ce que le simulateur projette \u00e0 l&rsquo;horizon retraite :<\/p><\/div><div class=\"tabw\"><table class=\"tab large\"><thead><tr><th>Indicateur<\/th><th>Sans PER (placement tax\u00e9)<\/th><th>Avec PER d\u00e9ductible<\/th><th>\u00c9cart<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"g\">Effort d&rsquo;\u00e9pargne cumul\u00e9<\/td><td>\u2248 86 600 \u20ac<\/td><td>\u2248 86 600 \u20ac<\/td><td>\u2014<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">\u00c9conomie d&rsquo;imp\u00f4t imm\u00e9diate cumul\u00e9e<\/td><td>0 \u20ac<\/td><td>\u2248 35 500 \u20ac<\/td><td>+35 500 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Co\u00fbt r\u00e9el de l&rsquo;effort<\/td><td>\u2248 86 600 \u20ac<\/td><td>\u2248 51 100 \u20ac<\/td><td>\u221235 500 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Capital projet\u00e9 au terme<\/td><td>\u2248 122 000 \u20ac<\/td><td>\u2248 122 000 \u20ac<\/td><td>\u2014<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><div class=\"txt\"><p>\u00c0 effort d&rsquo;\u00e9pargne identique, le PER permet \u00e0 H\u00e9l\u00e8ne de financer son capital retraite avec 35 500 \u20ac de moins, l&rsquo;\u00c9tat prenant en charge la diff\u00e9rence via la d\u00e9duction. Le capital constitu\u00e9 est le m\u00eame ; c&rsquo;est le co\u00fbt r\u00e9el pour y parvenir qui change radicalement. Encore faut-il que sa tranche baisse \u00e0 la retraite : c&rsquo;est le cas pour H\u00e9l\u00e8ne, dont les revenus de pension la ram\u00e8neront vraisemblablement \u00e0 30 %.<\/p><p>La le\u00e7on est nette : le PER n&rsquo;a d&rsquo;int\u00e9r\u00eat qu&rsquo;\u00e0 tranche \u00e9lev\u00e9e et \u00e0 condition de piloter la sortie. Souscrit sans cette grille de lecture, il immobilise de l&rsquo;\u00e9pargne pour un gain fiscal incertain. C&rsquo;est exactement ce diagnostic \u2014 votre tranche aujourd&rsquo;hui, votre tranche demain \u2014 qui doit pr\u00e9c\u00e9der toute souscription.<\/p><\/div><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">En pratique<\/p><h2>Le PER est un outil de pilotage, pas un r\u00e9flexe<\/h2><div class=\"txt\"><p>Ce simulateur donne un ordre de grandeur de l&rsquo;\u00e9conomie d&rsquo;imp\u00f4t et du capital constitu\u00e9. La vraie valeur se joue dans l&rsquo;arbitrage : faut-il privil\u00e9gier le PER, l&rsquo;assurance-vie, le PEA ou un mix, selon votre tranche, votre horizon, votre besoin de liquidit\u00e9 et la structure de votre patrimoine ? Verser combien, quelles ann\u00e9es, sous quelle enveloppe ? Sortir comment, et \u00e9tal\u00e9 sur combien d&rsquo;exercices ?<\/p><p>Balmont Conseil est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon, membre de l&rsquo;ANACOFI-CIF, sans lien capitalistique avec une banque. L&rsquo;architecture ouverte nous permet de s\u00e9lectionner le contrat PER parmi nos partenaires \u2014 frais ma\u00eetris\u00e9s, architecture ouverte \u2014 et de l&rsquo;articuler avec le reste de votre patrimoine. <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/contact\/\">Prenons rendez-vous<\/a> pour d\u00e9terminer si, et comment, le PER a sa place dans votre strat\u00e9gie.<\/p><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p><h2>Ce qu&rsquo;on nous demande.<\/h2><div class=\"faq\"><details><summary>Combien puis-je d\u00e9duire chaque ann\u00e9e sur mon PER ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>En tant que salari\u00e9 ou assimil\u00e9, vos versements sont d\u00e9ductibles dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels de l&rsquo;ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente, avec un plancher et un plafond annuels. Les plafonds non utilis\u00e9s des trois derni\u00e8res ann\u00e9es restent disponibles, et un couple mari\u00e9 ou pacs\u00e9 peut mutualiser ses plafonds. Bien exploit\u00e9, ce report permet un versement massivement d\u00e9ductible une ann\u00e9e de revenu exceptionnel.