{"id":2146,"date":"2026-06-28T23:25:59","date_gmt":"2026-06-28T21:25:59","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=2146"},"modified":"2026-07-02T13:01:25","modified_gmt":"2026-07-02T11:01:25","slug":"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise\/","title":{"rendered":"Luxembourg assurance-vie simulator: capital, capital gains and security of the Triangle"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"bluf-box\">\n<h2>En r\u00e9sum\u00e9\u2026<\/h2>\n<p>L&rsquo;assurance-vie luxembourgeoise n&rsquo;offre aucun avantage fiscal qu&rsquo;un r\u00e9sident fran\u00e7ais n&rsquo;aurait pas d\u00e9j\u00e0 en France : c&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce que la plupart ignorent. Sa sup\u00e9riorit\u00e9 est juridique. L\u00e0 o\u00f9 la garantie fran\u00e7aise plafonne \u00e0 70 000 \u20ac par assureur, le Triangle de s\u00e9curit\u00e9 prot\u00e8ge l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos avoirs, sans limite, avec un rang de cr\u00e9ancier prioritaire sur l&rsquo;\u00c9tat lui-m\u00eame. \u00c0 cela s&rsquo;ajoute un univers d&rsquo;investissement sans \u00e9quivalent dans l&rsquo;offre fran\u00e7aise \u2014 multidevise, fonds d\u00e9di\u00e9s, titres vifs, private equity. Une enveloppe pens\u00e9e pour les patrimoines \u00e0 partir de 250 000 \u20ac environ.<\/p>\n<ul><li><b>M\u00eame fiscalit\u00e9 que l&rsquo;AV fran\u00e7aise,<\/b> abattement de 4 600 \u20ac \/ 9 200 \u20ac apr\u00e8s 8 ans, 7,5 % + 17,2 %, 152 500 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s par b\u00e9n\u00e9ficiaire<\/li><li><b>Protection sans plafond,<\/b> Triangle de s\u00e9curit\u00e9 et Super Privil\u00e8ge, l\u00e0 o\u00f9 la garantie fran\u00e7aise s&rsquo;arr\u00eate \u00e0 70 000 \u20ac<\/li><li><b>Univers \u00e9largi,<\/b> multidevise, fonds d\u00e9di\u00e9s FID\/FAS, titres vifs et cr\u00e9dit lombard adoss\u00e9 pour g\u00e9n\u00e9rer des liquidit\u00e9s sans d\u00e9sinvestir<\/li><\/ul>\n<p><a class=\"button button_size_3\" href=\"#simulateur\" title=\"Lancer le simulateur\"><span class=\"button_label\">Lancer le simulateur<\/span><\/a><\/p>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\" style=\"margin-top:8px\">\n<h2 id=\"simulateur\">Simulez votre contrat luxembourgeois<\/h2>\n<p>S\u00e9lectionnez votre pays de r\u00e9sidence fiscale : le Luxembourg \u00e9tant neutre, c&rsquo;est lui qui d\u00e9termine l&rsquo;imposition \u00e0 la sortie. La projection l&rsquo;applique automatiquement. Vos donn\u00e9es ne sont ni stock\u00e9es ni transmises.<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"blmt-sim\" id=\"blmt-simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise\">\n  <style>\n  #blmt-simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise{--nuit:#0E1519;--nuit2:#16212a;--lime:#C8E61E;--txt:#ffffff;--mut:#9fb0b8;--bord:rgba(255,255,255,.10)}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise{background:var(--nuit);color:var(--txt);border:1px solid rgba(255,255,255,.09);border-radius:20px;padding:28px;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;line-height:1.6;max-width:880px;margin:0 auto}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise *{box-sizing:border-box}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise .blmt-h{font-size:25px;font-weight:700;margin:0 0 6px;color:#fff}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise .blmt-sub{color:var(--mut);margin:0 0 22px;font-size:15px}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise 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class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-initial\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"250000\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-mensuel\">Versement mensuel<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-mensuel\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"1000\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-duree\">Dur\u00e9e du placement<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-duree\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"15\" min=\"1\" max=\"60\" step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">ans<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-rdt\">Rendement annuel moyen (net de frais de