{"id":2145,"date":"2026-06-28T23:25:54","date_gmt":"2026-06-28T21:25:54","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=2145"},"modified":"2026-10-05T14:58:51","modified_gmt":"2026-10-05T12:58:51","slug":"simulateur-assurance-vie","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-assurance-vie\/","title":{"rendered":"Assurance-vie simulator: capital, capital gains and actual taxation after 8 years"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"balmont-prod\"><style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Avec pr\u00e8s de 2 000 milliards d&rsquo;euros d&rsquo;encours, c&rsquo;est le premier actif financier des Fran\u00e7ais \u2014 mais aussi le plus mal exploit\u00e9.<\/p><div class=\"grid3\"><div class=\"card\"><span class=\"t\">En 90 secondes<\/span><p>Votre capital projet\u00e9, votre plus-value et l&rsquo;imp\u00f4t r\u00e9el d&rsquo;un rachat apr\u00e8s 8 ans<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Fiscalit\u00e9 d\u00e9compos\u00e9e<\/span><p>Abattement de 4 600 \u20ac \/ 9 200 \u20ac, pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 7,5 %, pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 %<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Volet transmission<\/span><p>L&rsquo;abattement de 152 500 \u20ac par b\u00e9n\u00e9ficiaire, hors succession<\/p><\/div><\/div><div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"#simulateur\">Lancer le simulateur<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=simulateur-assurance-vie\">Un appel de 10 minutes<\/a><\/div><\/div><\/section><\/div>\n<div class=\"balmont-simzone\" id=\"simulateur\"><style>.balmont-prod.balmont-prod .txt{margin-top:24px;max-width:76ch}.balmont-prod.balmont-prod .txt p{font-size:16px;line-height:1.7;color:#B5B8AD;margin:0 0 14px}.balmont-prod.balmont-prod .txt b,.balmont-prod.balmont-prod .txt strong,.balmont-prod.balmont-prod .rep strong{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-prod.balmont-prod .txt em,.balmont-prod.balmont-prod .rep em{font-style:normal;color:#C8F020}.balmont-prod.balmont-prod .txt a,.balmont-prod.balmont-prod .rep a,.balmont-prod.balmont-prod .card a{color:#C8F020;text-decoration:underline!important}.balmont-prod.balmont-prod .card strong{color:#FFFFFF;font-weight:600}.balmont-simzone{box-sizing:border-box;width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);background:#12150F;padding:80px 32px;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;scroll-margin-top:90px}.balmont-simzone>.in{max-width:1200px;margin:0 auto}.balmont-simzone .k{font-size:11px;font-weight:600;letter-spacing:.14em;text-transform:uppercase;color:#C8F020;margin:0 0 14px}.balmont-simzone h2{font-size:34px;line-height:1.15;letter-spacing:-.01em;font-weight:600;margin:0 0 14px;color:#FFFFFF;max-width:26ch}.balmont-simzone .lede{font-size:16px;line-height:1.6;color:#B5B8AD;margin:0 0 28px;max-width:70ch}@media (max-width:1024px){.balmont-simzone{padding:60px 24px}}@media (max-width:640px){.balmont-simzone{padding:44px 16px}.balmont-simzone h2{font-size:25px}}<\/style><div class=\"in\"><p class=\"k\">Le simulateur<\/p><h2>Simulez votre contrat d&rsquo;assurance-vie<\/h2><p class=\"lede\">Renseignez votre versement initial, votre effort d&rsquo;\u00e9pargne mensuel, votre horizon et les caract\u00e9ristiques de votre contrat. Le simulateur projette le capital final, la plus-value et la fiscalit\u00e9 d&rsquo;un rachat total apr\u00e8s 8 ans. Vos donn\u00e9es ne sont ni stock\u00e9es ni transmises.<\/p><div class=\"blmt-sim\" id=\"blmt-simulateur-assurance-vie\">\n  <style>\n  #blmt-simulateur-assurance-vie{--nuit:#0E1519;--nuit2:#16212a;--lime:#C8E61E;--txt:#ffffff;--mut:#9fb0b8;--bord:rgba(255,255,255,.10)}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie{background:var(--nuit);color:var(--txt);border:1px solid rgba(255,255,255,.09);border-radius:20px;padding:28px;font-family:-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe UI',Roboto,Helvetica,Arial,sans-serif;line-height:1.6;max-width:880px;margin:0 auto}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie *{box-sizing:border-box}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie .blmt-h{font-size:25px;font-weight:700;margin:0 0 6px;color:#fff}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie .blmt-sub{color:var(--mut);margin:0 0 22px;font-size:15px}\n  #blmt-simulateur-assurance-vie .blmt-grid{display:grid;grid-template-columns:1fr 1fr;gap:16px}\n  @media(max-width:560px){#blmt-simulateur-assurance-vie 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fiscalit\u00e9 apr\u00e8s 8 ans \u2014 net de frais.