{"id":19878,"date":"2026-11-07T22:11:45","date_gmt":"2026-11-07T21:11:45","guid":{"rendered":"https:\/\/balmontconseil.com\/lexique\/document-d-entree-en-relation\/"},"modified":"2026-11-07T22:54:37","modified_gmt":"2026-11-07T21:54:37","slug":"document-d-entree-en-relation","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/lexique\/document-d-entree-en-relation\/","title":{"rendered":"Document d\u2019entr\u00e9e en relation (DER) : d\u00e9finition et contenu obligatoire"},"content":{"rendered":"<div class=\"balmont-prod\">\n<style>#Content>.content_wrapper>.mfn-page-title{display:none!important}#Subheader{display:none!important}#Content{padding-top:0!important}.balmont-prod.balmont-prod{width:100vw;max-width:100vw;margin-left:calc(50% - 50vw);margin-right:calc(50% - 50vw);padding:0;background:#0E1113!important;color:#FFFFFF!important;font-size:16px;line-height:1.5;text-align:left;font-family:Inter,-apple-system,BlinkMacSystemFont,'Segoe 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Publi\u00e9 le 7 novembre 2026.<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<p>Le document d&rsquo;entr\u00e9e en relation (DER) est le document que tout <a href=\"\/lexique\/cif-conseiller-en-investissements-financiers\/\" class=\"lx\">conseiller en investissements financiers<\/a>, courtier en assurance ou <a href=\"\/lexique\/iobsp\/\" class=\"lx\">interm\u00e9diaire en op\u00e9rations de banque<\/a> doit remettre \u00e0 un client avant toute prestation. Il pr\u00e9sente l&rsquo;identit\u00e9 du professionnel, ses statuts et num\u00e9ros d&rsquo;immatriculation, ses partenaires, son mode de r\u00e9mun\u00e9ration et les voies de recours. Il est la premi\u00e8re garantie que le conseiller exerce dans un cadre l\u00e9gal.<\/p>\n<h2>Ce qu&rsquo;il contient<\/h2>\n<p>Le DER indique la raison sociale, l&rsquo;adresse, le num\u00e9ro ORIAS, les statuts exerc\u00e9s (CIF, courtier, IOBSP, <a href=\"\/lexique\/carte-t\/\" class=\"lx\">carte T<\/a>), l&rsquo;association professionnelle \u00e0 laquelle le CIF adh\u00e8re, l&rsquo;assurance de <a href=\"\/lexique\/responsabilite-civile-professionnelle\/\" class=\"lx\">responsabilit\u00e9 civile professionnelle<\/a> et son assureur. Il pr\u00e9cise si le conseil est fourni de mani\u00e8re ind\u00e9pendante ou non, la liste des principaux \u00e9tablissements partenaires et l&rsquo;existence \u00e9ventuelle de liens capitalistiques ou de participations sup\u00e9rieures \u00e0 10 %.<\/p>\n<p>Il expose les modes de r\u00e9mun\u00e9ration (honoraires, commissions, r\u00e9trocessions) et les coordonn\u00e9es du m\u00e9diateur comp\u00e9tent : m\u00e9diateur de l&rsquo;<a href=\"\/lexique\/autorite-des-marches-financiers-amf\/\" class=\"lx\">AMF<\/a> pour les instruments financiers, m\u00e9diateur de l&rsquo;assurance, de la banque ou propre \u00e0 l&rsquo;interm\u00e9diaire. Le client le signe pour attester de sa remise ; il pr\u00e9c\u00e8de la lettre de mission et le recueil d&rsquo;informations.<\/p>\n<h2>Exemple concret<\/h2>\n<p>Avant un premier rendez-vous, un cabinet de gestion de patrimoine envoie son DER par courriel. Le client y lit que le cabinet est CIF non ind\u00e9pendant adh\u00e9rent de l&rsquo;<a href=\"\/lexique\/anacofi\/\" class=\"lx\">ANACOFI<\/a>-CIF, courtier en assurance, et qu&rsquo;il per\u00e7oit des commissions des assureurs partenaires. Il sait ainsi, avant toute recommandation, comment son conseiller est pay\u00e9.<\/p>\n<h2>Points de vigilance<\/h2>\n<ul>\n<li>Un professionnel qui ne remet pas de DER ou refuse de le fournir n&rsquo;exerce probablement pas dans le cadre r\u00e9glement\u00e9.<\/li>\n<li>Comparer les mentions du DER avec le registre <a href=\"\/lexique\/orias\/\" class=\"lx\">ORIAS<\/a> en ligne.<\/li>\n<li>Le DER n&rsquo;est pas un contrat : les engagements figurent dans la lettre de mission et le rapport de conseil.<\/li>\n<li>V\u00e9rifier que la mention \u00ab ind\u00e9pendant \u00bb correspond bien au sens r\u00e9glementaire (absence de r\u00e9trocessions).<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Termes voisins<\/h2>\n<p><a href=\"\/lexique\/conseiller-en-gestion-de-patrimoine\/\">Conseiller en gestion de patrimoine<\/a>, <a href=\"\/lexique\/lettre-de-mission\/\">Lettre de mission<\/a>, <a href=\"\/lexique\/courtier\/\">Courtier<\/a>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s rel-maillage\">\n<div class=\"in\">\n<div class=\"prose\">\n<h2>D\u00e9finitions li\u00e9es \u00e0 Document d\u2019entr\u00e9e en relation (DER)<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/courtier-en-investissements-financiers\/\"><span class=\"t\">Courtier en investissements financiers<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/dda-directive-sur-la-distribution-d-assurances\/\"><span class=\"t\">DDA (directive sur la distribution d\u2019assurances)<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/courtier-en-credit-immobilier\/\"><span class=\"t\">Courtier en cr\u00e9dit immobilier<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/courtier-en-assurance\/\"><span class=\"t\">Courtier en assurance<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/retrocession\/\"><span class=\"t\">R\u00e9trocession<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/lexique\/conseil-en-gestion-de-patrimoine\/\"><span class=\"t\">Conseil en gestion de patrimoine<\/span><span class=\"p\">D\u00e9finition, m\u00e9canisme et points cl\u00e9s.