support)<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-rdt\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"5\" min=\"0\"  step=\"0.1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-frais\">Frais de gestion annuels du contrat<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-frais\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"0.7\" min=\"0\"  step=\"0.1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-pays\">Votre pays de r\u00e9sidence fiscale (actuel ou vis\u00e9)<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><select id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-pays\" class=\"blmt-select\"><option value=\"FR\" selected>France<\/option><option value=\"LU\">Luxembourg<\/option><option value=\"BE\">Belgique<\/option><option value=\"PT\">Portugal<\/option><option value=\"CH\">Suisse<\/option><option value=\"ES\">Espagne<\/option><option value=\"IT\">Italie<\/option><option value=\"AE\">\u00c9mirats arabes unis (Duba\u00ef)<\/option><option value=\"GB\">Royaume-Uni<\/option><\/select><\/div>\n        <div class=\"blmt-hint\">le Luxembourg est neutre : c&rsquo;est votre r\u00e9sidence qui d\u00e9termine l&rsquo;imp\u00f4t<\/div>\n      <\/div><\/div>\n  <div class=\"blmt-res\" id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-res\"><\/div>\n  <div id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-extra\"><\/div>\n  <div class=\"blmt-note\" id=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise-note\"><\/div>\n  <a class=\"blmt-cta\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/prendre-rendez-vous\/\" target=\"_top\" rel=\"noopener\">Faire le point avec un conseiller<\/a>\n  <p class=\"blmt-disc\">R\u00e9sultats fournis \u00e0 titre purement indicatif et p\u00e9dagogique, sur la base des param\u00e8tres saisis et d&rsquo;hypoth\u00e8ses simplifi\u00e9es (fiscalit\u00e9 2026, rendement constant, hors inflation). Ils ne constituent ni un conseil en investissement personnalis\u00e9, ni un conseil fiscal, ni une offre de souscription. Certains supports comportent un risque de perte en capital. Avant toute d\u00e9cision, rapprochez-vous d&rsquo;un conseiller.<\/p>\n  <script>(function(){\n    var ids=[\"initial\",\"mensuel\",\"duree\",\"rdt\",\"frais\",\"pays\"],slug=\"simulateur-assurance-vie-luxembourgeoise\";\n    var euro=function(n){return (Math.round(n)).toLocaleString('fr-FR')+' \u20ac';};\n    var pct=function(n){return n.toLocaleString('fr-FR',{maximumFractionDigits:2})+' %';};\n    function val(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(!e)return 0;var raw=(e.value||'0').toString();var num=parseFloat(raw.replace(',','.'));return isNaN(num)?raw:num;}\n    function compute(v){\n  var r=(v.rdt-v.frais)\/100, n=v.duree*12, m=r\/12;\n  var fv= m===0 ? v.initial + v.mensuel*n : v.initial*Math.pow(1+m,n) + v.mensuel*((Math.pow(1+m,n)-1)\/m);\n  var verse=v.initial + v.mensuel*n, pv=Math.max(0, fv-verse), d=v.duree;\n  var F={\n    FR:{nom:'France',t:function(){var ab=4600;return Math.max(0,pv-ab)*0.075 + pv*0.186;},note:'Abattement de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac en couple) apr\u00e8s 8 ans, puis 7,5 % + 18,6 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Transmission : 152 500 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s par b\u00e9n\u00e9ficiaire (primes avant 70 ans).'},\n    LU:{nom:'Luxembourg (r\u00e9sident)',t:function(){return 0;},note:'Les plus-values des contrats d\\'assurance-vie ne sont pas impos\u00e9es \u00e0 la sortie pour un r\u00e9sident luxembourgeois, et l\\'imp\u00f4t sur la fortune des particuliers a \u00e9t\u00e9 supprim\u00e9. Neutralit\u00e9 quasi totale.'},\n    BE:{nom:'Belgique',t:function(){return verse*0.02;},note:'Taxe de 2 % sur les primes \u00e0 l\\'entr\u00e9e. Au-del\u00e0 de 8 ans (ou avec couverture d\u00e9c\u00e8s 130 %), les plus-values d\\'un contrat branche 21\/23 sont g\u00e9n\u00e9ralement exon\u00e9r\u00e9es. Pas d\\'imp\u00f4t sur la plus-value \u00e0 la sortie ici.'},\n    PT:{nom:'Portugal',t:function(){var tx=d>=8?0.112:(d>=5?0.224:0.28);return pv*tx;},note:'Plus-values tax\u00e9es \u00e0 28 %, r\u00e9duit \u00e0 22,4 % apr\u00e8s 5 ans et 11,2 % apr\u00e8s 8 ans (si \u226535 % des primes vers\u00e9es dans la 1re moiti\u00e9 du contrat). R\u00e9gime attractif pour les nouveaux r\u00e9sidents.'