{"id":2036,"date":"2026-05-14T14:02:59","date_gmt":"2026-05-14T12:02:59","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/?page_id=2036"},"modified":"2026-08-26T18:32:57","modified_gmt":"2026-08-26T16:32:57","slug":"simulateur-cout-inaction-patrimoniale","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/ressources\/simulateur-cout-inaction-patrimoniale\/","title":{"rendered":"Cost of inaction regarding your assets: how much are you losing from your savings each year?"},"content":{"rendered":"\n<div class=\"bluf-box\">\n<h2>En r\u00e9sum\u00e9&#8230;<\/h2>\n<p>L&rsquo;inaction patrimoniale n&rsquo;est pas neutre : elle co\u00fbte. Une \u00e9pargne immobilis\u00e9e sur un Livret A \u00e0 2,4 % face \u00e0 une inflation moyenne de 2,8 % g\u00e9n\u00e8re un rendement r\u00e9el n\u00e9gatif de 0,4 % par an. Sur 100 000 \u20ac laiss\u00e9s dix ans, la perte de pouvoir d&rsquo;achat d\u00e9passe 4 000 \u20ac \u2014 sans compter le co\u00fbt d&rsquo;opportunit\u00e9 d&rsquo;une allocation d&rsquo;actifs strat\u00e9gique qui aurait pu produire entre 25 000 \u20ac et 60 000 \u20ac de capital suppl\u00e9mentaire sur la m\u00eame p\u00e9riode. Le simulateur ci-dessous calcule votre perte personnelle en int\u00e9grant inflation, fiscalit\u00e9 et co\u00fbt d&rsquo;opportunit\u00e9.\n<br><br>\n<ul><li><b>En 90 secondes,<\/b> mesurez la perte r\u00e9elle annuelle de votre \u00e9pargne immobilis\u00e9e<\/li>\n<li><b>3 sc\u00e9narios chiffr\u00e9s<\/b> : statu quo, allocation prudente, allocation dynamique<\/li>\n<li><b>Sans inscription pr\u00e9alable<\/b> : votre diagnostic est imm\u00e9diat<\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n<h2>Calculez le co\u00fbt r\u00e9el de votre inaction patrimoniale<\/h2>\n<p>Renseignez le montant de votre \u00e9pargne dormante (Livret A, LDDS, comptes courants, livrets bancaires non r\u00e9mun\u00e9r\u00e9s). Le simulateur projette votre perte sur 5, 10 et 20 ans en int\u00e9grant l&rsquo;inflation projet\u00e9e et le rendement r\u00e9el net de fiscalit\u00e9. Vos donn\u00e9es ne sont ni stock\u00e9es ni transmises.<\/p>\n\n<iframe \n  src=\"https:\/\/wealth-unchained.lovable.app\/\" \n  width=\"100%\" \n  height=\"2150\" \n  frameborder=\"0\"\n  style=\"border:none;\">\n<\/iframe>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Pourquoi l&rsquo;inaction patrimoniale est le premier poste de pertes des \u00e9pargnants fran\u00e7ais<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Selon la Banque de France, plus de 580 milliards d&rsquo;euros dorment sur les Livrets A et LDDS des m\u00e9nages fran\u00e7ais. Ces capitaux subissent une double \u00e9rosion silencieuse que l&rsquo;\u00e9pargnant ne voit jamais appara\u00eetre sur son relev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La premi\u00e8re \u00e9rosion est m\u00e9canique : l&rsquo;inflation. Quand le taux du Livret A est inf\u00e9rieur au taux d&rsquo;inflation, le capital perd du pouvoir d&rsquo;achat chaque jour. Un euro d\u00e9pos\u00e9 en 2020 ne permet plus, en 2026, d&rsquo;acheter ce qu&rsquo;il achetait alors. Cette perte est invisible parce que le solde nominal du compte continue d&rsquo;augmenter \u2014 mais sa valeur r\u00e9elle, elle, recule.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La seconde \u00e9rosion est plus pernicieuse : le co\u00fbt d&rsquo;opportunit\u00e9. Chaque euro immobilis\u00e9 sur un produit \u00e0 rendement faible est un euro qui ne travaille pas dans une allocation d&rsquo;actifs strat\u00e9gique. Sur 100 000 \u20ac laiss\u00e9s dix ans, le diff\u00e9rentiel entre un Livret A et une allocation diversifi\u00e9e prudente repr\u00e9sente entre 25 000 \u20ac et 40 000 \u20ac de capital final. Sur vingt ans, l&rsquo;\u00e9cart d\u00e9passe fr\u00e9quemment 100 000 \u20ac.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce que la plupart des conseillers oublient de pr\u00e9ciser, c&rsquo;est que cette perte n&rsquo;est pas un risque potentiel : c&rsquo;est un co\u00fbt certain et mesurable. C&rsquo;est pr\u00e9cis\u00e9ment ce que le simulateur quantifie.