<\/p>\n  <div class=\"blmt-grid\">\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-initial\">Versement initial<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-initial\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"10000\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-mensuel\">Versement mensuel<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-mensuel\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"300\" min=\"0\"  step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">\u20ac<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-duree\">Dur\u00e9e du placement<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-duree\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"20\" min=\"1\" max=\"60\" step=\"1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">ans<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-rdt\">Rendement annuel moyen (net de frais de support)<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-rdt\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"4.5\" min=\"0\"  step=\"0.1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-frais\">Frais de gestion annuels du contrat<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-frais\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"0.6\" min=\"0\"  step=\"0.1\" \/><span class=\"blmt-suffix\">%<\/span><\/div>\n        \n      <\/div>\n      <div class=\"blmt-field\">\n        <label for=\"simulateur-assurance-vie-couple\">Abattement couple ?<\/label>\n        <div class=\"blmt-inwrap\"><input id=\"simulateur-assurance-vie-couple\" type=\"number\" inputmode=\"decimal\" value=\"0\" min=\"0\" max=\"1\" step=\"1\" \/><\/div>\n        <div class=\"blmt-hint\">1 = oui (mari\u00e9\/pacs\u00e9, imposition commune) \u00b7 0 = non<\/div>\n      <\/div><\/div>\n  <div class=\"blmt-res\" id=\"simulateur-assurance-vie-res\"><\/div>\n  <div id=\"simulateur-assurance-vie-extra\"><\/div>\n  <div class=\"blmt-note\" id=\"simulateur-assurance-vie-note\"><\/div>\n  <a class=\"blmt-cta\" href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/contact\/\" target=\"_top\" rel=\"noopener\">Optimiser mon contrat avec un conseiller<\/a>\n  <p class=\"blmt-disc\">Calcul indicatif, \u00e9tabli avec les r\u00e8gles de 2026 et les hypoth\u00e8ses saisies ci-dessus.<\/p>\n  <script>(function(){\n    var ids=[\"initial\",\"mensuel\",\"duree\",\"rdt\",\"frais\",\"couple\"],slug=\"simulateur-assurance-vie\";\n    var euro=function(n){return (Math.round(n)).toLocaleString('fr-FR')+' \u20ac';};\n    var pct=function(n){return n.toLocaleString('fr-FR',{maximumFractionDigits:2})+' %';};\n    function val(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(!e)return 0;var raw=(e.value||'0').toString();var num=parseFloat(raw.replace(',','.'));return isNaN(num)?raw:num;}\n    function compute(v){\n    var r=(v.rdt-v.frais)\/100, n=v.duree*12, m=r\/12;\n    var fv= m===0 ? v.initial + v.mensuel*n : v.initial*Math.pow(1+m,n) + v.mensuel*((Math.pow(1+m,n)-1)\/m);\n    var verse=v.initial + v.mensuel*n;\n    var pv=Math.max(0, fv-verse);\n    var abatt=v.couple>=1?9200:4600;\n    var pvImpo=Math.max(0, pv-abatt);\n    var impot= pvImpo*0.075;        \/\/ PFL 7,5% apr\u00e8s 8 ans (primes < 150k\u20ac)\n    var ps= pv*0.172;               \/\/ pr\u00e9l\u00e8vements sociaux 17,2 % : maintenus sur l'assurance-vie par la LFSS 2026 (article 12)\n    var fiscalite=impot+ps;\n    var netRachat=fv-fiscalite;\n    return {\n      results:[\n        {label:'Capital projet\u00e9', value:euro(fv), hi:true},\n        {label:'Total vers\u00e9', value:euro(verse)},\n        {label:'Plus-value', value:euro(pv), hi:true},\n      ],\n      note:'Apr\u00e8s 8 ans : abattement de <strong>'+euro(abatt)+'<\/strong> sur la plus-value, puis pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire de 7,5 % + 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux. Fiscalit\u00e9 estim\u00e9e en cas de rachat total : <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(fiscalite)+'<\/strong> \u2192 capital net dans votre poche : <strong style=\"color:#C8E61E\">'+euro(netRachat)+'<\/strong>. Transmission : 152 500 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s par b\u00e9n\u00e9ficiaire pour les primes vers\u00e9es avant 70 ans.'\n    };}\n    var COL={cap:'#C8E61E',int:'#4a90d9',ass:'#C9A24B'};\n    function chartSvg(bars){\n      var cols=bars.colors||[COL.cap,COL.int,COL.ass];\n      var n=bars.series.length, max=bars.max||1, H=190, gap=0.28;\n      var bw=100\/n, w=bw*(1-gap), off=bw*gap\/2;\n      var rects='';\n      for(var i=0;i<n;i++){\n        var x=i*bw+off, d=bars.series[i], y=H, parts=[d.cap,d.int,d.ass];\n        for(var k=0;k<parts.length;k++){var h=(parts[k]\/max)*H; y-=h; rects+='<rect x=\"'+x.toFixed(2)+'%\" y=\"'+y.toFixed(1)+'\" width=\"'+w.toFixed(2)+'%\" height=\"'+Math.max(0,h).toFixed(1)+'\" fill=\"'+cols[k]+'\"\/>';}\n      }\n      return '<svg viewBox=\"0 0 100 '+(H+22)+'\" preserveAspectRatio=\"none\" style=\"width:100%;height:210px\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\">'+rects+'<\/svg>';\n    }\n    function renderExtra(out){\n      var html='';\n      if(out.breakdown){\n        html+='<div class=\"blmt-break\">'+out.breakdown.map(function(b){return '<div class=\"row'+(b.tot?' tot':'')+'\"><span class=\"lab\">'+(b.color?'<span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+b.color+'\"><\/span>':'')+b.label+'<\/span><span class=\"val\">'+b.value+'<\/span><\/div>';}).join('')+'<\/div>';\n      }\n      if(out.bars){\n        var leg=out.bars.legend||[{\"l\":\"Capital\",\"c\":\"#C8E61E\"},{\"l\":\"Int\u00e9r\u00eats\",\"c\":\"#4a90d9\"},{\"l\":\"Assurance\",\"c\":\"#C9A24B\"}];\n        var legHtml=leg.map(function(e){return '<span><span class=\"blmt-dot\" style=\"background:'+e.c+'\"><\/span>'+e.l+'<\/span>';}).join('');\n        html+='<div class=\"blmt-chart\"><p class=\"ct\">'+(out.bars.title||\"\u00c9volution dans le temps\")+'<\/p>'+chartSvg(out.bars)+'<div class=\"blmt-legend\">'+legHtml+'<\/div><\/div>';\n      }\n      document.getElementById(slug+'-extra').innerHTML=html;\n    }\n    function render(){\n      var v={};ids.forEach(function(id){v[id]=val(id);});\n      var out=compute(v);\n      document.getElementById(slug+'-res').innerHTML=out.results.map(function(r){return '<div class=\"blmt-tile'+(r.hi?' hi':'')+'\"><div class=\"l\">'+r.label+'<\/div><div class=\"v\">'+r.value+'<\/div><\/div>';}).join('');\n      renderExtra(out);\n      document.getElementById(slug+'-note').innerHTML=out.note||'';\n      postH();\n    }\n    function postH(){try{var h=document.documentElement.scrollHeight;parent.postMessage({type:'blmt-h',slug:slug,height:h},'*');}catch(e){}}\n    ids.forEach(function(id){var e=document.getElementById(slug+'-'+id);if(e)e.addEventListener('input',render);if(e)e.addEventListener('change',render);});\n    render();window.addEventListener('load',postH);window.addEventListener('resize',postH);setTimeout(postH,300);\n  })();<\/script>\n<\/div><\/div><\/div>\n<div class=\"balmont-prod\"><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Pourquoi<\/p><h2>Pourquoi l&rsquo;assurance-vie reste le socle de tout patrimoine structur\u00e9<\/h2><div class=\"txt\"><p>Pr\u00e8s de 80 % des contrats d&rsquo;assurance-vie fran\u00e7ais sont distribu\u00e9s par les r\u00e9seaux bancaires, sur une poign\u00e9e de supports maison souvent charg\u00e9s en frais. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment l\u00e0 que se joue la premi\u00e8re perte de performance \u2014 non pas sur le rendement des march\u00e9s, mais sur l&rsquo;architecture du contrat.