},\n    CH:{nom:'Suisse',t:function(){return 0;},note:'Police d\\'assurance-vie (pilier 3b) : le capital vers\u00e9 est g\u00e9n\u00e9ralement exon\u00e9r\u00e9 d\\'imp\u00f4t sur le revenu sous conditions (dur\u00e9e et \u00e2ge de sortie). La valeur de rachat entre en revanche dans l\\'imp\u00f4t cantonal sur la fortune.'},\n    ES:{nom:'Espagne',t:function(){return pv*0.21;},note:'Plus-values impos\u00e9es au bar\u00e8me de l\\'\u00e9pargne (19 % \u00e0 28 % par tranches). Estimation \u00e0 ~21 %. La valeur du contrat peut entrer dans l\\'imp\u00f4t sur la fortune selon la communaut\u00e9 autonome.'},\n    IT:{nom:'Italie',t:function(){return pv*0.26;},note:'Imposta sostitutiva de 26 % sur les plus-values (12,5 % sur la part en titres d\\'\u00c9tat). Les nouveaux r\u00e9sidents peuvent opter pour la flat tax de 100 000 \u20ac\/an sur les revenus \u00e9trangers.'},\n    AE:{nom:'\u00c9mirats arabes unis',t:function(){return 0;},note:'Aucun imp\u00f4t sur le revenu ni sur les plus-values des personnes physiques. La structure luxembourgeoise s\u00e9curise et internationalise le contrat \u2014 pertinent pour les expatri\u00e9s du Golfe.'},\n    GB:{nom:'Royaume-Uni',t:function(){return pv*0.20;},note:'\u00ab Chargeable gains \u00bb impos\u00e9s au bar\u00e8me (20 %\/40 %\/45 %) avec top-slicing relief et retraits annuels de 5 % sans imposition imm\u00e9diate. Estimation prudente \u00e0 20 % ; m\u00e9canique complexe \u00e0 optimiser.'}\n  };\n  var c=F[v.pays]||F.FR, fisc=c.t(), net=fv-fisc;\n  return {results:[\n    {label:'Capital projet\u00e9', value:euro(fv), hi:true},\n    {label:'Plus-value', value:euro(pv), hi:true},\n    {label:'Fiscalit\u00e9 estim\u00e9e \u2014 '+c.nom, value:euro(fisc)}\n  ], note:'<strong>'+c.nom+'<\/strong> \u2014 '+c.note+' Net apr\u00e8s fiscalit\u00e9 de sortie estim\u00e9e : <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(net)+'<\/strong>.<br><br><strong style=\"color:#C8E61E\">Pourquoi le Luxembourg ?<\/strong> Le contrat est fiscalement neutre : il n\\'ajoute aucune couche d\\'imp\u00f4t et s\\'adapte \u00e0 votre pays de r\u00e9sidence \u2014 y compris si vous expatriez. Vous y gagnez la s\u00e9curit\u00e9 du Triangle de s\u00e9curit\u00e9 (avoirs s\u00e9gr\u00e9gu\u00e9s, Super Privil\u00e8ge sans plafond) et un univers d\\'investissement multidevise inaccessible en local. C\\'est l\\'enveloppe que les banques priv\u00e9es suisses r\u00e9servent \u00e0 leurs clients fortun\u00e9s ; nous la structurons en architecture ouverte, \u00e0 vos conditions.'};}\n    var COL={cap:'#C8E61E',int:'#4a90d9',ass:'#C9A24B'};\n    function chartSvg(bars){\n      var cols=bars.colors||[COL.cap,COL.int,COL.ass];\n      var n=bars.series.length, max=bars.max||1, H=190, gap=0.28;\n      var bw=100\/n, w=bw*(1-gap), off=bw*gap\/2;\n      var rects='';\n      for(var i=0;i<n;i++){\n        var x=i*bw+off, d=bars.series[i], y=H, parts=[d.cap,d.int,d.ass];\n        for(var k=0;k<parts.length;k++){var h=(parts[k]\/max)*H; y-=h; rects+='<rect x=\"'+x.toFixed(2)+'%\" y=\"'+y.toFixed(1)+'\" width=\"'+w.toFixed(2)+'%\" height=\"'+Math.max(0,h).toFixed(1)+'\" fill=\"'+cols[k]+'\"\/>';}\n      }\n      return '<svg viewBox=\"0 0 100 '+(H+22)+'\" preserveAspectRatio=\"none\" style=\"width:100%;height:210px\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">'+rects+'<\/svg>';\n    }\n    function renderExtra(out){\n      var html='';\n      if(out.breakdown){\n        html+='<div class=\"blmt-break\">'+out.breakdown.map(function(b){return '<div class=\"row'+(b.tot?' tot':'')+'\"><span class=\"lab\">'+(b.color?'<span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+b.color+'\"><\/span>':'')+b.label+'<\/span><span class=\"val\">'+b.value+'<\/span><\/div>';}).join('')+'<\/div>';\n      }\n      if(out.bars){\n        var leg=out.bars.legend||[{\"l\":\"Capital\",\"c\":\"#C8E61E\"},{\"l\":\"Int\u00e9r\u00eats\",\"c\":\"#4a90d9\"},{\"l\":\"Assurance\",\"c\":\"#C9A24B\"}];\n        var legHtml=leg.map(function(e){return '<span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+e.c+'\"><\/span>'+e.l+'<\/span>';}).join('');\n        html+='<div class=\"blmt-chart\"><p class=\"ct\">'+(out.bars.title||\"\u00c9volution dans le temps\")+'<\/p>'+chartSvg(out.bars)+'<div