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les 3 erreurs que ce simulateur r\u00e9v\u00e8le (et que votre banquier ne vous explique pas)<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Erreur 1 : Confondre rendement nominal et rendement r\u00e9el<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un Livret A affich\u00e9 \u00e0 2,4 % para\u00eet correct. En r\u00e9alit\u00e9, apr\u00e8s inflation, le rendement net-net (apr\u00e8s fiscalit\u00e9, frais et inflation) est souvent n\u00e9gatif. Le calcul que personne ne fait : <em>taux de rendement \u2212 taux d&rsquo;inflation \u2212 fiscalit\u00e9 = rendement r\u00e9el<\/em>. Sur la d\u00e9cennie 2015-2025, ce rendement r\u00e9el a \u00e9t\u00e9 n\u00e9gatif six ann\u00e9es sur dix sur le Livret A.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Erreur 2 : Sur\u00e9valuer le besoin de liquidit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e8gle traditionnelle veut que l&rsquo;on conserve l&rsquo;\u00e9quivalent de trois \u00e0 six mois de d\u00e9penses en \u00e9pargne de pr\u00e9caution. Au-del\u00e0, chaque euro maintenu en liquidit\u00e9 est une d\u00e9cision active de renoncer \u00e0 un rendement sup\u00e9rieur. Le simulateur isole pr\u00e9cis\u00e9ment la part de votre \u00e9pargne qui d\u00e9passe le besoin r\u00e9el de pr\u00e9caution \u2014 et c&rsquo;est souvent 60 % \u00e0 80 % du capital total.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Erreur 3 : Reporter la d\u00e9cision \u00ab\u00a0au moment o\u00f9 les march\u00e9s seront stables\u00a0\u00bb<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette posture co\u00fbte statistiquement plus cher que toutes les baisses de march\u00e9 \u00e9vit\u00e9es. Une \u00e9tude J.P. Morgan sur 20 ans a montr\u00e9 qu&rsquo;un investisseur ayant manqu\u00e9 les 10 meilleurs jours de bourse a vu son rendement annualis\u00e9 divis\u00e9 par deux. L&rsquo;inaction n&rsquo;est pas une absence de d\u00e9cision : c&rsquo;est une d\u00e9cision de subir.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Cas concret : Marie, 52 ans, cadre dirigeante \u00e0 Lyon<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Marie dispose de 180 000 \u20ac d&rsquo;\u00e9pargne, r\u00e9partis entre :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>60 000 \u20ac sur un Livret A<\/li>\n\n\n\n<li>50 000 \u20ac sur un LDDS<\/li>\n\n\n\n<li>70 000 \u20ac sur un compte courant non r\u00e9mun\u00e9r\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sa \u00ab\u00a0perte d&rsquo;inaction\u00a0\u00bb annuelle, calcul\u00e9e par le simulateur :<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Poste<\/th><th>Montant<\/th><th>Rendement<\/th><th>Inflation 2,8 %<\/th><th>Perte r\u00e9elle annuelle<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Livret A<\/td><td>60 000 \u20ac<\/td><td>2,4 %<\/td><td>-2,8 %<\/td><td>-240 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td>LDDS<\/td><td>50 000 \u20ac<\/td><td>2,4 %<\/td><td>-2,8 %<\/td><td>-200 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td>Compte courant<\/td><td>70 000 \u20ac<\/td><td>0 %<\/td><td>-2,8 %<\/td><td>-1 960 \u20ac<\/td><\/tr><tr><td><strong>Total<\/strong><\/td><td><strong>180 000 \u20ac<\/strong><\/td><td>\u2014<\/td><td>\u2014<\/td><td><strong>-2 400 \u20ac\/an<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sur 10 ans, sans rien faire, Marie perd l&rsquo;\u00e9quivalent de <strong>24 000 \u20ac de pouvoir d&rsquo;achat<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le co\u00fbt d&rsquo;opportunit\u00e9 d&rsquo;une allocation prudente diversifi\u00e9e (assurance-vie multisupport, fonds euros boost\u00e9s, SCPI) sur les 120 000 \u20ac exc\u00e9dant son besoin de pr\u00e9caution :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Rendement cible net : 4,5 % par an<\/li>\n\n\n\n<li>Capital final estim\u00e9 apr\u00e8s 10 ans : <strong>186 270 \u20ac<\/strong> (contre 153 600 \u20ac en l&rsquo;\u00e9tat)<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00c9cart total : +32 670 \u20ac<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">C&rsquo;est exactement ce que le simulateur rend visible en 90 secondes.