<\/p><p>Car l&rsquo;assurance-vie ne tire pas sa force d&rsquo;un rendement intrins\u00e8que : elle est une enveloppe. \u00c0 l&rsquo;int\u00e9rieur, vous logez ce que vous voulez \u2014 fonds en euros \u00e0 capital garanti, unit\u00e9s de compte (actions, obligations, immobilier, private equity), gestion pilot\u00e9e ou libre. Sa valeur tient \u00e0 deux moteurs fiscaux que rien d&rsquo;autre ne combine.<\/p><p>Le premier est la capitalisation en franchise d&rsquo;imp\u00f4t : tant que les sommes restent investies, les gains ne sont jamais tax\u00e9s. L&rsquo;imposition n&rsquo;intervient qu&rsquo;au rachat, et uniquement sur la part de plus-value \u2014 jamais sur le capital vers\u00e9. Le second est la transmission hors succession, que ni le PEA ni le compte-titres ne permettent. Ce sont ces deux leviers que la plupart des contrats sous-exploitent.<\/p><\/div><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">Ce que le calcul r\u00e9v\u00e8le<\/p><h2>Les 3 leviers que ce simulateur r\u00e9v\u00e8le (et que votre banquier n&rsquo;optimise pas)<\/h2><div class=\"grid3\"><div class=\"card\"><span class=\"t\">Le cap des 8 ans transforme la fiscalit\u00e9<\/span><p>Avant 8 ans, les plus-values rachet\u00e9es subissent le pr\u00e9l\u00e8vement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d&rsquo;IR + 17,2 % de pr\u00e9l\u00e8vements sociaux). Apr\u00e8s 8 ans, deux avantages se cumulent : un abattement annuel sur les gains de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac pour un couple), puis un taux r\u00e9duit de 7,5 % au lieu de 12,8 % sur la part correspondant aux primes vers\u00e9es jusqu&rsquo;\u00e0 150 000 \u20ac. Concr\u00e8tement, un couple peut retirer chaque ann\u00e9e pr\u00e8s de 9 200 \u20ac de plus-value sans aucun imp\u00f4t sur le revenu \u2014 seuls les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 % restent dus. Peu d&rsquo;\u00e9pargnants pilotent leurs rachats pour exploiter cet abattement ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">La clause b\u00e9n\u00e9ficiaire, le contrat dans le contrat<\/span><p>Pour les primes vers\u00e9es avant 70 ans, chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire d\u00e9sign\u00e9 re\u00e7oit jusqu&rsquo;\u00e0 152 500 \u20ac en totale exon\u00e9ration de droits, en dehors de la succession. Au-del\u00e0, la taxation est de 20 % puis 31,25 % \u2014 des taux tr\u00e8s inf\u00e9rieurs aux droits de succession en ligne indirecte (jusqu&rsquo;\u00e0 60 %). Mais cet avantage ne vaut que si la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire est r\u00e9dig\u00e9e sur mesure. Une clause laiss\u00e9e \u00ab par d\u00e9faut \u00bb ou mal formul\u00e9e peut faire perdre l&rsquo;essentiel du b\u00e9n\u00e9fice, d\u00e9clencher une fiscalit\u00e9 \u00e9vitable, ou priver un proche que l&rsquo;on voulait prot\u00e9ger.<\/p><\/div><div class=\"card\"><span class=\"t\">Les frais compos\u00e9s, l&rsquo;\u00e9rosion silencieuse<\/span><p>Un \u00e9cart de 1 % de frais annuels \u2014 l&rsquo;\u00e9cart courant entre un contrat de r\u00e9seau bancaire et un contrat en architecture ouverte \u2014 ampute le capital final de 20 % \u00e0 28 % sur 30 ans. Sur 200 000 \u20ac plac\u00e9s \u00e0 6 % brut, cela repr\u00e9sente pr\u00e8s de 100 000 \u20ac \u00e9vapor\u00e9s en frais compos\u00e9s. Le choix du contrat p\u00e8se donc autant que le choix des supports : c&rsquo;est la d\u00e9cision la plus structurante, et la moins discut\u00e9e par les distributeurs qui vivent de ces frais.