class=\"blmt-legend\">'+legHtml+'<\/div><\/div>';\n      }\n      document.getElementById(slug+'-extra').innerHTML=html;\n    }\n    function render(){\n      var v={};ids.forEach(function(id){v[id]=val(id);});\n      var out=compute(v);\n      document.getElementById(slug+'-res').innerHTML=out.results.map(function(r){return '<div class=\"blmt-tile'+(r.hi?' hi':'')+'\"><div class=\"l\">'+r.label+'<\/div><div class=\"v\">'+r.value+'<\/div><\/div>';}).join('');\n      renderExtra(out);\n      document.getElementById(slug+'-note').innerHTML=out.note||'';\n      postH();\n    }\n    function postH(){try{var h=document.documentElement.scrollHeight;parent.postMessage({type:'blmt-h',slug:slug,height:h},'*');}catch(e){}}\n    ids.forEach(function(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(e)e.addEventListener('input',render);if(e)e.addEventListener('change',render);});\n    render();window.addEventListener('load',postH);window.addEventListener('resize',postH);setTimeout(postH,300);\n  })();<\/script>\n<\/div>\n\n\n\n<style>\n.blmt-ed{max-width:860px;margin:30px auto 0;color:#c4d2d8;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;font-size:16.5px;line-height:1.78}\n.blmt-ed h2{color:#ffffff;font-size:25px;font-weight:700;line-height:1.3;margin:38px 0 16px}\n.blmt-ed h3{color:#C8E61E;font-size:18px;font-weight:600;line-height:1.4;margin:26px 0 8px}\n.blmt-ed p{margin:0 0 15px;color:#c4d2d8}\n.blmt-ed a{color:#C8E61E;text-decoration:underline}\n.blmt-ed strong{color:#ffffff;font-weight:600}\n.blmt-ed em{color:#C8E61E;font-style:normal}\n<\/style>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi les patrimoines internationaux choisissent le Luxembourg<\/h2>\n<p>La tr\u00e8s grande majorit\u00e9 des \u00e9pargnants fran\u00e7ais d\u00e9tiennent leur assurance-vie au sein d&rsquo;un contrat de droit fran\u00e7ais, distribu\u00e9 par leur r\u00e9seau bancaire, sans jamais s&rsquo;interroger sur la solidit\u00e9 juridique de l&rsquo;enveloppe qui abrite leurs avoirs. Tant que tout va bien, la question ne se pose pas. Elle devient pourtant centrale d\u00e8s que le patrimoine atteint une taille o\u00f9 la s\u00e9curit\u00e9 de l&rsquo;actif compte autant que sa performance.<\/p>\n<p>Le Luxembourg applique le principe de neutralit\u00e9 fiscale : aucune fiscalit\u00e9 propre n&rsquo;est pr\u00e9lev\u00e9e sur les contrats souscrits par des non-r\u00e9sidents. Pour un r\u00e9sident fiscal fran\u00e7ais, le contrat luxembourgeois est donc impos\u00e9 exactement comme une assurance-vie fran\u00e7aise \u2014 m\u00eames abattements apr\u00e8s 8 ans, m\u00eame pr\u00e9l\u00e8vement de 7,5 %, m\u00eames 152 500 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s par b\u00e9n\u00e9ficiaire en transmission. L&rsquo;int\u00e9r\u00eat n&rsquo;est pas fiscal : il est patrimonial.<\/p>\n<p>Ce qui distingue v\u00e9ritablement le contrat luxembourgeois, c&rsquo;est la combinaison d&rsquo;une protection des avoirs sans \u00e9quivalent et d&rsquo;un moteur d&rsquo;investissement ouvert. Si vous expatriez un jour, le contrat \u00ab suit \u00bb votre nouvelle r\u00e9sidence et s&rsquo;adapte \u00e0 sa fiscalit\u00e9, sans rupture ni rachat forc\u00e9. C&rsquo;est l&rsquo;enveloppe de r\u00e9f\u00e9rence des patrimoines mobiles, internationaux et cons\u00e9quents.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Les 3 atouts que votre banquier fran\u00e7ais ne peut pas vous proposer<\/h2>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Atout 1 : le Triangle de s\u00e9curit\u00e9, une protection sans plafond<\/h3>\n<p>Au Luxembourg, vos avoirs sont d\u00e9pos\u00e9s aupr\u00e8s d&rsquo;une banque d\u00e9positaire objective de la compagnie d&rsquo;assurance, sous le contr\u00f4le du Commissariat aux Assurances. Vos actifs sont juridiquement s\u00e9par\u00e9s du bilan de l&rsquo;assureur : en cas de d\u00e9faillance, ils ne tombent pas dans la masse des cr\u00e9anciers. Mieux, le souscripteur b\u00e9n\u00e9ficie du \u00ab Super Privil\u00e8ge \u00bb, un rang de cr\u00e9ancier de premier ordre, prioritaire sur l&rsquo;\u00c9tat lui-m\u00eame. L\u00e0 o\u00f9 la garantie fran\u00e7aise est plafonn\u00e9e \u00e0 <strong>70 000 \u20ac par assureur<\/strong>, la protection luxembourgeoise porte sur l&rsquo;<strong>int\u00e9gralit\u00e9 des avoirs, sans plafond<\/strong>. Pour un patrimoine \u00e0 six ou sept chiffres, l&rsquo;\u00e9cart de s\u00e9curit\u00e9 est d\u00e9cisif.