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment transformer le diagnostic en strat\u00e9gie d&rsquo;action<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le simulateur identifie le probl\u00e8me. La strat\u00e9gie patrimoniale, elle, se construit sur trois axes que nous traitons syst\u00e9matiquement chez Balmont Conseil :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Le dimensionnement de l&rsquo;\u00e9pargne de pr\u00e9caution.<\/strong> Trois \u00e0 six mois de charges courantes, calibr\u00e9s selon la stabilit\u00e9 de vos revenus et votre situation familiale. Pas plus.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&rsquo;allocation du capital exc\u00e9dentaire.<\/strong> Architecture ouverte sur enveloppes fiscalement optimis\u00e9es : assurance-vie multisupport, PEA, contrat de capitalisation, SCPI en d\u00e9membrement. Le choix d\u00e9pend de votre horizon, votre fiscalit\u00e9 marginale et vos objectifs de transmission.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>L&rsquo;ing\u00e9nierie de la transmission.<\/strong> Si l&rsquo;objectif inclut une dimension successorale, l&rsquo;architecture doit int\u00e9grer d\u00e8s aujourd&rsquo;hui les m\u00e9canismes de d\u00e9membrement, les clauses b\u00e9n\u00e9ficiaires sur-mesure et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, le <a href=\"https:\/\/balmontconseil.com\/transmission-protection\/pacte-dutreil\/\">pacte Dutreil<\/a> pour les chefs d&rsquo;entreprise.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Notre intelligence patrimoniale augment\u00e9e mod\u00e9lise ces trois axes simultan\u00e9ment et identifie l&rsquo;allocation au meilleur rapport rendement-risque-fiscalit\u00e9-liquidit\u00e9 pour votre profil exact.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"mfn-icon-box mfn-icon-box-left mfn-icon-box-center\"><div class=\"icon-wrapper\"><img width=\"1024\" height=\"1011\" src=\"https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/6641.jpg\" class=\"primary\" alt=\"\" decoding=\"async\" srcset=\"https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/6641.jpg 1024w, https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/6641-300x296.jpg 300w, https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/6641-768x758.jpg 768w, https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/6641-76x75.jpg 76w, https:\/\/balmontconseil.com\/wp-content\/uploads\/2026\/01\/6641-480x474.jpg 480w\" sizes=\"(max-width:767px) 480px, (max-width:1024px) 100vw, 1024px\"><\/div><div class=\"desc-wrapper\"><h4 class=\"title label \">Con\u00e7u par Alexis Sagnier<\/h4><div class=\"desc\">Conseil en Gestion de Patrimoine, membre ANACOFI.\nSp\u00e9cialiste de la gestion patrimoniale internationale, Alexis accompagne dirigeants, expatri\u00e9s et cadres expatri\u00e9s dans l&rsquo;optimisation de leur architecture financi\u00e8re. \n<br><br>\nLe simulateur int\u00e8gre les param\u00e8tres macro\u00e9conomiques 2026 (taux Livret A, inflation INSEE, fiscalit\u00e9 PFU) et les mod\u00e8les d&rsquo;allocation utilis\u00e9s par le cabinet.<\/div><\/div><\/div>\n\n\n\n<script type=\"application\/ld+json\">\n{\n  \"@context\": \"https:\/\/schema.org\",\n  \"@graph\": [\n    {\n      \"@type\": \"WebApplication\",\n      \"name\": \"Simulateur du Co\u00fbt de l'Inaction Patrimoniale\",\n      \"url\": \"https:\/\/wealth-unchained.lovable.app\/\",\n      \"description\": \"Calculez en 90 secondes le co\u00fbt r\u00e9el de votre \u00e9pargne dormante face \u00e0 l'inflation et au co\u00fbt d'opportunit\u00e9 d'une allocation diversifi\u00e9e.