<\/p><\/div><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Cas concret<\/p><h2>Cas concret : Philippe, 58 ans, chef d&rsquo;entreprise \u00e0 Bordeaux<\/h2><div class=\"txt\"><p>Philippe place 200 000 \u20ac issus d&rsquo;une cession partielle, plus 1 000 \u20ac par mois pendant 12 ans, sur un contrat en architecture ouverte visant 4,5 % net de frais de support. Voici ce que le simulateur projette \u00e0 l&rsquo;\u00e9ch\u00e9ance, apr\u00e8s 8 ans de d\u00e9tention :<\/p><\/div><div class=\"tabw\"><table class=\"tab large\"><thead><tr><th>Indicateur<\/th><th>Contrat bancaire (1,4 % de frais)<\/th><th>Architecture ouverte (0,6 % de frais)<\/th><th>\u00c9cart<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td class=\"g\">Capital projet\u00e9 \u00e0 12 ans<\/td><td>\u2248 430 000 \u20ac<\/td><td>\u2248 452 000 \u20ac<\/td><td>+22 000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Plus-value<\/td><td>\u2248 86 000 \u20ac<\/td><td>\u2248 108 000 \u20ac<\/td><td>+22 000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Fiscalit\u00e9 d&rsquo;un rachat total<\/td><td>\u2248 21 000 \u20ac<\/td><td>\u2248 24 000 \u20ac<\/td><td>\u2014<\/td><\/tr><tr><td class=\"g\">Transmission (2 enfants)<\/td><td>305 000 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s<\/td><td>305 000 \u20ac exon\u00e9r\u00e9s<\/td><td>\u2014<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div><div class=\"txt\"><p>L&rsquo;\u00e9cart de 22 000 \u20ac ne vient d&rsquo;aucune prise de risque suppl\u00e9mentaire : il d\u00e9coule uniquement de la structure de frais du contrat. Sur la part transmise, la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire permet \u00e0 Philippe de transmettre 152 500 \u20ac \u00e0 chacun de ses deux enfants hors succession, l\u00e0 o\u00f9 une transmission classique aurait \u00e9t\u00e9 tax\u00e9e jusqu&rsquo;\u00e0 20 %.<\/p><p>Ce cas illustre une r\u00e8gle simple : \u00e0 allocation identique, c&rsquo;est l&rsquo;enveloppe et la r\u00e9daction de la clause qui font la diff\u00e9rence \u2014 pas le march\u00e9.<\/p><\/div><\/div><\/section><section class=\"alt\"><div class=\"in\"><p class=\"k\">En pratique<\/p><h2>L&rsquo;enveloppe ne fait pas la strat\u00e9gie<\/h2><div class=\"txt\"><p>Ce simulateur donne un ordre de grandeur. La vraie valeur se cr\u00e9e en amont : choix d&rsquo;un contrat \u00e0 frais ma\u00eetris\u00e9s en architecture ouverte, r\u00e9partition fonds euros \/ unit\u00e9s de compte align\u00e9e sur votre horizon, r\u00e9daction sur mesure de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire, et articulation avec votre PER, votre immobilier et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, votre soci\u00e9t\u00e9.<\/p><p>Balmont Conseil est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon, membre de l&rsquo;ANACOFI-CIF, sans lien capitalistique avec une banque. Nous travaillons en architecture ouverte avec 23 compagnies et soci\u00e9t\u00e9s de gestion partenaires : nous s\u00e9lectionnons les contrats et les supports parmi nos partenaires, dans votre int\u00e9r\u00eat. <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/contact\/\">Prenons rendez-vous<\/a> pour auditer votre contrat actuel et chiffrer ce qu&rsquo;une optimisation vous ferait gagner.<\/p><\/div><\/div><\/section><section><div class=\"in\"><p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p><h2>Ce qu&rsquo;on nous demande.<\/h2><div class=\"faq\"><details><summary>Quand l&rsquo;assurance-vie devient-elle fiscalement avantageuse ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>D\u00e8s la souscription, les gains capitalisent sans imposition. L&rsquo;avantage maximal se d\u00e9clenche apr\u00e8s 8 ans de d\u00e9tention : abattement annuel de 4 600 \u20ac (9 200 \u20ac pour un couple) sur les plus-values rachet\u00e9es, puis taux r\u00e9duit de 7,5 % sur la part correspondant aux primes vers\u00e9es jusqu&rsquo;\u00e0 150 000 \u20ac. Il est donc pertinent d&rsquo;ouvrir un contrat t\u00f4t, m\u00eame avec un versement modeste, pour \u00ab prendre date \u00bb.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Que se passe-t-il fiscalement \u00e0 la transmission ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Pour les primes vers\u00e9es avant 70 ans, chaque b\u00e9n\u00e9ficiaire re\u00e7oit jusqu&rsquo;\u00e0 152 500 \u20ac en exon\u00e9ration totale de droits, hors succession. Au-del\u00e0, la taxation est de 20 % jusqu&rsquo;\u00e0 700 000 \u20ac, puis 31,25 %. Pour les primes vers\u00e9es apr\u00e8s 70 ans, un abattement global de 30 500 \u20ac s&rsquo;applique (tous b\u00e9n\u00e9ficiaires confondus), mais les int\u00e9r\u00eats capitalis\u00e9s restent, eux, totalement exon\u00e9r\u00e9s. La r\u00e9daction de la clause b\u00e9n\u00e9ficiaire est d\u00e9terminante pour optimiser cette transmission.