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Atout 2 : un univers d&rsquo;investissement que la France ne permet pas<\/h3>\n<p>Le contrat luxembourgeois donne acc\u00e8s \u00e0 des supports inaccessibles dans l&rsquo;offre fran\u00e7aise standard : fonds internes d\u00e9di\u00e9s (FID) pilot\u00e9s par le g\u00e9rant de votre choix, fonds d&rsquo;assurance sp\u00e9cialis\u00e9s (FAS), titres vifs, obligations en direct, private equity, et une gestion libell\u00e9e en plusieurs devises. Pour un dirigeant ou un cadre dont une partie des revenus ou du patrimoine est en dollars, en francs suisses ou en livres, la dimension multidevise \u00e9limine le risque de change subi. Cette architecture se construit sur mesure, support par support \u2014 l&rsquo;inverse d&rsquo;un contrat de r\u00e9seau b\u00e2ti sur une poign\u00e9e de fonds maison.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Atout 3 : le cr\u00e9dit lombard adoss\u00e9, de la liquidit\u00e9 sans d\u00e9sinvestir<\/h3>\n<p>Le contrat luxembourgeois s&rsquo;articule naturellement avec un cr\u00e9dit lombard : vous nantissez votre contrat pour obtenir une ligne de financement, \u00e0 un taux adoss\u00e9 aux march\u00e9s mon\u00e9taires, sans vendre vos supports ni interrompre leur capitalisation. Vous financez ainsi un projet immobilier, un r\u00e9investissement ou un besoin de tr\u00e9sorerie tout en laissant votre allocation travailler \u2014 et sans d\u00e9clencher la fiscalit\u00e9 d&rsquo;un rachat. C&rsquo;est un levier classique de la gestion patrimoniale haut de gamme, que les contrats de distribution de masse n&rsquo;organisent pas.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h3 class=\"wp-block-heading\">Cas concret : Sophie, 52 ans, dirigeante de holding \u00e0 Gen\u00e8ve<\/h3>\n<p>Sophie, r\u00e9sidente fiscale fran\u00e7aise \u00e0 ce stade mais susceptible de s&rsquo;installer en Suisse, place 600 000 \u20ac issus de cessions et de dividendes sur un contrat luxembourgeois multidevise, plus 2 000 \u20ac par mois pendant 15 ans, en visant 4,5 % net de frais de support. Voici ce que le simulateur projette \u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, apr\u00e8s 8 ans de d\u00e9tention, compar\u00e9 \u00e0 un contrat fran\u00e7ais de r\u00e9seau :<\/p>\n<div style=\"overflow-x:auto;margin:16px 0 6px\">\n<table style=\"width:100%;border-collapse:collapse;font-size:15px;min-width:520px\">\n<thead><tr style=\"background:#0E1519;color:#fff\"><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">Indicateur<\/th><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">Contrat fran\u00e7ais de r\u00e9seau<\/th><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">Contrat luxembourgeois<\/th><th style=\"text-align:left;padding:12px 14px;font-weight:600;border-bottom:2px solid #C8E61E\">Apport du Luxembourg<\/th><\/tr><\/thead>\n<tbody><tr style=\"background:#ffffff\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Capital projet\u00e9 \u00e0 15 ans<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 1 230 000 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">\u2248 1 270 000 \u20ac<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">+40 000 \u20ac (frais ma\u00eetris\u00e9s)<\/td><\/tr><tr style=\"background:#f6f8f9\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Protection des avoirs<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">70 000 \u20ac garantis<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">Int\u00e9gralit\u00e9, sans plafond<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">S\u00e9curit\u00e9 d\u00e9cisive<\/td><\/tr><tr style=\"background:#ffffff\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Devises d&rsquo;investissement<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">Euro uniquement<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">Multidevise (EUR\/USD\/CHF)<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">Risque de change neutralis\u00e9<\/td><\/tr><tr style=\"background:#f6f8f9\"><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;font-weight:600;color:#16212a\">Mobilit\u00e9 en cas