\",\n      \"applicationCategory\": \"FinanceApplication\",\n      \"operatingSystem\": \"Web\",\n      \"offers\": {\n        \"@type\": \"Offer\",\n        \"price\": \"0\",\n        \"priceCurrency\": \"EUR\"\n      },\n      \"creator\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Balmont Conseil\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"FAQPage\",\n      \"mainEntity\": [\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Qu'est-ce que le co\u00fbt de l'inaction patrimoniale ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Le co\u00fbt de l'inaction patrimoniale est la perte cumul\u00e9e subie par un \u00e9pargnant qui maintient son capital sur des supports \u00e0 faible rendement plut\u00f4t que de l'allouer dans une strat\u00e9gie d'investissement diversifi\u00e9e. Cette perte combine l'\u00e9rosion par l'inflation et le co\u00fbt d'opportunit\u00e9 d'une allocation alternative. Sur dix ans, ce co\u00fbt repr\u00e9sente fr\u00e9quemment 20 % \u00e0 40 % du capital initial.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Comment calcule-t-on la perte r\u00e9elle d'un Livret A face \u00e0 l'inflation ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"La perte r\u00e9elle se calcule par la formule : taux du Livret A moins taux d'inflation. Si le Livret A est \u00e0 2,4 % et l'inflation \u00e0 2,8 %, le rendement r\u00e9el est de \u22120,4 % par an. Sur 100 000 \u20ac laiss\u00e9s dix ans, cela repr\u00e9sente une perte de pouvoir d'achat d'environ 4 000 \u20ac.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"\u00c0 partir de quel montant l'inaction patrimoniale devient-elle significative ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"L'inaction devient significative d\u00e8s que votre \u00e9pargne disponible d\u00e9passe votre besoin de pr\u00e9caution r\u00e9el, estim\u00e9 \u00e0 trois \u00e0 six mois de charges courantes. Pour un foyer avec 4 000 \u20ac de charges mensuelles, le seuil se situe entre 12 000 \u20ac et 24 000 \u20ac. Tout capital au-del\u00e0 g\u00e9n\u00e8re un co\u00fbt d'opportunit\u00e9 mesurable d\u00e8s la premi\u00e8re ann\u00e9e.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Le simulateur prend-il en compte la fiscalit\u00e9 ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Oui. Le simulateur int\u00e8gre les pr\u00e9l\u00e8vements sociaux de 17,2 % et compare les rendements nets apr\u00e8s fiscalit\u00e9. Les enveloppes fiscalement avantageuses comme l'assurance-vie de plus de 8 ans, le PEA apr\u00e8s 5 ans ou le contrat de capitalisation sont mod\u00e9lis\u00e9es avec leur fiscalit\u00e9 r\u00e9elle.\"\n          }\n        },\n        {\n          \"@type\": \"Question\",\n          \"name\": \"Quelle est la diff\u00e9rence entre Balmont Conseil et un conseiller bancaire classique ?\",\n          \"acceptedAnswer\": {\n            \"@type\": \"Answer\",\n            \"text\": \"Balmont Conseil est un cabinet de gestion de patrimoine objectif, membre de l'ANACOFI, sans lien capitalistique avec une banque. Cette objectivit\u00e9 permet une architecture ouverte : s\u00e9lection des supports sur le march\u00e9 entier en fonction du seul int\u00e9r\u00eat du client. Un conseiller bancaire vend les produits de sa banque ; nous construisons une architecture patrimoniale.\"\n          }\n        }\n      ]\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Person\",\n      \"name\": \"Alexis Sagnier\",\n      \"jobTitle\": \"Conseil en Gestion de Patrimoine\",\n      \"worksFor\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"Balmont Conseil\",\n        \"url\": \"https:\/\/balmont-conseil.fr\"\n      },\n      \"memberOf\": {\n        \"@type\": \"Organization\",\n        \"name\": \"ANACOFI\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En r\u00e9sum\u00e9&#8230; L&rsquo;inaction patrimoniale n&rsquo;est pas neutre : elle co\u00fbte. 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