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<div class=\"prose\">\n<h2>Pour approfondir : nos articles<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"grid3\"><a class=\"card\" href=\"\/blog\/choisir-un-courtier-assurance-vie-luxembourgeoise\/\"><span class=\"t\">Comment choisir un courtier en assurance-vie luxembourgeoise en France ?<\/span><span class=\"p\">Article du blog Balmont Conseil.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/blog\/gestionnaire-de-patrimoine-lyon-chef-d-entreprise-que-demander\/\"><span class=\"t\">Gestionnaire de patrimoine \u00e0 Lyon pour chef d\u2019entreprise : que faut-il demander ?<\/span><span class=\"p\">Article du blog Balmont Conseil.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><a class=\"card\" href=\"\/blog\/comment-choisir-un-cgp-a-lyon\/\"><span class=\"t\">Comment choisir un CGP \u00e0 Lyon ?<\/span><span class=\"p\">Article du blog Balmont Conseil.<\/span><span class=\"o\">Lire<\/span><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"art-s\">\n<div class=\"in cta-t\">\n<h2>Cette notion concerne votre patrimoine ?<\/h2>\n<p>Vous vous demandez ce que cette notion change pour votre situation ? Prenez rendez-vous avec Balmont Conseil, cabinet de gestion de patrimoine install\u00e9 \u00e0 Lyon depuis bient\u00f4t 14 ans, pour en parler avec un conseiller.<\/p>\n<div class=\"sign\">\n<p><b>Alexis Sagnier<\/b>Fondateur de Balmont Conseil, Lyon<\/p>\n<\/div>\n<div class=\"ctas\"><a class=\"btn\" href=\"https:\/\/calendly.com\/asagnier-balmontconseil\/rendez-vous-de-conseil-patrimonial-45-min?utm_source=balmontconseil.com&amp;utm_medium=page&amp;utm_content=partenaire-prepar-vie\">Prendre rendez-vous<\/a><a class=\"btn2\" href=\"\/lexique\/\">Tout le lexique<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Questions fr\u00e9quentes<\/p>\n<div class=\"faq\">\n<details>\n<summary>Le DER est-il obligatoire pour une banque ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Non, cette obligation vise les interm\u00e9diaires (CIF, courtiers, IOBSP) ; les banques ont leurs propres obligations d&rsquo;information pr\u00e9contractuelle.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Faut-il signer le DER ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>La remise doit pouvoir \u00eatre prouv\u00e9e ; la signature ou l&rsquo;accus\u00e9 de r\u00e9ception \u00e9lectronique en est le moyen habituel.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details>\n<summary>Le DER mentionne-t-il les frais ?<\/summary>\n<div class=\"rep\">\n<p>Il indique les modes de r\u00e9mun\u00e9ration ; le d\u00e9tail chiffr\u00e9 des frais figure dans la lettre de mission et les documents des produits.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"alt src art-alt\">\n<div class=\"in\">\n<p class=\"k\">Source officielle<\/p>\n<p>article 325-5 du r\u00e8glement g\u00e9n\u00e9ral de l&rsquo;AMF ; article L521-2 du code des assurances<\/p>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Le document d&rsquo;entr\u00e9e en relation (DER) est le document que tout conseiller en investissements financiers, courtier en assurance ou interm\u00e9diaire en op\u00e9rations de banque doit remettre \u00e0 un client avant toute prestation. Il pr\u00e9sente l&rsquo;identit\u00e9 du professionnel, ses statuts et num\u00e9ros d&rsquo;immatriculation<\/p>","protected":false},"author":5,"featured_media":0,"parent":11005,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"mfn-post-hide-title":"","footnotes":""},"class_list":["post-19878","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/19878","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19878"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/19878\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":20391,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/19878\/revisions\/20391"}],"up":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/11005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/balmontconseil.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19878"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}