d&rsquo;expatriation<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">Fiscalit\u00e9 fig\u00e9e FR<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">S&rsquo;adapte \u00e0 la r\u00e9sidence<\/td><td style=\"padding:11px 14px;border-bottom:1px solid #e3e7ea;color:#445\">Portabilit\u00e9 internationale<\/td><\/tr><\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>L&rsquo;\u00e9cart de 40 000 \u20ac sur le capital provient des frais ma\u00eetris\u00e9s d&rsquo;un contrat en architecture ouverte, sans aucune prise de risque suppl\u00e9mentaire. Mais l&rsquo;essentiel n&rsquo;est pas l\u00e0 : pour un patrimoine de cette taille, la garantie fran\u00e7aise plafonn\u00e9e \u00e0 70 000 \u20ac ne couvre qu&rsquo;une fraction symbolique des avoirs, tandis que le Triangle de s\u00e9curit\u00e9 les prot\u00e8ge int\u00e9gralement.<\/p>\n<p>Si Sophie s&rsquo;installe en Suisse, son contrat la suit sans rachat forc\u00e9 et s&rsquo;adapte \u00e0 la fiscalit\u00e9 de sa nouvelle r\u00e9sidence. Cette portabilit\u00e9, combin\u00e9e \u00e0 la dimension multidevise, fait du contrat luxembourgeois l&rsquo;enveloppe naturelle d&rsquo;un patrimoine appel\u00e9 \u00e0 franchir les fronti\u00e8res.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">La s\u00e9curit\u00e9 n&rsquo;a de valeur que si elle est correctement architectur\u00e9e<\/h2>\n<p>Ce simulateur donne un ordre de grandeur du capital et de sa fiscalit\u00e9 fran\u00e7aise. La vraie valeur d&rsquo;un contrat luxembourgeois se joue ailleurs : choix de la compagnie et de la banque d\u00e9positaire, structuration des fonds d\u00e9di\u00e9s, s\u00e9lection des devises, articulation avec un cr\u00e9dit lombard, et coh\u00e9rence avec votre r\u00e9sidence fiscale actuelle et future. Mal construit, un contrat luxembourgeois n&rsquo;est qu&rsquo;une assurance-vie plus ch\u00e8re ; bien construit, c&rsquo;est un outil de s\u00e9curit\u00e9 et de souplesse sans \u00e9quivalent.<\/p>\n<p>Balmont Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine objectif, membre de l&rsquo;ANACOFI, sans lien capitalistique avec une banque. Cette objectivit\u00e9 autorise une architecture r\u00e9ellement ouverte : nous s\u00e9lectionnons les compagnies luxembourgeoises et les supports sur l&rsquo;ensemble du march\u00e9, au seul service de votre int\u00e9r\u00eat. <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/prendre-rendez-vous\/\">Prenons rendez-vous<\/a> pour d\u00e9terminer si le Luxembourg est pertinent pour votre patrimoine et le structurer correctement.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"blmt-ed\"><h2 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Le contrat luxembourgeois est-il plus avantageux fiscalement que l&rsquo;assurance-vie fran\u00e7aise ?<\/h3>\n<p>Non, et c&rsquo;est un point essentiel \u00e0 comprendre. Pour un r\u00e9sident fiscal fran\u00e7ais, le contrat luxembourgeois est impos\u00e9 <strong>exactement comme une assurance-vie fran\u00e7aise<\/strong> : abattement de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac pour un couple) sur les plus-values rachet\u00e9es apr\u00e8s 8 ans, pr\u00e9l\u00e8vement r\u00e9duit de 7,5 % sur la part correspondant aux primes vers\u00e9es jusqu&rsquo;\u00e0 150 000 \u20ac, pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 %, et 152 500 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s par b\u00e9n\u00e9ficiaire en transmission. Le Luxembourg est fiscalement neutre : c&rsquo;est votre pays de r\u00e9sidence qui taxe. L&rsquo;avantage est juridique et patrimonial, pas fiscal.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu&rsquo;est-ce que le Triangle de s\u00e9curit\u00e9 et le Super Privil\u00e8ge ?<\/h3>\n<p>Le Triangle de s\u00e9curit\u00e9 d\u00e9signe la s\u00e9paration juridique entre la compagnie d&rsquo;assurance, la banque d\u00e9positaire et le r\u00e9gulateur (le Commissariat aux Assurances). Vos avoirs sont d\u00e9pos\u00e9s hors du bilan de l&rsquo;assureur, chez un d\u00e9positaire objectif : en cas de d\u00e9faillance, ils ne tombent pas dans la masse des cr\u00e9anciers. Le \u00ab Super Privil\u00e8ge \u00bb vous conf\u00e8re en outre un rang de cr\u00e9ancier de premier ordre, prioritaire sur l&rsquo;\u00c9tat. R\u00e9sultat : la protection porte sur l&rsquo;int\u00e9gralit\u00e9 de vos avoirs, sans plafond, l\u00e0 o\u00f9 la garantie fran\u00e7aise se limite \u00e0 70 000 \u20ac par assureur.