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Que se passe-t-il fiscalement \u00e0 la sortie du PER ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>\u00c0 la retraite, vous choisissez une sortie en capital, en rente, ou un m\u00e9lange. La part correspondant aux versements que vous avez d\u00e9duits est r\u00e9int\u00e9gr\u00e9e \u00e0 votre imp\u00f4t sur le revenu ; les gains sont tax\u00e9s au pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 31,4 % en 2026. Tout l&rsquo;int\u00e9r\u00eat repose donc sur le diff\u00e9rentiel de tranche : d\u00e9duire \u00e0 41 % aujourd&rsquo;hui et r\u00e9cup\u00e9rer \u00e0 une tranche plus basse demain. \u00c9taler la sortie sur plusieurs ann\u00e9es \u00e9vite de remonter artificiellement votre tranche.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Le PER est-il int\u00e9ressant si ma tranche est faible ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Rarement. \u00c0 0 ou 11 % de tranche marginale, l&rsquo;avantage \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e est mince et ne compense pas l&rsquo;immobilisation de votre \u00e9pargne jusqu&rsquo;\u00e0 la retraite. Dans ce cas, l&rsquo;assurance-vie ou le PEA \u2014 plus souples et fiscalement avantageux \u00e0 leur mani\u00e8re \u2014 sont g\u00e9n\u00e9ralement pr\u00e9f\u00e9rables. Le PER prend tout son sens \u00e0 partir de 30 %, et devient un levier puissant \u00e0 41 ou 45 %.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Puis-je r\u00e9cup\u00e9rer mon argent avant la retraite ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Le PER est une \u00e9pargne tunnel, mais avec des portes de sortie. Le d\u00e9blocage anticip\u00e9 est possible pour l&rsquo;achat de votre r\u00e9sidence principale, ainsi qu&rsquo;en cas d&rsquo;accident de la vie (invalidit\u00e9, d\u00e9c\u00e8s du conjoint, surendettement, fin de droits au ch\u00f4mage, liquidation judiciaire). Hors ces cas, les sommes restent bloqu\u00e9es jusqu&rsquo;\u00e0 votre d\u00e9part en retraite.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Quelle diff\u00e9rence entre Balmont Conseil et un conseiller bancaire ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Balmont Conseil est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, membre de l&rsquo;ANACOFI-CIF, sans lien capitalistique avec une banque. Nous s\u00e9lectionnons le contrat PER parmi nos partenaires en fonction de ses frais et de son architecture, et nous l&rsquo;int\u00e9grons \u00e0 une strat\u00e9gie d&rsquo;ensemble. Un conseiller bancaire distribue le PER de son r\u00e9seau et valorise l&rsquo;\u00e9conomie \u00e0 l&rsquo;entr\u00e9e ; nous calculons d&rsquo;abord si le dispositif sert r\u00e9ellement votre int\u00e9r\u00eat, sortie comprise.<\/p><\/div><\/details><\/div><\/div><\/section><section class=\"final alt\"><div class=\"in\"><h2>Votre calcul est fait : on v\u00e9rifie qu&rsquo;il tient dans votre situation.<\/h2><div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=simulateur-per-individuel\">Un appel de 10 minutes<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/register?src=site-simulateur-per-individuel\">Cr\u00e9er mon espace gratuit<\/a><\/div><\/div><\/section><\/div>\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebApplication\",\"name\":\"Simulateur de PER individuel\",\"url\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-per-individuel\/\",\"applicationCategory\":\"FinanceApplication\",\"operatingSystem\":\"Web\",\"inLanguage\":\"en-GB\",\"offers\":{\"@type\":\"Offer\",\"price\":\"0\",\"priceCurrency\":\"EUR\"},\"creator\":{\"@id\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/#organization\"}}]}<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Ressources \/ Simulateurs \/ PER individuel Simulateur gratuit Simulateur de PER individuel : capital retraite et \u00e9conomie d&rsquo;imp\u00f4t Le PER individuel est le seul placement o\u00f9 l&rsquo;\u00c9tat cofinance votre \u00e9pargne<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":4036,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-2151","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2151","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2151"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2151\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4500,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2151\/revisions\/4500"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/4036"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2151"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}