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Fonds en euros ou unit\u00e9s de compte : comment choisir ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Le fonds en euros garantit le capital mais son rendement (2,5 % \u00e0 3,5 % aujourd&rsquo;hui) suit \u00e0 peine l&rsquo;inflation. Les unit\u00e9s de compte visent une performance sup\u00e9rieure au prix d&rsquo;un risque de perte en capital. La bonne r\u00e9partition d\u00e9pend de votre horizon et de votre tol\u00e9rance au risque : plus l&rsquo;horizon est long, plus la part d&rsquo;unit\u00e9s de compte peut \u00eatre \u00e9lev\u00e9e, le temps lissant la volatilit\u00e9.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Pourquoi les frais d&rsquo;un contrat comptent-ils autant ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Parce qu&rsquo;ils se composent n\u00e9gativement, exactement comme les int\u00e9r\u00eats mais en sens inverse. Un \u00e9cart de 1 % de frais annuels repr\u00e9sente 20 % \u00e0 28 % de capital final en moins sur 30 ans. C&rsquo;est l&rsquo;\u00e9cart structurel entre un contrat de r\u00e9seau bancaire et un contrat en architecture ouverte : le choix du contrat p\u00e8se autant que le choix des supports.<\/p><\/div><\/details><details><summary>Quelle diff\u00e9rence entre Balmont Conseil et un conseiller bancaire ?<\/summary><div class=\"rep\"><p>Balmont Conseil est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon, membre de l&rsquo;ANACOFI-CIF, sans lien capitalistique avec une banque. Nous travaillons en architecture ouverte : s\u00e9lection des contrats et des supports parmi nos partenaires, en fonction de l&rsquo;int\u00e9r\u00eat du client. Un conseiller bancaire distribue les produits de son r\u00e9seau ; nous construisons une architecture patrimoniale sur mesure.<\/p><\/div><\/details><\/div><\/div><\/section><section class=\"final alt\"><div class=\"in\"><h2>Votre calcul est fait : on v\u00e9rifie qu&rsquo;il tient dans votre situation.<\/h2><div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/appel-rapide-reponse-a-vos-questions-10-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=simulateur-assurance-vie\">Un appel de 10 minutes<\/a><a class=\"btn2\" href=\"https:\/\/app.balmontconseil.com\/register?src=site-simulateur-assurance-vie\">Cr\u00e9er mon espace gratuit<\/a><\/div><\/div><\/section><\/div>\n<script type=\"application\/ld+json\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebApplication\",\"name\":\"Simulateur d'assurance-vie\",\"url\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-assurance-vie\/\",\"applicationCategory\":\"FinanceApplication\",\"operatingSystem\":\"Web\",\"inLanguage\":\"en-GB\",\"offers\":{\"@type\":\"Offer\",\"price\":\"0\",\"priceCurrency\":\"EUR\"},\"creator\":{\"@id\":\"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/#organization\"}}]}<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Accueil \/ Ressources \/ Simulateurs \/ Assurance-vie Simulateur gratuit Simulateur d&rsquo;assurance-vie : capital, plus-value et fiscalit\u00e9 r\u00e9elle apr\u00e8s 8 ans L&rsquo;assurance-vie n&rsquo;est pas un placement : c&rsquo;est une enveloppe juridique et fiscale<span class=\"excerpt-hellip\"> [\u2026]<\/span><\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":4036,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-2145","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2145","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2145"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2145\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4763,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/2145\/revisions\/4763"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/4036"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2145"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}