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">\u00c0 partir de quel montant le contrat luxembourgeois est-il pertinent ?<\/h3>\n<p>L&rsquo;enveloppe luxembourgeoise prend tout son sens \u00e0 partir de 250 000 \u20ac environ, seuil en de\u00e7\u00e0 duquel ses avantages (fonds d\u00e9di\u00e9s, multidevise, protection sans plafond) sont peu exploit\u00e9s face \u00e0 des frais et un ticket d&rsquo;entr\u00e9e plus \u00e9lev\u00e9s. Elle s&rsquo;adresse aux patrimoines importants, internationaux ou mobiles : dirigeants, expatri\u00e9s ou futurs expatri\u00e9s, et d\u00e9tenteurs de tr\u00e9sorerie de holding via la version capitalisation. En de\u00e7\u00e0, une bonne assurance-vie fran\u00e7aise en architecture ouverte couvre l&rsquo;essentiel des besoins.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Que devient mon contrat si je m&rsquo;expatrie ?<\/h3>\n<p>C&rsquo;est l&rsquo;un de ses atouts majeurs. Le contrat luxembourgeois \u00ab suit \u00bb votre nouvelle r\u00e9sidence fiscale : il n&rsquo;est ni cl\u00f4tur\u00e9 ni rachet\u00e9 de force, et c&rsquo;est la fiscalit\u00e9 de votre pays d&rsquo;accueil qui s&rsquo;applique. Cette portabilit\u00e9 \u00e9vite la rupture qu&rsquo;imposerait souvent un contrat de droit fran\u00e7ais lors d&rsquo;un d\u00e9part \u00e0 l&rsquo;\u00e9tranger. Pour un patrimoine appel\u00e9 \u00e0 franchir les fronti\u00e8res, c&rsquo;est un argument structurant \u2014 \u00e0 anticiper toutefois en amont avec un conseil, car chaque juridiction d&rsquo;accueil a ses propres r\u00e8gles.<\/p>\n<h3 class=\"wp-block-heading\">En quoi Balmont Conseil diff\u00e8re-t-il d&rsquo;un conseiller bancaire pour un contrat luxembourgeois ?<\/h3>\n<p>Balmont Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine objectif, membre de l&rsquo;ANACOFI, sans lien capitalistique avec une banque. Un conseiller bancaire vous orientera, au mieux, vers le contrat luxembourgeois maison de son groupe, avec ses supports et ses frais. Notre objectivit\u00e9 nous permet de s\u00e9lectionner la compagnie luxembourgeoise, la banque d\u00e9positaire et les fonds d\u00e9di\u00e9s sur l&rsquo;ensemble du march\u00e9, en fonction de votre seul int\u00e9r\u00eat \u2014 et d&rsquo;articuler le contrat avec votre r\u00e9sidence fiscale, votre holding et votre strat\u00e9gie de transmission.<\/p><\/div>\n\n\n\n<p style=\"font-size:12px;color:#6b7c84;border-top:1px solid #e3e7ea;padding-top:14px;margin-top:8px\">R\u00e9sultats fournis \u00e0 titre purement indicatif et p\u00e9dagogique, sur la base des param\u00e8tres saisis et d&rsquo;hypoth\u00e8ses simplifi\u00e9es (fiscalit\u00e9 2026, rendement constant, hors inflation). Ils ne constituent ni un conseil en investissement personnalis\u00e9, ni un conseil fiscal, ni une offre de souscription. Certains supports comportent un risque de perte en capital. Avant toute d\u00e9cision, rapprochez-vous d&rsquo;un conseiller.<\/p>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@graph\": [\n    {\n      \"@type\": \"WebApplication\",\n      \"name\": \"Simulateur d'assurance-vie luxembourgeoise\",\n      \"applicationCategory\": \"FinanceApplication\",\n      \"operatingSystem\": \"Web\",\n      \"offers\": {\n        \"@type\": \"Offer\",\n        \"price\": \"0\",\n        \"priceCurrency\": \"EUR\"\n      },\n      \"creator\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Balmont Conseil\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"FAQPage\",\n      \"mainEntity\": [\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Le contrat luxembourgeois est-il plus avantageux fiscalement que l'assurance-vie fran\u00e7aise ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Non, et c'est un point essentiel \u00e0 comprendre. Pour un r\u00e9sident fiscal fran\u00e7ais, le contrat luxembourgeois est impos\u00e9 exactement comme une assurance-vie fran\u00e7aise : abattement de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac pour un couple) sur les plus-values rachet\u00e9es apr\u00e8s 8 ans, pr\u00e9l\u00e8vement r\u00e9duit de 7,5 % sur la part correspondant aux primes vers\u00e9es jusqu'\u00e0 150 000 \u20ac, pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 %, et 152 500 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s par b\u00e9n\u00e9ficiaire en transmission. Le Luxembourg est fiscalement neutre : c'est votre pays de r\u00e9sidence qui taxe. L'avantage est juridique et patrimonial, pas fiscal.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Qu'est-ce que le Triangle de s\u00e9curit\u00e9 et le Super Privil\u00e8ge ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Le Triangle de s\u00e9curit\u00e9 d\u00e9signe la s\u00e9paration juridique entre la compagnie d'assurance, la banque d\u00e9positaire et le r\u00e9gulateur (le Commissariat aux Assurances). Vos avoirs sont d\u00e9pos\u00e9s hors du bilan de l'assureur, chez un d\u00e9positaire objectif : en cas de d\u00e9faillance, ils ne tombent pas dans la masse des cr\u00e9anciers. Le \u00ab Super Privil\u00e8ge \u00bb vous conf\u00e8re en outre un rang de cr\u00e9ancier de premier ordre, prioritaire sur l'\u00c9tat. R\u00e9sultat : la protection porte sur l'int\u00e9gralit\u00e9 de vos avoirs, sans plafond, l\u00e0 o\u00f9 la garantie fran\u00e7aise se limite \u00e0 70 000 \u20ac par assureur.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"\u00c0 partir de quel montant le contrat luxembourgeois est-il pertinent ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"L'enveloppe luxembourgeoise prend tout son sens \u00e0 partir de 250 000 \u20ac environ, seuil en de\u00e7\u00e0 duquel ses avantages (fonds d\u00e9di\u00e9s, multidevise, protection sans plafond) sont peu exploit\u00e9s face \u00e0 des frais et un ticket d'entr\u00e9e plus \u00e9lev\u00e9s. Elle s'adresse aux patrimoines importants, internationaux ou mobiles : dirigeants, expatri\u00e9s ou futurs expatri\u00e9s, et d\u00e9tenteurs de tr\u00e9sorerie de holding via la version capitalisation. En de\u00e7\u00e0, une bonne assurance-vie fran\u00e7aise en architecture ouverte couvre l'essentiel des besoins.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Que devient mon contrat si je m'expatrie ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"C'est l'un de ses atouts majeurs. Le contrat luxembourgeois \u00ab suit \u00bb votre nouvelle r\u00e9sidence fiscale : il n'est ni cl\u00f4tur\u00e9 ni rachet\u00e9 de force, et c'est la fiscalit\u00e9 de votre pays d'accueil qui s'applique. Cette portabilit\u00e9 \u00e9vite la rupture qu'imposerait souvent un contrat de droit fran\u00e7ais lors d'un d\u00e9part \u00e0 l'\u00e9tranger. Pour un patrimoine appel\u00e9 \u00e0 franchir les fronti\u00e8res, c'est un argument structurant \u2014 \u00e0 anticiper toutefois en amont avec un conseil, car chaque juridiction d'accueil a ses propres r\u00e8gles.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"En quoi Balmont Conseil diff\u00e8re-t-il d'un conseiller bancaire pour un contrat luxembourgeois ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Balmont Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine objectif, membre de l'ANACOFI, sans lien capitalistique avec une banque. Un conseiller bancaire vous orientera, au mieux, vers le contrat luxembourgeois maison de son groupe, avec ses supports et ses frais. Notre objectivit\u00e9 nous permet de s\u00e9lectionner la compagnie luxembourgeoise, la banque d\u00e9positaire et les fonds d\u00e9di\u00e9s sur l'ensemble du march\u00e9, en fonction de votre seul int\u00e9r\u00eat \u2014 et d'articuler le contrat avec votre r\u00e9sidence fiscale, votre holding et votre strat\u00e9gie de transmission.\"\n          }\n        }\n      ]\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Person\",\n      \"name\": \"Alexis Sagnier\",\n      \"jobTitle\": \"Conseil en Gestion de Patrimoine\",\n      \"worksFor\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Balmont Conseil\",\n        \"url\": \"https:\/\/balmontconseil.com\"\n      },\n      \"memberOf\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"ANACOFI\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En r\u00e9sum\u00e9\u2026 L&rsquo;assurance-vie luxembourgeoise n&rsquo;offre aucun avantage fiscal qu&rsquo;un r\u00e9sident fran\u00e7ais n&rsquo;aurait pas d\u00e9j\u00e0 en France : c&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce que la plupart ignorent. 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